Как отправить деньги за рубеж быстро и с выгодой

Использование систем электронных платежей

Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

Комиссия

Максимальная сумма комиссии при осуществлении операции составляет 10%. Все переводы проводятся с кодированием данных, поэтому безопасны и надежны даже в случае внезапного обрыва связи.

Преимущества и недостатки

Электронные переводы удобны: средства зачисляются быстро, нет необходимости визита в банковское учреждение, а при зачислении на виртуальный кошелек в дальнейшем их можно обналичить или перевести на другие счета.

Из недостатков – большой размер вознаграждения за операции по пересылке и выводу денег. То есть, комиссионные сборы за услуги оплачивает и тот, кто отправляет, и тот, кто получает.

Международные системы денежных переводов

Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: и Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.

Порядок действий:

  1. Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
  2. Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
  3. После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
  4. Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.

На этом процесс заканчивается, и у людей редко возникают проблемы. Самое главное, чтобы были правильно указаны все данные

Также важно не утратить номер перевода, так как без него средства не выдадут

Транснациональная система финансовых переводов

Что же еще есть у нас в запасе. А есть у нас международные системы денежных переводов, которыми пользуются люди в 200 странах мира. Какие это системы? Прежде всего, самая старая и популярная – Western Union. Также можно воспользоваться системами MoneyGram, Contact, Юнистрим или Золотая корона. У этих систем куча пунктов обслуживания в разных городах по всему миру. Стоит найти такой пункт, захватив с собой нужную сумму денег и паспорт, взять там бланк отправителя, заполнить его, и дело сделано.

Ограничения у транснациональных систем денежных переводов тоже имеются, но они не такие жесткие как у платежных систем. Обычно за один день можно перевести не больше суммы, которая эквивалентна 100 000 рублей. Есть и месячные ограничения. За один календарный месяц через систему денежных переводов один человек может прогнать не больше 600 000 рублей. Обычно этого оказывается достаточно. Если вы не укладываетесь в 100 000 рублей, и вам требуется сразу перевести больше, возьмите с собой родственника, который тоже сможет перевести 100 000 рублей тому же субъекту, проживающему за границей.

Комиссия будет зависеть от страны, в которую направляются ваши деньги. Дешевле всего сделать перевод в страны ближнего зарубежья (кроме Украины). Дороже в страны дальнего зарубежья. Точный размер комиссии лучше узнать в пункте обслуживания, но нужно иметь в виду, что она может варьироваться от 0,5 до 20% от суммы перевода.

В заключение хотелось бы отметить тот факт, что мы так и не установили, какой способ предполагает самый маленький процент для переводов за рубеж. Это немудрено, поскольку при каждом способе перевода размер взимаемой комиссии может варьироваться. Также многое будет зависеть и от страны, в которую нужно отправить деньги. В некоторых случаях будет выгоден банковский перевод, а в некоторых перевод с помощью электронных платежных систем. Выбор будет зависеть от конкретной ситуации и от личных предпочтений человека, главное обладать исчерпывающей информацией. Удачи!

TransferGo

TransferGo вырос до международной финансовой организации из небольшого стартапа, запущенного в 2012 году. Идея стартапа возникла, когда основатели компании потеряли значительную сумму средств вследствие банковской ошибки, из-за которой их деньги были отправлены не в ту страну и не в нужной валюте. И, конечно же, банк взял неплохую комиссию за свои услуги, а предоставить компенсацию отказался.

Так и появился сервис TransferGo, позволяющий осуществлять международные денежные переводы быстро, безопасно и недорого. И это не пустые слова: более 90% пользователей сервиса отзывов Trustpilot ставят ему максимальную оценку и пишут хвалебные речи.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Способ перечисления зависит от обстоятельств:

Нужен срочный платеж. Случается, что родственникам или друзьям за границей срочно нужны деньги. С помощью международных или российских платежных сервисов можно быстро отправить материальную помощь. При отправке через Юнистрим, Вестерн Юнион, Контакт и другие сервисы, получателю приходят средства уже через 15-20 минут. Размер комиссии зависит от суммы перечисления. Быстрый платеж можно сделать через электронные платежные сервисы (Киви, Вебмани). Но для этого отправителю нужно иметь электронный счет, иначе придется тратить время на оформление, и платеж уже не получится сделать быстро.
Требуется платеж с минимальной комиссией. В этом случае подходит банковский перевод. Средства отправлять можно с одного счета на другой, без открытия счета, использовать банковские карты.
Нужно обойти ограничения по максимальной сумме перечисления. Для переводов по всему миру используется криптовалюта

Но пользователям нужно проявить максимум осторожности, поскольку серверы зачастую подвергаются хакерской атаке.

Финансовые учреждения и платежные системы гарантируют проведение платежей по специальным безопасным каналам. Поэтому можно не волноваться, что средства дойдут до адресата, если отправителю и получателю соблюдать элементарные меры безопасности.

Альтернатива – через почту и не только

Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

  • распоряжение о списании средств;
  • справку о проведении валютных операций;
  • договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

  1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
  2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
  3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

В документе обязательно указываются:

  • дата и номер;
  • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
  • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
  • реквизиты банка для осуществления перевода.

Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней

В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

Справка о валютных операциях

Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

В справке указывают:

  • реквизиты банка адресата;
  • реквизиты отправителя;
  • номер паспорта сделки;
  • детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

ВАЖНО:

Обратите внимание! С 1 января 2021-го года в России начнет действие Федеральный закон от 31.07.2020 года N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте … », согласно которому все крупные операции с криптовалютой будут подлежать декларированию.  На несоблюдение норм нарушителям грозит административная, а в некоторых случаях уголовная ответственность.

 

Выгодным этот способ назвать нельзя по ряду причин:

  • За конвертацию и «доллары–криптовалюта» и «криптовалюта–доллары» биржей введена комиссия.
  • Перевод цифровых средств со счета на счет, вне зависимости от того, зарубежный он или открыт в России, тоже облагается процентами.
  • Криптовалюты волатильны. За время транзакции не исключено, что цифровая валюта подорожает, поэтому после обратной конвертации $5000 станет $4500. Конечно, существует шанс, что отправитель обменяет, например, на биткоины $5000, они подешевеют и получатель выведет $6000.

Отправить деньги заграницу можно любым из существующих способов, переводы доступны в разных валютах: рубли, доллары, евро и  других. Среди электронных кошельков дешевле Киви, из систем быстрых переводов – Золотая Корона, а из банков лучшие условия на сегодня предлагает СберБанк.

Онлайн-переводы на счет получателя в страны Европы

Используя мобильное приложение интернет-банка так же просто отправить и получить деньги в европейские страны, как и в страны ближнего зарубежья. Отличие в том, средства сразу попадают на счет получателя и ему не нужно идти в банк.


Перечень стран подключенных к сервису

К сервису уже подключились 21 европейских стран:

  • Австрия,
  • Бельгия,
  • Болгария,
  • Германия,
  • Греция,
  • Ирландия,
  • Исландия,
  • Испания,
  • Италия,
  • Кипр,
  • Литва,
  • Люксембург,
  • Мальта,
  • Монако,
  • Нидерланды,
  • Португалия,
  • Словакия,
  • Словения,
  • Финляндия,
  • Франция,
  • Эстония.

https://youtube.com/watch?v=DzdUG47LzvE%3F

По данной операции Сбербанком установлены следующие тарифы и условия:

  1. комиссия за проведение транзакции – 1% (минимум — 30 руб.);
  2. поскольку транзакция осуществляется через интернет-банкинг с дебетовой карточки отправителя, то валюта перевода – рубли;
  3. максимальная сумма отправления за одну операцию и в сутки – 300 тыс. руб.(размер лимита зависит от страны, где размещен банк-получателя).

Как перевести на иностранный счет

Алгоритм проведения операции следующий:

  1. открыть приложение на своем смартфоне;
  2. выбрать в меню раздел «Платежи и переводы»;
  3. указать направление – «За рубеж» и способ зачисления – по номеру счета;
  4. в разделе «Направление перевода» выбрать из списка страну, куда осуществляется операция и укажите валюту получения;
  5. дальше необходимо выбрать карту для списания, указать размер перечисляемых средств в выбранной валюте;
  6. дальше потребуется ввести параметры и реквизиты получателя – ФИО, номер счета, реквизиты банка-получателя.

В течение 2-3 дней деньги будут зачислены на счет адресата.

Использование международных систем денежных переводов

Чтобы отправить получателю деньги за границы России, можно воспользоваться целым рядом платежных систем:

  • Contact;
  • Western Union;
  • MoneyGram;
  • Unistream;
  • Золотая Корона и пр.

За использование системы придётся заплатить комиссию, но метод достаточно надежный и быстрый. Отправителю не нужно знать номера счетов получателя и SWIFT-коды. Все, что понадобится для осуществления перевода – это имя и фамилия получателя, а также страна и город, куда следует отправить денежный перевод.

В процессе выполнения операции переводу присваивается номер, который вы сообщаете получателю. Он в свою очередь посещает любой пункт обслуживания выбранной системы, где с помощью этого номера и своего документа, который подтверждает личность, может забрать деньги.

Рассмотрим алгоритм выполнения операции на примере самой популярной системы — Western Union. Вам необходимо непосредственно на сайте найти ближайшее отделение, нажав на кнопку «Найти пункт обслуживания». После этого в пункте приема платежей нужно обратиться к оператору, которому передать заполненное заявление на передачу денег.

В заявлении указывают ФИО получателя, страну его нахождения и необходимую сумму. Операционисту необходимо будет отдать указанную сумму денег + комиссию и предоставить свой паспорт. После этого на руки вам будет выдана квитанция с номером перевода, которую желательно сохранить до того момента, пока получатель не заберет деньги в отделении своей страны.

Денежный перевод с помощью этой платёжной системы можно выполнить в и в терминале самообслуживания. Для этого понадобится ввести такие данные:

  1. свой номер мобильного телефона;
  2. ФИО и адрес отправителя денег;
  3. ФИО получателя в строгом соответствии с паспортом, который будет им использован для получения денег;
  4. страну, куда вы намереваетесь отправить деньги и возможную валюту из списка доступных для нее.

Далее вносится сумма и комиссия за услугу (для каждой операции действуют разные тарифы, с которыми рекомендуем ознакомиться заранее). Номер перевода, с помощью которого можно будет контролировать степень его выполнения, будет отправлен на указанный в самом начале номер мобильного.

Деньги становятся доступными для получателя сразу же после того, как операция по отправке в терминале была завершена. Как правило спустя 10 минут получатель уже может посетить отделение с документом, удостоверяющим личность.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Перевод через электронные платежные системы

Еще одним способом перевода валюты без открытия банковского счета является способ перевода через электронные денежные платежные системы. К таким системам относятся Western Union, WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги и некоторые другие. При этом переводы в иностранной валюте указанными системами производятся с соблюдением правил и требований российского валютного законодательства.

Особенность использования электронных платежных систем состоит в том, что их помощью переводятся электронные денежные средства. Под электронными денежными средствами понимаются средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору электронной денежной системы для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При пользовании электронной платежной системой гражданин может предоставить денежные средства оператору системы как с использованием, так и без использования банковского счета.

Для осуществления перевода электронных денежных средств получателю плательщик дает распоряжение оператору на перевод. Но в некоторых случаях переводы производятся по требованию получателей электронных денежных средств.

Обращаем внимание на то, что и плательщики, и получатели электронных денежных средств могут быть клиентами как одного, так и нескольких операторов. Как же осуществляется перевод электронных денежных средств? Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором электронной платежной системы распоряжения плательщика, уменьшения его остатка электронных денежных средств и увеличения остатка средств получателя средств на сумму перевода

Как же осуществляется перевод электронных денежных средств? Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором электронной платежной системы распоряжения плательщика, уменьшения его остатка электронных денежных средств и увеличения остатка средств получателя средств на сумму перевода.

Если для перевода используется специально предназначенная для этого платежная карта, то срок перевода составляет не более трех рабочих дней после принятия оператором системы распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен правилами платежной системы или договором между оператором и плательщиком.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий