Где взять кредит на погашение других кредитов

Введение

Наверное, многим знакома ситуация хронической нехватки денег, либо же когда предстоит серьезное вложение в покупку жилья или открытие бизнеса. Сегодня взять кредит в банке довольно просто.

  • Условия и особенности рефинансирования кредитов от Росбанк
  • Банковский продукт от Совкомбанка
  • Карта рассрочки Совесть от Qiwi банка

Однако, впоследствии нередко возникают проблемы с возвратом средств. Например, возникли трудности с основной работой или собственное дело пока еще не приносит ожидаемых доходов.

В такой ситуации приходится искать варианты того, как погасить кредит, пока не «набежали» большие проценты.

Представим ситуацию: понадобился кредит на строительство частного дома.

В первое время проблем не возникает, стабильная работа позволяет вносить части суммы вовремя. Но неожиданно предприятие закрывается и заемщик остается без прежнего источника дохода, а кредит выплачен только наполовину. Как быть?

Какие банки предлагают услугу рефинансирования

На текущий момент услуга рефинансирования присутствует в перечне кредитных предложений многих банков. Но где взять кредит для погашения других кредитов с максимально выгодными условиями? Приведем информацию о крупнейших кредитно-финансовых учреждениях, которая поможет читателю сориентироваться с имеющейся ситуации.

Прежде чем объединять кредиты следует выяснить все условия рефинансирования

Банк ВТБ-24

В этом банке можно заключить договор на рефинансирование имеющихся кредитных обязательств на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. В один договор заемщик сможет объединить до девяти кредитов в сторонних банках. Однако, банком выдвигается ряд требований. В том числе:

  1. Оформить договор рефинансирования можно только на потребительские займы в сторонних банках.
  2. Действующий кредитный договор был оформлен не менее 12 месяцев назад.
  3. В течение последнего года у заемщика не было просрочек по внесению платежей.
  4. За последние полгода заемщиком не оформлялось новых кредитных договоров.
  5. На момент оформления рефинансирования заемщик не обременен исполнительным производством и не возбуждал дел по банкротству.

При соблюдении указанных требований, ВТБ-24 практически всегда принимает положительное решение в пользу нового заемщика. Действующие кредитные договоры будут закрыты путем безналичного перевода в течение 3-х рабочих дней после принятия положительного решения по рефинансированию. Размер годовой процентной ставки фиксирован и равняется 13,9 %. Дополнительных комиссий банком не предусмотрено. По мнению многих потребителей именно ВТБ-24 сегодня предлагает самые выгодные условия перекредитования.

Оформив рефинансирование, заемщик должен четко выполнять кредитные обязательства

Сбербанк

Кредитно-финансовой организацией предлагается рефинансирование ипотечного займа и до 5 потребительских кредитов (это могут быть и кредитки, и автокредит, и кредит, полученный на приобретение дорогостоящих товаров). Главным условием для получения кредит от Сбербанка в данной ситуации является обеспечение залогом новых кредитных обязательств.

При этом новый кредит оформляется на сумму не менее 1 000 000 рублей, но не больше 80 % от стоимости залогового имущества. Банком заявляется индивидуальное рассмотрение заявок от каждого потенциального заемщика по договору перекредитования.

Подробно о рефинансировании ипотечного займа в данном кредитно-финансовом учреждении рассказывается в материале «Условия рефинансирования ипотеки Сбербанка».

РосСельхозБанк

В данном кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем на период от 6 месяцев до 5 лет. Кредит может быть оформлен на сумму не менее 20 000 рублей. Заемщик может выбрать максимально удобную схему погашения кредита. Размер процентной ставки 13,5-15 % в год.

Для объединения нескольких кредитов заемщик должен соответствовать определенным требованиям

Ренессанс-Кредит

Надежный банк предлагает выгодные кредиты лицам пенсионного возраста и остальным гражданам РФ. Для получения займа требуется обладать достаточным ежемесячным доходом. Заявку можно оформить через Интернет. Максимальная сумма по кредиту на различные цели, в том числе и погашение имеющихся кредитов, 500 000 рублей. Срок кредитования 2-5 лет. Процентная ставка от 13,9 %.

Рассмотрение онлайн-заявки происходит в течение 24 часов. Заемщик получает средства в наличной форме. Получение кредита наличными в указанном банке идеально подходит для закрытия иных кредитных обязательств и микрозаймов, поскольку банком предлагаются достаточно выгодные условия.

Сити-Банк

В этом банке тоже можно оформить договор рефинансирования имеющихся кредитных обязательств. Средства заемщику выдаются в наличной форме. Но в течение трех месяцев он должен предоставить кредитору подтверждения (в письменном виде) о закрытии всех задолженностей, объединенных в один договор. Если этого сделано не будет, кредитором значительно увеличивается процентная ставка по договору рефинансирования.

Выгодные условия рефинансирования предлагаются банком ВТБ-24

Бин-Банк

Здесь также можно получить средства, благодаря которым человек сможет не просто закрыть все существующие задолженности, но часть из них пустить на личные цели. Кредитором в данном случае выдвигаются следующие требования:

  • рефинансируемый кредитный договор был оформлен не меньше 3-х месяцев до даты подачи соответствующего заявления;
  • минимальная сумма долга по каждому кредитному договору составляет не меньше 30 000 рублей;
  • потенциальный заемщик не имеет статуса индивидуального предпринимателя;
  • заемщик не имеет просрочек по оплате действующих кредитов и не является поручителем проблемного кредита.

Рефинансирование обязательств

Надо отметить, что услуга рефинансирования (перекредитования) действующих займов, предоставленных ранее другими финансовыми учреждениями, сейчас пользуется огромным спросом у граждан на рынке банковских продуктов. В значительной мере это обусловлено существованием тенденции к постепенному понижению большинством российских банков стоимости кредитования (ставок процента) для физических лиц и организаций. Соответственно, заемщики, имеющие непогашенные обязательства по старым кредитам, считают правильным и выгодным взять новую целевую ссуду, предназначенную непосредственно для выплаты таких кредитов. Многие банки охотно этому способствуют, активно предлагая клиентам соответствующие услуги.

Рефинансирование – это целевой кредитный продукт, подразумевающий получение заемщиком новой ссуды, средства которой автоматически направляются на погашение обязательств по кредитам, которые были ранее оформлены в этом же финансовом учреждении или каких-либо других банках.

Целевой характер рефинансирования предполагает, что средства соответствующего займа не выдаются клиенту на руки, а сразу же перечисляются его прежним кредиторам для погашения соответствующих обязательств. Этим рефинансирование принципиально отличатся от потребительской ссуды наличными, рассмотренной выше. Таким образом, старые долги заемщика закрываются, обуславливая возникновение у него новой задолженности перед этим же или другим кредитором, но уже на гораздо более выгодных условиях, чем раньше.

Как правило, услуга рефинансирования обязательств по кредитам других банков предоставляется достаточно крупными финансовыми учреждениями, которые, что характерно, всегда уделяют большое внимание тщательной и качественной оценке рисков, подразумеваемых сотрудничеством с каждым конкретным клиентом. Это означает, что банки, занимающиеся перекредитованием, будут предъявлять определенные требования как к самим заемщикам, так и ссудам, подлежащим рефинансированию.

Это означает, что банки, занимающиеся перекредитованием, будут предъявлять определенные требования как к самим заемщикам, так и ссудам, подлежащим рефинансированию.

Главным условием для заемщика, желающего оформить такое перекредитование, будет являться отсутствие открытых просрочек, непогашенных долгов и недавно закрытых задолженностей по рефинансируемому займу и другим обязательствам. Кроме того, до завершения периода действия рефинансируемого кредитного соглашения должно оставаться минимум три месяца.

Прочтите также: Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц: условия 2018

2018 — 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Сколько можно сэкономить?

Лучшие предложения банков в 2019 году

Чтобы рефинансирование стало максимально выгодным и не сопровождалось неприятными моментами, важно грамотно выбрать банковскую организацию. Список ТОП-5 лучших банков поможет подобрать оптимальный вариант для кредитования и перекредитования

Банк Восточный – кредит для погашения других кредитов до 1 млн. рублей

Восточный предлагает оформить нецелевой займ на сумму от 25 000 до миллиона рублей. Такой суммой можно погасить ранее оформленный кредит. Срок погашения может составлять от 12 месяцев до пяти лет. Ставка по кредитному проценту составляет от 14,9%. Для удобства пользователей на сайте есть функциональный калькулятор, также можно оставить онлайн-заявку.

Взять кредит в банке Восточный для погашения или объединения кредитов в других банках – это хорошая альтернатива рефинансированию кредита в других банках.

Ренессанс Кредит – кредит наличными без справок и поручителей

Выгодный банк предлагает кредиты пенсионерам и другим гражданам России. Для оформления необходимо обладать достаточным доходом в месяц. Можно в режиме онлайн заполнить заявку на сумму в размере 700 тысяч рублей на любые нужды, включая погашение ранее оформленных обязательств. Период кредитования может составлять от двух до пяти лет. Ставка составляет от 11,3%. Одобрение заявления-онлайн происходит в течении суток. Кредит выдается наличными средствами. Потребительский кредит наличными в этом банке, отлично подойдет для перекредитования или погашения микрозаймов и кредитов, так как условия в Ренессансе будут существенно лучше, чем в МФО.

Тинькофф банк – погаси долг кредитной картой и получи 120 дней без %

Банк предлагает интересные условия кредитования. Организация выступает в качестве ответственного партнера, подбирая оптимальные условия для конкретного клиента. Есть возможность оформить пластиковую карту. Можно получить до 300 тысяч рублей под ноль процентов годовых сроком до 120 суток.

Также есть возможность оформить кредит до трехсот тысяч рублей  со ставкой по проценту кредитования от 15%. Кредит выдается только по предоставлению паспорта. Отсутствует необходимость в подготовке пакета документации и поиска поручителей.

Популярная кредитная организация предлагает услуги по кредитованию на сумму до миллиона. Условия выдачи кредита наличными следующие:

  • размер кредита может составлять до миллиона рублей;
  • сроки погашения займа могут составлять до 3 лет;
  • ставка по займу рассчитывается индивидуально;
  • средства можно получить единожды или в несколько подходов.
  • Оформить кредит могут также, предприниматели ИП, работающие сами на себя.

Заявка заполняется онлайн. Таким образом, можно осуществить погашение кредита за счет нового кредита на более выгодных условиях. Причем без справок и поручителей онлайн.

ОТП Банк — кредит наличными на погашение других кредитов до 750 тысяч

В ОТП банке существует возможность получить нецелевой займ. Заявку можно заполнить онлайн. Сумма займа при этом должна составлять до 750 000 рублей, что в большинстве случаев хватает для погашения старого займа. Причем ОТП банк кредитует предпринимателей ИП. Ставка по проценту кредитования составляет 14,9%. Сроки кредитования составляют от года до пяти лет. Решение по заявке потенциальный клиент узнает в течение 15 минут. Наличные можно получить в ближайшем банковском отделении. Взяв кредит в ОТП Банке, можно направить средства на погашение других кредитов или займов.

ВТБ – выгодная программа рефинансирования

Подать заявку на перекредитование в ВТБ может гражданин России в возрасте от 21 до 70 лет, который обладает постоянной регистрацией. Если размер рефинансирования равен более пятисот тысяч рублей, то следует предоставить ксерокопию трудовой книжки.

Перекредитование осуществляется на срок от шести месяцев до пяти лет. Размер кредита может составлять от сто тысяч до трех миллионов рублей. Ставка по проценту составляет 13.9%. Он является фиксированной. Комиссионные проценты за выдачу кредита не взимаются.

Лучшие предложения для перекредитования, по мнению многих, предоставляет именно ВТБ. Банк предоставляет возможность объединить в один займ до девяти обязательств, а также предлагает сокращение переплаты по займу и возможность досрочного погашения.

Как полностью досрочно погасить кредит

Давайте рассуждать в обратном направлении. Допустим, вы случайно изыскали деньги для полного погашения займа. К примеру, оформили договор на пять лет, но уже спустя три года накопили свободную сумму, достаточную для расчета с банком, и хотите быстрее это сделать.

Как известно, при досрочном возврате займа финансовое учреждение делает перерасчет. В итоге вам нужно будет погасить только остаток по кредиту без процентов. Их просто списывают, так как клиенту больше не нужны финансовые средства банка.

При преждевременном возврате долга или его части необходима предварительная подача заявления. Сроки уведомления кредитора указаны в кредитном договоре.

Итак, кредитные учреждения дают своим клиентам возможность быстрее погасить кредит. Поэтому, если вы можете произвести оплату раньше, сложностей не возникнет.

Еще один нюанс. Не забудьте взять в банке справку об отсутствии долга и досрочном возвращении займа. Затем закройте все кредитные счета и документально подтвердите эти действия. Таким образом вы исключите все претензии со стороны бывшего кредитора.

В каких ситуациях стоит оформлять новый заем

Для начала уточним, что кредит для погашения кредита целесообразно брать в двух случаях:

  1. Получение средств оправдано, когда в результате оформления ссуды заемщик получит более выгодные условия – изменение валюты, заключение кредитного договора на более продолжительный период времени, низкая, в сравнении с действующим договором, ставка по кредитным обязательствам.
  2. Другая ситуация получения нового займа возникает тогда, когда заемщик по тем или иным причинам не в силах выполнять обязательства по действующему кредитному договору.

В разных банках предлагаются различные условия рефинансирования

Сегодня в числе кредитных продуктов практически каждого российского банка существуют программы, позволяющие получить наличные на закрытие других кредитов. Так кредитные организации стремятся привлечь новых клиентов. Но, как правило, кредитора интересуют клиенты, имеющие положительную кредитную историю. Наиболее востребованным банковским кредитным продуктом подобного рода на текущий момент остается объединение займов, полученных в разных кредитных учреждениях, в один кредит с изменением условий договора.

Это выгодно и кредитору, и заемщику – первый получает нового клиента и прибыль в виде установленной процентной ставки, второй сможет сэкономить свое время (в данном случае заемщику не нужно будет контролировать даты внесения очередного платежа, посещать отделения разных банков для внесения средств и пр.).

Преимущества оформления нового займа

Главным преимуществом объединения нескольких займов является значительное снижение процентной ставки, поскольку новый кредитор формирует программу перекредитования, основываясь на текущих экономических условиях. Ведь оформив кредит и начав исполнение обязательств по нему, заемщик может столкнуться с тем, что ему приходится выплачивать проценты, которые оказываются выше, чем предусмотрены для новых клиентов данного кредитора. В этом случае имеет обратиться в свое кредитное учреждение, написав заявление о пересмотре условий кредитования.

Кредит, оформленный в иностранной валюте не всегда бывает выгодным

При исправном выполнении кредитных обязательств и своевременном внесении средств в счет погашения задолженности заемщик может рассчитывать на смягчение условий и снижение процентной ставки. Но для начала все-таки рекомендуется внимательно изучить предложения других банков в сфере рефинансирования. Это позволит предъявить кредитору веские аргументы, обосновывающие целесообразность снижения процентов, а в случае отказа кредитора, заключить договор на рефинансирование с другим кредитным учреждением.

Принимая решение о перекредитовании, следует принимать во внимание вероятные расходы, которые могут возникнуть при оформлении договора – комиссионный сбор за получение/перечисление денег, оплата страховки, оценка залогового имущества и т.д. Поскольку эти затраты могут свести к нулю всю выгоду рефинансирования

В условиях роста валютного курса, кредиты, полученные в долларах или евро, становятся значительной финансовой нагрузкой для заемщика. По этой причине имеет смысл изменить валюту кредита, переведя его в рубли. Данный вариант, можно обсудить с кредитором, оформивший договор. Но заемщику следует помнить, что ставка по рублевому займу будет выше, чем по валютному кредиту, что также отражается на конечной стоимости кредитного договора и может свести к минимуму все выгоды от переоформления займа.

Часто целесообразно изменить валюту кредита

Оформлять новый заем на погашение долгов по действующим кредитам целесообразно если:

  • разница в процентах будет не менее 2 % (это не затрагивает рефинансирование при смене валюты займа);
  • прошло не больше ½ срока с начала действия настоящего договора;
  • кредитный договор оформлен на длительный срок.

Условия и порядок рефинансирования для погашения кредитов

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (800) 333-78-83

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

  • снижается суммарный ежемесячный платеж;
  • появляется возможность увеличить срок кредитования;
  • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
  • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
  • отсутствуют скрытые платежи;
  • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

  • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
  • деньги можно взять на больший срок;
  • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

  • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
  • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
  • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
  • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
  • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
  • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
  • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

  • паспорт или документ, который подтверждает личность;
  • справка о доходах;
  • если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

Способы погашения основного долга

В банковской системе применяются два варианта погашения задолженности по кредиту – аннуитетный и дифференцированный. Первый способ заключается в выплате долга равными частями ежемесячно в течение срока действия договора между банков и заемщиком. По такой схеме в первую очередь идет погашение начисленных процентов, а затем только тела основного долга по кредиту. Способ выгоден для банка, так как разрешает быстрее получить прибыль от заключенного контракта и снизить потери при его досрочном завершении. Для заемщика легче планировать затраты и вести личную бухгалтерию при одинаковой финансовой нагрузке. Для такого вида погашения кредита характерна высокая сумма переплат. А уменьшение остатка основного долга начинается только с середины срока выплат по займу.

При дифференцированной схеме переплата по кредиту будет меньше. Разница заметнее, если большой размер займа и долгий период погашения. Это связано с тем, что сумма, на которую начисляются проценты, будет регулярно снижаться. Такой способ удобен:

  • при досрочном погашении основного долга;
  • если нет постоянного источника дохода;
  • если предполагается поступление денежной суммы для закрытия кредита.

Недостаток схемы заключается в финансовой нагрузке на заемщика на первом этапе выплат, когда гасится основной долг и проценты банку. Ежемесячный платеж будет меняться, что неудобно для планирования бюджета.

При выборе выгодных условий кредитования внимательно изучите предложения банка. Ознакомьтесь с суммами первоначальных взносов, комиссий, величиной процентной ставки и схемой погашения долга. Кредитный калькулятор позволит быстрее определить переплаты по займу и оценить финансовые затраты.

Общие сведения о рефинансировании

Программы рефинансирования созданы для того, чтобы снизить риски банков из-за просрочек по обязательным платежам. Они создают для заемщиков более мягкие кредитные условия для погашения. Все больше людей обращаются к перекредитованию долгов по взятым кредитам. За рефинансированием обращаются в случаях:

  • при отсутствии необходимых денег для выполнения своих кредитных обязательств по договору — внесение в банк обязательных платежей по потребительскому кредиту или ипотеке;
  • при предложении более мягких кредитных условий – уменьшение переплаты за взятый кредит. Это может быть более низкая кредитная ставка, продление сроков, возможная смена валюты.
  • при наличии нескольких потребительских кредитов, их рефинансированием можно объединить в один кредит. Это услуга экономит время заемщика, не требует контроля сумм погашения, дат в различных банках.

Бесспорное преимущество перекредитования – сниженная ставка проценту. Желательно все взвесить, рассчитать: оптимальную сумму нового кредита, срок, необходимый для погашения долга, наиболее выгодный процент по оплате за использование средств банка. Условия предоставления займов на погашение кредитов у банков разные.

При этом можно выделить основные условия:

  • заемщик должен быть надежным, с хорошей кредитной историей. Ежемесячные платежи по взятому кредиту вносились без нарушения графика платежей;
  • отсутствие каких-либо ограничений по досрочке;
  • постоянного дохода;
  • кредитное оформление под залог собственного жилья. Оценка стоимости залога, оформление страховки;
  • при наличии просрочек по платежам, изыскать средства для их оплаты;
  • направить заявку на рефинансирование;
  • выделенные средства перечисляются насчет предыдущего кредитора. Банк составляет новый кредитный график погашения на более выгодных условиях для выплаты долга.

В случае одобрения банком большей суммы, чем долг, ваше финансовое положение, кредитная история внушают доверие новому банку, возможно при рефинансировании получить на руки часть средств.

Брать новый кредит обычно выгоднее, когда разница в ставке составляет не менее 2%, выплата производилась в течение не более половины срока, оговоренного в договоре.

Последствия за несвоевременное погашение кредитного долга

Когда гражданин берёт кредит, он обязуется вернуть заёмные средства в заранее оговоренный срок путём регулярных платежей. Однако часто бывает так, что из-за финансовых проблем клиент не производит очередную выплату вовремя. На такой случай в договоре прописываются условия погашения образовавшейся задолженности.

Получить компенсацию за счёт имущества заёмщика кредитор может как без суда, так и по результатам судебного разбирательства.

В первом случае финансовая организация обращается к коллекторам. Те описывают имущество должника и следят, чтобы он выплатил долг. Какое-то время назад многие коллекторские агентства добивались возвращения займа любыми доступными способами: звонили клиенту и его родственникам по ночам, шантажировали, угрожали и т. д. На данный момент их работа ограничена соответствующими законами: с 2015 года коллекторы не имеют права звонить должникам с 22:00 до 08:00, а за любые угрозы они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Если банк выбирает второй вариант, то заёмщик получает постановление, в котором указывается конкретная сумма с учётом всех штрафов и неустоек, которые он должен выплатить кредитору.

Если вы просрочили платёж, но уверены, что вскоре сможете выплатить долг и продолжить погашение кредита, необходимо самостоятельно обратиться в суд и запросить отсрочку. Так есть шанс избежать ареста счетов и конфискации имущества. Суд может предоставить рассрочку или на время приостановить процесс взыскания долга, но только при наличии веской причины, по которой вы не производите обязательные выплаты.

Самое серьёзное наказание ждёт заёмщика в случае, если он избегает общения с кредитором, а сумма долга уже превысила полтора миллиона рублей. Суды такое поведение расценивают как уклонение от исполнения кредитных обязательств, а это чревато уголовным наказанием.

Законодательство РФ предусматривает также уголовное преследование лиц, которые при получении кредита предоставили банку ложные сведения о себе, своём уровне дохода и т. д. В этом случае финансовой организации необходимо будет собрать множество документов, доказывающих факт мошенничества. Однако подтвердить его будет практически невозможно, если клиент исправно выплачивал полученный заем.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры. Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре. Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить.  Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий