Нецелевой кредит под залог недвижимости

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

  • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
  • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
  • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Жуковском

    • Операционный офис Жуковский
    • Жуковский, улица Гагарина, 4

    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва)
      суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Доп.офис №9040/01926
    • Жуковский, улица Чкалова, 8

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Жуковский
    • Жуковский, улица Ломоносова, 4

    • 8 800 100-24-24

    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 9:00-20:00
      суббота: 10:00-17:00
    • Отделение «Жуковское»
    • Жуковский, улица Гагарина, 4

    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88

    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • ДО «На Ломоносова» в г. Жуковском
    • Московская область, Жуковский, улица Ломоносова, 18

    • Время работы:
    • не обслуживаются

Лучшие предложения ипотеки под залог недвижимости от российских банков

Сегодня не все банки готовы выдавать целевые займы под залог той недвижимости, которая была приобретена заемщиком ранее

Выбирая кредитную организацию, следует в первую очередь обратить внимание на крупных игроков рынка, которые, как правило предлагают более выгодные для клиентов процентные ставки и сроки кредитования. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо рассчитать сумму переплаты по предлагаемой банком процентной ставке

Наиболее востребованными и выгодным на сегодняшний день считаются предложения таких российских банков:

Сбербанк. Этот банк реализует как целевые, так и нецелевые кредитные программы под залог недвижимости заемщика. Получить нецелевой кредит можно под 15,5-16,25% на срок до 20 лет. Первый взнос составит 20% от стоимости приобретаемого жилья. При этом максимальная сумма займа будет равна 60% от стоимости недвижимости, которая передается в залог, но не может превышать 10 миллионов рублей. В случае согласия клиента застраховать не только недвижимое имущество, но также жизнь и здоровье, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 1 пункт.

ВТБ24. Специализируется на выдаче именно нецелевых займов под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по таким кредитам составляют 15,5%, а срок не может превышать 20 лет. Максимальная сумма займа ограничивается половиной стоимости залогового имущества и не может превышать 5 миллионов рублей. Первый взнос не требуется. Обязательное требование банка ВТБ24 – наличие представительства банка в населенном пункте, где находится квартира или дом, передающиеся в залог. Для многих клиентов важным преимуществом становится возможность оформить ипотеку даже, если залоговая недвижимость оформлена на близкого родственника – мужа, жену, родителей. Для этого потребуется их письменное согласие, заверенное у нотариуса.

Альфабанк. В отличие от ВТБ24, Альфабанк, напротив, ориентируется на выдачу целевых ипотечных займов под залог имеющейся недвижимости клиента. Минимальная процентная ставка составляет 12,5% при максимальной жизни кредита в 25 лет. Первоначальный взнос не может быть меньше 30%. Сумма обычно определяется на уровне 70% от стоимости залога, указанной в акте независимой оценки, однако не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Россельхозбанк. Очень активно практикует выдачу и целевых, и нецелевых займов под залог недвижимости заемщика. В случае если клиент выбирает вариант целевого займа, процент по ипотеке составит от 13,5% до 16%, а максимальный срок кредитования устанавливается на уровне 30 лет. Сумма займа должна лежать в диапазоне 100 тысяч – 20 миллионов рублей, и рассчитывается она как 70% от оценочной стоимости жилья. Если заемщик выбирает нецелевой займ, сумма, которую банк готов ему выдать устанавливается на уровне половины стоимости залога и не может превышать 10 миллионов рублей. Снижается в этом случае и максимальный срок погашения кредита — до 10 лет

Важной особенностью предложений от Россельхозбанка можно считать повышение процентной ставки на 3,5 пункта в случае отказа клиента застраховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье

Райффайзенбанк. Эта кредитная организация также предлагает и целевые и нецелевые займы. Целевой кредит под залог квартиры или дома, находящихся в собственности заемщика, выдается под 12,5% на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа устанавливается на уровне 85% стоимости жилья. Жители Москвы могут оформить такую ипотеку на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, в то время как для представителей других регионов минимальная сумма устанавливается на уровне 500 тысяч. Первоначальный взнос по целевому займу может составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Нецелевые займы выдаются под 17,5% и выдаются максимум на 15 лет. Сумма определяется как 60% от рыночной цены недвижимости и лежит в диапазоне 800 тысяч – 9 миллионов рублей.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
  • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • срок ипотеки – до 20 лет;
  • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

  • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
  • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
  • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

  • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
  • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
  • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
  • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Основные виды нецелевых потребительских кредитов

Сегодня существует несколько видов таких кредитов, которые разделяются по различным признакам.

Основной признак – это тип заемщика.

Стоит рассмотреть все виды более подробно.

Заемщик – физическое лицо

Получить такой кредит физическим лицам сложнее всего, так как банковские риски максимальны. Именно поэтому процентная ставка выше всего. Практика показывает, что залоговым объектом служит жилая недвижимость, в которой проживает заемщик.

Что касается цели кредитования, то обычно деньги необходимо потратить на:

  • Дорогостоящее лечение.
  • Отпуск за границей.
  • Приобретение нового жилья таким образом, чтобы его не предоставлять в залог (ипотечное жилье нельзя сдавать в аренду по закону).
  • На покупку различных дорогостоящих предметов, в том числе автомобиль.

Стоит понимать, что физические лица могут вносить оплату, если у них стабильный доход. Чтобы снизить риски, банк требует предоставить поручителя.

Всего можно привлечь до 4 поручителей или созаемщиков. Основное отличие созаемщиков заключается в том, что они несут солидарную ответственность с титульным заемщиком.

Заемщик – индивидуальный предприниматель

Наверное, в этом случае получить деньги в долг от банка сложнее всего. Дело в том, что индивидуальные предприниматели работают сами на себя, а их доход очень нестабилен.

Именно поэтому кредитору сложно предугадать финансовые возможности заемщика. Таким образом, данной категории заемщиков предоставляются максимальные процентные ставки.

Несмотря на то, что банки не требуют отчета о потраченных средствах, имеются различные статистические данные в результате проведения анонимных опросов о цели кредитования.

Обычно это:

  • Расширение бизнеса.
  • Восполнение оборотных средств.
  • Оплата долгов перед контрагентами.
  • Заключение выгодной сделки.

В качестве залога может служить любая недвижимость, которая удовлетворит конкретно взятый банк. Далеко не все кредиторы принимают гаражи и земельные участки, поэтому заранее стоит уточнить возможность использование таких объектов в качестве залога.

Заемщик – юридическое лицо

Если клиентом является юридическое лицо, залоговым объектом обычно является коммерческая недвижимость, но иногда бывает и жилая.

Для получения ссуды потребуется максимальный пакет документов, так как банку надо видеть реальные оборотные средства организации для расчета максимальной суммы займа.

Чаще всего средства берутся в долг для:

  • Модернизации материально-технической базы.
  • Увеличения оборотов производства.
  • Заключения выгодного контракта.
  • Погашения долгов перед контрагентами.

Именно юридическим лицам часто выдают не все деньги на руки, а выделяют транш. При предоставлении платежного поручения банк осуществляет перевод по указанным реквизитам.

Это наиболее выгодная система кредитования для компаний, так как сумма к внесению будет значительно меньше. Более того, когда кредитная линия выделена, ее можно использовать в любой момент, даже после полного восстановления лимита. Это, своего рода, кредитная карта, но с большой суммой на ней.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Ипотека с господдержкой 2020

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Ипотека «Господдержка 2020»

Сбербанк России Лиц. №1481

от 300 000 до 12 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 20 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,1 %
Ставка

Ипотека «На квартиру или долю»

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 6,39 %
Ставка

Ипотека «Кредит на квартиру»

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 600 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,89 %
Ставка

Ипотека «Вторичное жилье»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 600 000 до 60 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 7,4 %
Ставка

Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика. Если для получения ипотеки нужно оформить собственное имущество в качестве обеспечения кредита, тогда понадобится дополнительная документация на заявленный объект.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект недвижимого имущества не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Плюсы и минусы нецелевой ипотеки

Как и у любого другого кредита у нецелевой ипотеки есть свои достоинства и недостатки, о которых следует задуматься до оформления такого рода соглашения с банком.

К достоинствам можно отнести следующие положения:

  • Нецелевой заем под залог недвижимого имущества может быть оформлен на длительное время, что позволяет рассчитываться с кредитом относительно небольшими суммами;
  • При оформлении ипотеки можно получить гораздо большую сумму кредита, чем при таких же обстоятельствах с потребительским кредитом;
  • Процентная ставка гораздо ниже рыночных годовых на другие виды ссуд.

Значительными минусами такого кредита являются:

  • Возможность потерять недвижимость ввиду отсутствия возможности выплачивать заем;
  • Предусматривается возможность потери имущества даже с произведением выплат с нарушением установленных сроков погашения кредита после трех-пяти задержек.

Нецелевое ипотечное кредитование является рискованным способом получения ссуды, так как при растрате денежных средств и отсутствия выгоды, велик шанс лишиться даже собственной жилплощади. Банк не остановит ни наличие детей, ни другие обстоятельства, если они не являются уважительными.

О том, что такое целевая ипотека и её условия читайте далее.

Помощь с оформление документов может оказать наш юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и просим оценить пост.

Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — ТОП-7 кредиторов

Нецелевая ипотека поддерживается большинством банков. Но мы составили список самых оптимальных предложений.

Совкомбанк

Выдает как целевой кредит (ипотеку), так и нецелевой заем под залог недвижимости. В качестве обеспечения для банка может выступать квартира или частый дом/коттедж, комната, помещение коммерческого назначения, а также земельный участок, как с объектом недвижимости, так и пустой.

Условия нецелевой ипотеки в данном банке:

  • срок — от 5, 7 или 10 лет;
  • ставка — от 18,9%.

Сумма займа может доходить до 30 млн. рублей. Она зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет от 10 до 60% от установленной цены при экспертизе.

Главная особенность данного банка — максимальный возрастной порог, клиент может запросить срок до исполнения ему 85 лет. Обязательные требования для получения ипотеки: гражданство РФ и стаж работы не менее 4-х месяцев.

Тинькофф Банк

Здесь можно получить от 200 тысяч до 15 млн. рублей на срок от 1-го года до 15 лет. В качестве залога рассматриваются только квартиры, имеющие достаточный уровень ликвидности.

Заявка в банк Тинькофф подается онлайн, денежные средства будут зачислены на карту, которую привезет курьер. Наличные можно снять в любом банкомате без комиссий. Кредитные средства станут доступными только после того, как будет зарегистрировано залоговое имущество.

ВТБ Банк Москвы

В данном банке можно получить ипотечный кредит под залог недвижимости со следующими условиями:

  • сумма — до 15 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 10,9%.

Максимальная сумма ипотеки — половина стоимости залога.

Альфа-Банк

Здесь можно получить от 600 тысяч рублей на срок  до 30 лет.  Процентная ставка — от 13,49%. Итоговая сумма ипотеки зависит от стоимости залогового имущества.

В качестве объекта обременения рассматриваются квартиры.

Россельхозбанк

Здесь можно рассчитывать на кредит в сумме от 100 тысяч до 10 млн. рублей на срок до 10 лет.  В качестве залога банком рассматриваются как квартиры, так и частные дома с земельным участком, в том числе таунхаусы.

Ставка — от 10,7%, в банке действуют специальные предложения по ипотекедля зарплатных клиентов и работников бюджетной сферы.

Сбербанк

Ипотечное кредитование в данном банке предлагается на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тысяч до 10 млн. рублей (но не более 60% от недвижимости);
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 11,3%.

В качестве залога банку по ипотеке может использоваться квартира, жилой дом или таунхаус, земельный участок с объектом недвижимости или без него, гараж — отдельно либо с местом, на котором он находится.

Легко залог

Чтобы получить максимально выгодную ипотеку, обращайтесь в компанию «Легко залог«. Брокер предлагает до 100 млн. рублей — до 90% от стоимости закладываемой недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — это больше, чем любой банк.

В качестве обеспечения принимается любой вид недвижимого имущества — личной и коммерческой, при условии соответствии требованиям и отсутствия обременений.

Для получения нецелевой ипотеки нужно:

  • получить консультацию и предварительный расчет по телефону;
  • провести оценку недвижимости;
  • подписать соглашение и получить деньги.

В отличие от банков, здесь не имеет значения состояние кредитной истории и возможность предоставления справки о доходах. Нецелевую ипотеку может получить каждый обладатель ликвидной недвижимости в указанных регионах.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Главным достоинством подобных кредитов является высокий шанс получить одобрение банка. В большинстве случаев не придётся платить первоначальный взнос;
  • В большинстве случаев кредит является нецелевым. Его можно потратить на приобретение недвижимости, но не придётся отчитываться перед банком за все расходы.

Минусы:

Главным минусом является большой риск для заёмщика. При самом неблагоприятном исходе можно лишиться жилья. Следует относиться к такому займу очень серьёзно, при обычной ипотеке клиент теряет гораздо меньше;
Банки предъявляют серьёзные требования к объектам залога, а их эксперты сознательно занижают стоимость квартир. В любом случае сумма, на которую можно рассчитывать, будет на 30-40% ниже рыночной стоимости квартиры;

Высокие требования предъявляются и к заёмщикам. Некоторые банки требуют страховать не только недвижимость, но и жизнь самого клиента

Особенно осторожно банки подходят к лицам, имеющим в собственности бизнес, так как это дополнительные риски.

Предлагаем вам посмотреть видеоролик о том, какую недвижимость лучше использовать как залог для получения кредита:

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Самые выгодные кредиты

Что такое ипотека и с чем ее едят

Для начала нужно понимать, что ипотека – это любой кредит, который выдается под залог собственности заемщика.

Любой кредитор готов сотрудничать только с таким клиентом, который докажет свою надежность, а также предоставит гарантии того, что основной долг вместе с начисленными процентами будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Для классического кредитования (потребительское заимствование) в качестве доказательства надежности принимается проверка платежеспособности. Конечно, никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, но, в целом, если клиент принес справку, доказывающую высокий официальный заработок, который получает в течение длительного периода, то планируется, что доход будет не менее стабильным в течение всего времени кредитования.

Кредит на сумму более нескольких миллионов – обязательство посерьезнее простого потребительского займа. Одной справкой о доходах кредитора не «умаслишь», ему нужно быть уверенным, что долг с лихвой будет возвращен. Поэтому такое обязательство выдают под залог чего-то ценного у клиента. В основном, из жилья в залог больше всего ценится квартира.

Ипотека может быть целевой или нецелевой. Рассмотрим основные условия.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Порядок оформления нецелевого кредита под залог недвижимости

Получение займа – дело ответственное. Оно требует подготовки: внимательного изучения условий, предварительного расчета аннуитетных платежей. Во многих банках есть кредитные программы с пониженными ставками для некоторых категорий заемщиков, ими следует поинтересоваться, заполняя анкету. Кстати, пока ее не изучат, не одобрят заявку и не произведут оценку недвижимости, деньги не выдадут. Так что оформлять анкету-заявку надо очень внимательно.

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости следует выполнить определенную последовательность действий, в которую входит:

  • поиск финансовой организации с подходящей программой выдачи заемных средств;
  • подбор оптимального продукта, который может предложить кредитор;
  • проверка заемщика и объекта обеспечения на полное соответствие банковским требованиям;
  • подготовка документации на клиента и залоговое имущество для оформления займа;
  • подача заявки на выдачу займа с обеспечением в офисе банка-кредитора или на его официальном веб-сайте;
  • ожидание результатов рассмотрения и предварительного положительного ответа на заявку (при отказе – обращение в другую кредитную организацию);
  • экспертная оценка залоговой недвижимости (самостоятельная или при посредничестве банка);
  • визит в отделение банка с целью заключения соглашения о нецелевом кредите под залог недвижимости;
  • подписание договора с кредитором о предоставлении денежных средств наличными или по безналичному перечислению на новую дебетовую карту.

После этого нужно будет получить деньги и впоследствии начать регулярно погашать задолженность. Еще один обязательный пункт в алгоритме действий – оформление страхового полиса на объект обеспечения.

Что представляет собой заявление на предоставление заемных средств? Это подробная анкета на нескольких листах. Ее можно заполнить в отделении банка или на официальном сайте кредитора, отправив интернет-запрос в режиме онлайн. Второй вариант хорош тем, что можно внимательно и без спешки, ни на что не отвлекаясь, изучить нюансы и требования, которые предъявляет банк к претендентам на получение ссуды. Анкета заполняется печатными буквами и арабскими цифрами, разборчиво и четко.

Вместе с заявкой положено предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.п.), иногда требуется два документа одновременно;
  • заполненную анкету;
  • справки, подтверждающие доходы претендента на кредит и созаемщиков за последние 6 месяцев;
  • справки и выписки, подтверждающие трудоустройство заявителя и созаемщиков на протяжении предшествующего полугодия;
  • свидетельство о праве собственности и другие документы на недвижимость, которую планируют предоставить в залог.

В случае оформления недвижимости в залог, потребуются также следующие документы:

  • выписка из ЕГРН, сделанная не более 30 дней назад;
  • договор купли-продажи;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • справка о том, что у объекта недвижимости нет обременений;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • отчет о проведенной оценке.

Подав заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости, придется подождать примерно неделю, пока банк ее рассмотрит и проверит указанные сведения. Поскольку речь идет о крупных суммах, финансовые организации тщательно изучают все детали. Некоторые из них сразу оценивают рыночную стоимость ликвидного залога, но многие делают это лишь после того, как заявка будет одобрена и претендент узнает о положительном решении.

Выплата кредитных средств происходит разово. Клиент получает наличные в кассе ,или деньги перечисляются на его дебетовую либо кредитную карту. Одни банки выдают кредит в том филиале, где подавалась заявка, другие – исключительно по месту постоянного проживания заемщика. Срок, когда ссуда должна быть полностью погашена, указывается в договоре. Клиент, по желанию, может досрочно полностью рассчитаться с займодавцем. Для этого он должен будет написать заявление с указанием конкретной даты, суммы и номера счета, с которого поступит выплата.

Не стоит оформлять кредит под залог недвижимости на несущественные расходы. Заем должен соответствовать масштабу трат. Также не рекомендуется оформлять такой кредит для того, чтобы погасить имеющийся.

Какие банки дают залоговые кредиты

Практически каждый банк занимается целевым ипотечным кредитованием. Пользователями таких услуг зачастую являются молодые и многодетные семьи.

Нецелевая ипотека с залогом квартиры только набирает популярность у населения. Но уже на данном этапе бесцелевая программа имеет высокий спрос у клиентов, ведь многим удается даже заработать на этом. По этой причине все чаще появляются на рынке подобные предложения, а по уже существующим снижаются ставки и увеличиваются возможные кредитные лимиты.

Ипотека с залогом квартиры в Сбербанке

Нецелевое предложение предусматривает и другие объекты залога, но выгоднее всего как по условиям заимствования, так и по условиям обслуживания будет предложение с залогом квартиры. Под такое обеспечение дадут:

  • кредитными деньгами до 60% от цены залога;
  • 60% не должны быть больше 10 млн. р. (это лимит кредита);
  • стоимость кредита от 12,5%;
  • возврат долга осуществляется на протяжении срока, сопоставимого с оформленной ссудой, но не превысит 20-ти лет.

При этом получить кредит без подтверждения дохода вполне реально, но только тем, у кого открыт зарплатный счет в банке.

Бесцелевая ипотека с залогом квартиры в ВТБ

Других объектов залога программа от банка ВТБ не предусматривает. С таким обеспечением дадут:

  • кредитные средства на сумму, не превышающую половину стоимости залога;
  • половина не может превысить кредитный лимит в 15 млн. р.;
  • стоимость ссуды от 11,1%;
  • срок возврата долга не может превысить период в 20 лет.

Без подтверждения доходов ипотека будет выдана только зарплатным клиентам, но перед оформлением банк тщательно проверит поступления на карту.

Ипотека от Райффазенбанка

Под залог квартиры можно получить и целевую, и бесцелевую.

Если заемщик намерен покупать недвижимость или проводить ремонтные работы – можно поинтересоваться условиями целевой программы. Но нужно понимать, что банк в обязательном порядке затребует подтверждение использования кредитных средств.

В этом смысле бесцелевая программу лучше, с обеспечением квартиры предложат:

  • кредитный лимит до 9 млн. р.;
  • стоимость ссуды начинается с 11,99%;
  • устанавливаемый период возврата долга не может превысить срок в 15 лет.

Подтверждение дохода обязательно для всех.

Кредит от Восточного экспресса

Бесцелевая программа нацелена на выдачу максимального лимита – до 30 млн. р. При этом залогом может выступать не только квартиры.

Под обеспечение недвижимостью установят:

  • стоимость от 9,9% (величина почти как скидки в супермаркетах);
  • банк сообщает о максимальной стоимости – 26%;
  • период возврата может достигнуть 30-ти лет.

Подтверждение доходов для физических лиц, не являющихся участниками программы с открытым зарплатным счетом, является обязательным.

Отличия и преимущества нецелевого кредита под залог недвижимости

У нецелевого кредита под залог недвижимости есть принципиальные отличия от стандартной целевой программы, рассчитанной на определенные нужды. Они следующие:

  • отсутствие первоначального взноса и скрытых комиссий;
  • выдача небольших сумм без подтверждения уровня доходов, привлечения созаемщиков и поручителей;
  • возможность получения средств даже с испорченной кредитной историей (небольшие просрочки по действующим кредитам);
  • возможность выдачи средств на любые потребности клиента (в заявке может быть любая цель);
  • в большинстве случаев предоставление средств в день подачи заявления без долгого ожидания рассмотрения заявки;
  • необходимость оценки по рыночной стоимости того имущества, которое предоставляется в залог;
  • наличие права собственности на квартиру или другое имущество, выступающее объектом обеспечения.

В чем плюсы? Нецелевой кредит под залог недвижимости банки могут выдать, даже если заемщик официально не трудоустроен и у него плохая кредитная история. Целью займа может быть что угодно: лечение, ремонт квартиры, покупка мебели или недвижимости, погашение ранее взятой ссуды и т.п.

Итак, по сравнению со стандартным потребительским займом или ссудой у нецелевого кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ:

  • возможность срочного оформления – в день подачи заявления;
  • предоставление кредитором больших сумм;
  • отсутствие необходимости предоставления справки с места работы;
  • одобрение займа даже при большой нагрузке по кредитным платежам;
  • оформление займа клиентам с плохой кредитной историей;
  • отсутствие необходимости внесения первоначального взноса;
  • возможность получения кредита на любые нужды;
  • возможность предоставления в качестве обеспечения любой недвижимости.

У большинства финансовых организаций есть условие, которое предъявляется к недвижимости, предоставляемой в качестве залога. Ее местоположение должно быть в районе, где действует стационарное отделение банка-кредитора. Исключением являются интернет-банки (например, Тинькофф) – они подобных требований не выдвигают.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий