Как избавиться от долгов и выйти из долговой ямы по кредитам в банках

Альтернативные варианты избавления от задолженности!

Как избавиться от кредитов другими, но более лояльными способами? Мы расскажем об основных, но к сожалению, они подходят далеко не каждому.

Первый из них, это включение режима сбережения средств, другими словами экономия. Хоть и самым легким выходом является погашение средств. Но не всегда это может получиться. Поэтому берем обычный чистый лист бумаги и расписываем основные, т.е. неизбежные траты. Далее смотрим, от чего можно отказаться до наступления лучших времен.

И определяем вынужденную, но свободную сумму, которую необходимо отправить на погашение кредитных средств. Процесс может идти немого быстрее, если будет возможность найти новый источник дохода в виде дополнительного заработка.

Второй вариант предлагает продать свою задолженность. Но эти слова не нужно принимать буквально. Перепродать можно взятое за заемные средства предметы или часть имущества. Если взять, как пример приобретенный в рассрочку автомобиль, который необходимо еще более трех лет, но отсутствует желание за него осуществлять платежи, или четырехколесный друг, больше не нужен, в силу переезда в другую страну. А перевозить его нет никакого смысла.

В повседневной жизни людей присутствует множество вариантов, когда в машине отсутствует необходимость. Тогда можно продать авто, параллельно с займом. Это не покроет его полную цену, но поможет избавить от висящего на Вас долге. Этот вариант изначально кажется странным и неправдоподобным.

Но существует множество людей, которые действительно так поступили. Иногда, есть удивительная вероятность продать новый автомобиль, погасить долг и за разницу купить поддержанный вариант. Как говориться – убить сразу трех зайцев.

Третий вариант предусматривает избавление от старых долгов за счет новых. Для многих, это кажется полным безумием, но не стоит списывать со счетов эту возможность. В связи с экономической нестабильностью банки предоставляют более лояльные условия, с низкой процентной ставкой, чем несколько лет назад.

Поэтому, при наличии долгосрочного займа с не очень комфортными условиями. Можно взять новый кредит для погашения старого. Человек перейдет на более удобные условия, что не может не радовать общий бюджет.

Человек полный банкрот, как быть?!

Начиная с июля 2015 года в стране действует закон, который вещает о банкротстве именно физических лиц. Он является для многих, глотком свежего воздуха. И особенно для тех, у кого долг превышает 500 тыс. рублей. Теперь не нужно переводить имущество достаточно только сделать себя банкротом и все.

Но на самом деле все не так просто. Для того, чтобы это понять нужно детально его изучить. Ведь сама процедура объявления банкротства очень сложная и извилистая. Изначально будет подлежать проверке все предметы и имущество, которое можно пустить с молотка.

Наличие автомобиля, антикварных вещей и прочих излишеств, конфискуется для продажи в пользу покрытия долга. Под такую проверку попадают не только заемщики, но и их родные и близкие.

Далее будут следовать судебные споры и выяснения, плата за которые ляжет на Ваши плечи. Только после семи кругов ада, последует признание банкротства

Важно понимать, чтоб это доказать, необходимо будет прибегнуть к помощи грамотных и юридически подкованных специалистов (адвокатов)

Полученный статус сохраняется в течении пятилетнего срока. Этот период запрещает получать новые рассрочки, открывать собственный бизнес, получать гос. лицензии

Поэтому, сами решайте насколько банкротство Вам важно и необходимо, ведь основными тонкостями читатель уже обладает

9 правил, как избавиться от долгов и начать новую жизнь без них

Правило №1. Не пользуйтесь кредиткой и не берите потребительские кредиты при «чрезвычайных ситуациях».

Это самая грубая и самая распространенная ошибка. На самом деле это не решит проблемы, связанные с тем, как избавиться от долгов ЖКХ или других, а только добавит новые. Например, невероятно высокие проценты за пользование кредитным лимитом и головную боль: где взять деньги, чтобы заплатить по счетам. Если у вас и так сложилась «чрезвычайная ситуация», зачем влезать в новые долги?

Правило №2. Берите займы только в валюте вашей страны.

Не обращайте внимания на более выгодные проценты даже в том случае, если вам выплачивают зарплату в иностранной валюте. Кредит надо брать деньгами той страны, в которой вы живете и работаете. Иначе у вас появятся все шансы пополнить многочисленные ряды валютных должников, время от времени митингующих под стенами различных банков.

В течение последних лет наблюдалось неоднократное подорожание валюты. А вдруг вы лишитесь работы? Этот вариант тоже нельзя исключать, так как в странах СНГ (и Россия, к сожалению, не исключение) каждые 5–7 лет случается кризис. Где тогда брать валюту? А главное, по какой цене, ведь заработную плату теперь выдают в рублях?

Правило №3. Долги по кредитной карте обязательно гасите в течение льготного периода. Освободиться от тяжкого бремени оплаты по кредитке очень тяжело. Лучше, если вам удастся избавиться от кредитной карты раз и навсегда. Но пока это только мечты, надо погашать задолженность в течение действия льготного периода.

Правило №4. Суммарный объем всех платежей по долговым обязательствам должен быть в пределах 25 % от ежемесячного семейного дохода.

Сотрудники банка могут вам рассказывать, что норма долговых выплат составляет 40–50 % от семейного бюджета, но в этом случае перед вами встанет другая проблема — как избавиться от коммунальных долгов. Обычно доходы семьи соответствуют «духу времени» (в хорошие времена люди зарабатывают больше, в плохие — меньше). Поэтому, если долги не будут превышать 25 %, ваша семья спокойно переживет тяжелые времена.

Одной из самых грубых и распространенных ошибок людей, не отличающихся глубокими познаниями в денежных вопросах, является рассуждение, которым они руководствуются при принятии решения о кредите: «Какую сумму я смогу платить каждый месяц?» Такой некомпетентностью успешно пользуются «продуманные» сотрудники финансовых структур, которые подбивают вас на взятие кредитов, которые вы потом не сможете погасить в течение многих лет.

Правило №5. Не приобретайте в кредит предметы потребления.

Нецелесообразно брать в кредит вещи, в которых человек нуждается ежедневно (обувь, одежду, продукты питания и прочее). Период использования этих предметов отличается своей краткосрочностью, максимум несколько дней.

Правило №6. К коммунальным услугам надо относиться экономно.

Многим приходится придумывать, как избавиться от коммунальных долгов. Снизьте температуру обогрева вашего жилья, прикрутив термостат. Вместо того чтобы читать дома, сходите в библиотеку. Устраните протечки, не включайте лишний свет, установите счетчики.

Правило №7. Измените ход ваших мыслей.

Перестаньте думать, что какой-то предмет стоит всего 100 рублей. Подумайте, как вы можете эту сотню сэкономить, она должна стать вам интересна. Поменяв взгляд на товар, вы сможете наладить свою жизнь и найдете ответ на вопрос: «Как избавиться от долгов?».

Правило №8. Создайте свой неприкосновенный запас.

Для многих людей кредитные карты — это своего рода НЗ (неприкосновенный запас). Они пользуются кредиткой только в том случае, если возникают какие-то чрезвычайные ситуации.

Начните с накопления 50-ти тысяч. Собрав эту сумму, увеличьте свои сбережения до размера нескольких месячных затрат.

Когда вам уже не нужно думать, как избавиться от долгов, откладывайте эти деньги. Они и станут вашим неприкосновенным запасом, который выручит в трудную минуту.

Правило №9. Стремитесь к достижению цели.

После того как у вас будет накоплено достаточно средств, чтобы чувствовать себя в безопасности, можно начать откладывать деньги для удовлетворения каких-то желаний, например, на отпуск или покупку нового автомобиля. Да мало ли что вы захотите приобрести или сделать! Ставьте перед собой цели и, главное, стремитесь к ним. Если вы не связаны никакими долгами, значит, все получится!

Как избавиться от кредита, имея дело с банком?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506) ) ) { ?><?php } ?>
Если вы не совершили глупость и не отправились брать в долг деньги у бандитов или частных кредитных союзов, то наверняка должны деньги банку.

Именно от банковского кредита вы хотите избавиться, причем таким образом, чтобы не погашать его.

Согласится ли банк помочь вам избавиться от кредита?

Банки – это не благотворительные организации.

Это коммерческие компании, которые умеют зарабатывать деньги.

Выдача кредитов – один из источников их богатства.

Я это говорю сейчас к тому, что не стоит питать иллюзий насчет доброты руководителей банков и надеяться, что они простят вам долги, потому что вы «очень хотели этот айфон», «у вас маленькие дети», «вы потеряли работу», «бизнес идет не так хорошо, как вам бы того хотелось» и по другим уважительным причинам.

Избавиться от задолженности можно, только если:

  • вы умерли, и у вас нет родственников, которые могли бы вернуть денежки вместо вас;
  • вы выплатили большую часть суммы и остались должны совсем немного, поэтому банк просто не хочет тратить деньги на то, чтобы забрать у вас оставшиеся копейки;
  • срок исковой давности прошел.

Во всех остальных случаях придется или платить по кредиту, причем – в пределах графика, или добиваться того, чтобы его списали.

Избавиться от кредитов можно, если банк согласиться их списать…

Хотите стать «безнадежным» должником, тогда придется пройти длинный и трудный путь.

Вот несколько советов тем, кто хочет избавиться от кредита, путем его списания:

  1. Если вы решили добиться того, чтобы банковская организация списала ваш долг, не платите по нему вообще.

    Не соглашайтесь на предложения типа: «А давайте 50% вы выплатите, а 50% мы вам спишем», «А давайте – кредитные каникулы с выплатой лишь %» и т.д.

    Как только руководство поймет, что вы готовы к диалогу, от вас уже не отстанут.

  2. Подготовьтесь к проверкам.

    Конечно, никто не поверит вашему «честному» слову: «Я бедный, несчастный, у меня совсем ничего нет». Вас будут проверять.

    Поэтому нужно избавиться от всякого имущества, например, оформить его даже не на родственников, а на друзей, которым доверяете.

  3. Запаситесь терпением и успокоительными средствами.

    Конечно, коммерческая организация не заинтересована в том, чтобы терять свои деньги, поэтому на вас будут давить со всех сторон, звонить в неурочное время, предлагать разнообразные компромиссы, подсылать переговорщиков, судебных приставов и т.д.

    Только сохраняя железную выдержку, вы сможете победить в этой схватке.

    И еще: приготовьтесь к тому, что вам придется ждать несколько лет, чтобы избавиться от кредитов.

Если вы выдержите все судебные тяжбы и проверки, то ваш кредитный договор закроют.

Увы, вы испортите свою кредитную историю и вряд ли сможете рассчитывать на то, что когда-то сможете обратиться в другое финансовое учреждение за деньгами.

Можно ли избавиться от кредитов, если банк продал ваши долги коллекторам?

Допустим, никто не поверил, что вы – гол как сокол, но при этом они признали вас сильным противником и решили не связываться с вами самостоятельно.

Чтобы избавиться от такого должника и вернуть себе часть денег, финансовая организация продает ваш кредит коллекторам.

Теперь они будут пытаться заставить вас вернуть деньги.

Коллекторы действуют более жестко, чем банковские служащие, но достаточно хитро, чтобы не иметь дела с полицией.

Избавиться от долга, который с вас требуют коллекторы, можно двумя способами:

  1. Пойти на компромисс и погасить хотя бы 50% задолженности.
  2. Найти могущественного покровителя, который сможет поставить коллекторов на место.

И все же лучше не доводить ситуацию до открытого противостояния, а найти возможность договориться с банковской организацией, чтобы избавиться от кредита законными методами.

А еще лучше – просто выплатить его и стать свободным человеком.

Как избавиться от кредитных долгов по картам, ипотеке, перед МФО

1. Долг по кредитной карте. 

Кредитные карты широко распространены в нашей стране. Банки привлекают клиентов возможностью приобрести желаемые вещи в долг, обещая при этом еще и беспроцентный период. Население с удовольствием использует такую возможность, поскольку она позволяет тратить больше, чем зарабатываешь. Применяя кредитку, человек часто, не замечая того, все больше застревает в долговой яме. Единственным способом избежать этого является погашение кредитного долга. Не лишним будет и избавиться от карты, расторгнув договор с банком.

2. Долг по ипотечному кредиту. 

Избавиться от ипотечного кредита намного сложнее. Такие долги банк не списывает, имущественный иммунитет на ипотечное жилье не распространяется.

Выплатить долг по ипотеке можно двумя способами:

  • продать жилье и вернуть долг;
  • сдать жилье в аренду, а вырученные деньги направить на погашение задолженности.

3. Долг перед МФО. 

Когда банк отказывается выдать кредит, часть населения обращается в микрофинансовые организации, несмотря на то что ставка по кредиту в них значительно выше. В ряде случаев она достигает 800 % годовых.

Следовательно, даже один пропущенный платеж сильно увеличивает сумму кредитного долга и уменьшает шансы заемщика вовремя от него избавиться. Поскольку доходность таких организаций велика, они чаще прощают небольшие кредиты.

Однако прежде чем списать кредитный долг, МФО наверняка прибегнут к помощи коллекторов или самостоятельно попробуют вернуть долг, используя при этом не вполне законные методы.

При возникновении долга перед МФО можно попытаться договориться с сотрудниками организации о снижении процентной ставки или отсрочке.

Вполне возможно, что сотрудники микрофинансовой организации пойдут навстречу клиенту, поскольку взыскание кредита через суд может быть невыгодным и долгим.

Важно! Договор, подписанный с представителями МФО, обладает юридической силой обычного договора. Столкнувшись с незаконными действиями сотрудников МФО, должнику не стоит паниковать

Он имеет право самостоятельно обратиться в суд, а при необходимости и в правоохранительные органы

Столкнувшись с незаконными действиями сотрудников МФО, должнику не стоит паниковать. Он имеет право самостоятельно обратиться в суд, а при необходимости и в правоохранительные органы.

Следует помнить и о том, что законодательством определена предельная сумма кредитного долга. В совокупности со всеми штрафами она не может превышать начальную сумму кредита более чем в три раза.

В судебном порядке заемщик имеет право потребовать снижения процентной ставки. Однако суд может попросить заемщика предоставить доказательства того, что сотрудники МФО отказались от мирного урегулирования ситуации.

Как правило, суд встает на сторону должника и выносит постановление о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Судебное разбирательство

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

  • уменьшения неустойки или исключения суммы неустойки из подлежащего удовлетворению требования банка;
  • перерасчет начисленных процентов и, возможно, комиссий, что также ведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установление периода рассрочки для погашения задолженности;
  • сведение к минимуму возможного процента или фиксированной суммы удержаний из доходов должника.

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу». Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Выкуп долга

Не всегда в интересах банка передавать дело о взыскании долга в суд. Когда неоплаченная должником сумма сравнительно небольшая, то его продают коллекторам.

Все возможности коллекторов и их деятельность регламентирована Законом №230.

Важно! Этот нормативный акт накладывает на полномочия представителей агентства ряд ограничений:

  • должникам должны звонить не больше 2-х раз за неделю;
  • личная встреча представителя агентства с должником может назначаться только одна в течение недели;
  • в письмах не должны отражаться высказывания с угрозами и прочее.

Если коллекторы намеренно превышают установленные для них законом полномочия, их ожидают санкции: в лучшем случае назначается солидный штраф, а в худшем – аннулируют лицензию.

Не в интересах коллекторских агентств начинать судебные тяжбы – они с удовольствием заключают соглашения, предусматривающие выкуп задолженности. При этом цена назначается небольшая – в среднем от 20 до 35%. Но здесь нужно проследить за правильным оформлением договора цессии. Это дело следует доверить квалифицированному юристу.

Когда поступает изначально требование погасить долг, нужно попробовать обсудить положение, пояснить, почему возник такой долг, и предложить свой вариант разрешения конфликтной ситуации.

При отсутствии понимания со стороны коллекторов и применения ими неправомерных методов взыскания долга следует обеспечить привлечение к делу антиколлекторов.

Деятельность этих специалистов понятна – они представляют интересы клиента перед коллекторскими агентствами и в судебном процессе, следят, чтобы права и интересы должника не нарушались.

С помощью антиколлекторов можно оформить жалобы в соответствующие инстанции, если должник теряется в подобных вопросах. Специалист поможет оценить правомерность действий представителей агентств, предоставит детальную консультацию должнику, в т. ч. о его правах и обязанностях.

Естественно, за это придется заплатить. К примеру, в столице подобная консультация обойдется в 2 тыс. рублей. Если же нужно обеспечить полное сопровождение, тогда сумма существенно возрастет – до 30 тыс. рублей.

Хоть фактически эти специалисты не избавляют от задолженности, зато проконсультируют в любой ситуации, дадут правильную правовую оценку и порекомендуют план действий.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Труднодоступные управляющие и пачка документов

Перед тем, как подать заявление в арбитражный суд, должнику необходимо собрать пакет документов, подтверждающих его несостоятельность. Обычно на это требуется от месяца до двух. Основной перечень документов включает следующие пункты:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • кредитные договора, по которым есть непогашенная задолженность;
  • банковские справки о просроченных задолженностях;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 года от всех работодателей;
  • справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде по форме СЗИ-6 (если вы получаете пенсию);
  • справка о размере пенсии (аналогично);
  • банковские выписки по счетам и вкладам за 3 года.

Если кредитные договора утеряны (при оформлении кредитной карты некоторые банки их и вовсе не выдают) их нужно будет восстановить в банке, за что организация может потребовать оплату. А справка о задолженности бесплатно выдается кредитором раз в месяц.

После того, как все документы собраны, остается найти саморегулируемую организацию (СРО) финансовых (арбитражных) управляющих, название которой затем потребуется указать в заявление для суда, иначе оно не будет рассмотрено.

Фактически именно этот специалист будет вести процедуру банкротства, а также все финансовые операции заемщика пока идет судебное разбирательство. В его обязанности входит:

  • контроль за счетами, доходами и расходами заявителя;
  • ведение бухгалтерии физического лица;
  • проведение описи и оценки имущества физлица, когда в отношении банкрота вводится процедура реализации;
  • организация торгов по имуществу должника;
  • погашение задолженности банкрота перед кредиторами;
  • анализ и аннулирование сделок заемщика за последние три года (продажа автомобиля, недвижимости и прочее);
  • представление отчетности перед кредиторами о финансовом состоянии должника.

И это лишь основной перечень того, что делает финансовый управляющий в ходе судебного процесса. Если в отношении неплательщика будет принята реструктуризация его долгов, то в течение трех лет управляющему придется контролировать выполнение должником условий реструктуризации.

Всего в России около 50 действующих СРО, в которых зарегистрированы 9320 арбитражных управляющих. Их список опубликован на сайте Федресурса. Однако далеко не каждый специалист согласится вести дело физлица, в особенности, если у того вовсе нет ликвидного имущества (единственное жилье не реализуется при банкротстве). Чаще всего управляющие отдают предпочтения кейсам с юрлицами, где при продаже имущества можно выручить достаточно большое вознаграждение.

Эксперты рекомендуют выбирать СРО со специалистами, чей опыт работы не превышает трех лет (отсчитывается от даты регистрации специалиста в Росреестре, которая указана напротив его ФИО). Суд сделает запрос в указанную СРО. Если в организации находят подходящего специалиста и кандидатура утверждается судом, то процесс начинается. Если же никто не берется за дело должника и отыскать другого специалиста за три месяца не удается, то заявление уже не будет рассматриваться.

Не стоит думать, что управляющие отказываются от дел физлиц, потому что «зажрались» на делах юрлиц. Ни в коем случае. Из полученных вознаграждений специалисту нужно платить страховку (60 тысяч рублей в год), ежеквартально делать взносы в СРО (30-50 тысяч рублей), отчислять самостоятельно в ПФР (30 тысяч рублей) и платить 13% налога. Поэтому либо арбитражные управляющие ищут крупные дела компаний, либо берутся за несколько дел сразу.

Обратите внимание на эти нюансы

Перед тем, как освободиться от кредитов и долгов, стоит внимательно просмотреть основные ошибки тех граждан, которые стараются обойти долговую яму.

Ошибка №1. Увеличенные растраты денег.

Жизнь должников продолжается в привычном режиме даже тогда, когда кредитные долги контролировать уже не получается. Если человек привык тратить 32 000 рублей, то заставить жить его на 7000 рублей очень сложно. Но свободные деньги могут направляться на погашение задолженностей.

Как правило, излишние растраты ведут к тому, что денег по оплату кредита просто не остается. Все что нужно сделать, это просто сократить расходы и сделать шаг к погашению долга.

Ошибка №2. Новые долги для погашения старых задолженностей.

Оформлять новый долг для погашения старого ни к чему хорошему не приводит. Когда речь заходит о погашении кредита, то данный способ не несет в себе эффективности, а просто усугубит и так сложную ситуацию. Конечно же, есть банковские учреждения, которые могут предоставить новый кредит на погашение старого, при этом будут другие условия и более низкий процент. Но не стоит бежать к друзьям, чтобы занимать деньги для погашения кредита.

В такой момент должник начинает терять ответственность, и в один момент он начинает понимать, что отдавать деньги не стоит, достаточно просто их перезанимать.

Телефоны кликабельны.

Не забудьте набрать добавочный номер.

Россия:

Ошибка №3. Должник не хочет изменения ситуации.

Есть должники которые считают что ситуация нормальная, даже если коллекторы оборвали все телефоны звонками. Они не интересуются следующим днем, и живут только в сегодняшнем, и уже тем более не задумываются о возможных последствиях.

Размер долгов начинает стремительно расти. И когда у должника уже есть один долг, который был не погашен, то любой другой заем будет увеличивать размер задолженности и отсрочивать оплату по старым долгам. В результате будут увеличиваться проценты и суммы кредитов.

Человек должен иметь конкретное желание выйти из долгов, и если данного желания не будет, то ничего не получится. Желание играет большую роль в отношении погашения задолженностей, поэтому стоит стремиться к этому.

Кредитные каникулы

При условии, что неспособность клиента дальше соблюдать кредитные условия обосновывается затруднениями временного характера, можно попробовать отложить оплату задолженности – попросите о предоставлении кредитных каникул. Как правило, предоставляют от 3 до 12 мес.

Этот выход из сложной обстановки позволяет временно не оплачивать кредит и по завершении предоставленного срока снова продолжить исправно вносить платежи.

Заметьте! При этом предусматривается несколько возможных вариантов таких каникул:

  • банк разрешает не вносить полностью все начисляемые платежи;
  • заемщик не оплачивает лишь основную часть долга, но при этом обязан и дальше исправно платить проценты.

Претендовать на кредитную отсрочку вправе только те заемщики, которые не допускали нарушений договора. Понадобится удостоверить документально отсутствие у клиента возможности выплачивать долг.

Не предпринимая ничего и заранее не беспокоясь о возможных последствиях, клиент только дождется звонков от коллекторов. Переговоры с банком не стоит оттягивать.

5 способов избавиться от кредитных долгов законно

1. Реструктуризация и рефинансирование долга. 

Заемщик имеет право в любое время, обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного долга. Этот способ позволяет снизить кредитную нагрузку посредством увеличения срока кредитования. Если по каким-то причинам кредитная организация отказывается провести реструктуризацию долга, заемщику имеет смысл задуматься о рефинансировании. Перекредитовать старую задолженность можно как в этом же банке, так и в любом другом. Применение этого способа позволяет заемщику снизить процентную ставку и увеличить срок выплаты кредита.

Все это имеет смысл делать, если должник настроен избавиться от своей задолженности, а не судиться с банком. Избавиться от кредита совсем это, конечно, не поможет, но значительно сократит ежемесячные расходы заемщика и облегчит ему выплату кредита.

Если же возможности вернуть кредит у заемщика нет, то этот способ ему не подойдет.

2. Продажа залогового имущества. 

Иногда должнику приходится продать имущество, являющееся залогом. Сделать это он может самостоятельно или доверить процедуру реализации банковской организации. При этом заемщику следует помнить о том, что банк всегда снижает стоимость реализуемого имущества минимум на пятнадцать процентов. Делает он это для того, чтобы как можно скорее продать собственность должника. Если заемщик не хочет терять деньги на продаже своего имущества, ему следует постараться реализовать его самостоятельно.

В случае, когда продажа имущества не позволяет погасить кредитный долг, оставшуюся сумму можно либо попытаться зафиксировать на определенный срок, либо просить у банка реструктуризацию.

3. Кредитные каникулы. 

Если заемщик уверен в том, что его трудности носят временный характер, то ему подойдет третий способ. Кредитные каникулы, или, другими словами, отсрочка платежа, подойдет тем должникам, которые смогут возобновить свои выплаты через один-два месяца. Риски банка при этом минимальны, поэтому он спокойно идет навстречу своему клиенту. Проценты по кредиту остаются при этом неизменными. Правда, большинство банков берет комиссию за предоставление отсрочки платежа.

4. Обращение к поручителям. 

По закону должник имеет право обратиться за помощью к поручителю. Заемщику не стоит пренебрегать этим способом. Поскольку чаще всего поручителями по кредиту выступают родственники и друзья заемщика, договориться с ними должнику будет значительно легче. Конечно, с этической точки зрения, неправильно перекладывать свою ответственность на других. Однако всегда есть возможность обсудить с поручителем условия возмещения понесенных им убытков.

5. Признание себя банкротом через суд. 

Если должник действительно оказался в трудном финансовом положении, то он имеет право признать себя банкротом. Процедура признания финансовой несостоятельности – дело хлопотное, хотя и выгодное.

Например, для семьи, не имеющей источников дохода и имущества, за исключением личных вещей, недорогой техники и единственной жилплощади, проблем с признанием их банкротом не будет. Следовательно, банк спишет имеющийся кредитный долг.

Если же должник имеет в собственности несколько жилых помещений, землю, ценные вещи, то они будут изъяты судебными приставами для последующей реализации. Если при этом заемщик официально трудоустроен и имеет стабильный доход больше прожиточного минимума, то банкротом его вряд ли признают. Банк, скорее всего, предложит такому должнику провести процедуру реструктуризации долга.

Кроме очевидного преимущества, признание должника банкротом имеет для него несколько негативных моментов. Во-первых, заемщик не сможет в течение пяти лет устроиться на хорошую должность или открыть собственное дело. Во-вторых, на протяжении этого же срока должник не имеет права брать новые кредиты, как и повторно признавать себя банкротом.

Все вышеперечисленные способы предполагают использование внешних факторов (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества). Однако заемщику следует подумать и о внутренних ресурсах, которые он может задействовать, чтобы избавиться от долга. Например:

  • снижение собственных расходов. Ограничив количество ненужных покупок, можно сэкономить до двадцати процентов ежемесячного бюджета;
  • поиск дополнительных источников доходов.

Банкротство физического лица

Эта процедура – оптимальный ответ на вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту законно в 2020 году. Для физических лиц она стала доступной несколько лет назад. Почему люди боятся идти на такой шаг? Этому способствует распространение мифов:

  • банкрот – это клеймо на всю жизнь;
  • нельзя выехать за границу;
  • новый кредит больше не дадут;
  • заберут все имущество и пр.

Ничего общего с истиной эти утверждения не имеют. В результате банкротства физическое лицо признается в суде неплатежеспособным. Далее есть два варианта развития событий:

1

Судья решает применить реструктуризацию долгов.

Это выход, если вы можете совершать платежи, но не в том объеме, который был изначально. Погасить задолженность вам надо за три года. Как избавиться от имеющегося долга по кредиту таким образом? Вам необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом, а также всеми требуемыми документами, подтверждающими тяжелую жизненную ситуацию. При наличии официального трудоустройства и заработной платы, достаточной для оплаты долга и проживания, вашу проблему решат этим способом.

2

Вы объявляетесь банкротом с последующей реализацией .

Реализации не подлежат предметы домашнего обихода, одежда, единственное жилье (за исключением ипотеки).+

Основание для такого решения – отсутствие у вас официального дохода, который может покрыть расходы на проживание и выплату кредита. Продаже не подлежит единственное жилье (за исключением ипотечного), одежда, предметы обихода. Банкротство с реализацией имущества – единственный ответ на вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту полностью, законно и с гарантией. Важный момент: прибегнуть к этому способу можно и в том случае, когда у вас нечего продавать, нет дохода. Подробнее мы осветили эту тему в статье «Реализация без реализации».

Также стоит напомнить, что сумма долга не имеет значения. Здесь важна неспособность совершать платежи в установленные сроки вне зависимости от размера долга.

Выкуп кредита

Понимаете, что платить нечем, но объявлять себя банкротом пока не готовы? Не хотите расставаться с имуществом в процессе реализации и ищете, как избавиться от долгов по кредиту? Подходящий вариант – выкуп задолженности. Как правило, при значительной просрочке и отсутствии уверенности, что должник расплатится по кредиту, банк продает его долг различным коллекторским организациям. Сделки осуществляются оптом, в результате стоимость одного долга при продаже равна примерно 1% от всей суммы.

Быть «клиентом» коллектора – сомнительное удовольствие. Однако новым «владельцем» долга может стать ваш друг или родственник. Для этого вам необходимо обратиться в банк и предложить соответствующую сделку. Помните, что заплатить придется не 1%, как в случае с коллекторами, а до 10% от суммы. Согласитесь, такой вариант намного выгоднее, чем погашать всю задолженность.

Заинтересовал такой способ? Тогда рекомендуем ознакомиться с нашим материалом по этой теме. Также звоните или пишите нам: мы не занимаемся выкупом долгов, а вот проконсультируем с удовольствием.

Как избавиться от долга по кредиту законно: чего делать не надо

  • Набирать множество новых займов. Особенно это касается микрофинансовых организаций. Если не хотите выплачивать сумасшедшие проценты, даже не рассматривайте этот способ. Можно одолжить у знакомых, но только в том случае, когда вы уверены на 100 процентов в возврате долга.
  • Скрываться от банка, избегать общения с сотрудниками организации. Всегда идите на контакт: так велика вероятность, что вы найдете устраивающее вас решение проблемы. При игнорировании звонков и писем вы заработаете себе репутацию неблагонадежного клиента, и прийти ко взаимовыгодному соглашению будет сложно.
  • Предоставлять фальшивые документы. Правда все равно вскроется, а ваши шансы на удачное разрешение дел значительно уменьшатся.

Компания «Долгам.НЕТ» проводит консультации и занимается оформлением банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей, поручителей и ипотечных заемщиков. Мы рассмотрим Вашу проблему и предложим оптимальные способы ее решения. Работаем, руководствуясь законодательной базой РФ, поэтому вам не грозит административная ответственность. Обратившись к нам, вы сможете рассчитаться с долгами или списать их с минимальными потерями. Наши сотрудники консультируют бесплатно. Заполните форму на сайте или позвоните нам, чтобы поскорее избавиться от задолженности.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий