Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Способы и инструменты ремонта

Можно ли исправить кредитную историю с помощью самого БКИ?

Допустим, приходит из бюро отчет о финансовой лояльности интересанта. Содержание отчета пестрит строками о несвоевременно внесенных платежах. Но клиент уверен на 100%, что задержек не было. Документально подтверждено кассовыми чеками – суммы погашены по графику. Где можно исправить кредитную историю?

Первым делом с письменным заявлением обращаются в банк или микрофинансовую организацию, выдававшую кредит. «Прошу внести исправления…». Формально КФУ вправе тянуть с ответом 30 дней.

Если в течение месяца кредитор откажется корректировать досье или промолчит, следует немедленно обратиться в бюро кредитных историй. Отказ в исправлении должен быть мотивированный. Если заявка пострадавшей стороны полноценно обоснована, то бюро произведет необходимые корректировки. Кредитная история станет как новенькая.

Как исправить кредитную историю при внесении недостоверной информации

В кредитную историю может быть внесена недостоверная информация о наличии задолженностей или даже несуществующих кредитов. Причинами этому могут быть:

  • техническая ошибка сотрудников банка, МФО или БКИ (переданы сведения о полном однофамильце, внесены сведения о другом человеке и т. д.);
  • технические сбои компьютерных программ при передаче информации;
  • мошеннические действия третьих лиц, оформивших кредит на постороннее лицо.

Распространены случаи мошеннического оформления кредитов на другого человека

Если недостоверная информация произошла из-за человеческого фактора или программной ошибки, то обычно достаточно обратиться с соответствующим заявлением в банк. По заявлению будет проведена проверка, при выявлении ошибки банк самостоятельно передаст верную информацию в БКИ, и история будет исправлена. Если банк не передавал недостоверную информацию в БКИ, а ошибка возникла по вине бюро, обращаться следует непосредственно туда. На сайтах БКИ имеются типовые формы таких заявлений (например, в НБКИ принята такая форма).

При совершении в отношении гражданина мошеннических действий поступить следует так:

  1. Запросить в банке всю имеющуюся информацию о кредите и документацию (обычно оформляют онлайн-кредиты): когда был оформлен, на какой счёт были перечислены средства, кредитный договор, заявка, график платежей.
  2. Одновременно с запросом в банк подать заявление в полицию по месту жительства о возбуждении уголовного дела (обычно уголовные дела в таких ситуациях возбуждаются).
  3. После возбуждения дела направить претензию в банк о признании кредитного договора недействительным (незаключённым) и о списании всей суммы кредита и начисленных процентах.
  4. При отказе банка в добровольном порядке удовлетворить претензию обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным (незаключённым).

Если виновное лицо будет установлено и привлечено к ответственности, проблем со списанием кредита не возникнет. Но, скорее всего, лицо, виновное в совершение преступления, будет не выявлено, или его местонахождение останется неизвестным. Это не является препятствием для обращения в суд с гражданским иском. Достаточно будет постановления следователя о приостановлении расследования, в котором будут изложены все обстоятельства события, а также иных материалов уголовного дела. Дальнейшее будет зависеть от решения суда.

Наивность и жадность людей порой вызывает изумление. В юридическую компанию обратился клиент, на которого в Сбербанке было оформлено два кредита на общую сумму около 600 000 рублей. При выяснении обстоятельств клиент пояснил, что через интернет-посредников играл на электронной бирже. Посредники действовали от его имени, контакт был только через интернет и телефон. Для получения дохода от вложенных средств он передавал свой логин и пароль от личного кабинета, паспортные данные, а также поступавшие по СМС-сообщениям пароли на вход в личный банк и на совершение операций по карте. Через некоторое время посредники пропали, а ему начали звонить из банка с требованиями погасить задолженность. Трудно сказать, чем он руководствовался при передаче сведений неизвестным лицам, кроме ослепившей жажды быстрого обогащения. Иногда мошенники первые несколько месяцев самостоятельно оплачивают кредиты. Делается это для того, чтобы, во-первых, создать некоторую временную фору, а во-вторых, попытаться оформить ещё кредиты или займы.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению кредитного рейтинга часто приводят ошибки в данных о плательщике и его взаимоотношениях с банками.

Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

  • Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе места жительства и регистрации, ошибки в фамилии, имени или отчестве. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений.
  • Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как исправить подпорченную кредитную историю.
  • Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что либо они появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки.

Закон дает сотрудникам БКИ один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. В случае необходимости к решению проблемы привлекается финансовое учреждение, имеющее отношение к этому делу.

По окончании расследования гражданин получит ответ от бюро кредитных историй. При несогласии с принятым решением следует обращаться в суд, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.

Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Если законных оснований для внесения изменений нет, не стоит соглашаться на предложения различных посредников, которые обещают свою помощь. Их обещания не имеют под собой никакой реальной основы, это напрасная трата времени и денег.

Исправить кредитную историю за деньги: миф или правда?

Предложения исправить кредитную историю за деньги достаточно популярны. Обычно услуга предполагает либо полное удаление досье из базы либо корректировку.

Любой из перечисленных вариантов невозможен, так как:

  • доступ к базе БКИ есть у ограниченного числа сотрудников;
  • кредитная история может храниться в нескольких Бюро и даже если владелец объявления мог бы удалить досье из одной базы, она осталась бы в другой.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли за деньги исправить кредитную историю, отрицательный, если речь не идет о процентах, которые вы будете платить, если оформите займ для повышения своего рейтинга.

Зачем исправлять кредитную историю

Сразу оговоримся, что официальных терминов вроде «хорошая — плохая кредитная история» или «исправить кредитную историю» не существует. Кредитная история — это совокупность информации о финансовых обязательствах должника и о ходе их исполнения, которая является объективной. Вышеуказанные понятия используются на бытовом уровне для простоты понимания. Мы будем также оперировать сложившимися терминами.

В кредитной истории представлена информация о финансовых обязательствах заемщика

Кредитная история напрямую влияет на решения финансовых учреждений о предоставлении займов или кредитов. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • банки;
  • МФО;
  • кредитные кооперативы.

Другие организации или частные лица, предоставляющие на регулярной основе или разово займы, могут использовать данные из бюро кредитных историй только по согласованию с заёмщиком, но указанные учреждения в обязательном порядке будут запрашивать кредитную информацию. Решение о выдаче кредита в большой степени зависит от содержания кредитной истории, хотя учитывается и множество иных обстоятельств.

Испорченной кредитная история будет выглядеть в следующих случаях:

  • имеется множество незначительных просрочек или просрочек свыше 3 месяцев, множество обращений за кредитами или займами в финансовые учреждения с отказами в предоставлении — вероятность получения кредита низкая;
  • имеются просрочки свыше 6 месяцев, задолженность взыскивалась через суд, в отношении должника введена процедура банкротства — кредит получить невозможно, затруднено получение микрозайма или займа в кредитном кооперативе.

Состояние кредитной истории может сказаться на возможности трудоустроиться. Некоторые работодатели практикуют изучение кредитной истории соискателей при приёме на работу, хотя это абсолютно незаконно. Работодатель принуждает откликнувшегося на вакансию предоставить кредитную историю. Плохие сведения будут основанием для отказа в заключении трудового договора, но официально этого никто не скажет.

5 основных причин плохой кредитной истории

Часто заемщики портят финансовую репутацию, с пренебрежением относясь к выполнению взятых на себя обязательств. Некоторым кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы внести платеж на день позже или совсем «забыть» о необходимости возвращать долг. Но жизнь идет, обстоятельства меняются, возникают ситуации, когда без существенной помощи банка не обойтись. Если встает вопрос об оформлении ипотеки, недобросовестные плательщики начинают думать, как исправить испорченную кредитную историю, чтобы купить жилье.

Есть пять основных причин, в результате которых страдает финансовая репутация заемщика.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

При получении денежных средств от банка гражданин подписывает договор, к которому обязательно прилагается график внесения платежей по кредиту.

В этом документе указаны точные даты, когда происходит списание средств в счет погашения долга. Это значит, что сумма, достаточная для ежемесячного платежа, должна быть размещена на счете не позже этого дня.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Проблемы часто возникают из-за того, что заемщик не проявляет достаточную пунктуальность, например, вносит деньги в день, указанный в графике, но не учитывает, что не все способы пополнения гарантируют поступление средств на счет в ту же минуту. Иногда на это требуется несколько дней. В итоге фиксируется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.

Причина 3. Человеческий фактор

При оформлении договора не исключено совершение ошибок в данных клиента, сумме платежа или дате его внесения. Такие недочеты тоже могут повлиять на репутацию заемщика

Чтобы избежать подобных недоразумений, важно внимательно перечитывать документы перед подписанием

Еще одной страховкой от ошибок является регулярная проверка своей кредитной историей. Закон предусматривает право заемщика на бесплатное получение сведений из БКИ один раз в год.

Причина 4. Мошенничество

Возможность легкой наживы всегда привлекает людей, готовых ради денег на обман и подлог. К сожалению, случаев, когда кредитная история добросовестного гражданина была испорчена из-за действий мошенников, очень много.

Полностью защитить себя от подобных афер невозможно, преступники могут воспользоваться украденным или утерянным паспортом. Тогда честному человеку приходится прилагать массу усилий, чтобы исправить «черную» кредитную историю.

Причина 5. Технический сбой

Ошибаться могут не только люди, но и техника. Сбой в программе платежного терминала может привести к зачислению денег на счет с опозданием. В итоге будет зафиксировано нарушение условий договора со стороны клиента.

Конечно, заемщик может обратиться с заявлением в банк и доказать, что его вины нет, но данные об инциденте поступают в БКИ в автоматическом режиме. Регулярные проверки помогут избежать проблем с ухудшением финансовой репутации.

Кредитная история формируется на основании всех фактов взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями, но это не значит, что каждое нарушение имеет одинаковый вес при оценке банками платежеспособности потенциального клиента. Одно дело, когда человек на протяжении многих лет исправно вносил платежи и единственный раз допустил просрочку на один день, и совсем другое, когда на третий месяц после получения займа гражданин перестал выполнять свои обязательства.

Попасть в «черный» список БКИ могут и добросовестные заемщики, а также те, кто никогда не пользовался услугами финансовых организаций, но при этом имеет неоплаченные счета по ЖКУ и налогам. Таким людям можно исправить кредитную историю, просто уладив свои проблемы с долгами коммунальщикам и налоговой инспекции.

Что ещё влияет на кредитную историю

Сведения, содержащиеся в КИ:

  • паспортные данные;
  • телефонный номер;
  • адрес регистрации и проживания.
  • Неудачное поручительство. Если вы поручились за друга, который в итоге не вернул заемные средства, банк вправе требовать погашение кредита от поручителя. Поэтому сведения о задолженности появятся не только в кредитной истории друга, но и в вашей.
  • Много запросов по кредитам и отказы. Каждая попытка получить займ, как и результаты этих попыток, фиксируется в КИ. Из-за частых обращений в банк за короткий промежуток времени у кредитора может сложиться впечатление, что у вас проблемы с финансами. 

Этот пункт не распространяется на запросы, связанные с ипотекой. 

Обращение в ломбард. Ситуация: вы заложили серьги и не стали их выкупать, то есть не выплачивали проценты по ним. Ломбард продал украшения и передал в БКИ  информацию о просрочке по оплате. Вы числитесь в должниках, пока не выкупите вещь и не закроете таким образом долг.

Правда, обращение в БКИ — это право, а не обязанность ломбардов. Поэтому такая ситуация не во всех случаях влияет кредитную историю.

Банкротство. При таком развитии событий о возможности взять займ или кредит стоит забыть до тех пор, пока кредитная история не аннулируется. О том, сколько придётся ждать, рассказываем дальше. 

Способы исправления кредитной истории

Принцип работы БКИ позволяет исправить плохую кредитную историю, предоставив бюро новую информацию о том, что получили кредит и вернули его вовремя. С просрочками получить заем не просто, но есть несколько работающих способов:

  • Оформить кредитную карту и расплачиваться ей при покупках. Чтобы не платить проценты, возвращайте потраченное во время действия безпроцентного льготного периода (стандартно — до 50 дней).
  • Получите микрокредит в МФО на минимальный срок через интернет. При первом обращении заем выдается под 0%, главное — вернуть деньги строго в назначенный в договоре день. Возврат раньше срока происходит с выплатой комиссии (не всегда), при опоздании процент будет начислен за все время займа, начиная с 1 дня.
  • Воспользуйтесь специальной банковской программой. Некоторые МФО и даже банки (например, Совкомбанк) предлагают специальные кредитные продукты для исправления вашего рейтинга. Они так и называются — займ для исправления кредитной истории. По ним действуют повышенные годовые ставки, но суммы и сроки таких кредитов невелики.
  • Совершите покупку в рассрочку. Выплата полной стоимости товара также будет засчитана, как возврат потребительского кредита.

Любой способ исправления своей КИ основан на общем принципе — докажите, что вы способны вернуть долг, обладаете финансовой грамотностью и самодисциплиной. Это возможно даже после банкротства.

Зачем исправлять кредитную историю

  • Отказ в займе. Оценка кредитной истории зависит напрямую от кредитора, но если в КИ есть серьёзные просрочки, отказывать будут даже в микрофинансовых организациях. Возможен и другой вариант: займ одобрят, но на невыгодных условиях. 
  • Сложности с получением полиса КАСКО — добровольной страховки транспорта на случай угона, потенциального ущерба и других неприятностей. Здесь ситуация такая же, как и с займами: либо откажут, либо оформят по завышенной цене. Добросовестным заёмщикам, наоборот, могут дать скидку. 

Сервис по оценке клиентов страховых компаний на основе их кредитной истории, который предоставляется Объединённым Кредитным Бюро

Проблемы с трудоустройством. Крупные организации при приёме на работу проверяют также кредитную историю. Этого стоит ожидать, например, при устройстве на материально-ответственную должность. 

Важно: работодателю разрешено просматривать КИ только с вашего согласия. Ниже даны 5 способов, которые помогут исправить положение, если с кредитной историей возникли проблемы

Ниже даны 5 способов, которые помогут исправить положение, если с кредитной историей возникли проблемы.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею

При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок. После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму. Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24. У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму. Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу. Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа. По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями. 

Как очистить свою кредитную историю

Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит. Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме

Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты

Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.

Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.

Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй  (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.

«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит – кредит будет выдан, если нет – заемщик получит отказ», – рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.

Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.

Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения», – пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. – «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т.е. «с чистого листа», – уверяет эксперт.

Способы восстановления кредитной истории

Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:

  1. Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
  2. Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
  3. Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
  4. Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
  5. Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
  6. При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.

Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства

Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных)

Где исправить кредитную историю?

Способ исправления кредитной истории во многом зависит от причины появления плохого рейтинга. Так, если просрочка по займу произошла вследствие, например, аварии, тяжелого заболевания, то достаточно представить подтверждающие тому справки из больницы и закрыть проблемный вопрос. Если речь идет о сокращении на работе, ликвидации предприятия, допустимо также показать необходимые документы и обвинения в задолженности будут сняты автоматически.

В случае возникновения других обстоятельств, менее уважительных, изменить свою КИ на хорошую тоже вполне реально, выполняя некоторые условия. Итак, запоминайте, как исправить испорченную кредитную историю:

  1. Попробуйте подобрать кредитора, который выдает займы людям с неидеальной КИ (кредитная карта, товары в рассрочку, микрозаймы, небольшой кредит). В некоторых организациях даже есть специальные программы. Условия таких кредитов не всегда выгодные, но зато в будущем вы сможете очистить свое кредитное прошлое. Если у вас есть имущество, можно предложить его в качестве обеспечения, что повысит шансы в получении нового продукта.
  2. Своевременно погасите новую задолженность, не допустив ни единой просрочки. Дело в том, что Федеральный закон № 189-ФЗ обязывает все финансовые учреждения, включая МФО, передавать данные о своих клиентах как минимум в одно БКИ. Так, информация об ответственном исполнении долговых обязательств окажется в нужном месте и поднимет ваш кредитный рейтинг, а может даже исправит его полностью. Все зависит от запущенности ситуации и количества, целенаправленных для исправления КИ, кредитов.

Миф о восстановлении КИ

Многие организации с рекламных баннеров обещают отчаявшимся заемщикам полное очищение испорченной кредитной истории. Как правило, данные «специалисты» просят заплатить и пройти экспресс-курс по восстановлению КИ. Однако подобная услуга – не больше, чем обман. Компании чувствуют спрос и зарабатывают на не разбирающихся в системе людях.

На самом деле, нет способа, гарантирующего полное восстановление истории даже на 50%. Записи о допущенных просрочках обязательно фиксируются в кредитном досье каждого заемщика и остаются там на долгое время. Избавиться о негативных данных можно только двумя путями.

  • Аннулировать КИ. Правда, аннулирование происходит только в автоматическом порядке каждые 10 лет. Более того, необходимо, чтобы досье не пополнялось все это время. Логично, что данный способ спешащим взять новый заем не подойдет.
  • Исключить недостоверные данные. Нечасто, но случается, что имеющиеся в истории большие просрочки не были допущены заемщиком. ФКУ умышленно или случайно передал в БКИ ошибочную информацию или вовсе не сообщил о закрытии кредита. Чтобы исправить ситуацию, достаточно обратиться в региональное отделение организации и потребовать исключения негативных записей, подтвердив свою правоту документально. Если Бюро отказывается менять данные, то следует повторить претензию в суде.

Все остальные рекламные схемы, призванные улучшить досье, не работают. Предлагаемые программы с привлекательным названием «Кредитный доктор» – это развод, который не спасает, а иногда и усугубляет положение заемщика. Обращение в МФО также. К примеру, желание должника перекрыть старую просрочку чередой исправно погашенных микрокредитов подорвут его репутацию, так как ФКУ против сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Да, немного улучшить подпорченную просрочкой КИ несколькими успешными займами или кредитными картами можно, но только при обращении в достойные банки. Но все равно старые задержки останутся на месте и повлияют на окончательное решение ФКУ. Дальнейший исход будет зависеть от принципов работы конкретного кредитора.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Продолжая освещение темы, как можно исправить плохую кредитную историю, отметим, что, несмотря на завышенные требования к заемщикам, многие банки РФ готовы помогать людям с плохой КИ так сказать «реабилитироваться». В ТОП-5 таких банков входят следующие:

«Совкомбанк». Программа улучшения кредитной истории состоит из 3-х шагов: «Кредитный доктор», «Деньги на карту», «Экспресс плюс». Успешное прохождение каждого из них подарит заемщику положительную КИ.

  • «Ситибанк». Здесь можно оформить кредитную карту, а после, не нарушая правил ее пользования, поднять уровень КИ.
  • «Тинькофф Банк». Этот кредитор активно выдает кредитки людям с незавидной репутацией, но в зависимости от степени ее запущенности может предоставить небольшой лимит денежных средств под высокий процент. Отказываться от такого шанса не стоит. Соглашайтесь и аккуратно оплачивайте долг, тем самым «ремонтируя» свою кредитную историю.
  • «Ренессанс Кредит». Оформление небольшого кредита или кредитной карты также поможет улучшить существующее положение в отношении КИ.
  • «Хоум Кредит Банк». Здесь тоже достаточно лояльное отношение к заемщикам.

В принципе, вы можете воспользоваться популярной ныне услугой – отправка заявки через интернет одновременно в несколько банков.  Такие предложения содержаться на многих финансовых порталах. Так, вы сэкономите время на поиски подходящего для вас продукта и добьетесь желаемого результата.

Почва для мошенничества

Исправление банковской истории очень востребовано, ведь многим людям не одобряют займы именно по этой причине. В связи с такой высокой заинтересованностью постоянно появляются мошеннические конторы, предлагающие убрать негативные записи в кредитном досье за определенную плату. Они могут даже показывать поддельные удостоверения сотрудников БКИ.

От потенциальной жертвы требуют следующие сведения:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • паспортные данные;
  • адрес для отправки исправленного отчета.

Также мошенники просят оплатить стоимость услуги, обычно она составляет около 10 тысяч рублей. Действительно, клиентам на почту приходит идеальное кредитное досье, но информация в нем не соответствует реальности. В результате людям не одобряют займы, потому что на самом деле в БКИ ничего не изменилось.

Подводим итоги

Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:

Сразу нужно настроиться на долгое ожидание — понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами
Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет — именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
Не нужно ожидать лояльных условий — получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами

И это вполне объяснимо — таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
Важно обязательно соблюдать все условия сделки — если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Заключение

Перечислив самые надежные способы исправления истории заемщиков, добавим: финансовые учреждения рассматривают клиента по собственным приоритетам. Один банк точно откажет в выдаче кредитки при наличии 2-3 карт, второй сочтет момент благоприятным.

Тот же вопрос относится к крупным займам на приобретение недвижимости или автомобиля. Одновременная заявка в несколько организаций при отрицательной истории по платежам или спровоцирует повышенный интерес к заемщику, или автоматически занесет его в черный список. При наличии просрочек повремените с оформлением нового договора, повышайте рейтинг плательщика для открытого доступа к выгодным банковским продуктам.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий