Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели

По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту

Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

Этапы:

  1. Сбор нужного документального пакета.
  2. Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
  3. Период ожидания резолюции по заявке.
  4. Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

  • через сайт Сбербанк Онлайн;
  • в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

  • паспорт заявителя;
  • бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
  • анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
  • документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

Документальные доказательства:

  1. Справка 2-НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
  2. Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
  3. Налоговая документация.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

Ппонятие и необходимость применения

Существует несколько определений понятия «отсрочка». Этим термином может обозначаться изменение окончательной даты погашения займа.

То есть, вместо того, чтобы погасить задолженность до 2019 года, клиент договаривается с кредитным учреждением об отсрочке до 2020 года. При этом уменьшается размер ежемесячных платежей.

Еще одно понятие отсрочки – перенос ежемесячного платежа на другой месяц, с полным или частичным освобождением заемщика от перечисления средств в счет уплаты займа.

Данная услуга известна среди населения как «кредитные каникулы». На несколько месяцев заемщик освобождается от перечислений, благодаря чему может улучшить свое материальное состояние.

Отсрочка не используется, если у гражданина есть возможность осуществлять платежи без особых трудностей. Необходимость в использовании данного инструмента возникает, когда погашать заем начальным способом становиться слишком сложно либо невозможно (из-за проблем со здоровьем, ухудшения платежеспособности, при слишком большой кредитной нагрузке). В таком случае, во избежание просрочек и порчи кредитной истории, подается заявление о предоставлении отсрочки.

Что делать, если банк отказал в отсрочке платежа

Как уже было сказано ранее, Сберегательный банк оставляет за собой право отказать в просьбе клиента о переносе даты ежемесячного взноса. В таком случае следует рассмотреть иные варианты решения проблемы.

Рассмотрим все доступные варианты, которые доступны клиенту. Какой способ выбрать, решать только вам.

Реструктуризация

По реструктуризации доступно снижение финансовой нагрузки клиента, путем увеличения срока действия договора. В данном случае банк увеличивает срок и производит перерасчет суммы долга.

После изменения условий размер ежемесячного взноса может существенно уменьшиться, а первая дата платежа будет только в следующем месяце. За месяц клиент может восстановиться и войти в график.

Для проведения рефинансирования следует:

  • посетить офис Сбербанка
  • написать заявление в свободной форме на имя управляющего, в котором указать, по какой причине не можете вносить оплату в прежнем размере
  • получить решение, спустя несколько дней
  • при получении одобрения посетить офис с целью подписания договора

Рефинансирование

В рамках рефинансирования происходит оформление нового кредита, по сниженной ставке. Для этого клиенту следует изучить рынок и выбрать банк, который предлагает аналогичный продукт под меньший процент. Заполнить заявку на перекредитование можно в Сбербанке, если он предлагает выгодные условия.

Для рефинансирования потребуется пройти проверку заново, в результате которой предъявить полный пакет документов. Что касается денег, то одобренный лимит не выдается клиенту на руки, поскольку перечисляется в счет погашения кредита в Сбербанке.

Беспроцентный займ

Если размер ежемесячного платежа менее 10 000 рублей, то можно рассмотреть вариант оформления бесплатного займа. При этом получить деньги в долг можно в режиме онлайн. Для этого потребуется выбрать компанию, заполнить анкету и получить деньги на карту или счет.

Страхование

При оформлении кредита Сбербанк предлагает оформить страховку жизни и здоровья и потери работы. В последнем случае страховая компания будет вносить оплату по графику до тех пор, пока заёмщик не найдет новое место работы.

Если оплата не будет поступать в срок в связи с болезнью или получением травмы, то страховщик также будет исполнять обязательства по оплате ежемесячного взноса. При наличии такого договора следует оповестить Сбербанк о полисе защиты и обратиться для написания заявления.

В заявление потребуется указать номер страхового полиса и событие, в результате которого ежемесячный платеж не будет внесён в срок. Поскольку Сбербанк предлагает полис от Сбербанка страхования, то урегулировать вопрос можно как говорят в одном окне, а именно в офисе финансовой организации.

Банкротство

С 2015 года физические граждане могут объявить себя банкротом и избежать ответственности по погашению кредита. Однако данная процедура длительная, занимает не менее полугода, и требуют значительных финансовых затрат (от 20 000 до 60 000 рублей).

Также следует учитывать, что для процедуры банкротства необходимо иметь просрочку по оплате как минимум 3 месяца.

Банкротами могут быть признаны граждане, у которых общая задолженность по кредиту не менее 500 000 рублей, нет дохода для погашения взносов и имущество в собственности. Данный вариант необходимо рассматривать только в крайнем случае. Стоит отметить, что после процедуры банкротства получить новый кредит не получится.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Возможные варианты выхода из ситуации

Все кредитные услуги подвергаются изменению по инициативе кредитора или клиента. Сбербанк поясняет, что клиентам предоставляется отсрочка кредита в нескольких случаях. Отсрочкой по потребительским формам выступает реструктуризация. Во время рассматриваемой процедуры изменяются условия начального договора для перемены порядка оплаты. Реструктуризированный перевод услуг возможен даже с ипотекой, как крупного кредитного сервиса.

Стоит помнить, что вопрос в каждом случае решается индивидуально. Даже при наличии схожих жизненных ситуаций Сбербанк по-разному реагирует на заявки, исходя из предыдущего опыта клиента закрытия кредитов в различных учреждениях, а также в зависимости от истории пользования услугами (перевод денег с карты на карту, хранение денег в виде вкладов, получение зарплаты через систему и т.д.).

Плюсы реструктуризации состоят в следующем:

  1. Гражданин вправе попытаться согласовать со Сбербанком другой график погашения или сумму ежемесячных платежей.
  2. При своевременном обращении клиент сохраняет положительную кредитную историю.

Выданное разрешение об отсрочке будет отражено в истории конкретного лица, о чем предупреждает банк, но возможность взять кредит в Сбербанке или другой организации в будущем сохраняется. Это зависит от лояльности учреждения. Такой вариант более приемлем, чем срыв оплаты и истребование долга через суд. В крайнем случае возможно взятие вкладов с повышенными ставками.

Формы реструктуризации от Сбербанка:

  1. Увеличение периода кредитования. В этой ситуации конечная дата задолженности отодвигается во времени, а периодический платеж становится меньше. Но по итогу нужно будет платить увеличенную сумму по кредиту из-за дополнительной ежемесячной процентной ставки.
  2. Изменение условий или порядка погашения долга. Зачастую банки разрешают отсрочить погашение только основной доли кредита в Сбербанке – долговой суммы. Проценты все равно остаются в действии и оплачиваются в прежнем режиме. В Сбербанке льготная поблажка распространяется в некоторых ситуациях и на процентную часть.
  3. Изменение валюты кредита как еще один способ реструктуризировать, а не просто отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке производится при помощи изменения размера платежей. Особенно актуально это, когда наблюдаются перепады стоимости иностранных денежных средств. Здесь происходит конвертация в рубли.
  4. Изменение плановой даты платежа — это внесение незначительных изменений в условия, которые были оговорены у вас со Сбербанком изначально. Здесь предполагается перенос даты в пределах месяца на несколько недель. Если дата оплаты приходится на начало месяца, а Сбербанк разрешит перенести ее на конец, у клиента появляется двух-трехнедельная отсрочка платежа по кредиту.

Во всех случаях следует действовать заблаговременно. При появлении трудностей рекомендуем оповещать Сбербанк заранее, чтобы у организации также был промежуток времени для одобрения реструктуризации. Особенно это касается последнего пункта. Сбербанк может отказать, после чего клиенту потребуется искать другие ресурсы для закрытия займа.

В каких случаях возможна отсрочка?

Следует понимать, что кредитор всегда готов пойти на встречу клиенту, ему не нужны в кредитном портфеле ссуды с просроченной задолженностью. Это сказывается на выполнение нормативов банками, увеличением резервов на возможные потери по ссудам. Поэтому кредитные организации поддерживают клиентов, предлагая оптимальные выходы из положения.

При невозможности оплачивать долг, заемщику необходимо в первую очередь поставить в известность кредитора и попробовать выработать взаимовыгодное решение проблемы. По возможности делать это стоит заранее, если заемщик знает о приближении какого-либо события: рождение ребенка, получение от работодателя уведомления о сокращении и т. д. Здесь проблема кроется в ом, что любые изменения в ипотечный договор должны быть должным образом зарегистрированы, на это требуется время, а срок должен быть перенесен до наступления дата платежа, иначе не избежать образования просрочки.

Есть отдельные категории заемщиков, которые точно могут рассчитывать на получение отсрочки. Например, если один член семьи умер, должники, которые остались без работы, при обнаружении серьезной болезни, если женщина находится в декретном отпуске и т. д.

Каждый случай рассматривается в отдельном порядке и решение банка зависит от ряда причин:

  • Кредитной истории заемщика;
  • Его добропорядочности;
  • Наличии документов, подтверждающих наступившие обстоятельства;
  • Какой срок платится ипотека, остаток задолженности и т. д.

Рождение ребенка

При рождении ребенка действуют особые условия отсрочки. Например, в Сбербанке, при рождении первого ребенка можно отсрочить выплаты сроком до года, когда на свет появляется второй и далее малыш, перенос срок возможен от 3 до 5 лет.Семьям, в которых родился второй ребенок, законодательно разрешено погашение части кредита материнским капиталом.

Декретный отпуск

теряет источник дохода

, с которого она осуществляет погашение кредита.

Она может оформить кредитные каникулы сроком от 6 месяцев до года, если такая программа реализуется кредитором. Они позволят не платить долг по кредиту, сумма ежемесячного платежа будет не большой (проценты).

Трудное финансовое положение

В эту группу заемщиков относятся должники, которые потеряли работу не по собственному желанию: сокращенные, если предприятие-работодатель объявило себя банкротом, ликвидировалось, когда заемщик вынужден перейти на низко оплачиваемую должность в связи с реструктуризацией компании и т. д.

Данные случаи являются наиболее уязвимыми в плане принятия банками решения. Кредитора необходимо убедить в том, что при наступлении срока платежа (после предоставленной отсрочки) заемщик сможет обслуживать задолженность своевременно. Когда должник был сокращен на работе никто не сможет гарантировать его быстрое трудоустройство с получением достаточного дохода.

Другие варианты

К другим причинам, которые могут позволить получить отсрочку

по погашению ипотеки относятся:

  1. Потеря кормильца;
  2. Необходимость длительного лечения заемщика или членов его семьи;
  3. Потеря дохода владельцев бизнеса в связи с нестабильной экономической ситуацией.

Если по первым двум случаям заемщик может предоставить обосновывающие документы, то по третьему варианту должник должен доказать кредитору свою возможность выплачивать долг спустя некоторое время.

Кому могут пойти навстречу?

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке?

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?


Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента. Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Причины, по которым можно получить отсрочку?

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

  • форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
  • тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности;
  • рождение ребёнка;
  • увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
  • иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке

В случае возникновения сложностей с погашением кредита, не стоит откладывать визит в банк, т.к. вопрос реструктуризации долга не решается в один момент. Во время рассмотрения заявления заемщика на предоставление отсрочки по платежам, график погашения задолженности остается прежним. Клиент должен внимательно изучить свой кредитный договор на  предмет предоставления льготного периода для погашения задолженности. Если такая возможность предусмотрена, в соглашении четко прописываются:

  • Случаи и граничные сроки «каникул».
  • Условия, на которых предоставляется льгота.
  • Перечень документов, которые необходимо подготовить заемщику.

В таких случаях банк действует в строгом соответствии с условиями договора и вопрос разрешается благополучно. Если вопрос отсрочки платежа в соглашении на предоставление займа не оговорен, Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. Решение принимает кредитный комитет. В любом случае для оформления льготного периода для погашения задолженности по кредиту заемщику необходимо:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  • Предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Заполнить предложенное сотрудником банка заявление.
  • Не забудьте подготовить документальное подтверждения возникших сложных жизненных обстоятельств.

Рассмотрение вопроса отсрочки специальной комиссией происходит в течение 14 календарных дней. По истечении данного срока банк выносит утвердительное либо отрицательное решение. Если Сбербанк согласился предоставить клиенту отсрочку, тогда заемщик :

  • Подписывает новый договор с более «легкими» условиями кредитования.
  • Получает новый график платежей.
  • Штрафы и пеня за неуплату отложенных платежей (при своевременном погашении в предыдущих периодах) аннулируются.

В случае возникновения непредвиденной ситуации, лучше сразу обратиться в финансовое учреждение, не дожидаясь начисления штрафов и пени. В результате клиент получает возможность не только уменьшить текущую финансовую нагрузку на свой бюджет и своевременно погасить долг, но и сохранить хорошую кредитную историю. К сожалению переплаты за пользование деньгами банка практически не избежать.

Для физических лиц

Сегодня любой заемщик вправе обратиться в Сбербанк для получения отсрочки платежа по ипотеке. Для этого необходимо соблюсти определенные формальности и предоставить перечень документов, которые кредитная организация сочтет достаточными.

На текущий момент действуют следующие правила:

  • объем займа — от 500 000 рублей;
  • действие договора — не менее полугода до момента окончания;
  • кредитная история — отсутствие в прошлом просрочек по платежам.

Клиент должен документально подтвердить, что затруднения финансового плана носят временный характер. Перечень предоставляемых бумаг может значительно отличаться в зависимости от жизненных обстоятельств, которые стали причиной обращения в Сбербанк за получением отсрочки.

Сбербанк в качестве убедительных аргументов для получения отсрочки принимает обстоятельства потери работы и возникновения иных ситуаций, которые стали причиной роста финансовой нагрузки на семейный бюджет. К учету могут  быть приняты форс-мажорные факторы в виде пожара, наводнения и иные последствия, которые потребовали от гражданина серьезных финансовых затрат для устранения последствий.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?


Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги

Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк  может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации


Порядок пересмотра условий кредитного договора

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

  1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение

Скачать файл:
Форма Заявления на реструктуризацию кредита

Скачать файл:
Пакет документов для подачи заявления на реструктуризацию

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит изменение условий договора. При разрешении снижения размера выплаты, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

Банк может предложить изменить размер ежемесячной выплаты или срок кредитования

В обязательно порядке смягчение кредитных обязательств предоставляется при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, банк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Вам может быть интересно:

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту (телефон 8 800 555 55 50). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса услуги.

Положительные и отрицательные стороны отсрочки по кредиту в Сбербанке

Оптимальным решением станет прошение об увеличении срока кредита. Так как при каникулах временно станет легче, а после сумма ежемесячного долга возрастет. Кстати, повторная реструктуризация не предусмотрена, поэтому изначально взвесьте все плюсы и минусы и выберите наиболее выгодный вариант.

Индивидуальный график платежей звучит привлекательно, но одобрят его только надежному клиенту. К примеру, зарплатнику, который сможет подтвердить, что трудится на сезонной работе и его заработок носит гибкий характер.

Итак, плюсы реструктуризации:

  • Снижение нагрузки на бюджет;
  • Возможность избежать ухудшения кредитной истории и начисления штрафов / пени за просрочки.

Минусы:

  • Необходимость вернуть долг полностью, так как никто его сумму не сократит;
  • Продление срока кредита;
  • Увеличение суммы ежемесячного платежа (при кредитных каникулах);
  • Отсутствие возможности повторно реструктуризировать долг.

Вывод

Прибегать к возможности изменения графика установленных платежей следует при любой вероятности просрочки. Ведь после начисления штрафа в реструктуризации с большой вероятностью будет отказано. А это грозит значительным увеличением суммы долга за счет штрафов.

Соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения в сравнении стем, что было на момент оформления кредита, и идите в банк. Оформите заявление и приложите к нему бумаги. При необходимости сотрудник попросит предъявить дополнительные акты. Срок рассмотрения прошения до 10 рабочих дней.

Однако, если в течение этого периода должен был быть очередной платеж, пеню не назначат. Ведь вы своевременно оповестили кредитора о проблемах. Если в реструктуризации откажут, штраф в размере 20%, на неуплаченную вовремя сумму, начислят за все дни.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Реструктуризация кредита

В подавляющем большинстве случаев Сбербанк предлагает физическому лицу произвести реструктуризацию кредита и оформить договор или дополнительное соглашение на измененных условиях, по сути, взять новый займ. Обычно они заключаются в следующем:

  • Увеличивается срок действия кредитного договора. В результате снижается уровень ежемесячного платежа, что уменьшает финансовую нагрузку на клиента;
  • Изменяется график регулярных выплат. В данном случае возможны различные варианты, например, переход на ежеквартальные платежи вместо выполняемых ранее каждый месяц. Другой популярный вариант – перераспределение выплат на более поздние сроки кредитования;
  • Полноценные кредитные каникулы. Такой вариант применяется редко, прежде всего, при рождении ребенка. Заемщик получает отсрочку по всем обязательствам на определенный соглашением со Сбербанком срок.

Фото №3. Варианты реструктуризации кредита

В качестве вывода необходимо отметить следующее. Обращаться в Сбербанк для получения отсрочки при возникновении у заемщика финансовых трудностей – это нормальный и цивилизованный способ решения проблемы. Тем более, если причины сложившейся ситуации объективны и не зависят от клиента

Важно понимать, что реструктуризация займа в большинстве случаев выгодна обеим сторонам, а не только заемщику, как принято считать. Главное при этом для должника – открыто и четко обосновать собственную позицию, подтвердив ее документально

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий