Как открыть валютный счет в сбербанке физическому лицу: плюсы и минусы

Как открыть

Итак, единственный вариант, как добиться «эффекта мультивалютной карты» в Сбербанке, — открыть несколько валютных счетов и привязать их к разным пластикам. В личном кабинете у вас будет доступ ко всем действующим картам, поэтому управлять ими вы сможете с одного аккаунта. Все перечисленные карты, кроме «Моментальной», можно открыть как онлайн, так и в отделении банка, «Моментальная» же оформляется только при личном визите в офис Сбербанка.

Для оформления нужен только паспорт. Если вы оставляете заявку онлайн, впишите все паспортные данные в специальное поле, а при получении пластика предъявите паспорт менеджеру.

На изготовление карты уйдет от 2 до 10 дней. Если вы используете услугу «доставки карты», то на это потребуется еще около двух недель.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Достоинства:

  • вы не зависите от курса;
  • можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
  • можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.

Недостатки:

вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).

Еще один досадный недостаток – это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис – обратно к менеджеру, менеджер – в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру – все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке происходит двумя способами. Это можно сделать непосредственно в одном из банковских отделений или с помощью интернет-банкинга.

При личном визите в банк клиенту необходимо:

  1. Взять в собой удостоверение личности.
  2. Собственноручно написать заявление.
  3. Обладать минимальной суммой для пополнения счета – сегодня она начинается от 10 долларов и евро.

Если счет будет пополняться в рублевом эквиваленте, внесенные денежные средства будут автоматически конвертированы по курсу, который установил банк на этот день.

После этого владельцу будут выданы реквизиты, которые потребуются для дальнейших операций. Перевод средств обычно завершается в течение нескольких часов и иногда занимает буквально минуты. Максимальный период для прохождения транзакции – 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн валютный счет также открывается без особенных трудностей. Для этого следует зайти в Личный кабинет и воспользоваться появляющимися подсказками:

  1. Во «Вкладах» перейти по кнопке «Открытие вклада».
  2. Выбрать в чек-боксе нужный вариант – либо депозит, либо сберегательный счет.
  3. После нажатия клавиши «Продолжить» открыть в выпадающем меню запланированную валюту и открыть информацию по ней.
  4. Внимательно прочитать договор.
  5. Подтвердить свой выбор введением кода, полученного способом sms-оповещения.

Открыть долларовый счет

Не существует принципиальной разницы, как открыть долларовый счет в Сбербанке, и тем, как сделать это в другой валюте. При личном обращении в банк специалист примет заявление, произведет все необходимые операции и выдаст заявителю реквизиты счета, с помощью которого можно будет осуществлять перечисления.

При использовании интернет-банкинга алгоритм предусматривает, что при открытии вклада без внесения первого платежа заполнение представленной формы происходит автоматически. Пользователю нужно только указать выбранную валюту – доллар США.

Если планируется одновременное пополнение баланса, потребуется указать некоторые данные. Клиент должен быть готов ответить на вопросы, касающиеся:

  • названия валюты;
  • суммы, ниже которой не должен опускаться неснижаемый остаток;
  • номера счета, откуда будет осуществлен перевод;
  • размера вклада;
  • необходимости капитализации процентов;
  • выбора ставки из предлагаемых вариантов;
  • срока действия вклада.

Нужно будет обязательно указать дату, которая будет являться днем окончания заключаемого договора.

Открыть счет в евро

Чтобы клиент смог открыть счет в евро в Сбербанке, ему необходимо совершить аналогичные действия, что и при манипуляциях с американскими долларами. Открытие евро-счета возможно и при личном визите в банк, и через Сбербанк Онлайн. Алгоритм создания счета тот же самый. Единственное отличие – в окне выбора валюты потребуется нажать на кнопку евро.

Мультивалютный счет в Сбербанке

Отличительная особенность этого банковского продукта – возможность осуществления денежных операций одновременно с несколькими валютами. Фактически клиенту необходимо открыть только одну учетную запись. Соответственно, после этого у него появится возможность в рамках одного счета осуществлять операции с различными валютами, в числе которых:

  • российские рубли;
  • евро;
  • доллары США.

Дополнительные счета не потребуются.

Необходимые данные для валютных переводов на счет в Сбербанке из заграницы

Если вам необходимо пополнить валютный счет в Сбербанке путем перевода средств из иностранного банка, например при выводе средств заработанных в рекламной сети Google Adsense, то вам понадобятся некоторые дополнительные данные. В частности наименование банка на английском языке и код SWIFT. А так же те данные, что запросит банк отравитель. Например, тот же Google Adsense просит указать БИК банка.

Международные реквизиты Сбербанка

Международные реквизиты Сбербанка следующие:

  • SWIFT-код – SABRRUMM (это универсальный swift-код Сбербанка России);
  • наименование банка – SBERBANK;
  • фамилию, имя и отчество получателя перевода (в транслите);
  • номер счета получателя, открытый в банке (20 цифр);

Пример для заполнения реквизитов при выводе заработанных средств с Google.Adsense

Возможно, что в других случаях вам понадобятся международные данные именно вашего филиала: SWIFT-коды территориальных банков Сбербанка России ОАО.

Преимущества для владельцев

Открытие валютного счета в Сбербанке не влечет дополнительных финансовых и временных затрат, а позволяет:

  • диверсифицировать накопления – размещать вклады в разных валютах;
  • производить выгодную безналичную конвертацию (через онлайн дешевле, чем наличными в кассе);
  • с помощью валютной карты выгодно экономить на курсах конвертации выезжая за границу, так как при оплате за рубежом с рублевых карт конвертация происходит по курсу, установленному банком на дату обработки операции;
  • при заказе товаров через интернет-сайт экономить, оплачивая продавцам и юридическим лицам, производящим расчеты в валюте.

Как открыть валютный счет?

Клиент сможет открыть валютный счет несколькими способами, которые описаны ниже.

Открытие валютного счета в отделении банка

Это – очень удобный вариант открытия счета. Для того, чтобы оформить валютный счет в Сбербанке, необходимо обратиться в соответствующее отделение. С собой обязательно нужно иметь паспорт. Далее понадобится заполнить заявление об открытии валютного счета.

Наиболее популярным счетом в этом плане является вклад «Универсальный» – стоимость его открытия составляет 10 рублей или 5 американских долларов (нужно пополнить счет на эту сумму). В дальнейшем подписывается сбербанковский договор и счет в итоге будет открыт.

Условия открытия валютного счета в Сбербанке

Клиент Сбербанка может выбрать один из предложенных ему вариантов валютных вкладов, в зависимости от своих потребностей и целей. Среди них есть как сберегательные (расчетные) варианты, так и депозитные. Вторые открываются с целью получения дохода, однако с депозита нельзя снимать или переводить денежные средства раньше срока, указанного в договоре.

«Мультивалютный» вклад

Одним из самых популярных депозитных вариантов, которые предлагает Сбербанк, является «Мультивалютный» вклад. Он открывается сразу в 3 валютах, а именно в российских рублях, евро и американских долларах.

На заметку!При открытии на счет должно поступить как минимум по 5 денежных единиц трех валют.

Поскольку данный депозит является срочным, его владелец имеет право пользоваться начисленными процентами. Минимальная процентная ставка составляет 0,01%. Однако ставка может изменяться в зависимости от условий, прописанных в договоре, достигая следующих цифр:

  1. RUB – 6,88%.
  2. USD – 1,78%.
  3. EUR – 0,91%.

Такая весомая разница обусловлена нестабильностью рубля и его высокой инфляцией.

«Международный» вклад

Клиент банка также может стать владельцем вклада в фунтах стерлингах, швейцарских франках и японских йенах. Такой депозит носит название «международный» и открывается на срок от 30 дней до 3 лет.

От выбранной валюты и срока действия договора зависит ставка по депозиту. Так, если депозит будет открыт в фунтах, ставка может составить 0,70 до 4,50%, а вот если выбранной валютой станут японские йены или швейцарские франки, получить ставку выше 2,65% не удастся. При этом минимальный процент в йен равен 0,30%, а в франках – 0,10%.

Вклад «Международный»

«Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»

Банк также предлагает линейку депозитов «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй». Данные вклады являются срочными, а счет может быть открыт только в USD, сроком от 3 месяцев до 3 лет. Именно от длительности подписанного договора будет зависеть процентная ставка.

При желании открыть счет, пригодный для осуществления расчетов, можно выбрать вариант вклада «Универсальный» или «До востребования». В валюте также можно открыть сберегательный вклад.

Что представляет собой сберегательный вид

Сберегательным счетом является такая разновидность вложения финансовых средств, при которой ограничения по проведению приходно-расходных денежных операций практически отсутствуют. Кроме того, сберегательный счет, который предоставляет Сбербанк, является бессрочным, т.е. даже при снятии с него денег можно сколько угодно использовать его, в любое время, совершая операции по пополнению и снятию денежных средств.

Несомненными преимуществами сберегательного вида считают нижеуказанные договорные условия:

  • нет лимита на проведение финансовых операций по балансу;
  • начисление дохода на остаток денежных средств каждый месяц;
  • удобство проводить финансовые операции в безналичном формате;
  • считается работающим, даже если на нем нулевой остаток;
  • пополнить средства можно любой суммой (минимум 1 р.);
  • в любое время можно снять деньги;
  • есть возможность управлять своими средствами дистанционно, используя онлайн-сервис;
  • наличие бонусов, которые предлагаются Сбербанком при совершении платежей за покупки и услуги.

Есть у данной разновидности и свои недостатки:

  • довольно низкие процентные ставки, которые считаются минимальными в сравнении с остальными вкладами, что, безусловно, делает использование сберегательного вида нерентабельным с точки зрения извлечения прибыли;
  • нет автоматического перевода процентов на другие счета и карты;
  • возможность получить какой-либо доход только при условии внесения на счет очень значительной суммы.

То есть можно сказать, что данный вид счета используется обычно только как удобный инструмент для исполнения различных приходно-расходных операций и надежного сохранения денег. А для умножения доходов при помощи процентов нужен специальный накопительный счет, который можно открыть в Сбербанке.

Для чего необходим валютный счет в Сбербанке

Рассматриваемая разновидность счетов может понадобиться по разным причинам. Чаще всего это следующие операции:

В Сбербанке есть возможность открыть счет в иностранной валюте

Удобнее всего открывать счет сразу в той валюте, которой вы планируете распоряжаться, так как это позволит избежать многократных конвертаций денежных средств, приводящих к потере части денег в виде комиссий. Кроме того, в процессе пользования сменить валюту уже не получится. В настоящее время физические лица могут открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн. Также доступны и некоторые другие валюты для этих целей.

Конечно, с валютой можно проводить при необходимости и другие операции, но они, скорее, индивидуальны. С полным перечнем доступных целевых действий всегда можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Процедура открытия

Перед тем, как открыть валютный счет в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Перечень необходимых бумаг зависит от статуса лица. Если открыть вклад в валюте хочет гражданин РФ, создание депозита будет выполнено на основании паспорта. Когда в банк обращается организация, перечень необходимых документов расширяется. Представителю компании потребуется предоставить:

  • Копии учредительных документов, предварительно заверенных у нотариуса;
  • Бумаги, подтверждающие наличие полномочий у заявителя, позволяющих открыть валютный счет от имени фирмы;
  • Образцы подписей лиц, которые имеют право распоряжаться средствами компании;
  • Выписку из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц).

Когда бумаги подготовлены, нужно посетить отделение компании и обратиться к ее представителю. Для открытия валютного вклада в Сбербанке физическому лицу придется написать заявление. Затем человеку будет предложено заключить договор о начале взаимодействия с компанией.

Завершив оформление документации, клиент должен внести на счет желаемую сумму средств. Когда действие выполнено, человек становится полноправным владельцем валютного вклада в Сбербанке.

Как снять деньги

Использование Сбербанка Онлайн позволяет вкладчикам значительно экономить свое время, не выстаивать никаких очередей и снимать деньги через личный кабинет, не выезжая в офис банка. Инновационные современные технологии, которым следует

Сбербанк, не отставая от хода времени, позволяют вкладчикам проводить операции по снятию денежных сумм со счета вклада через несколько дистанционных возможностей:

  1. Интернет-банкинг, или попросту – Сбербанк Онлайн. Позволяет делать различные переводы со счета на счет.
  2. Мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Очень удобное приложение для тех, кому срочно нужны наличные денежные средства, снятые со счета вклада.
  3. Система SMS-оповещений и управление счетами «Мобильный банк». Пользуясь системой сообщений на номер 900 с телефона, можно не только узнавать о балансе на счету, но и совершать с ним различные операции, в том числе и снятие денег в вложенных средств.

Переводить денежные средства можно даже не только с одного счета на другой, открытые в данном банке, но можно еще и переводить деньги на счета, открытые в других банках.

С мобильным телефоном можно войти в любой офис банка, либо подойти к банкомату Сбербанка, находящемуся в любом супермаркете, и снять деньги со счета вклада, воспользовавшись личным кабинетом интернет-банкинга через телефон, через приложение в телефоне.

Выгода и возможность снятия строго зависят от самой программы вклада, которую ранее выбирал клиент.

На сегодня уже даже в личном кабинете можно увидеть несколько таких программ, о которых следует кратко упомянуть, чтобы понимать, при каких условиях разрешается снимать деньги и когда.

Таблица 1. Программы открытия вклада в Сбербанке, со счетов которых можно снимать деньги через Сбербанк Онлайн

Наименование

Программы онлайн

Годовой процент для вкладов в рублях Условия для снятия денежных средств
«Сохраняй» 6,49-6,95% Снимать деньги можно только по окончании срока действия договора.
«Пополняй» 6,69%
«Управляй» 6,23% Можно снимать деньги во время действия договора.
«Добрый год» 8% Открывается вклад в конце каждого года. Срок договора всего 3 месяца. Поэтому уже через квартал можно снимать эти деньги.
«Социальный» 5,3% Специализированный счет открывается для детей, оставшихся без родителей. Снимать деньги посреди периода можно.
«Подари жизнь» 6,45% Вклад с функцией благотворительности больным детям. Снимать деньги до конца периода нельзя.
«Сберегательный» 2,3% Снимать можно сколько угодно.

Руководство по снятию денег со счета вклада через Сбербанк Онлайн состоит в следующем:

  1. Зайти на сайт через свой личный кабинет и через SMS-пароль для полного доступа.
  2. Выбрать вкладку счетов и сбережений.
  3. Найти ваш вклад. Обычно возле оформленного вами вклада всегда будет активна ссылка под названием – «Операции».
  4. Нажимая на «Операции», вы выбираете уже из предложенного списка.
  5. При закрытии счета либо частичном снятии будет высвечиваться определенная анкета-заявка, где требуется заполнить все активные для этого поля.
  6. После заявка подтверждается вами.
  7. Далее, происходит одобрение такой заявки банком.
  8. Последний этап – ожидание перечисления денег на другой счет, либо разрешения на выдачу наличных в банкомате, либо кассе банка.

При невозможности снятия денег во время периода действия депозитного договора вам будет предложено закрыть счет, либо его продлить.

Но есть такие программы, где разрешается снимать деньги со счета, тогда в списке операций будет предлагаться еще и снятие части денежных средств. По рекомендациям специалистов, самым правильным будет, если после каждой операции распечатывать и сохранять все чеки и квитанции.

Как получить деньги по завещательному распоряжение по вкладу Сбербанка, описывается в статье: завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Как открыть валютный вклад в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Как произвести открытие с помощью онлайн-системы

Многие клиенты не знают, как открыть валютный счет в Сбербанке онлайн и тратят свое время на поездку в отделение и ожидание своей очереди. Все операции при открытии карт в валюте можно сделать в мобильном приложении, что очень удобно и не займет много времени, не требуется личное присутствие в банковском отделении. Удобная форма легко и понятно заполняется.

Пошаговый процесс действий:

  1. Открываем приложение и нажимаем на плюсик возле «Вклады и счета»

В строке «валюта» выберите нужный денежный знак;

В разделе «Стартовая сумма» укажите, сколько хотите положить на баланс;
В строке «счет списания» укажите необходимую карту и укажите способ начисления процентов;

Подтвердите заявку. Проверьте, правильно ли вы указали все сведения, если есть необходимость, отредактируйте заявку. Если все верно, совершите отправку формы.

Подробнее про валютные счета

Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо – открыть валютный вклад можно только в долларах.

Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.

Вклады в долларах

На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:

  • «Сохраняй»: нет ни пополнения, ни частичного снятия, минимальный срок – 1 месяц, минимальная сумма – 100$.
  • «Пополняй»: есть пополнение, нет снятия, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 100$.
  • «Управляй»: есть и пополнение, и снятие, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 1000$.

Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн – дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.

Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:

Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:

Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:

Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:

Ставки по «Управляй», открываете онлайн:

Ставки по «Управляй», открываете в отделении:

Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы – пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.

Валютные текущие счета

Валютный счет в Сбербанке – это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 – «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие – неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» – есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).

Как произвести открытие с помощью онлайн-системы

Многие клиенты не знают, как открыть валютный счет в Сбербанке онлайн и тратят свое время на поездку в отделение и ожидание своей очереди. Все операции при открытии карт в валюте можно сделать в мобильном приложении, что очень удобно и не займет много времени, не требуется личное присутствие в банковском отделении. Удобная форма легко и понятно заполняется.

Пошаговый процесс действий:

  1. Открываем приложение и нажимаем на плюсик возле «Вклады и счета»


В строке «валюта» выберите нужный денежный знак;


В разделе «Стартовая сумма» укажите, сколько хотите положить на баланс;
В строке «счет списания» укажите необходимую карту и укажите способ начисления процентов;


Подтвердите заявку. Проверьте, правильно ли вы указали все сведения, если есть необходимость, отредактируйте заявку. Если все верно, совершите отправку формы.

Как пользоваться счетом

Пользоваться Сберегательным счетом не сложно. При наличии подключенной услуги Сбербанк Онлайн большинство операций можно совершать удаленно, через ПК или приложение для мобильных устройств

Но важно помнить, что использовать открытый счет для ведения предпринимательской деятельности запрещается

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, зачислять и снимать со сберсчета можно любые, так как никаких ограничений Сбербанк в этой части не установил. Пополнение вклада возможно осуществить как наличными в кассе учреждения или платежном терминале, так и путем безналичного перевода с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

С картсчета другого банковского учреждения переслать деньги на Сберегательный счет нельзя. Деньги сначала переводят на карточку Сбербанка, а затем – на счет.

Снять денежные средства можно в одном из ближайших отделений Сбербанка, предъявив кассиру свой гражданский паспорт. Также остаток можно вывести на дебетовую карточку. Для этого можно воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Вывод денег через онлайн-банкинг производится следующим образом:

  • Зайти в личный кабинет, перейти в раздел платежей и переводов.
  • Кликнуть по кнопке перевода между своими счетами и картами.
  • Выбрать счет-списания и счет-получателя (карту).
  • Ввести сумму, подтвердить операцию СМС-кодом.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В ряде случаев операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать, планируя свои действия.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету доступны следующие:

  • Перевод с вклада на карточку Сбербанка.
  • Поступление от третьих лиц.
  • Пополнение со своих карт и счетов.

Если вкладчику нужно отправить деньги на счет или пластик третьего лица или получит от него платеж, то в этих случаях потребуется платежное поручение. Без него провести операцию не получится.

Так как валюта сберсчета может быть не только рубль, но и доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, китайские юани, гонконгские, канадские и сингапурские доллары, то и приходные и расходные операции могут в них проводиться. При необходимости банк самостоятельно конвертирует валюту по своему курсу.

Безналичные операции выполняются в любой из поддерживаемых валют, а наличные – во всех, кроме канадского, сингапурского и гонконгского доллара.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий