Частые вопросыздесь вы можете получить ответы на самые актуальные вопросы о продуктах банка

«Сетелем Банк» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.

Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:

  • Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
  • Движимого имущества – автомобиля;
  • Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
  • Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
  • Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
  • Медстраховка и т.д.

Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.

Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем и подать заявление об отказе от страховки.

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «Сетелем Банк».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Можно ли Вернуть Страховку «Сетелем Банка», если Кредит Закрыт в Срок?

В соответствии с п. 5.5 Раздела 5 и п. 7.4 Раздела 7 Условий № 2 при оформлении Полиса-Оферты, выплата кредитных обязательств в срок без наступления страхового случая не является основанием для возвращения страхователю суммы страховой премии.

Соглашение между физическим лицом и страховщиком прекращает свое действие на основании п. 7.1 Раздела 7 Условий № 2, при этом договорные обязательства признаются полностью выполненными. Возврат страховой премии не допускается.

Аналогичные положения устанавливаются федеральным законодательством, поэтому судебные разбирательства по поводу таких споров могут закончиться только вынесением решения с отказом удовлетворения требований заявителя.

Денежные средства являются доходами страховщика.

Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Можно ли Вернуть Страховку «Сетелем Банка» после «Периода Охлаждения»?

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Сетелем Банке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

Для расчета возврата следует уточнить размер РВД по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. После:

  • Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
  • Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.
  • Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
  • Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Виды досрочного погашения в Сетелем Банке

Сетелем Банк позволяет досрочно погасить кредит частично или полностью. В первом случае следует перевести сумму, превышающую размер минимального платежа, а во втором – окончательно рассчитаться со Сетелем Банком.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение в Сетелем банке предполагает внесение неполной суммы долга, но большей, чем размер установленного платежа в месяц. Оставшаяся часть распределяется удобным способом.

Распределение остатка долга:

  • уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

  • уменьшение платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • сумма оплаты не меняется, а срок выплат сокращается.

Чтобы произвести частями досрочное закрытие, необходимо за несколько дней до установленной даты платежа внести на кредитный счет сумму, превышающую взнос по кредитному договору. После этого заемщик обращается в банк и оставляет заявление на частичное погашение долга.

Способы отправления заявления:

  • через личный кабинет на сайте;
  • по номеру горячей линии;
  • с помощью мобильного сервиса.

В отчетную дату сумма списывается, а остаток долга пересчитывается. Соответственно, изменится график оплат. С помощью интернет-банкинга можно выбирать сумму, изменить размер взноса и срок кредитования.

Полное закрытие

Чтобы полностью закрыть кредитный договор и погасить долг, необходимо узнать точную сумму или остаток задолженности. Заемщик должен позвонить по номеру, указанному в договоре или воспользоваться услугой интернет-банкинг на сайте. В правом верхнем углу выделена кнопка «Мой банк», нажав на которую необходимо ввести персональные данные и авторизоваться для досрочного погашения. При оплате кредита через личный кабинет кнопка «Погашение задолженности» нажимается один раз. В противном случае заявка будет деактивирована.

Узнав конкретную сумму долга, ее вносят на счет наряду с последующим платежом за неделю до даты, установленной в договоре. Далее, клиент заказывает досрочное погашение кредита. На номер телефона придет ответное сообщение о статусе запроса, дата и сумма списания. Если этого не произошло спустя сутки, необходимо обратиться по телефону горячей линии.

Сумма списывается в отчетную дату, а подтверждение появляется на следующий день. Справку об отсутствии задолженности заказывается в офисе банка или в магазине, где составлялся договор.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней. Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

Оплата кредита Сетелем банка без комиссии на сайте Элекснет

Вносить оплату по займу через интернет могут все владельцы карточек Visa или MasterCard также те, кто имеет собственный кошелек Элекснет.

Оплата с дебетовых карточек

Заходим на сайт https://elecsnet.ru/, причем процедура регистрации совершенно не обязательна, и нажимаем кнопку с эмблемой Сетелем банка.

В открывшемся окошке Сетелем банка заполняем все необходимые для оплаты графы:

Далее подтверждаем совершение операции нажатием кнопки «Оплатить». Деньги с вашей дебетовой карты списываются и будут зачислены на счет займа. Внесенные данные удобно сохранить в шаблонах под кнопкой «Сохранить в записной книжке» и в следующий раз платежи совершать намного быстрее.

Оплата с кошелька Элекснет или дебетовых карт Visa или MasterCard

Если вы хотите оплатить кредит Сетелем банка без комиссии с кошелька Элекснет, то сначала нужно пройти процедуру идентификации клиента.

Пошаговая инструкция оплаты в системе Элекснет.

  1. Пройдите регистрацию на сайте https://1.elecsnet.ru/.
  2. На ваш телефон придет смс-сообщение с паролем, который откроет доступ в систему. Нажмите кнопку «Войти».
  3. Во вкладке «Записная книжка» добавьте новую запись с наименованием банка Сетелем, выбрав его из выпадающего списка или набрав в строке поиска.
  4. Дальше заполняются графы шаблона: номер заемного счета и номер кредитного соглашения. Жмем кнопку «Готово». Запись создана.
  5. Открываем шаблон, выбираем вариант оплаты (банковская карта или кошелек Элекснет), заносим сумму к оплате, нажимаем «Оплатить».

Помните, что при оплате с кошелька Элекснет, нужно чтобы на нем были средства! Внести их можно перечислением с карточек любого российского банка, наличными деньгами в терминалах, в системе интернет-банкинг, а еще в любом отделении Евросеть наличными.

После завершения операции, вам придет извещение, которое можно распечатать или переслать на почту.

Какие нужны документы

К документам, необходимым для оформления автокредита от «Сетелем банка» относятся
:

  • паспорт с российским гражданством;
  • второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика.

В качестве второго документа может использоваться:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • свидетельство ИНН.

При выборе программы «Классика» потребуется предоставление документа, подтверждающего доход:

  • справки по форме ;
  • справки от работодателя в свободной форме с надлежащим заверением и копии трудовой книжки.

Если автокредит оформляется военнообязанным лицом, в частности мужчиной до 27 лет, то необходимо дополнительно предоставить военный билет.

При заключении кредитного договора к указанному пакету документов прилагаются:

копия договора о купле-продаже авто;

  • справка-счет о стоимости автомобиля и оказанных дополнительно услуг;
  • справка, удостоверяющая выплату первого взноса.

После того как машина будет надлежащим образом зарегистрирована новоиспеченным автовладельцем, в банк потребуется передать следующие документы:

оригинал паспорта транспортного средства (ПТС);

копию страхового полиса КАСКО.

Договор по автокредиту от «Сетелем банка» включает в себя следующую информацию:

  • данные кредитора и заемщика, в том числе реквизиты и контактные данные;
  • сумма кредита, его длительность и процентная ставка;
  • цель кредитования (банк вправе проверять использование средств по назначению);
  • сведения о предмете залога (авто) с указанием его основных параметров;
  • права и обязанности сторон;
  • действия при различных форс-мажорах и порядок урегулирования спорных ситуаций.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

  1. Подается заявка на выплату долга.
  2. В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

    • через Телефонный Банк, если планируется полное погашение;
    • в личном кабинете в системе «Мой банк»;
  • связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
  • обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

  1. Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
  2. Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
  3. Оплата через кассу наличными.
  4. Почтовый денежный перевод.
  5. Оплата через терминалы самообслуживания.
  6. Перевод с других счетов этого же банка.


Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

Страхование

Дополнительными гарантиями возвратности автокредита выступают страховые полиса КАСКО (оформляется обязательно) и жизни заемщика (оформляется по желанию).

КАСКО

Приобретать КАСКО заемщик обязан до полного возврата заемных средств. Полис необходимо купить с соблюдением следующих условий:

в страховой компании, соответствующей требованиям кредитного учреждения. С перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте Сетелем банка;

Перечень страховщиков на сайте Сетелем банка

  • срок действия страховки – 1 год;
  • по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная гибель» выгодоприобретателем должен являться банк;
  • по риску «Ущерб» страховое возмещение получается заемщиком;
  • оплата стоимости полиса должна производиться одним платежом. Рассрочка не допускается;
  • по риску «Ущерб» возможно оформление полиса с франшизой. Максимальный размер франшизы зависит от стоимости приобретаемого автомобиля. Если транспортное средство стоит менее 2 млн. рублей, то франшиза может составить 30 000 рублей. При стоимости авто более 2 млн. рублей франшиза может быть в размере 60 000 рублей.

Копия страхового полиса и квитанции, подтверждающей оплату страховки, предоставляется в банк ежегодно.

Передать документы можно:

  • по электронной почте (адрес: casco@cetelem.ru). В теме сообщения необходимо указать ФИО и дату рождения заемщика, а так же номер кредитного договора;
  • лично в офисе банка;
  • через форму обратной связи на сайте банка.

Передача документов через форму обратной связи на сайте банка

За просрочку приобретения страхового полиса КАСКО или несвоевременную передачу документов банку на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Жизни

Дополнительное страхование жизни заемщика позволяет:

  • в случае смерти кредитуемого лица погасить задолженность за счет страховой премии;
  • при потере работы оплачивать автокредит страховой премией в течение 3 месяцев;
  • сохранить положительную кредитную историю при возникновении непредвиденных ситуаций, предусмотренных страховых договором.

Страхование жизни оформляется одновременно с кредитным договором. Сумма страхового вознаграждения значительно ниже, чем сумма страховых выплат. Стоимость полиса по желанию заемщика может быть включена в сумму кредита.

Возврат страховки

Если заемщик не желает приобретать полис страхования жизни, то он обязан сообщить данный факт кредитному менеджеру при подаче заявки.

Если страховка была оформлена при заключении кредитного договора, а заемщик не был извещен о проведении данной процедуры или не согласен с предложенными условиями, то в течение 30 дней страховой договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Для расторжения договора необходимо подать письменное заявление, в котором указать:

  • номер страхового полиса;
  • ФИО застрахованного лица;
  • причину расторжения;
  • реквизиты для возврата оставшейся стоимости страхового полиса.

Стоимость страховки за исключением израсходованной страховой компанией суммы, будет возвращена заемщику.

Полное погашение

Для начала вам нужно узнать размер вашей текущей задолженности. Для этого можно позвонить по телефону 88005005503 либо же посмотреть в интернет-банкинге. Он доступен на официальном сайте банка Сетелем, в правом верхнем углу есть кнопка «Мой банк». Вход осуществляется при помощи указания номера вашего паспорта, договора или карты, а также номера мобильного телефона. Вам нужно нажать после авторизации на кнопку «Сумма досрочного погашения»,
Внесите указанную сумму + следующий ежемесячный платеж на ваш расчетный счет. Делать это лучше всего за 7-10 дней до даты, оговоренной в договоре,
После этого закажите досрочное погашение, воспользовавшись указанным выше телефоном или аналогичной функцией в Личном кабинете

Обратите внимание, что сделав заказ через Интернет один раз, больше на эту кнопку нажимать не нужно, т.к. тем самым вы отмените предыдущий заказ,
Дождитесь смс на свой телефон с информацией о том, принят ли ваш запрос

Там отобразится дата списания и сумма. Если сообщения на следующий день нет, то позвоните по горячей линии,

В отчетную дату сумма кредита будет списана, подтверждение об этом появится лишь на следующий день. Если вам нужно письменное подтверждение, например, справка об отсутствии задолженности, её можно заказать в офисе банка, либо в том магазине, где вы заключали договор.

Особенности досрочного погашения в Сетелем банке

В Сетелем банке досрочное погашение автокредита вполне возможно. Причем любого вида, как частичное, так и полное. Чаще всего банк требует оформить заявление о полной оплате автокредита за семь дней. О частичном погашении займа следует уведомить не менее чем за день, заполнив соответствующее заявление. Причем сумму платежа в таком случае нужно внести заранее, до оформления документа в подразделении банка.

Полное досрочное погашение займа можно произвести и дистанционно, без личного визита в отделение или филиал. Для этого на сайте банка cetelem.ru нужно использовать опцию под названием «Мой банк». Нажав на окно «сумма досрочного погашения» можно узнать размер задолженности по кредиту на конкретную дату. Затем отправленная заявка клиента обрабатывается работниками банка. На следующий день, если он рабочий, приходит смс-сообщение с разрешением провести операцию и плательщику остается только незамедлительно пополнить счет необходимым количеством денег.

Для досрочной оплаты воспользуйтесь онлайн-банкингом Сетелем банка

Так же, в Сетелем банке для досрочного погашения автокредита можно использовать опцию «Телефонный банк». В течение суток день после заполнения формы, клиенту будет доставлено сообщение с указанием суммы окончательного платежа. Денежные средства в полном объеме будут списаны точно по графику выплат по кредиту.

Следует понимать, что после частичного погашения автозайма график платежей обязательно будет пересмотрен. Причем клиент сможет сам выбирать, что ему удобнее, сокращенный период кредита или уменьшение размера платежей. По завершению дистанционной сделки настоятельно рекомендуется нанести визит в банк и взять соответствующую справку.

Как досрочно погасить кредит в Сетелем Банке

Равномерная выплата сумм по кредитам удобна тогда, когда у заёмщика нет возможности выплатить всё сразу. Ежемесячный платёж предусматривает не только сумму возврата займа, но и дополнительные комиссии и сборы.

Для большинства пользователей кредитной системы остро стоит вопрос о возможности досрочного погашения, если на то появятся средства.

Рассмотрим на примере того, что представляет собой досрочное погашение кредита Сетелем Банка, дочерней компании Сбербанка.

Выгода преждевременной выплаты заёмных средств

Размер кредита включает в себя несколько составляющих. Это:

  • собственно занятые у финансового учреждения деньги;
  • проценты, изымаемые за использование банковских средств;
  • комиссии, штрафы, страховки, оплата услуг и т. д. Различным кредитным продуктам характерны свои условия.

Не подлежит изменениям только первый пункт — сколько было взято, столько же нужно и вернуть. Уменьшить сумму возврата можно за счёт процентов.

Рассчитанные на каждый год выплаты долга могут значительно снизиться, если свести срок до минимума. Размер переплаты напрямую связан со сроком кредита.

Это легко проверить с помощью кредитного калькулятора, расположенного на ресурсе финучреждения.

Условия возврата заёмных средств с опережением зависят от того, желаете ли вы полностью рассчитаться с кредитором или намерены внести лишь часть суммы. Есть два варианта таких расчётов:

  • полное закрытие кредита;
  • частичное погашение.

От того, как вы намерены поступить, зависят ваши дальнейшие действия.

Если планируется возврат всей суммы

Чтобы полностью закрыть задолженность в Сетелем Банке, нужно первым делом выяснить, какая сумма долга за вами числится. Получить такую информацию можно двумя способами:

  1. Во вкладке «Мой банк» на официальной платформе финансового учреждения. Авторизация производится при вводе номера телефона, паспорта, пластиковой карты или контракта. После входа нужно нажать на иконку «Сумма досрочного погашения».
  2. Связавшись с дежурным оператором по телефону 880 050 055 03.

По правилам Сетелем Банка в остаток не входит последний платёж, поэтому при расчёте нужно внести, помимо остатка, который вы получили в результате осуществления описанных выше действий, и то, что должны оплатить согласно графику текущего месяца.

Рекомендуется производить расчёты примерно за неделю до предстоящего последнего платежа. После того как сумма будет внесена на счёт банка, следует заказать досрочное погашение.

Для этого можно позвонить на телефон, который указан выше, или нажать на соответствующую кнопку в Личном кабинете.

Важно! Если погашение осуществляется через личный кабинет, кнопка функции нажимается единожды. При повторном нажатии вы отмените свою заявку. После отправки заявки на ваш телефон должно поступить сообщение о том, что такая-то сумма такого-то числа была списана

Если СМС в течение суток не поступит, нужно позвонить на горячую линию финансового учреждения. Списание суммы можно проверить на следующий день в личном кабинете

После отправки заявки на ваш телефон должно поступить сообщение о том, что такая-то сумма такого-то числа была списана. Если СМС в течение суток не поступит, нужно позвонить на горячую линию финансового учреждения. Списание суммы можно проверить на следующий день в личном кабинете.

Досрочное частичное погашение кредита банка Сетелем

Примерно по такой же схеме можно погасить и часть займа. Сумма, превышающая ежемесячный взнос, согласно контракту, должна быть внесена за несколько дней до положенной даты, а затем нужно заявить о своём намерении списать часть долга. Это делается по телефону (указан выше), в личном кабинете или в приложении «Телефонный банк».

В интернет-банкинге можно выбрать, что вы хотите изменить: сроки выплаты или размер ежемесячного платежа. На следующий день после даты расчётов изменения можно будет посмотреть на сайте банка.

Итак, вы получили ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить кредит в Сетелем Банке. И делается это очень просто.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий