Как поменять доллары на рубли в сбербанке — способы, курс и рекомендации

Содержание

Меняйте в начале года

Вариант для тех, кто меняет валюту на долгосрочные цели. Некоторые эксперты указывают на то, что в начале года, а также в октябре рубль стоит дороже.

«Жёсткого графика слабости и силы рубля нет. Тем не менее, конец года рубль часто встречает в плохой форме, а попытки укрепления демонстрирует в середине весны и осени. Соответственно, покупка валюты для долгосрочных накоплений более оправдана в эти периоды», – комментировал ранее Сравни.ру аналитик «Открытие брокер» Андрей Кочетков.

Это частично подтверждают и результаты исследования Сравни.ру, в рамках которого были проанализированы данные о стоимости рубля по месяцам за последние 11 лет. Согласно статистике, самое благоприятное время для покупки долларов – февраль и март, а вот в августе и под конец года этого лучше не делать – в этот период доллар чаще всего дорожает. 

Однако, как указывает Владимир Кущев из ВТБ 24, такие закономерности работают на стабильном рынке, а на волатильном – они срабатывают далеко не всегда. «Поэтому лучше покупать в тот момент, когда текущий курс устраивает. Если же выжидать, что он изменится до определённых уровней, то это скорее спекулятивная стратегия. И здесь все риски аналогичны тем, что действуют при валютных спекуляциях. Если вы не профессионал, то, вероятнее всего, рынок вас обыграет», – заключает эксперт.

Стоп мошенничеству

Итак, выбрано место, где можно выгодно обменять рубль на доллар, выбран курс, вы перешли непосредственно к процессу обмена. И тут расслабляться не стоит, особенно если речь идет о крупной сумме.

В банках и серьезных обменниках обычно случаев мошенничества не встречается, но может иметь место невнимательность кассира. Так что лучше по два раза пересчитать свои рубли или доллары, прежде чем отходить от окошка. Тем более что обмен валюты чаще проходит в приватных помещениях, так что негодования очереди не будет.

К частым случаям обмана относятся:

  1. Выдача поддельных купюр. Тут просто нужно быть внимательным.
  2. Незаметное изъятие части купюр, например, при пересчете денег кассиром. Как боремся? Все полученные средства пересчитываем.
  3. Недостача средств, когда вас рассчитывают по повышенному курсу. Тут можно посоветовать одно: посчитайте на калькуляторе, сколько долларов вы должны получить за российские рубли, и сопоставьте с полученной суммой.
  4. Обвинение в мошенничестве. Вас самих могут необоснованно обвинить в мошенничестве. Если за вами ничего нет, вызываем полицию или прокуратуру и смело ждем прибытия федеральных органов.

Словом, если вы хотите выгодно поменять рубли на доллары, нужно не только выбрать подходящий курс и солидный обменник, но и быть предельно внимательным при совершении операции обмена.

Что такое обмен валюты в режиме онлайн? Безопасно ли это?

На данный момент в сети интернет имеется огромное количество предложений по заработку денег на обмене валюты в режиме онлайн. К сожалению, большинство из них являются мошенническими сайтами, и созданы они исключительно для обмана.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно отнестись к выбору обменного пункта. Успешные и проверенные сервисы должны обладать следующими преимуществами:

  • Резерв денежных средств должен быть достаточным;
  • Высокая скорость работы технической поддержки;
  • Наличие партнерской программы;
  • Огромное количество направлений обменов;
  • Работа с наличными денежными средствами.

Всеми этими преимуществами обладает онлайн обменник 100btc.pro

Важно так же изучить отзывы, которые размещены на других сайтах. Например, на форумах

Это даст уверенность в том, что их оставили реальные люди.

Кому нужен обмен валют онлайн

Всем, кто зарабатывает через интернет и пользуется электронными деньгами. Одно дело получить оплату за свои услуги на кошелёк. Другое – конвертировать эти деньги в реальную валюту.

Если выбрать неправильного посредника, потеряете деньги на завышенных процентах. Или того хуже – нарвётесь на мошеннический сайт, и кровно заработанные деньги вообще исчезнут в неизвестном направлении. Потому к выбору партнера по обмену нужно относиться максимально ответственно.

Завсегдатаи пунктов обмена валют в интернете:

  • дизайнеры;
  • копирайтеры;
  • редакторы;
  • программисты;
  • переводчики;
  • онлайн-предприниматели.

Да и не только этим категориям людей могут понадобиться услуги онлайн-конвертации. Яндекс-кошельки и Вебмани есть у многих. Иногда люди заводят деньги на кошельки для каких-то целей, а потом сталкиваются с необходимостью их вывода. Вот в таких случаях и нужны обменники.

Изменения в 2019 и 2020 году

Какие важные нюансы нужно знать

Сбербанк устанавливает ряд ограничений на операции, которые касаются и обменных операций с валютой

Поэтому при выборе наиболее привлекательного варианта следует принимать во внимание дополнительные условия. К примеру, в банкоматах нельзя поменять больше 15 тысяч рублей в сутки

Конвертация производится по курсу банка на текущий момент, а комиссия взимается в размере 10 рублей за каждую операцию. Если менять деньги в кассе, то лимит, не облагаемый комиссией, установлен в пределах 150 тыс. рублей. При превышении банк будет взимать комиссию от 2 до 5 % от суммы операции. В качестве суточного лимита для обменных операций в инвалюте указывается сумма в 1 миллион рублей.

В отделении банка без предъявления паспорта обменяют только 1000 usd. Это обязательное условие, установленное федеральным законодательством. Более крупные суммы могут послужить основанием для блокировки счета, пока не будут выяснены все обстоятельства.

ВАЖНО! Если купюры повреждены, стоимость конвертации средств происходит с 10-процентной комиссией. Это происходит для компенсации Сбербанком ненадлежащего качества банкнот.. С кредитной карты деньги перевести нельзя

Со вклада – можно, если его условия позволяют это сделать. Перевести иностранную валюту допускается лишь на карту, оформленную на имя того же пользователя

С кредитной карты деньги перевести нельзя. Со вклада – можно, если его условия позволяют это сделать. Перевести иностранную валюту допускается лишь на карту, оформленную на имя того же пользователя.

Покупка валюты по курсу ЦБ РФ в банкоматах

С карт «Билайн», OZON.Card и «Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» можно снимать валюту в валютных банкоматах по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счету (изначально блокируется сумма с запасом в 5%). Для карт «Билайн» и «Кукуруза» сумма одного снятия должна быть больше эквивалента 5000 руб., месячный лимит 50 000 руб., для OZON.Card сумма одного снятия должна быть больше эквивалента 5000 руб., месячный лимит 20 000 руб.

Для расширения лимитов можно оформить несколько карт на один паспорт (максимум 3 «Кукурузы», 3 «Билайна», 1 OZON.Card).

Если снимать валюту в устройствах «Райффайзенбанка» до 17:00 по МСК, то велика вероятность, что операция пройдет по курсу ЦБ РФ, установленному на следующий день, который к тому моменту уже будет известен.

Так 16 августа в пятницу уже был известен курс на понедельник 19 августа (66,00 руб. за 1 USD), и именно по этому курсу прошло бы списание при использовании вышеуказанной схемы.

Помимо валютных банкоматов «Райффайзенбанка» можно ещё использовать устройства «ЮниКредитБанка», но там встречаются отзывы о задержках, иногда списание проходит позже «расчетного времени».

У карты OZON бесплатный выпуск и обслуживание, за «Кукурузу» и «Билайн» категории World нужно будет отдать по 300 руб. Для снятия наличных с «Кукурузы» без комиссии надо будет еще подключить услугу “Процент на остаток”, которая бесплатна при выполнении нехитрых действий.

Любопытно при подобных операциях ведут себя дебетовые карты «Почта Банка». В отличие от карт РНКО «Платежный Центр», здесь используется курс ЦБ РФ не на дату проведения операции по счету, а на дату авторизации +1%, минимум 100 руб.

Другими словами, здесь курс тоже известен заранее и при резких скачках может оказаться выгодным. Так на 16 августа курс ЦБ РФ был 65,89, т.е. с карты «Почта Банка» можно было купить валюту по курсу 65,89 + 0,01*65,89 = 66,55 руб. за доллар.

Лимиты не очень большие, например, месячный лимит на обналичку с карты «Пятерочка» составляет только 100 000 руб. Выпуск и обслуживание карт «Пятерочка» бесплатны.

Стоит иметь в виду, что банки не любят частые и крупные операции по снятию наличных со своих карт, считают их подозрительными и могут заблокировать счет по 115-ФЗ.

UPD: 09.03.2020
9 марта 2020, когда Московская биржа закрыта в честь праздника, западные рынки работают. Вслед за 20%-ным обвалом нефти наша валюта тоже заметно сдает, на форексе курс колеблется уже в районе 74-75 руб. за доллар и 84-85 руб. за евро:

В такие моменты всегда выручали карты РНКО (“Кукуруза”, “Билайн”, OZON.Card), которые при снятии валюты в валютных банкоматах “Райффайзенбанка” до 17.00 по МСК проводили операцию по курсу ЦБ РФ на следующий день. В данном случае курс ЦБ РФ с 7 по 10 марта составляет 67,51 руб. за 1 доллар США и 75,84 руб. за 1 евро.

Карты “Почта Банка” используют курс ЦБ РФ на дату авторизации +1%.

Обмен через банковские счета

В этом случае деньги переводятся между специально открытыми счетами. Один в долларе, а другой, соответственно, в евро. Открыть их довольно несложно, но при необходимости достаточно отправить средства с одной карты на другую с помощью онлайн-сервиса.

При таком раскладе банки обычно применяют еще один вариант курса, который часто оказывается выгоднее обменного. В то же время рекомендуется перед операцией выяснить все подробности, чтобы не понести убыток. Иногда стоимость этого вида обмена делает его не слишком привлекательным для клиента.

Достоинством рассмотренного способа является серьезная экономия времени.

Идем правильным курсом

Первое, что нужно сделать, если решили поменять рубли на доллары, – это узнать курс Центробанка. Проанализировав его, легко определить, нужно ли производить обмен валюты именно сейчас или стоит дождаться более выгодного курса.

Они на него только ориентируются. Обмен валюты для них – обыкновенный бизнес.

При составлении курса обменники формируют так называемый спред, то есть разницу между курсом продажи валюты и ее покупкой. На этом они и зарабатывают. Обычно разница между курсом продажи и курсом покупки составляет 20-40 копеек в зависимости от того, где обменивать.

Иногда нужно определить на месте, выгодно ли менять рубли именно в этом обменнике или лучше искать другой. Или необходимо сравнить два обменных курса, которые предлагаются в местах, расположенных по соседству. Тогда можно прибегнуть к нехитрой формуле, которая выглядит так:

(курс продажи – курс покупки) / курс покупки * 100.

При этом полученный коэффициент следует расшифровывать так:

  • меньше 1,5 – хороший вариант для обмена;
  • от 1,5 до 2,5 – поменять рубли можно, если срочно;
  • больше 2,5 – крайне невыгодный вариант, ищем дальше;
  • больше 3 – ни в коем случае не покупаем доллар здесь.

Надо отметить, что эти коэффициенты имеют значение только для долларовых обменов. Для евро и других валют коэффициенты будут иные.

Замена иностранной валюты в России – разрешено ли это

Естественно, что не только российские бумажные деньги могут обветшать, затереться или порваться. Та же участь может ожидать и зарубежную бумажную валюту. Поэтому в России предусмотрена процедура замены денежных знаков, утративших правоспособный вид. Основной документ, на который ориентируется замена зарубежных банкнот, – это Указание Банка России № 2054-У от 14.08.2008 «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории России».

В этом документе указано, что каждый банк, ориентируясь на данное Указание, должен разработать собственный локальный документ «Правила приёма повреждённых денежных знаков иностранных государств». На основании этого локального акта строится вся система замены иностранной валюты. В том числе устанавливаются причины для отказа замены банкнот того или иного государства.

Меры предосторожности

Часто в погоне за выгодой люди натыкаются на мошенников. Они могут находиться в офисе под видом клиентов и предлагать свои услуги по обмену уставшим сидеть в очереди людям. Подобные предложения следует игнорировать, иначе можно лишиться своих средств.

Обменивать валюту в режиме онлайн необходимо только на официальных сайтах учреждения. Обычно интернет-страницы мошенников отличаются от настоящих, например, слишком выгодным курсом. При малейших сомнениях лучше позвонить в банк по многоканальному телефону и развеять или подтвердить опасения.

Необходимо сохранять все документы после конвертации. Они могут пригодиться в налоговой инспекции при заполнении декларации.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

  1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Купить валюту.
  4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Если нужна меньшая или некруглая сумма  (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Комиссия за операцию фиксированная. 0,3% от суммы покупки

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Виды валютных операций в Сбербанке

Сбербанк, наряду с другими крупными банками, осуществляет валютную деятельность: продает и покупает наличные деньги иностранных государств. К тому же, клиенты, обладающие валютой одного государства, например фунт стерлингов, могут обменять его на иные деньги, например, евро или наоборот. Такие операции обычно совершаются бесплатно.

Ежедневно Сбербанком устанавливаются так называемые кросс-курсы.

В некоторых, обычно крупных отделениях Сбербанка, оказываются услуги по размену крупных купюр на мелкую наличность. Комиссия составляет 5% от размениваемой суммы.

Наряду с разменом предлагается также замена ветхих банкнот на новые или их выкуп. Комиссия в этом случае составляет уже 10%, да и во многих отделениях можно получить отказ. Так что рекомендуем сперва созвониться и убедиться, что ваше отделение сможет поменять поврежденные доллары на новые.

Некоторые моменты из истории обмена валют

Самым первым шагом на пути к современному пониманию обмена денег стал бартер. Другими словами, люди меняли товары на товары, например коз на коров, яйца на хлеб и т.д. С развитием торговли стали появляться первые денежные знаки.

Так в 1871 году впервые были осуществлены международные переводы по системе Westeren Union.

В 1950 году появилась первая в мире кредитная карта. Ее основатель Фрэнк Макнамара. Но первый банкомат порадовал своим появлением чуть позже в 1967 году.

Таким образом, возможность конвертации валюты интересовало человечество во все времена. Технологически этот процесс значительно вырос, и люди могут совершать операции, не вставая с дивана. Однако суть этих манипуляций остается прежней – это получение прибыли.

Обменять доллары прямо в Европе

Этот способ можно назвать самым отчаянным. В целом же он наименее привлекательный, поскольку в ЕС мультивалютные операции проводятся с соблюдением многих формальностей, да и курс там не слишком выгодный. Проблема в том, что тамошние банки ставят большую разницу между покупкой и продажей. В сравнении с ними российские финучреждения – это просто благотворительные общества, где весь персонал преисполнен альтруизма и готовности оказать бескорыстную помощь.

Есть еще один немаловажный момент – на территории Европы можно без проблем обменять исключительно купюры имеющие очень хорошее состояние. Ветхие бумажки (и тем более надорванные) лучше оставить дома. То же касается и банкнот старого образца.

Не рекомендуем брать с собой и наличность мелкого достоинства – идеальный вариант 20-100 долларов.

Также в странах ЕС очень подозрительно относятся к людям, меняющим большие суммы наличности – есть случаи, когда таких клиентов просто отказывались обслуживать.

Использование интернет-банкинга

Подобный способ представляется одним из самых удобных, однако, потребует дальнейшее использование банкомата для снятия наличных. Чтобы конвертация прошла успешно, пользователю необходимо иметь зарегистрированный аккаунт в сервисе Сбербанк Онлайн, а также два счета с теми валютами, которые он планирует обменять.

Процедура конвертации не займет много времени:

  1. Зайти в личный кабинет, используя логин/пароль.
  2. Найти кнопку «Обмен валют».
  3. Ознакомиться с курсом обмена.
  4. Выбрать счета, используемые для отправки и зачисления средств.
  5. Указать сумму перевода.
  6. Подтвердить операцию с помощью SMS-пароля.

Средства, как правило, зачисляются моментально, за исключением тех случаев, когда карта/счет, на которую поступают средства, выпущена другой финансовой организацией. При подобной ситуации, потребитель может ожидать поступления средств до 3 суток.

Что такое обменные пункты, и принцип их работы?

Обменные пункты – это место, где можно совершить необходимую валютную операцию. Они представлены, как в виде специализированных пунктов, размещенных в различных точках города, так и могут находиться в зданиях банков.

Пункты по обмену валют оснащены всеми необходимыми техническими устройствами, в том числе и детекторами валют для определения подлинности денежных знаков. Что касается рабочего персонала, то каждый работник, прежде чем приступить к выполнению профессиональных обязанностей проходит специальное обучение.

Каким образом банки определяют курс конвертации?

В основе всех обменных операций лежит официальный курс валюты, который устанавливает Центральный Банк. Это значение в свою очередь, складывается исходя из торгов на валютной бирже.

Как известно, банки получают свою прибыль на разнице между покупкой и продажей. Поэтому решить, каким будет предложение, целиком лежит на плечах самого финансового учреждения. Курсы устанавливаются исходя от спроса и предложения, они могут превышать официальный в несколько раз, но станут ли клиенты конвертировать при этом?

Еще один фактор, который может повлиять на курс конвертации – это потребность в валюте самого банка. Например, если финансовому учреждению необходимы Доллары США, то он может установить курс продажи валюты самым высоким среди всех конкурирующих учреждений. При таких обстоятельствах, с большей вероятностью клиенты станут обменивать именно у них.

Места, где деньги меняют

Лучшее место, где можно выгодно обменять российские рубли на любую другую валюту, это, конечно, отделение банка. Здесь у клиента меньше всего шансов столкнуться с мошенничеством или непредумышленной ошибкой оператора. В банках валюту можно обменять быстро, выгодно и без риска. Но есть и другие варианты:

  1. Различные обменники. При выборе обменной кассы вам нужно руководствоваться не только курсом обмена, который предлагают в финансовом учреждении, но и авторитетом обменника. Самый надежный обменный пункт – при банках, а не в странной лавочке на окраине провинциального городка. Шанс, что вас обманут при обмене в таких конторах, значительно выше.
  2. Обменники при гостиницах, аэропортах. Здесь, как правило, самый невыгодный курс. Но если путешественники не успели обменять валюту, им обычно деваться некуда.
  3. Интернет-обменники. В эту категорию входят:
  • специализированные сервисы, интегрированные в платежные системы, например, обменник валюты в Webmoney;
  • сервисы, предоставляющие возможность покупать и продавать доллары из интерфейса личного кабинета, как, к примеру, в Сбербанке онлайн;
  • сервисы, которые работают напрямую с валютой и помогают обменять ее в режиме онлайн (обычно расчет проводится посредством пластиковых карт).

Частные обмены. Может так совпасть, что ваш знакомый ищет, как выгодно поменять рубли на какую-либо валюту, а у вас дома лежит стодолларовая купюра. Частные обмены можно совершать и по объявлению. Однако тут высок шанс столкнуться с мошенниками. Ни в коем случае не следует соглашаться на обмен по почте. Только личная встреча, желательно при свидетелях.

Уличные обмены. Крайний и невыгодный случай. Кроме того что курс обмена, предложенный клиенту, будет очень невыгоден, так и шанс столкнуться с недобросовестным продавцом весьма велик.

Покупка/продажа наличной валюты в обменниках

Как ни странно, но иногда обменники тоже предлагают хороший курс конвертации (особенно при больших объемах), их можно найти с помощью специального сервиса на портале banki.ru. Правда, сложно оценить актуальность этих данных, к тому же за время, которое потребуется на дорогу, курс может измениться до неузнаваемости. Стоит учитывать, что более-менее выгодный курс можно найти только в крупных городах, жители малых населенных пунктов такой возможности лишены.

Как бы то ни было, в момент сравнения курсов валют для сегодняшней статьи можно было найти курс 66,10 руб. за USD в малоизвестном «Внешфинбанке», следом шел «Банк Казани» с курсом 66,14 руб. за USD, на третьем месте банк «Металлург» – 66,25 руб. за USD:

И все-таки я бы всерьез не рассчитывал на обменники, в моменты сильной волатильности на рынке спред обычно раздвигается до неприличных размеров, да и бегать по городу с большой суммой наличных небезопасно.

4 проверенных способа заработка

Рассмотрим наиболее перспективные способы заработка с участием обменных пунктов.

Учтите, что большинство вариантов предполагает определённый риск. Как, впрочем, любые другие схемы заработка, связанные с финансовыми вложениями.

Способ 1. Форекс

Заработок на Форексе примечателен тем, что доступен всем желающим. Но постоянные прибыли здесь имеют лишь те, кто занимается этим профессионально – то есть тратит на изучение рынка много времени, пользуется специальными программами и торговыми роботами.

Обменные пункты – один из этапов конвертации средств, заработанных на валютной бирже.

Способ 2. Услуги по обмену электронной валюты

Вы имеете полное право менять валюту самостоятельно, без посредников. Есть специальные форумы и сайты, на которых собираются рядовые пользователи, которым нужно обменять одни деньги на другие. Предлагая им выгодный для себя курс, вы будете иметь заработок на каждой операции.

Минус такого способа в том, что найти желающих для обмена не так просто.

В статье «Обмен электронных валют» этот вопрос рассмотрен более подробно.

Способ 3. Создание своего обменника

Это реальная схема заработка – настоящий бизнес-проект, перспективный и высокодоходный. Обменники пользуются стабильной популярностью у населения, однако на создание и раскрутку такого ресурса нужны деньги и время. Если у вас есть и то, и другое – вперёд.

Способ 4. Участие в партнерских программах

Если у вас есть свой сайт, канал на Ютубе или сообщество в соцсетях, зарабатывайте деньги на партнерской программе обменных пунктов или сервисов мониторинга.

К примеру, партнёрская программа есть у ресурса BestChange, о котором мы говорили выше. Каждый посетитель, который придёт на этот портал по вашей ссылке, станет вашим рефералом. С этого момента все обменные операции, которые он совершит, будут приносить вам определенный процент дохода.

Подробности о работе сервиса в этом видеоролике:

Варианты пополнения долларового счета

Положить деньги можно тремя способами:

  • через операционную кассу;
  • через банкомат;
  • через Сбербанк Онлайн.

В операционной кассе

Это самый надежный и простой способ пополнения инвалюты. Касса принимает доллары и рубли, которые конвертируются по текущему курсу. Если долларовые банкноты имеют какие-то видимые дефекты, то за определенную комиссию кассир поменяет их на новые.

В банкомате

Для пополнения инвалюты можно использовать и эти банковские устройства, однако, они не принимают иностранные купюры. Чтобы положить на инвалютную карту доллары, нужно в банкомат внести рубли, которые при помощи программного обеспечения будут пересчитаны по текущему курсу. Таким образом карта будет пополнена.

В Сбербанке Онлайн

Пополнение инвалюты данным способом возможно только для клиентов, предварительно подключивших соответствующую функцию и имеющих не пустые рублевые счета. Войдя в Сбербанк Онлайн, они могут перевести деньги с рублевой карточки на долларовую с учетом обменного курса на момент перечисления.

Комиссии

Разница между курсом покупки и продажи в банках может составлять 1-2 и более рублей за каждый доллар или евро, а сам курс может отличаться от рыночного примерно в половину от этой разницы. По крайней мере в крупных системообразующих банках это точно так. Это очень много. В обменниках эта разница, а также сам курс, может быть немного получше. Плюс банки и обменники могут устанавливать дополнительные комиссии  за операции обмена. Всегда уточняйте комиссию за операцию в банке / обменнике — заранее!

Что касается брокеров. В отличие от банков, где комиссии (в виде отклонения курса от рыночного) могут достигать нескольких процентов, покупая / продавая валюту через брокера, комиссии составят сотые, иногда десятые доли процентов.

Помимо этого, нужно внимательно изучить комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский счет, особенно, если этот банковский счет находится в банке, который не входит в одну группу / холдинг с брокером, и за, например, снятие этой валюты со счёта / карты — если таковые комиссии имеются. Также нужно понимать, что обмен валюты через брокера может занять время. Через каких-то брокеров это можно сделать за минуты через приложение, а какие-то промурыжат денек-другой с переводами на банковские и брокерские счета.

Рекомендую один раз протестить этот момент на маленькой сумме через брокера и сравнить курс и комиссии с курсом и комиссиями в своем банке, приложении и ближайшем обменнике.

Когда конвертация валюты может принести выгоду?

Несомненно, правильное понимание процесса конвертации может принести существенную прибыль. Однако в погоне за деньгами не стоит забывать об элементарных правилах безопасности. Доверять работу с деньгами лучше проверенным обменным пунктам, либо банкам.

Для того чтобы обмен валюты принес прибыль необходимо наступление ряда условий:

  1. Выгодный курс конвертируемой валюты. Другими словами отметки должны быть такими, при которых покупка совершается по низким показателям, а продажа по высоким. Очень часто клиенты путают банковские курсы, и ошибочно принимают продажу за покупку. Не стоит забывать, что финансовые учреждения предлагают именно те котировки, которые выгодны им;Для того чтобы получить максимальную выгоду, нужно внимательно следить за прогнозами аналитиков, и вовремя совершать операции. Поскольку курсы конвертации в течение рабочего дня могут меняться несколько раз;
  2. Если речь идет об операциях по мультивалютным депозитам, то следует знать, что курс обменного пункта банка при работе с наличностью может не совпадать с курсом, по которым проводятся безналичные операции. Обычно для своих клиентов, банки устанавливают наиболее выгодные предложения;

Важно! Двойная конвертация никогда не принесет выгоду. Поскольку клиент должен сначала купить валюту по одному курсу, а последующая продажа произойдет уже по другим значениям

В итоге клиент может понести существенные убытки.

Если операция происходит между счетами клиента и банка, при этом они представлены в одинаковой валюте, то такая операция не представляет собой конвертацию.

Какие операции доступны клиенту

Сбербанк предоставляет своим клиентам множество способов, позволяющих обменять валюту, приобрести или продать её. Подобные операции выполняются на бесплатной основе, так как финансовая организация зарабатывает на разнице курсов покупки/продажи. Чаще всего, клиенты предпочитают обменивать доллары и евро на рубли и обратно, однако, нередки случаи, когда требуется осуществить конвертацию по кросс-курсу.

Подобный курс устанавливается банком ежедневно. Помимо прочих операций, Сбербанк РФ оказывает услуги по размену иностранных и национальных денежных знаков на купюры с небольшим номиналом. Они оказываются на платной основе, их стоимость составляет 5% от суммы размениваемых средств.

При обмене поврежденных иностранных купюр взимается комиссия

Рекомендации и нюансы

  • Если процесс конвертации вызывает сомнения, лучше позвонить оператору горячей линии Сбербанка и уточнить возникшие вопросы. Бесплатный номер для звонков с мобильных – 900, со стационарных телефонов из любой точки мира — +7-495-500-55-50.
  • Приобретение валюты предусмотрено только с дебетовых карт банка. Кредитные карты для этой цели не подойдут.
  • Курс валют может измениться за несколько минут, а потому удобнее и быстрее использовать шаблоны операции обмена – заполнив форму и введя необходимые данные один раз, не придется повторять те же действия при последующих транзакциях.

Судя по отзывам в сети, при конвертации валюты перевод средств с одного счета на другой может идти с задержками вплоть до нескольких дней. Дело здесь в самой платежной системе, что не зависит от самого банка. При этом курс будет фиксироваться на момент самой операции.

Обналичивание возможно только в отделениях банка, при чем если сумма превышает 1 000 долларов или 4 000 евро — лучше заранее заказать наличность, позвонив в офис.

Не стоит забывать: при открытии валютного счета у Вас появится еще одна статья расходов в виде годового обслуживания (смотрите условия, есть и бесплатные счета).

До скорого!

📲 Через онлайн-банк

Суть: если у человека есть онлайн-банк или мобильное приложение на смартфоне, то можно купить доллары или евро, не выходя из дома. Для этого потребуется валютная карта или валютный сберегательный счет. Если же нет ни того, ни другого, то это не проблема.

Многие банки позволяют заказать валютную карту так же онлайн, а затем получить ее лично в отделении или курьером. Этот способ не подходит тем, кому нужно обменять деньги быстро, или же тем, кому просто не нужна лишняя карта. Тем более за обслуживание карты придется платить.

Более быстрый и простой вариант – открытие сберегательного счета в нужной валюте через онлайн-банк. Вся операция занимает несколько минут. Если в дальнейшем валюта понадобится в наличных, ее можно снять в кассе в отделении банка или в банкомате, который выдает доллары или евро. Когда валютный счет станет не нужен, его можно закрыть тоже онлайн.

Обратите внимание, что ряд банков позволяет привязать несколько дополнительных валют к уже действующей дебетовой рублевой карте. Плюсы: быстрота

Возможность не ездить по городу с крупной суммой денег. Обменный курс в онлайн-банке зачастую выгоднее, чем в отделении

Плюсы: быстрота. Возможность не ездить по городу с крупной суммой денег. Обменный курс в онлайн-банке зачастую выгоднее, чем в отделении.

Минусы: нет.

Меняют ли порванные доллары и евро в российских банках
Читать

Цифровой рубль. Чем отличается от безналичных денег
Подробнее

Сколько денег в российской экономике. Кто и как часто их печатает
Смотреть

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

  1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
  2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
  3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
  4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Что нужно предъявить, чтобы заменить разорванную банкноту

Так как валютные операции на территории России контролируются государством, в пункт приёма валюты нужно идти с гражданским паспортом.

Если замене подлежит крупная сумма, то от посетителя могут потребовать документ, подтверждающий законное приобретение иностранной валюты. И, конечно же, при себе нужно иметь порванную банкноту.

От своей сокурсницы слышал историю её сестры Лиды, у которой сынишка сумел добраться до шкатулки с евро. Мальчик только что пошёл в садик, где, ко всеобщему восхищению, начал клеить аппликации. Он успел порезать несколько купюр на квадратики. В обменном пункте у Лиды запросили подтверждение законности приобретения валюты, а она не смогла его предоставить. Деньги она приобрела у своей знакомой и копила их на поездку в Турцию. После неудачной истории с обменом она приуныла, но решила взять квадратики, которые вовремя изъяла у сына, с собой в отпуск. Самое интересное, что в Турции она заменила деньги так же легко, как если бы меняла в российском банке рубли.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий