Ипотека для граждан беларуси

Содержание

Список документов

Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.

Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:

  • заявление и анкета с персональными данными;
  • паспорт гражданина иностранного государства с нотариально заверенным переводом;
  • документ, позволяющий легально находиться на территории РФ (ВНЖ, миграционная карта, виза);
  • разрешение на трудоустройство;
  • документы, подтверждающие наличие официальной работы и постоянного дохода (заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора, справка 2-НДФЛ);
  • рекомендации от работодателя;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (кадастровый паспорт, договор купли-продажи, оценка жилья и др.).

Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:

  • о временной регистрации в РФ;
  • об образовании;
  • о находящемся в собственности имуществе;
  • выписки с банковских счетов потенциального заемщика.

Основания для отказа в ипотеке белорусу

Банк не всем одобряет заявки на ипотечный кредит, кроме того, он часто даже не сообщает, по какой причине.

Распространенными основаниями для отказа в ипотечном кредите являются:

  • неполный пакет документов;
  • долги перед другими финансовыми учреждениями;
  • короткое время пребывания на территории РФ;
  • отсутствие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса;
  • недостаточные доходы для погашения задолженности;
  • нелегальность пребывания в России (например, просроченные документы);
  • отсутствие регистрации или прописка в другом регионе.

После устранения данных обстоятельств можно попытаться подать заявку еще раз.

Стандартная ипотека

Если ни одна категория не подходит заемщику, ему остаётся только вариант со стандартными требованиями и условиями, предложенными коммерческой организацией.

Мы отобрали несколько ипотечных программ от разных организаций, чтобы наиболее широко выяснить какие ипотеки можно встретить в Беларуси.

  • ПСБ Сбербанк (филиал Сбербанка России) предлагает ипотеки для строительства жилья с годовым процентом в 17% и выше;
  • Франсабанк дает кредиты на готовое жилье со ставкой в 16% и выше;
  • Приорбанк выдаёт займ под 17%;
  • Белагропромбанк предоставляет средства под 10%
  • Паритетбанк оформляет ипотечные кредиты в Беларуси со ставкой в 18% и выше.

В российских банках большинство ипотечных кредитов выдаётся под 11-14% в год.

Но для отдельных слоев населения Беларуси существуют предложения со льготой, которые могут быть очень выгодными, учитывая ставку от 1% в год. Поэтому можно подвести итог, что приобретение недвижимости в Беларуси может быть более доступно, чем в России.

Особенности развития ипотечного рынка в Беларуси

Несмотря на солидные государственные дотации в данную сферу, целевые программы кредитования на покупку недвижимости не получили широкого распространения среди белорусов. Основная причина — непродуманная ценовая политика. Плата за пользование заемными средствами напрямую зависит от ставки рефинансирования, поэтому принимает достаточно высокие значения ― от 12 до 18%. С учетом такой переплаты заемщики несут дополнительную нагрузку.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. На практике период погашения обязательств редко превышает 20 лет. Это связано с высокими рисками невозврата долга из-за нестабильной ситуации на рынке труда и отсутствием должной ликвидности у отечественных банков-кредиторов.

Тормозит развитие ипотечного кредитования неразвитость действующего законодательства. В соответствии с ним кредитор не может выселить из квартиры, оформленной в качестве залога, несовершеннолетних детей. Это означает, что такие объекты недвижимости сложно реализовать через торги и вернуть долг. По сути, это неликвидный актив, требующий дополнительных расходов на содержание.

Как отличается ипотечное кредитование в Беларуси и у наших соседей

Постройка и покупка жилья для молодых семей

В Республике Беларусь выдают кредиты молодым семьям для приобретения жилья и для строительства собственного дома. У каждого пути есть свои недостатки и достоинства.

Одна семья не может встать в очередь два раза одновременно. Если регистрация супругов отличается, заявка может быть подана только по одному из адресов регистрации.

  1. Не может встать в очередь та семья, которая проживает в арендованной квартире.
  2. Если у кого-то из молодоженов была квартира или дом, но недвижимость была продана, такая семья всё равно имеет право получить льготный займ в Беларуси.
  3. В очередь может стать лишь один из супругов, участие обоих партнеров не обязательно.

Стандартная двухкомнатная квартира в Беларуси около 63 квадратных метров, а трехкомнатное жилье – 86 квадратов. Нужно быть готовым долго ждать, ведь иногда на получение льгот требуется до десяти лет.

Самые долгие очереди бывают у заемщиков, которые хотят приобрести жилье в крупнопанельных новостройках. Для покупки жилья в кирпичном доме всё обстоит гораздо лучше, на это у вас уйдёт около двух лет.

Для строительства трехкомнатных квартир льготы выдают с большим желанием, поэтому для таких целей у заемщика больше шансов получить жилье быстрее обычного.

Условия льготного кредитования для молодых семей в Беларуси:

  • Процентная ставка -1% многодетным семьям;
  • Для заемщиков, которые проживают в населенных пунктах с населением до 20000 человек – от 3%.

Недвижимость, приобретенная в кредит не может подлежать продаже или дарению. Любые процедуры касательно имущества станут доступны только после истечения трех лет со дня погашения кредита.

Пакет бумаг для оформления ипотеки

Документы, которые потребуют у гражданина Белоруссии в банке, должны подтвердить выполнение всех вышеперечисленных условий и соответствие требованиям.

В комплект необходимых для кредитования документов входят:

  • копии всех страниц удостоверения личности (внутренний или заграничный паспорт (ID-карточка)) и их нотариально заверенный перевод;
  • копии регистрации в РФ и вида на жительство;
  • копия идентификационного номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки и трудового договора (обязательно заверить по месту работы);
  • подтверждение доходов (справка по форме 2-НДФЛ или заполненная справка о доходах в самом банке-кредиторе);
  • копия свидетельства о браке (о разводе).

Единственный вариант, когда подтверждать доходы не нужно, – если есть средства для погашения первоначального взноса в размере от 35% и выше (размер процентной ставки колеблется в разных банках и может доходить до 50%).

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее.Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы.На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья.Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Какие банки дают кредит гражданам Белорусии

Если вы хотите получить ответ как можно быстрее, то нужно обращаться в банки, где у вас уже открыты счета, например, наличие зарплатной карты, вкладов или накопительных счетов. Есть возможность, что даже при условии, что вы являетесь клиентом банка, финансовое учреждение не кредитует иностранцев, но, если кредитует, то вероятность одобрения будет гораздо выше.

Банки выдающие займы гражданам Белоруссии:

БанкПрограммаУсловия
СбербанкИпотека для молодыхСумма кредита начинается с 300 000 рублей и ограничивается только стоимостью квартиры; Срок ипотеки от 1 года до 20 лет;

Процентная ставка от 5%;

Банк установит требуемый доход на запрашиваемую заёмщиком сумму.

Оформить кредит могут: военные пенсионеры, неработающие, сотрудники по найму и индивидуальные предприниматели.

Заполнить анкету можно на сайте Домклик.

ДельтакредитКвартира в новостройкеСумма ипотечного кредита от 50000 до 15000000 рублей; Минимальный первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры;

Срок от 1 года до 15 лет.

Гражданство не имеет никакого значения для подачи заявки, главное, чтобы заёмщик был в возрасте от 20 до 65 лет.

Альфа-банкКредит наличными за 2 минутыСумма займа от 50000 до 5000000 рублей; Ставка по проценту 9,9% годовых;

Срок от 1 года до 5 лет.

Подать заявку можно онлайн (на сайте или в приложении альфа.клик) либо в любом ближайшем отделении Альфа-Банка.

РосбанкКредит наличнымиСумма ссуды от 50000 до 3000000 рублей; Ставка по проценту начинается с 10,99% годовых;

Срок кредитования от 13 до 84 месяцев.

Если вы хотите получить максимальную сумму займа, то потребуется наличие поручителя. Решение будет известно уже через 15 минут.

СитибанкПотребительский кредит наличнымиУсловия кредитования полностью определяются индивидуально при подаче заявки на кредит. Сумма займа от 100000 до 2500000 рублей.
ВТБНецелевой кредит под залог недвижимостиСумма ссуды до 15000000 рублей (но не больше 50% от стоимости квартиры); На срок от 1 до 15 лет (кратный 1 году);

Фиксированная процентная ставка 11,7% годовых;

Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заёмщика.

РайффайзенбанкРефинансирование ипотеки и других кредитовМаксимальная сумма – 26000000 рублей; Срок рефинансирования от 1 до 30 лет;

Ставка по проценту начинается с 9,29% годовых.

Рефинансировать ипотеку можно только по паспорту. Срок рассмотрения заявки 1 рабочий день.

Чтобы увеличить шансы, подайте заявки сразу в несколько банков, если деньги вам нужны срочно и нет времени на банковские проверки, то вы дополнительно можете подать заявки в микрофинансовые организации (МФО).

Требования к заёмщикам у разных банков могут отличаться, но незначительно. Для более точной информации проконсультируйтесь со специалистом банка по телефону службы поддержки.

Основная информация по ипотеке

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
7,5% До 60 млн. руб.
5,99% До 45 млн. руб.
6,39% до 25 млн. руб.
6,5% До 150 млн. руб.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

  • В какой банк выгоднее вложить деньги в Беларуси
  • В каком банке лучше взять кредит на жилье в Беларуси
  • Кредитование жилья в Беларуси

Далее в этой статье:

Каким требованиям должен соответствовать белорус

К гражданам Республики Беларусь, которые претендуют получить ипотечный кредит в российских финансовых организациях, предъявляются стандартные требования:

  • законность проживания на российской территории. Больше шансов у иностранцев с видом на жительство, однако и без него, при соблюдении остальных условий, взять деньги в долг у банка вполне реально;
  • прописка по месту регистрации банка и залоговой квартиры;
  • быть налоговым резидентом Российской Федерации – это значит, что кредитуемый должен официально трудиться на отечественных предприятиях и исправно уплачивать налоги в соответствующие органы не менее полугода (183 дня);
  • намерение проживать в РФ длительное время – доказательством этого может выступать, например, бессрочный трудовой договор или оформленный вид на жительство;
  • наличие первоначального взноса (как правило, не менее 30% от стоимости недвижимости).

Дают ли ипотеку иностранным гражданам?

Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.

Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.

Цена ипотеки

Павел Астапеня говорит о том, что ипотечные ставки зависят не от рынка и желания людей покупать недвижимость, а от дешевизны или дороговизны денег в экономике.

— Деньги в нашей экономике дорогие. Это подтверждает и Нацбанк, определяя ставку рефинансирования. Несмотря на то, что в последние годы она постоянно снижалась, тем не менее, остается еще достаточно высокой, — уточняет Павел Астапеня.  – В Западной Европе ставка гораздо ниже, чем в Беларуси. Поэтому в этих странах низкие процентные ставки по всем кредитам, в том числе по ипотечным. 

В Беларуси они тоже низкие, если сопоставлять с ценой денег в нашей экономике. Но они высокие в абсолютном выражении для людей. Поэтому как бы не украшали слово ипотека, все равно количество ипотечных кредитов и ставки будут такие же, как и сейчас. Не стоить ожидать, что ипотека приведет к бурному росту кредитных сделок.

Юрий Жарков также говорит о том, что размер ставки зависит от характеристик национальной экономики, в том числе инфляции и ставки рефинансирования, а также от возможностей и желания бюджета компенсировать разницу от рыночных ставок по кредитам, если ставка будет определяться как льготная.

— Цена ипотеки и ее доступность для населения и привлекательность для банков остается краеугольным камнем вопроса, который власти и рынок пытаются решить с 2008 года. Объективно, в нынешних условиях неопределенности, ожидать эффективного решения этого главного вопроса в ближайшей перспективе не стоит, — считает эксперт.

Процентные ставки по кредитам Беларусбанк — Беларусбанк Депозиты и Овердрафт в 2016 году

6941| 0

Беларусбанк владеет большим количеством кредитных предложений в своем активе, что позволяет ему соответствовать запросам большого числа клиентов.  Важно, что в каждом направлении кредитования у банка есть несколько продуктов, условия которых могут отличаться в зависимости от возможностей и пожеланий клиента. Потребительское кредитование от Беларусбанка предусматривает выдачу кредита практически на любые нужды, начиная от простых жизненных покупок и заканчивая обучением или покупкой автомобиля

Потребительское кредитование от Беларусбанка предусматривает выдачу кредита практически на любые нужды, начиная от простых жизненных покупок и заканчивая обучением или покупкой автомобиля.

  Сумма, размер процентов, наличие поручителей и необходимость предоставления гарантий зависят от срока кредита и возможностей клиента.

Важно, что практически в любой ситуации консультанты банка постараются подобрать максимально подходящий и устраивающий клиента продукт. Кредиты на финансирование недвижимости включают несколько программ, которые могут быть подобраны в зависимости от условий приобретения недвижимости

 Кредит на индивидуальное или сберегательное строительство недвижимости предусматривает одни условия, в то время как кредит на покупку готового жилья — другие. И в том и в том случае имеются свои преимущества для клиента

Кредиты на финансирование недвижимости включают несколько программ, которые могут быть подобраны в зависимости от условий приобретения недвижимости.  Кредит на индивидуальное или сберегательное строительство недвижимости предусматривает одни условия, в то время как кредит на покупку готового жилья — другие. И в том и в том случае имеются свои преимущества для клиента.

Процентные ставки по кредитам в Беларусбанке в 2016 году

ОАО «АСБ Беларусбанк» одно из самых крупных универсальных банковских учреждений Беларуси.

Банк предлагает свыше 100 видов финансовых продуктов и услуг, таких как депозитные операции, лизинг, кредитование, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание, факторинг, операции с банковскими картами, депозитарные  и консалтинговые услуги, валютно-обменные операции, конверсионные услуги и международные и межбанковские расчеты.

Сеть банка включает 6 филиалов-областных управлений, 35 филиалов, 187 обменных пунктов, 100 центров банковских услуг и 1789 отделений.

Финансовая отчетность Беларусбанк

2011102443.618688.1607.100122 287.0016614.922666.933564.7
201052264.15086.4510.53212 1346960.215849.820968.3
200934543.23 642306.3107

* суммы указаны в национальной валюте

Беларусбанк — банкоматы и отделения

Сроки депозитов: от 1-3 месяцев до 24 месяцев и более.

Валюта вкладов: Белорусский рубль, Евро, Доллар, Российский рубль.

Минимальные суммы: белорусские рубли от 100, евро от 0, доллары от 0, российские рубли от 0.

Размер процентных ставок: от 3% до 5,5%.

В Беларусбанке доступен широкий выбор вкладов в рублях и иностранной валюте, благодаря этому банк способен удовлетворить практически любые запросы клиентов. Каждый депозитный продукт перед выходом в свет готовиться сотрудниками банка исходя из актуальных тенденций рынка банковских услуг и  в соответствии с наивысшими стандартами.

Высокие процентные ставки не только в национальной, но и в иностранной валюте так же способны привлечь внимание белорусских вкладчиков. Депозитные вклады от Беларусбанка — это средневзвешенное предложение доходности и надежности, которая основывается на успешном многолетнем опыте работы банка

Например, если вкладчик хочет получить максимальную доходность и при этом имеет возможность отдать деньги в распоряжение банка на длительный срок — ему будет интересна одна программа, в случае если же клиент готов пожертвовать высокой доходностью в обмен на постоянный доступ к деньгам — он заинтересуется другой

Самое важное, что и в первом и во втором случае у банка найдется программа, максимально соответствующая запросу

Ставки по депозитам в Беларусбанке

АСБ Беларусбанк предлагает своим клиентам услугу овердрафта для финансирования краткосрочных операций, даже при отсутствии денежных средств на счету клиента.

Сроки кредитования составляют до 10 месяцев.

Овердрафт предоставляется в валюте белорусские рубли.

Индивидуальная фиксированная процентная ставка.

Погашение овердрафта происходит автоматически, при поступлении средств на счет клиента.

Обеспечение не требуется.                

Кредит выдается банкам, которые обслуживаются банком более 3 месяцев и имеют поступления на счет в белорусских рублях.

10 мес.BYR, RUB, USD, EUR45-46%Нет

Экономист: «Нужно четко определить порядок отчуждения жилья»

Условия ипотеки на дом

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

В России ипотечные кредиты выдают на срок до 30 лет. Самая низкая ставка сейчас составляет 4,9%, но средний уровень — 9−10%. Конкретная ставка будет зависеть от зарплаты, срока и суммы первоначального взноса.

В Латвии ипотеку на срок до 30 лет можно взять начиная от 1,8% годовых. При этом не обязательно покупать недвижимость именно в Латвии. Например, банк Rietumu выдает ипотечные кредиты на покупку жилья в Лондоне на срок до 15 лет. При этом ставка определяется по согласованию сторон.

В Польше ставки по ипотеке не менялись с 2015 года и составляют в среднем 1,7−1,8% годовых. Польские финансовые эксперты предполагают, что до конца 2019 года ставки по ипотеке останутся на этом уровне, а потом начнут расти, но очень медленно.

Взять средства на строительство сложнее, чем на покупку готового сооружения. Часто требуется предоставление залога и наличие первоначального взноса. От этих двух параметров зависит сумма кредита. Ипотека на строительство дома может быть выдана:

  • на льготных условиях;
  • с оформлением страхования жизни и здоровья кредитополучателя;
  • без поручительства.

С участием банка можно оплатить до 90% суммы от общей стоимости. Средства могут быть выданы частями. Перечисление переходит на счет строительной компании. Если возведение происходит собственными силами, то деньги выдаются наличными или перечисляются на банковский счет.

Ипотека на загородный дом не предполагает дополнительных комиссий, но есть штрафы за просрочку платежа, в некоторых банках – за досрочное погашение кредита.

Найти банк, чтобы получить нужную сумму, можно на нашем сайте. Используйте калькулятор для сортировки предложений по нужным параметрам. Предложена и ипотека на покупку дома с земельным участком. На странице каждого банка есть указания на перечень документов, которые нужно предоставить. Возможно произвести расчет ипотеки для получения информации о внесении ежемесячных платежей.

Как получить льготную ипотеку?

Для получения льготы, заемщик должен обратиться в городскую или районную администрацию по месту проживания.

Потому что первым делом, заемщик должен подтвердить наличие необходимости в приобретении жилья. Причиной может являться проживание семьи в доме, который признан аварийным. Предоставление льгот происходит в порядке очереди.

Затем заемщику предстоит получить документ, подтверждающий его статус и очередь на получение льгот. Этот документ нужно отнести в организацию, в которой планируется брать кредит.

Годовой процент определяет банк, основываясь на том, к какой группе населения принадлежит заемщик.

Льготные предложения

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п

При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,

Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,
Для покупки жилья в малонаселенных пунктах, где число жителей составляет не более 20000 человек – аналогичные условия, что и по программе выше, но при этом ставка снижается еще на 2 п.п.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

Как ни парадоксально, но банки с большей охотой выдают иностранцам кредиты «под жилье», чем потребительские микрозаймы. Этот факт объясняется наличием гарантий возврата, ведь квартира или дом в данном случае выступают в качестве залога. И если от иностранца перестают поступать положенные выплаты – банк просто забирает недвижимость себе под дальнейшую реализацию.

Главное в любой разновидности кредита – подтвердить свои доходы и обосновать личные возможности погашения задолженности

И многим финансовым учреждениям в данном случае не важно, гражданином какого государства является заемщик

Банки страны, которые работают с иностранцами, предлагают для них практически такие же условия по кредитованию, как и для россиян.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

Полезное видео:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Предложения белорусских банков

Заявление на кредит в Беларусбанке рассматривается в течение 15 дней. Кредит выдаётся в белорусских рублях. Условия кредитования в Беларуси:

  • Срок – до 15 лет;
  • Годовая ставка – 20%;
  • Сумма, которая доступна для использования – 75% от суммы потраченной на постройку жилья;
  • Два поручителя (в зависимости от суммы займа).

Решение по выдаче кредита лежит на специальном комитете банка. Для увеличения шансов на положительный ответ некоторые приписывают доходы близких родственников. Необходимая документация:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах за три месяца до обращения в банк;
  • Договор объекта строительства.

БПС Сбербанк выдает кредиты по программе «Новоселье с Сбербанком». Компания поддерживает сотрудничество с десятками застройщиков по всей республике.

При оформлении кредита в Беларуси молодой семьей, банк предоставляет низкий годовой процент на первые два года в 17,5% в год. После первых двух лет ставка вырастет до 23%. Для больших семейств, в которых три ребенка и более сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 40% от всего дохода семьи. При этом годовой процент для таких семей составляет 13%.

Кредит на недвижимость можно оформить в:

  • Белгазпромбанк — от 30% ставки;
  • Паритетбанк — ставка от 36%;
  • Банк БелВЭБ — ставка от 37%;
  • Белинвестбанк — ставка 39% в год.

Банк: с ипотекой поручители становятся более защищенными

— Указ № 130 направлен на повышение доступности для граждан кредитов на финансирование недвижимости, а также расширяет практику использования ипотеки в качестве основного способа обеспечения по кредитам на покупку жилья. И это хорошие новости для кредитополучателей, поскольку в нынешних условиях непросто найти поручителя, — комментируют в пресс-службе «Беларусбанка». — До настоящего времени в большинстве случаев ипотека использовалась банками как дополнительное обеспечение по кредитам, в отличие, к примеру, от того же поручительства. В этой связи новые подходы, закрепляемые указом, более лояльны по отношению к физическим лицам-поручителям: в развитие классической ипотеки в первоочередном порядке взыскание будет обращаться банками на предмет ипотеки. Только в случае невозможности такого взыскания банк обратится к поручителям.

Также в новом указе четко сформулированы основания обращения банков за взысканием на предмет ипотеки: одновременно должна быть просрочка по кредиту свыше 90 дней, а размер задолженности по кредиту превышать 10 % от суммы кредитной задолженности, в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев. Служба в армии перестает быть проблемой: те, кто проходит срочную военную или альтернативную службу, смогут отсрочить погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту и процентам за пользование им на период службы.

— Если говорить о кредитах на покупку жилья, то в настоящее время банк рассматривает возможность предоставления денег только под залог приобретаемого жилья, при этом поручительство физического лица (физлиц) выступает обеспечением по кредиту только до момента заключения договора о залоге (ипотеке), — сказали в банке.

Ключевое — «банк рассматривает возможность». Заходим на его сайт и смотрим первый попавшийся вариант ипотечного кредитования. Там сказано: поручители не нужны лишь в том случае, если вы внесли самостоятельно за жилье как минимум 50 % от его стоимости, а сумма кредита не превышает 100 тыс. рублей. И даже в этом случае нужны поручители на период, пока нет договора приобретенного с привлечением кредита жилого помещения.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий