Кредит под бизнес-план с нуля

Субсидия на модернизацию производства

Кому выдают субсидию?

Чтобы подать заявку и получить деньги на развитие бизнеса от государства, необходимо удостовериться в том, что:

  • Соискатель не проходит через процедуры банкротства, закрытия либо реорганизации;
  • Компания не имеет задолженностей по налоговым и страховым выплатам;
  • Предприниматель вовремя выдает зарплату работникам;
  • Средний размер зарплаты в компании выше минимальной в области;
  • Стоимость установленного оборудования выплачена в полном объеме;
  • Предприниматель не принимал участия в иных аналогичных гос программах поддержки малого бизнеса 2020 года.

Существующие правила выделения грантов на модернизацию оборудования не позволяют выделять помощь предприятиям, работающим в сферах:

  • Изготовления и продажи подакцизной продукции;
  • Добычи и продажи полезных ископаемых;
  • Организации азартных игр и тотализаторов;
  • Торговли оптом и в розницу;
  • Управления финансами и страхования;
  • Операций с недвижимостью;
  • Обеспечения военной безопасности;
  • Производства домашними хозяйствами товаров для собственного потребления;
  • Экстерриториальной деятельности.

Кроме того, получателем субсидии на развитие малого бизнеса в 2020 году не может быть иностранный резидент либо российская компания, в уставном капитале которой часть иностранных инвестиций превышает половину.

Порядок действий

Заявление на выделение помощи. Приложения к заявлению, включающие:

  • Анкету соискателя, содержащую название ООО или фамилию, имя и отчество ИП, контактные данные, адрес регистрации, сферу деятельности, величину заработной платы сотрудников, количество рабочих мест и объем прибыли от продажи собственной продукции за последние три года;
  • Показатели хозяйственной деятельности — величину оборота, доходов и расходов, сумму налоговых и страховых отчислений в ПФР, ФОМС, ФСС;
  • Показатели эффективности освоения субсидии малому бизнесу от государства в 2020 году — создание дополнительных рабочих мест, рост прибыли компании и средней зарплаты сотрудников.

Документальное подтверждение понесенных затрат:

  • Непосредственно договор на покупку оборудования;
  • Акт приема-передачи;
  • Карточку учета объекта основных средств;
  • Инструкцию по эксплуатации данного оборудования, технический паспорт;
  • Документ, доказывающий принадлежность поставщика к производителям, дилерам или дистрибьюторам данного оборудования;
  • Связанные с покупкой и установкой линии финансовые документы — чеки, счета, платежные поручения, накладные.

Дополнительную информацию, запрашиваемую Комитетом:

  • Справку из налоговой об отсутствии просроченных платежей;
  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • Справки из ПФР и ФОМС о своевременной уплате взносов.

В текущем году для предпринимателя допускается компенсация затрат только по одному договору, заключенному менее двух лет назад

Анализируя проекты и выбирая победителей, комиссия прежде всего принимает во внимание:

  1. Отношение числа трудоустроенных инвалидов к общему количеству сотрудников;
  2. Инновационный характер деятельности претендента;
  3. Реализацию мероприятий по повышению энергоэффективности;
  4. Наличие договоров на поставки собственной продукции;
  5. Создание рабочих мест и увеличение зарплаты;
  6. Увеличение прибыли от продажи собственной продукции.

Главным показателем результативности субсидирования малого бизнеса в 2020 году считается создание хотя бы одного рабочего места при получении 1–2 млн рублей, либо двух и более новых рабочих мест при получении свыше 2 млн рублей. Более того, от соискателя ожидают увеличения выручки от продажи собственных товаров и роста зарплаты сотрудников. Если данные показатели эффективности не будут достигнуты, государство вправе ожидать возврата гранта.

Назначение финансирования

Претендовать на субсидирование модернизации предприятия в настоящее время могут исключительно соискатели, самостоятельно производящие различные товары; оборудование, используемое для организации оптовой или розничной торговли, покупать за счет государства нельзя. Перед тем, как получить деньги под бизнес, предприниматель должен документально доказать конкурсной комиссии, что:

  • Оборудование используется в производстве;
  • Купленное оборудование является новым;
  • В роли поставщика выступает производитель либо его официальный представитель;
  • Оборудование относится ко второй и последующим амортизационным группам;
  • Оборудование не является купленным в лизинг.

Приобретенное с государственной помощью имущество в течение как минимум трех лет не может быть продано, передано в аренду или в лизинг, а также предоставлено в безвозмездное пользование третьим лицам.

Субсидии от центра занятости

Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Если все-таки ситуация сложится так, что ваше дело прогорит, вы останетесь должны родственнику или другу, что плохо скажется на ваших отношениях. К тому же, долг придется отдавать как можно скорее, что не даст вам рационально распределить оставшиеся ресурсы и держаться на плаву. Кроме того, скорее всего, о всех своих шагах в бизнесе придется практически отчитываться и доказывать, что вы делаете все правильно.

Если же у вас совсем нет других вариантов, то можно воспользоваться помощью родных и близких, но все же советуем опробовать все другие варианты, прежде чем обратиться к этому.

Найти партнера-инвестора для создания бизнеса

Партнер становится вашим полноправным соучастником проекта, при этом он может инвестировать в создание бизнеса собственные средства. Чаще всего собственность принадлежит тому, кто вкладывает деньги, тогда как прибыль распределяется по степени участия в ведении бизнеса.

Такой вариант получения денег наиболее подходит для стандартных видов бизнеса, которые гарантированно приносят тот или иной доход: магазины, кофейни, детские кафе, хостелы. Риск будет невысок, а также легко будет просчитать ситуацию на рынке и доход. Эти данные позволят найти партнера, который заинтересуется вложением денег в проект.

Партнеров можно поискать как среди ваших знакомых, владеющих необходимыми средствами, так и через объявления на порталах типа Авито. Кстати, ваши родственники или друзья могут не дать вам просто денег в долг, но не откажутся стать партнерами-инвесторами, если вы сможете правильно преподнести свой проект.
Кроме того, вы можете поискать партнера с идеей и деньгами, но не имеющего времени, и стать тем партнером, который поможет запустить его идею.

Партнерские отношения также оформляются документально, обычно в форме договора, где прописаны все условия сотрудничества. Наиболее удобными формами партнерства являются ООО – общество с ограниченной ответственностью, где партнеры являются учредителями, или же полное товарищество, где партнеры – индивидуальные предприниматели.

Союз предпринимателей

Если вам нужны деньги для открытия бизнеса, то можно попросить материальной поддержки у союза предпринимателей «Опора России», который наряду с государственными структурами оказывает помощь начинающим бизнесменам.

Однако и здесь нужно помнить о том, что шанс получить инвестирование существует только у перспективных направлений. Те, кто займут первые места в конкурсном отборе, получат финансирование в размере до 70% от необходимой суммы на организацию собственного дела. При этом у победителей имеются высокие шансы получить кредит в банковском учреждении на льготных условиях.

С исчерпывающей информацией о проведении конкурсов можно узнать на интернет-портале общественной организации «Опора России».

Удобное оформление кредита онлайн

Как правило, владелец малого и среднего бизнеса не сидит на месте, руководя сверху всеми процессами, а напрямую участвует в оптимизации рабочего процесса. Поэтому в случае возникновения финансовых проблем приезжать постоянно в офис, сидеть в очередях и ожидать ответа по нескольку дней он попросту не может

Осознавая этот факт, Lemon сконцентрировал особое внимание на совершенствование своего онлайн-кредитования. Вся процедура проходит в три шага:

1. Заполнение заявки online. Нужно указать организацию (ИНН, ОГРН ИП или ФИО), нужную сумму и срок погашения, выбрать цель использования (инвестиции, рефинансирование кредита, участие в тендере, финансирование контракта) и другие детали кредитования. На заполнение потребуется не больше 10 минут, а если возникнут сложности, можно обратиться к специалистам компании по бесплатной горячей линии.

2. Подтверждение документов. Чтобы удостовериться, что заявка отправлена от твоего имени, сервис попросит загрузить фото и необходимый перечень документов в личный кабинет на сайте. Работники Lemon проанализируют все данные и отправят заявку на рассмотрение.

3. Получение денежных средств. Если заявка будет одобрена, останется лишь подписать документы о займе в личном кабинете — и через несколько часов деньги будут отправлены на расчётный счёт компании.

Абсолютно все этапы согласования и оформления происходят в режиме online, что позволяет сэкономить время и сделать всё максимально оперативно. Благодаря онлайн-калькулятору, ты сможешь самостоятельно рассчитать размер еженедельного платежа. Нужно всего лишь указать необходимую сумму и срок выплаты — и ресурс покажет размер выплат с учётом процентов.

Шестой вариант — субсидии и гранты от государства

В рамках программы по развитию малого бизнеса Правительство помогает начинающим предпринимателям. Благодаря субсидиям малому бизнесу и грантам от государства в 2020 году начинающие бизнесмены могут получить существенную поддержку.

Существенный плюс получения субсидий и грантов — в том, что они предоставляются безвозмездно. В отличие от банковских кредитов, вложений инвесторов и долгов, взятых у родственников, эти деньги отдавать не придется. Единственное, что требуется — подписать договор с обязательством отчитаться за потраченные деньги. а через оговоренное в договоре время (обычно через три месяца) предоставить отчет об использовании полученной субсидии. Подтверждением целевого использования денег служат счета, чеки, квитанции.

Виды субсидий

В 2020 году на эту статью расходов Правительство России заложило 11 млрд рублей. Но больше шансов получить эти средства на завершение начатых проектов, а не на открытие новых. Деньги можно получить от:

  • ЦЗН (Центра занятости населения),
  • Администрации вашего населенного пункта,
  • Департамента предпринимательства.

Помимо денег, можно получить бесплатное участие в выставках, стажировки, обучение. Еще один вариант для предпринимателей — участвовать в конкурсах, победа в которых предполагает выплату вознаграждения или получение гранта.

Субсидия на открытие бизнеса от центра занятости

Чтобы получить субсидию на открытие бизнеса, бизнесмену нужно иметь не меньше половины необходимого стартового капитала. Одну половину платит государство, другую — сам предприниматель. На эту целевую субсидию могут рассчитывать опытные бизнесмены. Ее назначение — покупка оборудования, а также других активов, на сумму до 90% от их полной стоимости. Потратить ее на оплату труда персонала или другие статьи расходов нельзя. Ограничение по сумме субсидии — до 10 млн рублей.

Также есть субсидии на участие в выставках и ярмарках в размере 33% или 50% денег на аренду необходимого оборудования в пределах суммы 300 000 рублей;

Еще один вариант — помощь в погашении процентов по кредиту. Действует только для кредитов на покупку оборудования. Государство может компенсировать 50-75% от процентов по кредиту, но основную сумму долга бизнесмен должен выплатить самостоятельно. Также есть отдельные виды помощи для предпринимателей в области сельского хозяйства, которые можно потратить на покупку скота, сельхозтехники, посевных материалов.

Деньги на развитие бизнеса через грант

Гранты выделяют из местного и областного бюджета, но только при условии наличия бизнес плана. Обычно максимальный размер гранта не превышает 300 000 рублей.

Также есть специальный грант для безработных. Любой человек, потерявший работу, может претендовать на получение всех выплат за год в центре занятости в обмен на обязательство открыть собственное дело. Сумма — 58 000 рублей. Бизнесмен, который трудоустроил такого безработного, состоящего на учете в центре занятости, имеет право получить эту выплату за каждого работника. Но эта программа работает не во всех регионах. Если она действует в вашем регионе, вы можете встать на учет в ЦЗН как безработный, получить несколько официальных отказов на собеседованиях, на которые вас отправит центр занятости, и претендовать на эту выплату. Также нужно разработать бизнес-план, который должна рассмотреть и одобрить комиссия в ЦЗН. В случае удачной защиты проекта перед комиссией центр занятости подпишет договор и перечислит деньги по указанным вами реквизитам.

Чтобы претендовать на получение государственных денег, нужно зарегистрировать предпринимательскую деятельность и подать письменное заявление, предоставить разработанный бизнес-план и копии уставных документов.

Бизнес-план оценят по следующим критериям:

  • перспективы создания новых рабочих мест,
  • перспективы возврата денег в бюджет региона в виде налогов,
  • востребованность этого вида деятельности.

Для высококонкурентных направлений шансы получить субсидию стремятся к нулю. Приоритет отдают социально ориентированным проектам.

Неправильный выбор ниши — самая частая причина для отказов в выдаче субсидий. Перспективные направления — сельское хозяйство и туристическая отрасль; образование и медицина, а также инновации. А вот банковские и страховые услуги не подлежат государственному субсидированию. Другие причины для отказа: запрос слишком большой суммы, слабо проработанный бизнес-план.

Способы

Существуют различные варианты для занятости, но при этом нужно накопить определенную сумму, даже минимальную.

Для того, чтобы собрать накопления, можно:

  1. Собирать деньги в течение длительного периода времени самостоятельно. Для этого нужно просчитать бюджет, и ежемесячно, либо еженедельно откладывать определенную сумму. Для того, чтобы воспользоваться этим способом, достаточно лишь устроиться на любую работу. Однако со временем может возникнуть необходимость в увеличении дохода, поскольку со средней зарплаты по России, которая составляет 20-30 тысяч рублей, накопить крупную сумму очень сложно.
  2. Можно копить деньги, имея уже действующий небольшой бизнес. Как правило, в этом случае откладывать легче, ввиду большего размера дохода.
  3. Банковский кредит. Крупные банки выдают кредиты на открытие собственного бизнеса только после предоставления залога или большого первоначального взноса. Если у гражданина есть имущество, которое можно использовать как залог, то получить кредит будет не сложно. В остальных случаях этот вариант не является подходящим. Если нужна не слишком большая сумма – до 200-300 тысяч рублей, то можно оформить обычный кредит – его получить легче. Кроме того, начинающий бизнесмен должен быть уверен в том, что дальнейшая прибыль окупит не только сам займ, но и проценты по нему. Следует выбрать тот банк, который дает кредиты с фиксированной процентной ставкой, обозначенной в рублях.
  4. Занять у родственников или близких друзей. Этот вариант может оказаться наилучшим, в случае, если у бизнесмена есть родные или друзья, которые располагают нужной суммой денег. В данном случае не придется переплачивать большие проценты, и можно сразу же начать заниматься раскруткой бизнеса, не задумываясь о ежемесячной оплате долга банку. Проблема заключается в том, что зачастую близкие люди не могут оценить перспективность бизнеса, и полагаются на того, кто его открывает. В случае, если дело прогорит, и средств, которые можно будет вернуть, не окажется, то могут испортиться отношения с близкими, или придется оформлять кредит.
  5. Займ у незнакомых людей – бизнес – ангела или инвестора. Это может быть как отдельно взятый человек, так и организация, занимающаяся развитием бизнеса в стране, и выделяющая средства для начинающих. В данном случае получить необходимую сумму можно только при условии, что инвестор оценит предложение, его рентабельность, и сочтет дело заслуживающим вложений. Необходимо составить действующий, хорошо продуманный бизнес – план. В нем, кроме расчетов по ожидаемой окупаемости бизнеса, необходимо предоставить данные по исследованию предложения и спроса на рынке. Так, в случае, если планируется производство новой продукции, необходимо провести опрос населения и зафиксировать полученные результаты в виде ответов и диаграммы. При этом необходимо учитывать, что на начальном этапе около 90% прибыли может отходить инвестору, и только 10% — владельцу бизнеса.
  6. Поиск партнера. В данном случае подразумевается совместное ведение бизнеса. Человек вкладывает свои средства, и становится полноправным владельцем. В дальнейшем прибыль будет делиться в зависимости от того, кто сколько денег вложил. Если бизнес требует больших вложений, то необходимо заблаговременно оформить партнерские отношения должным образом. При форме ООО оба партнера могут выступить как учредители.
  7. Открытие смежного бизнеса без каких – либо вложений. Существует множество идей, используя которые можно начать свое дело, не вкладывая средства. Однако, в данном случае потребуется уже имеющееся помещение, клиентская база, а иногда – и определенное оборудование.
  8. Другой способ – запуск бизнеса с минимальными объемами. Почти все крупные компании, работающие сегодня, были основаны с малого – с производства только одной единицы товара, или работы с одним клиентом.

Кроме того, некоторые начинающие предприниматели имеют возможность получить помощь от государства – при соблюдении некоторых условий.

Грантовая поддержка

Краудфандинг

В России рынок краундфандинга только начинает зарождаться, но в западных странах эта схема уже давно обрела популярность.

Ее смысл заключается в презентации интересной и перспективной идеи на вебсайте — краудфандинговой площадке. Любой посетитель сайта, который верит в потенциал идеи и создателя, может ее поддержать. Выгода очевидная: если идея впечатлит нужное количество человек, предприниматель сможет собрать нужную сумму всего за несколько дней.

Минусом краудфандинга является то, что с помощью этой схемы весьма сложно собирать средства на создание обычных коммерческих продуктов. Лучше всего финансируются услуги и сервисы социальной направленности, которые вызывают положительные эмоции у инвесторов.

На электровелосипед, который позиционируется как замена загрязняющему воздух мотоциклу, легче привлечь средства, чем на очередную модель пылесоса или стиральной машинки, которая ничем принципиально не отличается от уже известных аналогов.

Коммерческие и государственные гранты

Начинающие предприниматели могут участвовать в специальных конкурсах, которые проводят государственные органы, коммерческие фонды и банки, крупные корпорации. Выигравший получает грант — безвозмездную финансовую помощь. Его сумма зависит от программы и может быть весьма крупной. Например, Министерство сельского хозяйства выделял по 3 млн рублей на поддержку семейных ферм и по 10 млн рублей — на развитие молочного животноводства.

Местные власти регулярно выделяют гранты для бизнеса в приоритетных для региона отраслях, проводят конкурсы для предпринимательниц и молодых бизнесменов. Фонд развития инноваций поддерживает высокотехнологичные стартапы, покрывая до 50% расходов по проекту. Узнать о действующих программах можно на федеральном портале малого/среднего предпринимательства и аналогичных официальных сайтах.

Чтобы получить грант или право участия в конкурсе, нужно быть начинающим бизнесменом — недавно ставшим ИП или основателем фирмы и проработавшим не более года. Заявки подаются по месту регистрации деятельности, решение принимает городская, районная администрация, региональные отделы поддержки предпринимателей.

Зачастую финансовая помощь целевая — например, на покупку оборудования для производства. В этом случае проверять, на что израсходованы деньги, будет специальная комиссия. Ей нужно предъявить соответствующие документы, иначе придется вернуть средства.

Для получения госгрантов понадобится:

  • найти для проекта собственные средства — господдержка покрывает только часть расходов;
  • подготовить бизнес-план, расчет финансовых показателей, социальной значимости и бюджетной эффективности дела;
  • подать заявку и выиграть у других конкурсантов на отборе;
  • заключить с администрацией или другой структурой договор.

Конкурсы и гранты есть и у представителей крупного бизнеса. Корпорации и банки выделяют деньги начинающим предпринимателям, стартаперам, авторам оригинальных, финансово перспективных идей и разработок. Победители таких конкурсов получают денежные призы, а иногда и возможность сотрудничать с организатором, пройти обучение в его бизнес-кластере и т.д.

Федеральные программы по поддержке бизнеса

Бизнес-ангелы

Таковыми называются люди (преимущественно миллионеры), желающие предоставить стартовый капитал «новичкам» в бизнесе взамен на долю в будущем проекте либо проценты с его деятельности.

Бизнес-ангелы постоянно мониторят рынки с целью выявления потенциально прибыльной идеи.

Найти такого инвестора можно в ассоциациях бизнес-ангелов. Большее их количество сосредоточено в США и Европе. Почему бы не привлечь иностранного партнера? Одно из успешнейших «ангельских» вложений было сделано в компанию Apple. Стартовые 91 тыс. дол. вернулись инвестору 154 млн. дол. Привлечь интерес бизнес-ангелов помогут настойчивость, и даже иногда дерзость.

Как получить деньги от государства

На сегодняшний день начинающим бизнесменам доступны три программы по субсидированию:

  1. Пособие от центра занятости. Выдается для открытия собственного дела.
  2. Грант от организации, осуществляющей поддержку малого бизнеса.
  3. Субсидия, выдаваемая районными администрациями, на благоустройство территорий.

Наиболее простым вариантом является получение денег от центра занятости. Однако следует учесть, что эта программа действует лишь в некоторых регионах. Перед тем, как подавать документы, следует выяснить, действует ли данная программа, подходит ли план под требования, и какую сумму можно получить.

В случае ,если программа действует, то необходимо встать на учет в качестве безработного и заняться оформлением документов. Право на получение субсидии наступает только после того, как по нескольким вакансиям будет дан отказ в приеме на работу.

Кроме того, можно получить грант. Основное его отличие от субсидии заключается в том, что он оформляется на уже действующий бизнес – ИП или ООО. При этом с момента регистрации должно пройти не больше одного года.

Сложность заключается в том, что для получения гранта нужно пройти конкурс и защитить бизнес – план. Кроме субсидии потребуется не менее 30% вложений собственных средств. В крупных городах размер выплаты может достигнуть до 2-5 миллионов рублей.

Инструкция по получению денежных средств:

  1. Оформление на учет в центре занятости. Статус безработного оформляется не раньше, чем через 10 дней после подачи документов. При постановке на учет нужно сказать диспетчеру службы, что есть желание начать собственное дело.
  2. Затем нужно составить бизнес – план. Просто так деньги никто не выдаст, план должен быть качественным, хорошо оформленным и продуманным.
  3. С помощью бухгалтера следует рассчитать каждую копейку – что и куда будет направлено.
  4. Рассчитывается заработная плата для сотрудников. Она не должна быть ниже прожиточного минимума.
  5. Следующий этап – прохождение тестов.
  6. Происходит защита бизнес – плана. Необходимо доказать комиссии, что дело не будет убыточным, и принесет пользу городу.
  7. Если бизнес – план был одобрен, то необходимо зарегистрироваться как ООО или ИП.
  8. После получения свидетельства можно забрать денежные средства, начать найм работников и запустить деятельность.

Основной момент, который нужно учитывать – человек должен обладать деловой хваткой и доказать комиссии, что он способен поднять дело, получать высокую прибыль.

Заключение

Любой вид субсидии, помощи или льготного кредита малому бизнесу от государства в 2020 году предполагает прежде всего жизнеспособность представленной предпринимателем идеи, возможность создания на основе этой концепции прибыльного предприятия, а также получение выгоды не только владельцем компании, но и городом, его жителями, обществом в целом. Власти, как и обычные бизнесмены, предпочитают инвестировать средства в предприятия, способные оправдать вложения — например, путем уплаты налогов, организации новых рабочих мест или улучшения экономической обстановки в регионе. Поэтому у новичка есть два пути: адаптировать свой бизнес к требованиям государства и получить поддержку, либо предпочесть независимость и рассчитывать исключительно на собственные силы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий