Курс золота и серебра в банке «открытие» в москве

Как купить золото в банке

Итак, если вы решились совершить покупку золотого слитка, в первую очередь вам нужно определиться с ее местом. Выбрав банк, в котором вы собираетесь совершить приобретение, позвоните на его горячую линию и уточните адрес филиала, производящего данные операции.

Затем следует связаться с нужным филиалом и уточнить у его работника наличие слитков нужного вам веса. Как правило, изделия крупных объемов в банках есть всегда. А вот мелкие слитки расходятся достаточно быстро, поэтому их вполне может не оказаться в продаже.

Для визита в банк возьмите с собой паспорт и необходимую для покупки сумму. Кстати, лучше при звонке в отделение уточнить, возможен ли безналичный расчет за такое приобретение, можно ли рассчитаться с карты другого банка (если вы не являетесь клиентом финансовой организации-продавца) и какой в этом случае будет комиссия за расчет.

В процессе покупки вам будет выдан сам слиток в индивидуальной упаковке и документ, подтверждающий его подлинность. Упаковку слитка лучше не нарушать. Как вы помните, ГОСТ на эти изделия не допускает наличие на них жирного налета. А такой неизбежно появится, если вы прикоснетесь к металлу, пусть даже чистыми руками. Кроме того, при вскрытии упаковки на слитке могут образоваться иные повреждения, которые впоследствии затруднят его продажу.

Покупка мерных слитков обязательно сопровождается выдачей сертификата. В этом документе указывают номер слитка, его пробу, массу, страну-производителя и товарный знак предприятия, на котором слиток был отлит.

Сертификат и чек, выданный вам при совершении сделки, являются подтверждением покупки. Хранить эти документы нужно так же аккуратно, как и сам слиток. Впоследствии, когда вы соберетесь продавать золото, их необходимо будет предъявить покупателю. Если сертификат будет утерян, банк может оказать вам в обратном выкупе золота. В случае повреждения этого документа банк имеет право снизить цену при покупке вашего золота, что, согласитесь, тоже неприятно.

Получить дубликат утерянного сертификата невозможно. Хотя, если вы оформляли для хранения своего слитка специальный счет в том же банке, где его приобрели, можно попробовать это сделать. Но учтите, что это, во-первых, не типовая процедура, а во-вторых, скорее всего, она будет платной. Получение дубликата сертификата вместо испорченного практикуется в ряде банков, но тоже является платной услугой.

Перед тем, как купить золотые слитки

Во-первых, Вы должны определить для себя сумму, которую готовы инвестировать. Во-вторых, нужно определить, какую сумму из этих свободных денег Вы готовы вложить на короткий срок — до 1 года, а какую — на более длительный. О какой сумме Вы готовы «забыть» на несколько лет, а может, и десятилетий. Эксперты советуют, что в золотые слитки нужно вкладывать не более 15% от вашего капитала.

Вариантов вложения в золото на рынке драгоценных металлов несколько: слитки, монеты и обезличенные металлические счета.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества вложения денег в золотые слитки:

  • Золото всегда, во всех странах является ценностью. Оно не дешевеет, а в периоды кризисов, наоборот, поднимается в цене. Спрос на этот драгоценный металл превышает предложение. Поэтому золото сохраняет и даже увеличивает свою ценность, несмотря ни на какие события мировой экономики.
  • Золото ценится во всем мире, т.к. это редкий металл. Его запасы в мире не очень велики. Золота добывается не так много, как может показаться. За весь период добычи золота человечеством было добыто не более 135 тыс. тонн желтого металла. Если бы можно было сплавить его в один куб, то ребро этого куба составило бы не более 18 метров. Золото во всех странах мира является платежным средством на протяжении всей истории в ЦБ развитых стран пересмотрели роль золота и прекратили его продажи. Больше всех золота покупают Китай и Россия с целью снижения зависимости от американского доллара. Россия покупает в среднем 18,6 тонны золота в месяц. Наличие золотого запаса может помочь сбалансировать финансовую систему страны.
  • Золото – не подвержено коррозии, не теряет своих свойств со временем, не взаимодействует с другими химическими веществами, красивый, надежный металл. Чистое золото очень мягкий материал, который можно легко деформируется, наиболее часто используется в ювелирной промышленности.
  • Золото широко применяется во многих областях нашей жизни, особенно в стоматологии (для изготовления зубных протезов). Плюс изделий из золота в том, что они совершенно безвредны для человека.

Совокупность этих свойств позволила золоту стать материалом, который так высоко ценится по всему миру.

Золотой слиток — это выгодный вариант для инвестиции. Сам по себе он является товаром, обязательно имеет пробу, в зависимости от которой и устанавливается его стоимость. Сегодня цена на золото немного снижается, но, как показывает история, она со временем снова начнет расти. Золото никогда не обесценится, и этот факт должен стать решающим для принятия решения об инвестировании в золотые слитки.

Слиток банковского золота может стать не только выгодным вариантом для инвестиции. Покупая золотой слиток, Вы можете его продать, подарить, передать по наследству. Преимущество инвестиций в этот драгоценный металл перед вложениями в ценные бумаги — вы избавляетесь от необходимости каждый день следить за котировками акций на бирже. Но это в том случае, если Вы вкладываетесь всерьез и надолго.

Преимущество перед вкладами — вложение денежных средств в золотые слитки позволит вам сохранить накопления от инфляции и финансовых кризисов, и получить доход. Но при этом нужно иметь в виду, что покупка золотого слитка не даст вам быстрого дохода. Цена на золото постоянно колеблется, но не так сильно, как, например, валютные курсы или стоимость ценных бумаг.

В качестве подтверждения приводим данные о динамике цен на золото за период 2000-2017 г.г.(в долларах за тройскую унцию):

Год Минимальная Максимальная Средняя Рост средней цены в % к предыдущему году
2000 263,8 316,6 279,11 х
2005 411,1 536,5 449,74 161,13
2010 1058,0 1421,0 1224,53 272,27
2015 1050,6 1301,55 1158,66 94,62
2017 1151,05 1356,26 1257,53 108,53

На 18.04.2018 года цена на золото составляет 1355,30 долларов за тройскую унцию. Соответственно, меняется и учетная цена на золото в России. По прогнозам аналитиков цена на золото в период с 2020 до 2021 года будет возрастать, а в 2022 г. опять начнет снижаться (в долларах за тройскую унцию):

  • Апрель 2020 г. – 1442,
  • Апрель 2020 г. – 1394,
  • Апрель 2021 г. – 1475,
  • Апрель 2022 г. – 1324.

Инвестиции в золото через ETF фонд (FXGD)

ETF фонд представляет из себя биржевой актив (напоминает ценные бумаги, но ближе к доли), торгуемый на фондовом рынке. Он может состоять из группы акций, облигаций, иностранных акций и т.д.

На бирже ММВБ представлен ETF FXGD, который представляет из себя актив, копирующий динамику золота. Котируется он в рублях. То есть если золото стоит $1300 за унцию, а рубль будет дешеветь к доллару (например, с 65 до 67), то стоимость ETF FXGD будет расти. Это дает дополнительную валютную подушку безопасности.

Фактически купив ETF FXGD инвестор покупает золото. Если драгметалл повышается в цене, то и значение фонда полностью копирует его значения.

Почему именно ETF FXGD относится к самым лучшим способом купить золото?

  • Минимальные комиссии за торговую операцию
  • Можно купить по биржевому курсу (а значит нет спредов и переплат)
  • Можно быстро и легко продать
  • Не надо думать как и где хранить купленный металл
  • Стоимость 1 единицы фонда составляет всего 900 рублей

Рассмотрим пошаговую инструкция по покупке ETF FXGD на фондовом рынке.

Шаг 1. Регистрация у брокера

Купить фонд ETF FXGD можно на Московской бирже ММВБ. Для доступа к торгам потребуется зарегистрироваться у фондового брокера с соответствующей лицензий. Я рекомендую работать со следующими (сам работаю с ними):

Это одни из самых крупных брокерских компании в России. У них самые маленькие комиссии на торговые операции. Ввод и вывод денег осуществляется без комиссии.

Так выглядит форма регистрации:

После регистрации потребуется загрузить скан паспорта, ИНН, СНИЛС.

Шаг 2. Открытие торгового счета

Для торговых действий необходимо открыть брокерский счет. Этот тип счета позволяет хранить ценные бумаги, акции фондов, валюту на одном счету. Для его открытия в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

После чего нужно выбрать тип счета

Есть несколько вариантов и типов счетов. На любом из них можно совершать операции, отличия лишь в условиях. Например, есть ЕДП (единая денежная позиция), в котором можно одновременно покупать акции, облигации, валюту, товары — что очень удобно.

Рекомендую также открыть счёт ИИС, чтобы получать в дальнейшем налоговые вычеты или льготы. Например, можно пополнить счёт на 400 тыс. рублей и оформить возврат 13% налога. То есть вычет составит 52 тыс.рублей. При этом можно пополнять счёт ежегодно и оформлять вычеты. Сумма в 400 тыс. рублей является максимальной для вычета (можно меньше, но больше нельзя за один год). Более подробно читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение торгового счета

После открытия брокерского счёта его можно пополнять. Пополнение бесплатное и не облагается никакими комиссиями. Сумма так же не имеет значения, какие-либо ограничения отсутствуют.

Например, можно приехать в банк брокера и пополнить свой счет наличными (это удобно для жителей Москвы и Подмосковья). Если банк находится на большом отдалении или нет возможности приехать, то можно перевести средства безналичным переводом.

Шаг 4. Покупка фонда золота ETF FXGD

Брокер Вам предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и приложение для смартфонов). Через них можно осуществлять покупку и продажи всех активов.

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов

Если у Вас нет возможности купить FXGD через торговый терминал, то можно это сделать позвонив брокеру. Заявки по телефону будут размещены на бирже от имени клиента.

Обезличенный металлический счет

Это, по сути, обычный банковский вклад, только не в рублях или валюте, а в граммах металла. Он может быть срочным (на определенный срок и с начислением процентов) и бессрочным (вклад без ограничения по сроку, но и без начисления процентов). Процентная ставка по металлическим счетам обычно не очень высока. Диапазон ставок от 0,2% до 5%. Вот список банков, предлагающих открыть срочный металлический вклад:

Для того, чтобы узнать котировки обезличенных металлических счетов во всех банках воспользуемся также порталом gold.investfunds.ru.
Допустим, мы решили открыть металлический счёт в платине. Ставим галочку напротив этого металла и запускаем поиск.

Как видим, обезличенный металлический счёт, например, в Сбербанке на 02.09.2015 предлагает нам купить 1 г платины за 2 337 руб. (что на 8,63% выше официального курса ЦБ РФ), а продать тому же Сбербанку свою платину мы сможем за 2 027 руб. (что на 5,78% ниже официального курса Банка России). Конечно, налицо довольно существенный спред (разница между ценой покупки и продажи). Однако, в ОМС Сбербанка платина всё-таки стоит дешевле, нежели мы бы купили в Сбербанке слиток платины (1 г стоит 2 946 рублей).

Проанализировав табличку, легко заметить, что обезличенный металлический счёт, например, в Альфа банке гораздо выгоднее, чем в Сбербанке.

Правда, стоит отметить, что при выборе банка для открытия обезличенного металлического вклада нужно быть очень внимательным, поскольку у металлических вкладов есть довольно существенные недостатки:

Металлические счета не попадают под программу страхования вкладов (и в случае отзыва лицензии у банка, АСВ Вам ничего не выплатит). См статью: “Банки, у которых могут отозвать лицензию” .

Курсы обезличенных металлических счетов не жёстко привязаны к официальному курсу ЦБ РФ, и нестабильный банк может в трудные времена просто существенно занизить внутренние котировки покупки металлов;

К тому же, в случае получения дохода, если Вы владели драгоценным металлом менее 3-х лет, то Вам придётся заплатить НДФЛ (13% от прибыли);

А теперь сравним, какой всё-таки способ инвестирования в драгметаллы с помощью банка наиболее выгодный. Допустим, мы купим серебряную инвестиционную монету, серебро в слитке и откроем обезличенный металлический счет в серебре. (О перспективах такого вложения денег можно узнать в статье: “Инвестиции в серебро: Возможность сорвать большой куш” )

При открытии обезличенного металлического счета в Сбербанке 1 г. серебра будет стоить 33,3 руб., а продать серебро мы сможем за 28,8;

Цена на инвестиционную монету Соболь (31,1 г) на состояние 02.09.2015 в Сбербанке не указана, но есть данные за 26.08, когда монета массой 31,1 г стоила 1 900 рублей (61,1 руб. за грамм), а продать её можно было за 800 рублей (25,73 руб. за грамм). Цена серебра 02.09 по сравнению с 26.08 немного упала, поэтому слегка округлим и получим цену монеты 56,35 руб. за грамм, а продадим за 23,73. Расчёт не совсем точный, однако, наглядную картину всё-таки отражает;

Учетная цена серебра ЦБ РФ на 02.09.2015 составляет 30,84 руб. за грамм;

Делаем вывод, что ОМС является наиболее выгодным вариантом.

Как видим, инвестирование в драгметаллы с помощью банка не совсем привлекательно, т.к. кредитная организация, как посредник, берёт слишком высокие комиссии.

Однако, если учесть, что банковская система России устоит и Ваш банк не прогорит, то обезличенный металлический счёт является довольно неплохим способом инвестирования денег. Благодаря своей мобильности, ОМС позволит Вам заработать на скачках курса. Тем более, при текущей волатильности рубля (колебаниях курса), спред по ОМС иногда преодолевается за 1 день.

Есть ещё другие способы инвестирования в драгоценные металлы, например, покупка акций золотодобывающих компаний, покупка драгметаллов на бирже или покупка виртуального золота у forex-брокеров. Об этом в следующей статье.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

Показатель Покупка Продажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб. 2296 2525
Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб. 2459 2758
Расходы на покупку, руб. 25250
Доходы от продажи, руб. 24590
Результат сделки, руб. — 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Правила хранения золотых слитков

Если вы купили небольшое количество золотых слитков, то можно хранить их в домашних условиях, обзаведясь небольшим сейфом. При этом лучше содержать их в защитных капсулах и не прикасаться к поверхности золота голыми руками. Все сертификационные и кассовые бумаги также необходимо сберечь. В противном случае максимально выгодная продажа будет невозможна.

После того, как вы купите слитки в банке, вам наверняка предложат заключение договора на хранение их здесь же. В случае согласия вам не выдадут золото на руки, а оставят его в банковском хранилище. Подобная услуга требует дополнительных расходов, и пользоваться ей или нет — личный выбор каждого.

Выбор упаковки

Самые «ходовые» массы слитков – до 50 грамм, обязательно подлежат упаковке. Такие золотые изделия упаковываются в сплошной футляр, изготовленный из пластмассы или полиэтилена. В зависимости от особенностей производства, упаковка может быть полностью прозрачной, а может быть закрытой

Важно знать, что состояние упаковки также влияет на цену изделия, поскольку, даже небольшое ее повреждение может на порядок уменьшать ликвидность драгметалла

Примечательно, что, даже выкупая слитки, банки могут выдвигать требования, касающиеся качества упаковки, а изделия без нее могут и вовсе принимать, как золотой лом.

Подлинность и пробы

Основным показателем подлинности материала, из которого произведено украшение, является проба, оттиск которой можно найти чаще всего с внутренней стороны изделия, на не самом заметном месте. Выделяют 3 основных системы классификации, из которых в современном мире используются только две:

  • Метрическая. Цифры показывают количество золота в процентах. В СССР и России существовали и действуют до сих пор 6 видов проб: 375, 500, 585, 750, 958, 999 (банковское золото)
  • Каратная. Этой системы придерживаются Европа и США. Показывает долю чистого материала в изделии в каратах, при этом карат равен 1/24 массы. Наиболее часто встречаются маркировки в 9, 10, 14, 18 и 24 карата.
  • Золотниковая (встречается в антикварных украшениях, время изготовления до 1927 года). Чтобы перевести ее в метрическую, нужно разделить исходную цифру на 0,096.

Кроме оттиска пробы есть еще несколько простых способов проверить изделие:

Изучите украшение с помощью лупы, проверьте, чтобы выемки (если они есть) полностью совпадали по размеру с камнями.
Обратите внимание на внутреннюю сторону, чем качественнее она обработана, тем лучше изделие.
Уроните украшение – при соприкосновении с поверхностью должен раздаться чистый «хрустальный» звук.
Когда выбираете цепочку, попробуйте намотать ее на пальцы (если гибкость плетения позволяет). Разматываться она должна легко и не путаясь звеньями.

Как купить слитки золота в Сбербанке

Для предоставления услуг по покупке/продаже слитков золота (платины, серебра и др. металлов) банковское учреждение согласно законодательству Российской Федерации должно быть оснащено:

  • специально оборудованным помещением – хранилищем;
  • весами с точностью до 0,01 г.

Также в банке должны быть компетентные сотрудники, которые могут проконсультировать и обслужить клиентов-покупателей/продавцов слитков на высшем уровне. Физическим лицам, чтобы вложить деньги в золото и открыть металлический счет в Сбербанке, необходим паспорт гражданина или любой другой документ, который может удостоверить их личность. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в банк нужно предоставить свидетельство о том, что они встали на учет в ФНС. Купить или продать золотой слиток можно и по доверенности, заверенной нотариально. Паспорт доверенного лица нужен обязательно.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Во время осуществления операций с продажи или покупки драгметаллов, уполномоченный сотрудник банка проводит:

  • внешний (визуальный) контроль;
  • определение веса слитков;
  • пересчет;
  • проверку результатов визуального контроля и пересчета на соответствие сертификату качества;
  • оформление необходимых документов, сопровождающих сделку (акт приема-передачи, кассовые квитанции и др.).

В документах обязательно должны значиться следующие сведения:

  • название драгоценного метала – объекта сделки;
  • проба (в промилле);
  • масса слитка;
  • уникальный номер (шифр);
  • количество слитков;
  • общая сумма приобретения;
  • цена на золото – стоимость одного грамма;
  • дата совершения покупки/продажи.

Список отделений, где можно купить слитки

Несмотря на распространенность отделений Сбербанка, операции с драгоценным металлом осуществляют далеко не все. Ознакомиться с перечнем отделений Сбербанка, реализующих услуги по покупке/продаже слитков золота, а также узнать их адреса и контактные данные можно на официальном сайте банка или в таблице ниже.

Таблица. Отделения Сбербанка, где можно купить/продать слитки золота.

№ п/п Город Номер отделения Сбербанка Адрес отделения Контактные телефоны
1 Иркутск №8586/0379 ул. Нижняя Набережная, д.10 (3952) 28-28-44
2 Нижний Новгород №9042/0110 ул. Октябрьская, д. 35
3 Казань №8610/0999 ул. Бутлерова, д. 44
4 Красноярск №9031/0063 ул. Телевизорная, д. 1 с9 8-52-22-38-62
5 Хабаровск №9070/0154 ул. Гамарника, д.12
6 Владивосток №8635/0174 Океанский пр-т, д.18
7 Тюмень №0029/0330 ул. Рижская, д. 61 (3452)592520
8 Омск №8634/0249 ул. М. Жукова, д. 4 к1 (3812)279800
9 Пермь №6984/0719 ул. Монастырская, д. 4 (342) 2102360,(342) 2102794
10 Москва ОПЕРУ ул. Вавилова, д. 19
11 Москва №9038/0524 ул. Тверская, д. 22
12 Волгоград №8621/ ул. Коммунистическая, д. 40 (8442) 96-53-52
13 Самара №6991/702 ул. Советская/Победы, д.2/144 (846) 998-17-05
14 Ярославль №17/0172 ул. Кирова, д. 16 (4852)729518,(4852)731632,(4852)303992
15 Санкт-Петербург №9055/01891 ул. Думская, д.1-3, лит.А (812)335-10-50
16 Новосибирск №8047/0592 ул. Серебренниковская, д. 20 (385-2)399-389,(385-2)399-256,(385-2)399-255,(385-2)399-377.
17 Барнаул №8644/0786 пр. Комсомольский, д. 106а (383)2122766,(383)2122740,(383)2122709,(383)2122723
18 Ставрополь №5230/0166 ул. Ленина, д. 381 (8652)309200
19 Москва ОПЕРУ ул. Б.Андроньевская, д.8 (495) 781-14-85;(495) 974-66-87;(495) 974-66-40
20 Екатеринбург №7003/0897 ул. Куйбышева, д. 67 (343)2533078,(343)2533079,(343)3546006,(343)3546275,(343)3546271,(800)5555550
21 Челябинск №8597/0556 ул.Энтузиастов, д. 9а (351)2671510,(351)2671452,(351)2671517
22 Воронеж №9013/0003 пр-т Революции, д. 35 (473) 272-72-62,(473) 272-72-25
23 Краснодар №8619/0160 ул. Красноармейская, д. 34 (861)2190100
24 Ростов-на-Дону №5221/0001 ул. Евдокимова, д. 37 (863)2878055
25 Сочи №1806/0146 ул. Войкова, д. 3 (8622)527137

Внимание! В некоторых отделения Сбербанка может быть лицензия только на продажу золотых слитков без права обратного выкупа.

Расчет массы и цены слитка

Слитки – самая распространенная форма реализации «банковского» золота. Примечательно, при этом, что стоимость золотого слитка разного калибра будет на порядок выше цены, которая фиксируется в обезличенном счете металла, даже если проводить сделки в одном и том же банке.

Золотые слитки реализуются в весовом диапазоне от 1 до 1000 грамм. Если быть точнее, то самые распространенные в банках изделия производятся весом: 1,2, 2,5, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 грамм. В соотношении цены изделия и его массы, менее выгодно покупать маленькие слитки, поскольку в денежном пересчете один грамм его веса будет стоить дороже, чем в крупном изделии.

В то же время, реализовать купленный в банке золотой слиток более проблематично, поскольку их высокая цена доступна ограниченному кругу покупателей, и это автоматически снижает их привлекательность для банка.

Преимущества и недостатки вложений в золото

Вложения в золото – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции и хороший инструмент получения прибыли в среднесрочной перспективе. Как и любой другой способ инвестирования, он имеет и плюсы, и минусы.

Преимущества:

  • Надежность. Постоянная добыча золота ведет к постепенному истощению рудников и удорожанию металла.
  • Стабильный рост. Получение инвестиционного дохода потребует времени, но в долговременной перспективе стоимость золота практически всегда растет.
  • Ликвидность. Даже в случае кризисной ситуации в экономике золото не потеряет своей ценности, а наоборот, вырастет в цене. При необходимости его всегда можно продать.
  • Различные формы покупки. Клиент может выбрать как материальную форму (слитки, монеты), так и виртуальную (ОМС).

Недостатки:

  • Дополнительные расходы. При инвестировании в золото часть дохода теряется из-за необходимости уплаты налогов, различных комиссий и затрат на безопасное хранение.
  • Отсутствие дополнительного дохода. В случае покупки акций или при открытии депозита в банке вкладчик получает дивиденды. Золото не приносит пассивного дохода.
  • Долгосрочность. Стоимость золота может падать и расти, поэтому ожидать получение прибыли можно несколько лет.
  • Невыгодные условия покупки. Цена покупки чаще всего существенно превышает цену продажи. Разница между ними иногда достигает 20%, что делает краткосрочные операции невыгодными для инвестора.
Сравнительная таблица способов хранения золота

Показатель

Слитки

Монеты

ОМС

Риск порчи или потери

есть

есть

нет

Затраты на хранение

возможны

нет

НДС

да

не облагаются монеты, имеющие статус средства наличного платежа

нет

Участие в программе АСВ

нет

НДФЛ

облагается в случае владения драгоценным металлом менее 3 лет

Недостатки и риски есть при любом способе инвестирования, однако золото имеет существенное преимущество – с течением времени его ценность не меняется.

Способы покупки золота, доступные для частных лиц

Для граждан доступно несколько вариантов: можно купить слитки, монеты и положить на ОМС. Для меня привлекательна некоторая нерасторопность Сбербанка, когда в отделениях небольшого районного центра стоимость рублей из драгоценного металла оказывается меньше среднерыночной.

Слитки

Итак, в Сбербанке есть возможность купить слитки. В ассортименте золотой товар различного веса. Самый маленький – 1 г, самый большой (предзаказ) – 13,3 кг (килограммов!).

На каждом имеются:

  • литеры AU;
  • проба;
  • серийный №;
  • вес;
  • клеймо изготовителя.

Надписи слитков на русском или английском языке.

К слитку прилагается сертификат завода-изготовителя. Купив золотой товар, обязательно сохраните документ (потребуется при обратной продаже).

Обратите внимание: сертификат и упаковка золотого бруска должны быть в идеальном состоянии. Если что-то не устраивает, попросите сотрудников Сбербанка о замене

Цена 1 г пластинки больше цены 1 г слитка крупнее. А цена обратного выкупа Сбербанком меньше. Динамика сохраняется по всему ассортименту. Поэтому выгоднее купить слиточки большего веса.

Слитки менее популярны у инвесторов:

  • Сбербанк меняет цену несколько раз в день в зависимости от котировок на бирже;
  • купив, нужно платить НДС.

Если такой брусок хранить в банке, то НДС не удерживают. Только обязательно посчитайте, сколько возьмет банк за хранение в долгосрочный период.

По сети муссируются слухи об отмене НДС на золотые бруски. В конце июля 2019 г. в Налоговый кодекс были внесены поправки (вступят в силу с 1.10.2019 г.). Но касаются они ОМС. Купить слитки для населения без налога пока мечта.

ОМС – обезличенный металлический счет

ОМС – счет для учета «бумажного» банковского золота. Чтобы ОМС заработал, мне нужно купить условные 0,1 г (это минимум). На ОМС отобразится запись в граммах, однако никакого реального металла там нет. В зависимости от курса в Сбербанке через некоторое время весовое золото либо продаю обратно, либо докупаю еще немного.

При этом:

  • проценты по таким счетам не начисляются;
  • счет не застрахован (в случае банкротства Сбербанка компенсации вклада не будет);
  • нет обеспечения реальными золотыми слитками.

Выкупает назад золото Сбербанк по своей цене, перевести «бумажное» золото на денежный счет не получится (только конвертация). Но с 1.10.2019 можно совершать транзакции между ОМС.

Если, покупая, оплатили за золото безналом, при материализации в реальный металл в банке потребуют уплатить 20 % НДС.

Инвестиционные монеты

Золото в монетах – лучший сегодняшний метод сохранить сбережения. Производитель упаковывает его в прозрачные пластиковые капсулы (в защитных пакетах из полиэтилена уже не выпускают). Без упаковки можно купить только с дисконтом: на них часто царапины и патина.

Сбербанк предлагает монеты как российских, так и зарубежных монетных дворов. Если золотая монета когда-то продавалась (и была куплена в Сбербанке), это гарантия обязательного выкупа.

Монеты 900-й пробы менее капризны (их можно хранить и без капсулы). 999 проба требует бережного обращения: любая царапина и пятно снижают выкупную стоимость.

Покупая инвестиционною монету, я не смотрю на красоту (хотя «Славянка» Республики Беларусь, «Филармоникер» Австрии или австралийский «Кенгуру» завораживают ювелирной работой). Покупаю из расчета «где самый дешевый грамм золота в монете». Иногда это пятнистый «ржавый» неликвид: после специальной копеечной очистки стоимость монеты увеличивается.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования

Выбирайте удобный способ инвестиций в Сбербанке на основе таблицы.

Слитки Монеты ОМС
Можно купить, минимум 1 г 5 г («Богородица» РБ) 0,1 г
Хранение По усмотрению инвестора По усмотрению инвестора Банк
Реализация Сбербанк и др. финансовые учреждения. Операции покупки-продажи между частными лицами запрещены Выкупает Сбербанк, др. банки, ломбарды, интернет-сайты Нет
Особенности Если масса слитка менее 50 г, допускается отсутствие текста «MELTER ASSAYER». Вес может быть указан в тройской унции при равенстве или кратности в г Бывает «ржавчина», для пруф-качества обязательна упаковка Счет не обеспечивается золотом, не застрахован

Заключение

У каждой инвестиции есть как преимущества, так и недостатки. Если вы против владения физическим золотом, покупка акций золотодобывающих компаний может стать для вас более безопасной альтернативой.

Если вы верите, что золото станет защитой от инфляции, вы можете инвестировать в монеты, слитки или ювелирные изделия. Наконец, если ваш основной интерес заключается в использовании кредитного плеча для получения прибыли от роста цен на золото, вы можете попытать счастье на фьючерсном рынке. Но помните, что там, где есть кредитные плечи, риски очень высоки.

Успешных Вам инвестиций!

Источники

  • https://myrouble.ru/kak-kupit-zoloto/
  • https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/kak-kupit-zolotoy-slitok/
  • https://mtop.info/women/luchshie-ukrasheniya-iz-zolota-rossiya/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ae01b04ad0f222f77b469e8/5af9e24b7ddde80fe8a87fa9
  • https://gold.ru/news/pochemu-dlya-investorov-luchshe-pokupat-zolotye-monety-chem-slitki.html
  • https://vc.ru/finance/118176-11-prichin-pokupat-zoloto-kotorye-ya-nedoocenival-a-zrya
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c4e9c769c57e900ad31f2e8/5d2812d5dfdd2500adee7b30
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий