Где взять заем, если везде отказывают

Содержание

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей в Москве?

Если у вас отрицательная кредитная история и вам незамедлительно необходимы деньги, вы можете посмотреть предложения банков представленные на данной странице. Большинство вариантов доступны для клиентов, которые не имеют продолжительных просрочек и сумеют предоставить справку о заработной плате или залоговое имущество. Вы можете ознакомиться со всеми доступными вариантами, чтобы подобрать лучший кредит.

С какими условиями можно оформить кредит с плохой КИ?

Основные условия и требования к заемщикам с негативным досье на порядок выше, так как финансовые учреждения требуют от клиента гарантии выполнения долговых обязательств. В каждом отдельном случае банк может запросить у клиента дополнительные документы или выставить новые требования.

Условия, при которых предоставляются кредиты с испорченной КИ в Москве:

  • завышенные процентные ставки до 59% годовых;
  • незначительная сумма кредита, которую можно попробовать увеличить, используя обеспечение или поручителей;
  • минимальный срок возврата кредитных средств;
  • большие комиссии за пропуск платежа;
  • возрастные требования к заемщикам от 18 до 85 лет.

Сравните требования и условия по всем кредитам и выберите несколько оптимальных предложений. Перед оформлением заявки реально оцените свои шансы на получение положительного ответа. Выясните, отвечаете ли вы всем указанным критериям и требованиям. Лишь только после этого оформляйте заявку на кредит.

Кому предоставят кредит с низким кредитным рейтингом?

Бюро кредитных историй (БКИ) получает данные о кредитных заемщиках и о взятых ими финансовых обязательствах перед банками. В базе БКИ содержится история осуществления оплат по текущим и уже закрытым кредитам, наличие просроченной задолженности и даты полной выплаты кредитов. Банки направляют информацию в БКИ раз в неделю. Срок хранения этих данных до 20 лет.

Возможные причины, которые могут испортить кредитный рейтинг:

  • Неуплата взятых на себя кредитных обязательств;
  • Несвоевременно погашенные платежи по займу;
  • Просрочка сроком более 60 дней;
  • Незакрытые просрочки платежей без важных причин.

При обращении за кредитом банки выполняют проверку потенциальных клиентов по всем БКИ и получают информацию по всем оформленным и выплаченным кредитам. Далее кредитный комитет банка утверждает решение о предоставлении или отказе в выдаче ссуды.

Высокая вероятность не получить отказ в кредите у заемщиков, которые не имеют текущих просрочек и в состоянии предоставить максимальное количество документов. Если у вас есть время, вы можете попробовать пошагово улучшить кредитную историю. Для этого нужно получить небольшой кредит на приобретение товаров и выплатить его в указанный срок. Это позволит создать положительные записи в истории погашения кредитов и увеличить кредитный рейтинг.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты с негативной кредитной историей?

Большая часть финансовых организаций дают денежные средства клиентам, которые имеют неизменный доход и способны справиться с возможными долговыми обязанностями. Но часто за деньгами обращаются лица с имеющимися материальными трудностями, которые хотят погасить существующую задолженность.

Для таких заемщиков некоторые банки Москвы подготовили специальные кредитные программы, которые предоставляют возможность получить деньги с отрицательной кредитной историей. Как правило, по данным программам устанавливаются гораздо выше процентные ставки и жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Перечень всех банков, в которые можно подать заявку на кредит с плохой КИ:

  1. Россельхозбанк — ставка от 3% в год при сумме заимствования до 300 000 руб. При обработке заявок учитывается наличие у соискателя стабильного ежемесячного дохода.
  2. Россельхозбанк выдает до 100 000 000 рублей на срок до 60 мес. Годовой процент от 7,9% при условии, что заявитель сможет предоставить минимальный перечень документов.
  3. С большой вероятностью можно получить кредит в Росгосстрах Банке, Солид Банке и Экспобанке.

Обратите внимание, для привлечения новых клиентов, мелкие кредитные компании могут не проверять кредитную историю. Поэтому вы можете оформить первый займ без процентов на ограниченную сумму до 20 000 рублей и срок до 14 дней

Ставка 0% будет, только если вы без опоздания погасите задолженность.

Как погасить задолженность?

Когда долги берут за горло, и деваться некуда

Второй вариант – это то, что терзает большинство людей с плохой кредитной историей. Вечный вопрос «где перезанять, чтобы отдать долги». Естественно, у вас есть два варианта – отдавать или не отдавать. Если вы выберете второе – это, конечно, не делает вам чести. Но, если вы ничего не можете поделать в сложившейся ситуации – придётся не отдавать. Не стоит думать, что жизнь на этом закончится. У вас, конечно, будут проблемы с кредиторами и коллекторами. В конце концов, сумма, которую вы будете должны вернуть банку, будет расти.

Лучше сразу приступить к процедуре банкротства физического лица – вы можете легко найти в Интернете, как это сделать. В этом случае вы будете объявлены банкротом, ваше движимое и недвижимое имущество будет описано, и из суммы, которую можно будет выручить с его продажи, будет выплачен долг банку и всем кредитным организациям, которые имеют к вам претензии. Если этого не сделать – банк будет накручивать пени на ваши долги. Некоторые банки намеренно не подают в суд, чтобы пени на кредит выросли до заоблачных размеров. Сделайте это сами – признайте себя банкротом.

Не стоит думать, что в случае банкротства вы будете выброшены на улицу из своей квартиры и вас заставят работать из-под палки на урановых рудниках. Законодательство России, например, защищает права даже банкротов, вы не окажетесь на улице без крыши над головой, и принуждать к каким-то работам вас также не имеют права. Однако будьте готовы к тому, что из всех официальных денежных поступлений вам придётся выплачивать долги, правда, не более определённой части от этих поступлений. Если же никакой личной собственности у вас нет – то и бояться вам нечего.

Второй вариант: просим деньги в долг с помощью Интернета

Рунет развивается не по дням, а по часам. Активные пользователи Интернета полным ходом используют онлайн-займы на карту. Да, это действительно новый вид кредитования. Деньги присылают прямо на Ваши электронные кошельки: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.

Но даже на них круг не замыкается. Существует также огромное число сервисов кредитования, их ещё называют p2p. На профильных сайтах кредитодатели находят клиентов (или наоборот, что чаще всего бывает) и договариваются о предоставлении займов. Весь процесс в свою очередь проходит через посредников и арбитражную систему. Всё чаще встречаются сайты, специализирующиеся на выдаче займов. То есть, сами владельцы сайтов выдают займы. Принципы у всех фактически идентичны, однако, отличается функционал и возможности.

В 99% случаев на сервисах зарегистрированы реальные кредиторы, готовые выдать средства взаймы. А те из них, что пришли с целью поживиться, крайне быстро отлавливаются администрацией, а их аккаунты блокируются. Как бы то ни было, гарантия честности нужна не только Вам, но и кредитодателям. В данном случае гарантом сделки может выступить сам сервис, где Вы прошли регистрацию.

Способ действительно интересный. Так сказать, в духе времени и технологий. Он только-только начинает набирать обороты, но такими сервисами пользуется всё большее количество людей. Так почему бы и Вам не присоединиться?

Где взять деньги, если банки отказывают?

Кредит онлайн на карту без отказа

Восточный банк – наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня.

  • Процентная ставка – от 15% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 3 лет.
  • Документы – до 200 000 руб. по паспорту.
  • Вероятность одобрения – очень высокая.

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

Где взять денежный займ после отказа в банках?

Вариант 1. Займ от частного инвестора

Займы, которые можно получить без отказа

P2P-кредитование (через посредников)

На просторах интернета можно найти несколько надежных сервисов p2p-кредитования, например, Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Это платформы, которые:

  • выполняют посредническую и арбитражную функцию;
  • сводят кредиторов и заемщиков в сжатые сроки;
  • обеспечивают защиту и надежность финансовых сделок;
  • следят, чтобы условия кредитования были законными, а процентная ставка не превышала среднерыночный показатель.

При регистрации в сервисе пользователю присваивается рейтинг на основе предоставленной информации: паспортные данные (дополнительно нужно прикрепить фотографии первых страниц), источник и размер дохода, сумма ежемесячных платежей по текущим кредитам и т.д. От уровня рейтинга зависит сумма кредита, на которую может претендовать этот клиент.

Можно ли обмануть банк, если не дают кредит

Одобрение кредита во многом зависит от результатов скоринга. Он представляет собой тест, направленный на определение статистики клиента. По его итогам выносится решение, прошел заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать кредит, а могут инициировать дальнейшую проверку заемщика.

Достаточно ли просто дать правильные ответы?

Однозначно нет. На самом деле сами ответы не так важны, как честность клиента. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответ на большинство их них, ведь он имеет доступ к сведениям БКИ и видит все заявки клиента, направленные им в другие банковские учреждения.

Недостоверные данные являются второй по частоте причиной отказа в предоставлении банковского кредита.

Какие документы нужно предъявлять для получения займа?

Дополнительный способ получения денег — займ от частного инвестора

Как оформить займ, если уже нигде не дают

Альтернативы получить займ, если уже нигде не дают

В случаях, когда вопрос финансирования стоит остро и деньги нужны срочно, заемщики ищут альтернативные способы кредитования. В ход идут частные кредиторы, малоизвестные и незарегистрированные микрофинансовые компании, заключение заведомо кабальных договоров.

Какой сложно бы не была ситуация, постарайтесь избегать подобных способов. Частные кредиторы – миф. Скорее всего, вы попадете на мошенника, который постарается выманить ваши документы или деньги. Обращение в непроверенные МФО также грозит финансовыми проблемами в будущем. Заключение кабальных договоров приводит к долговой яме с очень маленьким шансом на улучшение финансовой ситуации.

Выбирайте проверенных кредиторов и микрофинансовые организации на нашем сервисе по подбору займов. Это гарантировано безопасные займы с высоким шансом одобрения.

Как банки рассматривают заявки?

Какую КИ можно считать плохой

Существует несколько факторов, которые могут очень сильно очернить вашу кредитную историю до такой степени, что вы не сможете получить кредит ни в одном банке, даже в самом лояльном из всех.

У вас есть шансы

  1. Наличие непогашенной просроченной задолженности на текущий момент
  2. Присутствие информации о регулярных просрочках платежей по кредиту более чем на 30 дней.

Без шансов взять кредит в банке

  1. Наличие непогашенных кредитов с просрочкой свыше 90 дней
  2. Вмешательство судебных производств и ИП в Федеральной службе судебных приставов

Вероятность выдачи кредита даже самым лояльным банком и по самым высоким процентам при последних двух пунктах очень мала.

Для физических лиц в 2020 году есть более лояльные условия. Рекомендуем ознакомиться с нашим списком лучших банков, которые выдают займы и ссуды физлицам по низкой процентной ставке на лояльных условиях.

Клиент не прошел отбор скоринг системы

Предварительный отбор заемщиков происходит автоматически. Скоринг-система основана на статистических данных и наблюдениях банков. На их основании составлен портрет наиболее выгодного клиента.

Заемщик не знает, какие критерии отбора заложены в программу. Например, большое значение имеет сфера деятельности заемщика

Банк обращает внимание на многие параметры, но у каждой финансовой организации они могут быть свои. Если вам не выдают займ в одном банке, попробуйте обратиться в другой, третий

Автоматически в черный список заемщиков попадают люди, у которых ранее уже имелись проблемы  с законом.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

Как же быть, если не дают кредит? Заемщику рекомендуется:

  1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
  2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

Что делать, если отказали в займе?

На финансовом рынке сейчас такое огромное количество МФО, что можно найти для себя подходящий вариант. Если вам упорно отказывают организации, попробуйте воспользоваться советами: 

  1. Запросите меньшую сумму. Или укажите в анкете зарплату выше фактической.
  2. Узнайте свой кредитный рейтинг. Сделать это можно бесплатно, через интернет. Если он ниже 500, то оформить займ будет проблематично.
  3. Обращайтесь в те МФО, где заявки обрабатываются роботом.
  4. Если ранее вы уже пользовались услугами МФО, обращайтесь в эту же компанию. Финансовые организации любят постоянных клиентов, которые добросовестно относятся к погашению долга.
  5. Попробуйте обратиться в оффлайн-компании. Многое зависит от впечатления, которое вы произведете на работника МФО, поэтому выглядите достойно. 

МФО утверждают, что одобряется 99% заявок или 9 из 10. Но эти показатели не верны. Так, на практике удалось выяснить, что из 6 заявок было одобрено только 3. Вот ответ одной из популярных компаний, где обещают чуть ли не 100% одобрение.

И еще

И это при положительной кредитной истории, хорошем доходе и небольших запросах. Видно, у компьютера-робота тоже бывает плохое настроение. 

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

    1. Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
    2. Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать. 
    3. Обман. Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Возраст. Кредит сложно получить как слишком молодым заемщикам, так и находящимся в преклонном возрасте. Обычно банки требуют, чтобы молодые люди были старше 24 лет, потому что, если верить статистике, с этого возраста вероятность призыва в армию минимальна. Заемщики до 24 лет могут рассчитывать на кредитные карты и займы с обеспечением. Что касается пожилых граждан, то им едва ли стоит надеяться на получение долгосрочного кредита (например, ипотечного). Срок займа рассчитывается таким образом, чтобы полный возврат суммы произошел до момента выхода заемщика на пенсию.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Ваши соцсети не вызывают доверия

Мы действительно смотрим соцсети клиентов, которые обращаются к нам за кредитами. Почти во всех банках есть специальные программы, которые автоматически «подтягивают» профили клиента, используя данные из анкеты: ФИО, дату и место рождения. Обычно это «ВКонтакте», «Одноклассники», «Инстаграм». Иногда даже можем изучить аккаунт в Steam — это игровая платформа.

В соцсетях мы обычно проверяем совпадение — или несовпадение — информации из анкеты. Часто можно найти детей, о которых клиент «забыл» рассказать банку, подтвердить место работы или дополнительный доход, ну и в целом оценить, насколько клиенту можно доверять.

Если клиент выкладывает посты или фото с пагубными привычками, например с алкоголем, — это плохой знак. Конечно, единичное фото с бутылкой пива никакой роли не сыграет, но если такие посты повторяются регулярно, то они могут стать поводом для отказа.

Совет:

Перед тем как обращаться в банк, посмотрите на свои странички в соцсетях чужими глазами. Банки любят фото из путешествий: это означает, что у клиента всё в порядке с финансами. Если у вас есть фото из заграничных поездок — поделитесь ими в соцсетях. Желательно ещё и подписать: «Это я в Доминикане, а тут — на Гоа».

Самые частые причины отказа в микрозайме

Какие МФО выдают деньги на карту всем подряд?

В представлен ТОП МФО, где доступны займы, которые дают всем клиентам практически без исключений. Каждую компанию из списка вы можете проверить в реестре Банка России и убедиться, что у нее есть лицензия, дающая право выдавать микрозаймы на карту.

Если выбранная организация имеет свидетельство, внимательно ознакомьтесь с условиями, по которым она кредитует граждан, уточните процентную ставку и прочие детали займа. Даже если вам нужна маленькая сумма на минимальный срок, все равно не стоит относиться к микрокредитам легкомысленно.

️ Как дополнительный источник информации об МФО, которые дают деньги абсолютно всем, используйте реальные отзывы клиентов. Просматривайте не только страницу компании, но и все сторонние источники. Подойдет любой ресурс, на котором есть рейтинг МФО, где одобряют кредит: там отзывы не отбирают и публикуются в свободном доступе – как положительные, так и отрицательные.

Получение средств в ломбарде

Исправление КИ

У неблагонадежных должников возникает вопрос, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Существует алгоритм действий:

  • Закройте текущие обязательства или рефинансируйте долги. При наличии задолженности до 500 000 р. кредиторы готовы закрыть обязательства в других организациях, объединив их в один заем. Как правило, увеличивается срок кредитования, обязательный платеж уменьшается. Если есть возможность полностью погасить задолженность – сделайте это.
  • Подайте запрос на улучшение КИ в банк или МФО. Программы исправления репутации представлены в Совкомбанке и многочисленных МФК. От заемщика требуется минимальный пакет документов. Размер кредитования устанавливается в зависимости от степени испорченности кредитной истории.
  • Погашайте задолженность согласно условиям программы. Не вносите платеж досрочно и не переносите дату оплаты. Платежи вносятся строго в указанный день.
  • Не допускайте просрочек в будущем. Чтобы не портить КИ, соблюдайте условия кредитного соглашения и оплачивайте долг вовремя. В противном случае потребуется повторное прохождение программы.

Исправление репутации занимает до 3 месяцев в МФК и до 3 лет в Совкомбанке. Программа «Кредитный доктор» ориентирована на заемщиков, желающих оформить крупный лимит. После успешного прохождения банк выдает гарантированный заем от 100 000 р.

Как банки рассматривают кредитные заявки?

После подачи запроса на выдачу кредита сотрудники банка начинают изучение данных о клиенте. Они будут узнавать личные данные, кредитную историю, проверять информацию о работе, совершив звонок работодателю, общаться с близкими людьми, чьи номера телефонов обычно указывают при подаче заявки.

Общение с самим клиентом по телефону также играет не последнюю роль. Он должен отвечать на вопросы чётко и производить впечатление адекватного человека. После проверки документов, кредитной истории заёмщика и его платежеспособности сотрудники банка (служба безопасности, аналитический отдел и отдел рисков) принимают решение.

Как исправить ситуацию

Есть несколько вариантов того, что делать, если нигде не дают кредит.

  1. Обратиться в МФО.
    Зачастую получить денежные средства в микрокредитных организациях намного проще, чем в банке. Но если заемщику нужна крупная сумма и под выгодный процент, МФО не подойдет. В данном случае такие организации можно использовать для улучшения кредитной истории. Человек может оформить небольшой займ на короткий срок в МФО, вернуть его вовремя и тем самым обеспечить позитивную кредитную статистику. После этого можно уверенно обращаться в банк за полноценным кредитом. Однако злостным неплательщикам такой метод вряд ли поможет, поскольку и в этот раз они, скорее всего, не будут спешить с выплатой долга.
  1. Заручиться поддержкой поручителя.
    При оформлению поручительства по кредиту вероятность получения денег увеличивается, поскольку у банка имеются минимальные гарантии по возврату средств в лице поручителя.
  1. Оформить кредит под залог имущества.
    При наличии у заемщика имущества, которое принадлежит лично ему, можно получить кредит на необходимую сумму.

Банковское кредитование имеет много «подводных камней», о которых не подозревает заемщик. К сожалению, банки имеют право не объяснять, почему они отказывают в кредите. Клиенту остается стараться максимально соответствовать требованиям, но решение остается за финансовой структурой.

Лучшие предложения по кредитам

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб.до 36 мес.от 12%

Ренессанс банк

до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9%

Совкомбанк

до 30000000 руб.до 120 мес.от 11,9%

Райффайзенбанк

до 2000000 руб.до 60 мес.от 10,99%

Все предложения по займам

Заключение

Мы рассмотрели, что делать, если банки не дают кредит из-за плохой кредитной истории и как исправить ситуацию. Закройте текущие обязательства, пройдите программу исправления репутации. Не допускайте просрочек и подавайте заявку в лояльные компании с минимальными требованиями и высоким процентом одобрений.

Лучшие предложения кредитов

Тинькофф Банк

Одобрение: 100%

Получение

Срок: до 36 мес.

Сумма: до 2000000 ₽

Ставка: от 12 %

Возраст: до 70 лет

Альфа-Банк

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 84 мес.

Сумма: до 4000000 ₽

Ставка: от 11,99 %

Возраст: до 75 лет

Ренессанс Кредит

Одобрение: 99%

Получение

Срок: до 60 мес.

Сумма: до 700000 ₽

Ставка: от 10,9 %

Возраст: до 70 лет

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий