Ипотека с материнским капиталом

Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.

Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:

  1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
  2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
  3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
  4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

  • Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
  • Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
  • Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
  • Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

  • Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
  • Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
  • Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Условия предоставления ипотечного кредита под МК

Ипотечный кредит для семьи с двумя и более детьми – оптимальная возможность целесообразно вложить средства сертификата материнского капитала.

Внимание! Если держатель МК нуждается в улучшении жилищных условий (его текущее жилье не соответствует минимальным санитарным нормам по площади и другим критериям), он имеет право получить от государства субсидию в размере 453 тысяч рублей на покупку недвижимости не дожидаясь трехлетнего срока для использования сертификата.

Поскольку квартира даже с такой компенсацией часто оказывается дорогим приобретением, большинство семей пользуются ипотекой. Особенности и условия стандартного ипотечного кредитования регулирует Федеральный закон №102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он предусматривает выделение банком средств на приобретение нового жилья.

Такой кредит имеет обеспечение – в качестве залогового имущества чаще всего выступает текущая недвижимость заемщика. Банки предлагают множество льготных вариантов приобретения квадратных метров, в том числе, с использованием маткапитала. Он может пойти на оплату первоначального взноса или тела кредита.

Материнский капитал для банка является дополнительной опцией, однако он не снимает требований, предъявляющихся ко всем ипотечным кредитам в России. Заемщику предстоит доказать свою платежеспособность, наличие «белого» легального дохода. Плюсами станут положительная кредитная история, наличие личного имущества, счетов и депозитов в других банках.

Ипотека со Сбербанком

Пожалуй, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье, вне зависимости от его категории. Так, каждый заемщик может оформить договор на приобретение вторичного жилья, частного дома или квартиры в новостройке. Здесь также возможна и ипотека под материнский капитал. Основным требованием банка является обязательный перевод денежных средств сертификата в течение полугода после заключения сделки.

Официальные условия:

  1. Заем предоставляется только в национальной валюте.
  2. Ставка по ипотечному кредитованию составляет 14,5%.
  3. Максимальный срок кредитования — тридцать лет.
  4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 процентов.
  5. Стоимость сделки составляет не более 40 000 000 рублей.

Рекомендации

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется

Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится. Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

  1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
  2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
  3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
  4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
  5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
  6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
  7. Продавец получает деньги из сейфа.
  8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
  9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
  10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

Ипотечная программа МСК была создана для участия в ней максимального числа российских семей, поэтому большинство её этапов не вызывает существенных затруднений.

Почему могут банки отказать в предоставлении ипотеки под мат. капитал

Причины, по которым банки отказывают в одалживании денег под погашение материнским капиталом:

  • Нет никаких своих сбережений у заявителя.
  • Проблемы с документами заемщика.
  • Сомнительная платежеспособность клиента.
  • Нежелание оформлять долю квартиры на несовершеннолетнего ребенка, как это указано по закону о материнском капитале.
  • Есть риск оспаривания сделки через суд в пользу заемщика, опекунского совета, прокуратуры, детей владельца.

Важно! Банковским организациям невыгодно иметь дело с теми, клиентами, которые вносят денежные суммы в счет погашения долга капиталом, под обязательства отдать право собственности доли жилья ребенку.

В том случае, если заемщик не сможет погасить ипотеку, банк будет иметь в собственности квартиру вместе с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком. При этом ребенок будет являться долевым совладельцем недвижимости. Продать такое имущество будет очень сложно.

Реальность такова, что взять ипотеку проще тем, у кого уже есть свои сбережения. Использование материнского капитала в погашение первоначального взноса будет частичным – то есть сумма капитала погасить не весь аванс, а только его часть. Но есть банки, готовые сотрудничать с семьями, у которых есть сертификат. Большинство из них являются партнерами государства, или сами имеют поддержку правительства страны. К таким относятся: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзен Банк, Газпромбанк и другие.

Прочтите также: Ипотека на жилье с материнским капиталом 2021

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

Многие граждане РФ интересуются: «В каком банке можно взять ипотеку с мат. капиталом?». Сегодня многие финансовые организации предоставляют такую возможность.

«Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Условия «Сбербанка» по программе «Ипотека + мат. капитал»: квартира, которую клиент банка решил взять в ипотеку, должна быть оформлена на него либо же на долевую собственность между всеми членами семьи.

Для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, банк упростил процедуру взятия ипотеки: им не нужно брать справку о заработной плате.

Также заемщик должен запомнить, что в течение 6 месяцев после выдачи ипотеки ему нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении МК в счет погашения задолженности по ипотеке.

«ВТБ»

В этом банке МК можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса либо в качестве погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

В первом случае допустимо оформление стандартной ипотеки. А сама сумма первоначального взноса заемщика обязательно должна состоять из двух статей: средств материнского капитала и собственных средств.

При этом мат. капитал должен составлять не больше 15% от общей стоимости недвижимости (по состоянию на 2019 год).

«Райффайзенбанк»

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Программа этого банка называется «Ипотека с материнским капиталом». Взять в кредит недвижимость с МК можно как на жилье «вторичного» типа, так и на «первичку». Взять в ипотеку можно квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку с мат. капиталом на таких условиях:

  • заемщиком могут быть официальные супруги или один из супругов, который должен быть гражданином РФ и иметь право на мат. капитал;
  • в качестве созаемщика по ипотечному договору должен выступать супруг или супруга распорядителя средств.

Банк «ДельтаКредит»

Клиент, который планирует взять ипотеку с первоначальным взносом в виде МК, должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.

В этом банке можно оформить ипотеку по МК на любую недвижимость: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом как на первичном, так и на вторичном рынке.

«Россельхозбанк»

Предложение с мат. капиталом этого банка называется «Молодая семья и материнский капитал».

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Размер МК по ипотечному договору зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает жилье на вторичном рынке, тогда размер мат. капитала выйдет меньше, чем по «первичке».

Заемщик обязан будет в течение 3 месяцев с момента оформления ипотеки направить деньги из МК на погашение задолженности по ипотечному договору.

Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

Для этого заинтересованное лицо должно обратиться лично или через законного представителя в Пенсионный фонд с необходимыми документами, а также с заявлением о предоставлении МК в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Также использовать эти средства можно на строительство дома, приобретение комнаты в общежитии или коммуналке, покупку доли в квартире.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Да, можно. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление и передать его банковскому сотруднику. В дальнейшем Пенсионный фонд перечисляет эти деньги банку. Таким образом, заемщик может быстрей погасить задолженность по ипотеке.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Многие банки РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

В каждом банке действуют свои условия предоставления такой ипотеки, однако во всех существуют общие правила: заемщик должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке мат. капитала, деньги перечисляются в безналичной форме напрямую в банк из Пенсионного фонда, размер мат. капитала, как первоначального взноса по ипотеке может варьироваться от 10% и выше.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Участие в программе государственной поддержки семей с детьми – существенная материальная помощь, способствующая в решении жилищного вопроса, но банк не рассматривает эти деньги как надежное подтверждение платежеспособности клиента. По этой причине у многих семей оформить ипотеку не получается.

В 2020 году ситуация несколько упростилась, и теперь заявление о распоряжении государственной помощью с сертификата можно подавать сразу в банк с пакетом необходимых документов.

Кредитор самостоятельно передает информацию в ПФР о предварительном одобрении кредита и иные необходимые для совершения сделки документы.

Важно! Федеральным законом № 35 от 01.03.2020 г. закреплено право семей на получение материнского капитала, у которых родился первенец в период с 01.01.2020 г

по 31.12.2026 г.

Что касается возможности использования государственной помощи в качестве первоначального взноса, то такое право появилось еще в 2015 году.

Считаются оптимальными 2 варианта распоряжения деньгами в рамках ипотечных правоотношений с банком:

  • средства с сертификата включены в тело ипотеки, и после их перевода ПФР они идут на оплату задолженности. Банк делает перерасчет долга и утверждает новый график погашения. Такой вариант возможен до исполнения малышу 3 лет;
  • деньги перечисляются продавцу недвижимости после совершения сделки с обязательным указанием этого в соглашении. У заемщика остается неизменный график погашения. Воспользоваться средствами можно только после исполнения ребенку 3 лет.

Держателям сертификата материнского капитала нужно соблюсти следующие условия для использования денег в качестве первоначального взноса:

  • приобретаемое жилье расположено на территории РФ и отвечает установленным санитарным/техническим нормам. Допускается покупка недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 10 % от стоимости недвижимости. Даже если у семьи суммы с сертификата достаточно для оплаты первоначального взноса, банк часто требует внести не менее 5 % личных средств;
  • каждый из членов семьи должен иметь обязательную долю в приобретаемом жилье.

Пошаговая инструкция

Итак, сыну или дочке, которые принесли вам право на долгожданную субсидию, исполнилось три года.

Вы подобрали квартиру, которую можно взять в ипотеку, первоначальный взнос при этом будут средства мат капитала.

Теперь следует выбрать банк. Нужно внимательно изучить все условия, что вам предлагаются.

Особенно нужно обратить внимание на мелкий шрифт под «звездочками» – обычно это дополнительные платежи. Или разрекламированные льготы будут действовать только при условии, что…там написано, каком

Но вот предположим, и банк вас устроил, и жилье подобрано. Теперь нужно собрать пакет документов для банка.

Что туда входит?

  • сертификат;
  • налоговые декларации (копии);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Пенсионного фонда о том, что материнский капитал присутствует на счете;
  • заявление.

Далее эксперты банка производят расчет платежеспособности претендента. К рассчитанной сумме прибавляется семейный капитал, это и будет итоговый кредит.

После этого нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда РФ заявление о распоряжении средствами из «кейса». На это отводится максимум шесть месяцев. К нему тоже потребуется свой пакет документов:

  • общегражданское удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • сертификат;
  • ипотечный договор (копия);
  • нотариально заверенное обязательство о наделении долями всех членов семьи (исполняется после того, как с жилища будет снято обременение).

Далее Пенсионный фонд принимает решение (в течение месяца) и одобряет сделку.

Почему нет фразы «переводит средства»? А потому что он этого пока и не сделает.

Если субсидией распорядились именно так, то механизм несколько иной, нежели с простым погашением кредита.

Сам сертификат не означает банковский чек, а всего лишь символизирует право на получение средств.

И за словами «оплата первоначального взноса» кроется следующее – клиенту оформляется еще один займ, но уже под семейный капитал. Этот займ и идет в качестве первоначального взноса.

Процентная ставка по нему – 8,75%. Именно столько установлено Центробанком в качестве ставки рефинансирования. То есть – маленькая, но существенная надбавка к процентам по кредиту.

И эту надбавку семье придется платить до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью! Только тогда Пенсионный фонд переведет деньги банку.

Как перечислить деньги?

Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.

Причем, оказывается, ставка по этому кредиту не такая уж и маленькая — 8,75%. Именно такой показатель установлен Центробанком для ставки рефинансирования.

То есть получается, что семье придется платить эти дополнительные проценты до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью. И только после этого Пенсионный фонд сможет перевести деньги на счет банка.

А если учесть, что кредиторы, соглашающиеся на материнский капитал, вообще любят поднимать проценты, можно себе представить, что сумма платежей выйдет весьма внушительной. Сможете потянуть? На первый взгляд кажется, что да, но это только пока.

Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.

То есть, можно остаться и без субсидии, и без крыши над головой. Не поможет даже наличие несовершеннолетних отпрысков, да что там — даже статус многодетной матери будет в данном случае бесполезен.

Этот момент обязательно надо учитывать до того, как что-либо заявлять и уж тем более подписывать.

Важная информация, которая пригодится вам при оформлении ипотеки под материнский капитал размещена в отдельных статьях на нашем портале. Читайте о том, можно ли оплатить этими средствами жилищный кредит мужа, как взять ипотеку или кредит под МК на строительство дома, а также, какие банки предоставляют такие услуги и как происходит выделение долей детям.

Виды сделок

С банком можно заключить такие сделки ипотеки:

Покупка недвижимости со вторичного рынка

Важно, чтобы продавец был согласен на сделку с материнским капиталом. Ожидание сроком до 2 месяцев готов выдержать не каждый продавец

При оформлении таких сделок заключается стандартный договор купли-продажи. В него обязательно вносится пункт, что некоторая часть стоимости выплачивается из средств материнского капитала, который перечислит ПФР. Иногда, для того чтобы обезопасить себя, продавец требует составления акта приема-передачи квартиры покупателю. По сути, документа должно быть два. Первый акт нужен, когда происходит передача квартиры, второй — после окончательного расчета с продавцом.
Покупка новостройки. Сделка не сможет осуществиться, если новый дом готов менее, чем на 70%. В данном случае следует договариваться с застройщиком, готов ли он на сделку с участием материнского капитала, так как это всегда означает отсрочку платежа. При согласии застройщика оформляется договор долевого участия, при этом часть денег клиент должен внести из личных средств. Чуть позже, после заявки и ее рассмотрения, часть будет перечислена из пенсионного фонда.
Рефинансирование ипотеки с маткапиталом. Банки идут на такую процедуру не всегда. Ситуация усугубляется, когда ипотека была оформлена в стороннем банке. Нежелание банков рефинансировать ипотечный кредит с участием материнского капитала связано с выделением долей несовершеннолетним. В таких случаях, из-за выделения долей на детей до 18 лет банки не смогут изъять жилье при неисполнении кредитных обязательств заемщиком.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать средства сертификата для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов. В зависимости от выбранной организации могут быть предъявлены дополнительные требования. Но, как правило, большинство банков просят следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  1. Паспорта граждан РФ и копии документов. Это: ИНН, СНИЛС, заверенная копия с места работы трудовой книжки. Не будет лишним предоставление заграничного паспорта либо водительского удостоверения или ПТС.
  2. Сертификат, подтверждающие право на получение материнского капитала.
  3. Комплект документов, который официально подтверждает заработок заемщика: документ, подтверждающий отсутствие задолженности по обязательным платежам, справка по форме банка о доходах, либо может быть использована стандартная форма 2-НДФЛ.
  4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
  5. Информацию о приобретенном объекте: требуется в обязательном порядке сведения о состоянии объекта БТИ, выписка из домовой книги, паспорт с оценкой технического состояния.
  6. Официальное подтверждение из Пенсионного фонда, что на счете потенциального заемщика действительно есть денежные средства.
  7. Заявление об оформлении в долевую собственность.

Важные тонкости

Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 84

Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.

По закону, на каждого члена семьи, указанного в сертификате, оформляется доля собственности. Заявление должно быть заверено нотариусом, а затем предоставлено в ПФР и банк.

При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР. В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.

Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи. В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы. Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.

Что делать, если банк отказывает

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

В большинстве случаев отказы связаны с позицией застройщиков. Дело в том, что те компании, которые завершают начатые проекты по старой схеме, без эскроу-счетов, не хотят ждать поступления на счет денег по заключенным договорам долевого участия (ДДУ). Такое ожидание может затянуться на два-три месяца, что приводит к сложностям с финансовой отчетностью и возникновению кассовых разрывов. В итоге массовое заключение договоров, по которым деньги будут приходить с запозданием на пару месяцев, вполне может сорвать сроки строительства.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

Вполне возможно, что когда все застройщики перейдут на систему проектного финансирования, покупателям станет проще использовать МСК для внесения первого взноса по ипотеке. Ведь в таком случае строительным компаниям не нужно будет стремиться к получению денег сразу же после заключения ДДУ. Если застройщикам сроки зачисления средств будут не так важны, то и банки станут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда семьи с детьми действительно смогут выбрать, каким образом им улучшить свои жилищные условия.

Пока же у граждан небольшой выбор: внести деньги для того, чтобы погасить действующий кредит или найти застройщика либо продавца, которые согласятся подождать, пока Пенсионный фонд переведет средства МСК.

В каких банках можно использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку

К работе с МК допущены следующие учреждения: банки, расположенные на территории России, чья деятельность регулируется законом № 395-1, кредитные потребительские кооперативы (далее КПК), осуществляющие деятельность на основе закона «О кредитной кооперации». При выборе банка следует отдать предпочтение учреждениям с длительным сроком работы и разветвлённой сетью отделений.

Некоторые банки принимают специальные кредитные программы для ипотеки с материнским капиталом:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Дельта Кредит»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Банк Дом.РФ»;
  • «Юникредит».

Первоначальный взнос по таким программам составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка в зависимости от условий заёмщика может варьироваться от 6% (с иными программами господдержки) до 11% годовых.

К КПК предъявляются дополнительные требования:

  • внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
  • осуществление деятельности не менее 3-х лет;
  • членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Внимание: поиск объекта недвижимости осуществляется только после предварительного одобрения кредитора. Дополнительно уточняйте в банке о продаже залогового жилья – такая жилплощадь ускорит процедуру оформления ипотеки со взносом средствами МСК и позволит сэкономить на цене

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий