Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Содержание

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Срочное разрешение вопроса, связанного с жильем вполне возможно благодаря опции ипотека без первоначального взноса в Москве, но, необходимо знать, что это потребует уплаты более высокого процента по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса в Москве в 2020 году чаще всего берется следующими категориями граждан:

  • военнослужащими;
  • молодыми семьями;
  • приезжими;
  • многодетными семьями, оставшимися в сложных жизненных условиях.

Льготные ставки, требуемые документы и условия программы будут отличаться в каждом конкретном случае, а на нашем онлайн-ресурсе предлагаются самые актуальные предложения от ведущих банков Москвы. Определитесь, на какую недвижимость вы рассчитываете.

Можно ли взять ипотеку без без первоначального взноса в Москве?

Ипотека без первоначального взноса в банке Москвы обязательно потребует от вас необходимости какого-либо залога, например, имеющейся в собственности недвижимости. Взять жилье в ипотеку можно на следующих условиях:

  • срок кредитования — до 30 лет;
  • начальный взнос отсутствует;
  • процентные ставки от 1.2% ;
  • с заключением соответствующего договора.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Москве можно удобно и быстро произвести расчет переплат с помощью ипотечного калькулятора. Онлайн-заявка также включает в себя необходимость получения справки о доходах, всех требуемых паспортных данных. Преимуществом для получения ипотеки станет наличие трех или более детей, отсутствие жилья в собственности, статус неполной семьи.

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Москве

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить следующим образом:

  • вы отправляете заявку в финансово-коммерческое учреждение;
  • дополняете ее требуемым пакетом документов, количество которых может быть сугубо индивидуальным;
  • проводите сугубо индивидуальную консультацию по всем интересующим вопросам;
  • ожидаете рассмотрения онлайн-заявки в положенном порядке.

Получить ипотеку без первоначального взноса в Москве от застройщика можно только после рассмотрения всех сопутствующих обстоятельств.

Какие банки Москвы, которые дают ипотеку без первоначального взноса?

В Москве занимаются ипотечным кредитованием следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Банк ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк.

На страницах нашего онлайн-ресурса не только расположены наиболее актуальные предложения, но и есть возможность приблизительно пересчитать переплату. Предоставляйте:

  • справку о зарплате;
  • трудовую книжку;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации.

Программы популярных банков

Сбербанк

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

  • Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство: РФ,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

  • Процентная ставка: от 11,1%,
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,29 %,
  • Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,
  • Сумма кредита: от 600 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
  • Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
  • Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

Условия:

  1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
  2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,
  3. Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
  4. Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  5. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
  6. Гражданство: строго РФ,
  7. Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
  8. Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Субсидии на первоначальный взнос по ипотеке в Москве и области

В Москве действует льготная социальная ипотека для жителей столицы, которые стоят на учете по улучшению жилищных условий. В рамках нее заемщикам за счет бюджетных денег списывается до 30% выкупной стоимости жилья + можно использовать средства материнского капитала.

Еще более лояльная программа социальной ипотеки действует в Московской области для врачей, учителей и ученых. Вставать на учет на улучшение жилищных условий не нужно. В рамках этой ипотеки квартира, в том числе первоначальный взнос, полностью оплачивается из бюджета. Заемщик платит только проценты. Ипотека реализуется профильным министерством и коммерческим банком (участвуют Газпромбанк, Возрождение и Дом.РФ).

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Ипотека под залог недвижимости

Для возможности получения кредита на покупку жилплощади этим способом необходимо наличие собственной недвижимости, причём её стоимость должна быть достаточно высокой

При этом важно учесть, что нужно рассматривать не полную стоимость закладываемого жилья, а лишь определённую её часть. Дело в том, что смысл залога состоит не просто в формальных требованиях, а в том, чтобы получить за него деньги в случае невыплаты ипотеки

То есть его нужно выставить на продажу и реально продать в ограниченные сроки. Кроме того, необходимо будет произвести оценку его стоимости, а это делают профессиональные эксперты за определённую плату. Кроме того, может оказаться, что не все кадастровые документы были правильно оформлены, что также может привести к дополнительным расходам. В конечном итоге возможно такое, что продать недвижимость будет труднее, чем предполагалось.

С другой стороны, банк может потребовать застраховать заложенную недвижимость. Связано это с тем, что после оформления документов, качество жилья ухудшится по какой-либо причине, и от этого стоимость уменьшится.

Также существуют некоторые требования, касающиеся того, что некоторые жилища могут быть не приняты банком, как предмет залога. Например, в отдельных случаях это относится к квартирам, которые подверглись самостоятельной перепланировке.

Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

Единственный банк, который дает ипотеку без первоначального взноса

В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2020 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.

Общие условия оформления ипотеки в рамках программы:

  1. Купить квартиру по этой программе можно только у партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%. Ставка от застройщиков в ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» составляет 12,3%.
  2. Комиссии за оформление кредита отсутствуют.
  3. Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  4. Максимальная сумма кредита – 20 млн. рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования к заемщику следующие:

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия офиса банка.
  • Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита.
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев;
  • Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
  • Наличие не менее 2 функционирующих телефонных номеров, одним из которых должен быть стационарный рабочий.
  • В случае отсутствия стационарного телефона клиент может предоставить банковскую выписку по зарплатному счету.

Перечень документов:

  1. Заполненная анкета на ипотечный кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Документ для подтверждения семейного положения.
  5. Справка 2-НДФЛ, и другие документы, для расчета максимальной суммы кредита.
  6. Документы для подтверждения трудовой деятельности клиента.
  7. Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет, или другой документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву в ряды Российской армии.

Ипотека для военнослужащих

Военные, находящиеся на действительной службе, вправе претендовать на получение сертификата на первый платеж для ипотечного договора. Для оформления кредита необходимо:

  • Состоять в реестре НИС не менее трех лет;
  • Подать заявление в РосВоенИпотеку;
  • Получить разрешение на субсидию;
  • Выбрать кредитную организацию, которая осуществляет операции по военной ипотеке;
  • Обратиться в банк с соответствующими документами;
  • Подобрать жилье, которое может находиться в любой точке страны;
  • Подписать необходимые бумаги.

Существуют некоторые требования к претендентам на получение военной ипотеки:

  • Стоимость жилья не должна превышать 2,2 млн руб.;
  • Получить субсидию могут только военные, которые в течение службы проявили себя с положительной стороны.

Ипотека без первоначального взноса в УРАЛСИБ

Люди, зарегистрированные и проживающие на территории России, с 18 до 70 лет могут взять в долг без первоначального взноса в УРАЛСИБ до 50 млн руб. на 3-30 лет под ставку от 11,49% годовых. Ипотечный кредит предназначен для купли строящегося или готового объекта. В залог оформляется имеющаяся недвижимость клиента/третьего лица. Решение по заявке станет известным через 3 дня.

Взять ипотеку получится, если человек проработал 3 и более мес. на одном месте работы и предъявил:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление;
  • справку, подтверждающую семейное положение (когда есть в наличии);
  • копию трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ.

В отношении отдельных категорий заемщиков могут быть затребованы другие документы. Еще деньги предлагается получить взаймы на 15 лет и на любые цели под залог квартиры. Задолженность может составлять от 500 тыс. до 6 млн руб. В данном случае стоимость кредита начинается также с 11,49% годовых.

Какие банки дают ипотеку?

Как ранее мы и писали, банки не особо горят выдавать ипотечные кредиты направо и налево без первоначального взноса, а если выдают, то либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под материнский капитал, который бы мог полностью покрыть первый платеж.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Все же мы составили список банков, которые готовы дать кредит без первых предоплат на различных условиях:

  • ГазпромБанк;
  • АльфаБанк;
  • СберБанк.

Фото:

ГазпромБанк

Многие другие издательства и сайты пишут полный бред о том, что якобы ГазпромБанк не дает ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — это, конечно же, не так.

У одного только ГазпромБанка из 14 видов ипотечных кредитов – 5 с возможностью не вносить первый взнос. Давайте же разберем что это за продукты:

Название Мин.Ставка Макс.сумма Макс.срок Цель кредита Мин.первоначальный взнос
Квартира в доме «ГазпромБанк — Инвест» 11% 45 000 000 До 30 лет кв. в новостройке,
гараж/машиноместо,
кв. в строящемся доме
Под залог имеющейся в собственности недвижимости 13% 30 000 000 До 15 лет дом/коттедж с землей,
ремонт/благоустройство,
любые цели,
улучшение жил. условий,
гараж/машиноместо,
земельный участок,
кв. на вторичном рынке
Рефенансирование 11,5% 45 000 000 До 30 лет Рефенансирование
Ипотека без первоначального взноса 14,5% 10 000 000 До 30 лет кв. на вторичном рынке
Ипотека + 14% 9 000 000 ремонт/благоустройство

*Информация, указанная в таблице с условиями банка действует для главного офиса банка.

Как можно было заметить, ГазпромБанк предлагает довольно много вариантов ипотечного кредита без первого взноса — либо под залог, либо за счет рефинансирования, либо же с условием покупки жилья в новостройке (которая принадлежит ГазпромБанку).

Также существует и обычная ипотека без первого платежа, данный кредит предлагается до 30 лет с минимальной банковской ставкой в 14,5% на максимальную сумму десять миллионов рублей.

Для того, чтобы подать заявку на любой из видов кредита необходимо прийти в отделение банка, имея при себе паспорт и справку о доходах с места работы, а также вам нужно будет заполнить анкету заявку на получение ипотеки.

Альфа-Банк

Что касается Альфа-банка, то большого выбора ипотечных продуктов с нулевым взносом у них не оказалось. В этом банке дают ипотеку только под залог имущества, под 13.5% не менее чем на 30 лет.

Немало важно, что в этом банке обслуживают только тех заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой по форме банка, так и справкой НДФЛ. Однако, существуют ипотечные кредиты, где подтверждения дохода не требуется, но первоначальная оплата должна быть от 15%.

Однако, существуют ипотечные кредиты, где подтверждения дохода не требуется, но первоначальная оплата должна быть от 15%.

СберБанк

В Сбербанке также существует ипотека без взноса, ее можно оформить в любом из ближайших к вам отделений.

Первоначальный взнос Срок кредита до 10 Срок кредита 10-20 лет Срок кредита от 20-30
11,75% 12,,00% 12,25%
20-30% 11,5% 11,75% 12,,00%
30-50% 11,25% 11,5% 11,75%
от 50% 11,00% 11,25% 11,5%

*Все процентные ставки указаны в рублях, чтобы узнать подробнее об условиях и процентах, лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

В банке выдают ипотечный кредит клиентам как без справки о доходах, так и со справкой о доходах.

Обычно рассмотрение ипотечного кредита занимает 2-5 рабочих дней с момента подачи анкеты-заявления о получении займа.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? На практике банки крайне неохотно соглашаются одобрить займ без первоначального взноса. Более того, большинство организаций и вовсе не принимают даже к рассмотрению заявки от клиентов, если в анкете указано желание оформить покупку квартиры без ПВ.

Причин такого поведения несколько. Начнем с того, что само кредитование, в том числе и ипотечное, — это бизнес. А в любом рынке оформление сделки не начинается до просчитывания всевозможных рисков, возможных прибылей и убытков. Поэтому банки оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и даже внешний вид — все это информация, помогающая определить степень риска при выдаче займа.

Первоначальный взнос в контексте такой проверки — это гарантия сразу в двух вопросах:

  • Чтобы получить или накопить ПВ, нужно обладать дисциплинированностью, хорошей работой или, по крайней мере, ценностью на рынке труда. Исключения единичны. Поэтому сформированный первоначальный взнос характеризует заемщика в положительном ключе;
  • Если что-то пойдет не по плану и недвижимое имущество, приобретенное клиентом в ипотеку, придется срочно продавать для компенсации и предотвращения убытков, то ПВ поможет выйти в плюс даже в такой сделке. Ведь попавшие к банку квартиры и дома от неудачливых заемщиков — это не только актив, но и статья расходов. Дома нужно содержать, оплачивать коммунальные услуги, делать взносы за участие на торгах, оплачивать работу юристов и страховщиков. Поэтому банк стремится избавиться от такого «счастья» в как можно более сжатые сроки. А для быстрой продажи необходимо установить цену чуть-чуть ниже среднерыночной. Уплаченный заемщиком первоначальный взнос как раз решает эту проблему — сумма не только компенсирует дисконт при продаже, но может даже позволить банку немного выйти в плюс на сделке.

Поэтому для банка кредитование без ПВ автоматически входит в категорию высокорискованных операций. Разумеется, весь получившийся риск закладывается в процентную ставку и в целом более жесткие условия сотрудничества.

Насколько сильно отличаются условия?

Особенности условий такого кредитования таковы:

  • Более высокая процентная ставка. Таким образом, прибыль, полученная за счет более высокой ставки, хотя бы частично компенсирует отсутствие ПВ;
  • Более жесткие критерии отбора заемщиков. К примеру, оформить ипотечный кредит без ПВ с плохой кредитной историей будет значительно сложнее, чем с ПВ;
  • Станут недоступны некоторые программы кредитования. Например, в некоторых банках ипотеку без ПВ дают только на вторичку, в других — только на жилую эксплуатируемую недвижимость, в третьих не дают займ без ПВ на строительство и т.д.;
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса дают только тем, кто предоставит безупречный пакет документов. Всевозможные получатели «серых» зарплат, фрилансеры и, тем более, неработающие практически наверняка будут проигнорированы банком;
  • Наконец, банк может потребовать дополнительного обеспечения займа. Например, это может быть привлечение поручителей и/или созаемщиков, а также выдача кредита только под залог недвижимости или транспортного средства;
  • Банк не даст ссуду без ПВ, если клиент отказывается оформить полисы страхования, навязываемые кредитором.

Одним словом, условия, конечно, сильно отличаются от стандартного ипотечного кредитования, причем в худшую сторону. Поэтому зачастую разумнее накопить ПВ, а затем уже обращаться в банк.

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?

Важно понимать, что первоначальный взнос – не прихоть банка, а разумный и эффективный способ отсеивания неблагонадежных заемщиков. Подобное вложение со стороны клиента является индикатором серьезности его намерений

Размер взноса отличается от банка к банку. Обычно величина такого платежа составляет около пятой части от суммы займа, однако в отдельных случаях может достигать сорока процентов. Бывают и обратные ситуации, когда кредиторы снижают размер первоначального взноса до десяти процентов. Основаниями для подобной «щедрости» являются следующие ситуации:

  • хорошая кредитная история клиента;
  • длительный опыт сотрудничества с банком;
  • участие в зарплатном проекте банка;
  • наличие поручителей или залогового имущества;
  • наличие высокой заработной платы или источников дополнительного дохода;
  • страхование ссуды.

При этом от величины первоначального взноса зависят общие условия выдачи ипотеки, поэтому при наличии свободных средств разумно потратить их именно на первый платеж. Многие пытаются привлечь для подобных выплат дополнительные деньги в виде потребительского кредита. Следует отметить, что кредит на первый взнос по ипотеке подразумевает наличие достаточно высоких рисков невозврата, поэтому не стоит рассчитывать на низкие проценты. Однако преимущества, которые получает клиент после большого первоначального взноса, чаще всего перевешивают подобный минус

В любом случае, важно отдавать себе отчет в том, что для такого выбора характерны следующие недостатки:

  • величина процентной ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному;
  • уменьшение дохода кредитополучателя, вызванное необходимостью оплачивать потребительский займ, повлияет на условия ипотеки;
  • кредиторы соглашаются выдать второй по счету кредит значительно реже, чем первый;
  • оформление подобного кредита не является гарантией того, что банк согласится предоставить ипотеку.

Как правильно оформить потребительский кредит на первоначальный взнос?

Совместная кредитная нагрузка при выплате ипотеки и подобного займа крайне велика, поэтому следует добиваться максимально больших сроков кредитования по потребительскому кредиту. Стандартные требования к клиенту, предъявляемые в рамках потребительского кредитования, вряд ли испугают человека, решившего взять ипотеку:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка;
  • рабочий стаж более одного года (не менее шести месяцев на последнем рабочем месте).

Несмотря на соблазн уменьшить величину переплаты посредством дифференцированной схемы выплат, в такой ситуации кредитные специалисты не рекомендуют подобный подход. Выплачивая кредит на первоначальный взнос по ипотеке равными долями, заемщик получает возможность точно планировать свой бюджет. В случае, если проблемы с платежами все же возникли, следует воспользоваться возможностью рефинансирования обоих кредитов

При этом важно использовать любую возможность улучшить обеспечение кредита: поручительство или залог могут значительно облегчить бремя долговых выплат.

Прежде, чем взять ссуду, разумно воспользоваться кредитным калькулятором и подробно изучить графики предстоящих выплат. Не стоит отказываться от возможности застраховать кредит, так как в данной ситуации подобные расходы являются вполне оправданной платой за уверенность в завтрашнем дне.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Программы у разных кредиторов

Банк Ставка Сумма Срок Условия
ВТБ24 От 11,7%. От 600 тыс. до 15 млн. руб. До 20 лет. Под залог недвижимости (только квартира).
Россельхозбанк От 10 до 12%. От 100 тыс. до 10 млн. руб. До 30 лет. Под залог недвижимости (квартира, таунхаус, дом с участком).
Райффайзенбанк От 10,99%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Под залог квартиры.
Транскапиталбанк От 15%. От 300 тыс. руб. До 15 лет. Под залог недвижимости.
Промсвязьбанк От 12,9%. До 20 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Металлинвестбанк 13,5%. От 250 тыс. до 8 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Сбербанк От 12%. До 10 млн. руб. До 20 лет. Обеспечение – залог квартиры, таунхауса, земельного участка, гаража или дома.
Сбербанк «Военная ипотека» От 10,9% До 2 220 000 руб. До 20 лет. Предоставляется участникам НИС. Первый взнос (от 20%) оплачивает государство.
Райффайзенбанк «Ипотека с материнским капиталом» От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Погашение взноса средствами материнского капитала.

Каковы требования к получателю?

Получение ипотечной ссуды без изначальной выплаты средств возможно, если заёмщик готов предложить кредитору дополнительное обеспечение, желает переофомить действующую задолженность или имеет сертификат материнского капитала. Требования и условия банков на оформление жилищного кредита идентичны.

  1. Наличие полного пакета документов, который каждый банк вправе устанавливать для конкретного клиента.
  2. Если жилищный объект выступает в качестве залога, его владельцами должны быть совершеннолетние граждане. Банк не примет в залог жильё, где прописаны лица младше 18 лет или инвалиды.
  3. Состояние залоговой недвижимости должно быть неаварийным. Такое жилье не может быть единственным у получателя займа. Ему необходимо иметь в собственности любую другую жилую площадь, иначе банк откажет в кредите под залог.
  4. Созаёмщиком вправе стать любой родственник. Его зарплата при этом будет учтена при расчёте максимальной величины ссуды.
  5. Оформление страховки. Банки всегда предлагают эту услугу. И хотя клиент имеет право отказаться, банк в данном случае может увеличить процент годовых или даже дать отказ на выдачу средств.

При получении программы ипотечного кредитования каждому заёмщику следует в обязательном порядке внимательно знакомиться со всеми пунктами договора и принимать во внимание прозрачность сделки.

Банк не вправе устанавливать никаких скрытых платежей и комиссий. Договор должен содержать чёткое описание сроков кредитования и порядок осуществления расчётов.

Что касается возраста заёмщика, то банки устанавливают эти параметры на своё усмотрение. Чаще всего ипотечную ссуду без первоначального взноса берут граждане в возрасте от 23 до 45 лет.

Что такое первоначальный взнос и зачем его требуют банки?

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

  1. Личные накопления.
  2. Средства от продажи другой недвижимости.
  3. Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос. По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств. По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика. Первый взнос минимизирует риски банка.

При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся. Приведем 2 примера.

1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей. Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток.
2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей). Размер кредита составит 2 550 000 рублей. Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру. Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере. Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями 🏦

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Рассрочка от застройщика

При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?

Очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку.

Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.

Плюсы при рассрочке от застройщика, конечно же, есть:

  1. не нужно подтверждать платежеспособность для договора;
  2. не нужно искать деньги на первый взнос;
  3. низкая процентная ставка.

Как мы видим плюсов в данной рассрочке на порядок больше, чем минусов, так что данное предложение стоит отметить.

Заключение + видео по теме 📹

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

В заключение советуем посмотреть видеоролик по теме ипотеки без первоначального взноса:

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий