Семейная ипотека

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Когда стоит воспользоваться рефинансированием

После 5 лет государственной поддержки размер планового платежа резко возрастает. Если клиент не закрыл ипотечный кредит в течение этого срока, то ему можно оформить рефинансирование. Эта программа позволяет снизить долговое бремя за счет увеличения срока действия договора. Также незначительно снижается процентная ставка.

Чтобы оформить рефинансирование необходимы весомые аргументы, такие как:

  • сокращение доходов;
  • появление ребенка;
  • инвалидность;
  • сокращение и так далее.

Для оформления рефинансирования требуются уважительные причины

Все причины рассматриваются индивидуально и нельзя заранее сказать, пересмотрят условия кредитного договора или нет. Можно обращаться в любой банк, который предлагает рефинансирование ипотеки. С помощью специальных сайтов можно узнать, где наиболее привлекательные условия.

Изначально нужно обратиться к сотрудникам своего банка с заявлением и предоставлением соответствующих документов, подтверждающих невозможность производить оплату по графику. Если будет отказ, то его стоит сохранить. Если действительно возникнут сложные жизненные ситуации, которые не позволят производить оплату, этот отказ может стать доказательной базой в суде, согласно которому банк не сможет забрать залоговую квартиру, а также будет обязан списать большую часть штрафов.

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк

Сумма Срок Ставка

Первоначальный взнос

Сбербанк От 300 тыс. р. До 30 лет от 8,6% От 20%
ВТБ До 2,2 млн. р. До 30 лет 11% От 20%
Россельхозбанк 100-15000 тыс. р. До 30 лет 10–15% От 15%
Совкомбанк До 8 млн. р. До 30 лет 6% От 15%
Газпромбанк От 0,5 млн. р. До 30 лет От 9% От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

Условия программы:

  • Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
  • Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
  • Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
  • Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

Условия:

  • Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
  • Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
  • Положительная кредитная история;
  • Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
  • Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

Помощь государства в получении ипотеки для молодой семьи выражается в виде социальной субсидии. Она перечисляется на банковский счет, имеет строгую целевую направленность – решение проблемы с жильем путем:

  • покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
  • строительства дома;
  • внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
  • внесения первоначального взноса по ипотеке;
  • погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.

Важно! Жилье за счет социальной субсидии не может быть приобретено у близких родственников (родителей, детей, бабушек и дедушек и др.)

Право семьи на получение социальной субсидии подтверждается именным свидетельством. Срок действия – 7 месяцев.

Чтобы стать участником госпрограммы, семья должна отвечать следующим требованиям:

  1. Быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  2. Иметь дополнительные средства для приобретения жилья сверх полученной суммы от государства. Для этого можно использовать собственные накопления, банковский кредит или материнский капитал.
  3. Семья может состоять из двух и более человек. Например, два супруга без детей, супруги с детьми, один родитель с одним или более детьми. Один из родителей может не быть гражданином РФ.
  4. Возраст обоих супругов на момент включение в список на получение субсидии – не превышает 35 лет.

Нуждающейся может быть признана семья, не имеющая в собственности жилья, а также, если она проживает:

  • на жилплощади, не отвечающей требованиям Жилищного кодекса;
  • с жильцом, страдающим тяжелым хроническим заболеванием;
  • на площади, меньше учетной нормы на человека.

Если единственным вариантом решения жилищной проблемы является ипотека, молодая семья может только один раз получить субсидию от государства. Участие в программе добровольное.

Размер субсидии:

  • не менее 30 % от средней стоимости жилья для семей без детей,
  • не менее 35 % для семей с детьми.

Важно! Средняя стоимость жилья определяется следующим образом: Норматив стоимости 1 кв. м х Площадь помещения.. Норматив устанавливается раз в квартал приказом Минстроя в отдельности по каждому региону

Посмотрим в таблице его значения за 2018 и начало текущего года

Норматив устанавливается раз в квартал приказом Минстроя в отдельности по каждому региону. Посмотрим в таблице его значения за 2018 и начало текущего года.

Регион 1 кв. 2018 г. 2 кв. 2018 г. 3 кв. 2018 г. 4 кв. 2018 г. 1 кв. 2019 г.
Москва 91 670 91 670 91 670 91 670 91 670
Московская область 54 479 57 748 61 040 61 040 61 040
Санкт-Петербург 63 416 67 221 71 053 71 053 71 053
Татарстан 37 378 39 621 41 879 43 722 46 170
Ярославская область 37 833 40 103 42 389 42 389 42 389
Якутия 49 943 52 940 55 958 58 420 58 420

Размер субсидии определяется в зависимости от размера жилого помещения:

  • 42 кв. м – для семьи из 2-х человек;
  • 18 кв. м на человека – для семьи из 3-х и более человек.

Посчитаем, сколько получит семья, в которой есть 2 родителя и ребенок в Москве и Ярославской области в 1 квартале 2019 года:

Москва: 91 670 х 18 х 3 х 35 % = 1 732 563 руб.

По Ярославской области установлены иной размер субсидии: 35 % для бездетных родителей и 40 % для семей с детьми.

Ярославль: 42 389 х 18 х 3 х 0,40 = 915 602,4 руб.

Совет! Ипотека для молодой семьи в 2019 году может отличаться в регионах. Внимательно изучите условия программы. Некоторые устанавливают дополнительные требования и ограничения. Например, в Ярославской области в нынешнем году купить квартиру за счет государственной помощи можно только на первичном рынке, а построить дом только у аккредитованного застройщика.

Как получить ипотеку на квартиру молодой семье

Чтобы получить сам сертификат, потребуется регистрация в программе «Молодая семья» – через МФЦ или администрацию города. В целом процедура не самая сложная, если кто-то из супругов располагает большим количеством свободного времени на поиск предложений от разных банков, сравнение условий и изучение всех тонкостей по кредитам. Учесть нужно также и время на сбор документов, справок, визиты в банк, изучение особенностей внутри каждой кредитно-финансовой организации. По собственному опыту специалистов ГК МИЦ можно говорить о целесообразности обращении заявителей – молодой семьи – к ипотечным брокерам. Это позволит остановиться на самом выгодном предложении: среди наших партнеров более 40 банков.

Общие требования

Наличие государственного сертификата «Молодая семья» не является в глазах банка привилегией – в первую очередь рассматривается кредитная история, наличие залога или созаемщиков

Только после положительной оценки платежеспособности банк принимает во внимание соответствие заявителя прочим условиям участия в программе:

  • Возраст от 21 года до 35 лет
  • Наличие регистрации в Москве
  • Подтвержденный официальный доход и стаж от 1 года
  • Отсутствие в семье собственного жилья
  • Зарегистрированный органами ЗАГС брак (продолжительность более года)
  • Гражданство РФ

Наличие созаёмщиков и первый взнос в размере 10-15% также в большинстве случаев обязательно, но уточнять условия придётся в каждом банке, в который планируется обращение – в разных компаниях могут иметься собственные положения.

Размер процентной ставки

Официальных рекомендаций на государственном уровне нет, и в разных банках можно найти ставки по ипотеке от минимальной, в 6%, и выше (при наличии 2 и более детей), до 14-15% годовых. Всё зависит от размера стартового взноса, залога, помощи молодым семьям от созаёмщиков и других факторов – аналогично любым прочим кредитным предложениям.

Необходимые документы

Одобрение ипотеки для молодых семей можно получить, предоставив в банк пакет документов, также стандартный для открытия кредита:

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • 2 НДФЛ, как подтверждение доходов
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельства о рождении на детей (если есть)
  • Военный билет (мужчинам до 27 лет)

Если в планы молодых семей входит приобретение вторичной недвижимости, дополнительно банк затребует документы от текущего собственника: технический паспорт (кадастровый), документ, подтверждающий право собственности и выписку из ЕГРН.

Расчет расходов на ипотеку Сбербанк России

Калькулятор ипотеки от Сбербанка – удобный встроенный инструмент, при помощи которого можно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов по кредиту. Найти его можно на официальном сайте финансовой организации.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

Для осуществления расчетов по ипотеке клиент должен заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости, просмотреть варианты, чтобы выяснить стоимость жилья на рынке недвижимости. путем несложных математических расчетов можно заранее выяснить срок кредитования. Алгоритм действий:

  • вбить в адресную строку адрес официального сайта Сбербанка;
  • после того, как страница полностью загрузилась, необходимо перейти в подпункт меню «Ипотека»;
  • выбрать интересующее предложение;
  • внимательно изучить информацию о программе;
  • открыть онлайн-калькулятор.

После нажатия на соответствующую кнопку на экране монитора появится несколько полей, которые необходимо заполнить, вписав в них следующую информацию:

  • полную стоимость квартиры или жилого дома;
  • примерный срок кредитования;
  • сумма стартового взноса;
  • примерную дачу выдачи ипотеки;
  • сумму ежемесячного дохода (включая неофициальные источники).

Сервис от Сбербанка может потребовать заполнения дополнительных полей (возраст, имя, фамилию клиента, его контактный телефон).

Результаты расчета

После того, как все поля были заполнены, необходимо несколько раз проверить информацию, чтобы минимизировать риск получения ошибочных данных. После проверки необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить результаты по заинтересовавшему предложению.

Особенности федеральной программы

Специальная программа «Молодая семья» от Сбербанка с выгодными условиями имеет ряд особенностей. При оформлении ипотеки в расчет берется не только возраст заемщика и созаемщика (при наличии), но и количество детей, рожденных в браке. В сравнении с другими банковскими продуктами, процентная ставка по соцпрограмме снижена.

Дополнительные льготы для молодых семей

Молодые семьи могут рассчитывать на смягчение условий по ипотечной программе. К дополнительным льготам относят:

  1. Неустойка. Если клиент перестал своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, то Сбербанкбанк применяет штрафные санкции. Размер пени (неустойки) составляет 0,5-1% от просрочки. Они начисляются ежедневно.
  2. Комиссионные сборы. Сбербанканк старается лишний раз финансово не перегружать своих клиентов. Никаких штрафов за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрено.
  3. Отсрочка. После рождения ребенка клиент может рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке сроком до 36 месяцев.

Если заявитель получает заработную плату через Сбербанк, то он может рассчитывать на уменьшение годового вознаграждения Сбербанка на несколько позиций (в %) или снижения переплаты по ипотеке.

Кто может рассчитывать на льготные условия

На льготы могут рассчитывать молодые семьи, в которых подрастает один или двое детей. Если возраст супруга превышает 35 лет, то оформлением ипотеки в Сможет заняться его жена (при условии, что ее возраст составляет 22-34 года).

Заемщик (как и созаемщик) должны иметь гражданство Российской Федерации. На момент подачи заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен проработать на последнем месте не менее 12 месяцев. Платежеспособность нужно подтвердить документально.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Молодые семьи при оформлении ипотеки в сБербанке на приобретение собственного жилья могут рассчитывать на получение финансовой поддержки от правительства РФ. На деньги, выделенные из бюджета, можно покрыть часть долга (около 30%). Если в семье растут дети, то за каждого ребенка к общей сумме плюсуют еще 5%.

Чтобы получить компенсацию, молодая семья должна приступить к сбору необходимых документов (их перечень можно уточнить на официальном сайте банка онлайн). Принимают их в Департаменте жилищного фонда. На рассмотрение каждого заявления отводится 7-10 суток.

Условия

Условия для получения компенсации стандартные. Государственная субсидия выделяется многодетным и молодым семьям после подачи соответствующего заявления. Основные условия:

  • кредит должен быть взят не ранее 1 января 2020 года;
  • валюта ипотеки – национальная;
  • тип платежа – аннуитет;
  • размер кредита – не более 12 млн;
  • размер стартового капитала – не менее 20%;
  • наличие страхового полиса – обязательно.

Сумма единовременной выплаты составляет 450 тыс. рублей. Шанс на одобрение заявки повышается, если клиент не допускал просрочек и задержек по ежемесячным взносам. Субсидию выделяют один раз.

Подготовка документов

Молодая семья по программе Сбербанка может получить компенсацию по ипотеке, собрав следующие документы:

  • свидетельство о регистрации брака и рождении детей (если ребенок усыновленный, нужно представить документы, подтверждающие законность процедуры);
  • документы, удостоверяющие личность заявителя (при себе нужно иметь и паспорт созаемщика, если последний привлекался к сделке);
  • договор о заключении ипотеки;
  • справки, подтверждающие трудоспособность клиента;
  • договор долевого участия.

Клиент должен составить письменное заявление, в котором указывается причина подачи на компенсацию. Налогами государственная субсидия не облагается, поэтому сумма полностью поступить на счет Сбербанка.

Процентные ставки по программе «Молодая семья»

Размер годового вознаграждения Сбербанка по ипотеке варьируется в пределах 13,5%. Нужно помнить, что при добровольном отказе от оформления страхового полиса процентная ставка может увеличиться. В ряде случаев размер переплаты Сбербанку наоборот, уменьшают.

Условия минимальной процентной ставки

Размер процентной ставки по ипотеке от Сбербанка напрямую зависит от срока ипотечного кредита и размера стартового взноса. Если клиент перед подачей заявления смог накопить более 20% от общей стоимости жилья, то он получает возможность оформить договор кредитования под 12,5%.

Как взять ипотеку: порядок получения

Порядок получения включает в себя три больших этапа:

  1. постановку на учет в качестве нуждающейся семьи;
  2. подачу заявления на ипотеку;
  3. обращение в банк.

Постановка на учет

Это первый шаг, который необходимо выполнить молодой ячейке общества для получения льгот. Семья должна доказать, что действительно нуждается в новом жилье.

  1. Необходимо подготовить документы.
  2. Обратиться с заявлением в представительный орган города (администрацию).
  3. Написать заявление. В нем указываются все персональные данные членов семьи, а также описываются условия проживания.
  4. По решению комиссии будет выдано свидетельство, дающее право на участие в государственной программе.


Таблица 2. Документы, необходимые для постановки на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий

Документ Примечание
Сведения о составе семьи Перечь включает в себя паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке (или его расторжении).
Выписка из домовой книги Предоставляется для подтверждения метража и условий проживания
Технический план квартиры
Документ о праве собственности Предоставляется при наличии

Подача заявления

После получения статуса семьи, нуждающейся в новом жилье, следующий этап – подача заявления на участие в государственной программе. Аналогично предыдущему шагу оно подается в администрацию города вместе с необходимыми документами.

Таблица 3. Документы, нужные для участия в программе

Документ Примечание
Заявление Образец выдадут сотрудники представительного органа. Документ заполняется и подписывается в их присутствии.
Удостоверение личности Необходимы паспорта каждого члена семьи, имеющего этот документ (в том числе детей старше 14 лет).
Правоустанавливающие документы Если члены семьи владеют какой-либо недвижимостью, нужно предоставление документов, подтверждающих это. Если жилье в собственности, необходима выписка из Росреестра. В случае если семейная пара не владеет имуществом, но снимает жилье, предоставляется договор найма.
Свидетельство о неблагоприятных жилищных условиях Документ, подтверждающий, что семья нуждается в новом жилье
Справка о доходах Необходима для подтверждения платежеспособности при выдаче ипотеки

После рассмотрения заявления будет выдан сертификат, дающий возможность получить ипотеку на льготных условиях. Он действует девять месяцев. В течение этого времени семейная пара может обратиться за получением льготного кредита на покупку жилья. При пропуске этого срока придется заново проходить все этапы процедуры и оформлять новый документ.

Обращение в банк

С полученным документом следует обратиться в банк. Дополнительно предоставляется:

  • паспорт заявителя;
  • договор на покупку жилья;
  • иные документы, установленные кредитной организацией.

Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней и примет решение об одобрении или отказе в ипотечном кредитовании.

Некоторые банки, участвующие в государственной программе, не взимают первоначальный взнос. Но, как правило, во всех остальных его размер составляет около 10%. Он зависит от следующих показателей:

  • количества детей;
  • уровня дохода семьи;
  • общей суммы кредита;
  • индивидуальных условий банка.

Таблица 4. Условия по ипотеки в нескольких финансовых организациях

Название Минимальная ставка (в процентах) Минимальный первоначальный взнос (в процентах) Максимальная сумма ипотечного кредитования
Сбербанк 8,9 10 30 000 000 рублей
Россельхозбанк 10,5 10 20 000 000 рублей
ВТБ 24 11 10 Зависит от субъекта РФ
Газпромбанк 11,95

Как взять молодой семье

Ипотека для молодой семьи – вид льготного кредитования, на получение которого можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

  • возраст – до 35 лет;
  • наличие работы и постоянного дохода хотя бы у одного из супругов;
  • официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

В рамках государственной программы субсидирования молодых семей, предусмотрена безвозмездная компенсация в размере 30% от цены покупаемого жилья – семьям без детей, и дополнительно по 5% на каждого ребенка.

Молодая семья может взять ипотечный кредит для:

  • покупки квартиры в новостройке (с имеющимся техпаспортом);
  • приобретения жилья на вторичном рынке;
  • покупки или строительства частного дома (коттеджа);
  • долевого строительства квартиры по ДДУ.

Ипотечные кредиты молодым семьям выдаются на следующих условиях:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • ставка – от 4,99 до 10% годовых (согласно закону, она не должна превышать ключевую ставку более чем на 2%);
  • сумма – до 70 млн. рублей;
  • с первоначальным взносом (можно использовать материнский капитал) или без него.

При рождении второго и последующих детей предусмотрено снижение процентных ставок, если они родились с 2018 по конец 2022 года.

Необходимые документы (перечень зависит от конкретной ситуации и банка):

  • паспорт РФ;
  • подтверждение постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • документы о браке (свидетельство, брачный договор);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • для мужчин – военный билет;
  • подтверждение дохода: это может быть 2-НДФЛ либо 3-НДФЛ, или аналог по форме банка, копия/выписка из трудовой книжки и пр.;
  • документы на покупаемое жилье: справка из БТИ, технический паспорт, договор долевого строительства или др.

Получатель ипотеки для молодой семьи может взять в совокупный доход до 4-х близких человек (супруга/супругу или родственников).

Оформляйте заявку онлайн – это позволит за пару минут обратиться сразу в несколько банков без каких-либо обязательств со своей стороны. При получении более чем одного положительного ответа можно будет выбрать выгодный для себя вариант.

После отправки онлайн-заявки вам перезвонит специалист банка. В целом рассмотрение может занять от 1 до 7 дней (с изучением документов и проверкой кредитной истории).

Деньги перечисляются на счет застройщика (при покупке жилья по договору ДДУ), продавца (если приобретается квартира на вторичном рынке) или заемщика.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Рошале

    • Доп.офис №9040/00519
    • Рошаль, улица Свердлова, 17

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Дополнительный офис «Рошаль»
    • Московская обл., г. Рошаль, ул. Косякова, д. 12а

    • +7 496 455-85-75

    • Время работы:
    • Пн.—Чт.: 09:30—16:30
      перерыв: 13:00—13:45Пт.: 09:30—15:30
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Рошаль, улица Урицкого, 60

    • 8 800 550-07-70

    • Время работы:
    • ПнСб: 09:00-13:00
      14:00-18:00Вс: 09:00-14:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Рошаль, улица Энгельса, 45/4

    • 8 800 550-07-70

    • Время работы:
    • ПнЧт: 09:00-13:00
      14:00-18:00Пт: 09:00-13:00
      14:00-17:00СбВс: выходной день
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Рошаль, улица Карла Либкнехта, 2

    • 8 800 550-07-70

    • Время работы:
    • ПнПт: 08:00-20:00СбВс: выходной день

Требования к заемщикам

Как рассчитать ипотеку молодой семье в Сбербанке

Удобным и доступным инструментом для проведения самостоятельных расчетов сегодня выступает ипотечный калькулятор Сбербанка. Он позволяет моментально рассчитать параметры кредитования и сделать соответствующие выводы.

Инструмент помогает получить следующие сведения:

  • достаточность доходов для погашения ипотеки;
  • оптимальный объем кредитования;
  • ежемесячная сумма платежей с длительности договора;
  • выгодность предложения с учетом возможностей для снижения.

Использование кредитного калькулятора позволяет снизить риск отказа из-за неправильной оценки собственных сил. Одобрение банка сегодня возможно при условии, если кредитная нагрузка на бюджет молодой семьи не превысит 40%. При превышении данного порогового значения вероятность получения отрицательного решения возрастает.

Для проведения самостоятельных расчетов при помощи ипотечного калькулятора потребуется заранее определиться со следующими параметрами:

  1. Цель кредитования, то есть приобретение вторичного жилья, объекта в новостройке или получение займа на иные цели;
  2. Имеющаяся сумма для погашения первоначального взноса;
  3. Желаемый объем финансирования, который в большинстве случаев определяется стоимостью приобретаемой недвижимости;
  4. Предполагаемая длительность договорных отношений;
  5. Наличие обстоятельств для снижения процентной ставки.

Преимуществом использования сервиса выступает максимальная автоматизация процесса расчета. Потенциальному заемщику не требуется задумываться о значении действующей ставки, так как оно определяется без участия пользователя в зависимости от выбранной цели кредитования и основных параметров.

Рассчитать ипотеку.

Система сама подсказывает возможности  для получения выгодного предложения, а клиенту достаточно поставить галки напротив соответствующего пункта:

  • согласие на использование ресурса ДомКлик;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • принадлежность к категории «молодая семья»;
  • одобрение на заключение договора личного страхования;
  • возможность привлечения сервиса электронной регистрации.

После введения всех данных калькулятором будет сгенерирован график платежей, расписаный по месяцам. Его можно сохранить в файл или распечатать, что удобно при необходимости оценить несколько вариантов расчета.

Потенциальному заемщику важно учитывать, что документ может рассматриваться только как первоначальный вариант. Окончательный график выплат формируется по результатам согласования существенных условий и утверждается в момент подписания кредитной документации.. Обращение в Сбербанк гарантирует молодым семьям прозрачные условия кредитования и выбор большого количества ипотечных программ

Процедура подачи заявки и оформления займа стандартна, а упростить и облегчить процесс позволит использование электронных сервисов по удаленной подаче документов

Обращение в Сбербанк гарантирует молодым семьям прозрачные условия кредитования и выбор большого количества ипотечных программ. Процедура подачи заявки и оформления займа стандартна, а упростить и облегчить процесс позволит использование электронных сервисов по удаленной подаче документов.

Лучшие предложения декабря:

  • Кредиты
  • Займы
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Автокредиты
  • Все предложения

Ноль сомнений
от 5.9 до 24.9%
от 50000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.

Стандартный Плюс
от 9.9 до 29.9%
от 45000 до 280000 ₽
от 12 до 36 мес.

Кредит наличными
от 6.4 до 19.5%
от 100000 до 5000000 ₽
от 6 до 72 мес.

Быстрый кредит
от 6.1 до 25.5%
от 51000 до 1500000 ₽
от 12 до 60 мес.

Кредит на жилье молодой семье в Москве

Многие молодые семьи Москвы часто могут не иметь достаточных средств для покупки квартиры или дома. Именно поэтому банки предлагают кредиты для молодых семей.

Этот кредит можно будет использовать на:

  • Покупку готовой квартиры
  • Покупку строящейся квартиры
  • Строительство своего дома
  • Погашение кредита, взятого в другом банке на строительство

Существует несколько вариантов получить льготный кредит на ипотеку в Москве для молодой семьи:

  • Подать заявку на кредит в не государственном банке
  • Воспользоваться социальным кредитованием для молодой семьи
  • Получить ипотечный кредит по федеральной программе

Оформление кредитов в коммерческих банках Москвы имеет как свои положительные стороны, так и свои минусы. К плюсам стоит отнести то, что при решении по заявке на ипотечный кредит может рассматриваться платёжеспособность не только молодой семьи, но и их родителей, что существенно увеличивает максимальную сумму займа. Кроме того, если у вас есть ребёнок, то вам могут выдать ипотечный кредит на более крупную сумму, следовательно, первоначальный взнос будет меньше.

Суть социального займа в том, что молодой семье взять кредит в Москве помогает государство. При этом государство либо возвращает банку часть стоимости жилья за вас, либо уменьшает процент переплаты, либо продаёт по сниженной цене государственное жильё. Плюсы социального кредитования в снижении стоимости жилья и в пониженной процентной ставке.

Федеральная программа помощи молодым семьям заключается в том, чтобы обеспечить как можно большее количество молодых семей субсидиями, которые могут достигать 35% стоимости жилья. Федеральная программа актуальна для одной семьи всего раз.

Для того чтобы заявка на кредит на жильё молодой семье была одобрена, есть два условия. Первое – один из супругов должен быть не старше 35 лет, только при этом семья считается молодой. Второе – вы должны состоять в очереди на жильё в муниципалитете. Но второе условие не обязательно, если вы берёте кредит в коммерческом банке.

Банки Москвы могут предоставить кредит для молодых семей на своих условиях, которые чаще всего мало отличаются от стандартных, например условие, при котором жильё обязательно приобретается в России, или первоначальный взнос меньше чем обычно.

Очень многие банки предлагают услугу «кредит на жильё молодой семье», поэтому нужно тщательно изучить все предложения и лишь потом принимать решение.

Далее следует заняться сбором документов, необходимых для оформления ипотеки:

  • Паспорта всех членов семьи (для детей свидетельство о рождении)
  • Заявление на ипотеку
  • справка с работы 2-НДФЛ
  • копия трудовой книжки
  • выписка со счёта в банке, подтверждающая наличие у заёмщика средств на первый взнос
  • информация о поручителях (паспорт, справка о доходах)
  • свидетельство о браке (если участвуете в одной из государственных программ).

Это лишь обобщённый перечень необходимых документов, который может меняться в зависимости от банка. Будьте к этому готовы.

Кредиты для молодых семей в Москве по условиям:

Как взять льготную ипотеку?

Кроме молодых семей на льготную ипотеку имеют право и другие категории населения: военные, бюджетники (учителя, врачи), многодетные семьи и малоимущие граждане.

Для правильного оформления займа и удачного приобретения жилья необходимо действовать в соответствии с прописанным в законе регламентом.

Постановка семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий

Для этого нужно собрать пакет документов, куда входит выписка из домовой книги с указанием количества прописанных в квартире, справки о доходе всех работающих членов семьи, сведения о техническом состоянии дома (если жилье находится в аварийном состоянии), свидетельство о собственности или о социальном найме жилья, паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи. Документы должны быть переданы в местную администрацию.

Поиск подходящего предложения на рынке недвижимости

Следует учесть, что государство помогает приобрести квартиру, не превышающую по размеру 42 квадратных метра для пары без детей, 54 кв. метра — для семьи с одним ребенком и 72 кв. метра — для матери, отца и двоих детей.

Жилье должно находиться в том населенном пункте, где прописана пара. Некоторые города, например, Москва, требуют, чтобы потенциальные льготники-получатели займа с господдержкой были официально зарегистрированы в городе в течение 10 лет и более.

Составления заявки на получение льготной ипотеки

Для оформления этого документа пара может обратиться за помощью к юристу или составить заявление самостоятельно. Документ необходимо передать в орган местного самоуправления, который в течение двух недель вынесет решение, подходит ли семья для предоставления субсидии.

При отказе без достаточных оснований можно подать в суд на администрацию или написать обращение в прокуратуру.

Поиск банка, который сотрудничает с городской администрацией и оформляет льготные кредиты

На этом этапе важно доказать свою платежеспособность. Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк, предусматривают возможность оформления в качестве созаемщиков родителей одного из супругов

Это может помочь, если зарплаты мужа и жены недостаточно высоки, чтобы выплачивать кредит.

Чаще всего банк требует, чтобы суммарные выплаты по займу и страховке не превышали половину заработка пары, но и в случае достаточных финансовых ресурсов в кредите может быть отказано, если заемщик будет признан недостаточно надежным.

Запрос в городскую администрацию на перечисление субсидии

Для этого необходимо предоставить договор о купле-продаже жилья с указанием его стоимости и документ, подтверждающий право собственности продавца. В случае долевого строительства требуется договор, подписанный между льготником и застройщиком, с указанием стоимости жилья, его площади, а также гарантий строительной компании на случай прекращения стройки.

Оформление сделки по покупке жилья

На этом этапе из-за сложностей взаиморасчетов рекомендуем обратиться к юристу. Он поможет составить договор купли-продажи жилья, проверит юридическую чистоту сделки. Адвокат может быть нанят в сторонней организации, предоставлен риэлтором или застройщиком, если приобретается жилье из нового фонда.

Сделка проходит следующим образом: после подписания документа муниципалитет переводит необходимую сумму по запросу из банка на счет. Оставшаяся стоимость квартиры погашается банком после заключения ипотечного договора. Размер кредита может быть уменьшен с помощью использования материнского капитала.

Обратите внимание!

Многодетные родители в дополнение к капиталу могут сократить свои ежемесячные платежи по кредиту, оплатив часть стоимости денежной выплатой, предусмотренной в некоторых регионах после рождения третьего ребенка.

После перевода денег новые собственники получают ключи от квартиры и график ипотечных платежей.

Сдача ипотечной квартиры в наем

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий