В чем хранить сбережения?

Как хранить доллары на валютном депозите?

Изучая предложения банков, можно заметить, что за право свободно распоряжаться сбережениями они существенно уменьшают процентные ставки или увеличивают сумму неснижаемого остатка на счёте. Если инвестор не собирается тратить средства в течение нескольких месяцев или даже лет, ему выгоднее разместить их на валютном депозите.

Безусловно, ставки по вкладам в валюте выглядят не столь внушительно, как в рублях, но такое неудобство вполне компенсируется отсутствием характерной для отечественной денежной единицы инфляции. Очевидным является и ответ на вопрос, в чем хранить деньги, евро или долларах: ввиду отсутствия прибыльных инвестиционных объектов российские банки предлагают в европейской валюте максимум 0,01–0,05% годовых, тогда как в американской вполне реально зарабатывать 1,8–2,2%. Что делать с доходом:

1. Банк может добавить проценты к сумме основного вклада. В случае капитализации выплаты будут увеличиваться с каждым месяцем;

2. Банк может выводить проценты на отдельный счёт или пластиковую карту. Деньги будут доступными для пользователя, но выплаты останутся фиксированными;

3

Депозит может стать удобным инструментом для осторожного инвестора: во-первых, вклад будет застрахован на 1,4 млн рублей, а во-вторых, злоумышленники не доберутся до денег ни при каких условиях. Помимо того:

  • Валютные вклады эффективно защищают капитал от инфляции рубля. Доллар же обесценивается примерно на 1,5% в год, что компенсируется ставкой по депозиту;
  • Дополнительный доход приносят колебания курсов валют. Если выбирать, как сберечь деньги от инфляции в 2021 году в кризис, более надёжного способа не найти;
  • Инвестор точно знает, когда и какую сумму он получит. Прибыль не изменится даже при снижении учётной ставки, так как все условия зафиксированы в договоре.

Очевидно, что хранить доллары или евро лучше на депозите, чем в наличной форме или на банковской карте. Однако недостатки у такого способа тоже есть:

  • После снижения учётной ставки ФРС размещение вкладов в валюте для российских банков стало невыгодным. Многие из них начали отказываться от этой услуги;
  • В Думе обсуждается закон о введении нулевых ставок по валютным вкладам. В случае его принятия вопрос о том, как хранить доллары в банке, станет неактуальным;
  • При банкротстве банка клиент получит компенсацию в рублях по курсу. Не факт, что котировки в этот момент будут хотя бы равны первоначальным.

Сегодня на российском рынке 28 коммерческих банков предлагают открыть депозит в валюте со ставкой выше 1,5% годовых. Где лучше хранить доллары:

Валютные депозитные счета

Банк
Ставка, %
Сумма, $
Срок, дней
НК Банк 2,2 1000 181–735
Трансстройбанк 2,1 50000 91–540
ББР Банк 2,0 50000 91–730
Банк Кремлевский 2,0 1000 91–367
Центрокредит 2,0 5000 31–370

Инвестиционные монеты

Выпускаемые Центробанком золотые, серебряные и платиновые монеты не очень известны как инвестиционный инструмент. В отличие от юбилейных и памятных, они чеканятся по упрощенной технологии, а их номинальная стоимость не имеет отношения к реальной. Так золотая монета в 50 рублей в реальности стоит 25-30 тысяч.

Выгода хранения средств в инвестиционных монетах – отсутствие НДС и постепенное подорожание. Но сохранять деньги с помощью такого инструмента выгодно только в долгосрочной (порядка 10 лет) перспективе. К тому же следует учитывать 13% налог при продаже (если продавец получает прибыль), обязательное аккуратное хранение (малейшие царапины значительно снижают стоимость) и разницу между стоимостью продажи и покупки банками.

На рост цены влияет и тираж. Редкую монету будет проще продать, а стоить она будет значительно выше, чем сам металл, из которого изготовлена. Но в этом случае покупателем должен выступать не банк, а нумизмат. В краткосрочной перспективе монеты как средство сохранения денег, рассматривать не стоит.

Сбережения в ценных бумагах

Сегодня есть целая категория людей, что не доверяет ни банковским организациям, ни вложениям денег в драгоценные металлы или недвижимость (а вдруг сгорит). Именно поэтому они предпочитают такой вариант, как вложение своего капитала в ценные бумаги – различные векселя, акции, облигации, а также закладные бумаги.

Просто так такие сбережения не пропадут, так как они защищены имуществом компании, а если сделка той фирмы, ценные бумаги которой вы купили, прошла успешно, то вы можете получить хорошую прибыль.

Конечно, здесь есть и свои отрицательные стороны. Акции могут как вырасти в своей цене, так и понизится в стоимости. Если у вас в имуществе оказывается небольшая часть от таких акций, с помощью которой вы не в состоянии повлиять на общее решение акционеров, то вы во многом зависите от решений всего акционерного совета, а также от их методов проведения сделок, что не всегда могут давать положительные и желанные результаты. И снова не стоит забывать о тех высоких рисках, что всегда свойственны рынку ценных бумаг, ведь многие ваши активы могут обесцениться довольно быстро.

Храним в банковском вкладе

Тем, кто готов частично рисковать и умеет анализировать положение на банковском рынке, этот способ покажется самым оптимальным.

Положительные стороны: если вы кладете деньги на депозит, то они уже не просто лежат в безопасном месте, но и «работают» — приносят вам прибыль в виде процентов, которые начисляются на размер суммы вклада. Если деньги находятся на простом счету, вы можете контролировать свои расходы и не переживать о том, что у вас их украдут.

Отрицательные моменты: иногда банковские учреждения прекращают свою работу и ваши накопления и вклады попросту исчезают и добиться их обратно и получить компенсацию, по крайней мере, в нашей стране, очень и очень проблематично. Не забываем и о том, что если у вас возникает срочная необходимость в денежных средствах, вы не сможете снять их с депозитного счета тогда, когда вам необходимо или же получите минимальные проценты по вкладу.

В чем можно хранить деньги, кроме кошелька

В фен-шуй большую роль играет предмет, в который кладутся отложенные деньги. Кошелек нужен для ежедневных трат, для накопленных финансов следует использовать что-то другое. Для этих целей подойдет копилка, при этом она должна быть не только красивой, но и обязательно большой и вместительной, чтобы в ней оставалось место для новых купюр.

Можно использовать шкатулку или коробочку, обтянутую изнутри красной тканью, например, бархатом или атласом. Крышку шкатулки, инструмента накопления следует украсить китайскими иероглифами, обозначающими понятия «удача» или «богатство».

Можно хранить деньги, разложив их по конвертам, которые также обязательно должны быть красными. Они продаются в специализированных магазинах. На каждом конверте написан соответствующий иероглиф. Так, например, в конверт с названием «Справедливость» кладут деньги, которые были взяты в долг.

Раз в месяц в ночь перед новолунием следует собрать все деньги, имеющиеся в доме, капнуть на них маслом розмарина или корицы и спрятать под подушку. Утром, не вставая с постели, деньги пересчитывают 3, 5 или 9 раз, заряжая их энергией, после чего купюры вновь кладут в тайник или кошелек. Потраченные средства непременно вернутся к своему владельцу приумноженными.

Как хранить деньги дома по фен шуй

Древняя китайская философия – Фен-шуй, помогает понять взаимодействие человека с окружающим миром, создать гармонию во всех сферах жизни. Энергия, которую мы не видим и не осязаем влияет не только на нашу жизнь в целом, но и на отдельные ее сферы. Зная и, соответственно, применяя законы фен-шуй, можно с успехом не только привлекать деньги, но и правильно их хранить, чтобы они не утекали, как говорится, сквозь пальцы. Рекомендуем применять эти знания дома, когда вы решаете вопрос, куда спрятать ваши накопления. С ними вы навсегда забудете о бедности.

Правила хранения денег по фен-шуй:

  1. Выбирайте восточную или юго-восточную часть дома, так как здесь находится зона богатства.
  2. Вместе с деньгами храните талисман, символизирующий богатство, например, трех-лапую жабу.
  3. Предпочтение следует отдавать деревянным материалам,
  4. Цвета, которые любят деньги: зеленый, лиловый, фиолетовый, золотой и серебренный или их оттенки.
  5. Место хранения должно быть обустроено таким образом, чтобы оно хорошо проветривалось и содержалось в чистоте.

Если вы организуете правильное хранение, согласно фен-шуй, то даже самые неблаговидные помыслы о краже ваших накоплений, не реализуются.

В какой валюте лучше хранить и инвестировать

По собственному опыту стоит изначально продумать, сколько денег можно отложить за определённый период. Для минимизации рисков стоит покупать разные валюты, и не просто их хранить, но выбирать способы, приносящие прибыль. Для тех читателей, которые хотят быстро заработать денег, уже собраны полезные рекомендации на моем блоге gq-blog.com. Например, храня деньги в валютах, можно дождаться резкого скачка цены, и выиграть на этом. Аналогичный момент может сработать, если капитал сосредоточен в акциях разных компаниях. А вот резкие изменения курса ценных металлов уже давно не наблюдается на многих биржах.

 
Покупать доллары на территории РФ лучше в будни с 10.00 до 18.45, пока работает Московская биржа. Самый невыгодный курс для покупки вечером в пятницу, на выходные и предпраздничные дни.

Рубли, доллары, евро

Сберегание капитала в рублях с точки зрения долгосрочной стратегии достаточно слабый способ, поскольку национальная валюта привязана к доллару и отличается значительным уровнем инфляции. Если появляется небольшая накопленная сумма, на нее сразу нужно покупать иностранную валюту, или инвестировать. Доллары и евро — достаточно валидные инструменты для кратко- и долгосрочных вложений. Существенное преимущество — их международная распространенность. Также можно рассмотреть вариант хранить деньги в британских фунтах, но в обменниках и банках РФ редко можно встретить их в наличии для покупки.

Экзотические валюты

Среди экзотических, принято говорить о валютах Азии. В последнее время многие крупные инвесторы задумались о возможности хранить деньги в японских йенах, поскольку эта валюта устойчива к колебаниям курса и имеет существенное материальное подкрепление. Еще в начале лета конкуренцию ей могла составить официальная валюта Китая. Затем во время торговый войн с США, курс сильно упал по отношению к доллару.

Ответ на вопрос о том выгодно ли хранить деньги исключительно в юанях достаточно сложный. В конце октября валюта обвалились до 10-летнего минимума, и уже даже не купить за 7 юаней 1 доллар. Мое мнение, что торговые санкции США в сторону Китая и ответные экономические действия будут только усугублять ситуацию, поэтому не рекомендую валюту для рассмотрения именно в текущий момент. Несмотря на то, что Швейцария ассоциируется с точностью и стабильностью, решение хранить деньги в их валюте — швейцарских франках принимают не многие. Это связано с рядом причин:

  • валюта длительное время демонстрирует стабильность;
  • сложность покупки (как правило, приобретают ее непосредственно на территории конфедерации).

Курс швейцарского франка к доллару практически 1:1, это говорит об устойчивости к международной валюте. Для тех инвесторов, которые ведут бизнес на территории этой европейской страны, подобные вложения все же можно рассмотреть.

Средний показатель и направление движения курсов валют по отношению к доллару за октябрь 2018

Название валюты Курс доллара и его направление по отношению к национальной валюте
Рубль 65,85
Евро 1,14
Британский фунт 1,3
Швейцарский франк 0,98
Китайский юань 6,91
Японская йена 113,11

Где спрятать по фен-шуй

Согласно древнекитайской философии деньги любят определенные места квартиры. Идеальными помещениями считаются кухня, столовая, гостиная, где аккумулируется мощная энергетика. Спрятанные там деньги будут притягивать новые купюры.

Мастера фен-шуй советуют хранить ценности в конвертах, папках, шкатулках красного цвета. Изготовьте предметы самостоятельно, дополнительно нарисуйте или прикрепите на них специальные иероглифы, обозначающие богатство.

Нежелательно использовать спальню. Исключение – день получения заработной платы, когда рекомендуется принести всю сумму и оставить до утра под матрасом. Неудачным вариантом является санузел. Деньги, спрятанные здесь, быстротечны, как вода, а людей, хранящих так сбережения, ждут долги и бедность.

Правильно раскладывайте деньги в портмоне

К деньгам нужно относиться бережно. Это одно из важнейших правил сохранения денег. Нельзя мять купюры, распихивать их по карманам, сворачивать в трубочку или комкать. Даже перегибать их посередине крайне нежелательно. Держать купюры нужно в портмоне, причем, не переворачивая их вверх тормашками. Более того, специалисты по фэн-шую настоятельно рекомендуют складывать купюры по ранжиру, чтобы открывая кошелек, ближе к вам находились самые крупные купюры, а по мере удаления их номинал снижался.

Стоит уделить внимание и самому кошельку. «Домик для денег» не должен быть дырявым, мятым или замусоленным

В неухоженном и неопрятном кошельке никогда не будут задерживаться деньги. Регулярно наводите в нем порядок, удаляя пробитые талончики, ненужные визитки, забытые записки и прочий ненужный хлам. Если же кошелек износился и пришел в негодность, лучше поменяйте его на новый.

Стоит также помнить, что на финансовую удачливость может влиять даже цвет бумажника. В этом плане лучше, если он будет желтого, коричневого или ярко красного цвета.

Вам будет интересно: У вас столько денег, сколько вы впускаете в свою жизнь

Альтернативные способы хранения сбережений

Определяющим фактором, почему же всё таки россияне хотят вкладывать именно в валюту понятен. Ибо он проистекает из многочисленных сопоставлений, а так же невозможностью более как-то реализовать свои средства.

Допустим мы решили не хранить деньги в валюте, а рассмотреть для себя альтернативные методы хранения своих сбережений. Рассмотрим поближе.

В какой валюте хранить деньги в 2020 году. Неужели недвижимость?

Недвижимость дело «такое». Куда не сунься — везде требует больших затрат, а так же определённых знаний. При чём знания эти должны быть в разных сферах. Вас могут обмануть при оформлении договоров. И тогда вам потребуется кто? Юрист или человек который хотя бы что-то понимает в документах сего рода.

Далее, а куда собственно вкладываться? В первичное жильё? Дорого. Во вторичное? Рискованно! А может быть взять квартиру на стадии его строительства? Не плохой вариант заработать себе бессонные ночи. Вам нужно будет ждать несколько лет пока это жильё до строится. А достоят ли его вообще? И если застройщик окажется честным и порядочным, то где гарантии что он не разорится и не «сдаст назад» в отчаянной ситуации? Ведь мы же знаем, что все строительные процедуры ведутся ими за счёт кредитных средств. Значит, это не их деньги, и потом свет с огнём не сыщешь!

Украшения, техника, вещи

Более приземистый вариант вложения своих средств. Им не брезговали наши предки. И тогда, когда можно было обменять «вещь на вещь» то эта схема работала. Но сегодня всё изменилось, не только вещи обесцениваются, какой там, даже деньги! Поэтому, если вы сегодня возьмёте пылесос, то завтра можете продать её с 50% скидкой, не меньше!

Золотые изделия тоже всё противоречиво! Много мошенников. Даже среди опытных и закоренелых ювелиров можно встретить рассказы о том, что их новая партия оказалось не с той пробой, что они заказывали. Если уж их возможно обмануть, то что про нас то говорить, смертных?

А то колечко которое на вашей руке, или другой вариант украшающий ваше бессменное тело, может вам стоит его отнести в лавку, где его проверят на подлинность? А может и не стоит лишний раз себя огорчать, носите как носили ранее.

Ценные бумаги: акции, облигации, расписки

Думаю, здесь всё и так понятно без лишних слов… Риски, риски и ещё раз риски.

Давайте лучше рассмотрим с вами преимущества хранения наших сбережений в валюте.

Мнения аналитиков

Самый содержательный совет — от директора ИСА ФБК И. Николаева. Он уверен, что нет универсальных рекомендаций относительно того, как сохранить деньги при девальвации рубля 2021 года в России. Каждый человек должен принять самостоятельное решение исходя из региона проживания и количества наличных.

Советы от других специалистов, настроенных на негативный сценарий, следующие:

  • экономить, отказавшись от ненужных трат, сохранять накопления на черный день;
  • сформировать валютную корзину (из рублей, долларов и евро);
  • приобретать стабильную валюту — иены, сингапурские доллары или швейцарские франки;
  • вовремя покупать и продавать доллары и евро, не забывая о том, что у них сейчас есть значительные риски;
  • инвестировать в стандартные ценности — недвижимость, драгоценности и драгметаллы.

Сохранить деньги можно только при условии, что они — не единственные, имеющиеся в распоряжении, и именно этой свободной суммы достаточно для совершения покупки. Если для этого нужны дополнительные средства — заем у физического лица или кредит в банке, не стоит пускаться в рискованные авантюры. Лучше купить что-нибудь необходимое, что давно задумано.

На заметку!  Как использовать материнский капитал на строительство дома в 2021 году

Для тех, кто уверен, что дыма без огня не бывает, и апокалипсис (в виде девальвации, деноминации или даже дефолта) маячит на горизонте, есть разумные и практичные советы о том, как избежать негативных последствий при любом плохом сценарии:

  • не брать новых кредитов и постараться погасить самые дорогие (по процентам);
  • создать по возможности объемную подушку в национальной валюте на случай финансового шторма;
  • реструктурировать валютные кредиты (при их наличии) в рублевые (в дни, когда курс не очень высокий);
  • не покупать импортную бытовую технику, потому что в стоимость уже заложены риски (дефицит при продолжении коронавируса и нового карантина, рост курса валют);
  • не покупать недвижимость из-за того, что она уже подорожала перед кризисом;
  • открывать валютные счета в заграничных банках, но не в офшорах (из-за двухстороннего давления на них с Запада и из России);
  • снижение стоимости золота во всем мире вряд ли делает его надежным способом сохранения накоплений.

Факт! На днях опубликован очередной антирейтинг стран Европы по внешнему долгу. Россия — на последнем месте в Европе. Госдолг в первой пятерке (в % от ВВП): Греция — 177 %, Италия — 135 %, Португалия — 117 %, Бельгия — 98 %; Франция — 98 %, Испания — 95 %, Великобритания — 80%. У России — 0 %. Есть ли смысл вкладываться в зарубежные банки?

Сберегать или преумножать?

Финансовые аналитики часто говорят, что держать деньги дома невыгодно. Дело в том, что со временем стоимость денег снижается из-за инфляции. Товары и услуги дорожают, а средства, хранящиеся дома «под подушкой», не увеличиваются. Через год на 1000 рублей можно будет купить значительно меньше, чем сейчас.

Официальный размер инфляции за 2020 год составил 4,3%. Но многие россияне резонно не согласны в расчетах с Росстатом. Официальная инфляция рассчитывается по целому спектру различных товаров и услуг. Но в реальности мы всеми ими не пользуемся. Например, в расчете учитывается стоимость гроба. Но как часто мы делаем такую покупку? В то же время многие популярные позиции не учитываются – например, цены на бензин, некоторые молочные продукты и услуги ЖКХ.

Кроме того, товары дорожают неравномерно. Ваша личная инфляция может быть намного выше официальной, если производитель вашего любимого продукта существенно повысил цены.

В результате выходит, что хранение денег дома ведет к их стремительному обесцениванию. В какой именно степени – зависит от вашей потребительской корзины. Чем больше в ней товаров, подверженных инфляции, тем сильнее идет обесценивание наличных денег.

Но это не говорит о том, что дома деньги хранить нельзя. Напротив, лучше иметь под рукой какой-то запас наличности на случай непредвиденных обстоятельств. Банальные примеры: понадобится скинуться всем подъездом на установку домофона, нужно отправить ребенка в магазин или пришлось ехать на такси с «обочины». Здесь проще рассчитаться наличными.

Наличка может понадобится и на тот случай, если пластиковая карта потеряется или будет заблокирована – в наших реалиях это вполне может произойти. Причем блокировка карты в неподходящий момент может застать не только плательщиков алиментов и штрафников, но и вполне добропорядочных граждан.

Главные враги накоплений

Для начала стоит сразу определиться с тремя главными врагами сохранности и безопасности наших накоплений:

  • Уязвимость банковской системы. К сожалению, сотрудниками кредитных организаций регулярно допускаются утечки персональных данных клиентов. Эта информация оказывается в руках мошенников, что приводит к кражам денег владельцев.
  • Инфляция. В последние годы потребительские цены растут не так быстро, как раньше. Но и 4% инфляции неотвратимо съедают сбережения.
  • Недобросовестные банки. Ряд кредитных организаций не указывают в официальной отчетности средства своих вкладчиков. С этих сумм не перечисляются обязательные страховые взносы в АСВ. Поэтому в случае потери банком лицензии регулятора такие клиенты не смогут претендовать на компенсацию всей суммы, хранившейся на депозите. Они получат либо меньше, либо вообще ничего.

Храним на счету в банке

Открыть расчетный счет в банковском учреждении – это самый простой способ хранения денег. Отличается от банковского вклада своей ликвидностью — вы в любой момент можете снять нужную сумму, переводить свои средства и оплачивать покупки при надобности.

Положительные моменты: если вы вдруг потеряете свою карту или ее украдут, вы можете ее заблокировать и в течение 30 минут сделать новую, ваши деньги со счета не пропадут.
Когда вы вносите средства на свой счет, вы можете открыть мультивалютный тип вклада и таким образом защищаете себя от постоянных колебаний валюты на рынке. Все банки предоставляют возможность открыть не один, а несколько счетов, что поможет иметь при себе и накопительную карту, и карту, предназначенную для ежедневных трат. На такие карты можно установить автоматическое пополнение из заработной платы и прочих выплат.

Отрицательные моменты: риск банкротства банка; риск проблем банка с ликвидностью; повышение процентной ставки и вам станет невыгодно пользоваться открытыми счетами.

Как вариант – хранение денег в иностранных банках, которые более стабильны и всегда выполняют свои обязательства перед вкладчиками в случае своего банкротства или другой непредвиденной ситуации.

Из перечня отечественных банков выбирайте те, которые с долгим сроком деятельности, положительной репутацией, причем не отзывами на официальном сайте банковского учреждения, а живыми комментариями, которые могут дать ваши друзья и знакомые. Критерий выбора банка – это его инвесторы, среди которых должны быть известные имена европейских банков, с филиалами во многих странах мира. Не забывайте, что наши ушлые дельцы открывают в других странах банки и сами себя инвестируют. Больше про критерии выбора банковских учреждений читайте здесь

Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса

Вот, что советуют эксперты.

Не скупать доллары и евро на пике стоимости

Одной из первых примет финансового кризиса в России становится стремительный рост курса доллара. Рублевые накопления тают на глазах. Естественно, что многие кидаются срочно покупать валюту. Но цена ее уже высокая…

Конечно, покупать валюту надо было раньше, а не в то время, когда ее цена уже выросла.

Лучше смириться с потерей, дождаться, когда цены на нефть вырастут, а рубль укрепится, тогда и покупать доллары и евро с прицелом на будущий период девальвации.

Но тем, кто не хочет ждать, а надеется не только уберечь накопления и заработать на курсовой разнице, эксперты советуют не покупать наличные доллары.

Эксперт советует не поддаваться стадному инстинкту и постараться осознавать риски. Торговля валютой в период колебаний курса — занятие небезопасное. «Скорее всего, непрофессионалы опоздают, когда придет время продавать валюту», — считает Сергей Романчук.

Не вкладываться в золото, когда оно подорожало

В неспокойные времена защитным активом всегда было золото. Но при покупке драгметаллов, существует такая опасность, как и при операциях с валютой. Цена на золото может быть уже максимальной. Как при покупке долларов, надо ловить удачный момент.

По мнению старшего аналитика информационно-аналитического центра «Альпари» Анны Бодровой, инвестиции в драгметаллы подходят только очень терпеливым людям, готовым получить значимую отдачу лет через пять.

Анна Бодрова не рекомендует покупать физическое золото — помимо того, что это дорого, банки очень придирчивы к внешнему виду слитков, поэтому зачастую продать их удается только с дисконтом.

«Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — считает научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин.

Не покупать ненужную бытовую технику — устареет

Предсказать, когда закончится кризис, никто не может. Он может затянуться настолько, что семейной «подушки безопасности» не хватит.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает эксперт.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты говорят по-разному. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это умелое финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Жесткие диски (стационарные, портативные)

Хранить снимки на жестком диске компьютера – это простой и достаточно надежный способ уберечь цифровой фотоархив. Однако диск тоже может выйти из строя. Лучше продублировать снимки еще на один носитель. Как вариант, можно установить в компьютере 2 жестких диска и продублировать нужные папки на оба. Маловероятно, что они одновременно сломаются.

Плюсы:

большой объем данных.

Минусы:

  • дороговизна;
  • привязанность к компьютеру или ноутбуку.

Внешний диск практически идентичен компьютерному жесткому диску. Только его можно хранить отдельно, а при необходимости брать с собой. Лучше всего дублировать на него все ценные фотографии с компьютера.

Плюсы:

  • мобильность;
  • большая вместимость;
  • хорошая защита от взлома.

Минусы:

  • высокая цена;
  • риск выхода из строя.

Осторожность не помешает

Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.

Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину. Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.

Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.

Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.

Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.

В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка. Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.

В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий