Какие услуги финансового консультанта вам доступны? сколько стоит консультация

С какой суммой стоит идти к консультанту?

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос Сравни.ру среди консультантов рисует такой портрет. Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми. Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц. 

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном. Например, независимый финансовый советник Саида Сулейманова говорит, что для неё целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию. Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Вот и по словам исполнительного директора консалтинговой группы «Личный капитал» Ирины Гулевской, тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

«С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику», говорит финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных. По его словам, проблема инвестиций – это проблема психологическая.

«Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами», рассказывает Черных. 

Как выбрать финансового консультанта

Вам нужен специалист с опытом. И если профессионал давно уже работает на рынке – наверняка у него есть свой собственный сайт.

На сайте советник рассказывает о себе, и публикует своё портфолио. Это профессиональные статьи, видео, различные кейсы по решению задач его клиентов. Также на сайте вы найдёте дипломы и сертификаты, подтверждающие обучение, которое получил независимый финансовый советник.

Изучите сайты разных экспертов. Выбирайте того, чьи подходы к финансовому планированию и инвестированию созвучны вашему понимаю того, как это нужно делать.

Кроме того, вам нужен тот специалист, с которым вам будет комфортно психологически. И которому вы готовы доверять.

Потому что вам предстоит с ним обсуждать очень личные темы. Ваши планы на будущее, свои доходы и текущее финансовое положение. А при открытии страховых контрактов – также и состояние своего здоровья, и ваших бенефициаров. Поэтому вам должно быть по-человечески комфортно общаться с этим специалистом.

Должен ли независимый финансовый консультант иметь какую-либо лицензию? Сейчас — нет.

Если только вы не намерены обратиться именно к инвестиционному советнику. Тогда компания, в которой работает этот специалист – должна быть указана в официальном реестре на сайте ЦБ.

Однако вернёмся к НФС.

Хотя этого и не требует закон – многие НФС являются членами различных ассоциаций финансовых консультантов:

в большинстве случаев финансовый консультант является участником профессиональной ассоциации или СРО

И если выбранный вами специалист принадлежит к одной из ассоциаций – это хороший знак. Потому что в рамках этого сообщества регулируются профессиональные и этические нормы обслуживания физических лиц.

И тогда выбранный вами эксперт будет обязательно следовать этим нормам. Тем самым вы как клиент при общении с этим специалистом получите качественную услугу.

Имеет ли значение, где географически работает нужный вам специалист? Во многих случаях это неважно. Потому что многие услуги финансового консультанта сейчас можно получить онлайн, вплоть до выпуска необходимых вам контрактов

Когда требуется помощь финансового юриста?

  1. Необходим правовой анализ финансовой документации. Неточности в отчетах влекут за собой ответственность – административную и уголовную. Адвокат внимательно изучит каждый пункт на соответствие букве закона.
  2. Проблемы, связанные с налоговым законодательством.
  3. Нужен бухгалтерский учет финансовых активов.
  4. Клиент собирается стать поручителем – третьей стороной в отношениях между банком и клиентом. Финансовый юрист подробно объяснит его права, поскольку имущество поручителя тоже связано с обязательствами перед кредитной организацией.
  5. Нужна правовая помощь в финансовых вопросах, связанных с капиталом: наследство, вклады, прекращение сотрудничества, дарственные.
  6. Помощь в вопросах, связанных с платежами и пошлинами: Вам начислили штрафы и пени.
  7. Расходы фирмы преобладают над доходами (грозит банкротство). Финансовый юрист знаком с рыночными процессами и поможет не прогореть.
  8. Вы хотите вернуть финансовые активы из банка-банкрота.
  9. Банк не выполняет своих обязательств, резко повышает кредитные ставки, запрещает досрочное погашение задолженности, нарушает права заемщиков. Перед визитом в кредитную организацию получите бесплатную консультацию опытного адвоката, и он поможет избежать нарушения договора.
  10. Кредитная организация отдала Ваш долг коллекторам, что является грубым нарушением – разглашением персональных данных.
  11. Нужно проверить потенциального партнера на добропорядочность и чистоплотность в финансовых вопросах до заключения контракта.
  12. Мониторинг рынка и его сегментов. Юрист проконсультирует Вас, посоветует выгодное вложение финансовых активов, поможет начинающему бизнесмену на первых порах.

Консультация у юриста бесплатна, она поможет сберечь Ваши деньги. Специалист составит грамотную и обоснованную претензию, подкрепит ее ссылками на законодательство и отправит в кредитную организацию.

Личный финансовый консультант: кто это?

Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг — личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.

Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.

Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.

То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.

Зачем нужен финансовый советник для физических лиц

Личные финансы — сложная область. Плюс к этому большинство россиян не обучались грамотному управлению деньгами. Но жизнь заставляет нас принимать финансовые решения.

А наиболее дальновидные люди понимают, что для финансового благополучия семьи нужно долгосрочное планирование. Сюда входят вопросы создания личного капитала, фондов для образования детей, накопления для крупных приобретений, и иные задачи.

Финансовый советник для физических лиц — это специалист, который поможет вам в планировании своего будущего. Составив личный финансовый план — он предложит оптимальные инструменты для его реализации. И будет поддерживать вас на пути к важным целям. Посмотрите моё видео  — как проходит консультация финансового советника:

В чём проблема

Проблема многих людей в том, что они не контролируют свои денежные потоки. И в результате — они живут хаотично, не понимая, куда же они идут в финансовом отношении.

Представьте, что я поворачиваю ключ, завожу двигатель и начинаю движение. Однако цели поездки у меня нет. Но тогда это не имеет смысла. И мне лучше остаться дома до тех пор, пока я не решу – куда же мне нужно добраться.

Если говорить о деньгах, то все мы поневоле вовлечены в постоянное финансовое движение. Ведь каждодневно мы совершаем различные денежные операции.

И лишь от нас самих зависит, насколько осознанным будет это движение в масштабах всей нашей жизни. Чтобы контролировать будущее, нам нужно:

  • Управлять своими денежными потоками;
  • Превратить будущее в набор чётких, измеримых финансовых целей;
  • Составить план достижения этих целей;
  • Выполнять свой план.

Это общая ситуация, с которой работает  финконсультант. Наряду с этим возможен и частный случай.

Человек уже чётко понимает, к решению каких задач он стремится. Ему лишь нужен специалист, который поможет выбрать правильную стратегию достижения цели. И предложит оптимальные инструменты для решения важных задач.

В обоих этих случаях вам будет полезен личный советник по финансовым вопросам.

Польза и вред личных консультантов

Среди граждан нет единого мнения относительно использования услуг личных консультантов.

+’Так, приверженцы такого сотрудничества считают, что:

  • Для тех людей, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах это настоящее спасение. Это обусловлено тем, что советы относительно финансов дает человек, чей уровень грамотности находится на более высоком уровне.
  • Финансовый эксперт детально изучает ситуацию в каждом конкретном случае и помогает достичь целей, интересных именно его клиентам.
  • Привлечение специалиста к планированию бюджета помогает оптимизировать траты и стабилизировать финансовое положение семьи.

В целом профессиональный подход к осуществлению любого вида деятельности, по мнению, многих имеет неоспоримые преимущества.

Но говорить со 100% уверенностью о том, что услуги такого специалиста принесут только пользу также нельзя.

  • Предоставление услуг личных консультантов – платное. Это означает появление дополнительных расходов в личном или семейном бюджете.
  • Риск низкой компетентности специалиста в финансовых вопросах. Удостовериться в уровне профессионализма простому человеку довольно сложно, особенно это касается поисков консультантов через интернет.
  • Отсутствие ответственности. За результаты своей деятельность в большинстве случаев финансист не будет нести никакой ответственности. К примеру, если он посоветовал вложить деньги в один из инвестиционных фондов, который вскоре обанкротился то о своих финансах можно забыть. Это вполне обусловлено тем, что все консультации носят исключительно рекомендационный характер.
  • Очевидные рекомендации. Довольно часто клиенты сталкиваются с тем, что консультанты рекомендуют им очевидные вещи, которые они и сами понимали при планировании бюджета или выборе кредитной программы.
  • Психологические причины. Иногда получив действительно хорошие, действенные советы от консультантов клиенты попросту не пользуются ими, что обусловлено рядом психологических или иных факторов, независящих от специалиста.

Финансовый консультант – профессия, без сомнения, очень важная и нужная. Такие специалисты благодаря своим советам способны значительно улучшить благосостояние физического лица. Но чтобы наем консультанта не стал очередной финансовой каббалой нужно тщательно взвесить все минусы и плюсы данной затеи.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно  определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Как найти финансового консультанта в Москве

Прежде поймите для себя — кто вам нужен. Ведь финсоветниками называют очень широкий круг специалистов. Это сотрудники банков и страховых компаний, представители брокерских компаний и УК. Кто нужен вам?

Я бы советовал обращаться к тем экспертам, которые не работают в штате какой-то финансовой организации. Таких людей называют независимыми финансовыми консультантами.

Почему?

Штатные сотрудники компаний склонны предлагать лишь услуги родной организации. Банк предложит вам депозит, страховщик — полис, а брокер — инвестиции. Но это лишь инструменты.

Но прежде, чем начинать их использовать — вам нужно понять: что вы хотите сделать, к каким целям вы стремитесь? Вам нужно разработать стратегический план достижения этих целей. Это ваш личный финансовый план. И лишь затем выбирать инструменты для реализации этого плана.

Эту важную работу и проделает для вас финсоветник в рамках двух встреч. Как его найти в Москве?

Проще всего — поиском в Сети. Состоявшийся эксперт имеет сайт, и массу профессиональных материалов на нём. Скачайте их, чтобы оценить уровень специалиста.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

Поищите отзывы клиентов об этом советнике, посмотрите его материалы на youtube-канале, и выступления на профильных конференциях. Так вы быстро найдёте нужного специалиста.

Зачем частному лицу консультант по финансовым вопросам

Вы наверняка задавали себе вопросы, например, как выгодно инвестировать деньги. Или – какой инструмент использовать для долгосрочных накоплений, чтобы создать личный капитал.

Частным лицам необходимы эти ответы, чтобы планировать своё будущее, и жизнь своих семей. Многие люди пытаются ответить на подобные вопросы самостоятельно. Но это вызывает проблемы.

Дело в том, что большинство из нас не получили никаких знаний о правильном управлении деньгами. Принимая важные финансовые решения, большинство людей пользуются обрывками знаний из прессы либо мнением родных и знакомых.

Ошибочные решения приводят к неэффективному размещению средств. Или даже к крупным убыткам, которые наносят семьям серьёзный ущерб.

Причина проблемы в том, что многие люди пытаются принимать решения в той области, где они некомпетентны. Однако проблема решается просто.

Если вы понимаете, что должных финансовых знаний у вас нет – обратитесь за консультацией к профессионалу. Планировать своё финансовое будущее, и принимать грамотные решения в этой области частному лицу помогает персональный финансовый консультант.

Почему консультация по финансам необходима многим

Люди по-разному приходят к пониманию того, что им необходима помощь в области личных финансов. Кому-то нужен ответ на конкретный вопрос — например, в какие активы лучше инвестировать имеющиеся средства.

Или же человек запутался в кредитах. Он имеет высокий доход, но почему-то все средства уходят на погашение долгов. И ему необходимо навести порядок в личных финансах.

А может быть — в семье подрастают дети. И родители хотели бы открыть сберегательную программу, чтобы создать накопления для высшего обучения детей.

В жизни постоянно возникают финансовые вопросы, требующие решения. И зачастую они довольно сложны. И решить эти вопросы самостоятельно человеку непросто. Потому что люди не имеют нужного образования. Также они не знают, какие финансовые продукты представлены на рынке — и какими свойствами обладает тот или иной контракт.

Очевидно, что многим людям при решении финансовых вопросов нужна помощь эксперта. Для этого и существуют консультанты по личным финансам. Эти специалисты помогают частным лицам принимать грамотные финансовые решения. Их называют финансовыми советниками.

Часто задаваемые вопросы

  • Финансовый советник поможет достичь поставленных целей и желаемого уровня благосостояния. Он проанализирует текущую финансовую ситуацию человека, составит финансовый план и станет личным консультантом по инвестициям. В результате вы сможете грамотно вложить деньги, избежав при этом ошибок и ненужных рисков, а также оптимизировать свои доходы и расходы.

  • Финансовый советник на основе анализа финансовой ситуации и состояния фондового рынка рекомендует инвестору стратегию поведения и подходящие финансовые продукты. Кроме того, он гарантирует полную прозрачность инвестиционного процесса, а предварительно с инвестором обсуждаются все риски. Финансовый консультант не может ручаться за стихийные изменения в экономике и за то, как точно инвестор будет следовать финансовому плану. Но каждый клиент Премьер БКС может быть уверен, что от лица финансового советника он получит квалифицированную финансовую консультацию и максимально объективные рекомендации. Свой опыт и знание финансового рынка советник всегда применяет в интересах инвестора, а в дальнейшем оказывает профессиональную поддержку на всем протяжении инвестиционного процесса.

  • Например, вы хотите распорядиться капиталом, используя при этом банковские продукты и инвестиционные возможности, но не уверены, какие именно из них выбрать. Финансовый советник, являясь экспертом и в банковском обслуживании, и в сфере инвестирования , поможет сделать правильный выбор. Или вы планируете накопить какую-то сумму к определенному сроку и хотите узнать, насколько это реально при текущих расходах и доходах. Финансовый консультант не только ответит на этот вопрос, но и сделает детальный расчет — персональный финансовый план. Практически любые вопросы о банковских продуктах, фондовом рынке, биржевых инструментах — это компетенция финансовых консультантов Премьер БКС.

  • Премьер БКС — это более 50 офисов и 90 представительств по всей России, в которых работает свыше 450 финансовых советников.

  • Финансовые советники имеют необходимое образование, знания о фондовом рынке и доступ к финансовой аналитике. Более того, многие финансовые советники инвестируют сами и смогут поделиться с вами накопленным опытом.

  • Никаких проблем — вашим вопросом обязательно займется его коллега. Даже при кратковременном отсутствии вашего постоянного финансового советника инвестиционный процесс будет находиться под контролем профессионалов.

  • Конечно. С Премьер БКС легко осуществлять самостоятельную торговлю на бирже, в том числе с помощью мобильного приложения «Мой брокер».

  • Достаточно оставить заявку на сайте или по телефону 8-800-500-40-40. Консультацию можно организовать в офисе Премьер БКС или по предварительной договоренности в удобном для вас месте.

  • На первой личной консультации финансовый советник сможет провести процедуру риск-профилирования и определит ваш тип инвестора. Это во многом определит выбор будущей инвестиционной стратегии. Кроме того, личное общение всегда более продуктивно, тем более, когда дело касается финансов.

  • Во сколько мне все это обойдется?

    Услуги персонального финансового советника, включая все консультации, риск-профилирование, составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых продуктов в Премьер БКС, полностью бесплатны.

Как сэкономить на услугах финансового консультанта?

Во-первых, выбирайте консультанта с честной и прозрачной ценовой политикой. На первой встрече обязательно узнайте стоимость услуг и принципы ее формирования. Я, к примеру, раскрываю все сторонние комиссии и учитываю их в общей стоимости обслуживания за год, которая известна заранее, не меняется в течение года и составляет около 1% от стоимости инвестиционного капитала клиента.

Во-вторых, чтобы не переплачивать, воспользуйтесь нужным вам количеством индивидуальных консультаций. Их стоимость в несколько раз меньше стоимости полноценного годового обслуживания. Однако консультации ограничены по времени, не предполагают сбора информации, проведения детальных расчетов и поддержки с моей стороны в течение года

Поэтому такая экономия означает, что часть работы вам придется делать самостоятельно и вы можете пропустить какое-то важное изменение на рынке, в законодательстве и т.д

Финсоветник онлайн

Человек, которому нужна моя помощь — отправляет мне заявку на встречу. Затем я звоню ему, чтобы договориться о нашей online встрече в удобное время.

В назначенное время мы встречаемся в удобном сервисе для проведения удалённых консультаций:

так проходит удалённая встреча с финсоветником

3.1 Первая встреча

В начале этого разговора я кратко представляюсь, рассказывая о своём профессиональном опыте. Далее объясняю, как мы будем взаимодействовать, решая интересующие человека задачи.

И затем передаю слово своему клиенту. Ведь поскольку он обратился ко мне за помощью — у него есть задачи, которые он хотел бы обсудить, и затем решить.

Я очень внимательно слушаю своего клиента, и делаю пометки. После завершения этого рассказа я задаю несколько дополнительных вопросов, чтобы картина была мне ясна полностью. По опыту этот разговор обычно занимает 25-30 минут.

И затем мы назначаем дату нашей следующей встречи. В предстоящие до неё дни я сделаю для своего клиента личный финансовый план, и подготовлю проекты контрактов для реализации этого плана.

Когда эти материалы будут готовы — я отправлю их своему клиенту в электронном виде. Чтобы он мог подробно изучить их, и подготовить вопросы для обсуждения.

3.2 Вторая встреча

Вторую встречу я начинаю с краткого описания тех задач, которые мы обсуждали в прежний раз. И плавно переходу к тому, как эти задачи могут быть решены.

Я объясняю финансовые расчёты, и работу предложенных контрактов. И затем мы переходим к обсуждению вопросов, которые подготовил мой клиент.

В ряде случаев мы договариваемся о ещё одной встрече. Это бывает нужно при необходимости внести изменения в проект решения.

Итогом этой работы является согласованный план решения финансовых задач, стоящих перед человеком. А также финансовых инструментов, необходимый для выполнения плана.

Что это за инструменты? Для многих людей это инвестиционный план для единовременного взноса, либо для регулярных взносов. С помощью подобных контрактов семьи создают необходимый им капитал.

Также для большинства семей необходим  контракт по страхованию жизни. С помощью подобных страховых планов семьи обеспечивают собственную финансовую безопасность.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

3.3 Выпуск необходимых контрактов

На этом этапе финансовый консультант готовит комплект необходимых документов, и направляет его в выбранные компании для выпуска требуемых контактов. Во многих современных компаниях уже реализована безбумажная технология работы.

Поэтому советник и клиент, даже находясь в разных городах — быстро формируют пакет электронных документов, которые финсоветник затем отправляет в нужные компании для выпуска страховых и инвестиционных планов. И уже очень скоро клиент получает эффективные инструменты для реализации своего финансового плана.

Кто такой финансовый консультант

Это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях. Он может работать как отдельное физическое лицо, так и в штате юридического лица. От этого его функции не изменяются.

Он советует клиентам как сохранить или приумножить денежные средства, оценивает их финансовое состояние, разрабатывает инвестиционную политику, схему работы с банковскими учреждениями, принимает управленческие решения.

Понятие «Финансовый консультант» состоит из многих значений.

К этой категории относят следующие специальности:

  • брокеры;
  • инвестиционные советники;
  • бухгалтеры;
  • финансовые адвокаты;
  • страховые агенты;
  • финансовые аналитики.

Консультант может отлично разбираться в определенной области финансов, но может быть и широкопрофильным специалистом.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий