Коммерческая ипотека для физлиц

Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • быть фермером;
  • владеть собственным успешным малым бизнесом;
  • быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
  • руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

Кроме этого, обязательны еще два условия:

  • российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
  • возрастной диапазон 21–65 лет.

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

  • годовые ставки выше (до 20%);
  • срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
  • больший процент первого взноса (от 30% цены);
  • расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
  • при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

  • имущество становится залогом;
  • если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
  • коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
  • использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
  • налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

Документы

Организации имеют совершенно иной статус, нежели физические лица. Поэтому и пакет предоставляемых ими документов существенно отличается. Так, перечень их обычно включает:

  • анкету;
  • учредительные документы (устав и т. д.);
  • лицензии и иные разрешения, если они необходимы для ведения деятельности;
  • выписки о состоянии/движении средств на банковских счетах (при наличии – сведения о текущих кредитах);
  • паспорт уполномоченного лица, а также официальное подтверждение его полномочий (приказ, решение);
  • финансовая и налоговая отчетность (предоставляется обычно за 1 календарный год, при крупной сделке могут запрашивать документы за более длительный период, например, за 2 – 3 последних года).

Приветствуется также наличие аналитической записки, в которой бы организация прописала наиболее важные моменты, включая размер прибыли, текущие и плановые проекты с указанием их доходности (фактической или плановой). Еще лучше, если необходимость приобретения недвижимости будет обоснована, например, в рамках бизнес-плана.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Так как при оформлении коммерческой ипотеки, приобретенную недвижимость нельзя сразу же отдать в залог (так как право собственности переходит к заемщику не сразу), это значительно ущемляет интересы кредитора. Поэтому существует сразу несколько схем для получения ипотеки.

Будет полезно просмотреть:

Ожидает продавец недвижимости

Данный вариант является наиболее удобным для банка, однако не каждый продавец недвижимости согласится на такую сделку.

Условия получения Бизнес-ипотеки

Однако в ее ходе ему будет выдано гарантийное письмо от банка, подтверждающее, что полная сумма ему все-таки поступит, что должно убедить продавца в честности сделки:

  1. Оформление договора купли-продажи объекта;
  2. Передача продавцу аванса за объект, размер которого равен стоимости залогового имущества;
  3. Получение гарантийного письма от банка, согласно которому оставшаяся неуплаченная сумма перейдет продавцу сразу же, как только право собственности перейдет новому владельцу;
  4. Регистрация прав на покупателя недвижимости;
  5. Оформление залогового договора;
  6. Получение остальных средств заемщиком и последующая передача их продавцу.

Продавец закладывает недвижимость

В плане оформления документов, данный вариант является наиболее сложным, однако не будут ущемлены интересы ни одного из участников сделки:

  1. Передача аванса, сумма которого равна стоимости залога, от покупателя продавцу (одновременно передается и гарантийное письмо от банка);
  2. Владелец закладывает недвижимость кредитору, после чего оформляет акт купли-продажи;
  3. Собственник получает оставшуюся сумму;
  4. Регистрация прав на нового владельца и переход ему залога.

Условия получения Бизнес-ипотеки

Дополнительная регистрация компании

Этим вариантом пользуются очень редко, в силу его сложности и длительности.

Однако в определенных случаях, он является единственным выходом для заемщика:

  1. Текущий владелец регистрирует новую компанию, которая получает права на данную недвижимость;
  2. Новая компания передает этот объект банку в залог и получает кредитные средства;
  3. Оформление перехода собственности от покупателя к продавцу.

Плюсы для заемщика

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

 Приобретение недвижимости которое необходимо для ведения деятельности и получения прибыли
 Возможность получить кредит на индивидуальных условиях с минимальным первоначальным взносом
 Оплата ипотеки по налоговому законодательству относится к расходам
 Проверка банком юридической «чистоты» сделки с подобранным объектом
Требуется выполнение оценки Это позволяет узнать рыночную стоимость покупаемой недвижимости
 Займ оплачивается на индивидуальных условиях по частям, при этом оплата может выполняться  раз в квартал или в 6 месяцев
 Банк не может менять условия договора В случае изменения обстоятельств, например, в случае кризиса
Страхование залоговой недвижимости если возникнет страховой случай, то заемщик сможет получить выплату для восстановления состояния объекта
Повышенный размер ипотеки в сравнении с потребительским кредитованием, к которому прежде прибегали организации, когда им требовались денежные средства

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Банк ФК Открытие.
  6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

На недвижимость

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

торговые;

производственные;

  • офисные;
  • складские
  • помещения для размещения предприятий общепита;
  • помещения бытового обслуживания;

другие.

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

  1. Прочная связь с землей.
  2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

 Участков находящихся в государственной или муниципальной собственности
 Меньше установленного размера пределы минимальных участков устанавливаются на уровне региона, к примеру, 2 сотки
 Принадлежащих по праву постоянного пользования На таком же праве они переходят к заемщику

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Без первоначального взноса

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

 Предоставления залога более высокой стоимости чем ипотека
 Привлечения поручителей либо созаемщиков
 При реализации государственного проекта тогда в качестве поручителя может быть привлечено государственные или муниципальные органы

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Требования к заемщику

Законодательство РФ не устанавливает никаких ограничений, которые могли бы помешать юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю заключить договор ипотечного кредитования с банком.

Такие ограничения устанавливает сам банк исходя из своей ценовой политики и внутренних нормативно-правовых документов.

Набор типовых требований к юридическим лицам, желающим приобрести коммерческую недвижимость в кредит, выглядит следующим образом:

  • отсутствие у компании задолженности перед бюджетом или контрагентами;
  • отсутствие в отношении компании возбужденных в арбитражном суде дел о банкротстве;
  • положительный результат финансовой деятельности (отсутствие убытков);
  • размер годовой выручки не должен быть ниже определенного значения;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • размер штата сотрудников;
  • компания должна быть зарегистрирована в том же регионе, где и банк, который выдает кредит;
  • руководители либо акционеры заемщика не должны в прошлом руководить юридическими лицами, которые признаны банкротами;
  • необходимо предоставить поручителей — либо собственников компании, либо супруга (если речь идет об индивидуальном предпринимателе);
  • необходимо открыть расчетный счет компании а банке, который выдает ипотечный кредит;
  • предприятие не должно осуществлять коммерческую деятельность не менее определенного срока;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • стоимость активов компании должна быть не меньше определенного значения;
  • отсутствие негативной деловой репутации (возбужденных уголовных дел за экономические преступления).

Перечень требований в каждом отдельном банке может быть свой, он продиктован не действующим законодательством РФ, а стремлением кредитного учреждения обезопасить себя от возможных убытков.

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию.

В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.

Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк. Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

  • суммы кредита;
  • срока кредитования;
  • возраста и пола заемщика;
  • рода занятий клиента

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде. Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка.

По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

Следующая
АрендаКурильщики возле подъезда: как бороться и законно ли такое курение?

Задать вопрос

Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.

Ошибка при отправке вопроса. Попробуйте отправить еще раз.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести в собственность не только квартиру, дом или другой объект жилой недвижимости, но и помещения коммерческого назначения.

На российском рынке банками представлено множество выгодных предложений по оформлению таких займов, однако их популярность намного ниже, чем в жилом секторе.

Подробнее об особенностях ипотеки под нежилое помещение, условиях получения и действующих ипотечных программах в банках — читайте далее.

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

  • офисное помещение;
  • склады;
  • производственное помещение;
  • помещение для торговли;
  • земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Если наступит страховой случай, то:

  • кредитное учреждение получит свои деньги;
  • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

Название банка Кредитная программа Процентная ставка Сумма, руб.
Сбербанк «Экспресс-ипотека» от 15,5% до 10 млн.
ВТБ 24 «Бизнес ипотека» от 13,5% от 4 млн.
Россельхозбанк Коммерческая ипотека зависит от срока
кредитования
и наличия взноса
до 20 млн.
Промсвязьбанк «Кредит бизнес» зависит от суммы кредита до 150 млн.
ВТБ Банк Москвы Коммерческая ипотека устанавливается для каждого
клиента после оценки кредитоспособности
до 150 млн.
Росбанк Коммерческая ипотека от 12,2% до 100 млн.
ЛОКО банк Бизнес-ипотека от 9,25% до 150 млн.
Уралсиб Бизнес-ипотека от 13,9% до 170 млн.
Юникредит Коммерческая ипотека определяется индивидуально
после оценки кредитоспособности клиента
до 73 млн.
Бинбанк Бизнес-недвижимость определяется индивидуально от 1 млн.
Транскапиталбанк Кредит на коммерческую недвижимость от 9,15% до 6 млн.
Интеза Бизнес-ипотека устанавливается в индивидуальном порядке до 120 млн.

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.

ВТБ 24

  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

  • период кредитования — до 15 лет;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

  • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
  • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
  • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

  • цель кредитования — выдается
  • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
  • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

  • период кредитования — до 10 лет;
  • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
  • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

Уралсиб

  • время возврата взятых средств — до 10 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
  • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
  • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
  • страхование — обязательно;
  • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

Юни Кредит

  • срок возврата средств — до 7 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
  • отсрочка по основному долгу — до полугода;
  • досрочное погашение — возможно;
  • обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

  • срок кредитования — до 10 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

  • срок кредитования — до 25 лет;
  • комиссия за выдачу — нет;
  • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

  • срок кредитования — до 10 лет;
  • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
  • отсрочка платежей — до полугода.

Пакет необходимых документов: от физического лица и от организации

Сразу следует отметить, что какой-либо универсальный перечень бумаг, подготовка и предоставление которого являются необходимыми для оформления коммерческой ипотеки в банковском учреждении, отсутствует в принципе. Этот кредитный продукт, как уже говорилось ранее, является инновационным для банковской сферы, которая пока еще не выработала единых принципов одобрения заявок на выдачу коммерческой ипотеки физическим лицам.

Многие банки сегодня намеренно придерживаются индивидуального подхода к принятию решений по каждому, отдельно взятому заявителю, претендующему на получение ипотечной ссуды с целью покупки нежилых помещений. Подобное кредитование, по мнению большинства финансовых учреждений, считается в настоящее время особенно рискованным. Нестабильная экономическая ситуация в стране обуславливает высокую вероятность возникновения проблем с выплатой задолженности по коммерческой ипотеке, учитывая длительные сроки её погашения. Тем более, подобных прецедентов в банковской практике было уже достаточно много с того момента, когда услуга такого кредитования стала повсеместно предоставляться.

Какие документы должен предоставить сам заемщик

Независимо от того, какой социальный статус (топ-менеджер, собственник организации, индивидуальный предприниматель) имеет физическое лицо, обратившееся за ипотечной ссудой, кредитор, скорее всего, потребует от него предоставления следующего пакета документов:

  1. паспорт гражданина РФ (копия, оригинал);
  2. брачное свидетельство (копия, оригинал);
  3. свидетельства о рождении детей (копии, оригиналы);
  4. военный билет, если субъект является военнообязанным (копия, оригинал);
  5. документ, удостоверяющий факт постановки заявителя на налоговый учет (свидетельство ИНН);
  6. сведения об имеющихся у заявителя счетах в банках;
  7. сведения об имеющихся у заявителя объектах собственности;
  8. шаблон соглашения о намеченном приобретении объекта;
  9. заключение квалифицированного оценщика о стоимости приобретаемого помещения;
  10. документ о страховании приобретаемого в ипотеку имущества (полис);
  11. документ о личном страховании заемщика (здоровье, жизнь);
  12. документ, удостоверяющий наличие у продавца недвижимости права собственности и отсутствие каких-либо обременений в отношении данного помещения (свидетельство, выписка).

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем (ИП), который оформляет коммерческую ипотеку для своего бизнеса, он, помимо перечисленных выше документов, должен дополнительно предоставить банку следующие бумаги:

  • свидетельство, подтверждающее факт официальной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • документы, содержащие сведения о доходах ИП и его задолженности перед бюджетом (выдаются налоговыми органами);
  • выписка ЕГРИП с перечнем видов деятельности, указанных при регистрации ИП;
  • разрешения для деятельности, подлежащей лицензированию.

Руководители организации, имеющей отношение к малому или среднему бизнесу, предъявляют дополнительно следующие справки:

  1. подтверждение стража руководящей работы по месту трудоустройства (полгода и более);
  2. подтверждение заработка (по данным последних шести месяцев).

Какие документы должны быть предоставлены от организации

Если заемщик (заявитель) является должностным лицом и уполномоченным представителем организации, имеющей статус юридического лица, то платежеспособность данной организации следует доказать предоставлением такой информации:

  1. структура основных средств;
  2. сведения о полугодовом товарообороте;
  3. финансовая отчетность;
  4. выписка по счетам в банке;
  5. дебиторская и кредиторская задолженность.

Таким образом, кредитные учреждения, рассматривающие заявки на оформление коммерческой ипотеки, требуют от заявителя не только бумаги, содержащие персональную информацию о нем, как о физическом лице, но и финансовую документацию по предпринимательской структуре, представляемой данным заявителем.

Прочтите также: Как быстрее погасить ипотеку

2017 — 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Как удобнее брать бизнес-ипотеку – на физлицо или юрлицо (ООО, ИП)

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Если у гражданина при обращении за ипотекой на, допустим, машино-место вариант один – оформление на физлицо, то у руководителя коммерческого предприятия есть выбор между взятием ипотеки на физлицо, юрлицо или ИП.

Возможность ипотечного кредитования организации по нежилой недвижимости оценивается банком по валовому обороту и прибыли потенциальной фирмы-заемщика. Ипотечный банк потребует ознакомления с финансовой отчетностью за год.

При оформлении коммерческой ипотеки на руководители, либо собственника организации (т.е. на физлицо) банку потребуются сведения о «белых» доходах бизнесмена-заемщика и иных активах в его собственности (недвижимость, автотранспорт), а также финансовых пассивах (иных кредитных обязательствах).

Пытаться скрыть от банка финансовые активы/пассивы компании, желающей получить ипотечный кредит – занятие бесполезное. Сотрудники кредитного отдела ипотечного банка потратят на сбор информации по заявке потенциального заемщика столько времени, сколько потребуется и они разыщут сведения по финансам.

Для собственников фирм с хорошей кредитной историей выбор между ипотекой на юрлицо или физлицо – вопрос выгоды условий нежилой ипотеки для юридических и физических заемщиков в данной финансовой организации.

К примеру, если при равной длительности погашения кредита процент по бизнес-ипотеке для юрлица ниже, чем для физлица, то выгоднее брать нежилой кредит на фирму. В обратной ситуации – проценты для физлица оказываются ниже – кредит лучше оформлять на собственника компании.

Отличия от ипотеки на жилые помещения

Бизнес ипотека – процедура, требующая доказательств платежеспособности соискателя и острой необходимости приобретения конкретного коммерческого объекта. Например, покупка жилых площадей обоснована автоматически – клиент желает улучшить собственные условия, обеспечить себя, несовершеннолетних детей или пожилых родителей своей квартирой или загородным домом.

С коммерческими объектами ситуация иная – относительно новый продукт финансовых учреждений для бизнесменов требует массы документальных подтверждений о необходимости покупки в ипотеку конкретного помещения, офиса, склада, цеха и др.

Для быстрого получения одобрения по ипотечной заявке юридическим и физическим лицам необходимо:

  • в обязательном порядке согласиться на все условия страхования, заключить договора и получить полисы;
  • обратиться к ипотечному брокеру – финансовому посреднику, который умеет добиться пониженных ставок при повышении лимита кредитования;
  • предоставить личное имущество в качестве залога, получая приобретаемое коммерческое помещение без обременения.

Внимание: вид ипотеки отличается от жилищного кредитования процентами, сроками погашения и максимальной суммой к выдаче. Средняя ставка по России составляет 11-17%, первоначальный взнос – не менее 20-30% (в некоторых случаях – до 50%), погашение до 10 лет

В некоторых случаях ипотека на коммерческие объекты выдается по специальным программам, где действует пониженная годовая ставка при покупке недвижимости у партнеров банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий