Как правильно рассчитать кредит самостоятельно

Как произвести расчет процентов по кредиту?

Некоторые пользователи кредитных продуктов ошибочно предполагают, что посчитать проценты по кредиту самому сложно, но это не так. На самом деле, формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга по кредиту:

  • Дифференцированный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых уменьшается к даче окончания кредитного договора. В ежемесячный дифференцированный платеж входят сумма погашения тела кредита (основной долг) и проценты по кредиту, начисленные на оставшуюся сумму.
  • Аннуитетный платеж – ежемесячные выплаты по кредиту, размер которых не меняется до окончания срока кредита. Но при аннуитетной схеме платежи вначале преимущественно идут в счет погашения процентов по кредиту, и в меньшей доле на тело кредита, и пропорция эта меняется уже ближе к концу кредитного договора.

Более наглядно отличия аннуитетных платежей от дифференцированных можно увидеть на вот этой схеме:

Факторы переплаты по кредиту

Кредитование может серьезно выручить человека в момент финансовых невзгод. Оно также является крепким подспорьем — с помощью заемных средств мы улучшаем качество жизни, покупая то, что раньше могли себе позволить лишь в далекой перспективе. Однако банки не предоставляют финансовый ресурс «просто так». В каждый кредит они включают переплату — сумму, которую заемщик платит сверх того, что им было получено в долг.

В итоге размер кредита разрастается и зависит от:

  • Суммы основного долга;
  • Срока кредитования;
  • Процентной ставки;
  • Схемы расчета;
  • Дополнительных выплат (штрафов, комиссий).

Финучреждения кровно заинтересованы в переплате за кредит: чем выше прибыль от отдельного клиента, тем больше банк может реинвестировать в другой кредит, получая новые статьи дохода. Как же клиенту учесть все факторы и прикинуть стоимость ссуды?

Можно ли выполнить расчет процентов по ссуде самостоятельно?

Чтобы узнать, какие выплаты по кредиту необходимо будет вносить в будущем, стоит выполнить несколько простых расчетов. Для определения необходимого показателя потребуется принимать в учет следующие моменты:

  • вид ссуды, например, вещевой кредит, ипотека или автокредит;
  • порядок погашения займа: аннуитетный или дифференцированный;
  • срок внесения платежей;
  • размер ссуды.

С одной стороны, заемщику нет необходимости утруждать себя расчетами, поскольку в банке выдают специальные документы, подготовленные банковским сотрудником, который, в свою очередь, пользуется онлайн-калькулятором. С другой, можно проверить, насколько работники банка-кредитора правильно произвели расчет с учетом прописанных в кредитном соглашении данных.

Для самостоятельного расчета можно воспользоваться простой и понятной программой Excel. Достаточно создать необходимую формулу, где необходимо лишь в дальнейшем менять процентные ставки с учетом показателей, которые действуют в банке.

Второй способ – это использование обычного калькулятора, который позволяет определить размер необходимого платежа по простому потребительскому займу. Со сложными процентами дело обстоит несколько серьезнее, и счетная машинка здесь вряд ли поможет.

Как посчитать кредит самостоятельно? Формулы или калькулятор в рублях?

Для того чтобы понять, как удобнее и быстрее рассчитать кредит, выполним одинаковый расчет самостоятельно с помощью формул, а затем используя кредитный калькулятор в рублях.

Дано:

  • сумма кредита – 1 000 000 руб;
  • годовая процентная ставка – 10%;
  • срок кредитования – 5 лет (60 месяцев);
  • дата начала кредитования – 1 августа.

Формула расчета аннуитетных платежей по кредиту

Месячная процентная ставка = 10% / 12 = 0.83%. Переводим проценты в число: 0.83% / 100 = 0.0083.

— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0083 × (1 + 0.0083)60) / ((1 + 0.0083)60 — 1);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0083 × 1.6420) / (1.6420 — 1);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 × (0.0136286 / 0.6420);— Ежемесячный платеж = 1 000 000 ×& 0.0212;— Ежемесячный платеж = 21 228.35 руб.

Формула расчета дифференцированных платежей по кредиту

Платеж для первого месяца:

— Ежемесячный платеж = (1 000 000 / 60) × (1 000 000 × 0.1 × (31/365));— Ежемесячный платеж = 16 666.67 × 8 493.15;— Ежемесячный платеж = 25 159.82 руб.

* 31 – количество календарных дней в августе.

Платеж для второго месяца:

— Ежемесячный платеж = (1 000 000 / 60) × (974 840.18 × 0.1 × (31/365));— Ежемесячный платеж = 16 666.67 × 8 279.46;— Ежемесячный платеж = 24 946.13 руб.

* 30 – количество календарных дней в сентябре.

В отличие от аннуитета, дифференцированные платежи рассчитываются намного дольше по времени, поскольку здесь необходимо вычислять сумму платежа по процентам для каждого месяца в отдельности.

Универсальный кредитный калькулятор

Универсальный кредитный калькулятор – это наиболее удобный инструмент для самостоятельного расчета ежемесячного платежа, поскольку алгоритм позволяет автоматизировать все математические операции и исключает случайные ошибки. Результат предыдущего расчета при помощи приложения:

Аннуитетный платеж

Дифференцированный платеж

Значения получились практически одинаковыми. Отклонения связаны с тем, что при расчете по формулам мы округляли числа до второго знака, а программа вычисляет с минимальными погрешностями. Таким образом намного эффективнее и целесообразнее использовать простой кредитный калькулятор от КАЛК.ПРО, и не тратить лишнее время на ручные вычисления.

Простые проценты в математике

Как считать проценты при кредитовании

Как рассчитать процент годовых по кредиту:

  • самостоятельно, пользуясь специальными формулами;
  • используя онлайн-калькулятор;
  • сформировав таблицу с формулами в Excel, что произведет расчеты автоматически.

Как высчитать реальный процент по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту: формула прописывается в типовом кредитном договоре. Для того чтобы сказать, сколько придется заплатить, нужно знать свою персональную ставку. Ее величина напрямую зависит от личного скорингового балла. Эту оценку можно узнать из отчета БКИ.

На персональную ставку процента оказывают влияние и такие факторы как:

  • тип клиента – является ли заявитель участником зарплатного проекта;
  • наличие дополнительных гарантий в виде страховки, поручительства, залога;
  • качество кредитной истории и тому подобное.

Как просчитать ставку процента по ипотеке

Как считать проценты по кредиту, полученному на покупку жилья: по формуле аннуитетных или дифференцированных платежей. Все суммы подробно расписываются в графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Как высчитать процентную ставку по кредитной карте

По кредитным картам процент начисляется вне грейс-периода и при снятии наличности. В последнем случае также нужно помнить и о размере комиссионных, что берут за эту операцию.

Пользуясь кредитной картой, важно уточнять, как определяется начало отчетного периода. В качестве отчетной используют дату:

В качестве отчетной используют дату:

  • выдачи кредитки;
  • ее активации;
  • первого использования заемных средств после предыдущего полного расчета;
  • совершения каждой отдельной покупки.

Базой для начислений выступает величина реальной задолженности, а не размер кредитного лимита. Нередко задается минимально необходимый платеж, устанавливаемый на уровне от 5%.

Как рассчитать процентную ставку по кредитке: нужно умножить процентную ставку на сумму задолженности, а потом поделить на 365 (366 в високосном году) и умножить на число дней пользования средствами.

Например, если заплатить за счет средств кредитки, по которой установлена ставка в 20% годовых, 15 000 рублей, то через 21 день с начала отчетного периода в невисокосный год нужно:

  • вернуть 15 000 рублей, полученных за счет кредитного лимита;
  • заплатить 15 000 х (20%/100%) х (21/365) = 172,6 рублей процентов.

Итого к оплате: 15 000 + 172,6 = 15 172,6 рублей.

Банковские онлайн-калькуляторы расчета процентов по кредиту

Онлайн-калькулятор процентов по кредиту – самый легкий способ расчета платежей и планируемой переплаты. Почти все кредиторы предлагают такие сервисы на своих сайтах, помогая клиентам подобрать наиболее оптимальную программу кредитования, определиться с суммой и сроком действия договора.

Есть калькуляторы, позволяющие вычислить максимально возможную величину займа в зависимости от уровня дохода, просчитать проценты по кредитам за все годы.

Подобные сервисы носят информативную функцию: многое зависит от ставки процента, но она оглашается кредитором лишь после полного анализа кредитной заявки.

Как рассчитать сумму процентов кредита по ежемесячному аннуитетному платежу

Если понятие дифференцированный кредит узнаваемо всеми, то термин «аннуитетный» не так распространён. Такой займ подразумевает погашение долга равными частями.

То есть высчитать сколько средств следует вносить на счёт каждый месяц заново не придётся. На протяжении всего займового периода платежи не меняются.

Однако сама ставка и процент рассчитываются немного другим способом, более сложным. Опять же, для упрощения задачи рациональнее посчитать через калькулятор процентов по кредиту.

Мнение эксперта
Ильин Иван Павлович
Консультант в области права с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Признанный эксперт права.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, не прибегая к помощи специального калькулятора процентов по кредиту, воспользуйтесь такой формулой:

Теперь расшифруем необходимые для высчитывания значения (кстати, калькулятор здесь в любом случае понадобится, иначе рискуете неправильно рассчитать сумму):

  • ПСЗ – первичная сумма займа.
  • ГПС – годовой процентный размер.
  • КП – запланированное количество платежей по займу.

По этой формуле придётся считать платёж с возведением в степень и многоуровневым делением, поэтому проще использовать калькулятор кредита онлайн с процентами.

Что такое простой процент

В первую очередь, простой процент – это начисление вознаграждения за размещение вклада на банковском счете за весь период хранения средств. Если говорить простыми словами, то простой процент начисляется лишь по окончании срока действия депозитного договора, он определяется в годовой процентной ставке. Причем, если договор автоматически продлевается на следующий срок, то вознаграждение за предыдущий период не причисляется к телу депозита.

Чтобы максимально точно понять, что такое простая система начисления прибыли рассмотрим пример. Вы разместили в банке 50000 рублей под 7% годовых на один год. По окончании срока действия договора ваша прибыль составит 50000×0,07=3500 рублей. При автоматической пролонгации договора на следующий срок ваша прибыль составит снова 3500 рублей. То есть спустя 2 года вы сможете в банке получить 50000+3500+3500=57000 рублей.

Если вы размещаете средства на срок меньше чем на один год, то соответственно процентная ставка годовая делится на 12 и умножается на количество месяцев, в течение которых средства были на банковском счете. Например, если срок депозита 3 месяца, а процентная ставка 10% в год, то общая прибыль рассчитывается следующим образом.0,1/12×3=0,025. Например, если вы разместили 50000 рублей сроком на 3 месяца, то прибыль по окончании срока действия договора будет следующий: 50000×0,025=1250 рублей.

Формулы простых и сложных процентов

Хитрости банка и тонкости условий

Даже грубый предварительный расчет показывает, что любой банковский кредит – дорогое удовольствие. Еще одна тонкость, о которой клиент узнает лишь после заключения договора – это эффективная процентная ставка. По сути – это величина, выражающая все затраты клиента на возврат взятого займа. После всех расчетов она может возрасти от 25 до 28.1%.

Исходя из этого, банки изначально закладывают меньшую процентную ставку, так как именно на нее ориентируется клиент, выбирая кредитную программу.

Одновременно повышают эффективную процентную ставку комиссии банка – за открытие кредитного счета, страхование. Таким образом, оформляя кредит, например, в Сбербанке, на 500 тысяч рублей, клиент получит на руки лишь 485 или 480, а процентная ставка за первый год будет начислена на 500 тысяч. В итоге, мало того, что клиент недополучит заявленную сумму, заплатив за кредит из кредита, при этом банк начислит на них свой процент.

В конечном итоге, полная стоимость и эффективная процентная ставка возрастет.

Методы и алгоритмы расчета

1. Параметры для расчета кредитных продуктов

В программе все платежи учитываются в конце периодов и называются платежами постнумерандо.

Максимальный срок расчета кредитов – 10 лет (120 месяцев).

Заметим, так как шкала времени в «Budget-Plan Express» 3 года (36 месяцев), все расчеты, после 36-го месяца, относятся к будущему периоду.

В «общих настройках» указываются общие параметры расчета:

  1. Шаг расчета (в месяцах, днях);
  2. Метод учета годового цикла (ACT/ACT, ACT/360, 360/360);
  3. Предельный процент;
  4. Расчетный процент (простой, сложный);
  5. Расчетная валюта.

Выбирая формулу и условия расчета, можно смоделировать практически любой расчет. К условиям расчета, помимо общих настроек, относятся:

  1. Периодичность платежей;
  2. Отсрочка по долгу;
  3. Отсрочка по процентам;
  4. Учет прогрессий;
  5. Учет прочих разовых платежей;
  6. Учет прочих периодических платежей;
  7. Коррекция ставок.

Для нестандартных расчетов можно воспользоваться вкладкой «Таблица платежей«, где можно указать платежи в соответствие с графиком.

2. Платежи, рассчитанные в валюте

Все платежи отображаются в «Таблица платежей» в той валюте, к которой они относятся. При этом на момент выплат, в «Таблица платежей» также рассчитываются расходы (доходы), связанные с курсовыми разницами – в системной (основной) валюте. В тоже время, все расчеты в финансовом плане представлены в системной (основной) валюте. В отчете о прибылях и убытка курсовые разницы отражены в строке (16): «Прочие внереализационные расходы (доходы)» и не включены в «Расходы по обслуживанию долга».

При расчете кредита, например, в долларах, в «финансовом плане» они будут пересчитаны в рубли – по прогнозному курсу.

3. Прогрессивные выплаты долга

Прогрессивные выплаты используются только для «стандартного» кредитного продукта, когда процентные деньги погашаются в зависимости от остатка долга.

  • 1. Платежи, изменяющиеся в

арифметической прогрессии:

Z = [2B1 + d (n-1)] n / 2,

отсюда первая выплата долга:

B1 = Z / n — d(n-1) / 2

где:
Z – сумма долга,
B1 – первая выплата долга,
d – разность арифметической прогрессии (сумма).

2. Платежи, изменяющиеся в геометрической прогрессии:

Z = B1 / ,

отсюда первая выплата долга:

B1 = Z /

где:
Z – сумма долга,
B1 – первая выплата долга,
q – знаменатель геометрической прогрессии (процент).

4. Способы определения количества дней

В мировой практике существует несколько способов определения срока возврата ссуд t (в годах) для ссуд, выданных на
срок, который исчисляется в днях. В каждом из этих способов срок
возврата ссуды t (в годах) вычисляется по формуле:

t = s / g,

где числа s и g определяются в зависимости от способа расчета:
1. «Английский» способ или ACT/ACT.

Число s равно точному числу дней ссуды минус один день (день
выдачи и день погашения ссуды считаются одним днем), число g равно точному числу дней в году (365 или 366). Этот способ
называется английским и часто упоминается, как способ 365/365
или ACT/ACT.
2. «Французский» способ или ACT/360.

Число s равно точному числу дней ссуды минус один день (день
выдачи и день погашения ссуды считаются одним днем), число
g равно 360 (в году 12 месяцев по 30 дней). Этот способ
называется французским и часто упоминается, как способ
365/360 или ACT/360.
3. «Немецкий» способ или 360/360.

Число g равно 360 (в году 12 месяцев по 30 дней), число s
состоит из полного числа месяцев (по 30 дней) плюс точное
число дней в оставшемся неполном месяце минус один день
(день выдачи и день погашения ссуды считаются одним днем).
Этот способ называется немецким и часто упоминается, как
способ 360/360.

В финансовой практике, чтобы определить точное число дней ссуды t, используют специальные таблицы, в которых указаны порядковые номера даты в стандартном году.
Число дней между датами определяется как разность между номерами этих дат.

В «Budget-Plan Express» алгоритм определения точного количества дней «зашит» в расчет. Чтобы использовать этот алгоритм, нужно указать шаг расчета в днях (вкладка «настройки»).

5. Метод расчета предельной величины процентов по ставке рефинансирования

Предельный процент – это предельная величина процентов, признаваемых расходом, включая проценты и суммовые разницы по обязательствам. Рассчитывается с учетом ставки рефинансирования: ставка рефинансирования помноженная на коэффициент.
Зависит от налогового законодательства (той или иной страны) в конкретном случае. В некоторых налоговых законодательствах коэффициент может зависеть от валюты кредита. Например, предельная ставка в рублях = ставка рефинансирования * 1,8, предельная ставка в валюте = ставка рефинансирования * 0,8.

Справка о программе «Budget-Plan Express», www.strategic-line.ru | Содержание справки

Как рассчитать сумму процентов?

Для грамотного проведения расчетов по процентам необходимо из большей суммы по кредиту вычесть меньшую, а полученный результат  разделить на весь срок  погашение кредита. Далее полученное число необходимо умножить на 100.

Также существуют дополнительные способы  — к примеру, заемщику необходимо сложить общую сумму ежемесячных платежей, а далее приплюсовать дополнительные выплаты  —  комиссионные сборы, различные вознаграждения, а также  процент за обслуживание.

Результат делятся на сроки действия кредита, а конечное решение умножается на 100.

Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:

За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.

Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.

Зачастую расчеты могут не совпадать в предложенными в банке. Это связано с тем, что принципы расчетов могут отличаться между банками.

Это вполне законно, поэтому для интереса можно поинтересоваться формулой расчета, используемой в выбранном банке и сравнить свои расчеты. Банки иногда по разному считают число дней между датами или учитывают выходные при расчетах.

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

А = К * S

  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

К = (i * (1 i)^n) / ((1 i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.

Составим график погашения кредита. Пока пустой.

В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

ДП = ОСЗ / (ПП ОСЗ * ПС)

  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10

Как сэкономить на кредите?

Важнее понимать не то, как посчитать проценты, а то, как использовать эти знания и сэкономить на кредитном договоре. Во-первых, стоит понимать, что никто не вправе сопрягать одну услугу с другой.

В данном случае услугой будет являться кредит, поэтому дополнительные условия, такие как страхование или СМС-сообщения, являются необязательными, за исключением страхования имущества при ипотеке или страхования залога при автокредите. Поэтому, не включив дополнительные услуги, можно уменьшить тело кредита.

Во-вторых, не стоит подписывать первое же попавшееся предложение. Следует изучить рынок и выбрать тот кредитный продукт, по которому процентная ставка наиболее низкая. Так как сумма переплаты считается исходя из процентной ставки.

В-третьих, необязательно оплачивать так, как указано в графике платежей. По-возможности следует вносить сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом будет быстрее уменьшаться сумма основного долга, что позволит также уменьшить переплату.

В-четвертых, необходимо ознакомиться с бесплатными способами внесения денег на счет. Ведь, некоторые банки просто не обладают собственными кассами и предлагают оплачивать кредиты через сторонние организации. А за это будет дополнительно взиматься комиссия.

В-пятых, изучить информацию о штрафных санкциях в случае просрочки выплат.

Ну и самое главное, ключ к успеху в кредитовании лежит во внимательном изучении договора до момента его подписания. Следует задать все необходимые вопросы компетентному специалисту, который оформляет с вами договор. Ни в коем случае не нужно торопиться, тем более не глядя подписывать предлагаемые документы.

Ведь проще сразу задать вопросы, чем потом тратить нервы и деньги на образовавшиеся долговые ямы.

Когда переплата будет выше

Проценты по кредиту зависят от многих величин как видно из формулы.
Есть ряд простых правил

Правило первое
Чем выше ставка по кредиту, тем больше переплата.  Аннуитетный платеж зависит от ставки по кредиту. Чем она больше, тем он больше. Уменьшаемое в формуле переплаты зависит от аннуитетного платежа. Чем больше уменьшаемое, тем больше переплата

Правило второе
Чем больше срок, тем больше переплата.  Тут зависимость не такая четкая. Срок кредита влияет на аннуитетный платеж. Попробуем провести рассуждения

  1. С увеличением срока аннуитет снижается.  Это можно проверить, введя на калькуляторе выше разные сроки.
  2. Когда вы платите кредит, каждый раз вы снижаете остаток долга. Аннуитетный платеж состоит из остатка долга и процентов по нему. Если аннуитетный платеж меньше, то и часть в погашение тела кредита в нем меньше. Снижение остатка долга также происходит медленнее
  3. Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц. Раз остаток снижается медленнее при большем сроке, значит проценты на остаток долга будут начисляться более часто и будут более высокие

Вот как будут выглядеть диаграмма уменьшения остатка долга на 12 месяцев

Диаграмма на 12 месяцев

А вот на 36 месяцев такой же кредит

Примеры расчета ежемесячного платежа по кредиту

При расчете суммы платежа любым из способов важно понимать, что полученный результат не может быть на 100% достоверным. Ведь мы не можем заранее определить размер возможных комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счета или карты и т.п

Также мы не может предугадать будет ли досрочное погашение и в каком объеме. Поэтому самостоятельно можно определить только примерную сумму месячных взносов.

Дифференцированный платеж

При выборе дифференцированной схемы погашения сумма долга ежемесячный платеж уменьшается с каждым месяцем

Но важно понимать, что первые взносы всегда имеют максимальный, а процент начисляется только на остаток долга. Таким образом, если будете вносить больше установленной суммы у вас будет уменьшаться тело кредита и соответственно вы переплатите меньше процентов

Пример расчета, где ЕП будет ежемесячным платежом:

  • Сумма – 10 000 рублей;
  • Срок – 5 месяцев;
  • Процентная ставка – 20%.

В первую очередь разделим сумму займа на срок в месяцах:
10 000 / 5 = 2 000

Определим ежемесячную выплату процентов.

ЕП% = ОД*ГС*КД/ДГ

где:

  • ЕП% — ЕП начисленных процентов
  • ОД – остаток основного долга
  • ГС – годовая процентная ставка
  • КД – количество дней в месяце (возьмем 30 дней)
  • ДГ – количество дней в году (возьмем 365 дней)

Итак:

  • 1-й месяц = 10 000*20%*30/365= 164,38
  • 2-й = 8 000*20%*30/365=131,50
  • 3-й = 6 000*20%*30/365= 98, 63
  • 4-й= 4 000*20%*30/365=65,75
  • 5-й = 2 000*20%*30/365=32,87

Как видим каждый месяц тело кредита уменьшается на 2 000.
Исходя из расчетов ЕП будет составлять 2000+ЕП%, а именно:

  • 2164,38
  • 2131,50
  • 2098,63
  • 2065,75
  • 2032,87

Поскольку для примера брали небольшую сумму и маленький срок, то разница в платежах не значительная. Рассчитывая платеж кредита более 300 000 и сроком более 3х лет, разница будет значительной.

Аннуитетный платеж

Данная схема погашения заключается в том, что весь кредит с учетом процентов, выплачивается на протяжении всего срока одинаковыми суммами. При заключении договора может устанавливаться фиксированная сумма ежемесячного платежа по аннуитетному кредиту, например 5000 рублей, либо банки самостоятельно определяют размер взносов, в соответствии со сроком. Пример расчета:
Условия:

  • Сумма кредита – 100 000;
  • Срок кредита – 12 месяцев;
  • Ставка – 20 %.

Определим процентную ставку в месяц: 20/12/100 = 0,016

Затем нужно высчитать коэффициент аннуитета. С его помощью определяется размер выплат: (0,016*(1+0,016)^36)/((1+0,016)^36-1)=0,037

ЕП рассчитывается путем умножения полученного коэффициента и суммы заёма: 100 000*0,037=3700.

Таким образом каждый месяц придется платить 3 700 на протяжении года.

Мы рассказали о двух видах платежей и привели вам примеры расчетов. Теперь вы можете воспользоваться формулами и рассчитать самостоятельно, либо использовать онлайн-калькуляторы и определить степень долговой нагрузки и сравнить свой доход и возможный расход.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Как создать Яндекс кошелек и начать им пользоваться
  • Как оплатить кредит Почта Банк с карты Сбербанка: все способы
  • Грейс период по кредитной карте: что это и как работает
  • Забыл пин-код карты Сбербанка, что делать
  • «Халва» Совкомбанк: телефон горячей линии
  • Могут ли мошенники взять кредит по копии паспорта
  • Как перевести с МТС на Мегафон деньги
  • Как подключить Автоплатеж Сбербанка на оплату ТВ и интернета?
  • Как вывести деньги с баланса телефона: 7 способов
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий