Ипотека на гараж от сбербанка 2020 — условия и проценты

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж»

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Кредиты в рублях

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредитаПервоначальный взносКлиенты получающие зарплату в Сбербанке РоссииКлиенты других категорий
до регистрации ипотекипосле регистрации ипотекидо регистрации ипотекипосле регистрации ипотеки
до 10 летот 10 до 30%13,30%11,70%14,75%13,00%
от 30 до 50%12,40%10,85%13,80%12,05%
от 50%11,60%10,05%12,90%11,15%
от 10 до 20 летот 10 до 30%13,50%11,95%15,00%13,25%
от 30 до 50%12,65%11,05%14,05%12,30%
от 50%11,85%10,25%13,15%11,40%
от 20 до 30 летот 10 до 30%13,75%12,15%15,25%13,50%
от 30 до 50%12,85%11,30%14,30%12,55%
от 50%12,05%10,50%13,40%11,65%

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредитаПервоначальный взносКлиенты получающие зарплату в Сбербанке РоссииКлиенты других категорий
до регистрации ипотекипосле регистрации ипотекидо регистрации ипотекипосле регистрации ипотеки
до 10 летот 15 до 30%14,40%12,85%16,00%14,25%
от 30 до 50%13,95%12,40%15,50%13,75%
от 50%13,30%11,70%14,75%13,00%
от 10 до 20 летот 15 до 30%14,65%13,05%16,25%14,50%
от 30 до 50%14,20%12,60%15,75%14,00%
от 50%13,50%11,95%15,00%13,25%
от 20 до 30 летот 15 до 30%14,85%13,30%16,50%14,75%
от 30 до 50%14,40%12,85%16,00%14,25%
от 50%13,75%12,15%15,25%13,50%

Кредиты в долларах США

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредитаПервоначальный взносКлиенты получающие зарплату в Сбербанке РоссииКлиенты других категорий
до регистрации ипотекипосле регистрации ипотекидо регистрации ипотекипосле регистрации ипотеки
до 10 летот 10 до 30%12,25%10,10%13,60%11,20%
от 30 до 50%11,65%9,45%12,90%10,50%
от 50%11,00%8,80%12,20%9,80%
от 10 до 20 летот 10 до 30%12,55%10,35%13,90%11,50%
от 30 до 50%11,90%9,70%13,20%10,80%
от 50%11,25%9,10%12,50%10,10%
от 20 до 30 летот 10 до 30%12,80%10,60%14,20%11,80%
от 30 до 50%12,15%10,00%13,50%11,10%
от 50%11,55%9,35%12,80%10,40%

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредитаПервоначальный взносКлиенты получающие зарплату в Сбербанке РоссииКлиенты других категорий
до регистрации ипотекипосле регистрации ипотекидо регистрации ипотекипосле регистрации ипотеки
до 10 летот 15 до 30%12,55%10,35%13,90%11,50%
от 30 до 50%11,90%9,70%13,20%10,80%
от 50%11,25%9,10%12,50%10,10%
от 10 до 20 летот 15 до 30%12,80%10,60%14,20%11,80%
от 30 до 50%12,15%10,00%13,50%11,10%
от 50%11,55%9,35%12,80%10,40%
от 20 до 30 летот 15 до 30%13,05%10,90%14,50%12,10%
от 30 до 50%12,45%10,25%13,80%11,40%
от 50%11,80%9,65%13,10%10,70%

Какие банки готовы выдавать нецелевой ипотечный кредит?

В настоящий момент нецелевой ипотечный кредит готовы выдавать практически все российские банки. В любом случае – это ипотека, и банк страхует часть своих рисков путем залога. Однако же ставки по таким кредитам всегда выше, чем на целевые нужды.

Рассмотрим сравнительную таблицу топовых банков страны, чтобы понять, насколько сильно различаются условия по целевому и нецелевому использованию кредитных средств заемщиком, а так же проанализировать, какие банки готовы предоставлять самые лояльные условия кредитования под залог имущества.

Сравнительная таблица кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам, в том числе, нецелевые ипотечные кредиты смотрите в приложении №1 к данной статье.

Этапы получения гаражной ипотеки

Оформляя гаражную ипотеку, надо пройти стандартную процедуру:

  1. На первом этапе выбираете банк, поддерживающий программу гаражного кредитования.
  2. Оформляете заявку в банке. Кроме личного присутствия необходим паспорт и идентификационный код. Можно обратиться в банк и через интернет. На сайте банка есть раздел для формирования заявки. После заполнения формы ее отправляют на обработку.
  3. Если предварительное одобрение получено, можно начинать поиски подходящего помещения для автомобиля. Банк выделяет на этот этап определённое количество времени, поэтому подыскивать свой вариант лучше еще до подачи заявки в банк.
  4. Параллельно можно готовить комплект документов (список и документацию надо согласовать с менеджером финансовой компании).
  5. Аналитический отдел рассматривает вашу заявку, служба безопасности изучает кредитную репутацию, проверяет документы на подлинность.
  6. После одобрения заявки подписывают договор купли-продажи с собственником гаража.
  7. Теперь надо внести авансовый платёж (размер (10-50%) зависит от условий банка).
  8. Оформляют ипотечный договор.
  9. Сделку регистрируют в юстиции.
  10.  Банк переводит деньги на личный счёт продавца.
  11. Заёмщик получает график погашения кредита.

Обязанности перед банком у заёмщика возникают на стадии подписания договора. Ежемесячный платёж можно переводить в интернете, по терминалу и в кассе банка, по почте или с помощью специальных платежных систем.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Раменском

    • Дополнительный офис «Раменский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Раменское, улица Карла Маркса, 4

    • 8 800 200-23-26

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Отделение «Раменское»
    • Московская область, Раменский район, сельское поселение Заболотьевское, село Новое, улица Карла Маркса

    • Время работы:
    • Пн.-Вс.: 10:00—21:00
    • Офис «Раменский
    • Московская область, Раменское, улица Михалевича, 37

    • Время работы:
    • ПнПт: 10.00-19.00, СбВс: выходной
    • Доп.офис №9040/01901
    • Раменское, улица Гурьева, 1Б/2

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Дополнительный офис № 50Р/01
    • Раменское, улица Советская, 1Б

    • +7 495 419-12-47

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
      перерывы кассового обслуживания:
      11:00—11:30, 14:00—14:30

Документы

Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:

  • заявка (заполняется разработанная банком форма);
  • личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
  • идентификационный налоговый код;
  • справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
  • документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
  • документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.

Как получить

Чтобы получить заем на строительство гаража нужно собрать нужный пакет документов и обратиться в тот банк, который предоставляет такие услуги. Предварительно специалисты рекомендуют изучить банковскую сферу, выявить наиболее выгодные договора приобретения гаражного строения.

Составьте сравнительную характеристику требований, которые выдвигают заемщикам разные банки.

Ипотечная программа “Гараж”.

Выпишите плюсы и минусы ипотеки у разных банковских структур. Это даст возможность выбрать оптимальные варианты кредитования, оценить стоимость данного кредита, ведь не все коммерческие банковские структуры дают ипотеку на гараж при одинаковых условиях. Об этом далее более подробно.

Условия

Если коммерческая структура кредитует человека, она выдвигает определенные требования, которых заемщик должен придерживаться беспрекословно:

  1. Одним из главных условий, которые необходимо выполнить, чтобы получить деньги под залог, – это внесение первоначального взноса. Размер единоразового платежа меняется 30% и выше, исходя из конкретного банка;
  2. Возврат полученных средств с процентами необходимо выполнить строго в указанные банком сроки. Большинство банков выдают ипотеку под гаражное строение сроком на 10 лет, некоторые увеличивают этот срок до 50 лет;
  3. Третьим условиям является максимально возможная к получению сумма. Практически все финансовые организации ограничивают ее до 3 000 тыс. рублей с аннуитетным способом погашения ипотечного кредита.Иными словами, ипотека на гараж выдается населению практически с теми же условиямии, что и обычный ипотечный кредит.

Список документов

При ипотечном кредитовании для приобретения автодома важно предоставить кредитодателю все затребованные им документы по списку:

  • анкета-заявление лица заемщика;
  • анкета-заявление залогодателя-юридического лица;
  • оригинал паспорта заемщика/созаемщика/поручителя/залогодателя;
  • документы, выступающие прямым свидетельством финансового состояния, трудовой занятости заемщика/созаемщика/поручителя;
  • документация по залогу, если он предоставляется.При отсутствии одной из указанных позиций банк вправе отказать человеку в кредитовании.

Что делать если отказали

Кредитные условия банка.

Если банк выдал отказ, о чем это говорит? Такая ситуация подтверждает, что кредитодатель посчитал кредитополучателя неплатежеспособным, а уровень его доходов – низким. Выйти из данной ситуации можно, если привлечь субзаемщика по ипотечным договорам, предоставить залог. К примеру, отличное обеспечение ипотечного кредита – это машина, дом и т.п.

Алгоритм получения ипотеки на машиноместо

В процессе процедуры оформления ипотеки владельцам автомобилей понадобится выполнить такие действия:

  1. В первую очередь, клиент обязан выбрать кредитное учреждение, в котором он будет оформлять ипотечный кредит.
  2. Следующий этап – подача заявки на получение ипотеки. Это допускается сделать многими способами. Физическое лицо может обратиться в любое отделение банка по месту регистрации. В момент визита ему необходимо иметь с собой паспорт и ИНН, СНИЛС.
  3. В отделении банка сотрудник выдаёт заявление-анкету, в которую понадобится внести все личные сведения. Альтернативой такого вида заявки может стать официальное обращение, отправленное по интернету. Для этого необходимо зайти на сайт кредитного учреждения и найти онлайн-заявку на гаражную ипотеку.
  4. После того как все данные будут внесены, форму необходимо отправить на рассмотрение.
  5. Когда придет предварительное положительное решение от банка, владелец машины должен начать поиск машиноместа. На этом этапе клиенту предлагается время для поиска подходящего варианта. По этой причине, кредиторы рекомендуют искать объект до подачи заявки.
  6. Клиент собирает пакет документов и отправляет его в банк менеджеру.
  7. Отдел аналитики рассматривает заявку клиента. В это время проводится параллельная проверка кредитного статуса потенциального заемщика, подлинность документов клиента.
  8. Получив положительное решение от банка, заемщик заключает договор купли-продажи машиноместа с его владельцем. Далее передается первичный взнос, размер которого может быть определен в пределах 10-50%.
  9. Затем заключается договор ипотеки. Осуществляется юридическая регистрация сделки в юстиции.
  10. Средства от банка перечисляются на личный счёт продавца, открытый в коммерческом банке.
  11. Плательщику передают график платежей, которые следует осуществлять каждый месяц.

После того как договор с банком будет подписан, у заемщика возникают кредитные обязательства перед кредитным учреждением. Клиент обязан каждый месяц в определённое число осуществлять оплату ежемесячного платежа. Это делается разными способами. Например, оплатить ипотеку можно через интернет, кассовый отдел банка, платежные терминалы, почтовое отделение.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – это особый вид кредита, которому присуще следующие отличительные черты:

  1. Крупная сумма кредита;
  2. Длительный срок кредитования;
  3. Условие предоставление залогового имущества кредитной организации.

Получается, что ипотека – это кредит на крупную сумму (как правило, от 300 тысяч рублей) под залог приобретаемого имущества, или иного, уже имеющегося на момент оформления ипотеки, имущества у клиента.

Все операции по ипотечному кредитованию регулируются банковским законодательством Российской Федерации. Главными нормативно-правовыми актами, отражающими законные характеристики и «инструкции» ипотечного кредитования в России являются:

  1. Федеральный закон № 102 — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года;
  2. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ. В 23 главе «Обеспечение исполнения обязательств» I части Гражданского Кодекса Российской Федерации подробно описано понятие и значение залога (параграф №3 «Залог»).
  3. Федеральный закон № 135 — ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 года;
  4. Федеральный закон № 218 – ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 года.

В соответствии с российским банковским законодательством, ипотечный кредит можно оформить в качестве целевого и нецелевого займа.

Можно ли приобрести гараж в ипотеку

Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:

  • бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
  • владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
  • далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.

Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:

  • гаражи;
  • места парковочные в паркинге;
  • объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.

Альтернативные варианты покупки

В последние годы наблюдается активное развитие отечественного финансового рынка, в частности кредитного сектора. В стране ежегодно открываются новые банковские учреждения, предлагающие для физических лиц разнообразные виды займов. Большой популярностью среди людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым они получают возможность стать владельцами собственного жилья. Что касается других объектов недвижимости, например, гаражей, то их также можно приобрести в ипотеку, но при этом у клиентов финансовых учреждений могут возникать различного рода сложности.

Если у владельца автотранспортного средства нет нужной суммы денег для покупки гаража, он может принять участие в ипотечном или потребительском кредитовании. Большинство специалистов рекомендуют людям выбор делать в пользу первого вида займа, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на одну и ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую сумму ежемесячного дохода. Также стоит отметить, что в конечном итоге условия по ипотеке оказываются гораздо выгоднее, чем по потребительским кредитам.

Альтернативные варианты покупки гаража и машиноместа:

  • Потребительский кредит;
  • Кредит под залог имущества.
  • Если сумма небольшая, то можно взять деньги в долг через этот сервис.

Требования к заемщику при оформлении иного объекта ипотеки (кроме жилья)

В целом, требования к заемщику для оформления ипотеки на строительство загородного жилого дома, городской новостройки и кредита наличными под залог недвижимости у всех банков примерно одинаковы и стандартны. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк все оригиналы своих документов, а так же заполнить анкету-заявление по форме (бланку) того или иного банка.

К стандартным требованиям к заемщику при оформлении любого вида ипотеки можно отнести:

  1. Возраст. Как правило, банки устанавливают минимальный возраст 21 год;
  2. Стабильный доход. Объем ежемесячного дохода потенциального заемщика играет ключевую роль в принятии решения банком о выдаче ссуды. Каждый банк имеет свою оценочную систему платежеспособности заемщика. Многие российские банки используют скрининговую систему кредитоспособности, в основе которой лежит бальная оценка;
  3. Официальное трудоустройство (причем, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, в идеале – 3 года);
  4. Наличие в собственности недвижимого имущества, которое будет являться потенциальным залогом для кредитной организации.

Для Кредитной организации главное, чтобы залоговый объект, предоставляемый клиентом, был ликвиден. Износ здания (в процентном отношении) не должен превышать показателя 45-50%. Если вопрос касается квартиры в многоквартирном доме, то обязательным условием является отсутствие перепланировок или узаконенные перепланировки (подтвержденные документально справкой из БТИ).

Важный момент!!! Если объект предполагаемого залога приобретался в браке (соответственно, является совместным имуществом), то при оформлении ипотеки под залог такого имущества обязательно необходимо предоставить специалисту банка нотариально заверенное согласие второго супруга на данную юридическую манипуляцию.

Если предполагаемый залоговый объект уже имеет, какого либо рода обременения, то он не может служить залогом для нового ипотечного кредита. Обременения могут быть в виде:

  1. Судебного ареста;
  2. Банковского залога;
  3. Аренды на длительный срок по договору;
  4. Случая, когда имущество, находящееся в «наследственном деле», еще не распределено наследникам;
  5. Пожизненная рента по договору;
  6. Ограничения на квартиру или иное имущество от органов опеки и попечительства.

Узнать, наложены ли ограничения и обременения на конкретный объект недвижимости, можно, взяв выписку из Единой Государственной Регистрационной Палаты.

Какой банк лучше выбрать

Выбор кредитного учреждения имеет важное значение в приобретении машиноместа по ипотеке. Дело в том, что даже незначительное расхождение процента одного банка с другим даст огромную экономию денежных средств в конечном результате

Проводя анализ предложений от разных банков, есть возможность выделить для себя актуальный рейтинг кредиторов или положиться на мнения экспертов.

Выбирая кредитора, многие из клиентов хотят найти самые оптимальные условия кредитования. Однако, изначально клиент должен учесть авторитет самого банка, а также его надежность. Если кредитор на финансовом рынке оказывает свои услуги недавно, нужно отказаться от такого сотрудничества.

Большую надежность в данной программе предоставляют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк предлагает наибольший срок кредита до 30 лет. Притом банк отмечает доходы заемщика без подтверждающих документов. Есть скидки для клиентов, которые являются держателями зарплатных карт.

На переплату по ипотеке на машиноместо оказывает влияние размер кредита, продолжительность оплаты, размер ежемесячного взноса, а также вступительный взнос по ипотеке.

Программы банков

С ежегодным ростом продаж автомобилей населению растет уровень преступности: все больше любителей быстрой наживы стараются заполучить саму машину или ее содержимое в свое распоряжение. Как уберечь автомобиль? Как снизить износ его конструктивных деталей под воздействием атмосферных осадков, пыли, насекомых, животных?

Виды ипотечного кредитования.

Можно возвести автодом или построить его своими руками. Мысль не плохая, но для ее реализации потребуются деньги. Если их нет, придется искать иные варианты. К примеру, накопить нужную сумму за некоторое время. Но зачастую этот путь потребует немало времени. Тогда оптимальным решением является получение денег взаймы, но у кого попросить?

Обратитесь в банк! Это коммерческое учреждение предлагает клиентам хорошие условия кредита, если заемщик способен доказать свою кредитоспособность путем предоставления всех необходимых документов, в том числе – справки о доходах. Также желательно подобрать одного-двух поручителей, предложить банку имущество в залог.

Это оптимальное решение, когда для приобретения автодома не хватает совсем маленькой суммы.

Если же денег нет совсем, лучше кредит наличными не брать. Он будет невыгодным ввиду относительно маленького срока кредитования и высоких процентов за пользование кредитными средствами. Да и размер ежемесячного платежа не каждый сможет осилить.

Однако, все же, при желании можно отыскать те коммерческие учреждения, которые способны прокредитовать данные цели.

Ипотека на гараж

Для получения кредита на приобретение гаража при максимально выгодных условиях стоит внимательно изучить предложение банковской сферы, выделить для себя наиболее приемлемые условия кредитования конкретного банка. Опишем наиболее популярные сегодня коммерческие банковские структуры, занимающиеся ипотечным кредитование населения.

Без первоначального взноса

Иногда, люди получают ипотеку под гараж, не имея средств для погашения первоначального взноса. Случается это только тогда, когда клиент обладает безупречной репутацией, по мнению банковской структуры.

К примеру, банк выдает положительное решение по ипотечному договору, если длительное время обслуживает данного клиента по иным видам кредитования без проблем, подтверждает его безупречную репутацию, знает кредитную историю.

На заметку! Без достаточно стабильной заработной платы, большого стажа работы у текущего работодателя получить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно.

В сбербанке

Если необходимо оформить договор кредитования на покупку гаража, стоит обратиться в сбербанк. Это один из немногих банков, которые предоставляет клиентам довольно выгодные условия кредитования таких целей.

Как получить кредит на гараж в банке?

На данное время условия таковы:

  • минимальный первоначальный взнос составляет 15% и выше от всего объема ипотеки;
  • минимальная сумма по ипотечному договору – 45 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки –13% годовых и выше.

На заметку! Если парковочное место, приобретенное по договору ипотеки, располагается внутри нововозведенного строения, то размер первоначального взноса может быть снижен. Иные скидки и льготные условия кредитования положены только клиентам банка.

Представитель сбербанка внимательно рассмотрит предоставленные документы, сделает анализ кредитоспособности заемщика, составит заключение. Если индивидуального дохода человека не хватает, ему могут предложить привлечь созаемщиков, поручителей.

В ВТБ 24

Многие владельцы кредитных карт ВТБ24 интересуются, можно ли взять ипотеку на строительство гаража у этого банка, стоит ли брать ее именно здесь? ВнешТоргБанк позволяет получить кредитные средства, потратить их на возведение или приобретение готового автодома.

Условия банка таковы:

  • объем обязательного платежа может меняться от 30 до 40%, что соотносится к годовой ставке – от 15,45 до 16,35%;
  • при внесении от 40 до 60% кредитной суммы, банк может предложить клиенту ставку от 14,95 до 15,85% годовых. Наиболее выгодные ставки полагаются клиентам, внесшим свыше 60%, а именно – от 11,9 до 15,05% за год;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет.

В других банках

Опишем условия ипотечного кредитования населения иных банковских учреждений, для чего составим таблицу. Указанные в ней условия позволят оценить привлекательность договора в данных коммерческих организациях для населения.

Условия ипотеки              Название банкаРусский ипотечный банкДельтакредит
Сумма ипотеки, тыс. рублейОт 600От 450
Размер первоначального взноса, тыс. рублейОт 30От 30
Максимальный срок действия договора, лет1010
Размер процентной ставки, %От 14,5От 12
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий