Условия открытия индивидуального инвестиционного счета в «альфа-капитал»

Как открыть инвестиционный счет в Альфа Банке

Данную операцию можно произвести:

  • в любом из отделений Альфа;
  • в интернет-банке Альфа Клик.

Офисы Альфа возможно обнаружить следующим способом:

  • перейти на сайт Альфа банка;
  • кликнуть “Отделения”, а также выбрать населенный пункт из раскрывающегося списка.

Необходимо убедиться, что стоят необходимые параметры:

  • выбран пункт “Частным лицам”;
  • на вкладке “Выбор услуг” стоит галочка напротив “Оформление инвестиционных продуктов”.

Чуть ниже будет выведена вся нужная информация:

  • наименование отделения, осуществляющего предоставление инвестиционных продуктов;
  • режим работы;
  • адрес.

Снятие прибыли по счету можно произвести только в отделении Альфа банка (через интернет операция недоступна).

ИИС можно оформить через интернет. Кстати, сделать это можно двумя путями:

  • через личный кабинет Альфа Клик;
  • на сайте управляющей инвестиционной компании Альфа Капитал.

Доступ к личному кабинету Альфа Клик можно получить на офиц. сайте Альфа банка. Для этого нужно на главной странице навести курсор на вкладку “Интернет-банк”, далее нажать “Альфа-Клик”.

Через Альфа Капитал ИИС открывается следующим образом:

  • переход на офиц. сайт управляющей компании;
  • клик на вкладке “Инвестиционный счет”;

нажатие “Открыть онлайн”.

На выбор будут предложены три стратегии – необходимо внимательно взвесить все “за” и “против” и решить, какая из них в будущем будет способна принести максимальный доход.

Рядом с желаемой программой (к примеру, Точки роста) следует кликнуть “Открыть онлайн”. Откроется страница оформления онлайн-заявки.

Существует два варианта открытия ИИС в онлайн-режиме:

  • упрощенный порядок;
  • стандартная процедура.

Во втором случае клиенту будет предложено заполнить полную онлайн-анкету, куда входит указание достоверных персональных данных.

Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо на первой странице онлайн-анкеты кликнуть “Пройти упрощенную процедуру”, авторизоваться в ЕСИА и следовать дальнейшим подсказкам системы.

Какие предусмотрены налоговые вычеты по ИИС

  • Вычет на взнос (тип А). Данный вид вычетов предоставляется на сумму в пределах 400 000 в год (но не более суммы уплаченного НДФЛ), то есть подойдет вкладчикам, имеющим стабильную официальную зарплату, не планирующим крупные долгосрочные вложения и получение крупной прибыли. Выбирая вычет по типу А, инвестор имеет право каждый год возвращать 13 % от всех средств, вложенных за год (но не более 52 000 рублей). Не стоит забывать, что при закрытии ИИС раньше, чем через 3 года, все возмещенные средства необходимо будет вернуть. По истечении 3 лет НДФЛ возвращать не придется. Этот вид налогового вычета является наиболее распространенным, так как подходит широкому кругу лиц. Данный вид вложений позволяет получить налоговый вычет  на сумму внесенных инвестиций (ограничение не более 52 000 рублей в год). Наибольшую популярность этот вариант получил у новичков, так как позволяет не совершать никаких операций по счету, а просто ждать прибыль по истечении срока действия договора. То есть вычет по типу А подойдет тем инвесторам, которые используют ИИС в качестве инструмента для сбережения денежных средств. Существенной прибыльностью данный вариант вложения инвестиций не обладает, но и риски в этом случае невысоки.
  • Вычет на доход (тип Б). Данный вид подойдет инвесторам, готовым вкладывать крупные суммы денег (превышающие 400 000 в год) и получать при этом высокий доход. Стоит отметить, что при вложении инвестиций в ценные бумаги вкладчику не нужно будет уплачивать 13 % на полученный доход. Данный тип вычета предоставляется в том случае, когда НДФЛ со взносов инвестор не возвращал. Этот вид вложений зависит от того, во что были инвестированы средства, и позволяет получить вычет на полученный доход. Такой вариант предпочитают опытные инвесторы, уверенные в прибыльности совершаемых операций. При этом полученный доход не облагается налогом. То есть вычет по типу Б подойдет тем лицам, которые активно занимаются спекуляциями на рынке.

Как получить налоговый вычет

Государство обязуется выплатить налоговый вычет инвестору в размере 13%. Этот доход существенно выше, чем если бы клиент разместил средства на длительный срок во вклад. Есть два варианта получения получения налоговых вычетов, которые инвестор в праве выбрать сам:

  • 13% дохода от вложенных для инвестирования средств;
  • Получить прибыль в результате работы ценных бумаг.

В налоговый орган по месту прописки подается декларация по форме 3-НДФЛ. К ней прикладываются документы, подтверждающие факт поступления денежных средств от инвестиционного банка на иис.

А вы знали? Допускается оформление только одного инвестиционного счета на имя одного клиента, однако не запрещается открывать счета супругам, близким родственникам, таким образом в семье могут быть несколько счетов.

Плюсы ИИС

Насколько оправданы подобные инвестиции? Есть достаточно
убедительные доводы, которые говорят в пользу открытия счета. ИИС имеет следующие
преимущества:

  • простоту открытия и отсутствие необходимости получения
    глубоких знаний в сфере инвестирования в ценные бумаги;
  • достаточно высокую надежность;
  • возможность инвестирования как крупных, так и маленьких
    сумм;
  • право вкладчика пополнять счет постепенно;
  • передачу активов по наследству в случае смерти инвестора;
  • возможность смены управляющей компании с сохранением срока владения для получения
    льгот;
  • допустимость открытия ИИС практически любым вкладчиком,
    ведь подобный счет может завести даже несовершеннолетний (с обязательного согласия
    родителей).

Также одним неоспоримым плюсом подобного способа инвестирования является его долгосрочность и перспективность. Срок действия ИИС не ограничен, а это значит, что вы не только можете хранить уже имеющиеся сбережения в надежном месте, но и получать с них прибыль долгие годы.

Как приступить к инвестированию

Удобно отрыть такой счёт через интернет. Это можно сделать на сайте Альфа-Банка или через Портал Госуслуги.

Сначала рассмотрим первый способ:

  • На сайте банка нужно зайти в раздел «Инвестирование».
  • Далее нужно выбрать один из трёх предлагаемых вариантов.
  • После этого можно перейти к непосредственному оформлению. Надо указать контактные данные (электронная почта, мобильный телефон), затем — фамилию, имя отчество. После этого нужно указать адрес и инвестируемую сумму.
  • После подтверждения договор считается заключённым, при этом придёт код подтверждения, который необходимо будет ввести.
  • В дальнейшем потребуется ввести необходимую сумму. Это можно сделать при помощи перевода или с использованием банковской карты.

Как начать пользоваться мобильным банком Альфа_банк? Читайте тут.

Если имеется подтверждённая учётная запись на портале Госуслуги, можно ей воспользоваться и зайти в личный кабинет. При этом в договор все необходимые данные будут введены автоматически.

В личном кабинете можно будет контролировать состояние счёта в любой момент времени.

Выбор стратегии

«Альфа-Банк» предлагает три стратегии при заключении договора:

  1. Один из них — это «Наше будущее». Здесь вложение осуществляются только в федеральные ценные бумаги. Доходность составляет 20%.
  2. Если инвестор предпочтёт «Новые горизонты», то его прибыльность будет равна 21%. Здесь используется инвестирование в крупнейшие корпорации.
  3. Стратегия «Точки роста» означает работы с различными крупными фирмами. До настоящего времени доходность таких операций составляла 28%.

Что нужно знать об ИИС, чтобы на нем зарабатывать? Смотрите в видео:

Взносы могут быть сделаны на сумму от 10 тысяч до миллиона рублей. При этом налоговый вычет будет получен только на 400 тысяч рублей.

Риски

Возможные стратегии характеризуются различным риском и доходностью:

  1. Консервативная стратегия включает в себя вложения в федеральный займ.
  2. При умеренном варианте средства вкладываются в наиболее крупные российские корпорации.
  3. Агрессивный вариант — это инвестиции в крупные фирмы.
  4. Фонды — здесь речь идёт о вложениях в ПИФы.
  5. Структурная стратегия подразумевает, что работа идёт с опционами и облигациями.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Решение открыть индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка включит механизм дальнейших действий. Потенциальному клиенту потребуется:

  • достичь совершеннолетия и узнать информацию об инвестиционном продукте;
  • подать заявку в режиме онлайн непосредственно на официальном портале;
  • посетить офис финучреждения, особенно после ответа на высланную заявку;
  • внести положенную сумму на счет, используя личный кабинет или кассу офиса.

Потребуется внимательно прослушать консультацию специалиста. Разработаны три стратегии, приносящие доход.

  1. Приличная прибыль (10 — 20 процентов) говорит о программе «Новые горизонты». Деньги удачно вкладывают в государственные облигации.
  2. Стабильные 20 процентов предоставляет «Наше будущее». Инвестиции затрагивают ценные бумаги, выпущенные государством.
  3. До 28 процентов обеспечит «Точки роста». Доход получают от вложений, связанных с покупкой акций структур, относящихся к эмитентам.

Кто такие брокеры и управляющие?

Это организации — профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они осуществляют брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами. Функции их схожи, но есть и разница.

Брокер

Если вы открываете счет у брокера, то можете самостоятельно совершать сделки на бирже через торговый терминал (при его наличии) — покупать и продавать акции, облигации, заключать договоры, которые являются производными финансовыми инструментами (ПФИ). Но чтобы все это делать, нужно хорошо разбираться в рынке (либо быть готовым погрузиться во все тонкости): изучать его, следить за событиями, кропотливо и вдумчиво считать и сравнивать. В целом брокер не контролирует, в какие финансовые инструменты инвестирует его клиент. Однако он должен следить за тем, чтобы ценные бумаги, которые приобретает клиент, соответствовали его уровню инвестирования и требования законодательства.

Управляющий

Если вы открываете ИИС у управляющего, то вашими деньгами будет распоряжаться он. Погружаться в детали не придется, поскольку вы не сможете ничего делать со своим счетом — все операции совершает только управляющий. Это не значит, что управляющий может делать с вашими деньгами все что угодно — он действует в рамках договора, который вы заключите

Именно договор ограничивает действия управляющего, поэтому важно тщательно прочитать его и понять все его положения. Заключая договор с управляющим, вы прописываете стратегию

Если эта стратегия консервативная, доход окажется не очень высоким, но и риск будет минимален.

В любом случае, кого бы вы ни выбрали — брокера или управляющего, — проверьте, чтобы у него была соответствующая лицензия.

И конечно, сравнивайте предложения: каждый брокер или управляющий предлагает свои условия, набор финансовых инструментов и тарифы за обслуживание счета.

Как открыть и закрыть индивидуальный счет для инвестиций

Завести ИСС в Альфа-банке можно двумя способами:

  • путем визита в офис банка;
  • через систему Альфа-клик (не путать с ИИС Альфа Капитал).

В первом случае вам потребуется предъявить менеджеру банка паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Больше никаких бумаг не нужно, ни справок о доходах, ни документов, подтверждающих занятость, ни ИНН. Вместе с менеджером вы составите договор обслуживания и подберете стратегию распоряжения денежными средствами. Далее останется только подписать все необходимые бумаги, и счет оформлен. Пополнять его, как уже было сказано выше, не обязательно сразу после открытия. Вносить денежные средства на баланс ИИС можно в любой момент. Однако, периодичность взносов будет указана в договоре.

Создание ИИС в личном кабинете производится в разделе «Сбережения и инвестиции». Здесь никаких личных документов не потребуется – если у вас есть аккаунт в Альфа-клике, значит, у банка уже есть все ваши данные. Пополнить счет в данном случае можно будет с одной из своих пластиковых карт или ткущего счета.

При необходимости закрыть ИИС, вам придется обращаться в офис банка и лично писать заявление на прекращение обслуживания. Это связано с тем, что в момент прекращений действия договора, необходимо снять с инвестиционного счета все денежные средства. А данная процедура, как уже было отмечено, возможна только при личном визите в банковскую организацию.

Сколько индивидуальных инвестиционных счетов можно открыть

Законодательно установлено, что один человек вправе открыть единовременно лишь один ИИС. Им он может владеть необходимое количество лет или закрыть по истечении договора (не ранее чем через 3 года для получения налоговых вычетов) и открыть новый. Совершать подобную операцию возможно столько раз, сколько это потребуется. Стоит отметить, что возможно одновременное владение индивидуальным инвестиционным счетом и обычным брокерским счетом. Однако запрет на открытие ИИС на других членов семьи не распространяется. Это удобно, если вы планируете выбрать разные типы индивидуальных инвестиционных счетов. Например, ваш счет открыт по типу А, вы открываете второй счет по типу Б на жену, сестру или ребенка (старше 14 лет) и управляете им по доверенности. При этом удваивается возможность получения дохода, а также вы всегда имеете выбор, на какой счет зачислить средства.

Как открыть брокерский счет в Альфа-банке

  1. Действующим клиентам Альфа-банка будет достаточно просто открыть брокерский счет.
  2. А вот незарегистрированным клиентам нужно будет подать заявку на сайте брокера. Обязательно будет заполнение анкеты с вашими личными данными и контактами.
  3. После одобрения открытия брокерского счета в Альфа-банке вам нужно будет пополнить счет
  4. Скачать и установить программное обеспечение. Самая распространенная программа-Quik, либо программу самого банка Альфа-Директ. Так же как и у Quik имеется и мобильная версия и для ноутбука.
  5. Если вы захотите торговать на Санкт-Петербургской бирже, то придется там дополнительно регистрироваться. Для торговли на Московской бирже этого делать не надо.

Деятельность Альфа Банка

Характерной чертой деятельности Альфа-Банка на российском финансовом рынке является универсальность кредитной организации, которая активно и при этом весьма успешно развивает практически все направления работы. В результате сегодня клиентская база банка насчитывает почти 400 тыс. корпоративных клиентов и более 14,2 млн. обсуживающихся физических лиц. На начало 2017-го года в банке работе более 21 тысячи сотрудников в 733 столичных и региональных офисах, открытых, помимо Москвы, практически во всех субъектах РФ.Все это отражается на рейтингах банка, все последние годы стабильно входящего в топ-10 крупнейших финансовых структур страны. По объему активов, находящихся в распоряжении учреждения, Альфа-Банк занимает 7-е место, причем выше его в рейтинге находятся исключительно банки с государственным участием. По величине кредитного портфеля и вкладам физических лиц позиции Альфа-Банка еще более впечатляют – на данный момент он занимает, соответственно, 6-е и 5-е мест среди финансовых организаций России.

Как пользоваться?

Узнавать о финансовом положении и росте доходов несложно. Дистанционный сервис облегчает управление.

  1. Контроль за состоянием баланса проводится в личном аккаунте. Регистрация осуществляется после подписания договора.
  2. Выбор стратегии приводит к перечислению прибыли через каждые три месяца.
  3. Получить консультацию и внести деньги можно в офисе.
  4. Окончание периода действия приведет к возврату денег с учетом дивидендов в филиале Альфа.

Индивидуальный счет оговаривает условия досрочного расторжения. Инвестиции требуют выдержки и следует запастись терпением, учитывая возврат вычета при соблюдении условий.

Минусы Альфа Директ

  1. Имеется депозитарная комиссия. И я кстати, не сразу по ней инфо нашла. Таким образом, можно данный факт расценивать, как скрытую комиссию.
  2. Нельзя открыть ИИС  с самостоятельным ведением счета без каких-то брокерских стратегий.
  3. В приложении Альфа-Директ нет еврооблигаций. Возможна покупка через сайт, но за это будут дополнительные комиссии.
  4. Очень мало положительных отзывов о личной разработке Альфа-банка  Альфа-Директ 4,0.  Кто на ней торговал, говорит, что потом тяжело торговать на QUIK. А что это значит? То что, вообще уйти к другому брокеру будет сложно. Ведь почти все крупные брокеры дают альтернативу торговли на QUIK.
  5. Тарифы все-таки надо просматривать. На Срочном рынке при открытии счета нужно разово заплатить 150 рублей, непонятно зачем. Просто какой-то побор! И комиссия за контракт равна комиссии бирже, но с учетом скальперской, нескальперской сделок. Т.е., при расчете комиссии нужно комиссию биржи умножать на два и все. Хотя от этого не легче.

Для меня данный брокер однозначно не подходит. Но если они что-то такое придумают, как Тинькофф стал локомотивом доступного инвестирования, то может быть посмотрю еще раз на этого брокера. Это был поверхностный анализ брокера, но не вижу смысла углубляться. Слишком уж мало ярких и важных достоинств на данный момент.

Мой личный выбор брокера

На данный момент у меня открыто 4 счета — в Сбербанке, Тинькофф, Альфа-Банке, и сейчас открыл в АТОН’е для доступа к IB (они являются налоговым агентом).

Могу сказать, что Тинькофф просто на несколько голов выше всех. Это все тянет на отдельную статью, и я ее отдельно напишу.

Но могу перечислить основные преимущества для меня:

  1. Очень удобные и функциональные приложения — что терминал, что приложение!
  2. Очень оперативная техническая поддержка по всем вопросам.
  3. Не надо переводить валюту поручениями на специальные валютные счета и ждать несколько дней для совершения операции.
  4. Определяют ваш риск профиль, и опасные бумаги (с большой долговой нагрузкой, вероятностью банкротства) помечаются маркером. И вам предлагается на выбор купить аналоги!
  5. Прогнозы аналитиков по бумаге, стакан, история дивидендов, основные мультипликаторы. Удобный и юзабельный график цены.
  6. Доступ к СПБ бирже ( у Сбербанка нету, в Альфе даже при подписанной форме W-8BEN дивиденды снимаются в двойном объеме с иностранных бумаг).
  7. Все вопросы решаются удаленно — даже подписание формы квалифицированного инвестора и W-8BEN). 
  8. Возможность участия в IPO на тарифе Премиум.
  9. Сейчас уже платформа социальная платформа Пульс — где, видимо, в скором времени подключат автоследование, и вы сможете еще зарабатывать на том, что другие копируют ваш порфтель.
  10. Самые низкие ставки по маржинальному кредитованию.
  11. Самые низкие ставки по сделкам.
  12. Даже 9 марта (черный вторник) — терминал работал — тормозил, но работал. Сбербанк-инвестор же не работал до обеда! Почитать об этом можно здесь.

Какие минусы?

Конечно, Тинькофф менее надежный банк, чем Сбербанк. С большим кредитным портфелем, да еще в такое непростое время. С другой стороны — многие помнят Сбербанк и вклады 1991 года!

Но это решается очень просто — храните деньги в бумагах! Тогда они хранятся в депозитарии. Это намного надежнее, чем деньги в банке!

Лучше всего распределить средства между несколькими брокерами. Но по удобству и для новичка — я не знаю брокера лучше!

ВТБ у меня нет, но по отзывам знакомых очень сильно уступает Тинькофф. Могу только приложить хорошее видео на этот счет. 

Тарифы с Сбербанке

Можно ознакомиться здесь. 

У Сбербанка доступно всего 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Подробная памятка по тарифу Самостоятельный.

Подробная памятка по тарифу Инвестиционный. 

В ВТБ доступны 3 тарифа — Базовый, Привилегия, Прайм.

Ознакомиться можно .

Популярные вопросы

ИИС у брокера ВТБ: что это такое и его особенности

Как работает и что нужно знать про ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный брокерский счет, позволяющий гражданам РФ не только сохранять, но и приумножать собственные сбережения за счет инвестирования денег в соответствующие активы. Управлять инвестициями можно как самостоятельно, так и с помощью профессионалов – в таком случае нужно будет заключить договор доверительного управления.

Список инструментов для инвестирования ограничивается не только регулятором (ЦБ РФ), но и самими брокерами.

В отличие от банковских депозитов индивидуальные инвестиционные счета не страхуются государством, зато имеющиеся на них активы хранятся в депозитарии. Это значит, что если брокер по тем или иным причинам перестанет работать, свои ценные бумаги можно будет перевести в другую компанию.

В течение 1 года внести на счет можно максимум 1 миллион рублей.

Минимальный срок существования ИИС – 3 года. Только в таком случае можно получить дополнительный доход в виде инвестиционного вычета первого или второго типа. Если счет закроется раньше, льготы будут аннулированы.

Тип А — вычет на взносы

Данный тип инвестиционного вычета представляет собой возврат 13% от внесенной на счет в течение календарного года суммы. Максимальная сумма вычета – 52 тысячи рублей в год. Иными словами, база для расчета вычета типа А ограничена не 1 миллионом, а 400 тысяч рублей. Доходы, полученные от торговли на фондовой бирже, купоны и дивиденды в расчетную базу не входят.

Обязательными условиями получения вычета первого типа являются гражданство РФ и наличие облагаемого налогом дохода.

Тип Б — вычет на инвестиционный доход

При втором типе вычет производится на сумму дохода, полученного непосредственного от инвестиционной деятельности. Таким образом, при закрытии ИИС старше трех лет вкладчик получит все заработанные им деньги без удержания налоговых отчислений в размере 13%.

При досрочном закрытии инвестиционного счета с владельца ИИС будет удержан не только налог на всю сумму полученной прибыли, но и начисленные штрафные пени.

Льготные условия по вычету второго типа продолжают действовать лишь если досрочное расторжение договора происходит с целью перевода средств на другой инвестиционный счет того же владельца.

Что выбрать: первый или второй тип вычета на ИИС?

К общим чертам разновидностей инвестиционного вычета можно отнести следующие.

  • Внести на счет можно не более 1 миллиона рублей.
  • Существовать счет должен не менее 3 лет.
  • За досрочное закрытие предусмотрены санкции: отмена льгот и возврат вычетов с уплатой пени.
  • Продлить срок действия счета можно на год вперед неограниченное количество раз.
  • Выбрать можно только один вариант налогового вычета, при смене типа ИИС срок существования ИИС обнуляется.
  • Внести на счет можно только рубли.
  • У одного человека должно быть не более 1 индивидуального инвестиционного счета.
  • Можно платно сменить брокера без потери срока, но невозможно перевести маржинальные позиции.
  • Для получения вычета необходимо не только пополнение ИИС, но и приобретение ценных бумаг.
  • Срок существования счета начинается не с момента его пополнения, а с момента открытия.

Согласно статье 51.1 НК РФ налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу только в случае, если его целью не является зачет суммы налога, иначе инвестиционный счет получить не удастся.

В то же время вычет второго типа выгоден инвесторам, не имеющим официального дохода, но желающим заработать на собственных сбережениях. Требований к владельцу ИИС в таком случае предъявляется немного: совершеннолетие и российское гражданство.

Если официальный доход инвестора более 33 333 рублей в месяц, то имеет смысл обратить внимание на вычет первого типа – это позволит владельцу счета в виде вычета получать 52 тысячи в год при условии внесения на счет от 400 тысяч рублей.

Чтобы получить от ИИС типа Б отдачу нужно, чтобы была прибыль от продажи активов – облагаться НДФЛ она не будет. Иными словами, счет с вычетом на доход нужен, когда держатель счета готов активно торговать на фондовой бирже и приобретать рискованные активы с перспективой стремительного роста. А вот держать на счету  ОФЗ с целью потом применить налоговый вычет типа Б бесполезно – купоны налогом не облагаются, а на росте цены заработать не получится, особенно если дожидаться полного погашения облигаций.

 Загрузка …

Как уже было сказано выше, основным отличием ИИС от обычного брокерского счета является возможность получения налоговых льгот. Таким образом, зарабатывать владельцы инвестиционных счетов могут не только на торгах, но и на получении налоговых вычетов.

Преимущества компании Альфа-Капитал

Существует несколько причин обратиться именно в Альфа-Капитал, чтобы увеличить свои сбережения:

  • Компания не раз признавалась лучшей.
  • Фирма входит в Альфа-Групп и получает важную информацию о мировых финансовых рынках из разных источниках, что позволяет выгодно инвестировать.
  • Доходность некоторых ПИФов доходит до 25% за год.
  • В некоторых случаях достаточно внести 100 рублей для приобретения паев.
  • Можно оформить все в режиме онлайн.
  • Небольшая комиссия при самостоятельной торговле на бирже.
  • Удобный и интуитивно понятный интерфейс.
  • Отличный финансовый инструмент для увеличения прибыли, который может использоваться физическими и юридическими лицами.
  • Возможно управлять активами через Альфа-Мобайл.

Работать с Альфа инвестициями могут любые физические и юридические лица. Достаточно зарегистрироваться на сайте компании, оформить заявку на покупку паев и произвести оплату. Однако клиентам Альфа-Банка будет выполнить все проще. В Альфа-Клике есть раздел с Альфа-Инвестициями, где можно купить паи.

При самостоятельном управлении активами пользователь берет все риски на себя. Он должен внимательно следить за состоянием рынка, чтобы своевременно входить в сделку и выходить из нее для получения дохода. Однако есть немало инструментов, которые облегчают процесс торговли.

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.

Законодательство предоставляет возможность гражданам на выгодных условиях вложить свои накопления в ИИС Альфа-Банка, который работает с ценными бумагами на бирже.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

  1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
  2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
  3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
  4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

  1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
  2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
  3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
  4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
  5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
  6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
  7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

  1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
  2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
  4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
  5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
  6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
  7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
  8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
  9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.

Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru

Как начать работу с ИИС новичку?

В целом ИИС работает так же, как и брокерский счет. Чтобы начать инвестировать, частное лицо:

  1. Открывает инвестсчет, заключив договор с посредником;
  2. Вносит на счет деньги и приобретает активы — акции, облигации, фьючерсы, опционы или паи инвестиционных фондов;
  3. Не снимает средства со счета в первые три года (торговать бумагами в процессе можно).

Закон не устанавливает размер минимального взноса по ИИС. Исходить здесь стоит из целесообразности: слишком маленькая сумма не принесет ощутимого дохода, а слишком большая — чревата рисками. Зато закон определяет максимальный размер взноса для ИИС — 1 млн. рублей в год (деньги вносятся сразу или поэтапно, по желанию инвестора).

Вывод

ИИС является достаточно удобным и востребованным инструментом
инвестирования. Выгода открытия
подобного брокерского
счета очевидна – это возможность получать пассивный доход с использованием специальных
льгот. У ИИС также есть отличительные особенности. Благодаря им такие счета являются
достаточно востребованными среди разных групп населения и могут использоваться лицами
с разным уровнем знаний о фондовом рынке и достатком. Как и прочие, данная система инвестирования имеет свои
достоинства и недостатки,
с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем открывать вклад.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий