Что такое финансовая защита по кредитам

Особенности финансовой защиты Сбербанка

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.
  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как он определяется?

       Все очень просто: Ваши месячные расходы умножить на (3…24) месяца.

       Вы получаете сумму в рублях, которую нужно отложить для создания подушки безопасности.

     ПРИМЕР: Допустим, вы зарабатываете 50000 рублей в месяц и ваши расходы соответственно равны 50000 рублей в месяц. Если Вы определяете, что необходимо создать подушку безопасности на 6 месяцев. То, ее величина тогда будет: 6*50000=300000 рублей.

   3…24 месяца вы определяете сами, исходя из ощущения безопасности (в финансовом консалтинге есть даже специальное понятие — толерантность (терпимость) к риску).

Я для  своей семьи принял — 12 месяцев. 12 месяцев моя семья может жить, не работая в случае возникновения кризисных ситуаций. Сейчас этот капитал у меня находиться в стадии восстановления (ситуация , когда он понадобился наступила:)).  Думаю, через полтора года этот вопрос будет решен.

  Рассчитанная в рублях величина подушки безопасности (совместно со страховым накопительным контрактом) называется планом  финансовой защиты (ФЗ).

Как уже говорил, у каждого будет индивидуальная сумма в зависимости от величины ваших месячных расходов и терпимости к риску (на сколько месяцев создавать капитал для жизни Вы для себя определите). И если этот план у Вас реализован, можно смело  двигаться в мир инвестиций с более высоким риском и соответственно доходами.

      А вы куда-нибудь вкладывали деньги, не имея этого плана?

Можно ли отказаться от страховки? Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Законодательством России предусмотрен, так называемый, 14-дневный период охлаждения, в который они могут отказаться от индивидуальной страховой защиты, оформленной при заключении договора кредитования. Это правило не распространяется на договоры коллективной защиты и на договоры с юридическими лицами, так как там страхователем будет выступать не страховая компания, а банк.

В банках существуют свои периоды охлаждения, в которые есть еще возможность отказаться от заключенной страховки, они индивидуальны и обычно составляют не более 30 дней с момента заключения договора. В этот период есть возможность вернуть всю сумму, которая была уплачена за страховку, за исключением страховки за дни фактического ее действия.

Можно ли оформить кредит без оформления финансовой защиты?

Теоретически любой клиент имеет право получить кредит без оформления страховки. Но на практике реализовать это достаточно сложно, так как банки страхуют себя от возможных рисков и ориентированы на получение максимальной прибыли. Открытое нежелание оформлять страховку, скорее всего, приведет к отказу банка финансировать данного клиента без объяснения причин. Как альтернатива кредиту без страховки может быть предложен кредит под более высокий процент или на менее короткий срок.

Кратко алгоритм возврата страховки выглядит следующим образом

  1. Внимательное изучение условий договора страхования, выяснение порядка обращения для возврата страховки и установленных сроков.
  2. Если сумма страховки вычтена из суммы договора, а вы при этом не подписывали договор страхования и не писали дополнительных заявлений на страховку, можно обращаться в банк с претензией. В этом случае сумму страховки, вычтенную из суммы договора, обязаны вернуть в полном объеме.
  3. Заявление на отказ от страховки стоит подать при личном обращении (так вы точно уложитесь в установленные сроки). При подаче позаботьтесь о получении копии документа или второго его экземпляра с отметкой о принятии (ФИО ответственного лица, должность, подпись и дата принятия).
  4. Возврат средств производиться на депозит клиента, либо на реквизиты, которые указаны в заявлении.
  5. При получении отказа банка от возврата страховки, можно направлять исковое заявление в суд.

https://youtube.com/watch?v=fT_y17WudXY

Как вернуть страховые платежи?

Мы уже разобрались, можно ли и как отказаться от страховки. Теперь вкратце рассмотрим процедуру возвращения денег.

Существует «период охлаждения», он длится 14 дней с момента заключения страхового договора. В течение этого времени клиент может абсолютно беспрепятственно возвратить 100% уплаченных в качестве страховых премий денег. Достаточно подать письменное заявление в адрес страховой конторы, где был заключен договор. К самому банку с этим заявлением обращаться нет смысла, т.к. он был лишь посредником.

Кроме того, при рефинансировании или досрочном погашении кредита вы также имеете право вернуть деньги. Просто напишите заявление в адрес СК и приложите документы, подтверждающие окончание периода кредитования (полностью или только по старому кредиту в случае рефинансирования).

Финансовая защита кредитных карт Сбербанка

При получении кредитной карты в Сбербанке клиенту будет предложено оформить полис «Защита карт». Благодаря наличию такого полиса, клиент сможет осуществлять всевозможные покупки и расплачиваться кредитной карточкой в России, за рубежом и онлайн, не беспокоясь о сохранности своих средств. Здесь защита направлена, в частности, на следующие риски:

  • утрата карты после ограбления и разбоя;
  • утрата функциональности «пластика» из-за размагничивания или механического повреждения;
  • утрата карты из-за неисправностей в работе банкомата;
  • получение самой карты и её PIN-кода злоумышленниками путём применения насилия или угроз;
  • скримминг, фишинг и иные манипуляции, связанные с получением важных сведений о карточке;
  • подделка подписи с целью получения денег в каком-либо банке;
  • применение третьими лицами поддельной карточки с вашими реквизитами для оплаты товаров, работ и услуг или снятия наличных;
  • кража или грабёж наличных в течение 2 часов после их съёма в сбербанковском банкомате.

Оформлять или не оформлять финансовую защиту?

Оформление страховки часто кажется лишней тратой денег. Но в некоторых ситуациях это является оправданным вложением. В современном мире достаточно сложно что-то предсказать и платежеспособность клиента может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Но как показывает практика, из 100 заключенных договоров страховые случаи наступают только в 6.  До того как принять решение стоит изучить все плюсы и минусы страховки в индивидуальной ситуации.

Плюсы страховки

  • в случае возникновения форс-мажорной ситуации обязательства по уплате кредита переходят к страховой компании,
  • при наступлении нетрудоспособности по болезни оплатой кредита также будет заниматься страховая на период финансовых сложностей,
  • при получении инвалидности кредитный долг будет покрыт за счет средств страховой компании,
  • при смерти заемщика его долги не перейдут на наследников.

Подумать о наличии страховки стоит при долгосрочном кредитовании, например при оформлении ипотеки или автокредита. Предсказать, что будет в долгосрочной перспективе достаточно сложно.

Условия программы для клиентов

В зависимости от регламента банка, в котором заемщик оформляет кредит и страховой продукт, различаются события, которые включены в риски, и размер выплаты по ним.

Например, ВТБ в стандартном договоре подразумевает:

  • полное погашение долга в случае смерти заемщика или при получении им инвалидности;
  • минимальные выплаты при длительной нетрудоспособности или недобровольной потере работы.

Финансовая защита кредита помогает решить даже самые сложные возникшие в ходе кредитования вопросы.

Держатель кредитной карты этого банка, оформивший предлагаемую ему программу защиты, будет ежемесячно уплачивать 0,95% от текущей величины задолженности в качестве страховой премии. При этом, заболев или потеряв работу, он будет получать по 0,33% от этой же величины в день на протяжении 90 дней в первом случае и 120 во втором.

Таким образом, страховка не сможет покрыть задолженность. Она позволит лишь оплачивать минимальный взнос. Полное покрытие гарантируется только при диагностировании критических заболеваний.

Сбербанк же не включает увольнение из-за сокращения штата в число рисков. При этом его страховая премия составляет 0,89% в месяц.

Если речь идет о защите потребительского кредита, то стоимость услуги определяется умножением фиксированной ставки на сумму задолженности и срок действия соглашения. Ставку при этом банк устанавливает самостоятельно. Оплата за такой страховой продукт чаще всего удерживается сразу в полном объеме, причем из предоставляемых средств. Исключение составляет, например, Тинькофф: там ее стоимость включается в тело ежемесячного взноса.

Рефинансирование потребительского кредита без страховки в 2019 году

Многие граждане выплачивают несколько займов одновременно. Банки предлагают рефинансировать кредиты, чтобы объединить их в один, но с более низкой ставкой. Это позволит снизить заемщику финансовую нагрузку. Изучим, как можно рефинансировать кредит без оформления страховки, а также что делать, если ее всё же навязывают.

Те заемщики, что обращаются в банк за рефинансированием, обычно имеют страховку. Есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать, когда оформляете новый кредитный договор при рефинансировании.

При оформлении рефинансирования кредита нужно учесть особенность страхования. В обязательном порядке оформляется договор страхования при рефинансировании:

  • ипотеки. По закону каждый кредитополучатель обязан застраховать свое недвижимое имущество от пожара, стихийных бедствий, затопления и других непредвиденных ситуаций, грозящих порчей объекта;
  • автокредита. На весь срок рефинансирования при покупке автомобиля в кредит оформляется каско. При наступлении страхового случая выгодоприобретателем выступает банк.

При рефинансировании займа страховка имеет особенности:

  • Полис страхования вы покупаете добровольно. Навязать никто не может – это незаконно. Но во многих банках действует внутренне правило – одобрять заявку на кредит только тем, кто соглашается на оформление страховки. В этой ситуации все понятно: страховой полис является не только защитой, но и приносит прибыль банку в виде комиссии от страховщика.
  • При рефинансировании страховка помогает воспользоваться преимуществом: снизить ставку или же повысить максимальный лимит.

Можно ли отказаться от страховки? При рефинансировании займа банк имеет право требовать оформление страховки только при ипотеке или автокредите. Во всех остальных случаях ни одно финансовое учреждение не вправе навязывать заключение договора страхования.

Закон на стороне заемщика. При оформлении кредитной карты или получении потребительского займа страховка оформляется только при согласии заемщика.

В соответствии с законом о защите прав потребителей отказ от страховки или рефинансирования не является основанием для отказа банком в выдаче займа. Если эти условия будут нарушены, то финансовой организации может быть выставлен штраф.

Нужно разобраться, насколько выгодно проводить рефинансирование займа со страховкой.

Совсем недавно потенциальные клиенты не имели понятия о том, что такое рефинансирование кредита. На сегодняшний день клиенты всё чаще прибегают к этой услуге, подбирая максимально выгодные условия.

Изучим положительные и отрицательные стороны рефинансирования со страхованием.

Отрицательные стороны:

  • Предполагаются дополнительные расходы. Обычно финансовая организация делает расчет страховой суммы на весь срок действия договора рефинансирования. Чаще всего банк просит оплатить сразу всю сумму.
  • Если заемщик не может сразу погасить затраты по договору страхования наличными денежными средствами, а это необходимо сделать, то банк может увеличить кредит на эту сумму. Удобно, но тут на ровном месте возникает переплата, так как с этой суммы тоже нужно будет заплатить процент.
  • Если сумма кредита увеличилась на стоимость страховки, то первые несколько месяцев суммы, перечисляемые банку, будут переводиться в счет гашения долга по страховке. И только после этого платежи пойдут на гашение процентов и основного долга. Для заемщика, который планировал досрочно выплатить заем, это неудобно, так как он теряет время на то, чтобы погасить сумму по страховке.

А теперь самые выгодные условия, которые предлагают банки при рефинансировании кредита без страховки.

Как действовать клиенту, чтобы получить возмещение при минимальных усилиях

Чтобы все прошло гладко, рекомендуется ознакомиться с внутренними правилами банка. Обычно процесс включает несколько этапов:

  • подготовительную работу, в рамках которой должник читает договор кредитования и финансовой защиты. Если самостоятельно разобраться проблематично, есть смысл обратиться к юристу. В документе должны быть описаны положения отказа от услуги и срок подачи заявления;
  • если в договоре полезной информации нет, посетить сайт банка или обратиться в офис напрямую. Некоторые банки прямо на сайте размещают утвержденный бланк заявления, который достаточно распечатать и заполнить;
  • документ передается кредитору или направляется сразу в офис третьей стороны, роль которой в сделке выполняет страховщик.

Если заемщик не давал устного согласия и не подписывал никакие документы, а потом внезапно обнаружил, что страховка все равно подключена, следует направить в банк заявление в письменном виде. Чтобы ускорить процесс, документ составляется в двух экземплярах. Один передается в банк, на втором сотрудник проставляет дату, подпись и отметку о принятии – этот экземпляр хранится у заявителя.

В случае отказа целесообразно обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав. Не лишним будет привлечь опытного юриста, специализирующегося на решении вопросов со страховыми компаниями. Если по итогам проверки откажется, что отказ неправомерен, специалист поможет составить претензию и подготовит иск, а также защитит интересы клиента в суде. Чаще уже на этом этапе банки предпочитают решить вопрос мирно, удовлетворив требования гражданина.

Полная сумма страховки возвращается заемщику, если он успел обратиться в страховую или банк на протяжении 14 дней, в так называемый «период охлаждения». Сумма выплачивается целиком, но получить ее наличными нельзя. В тексте заявления клиент прописывает реквизиты оформленного на свое имя банковского счета. Перевод поступит на него в среднем на протяжении 5 дней.

Рассчитывать на возврат части уплаченной суммы за фактически неиспользованную услугу могут и те клиенты, которые решили погасить задолженность по кредиту досрочно.

Условия защиты Сбербанка

Финансовая защита при получении кредита и ее условия не сильно отличаются от установленных стандартов. Но все же некоторые моменты заслуживают особого внимания. Начиная с марта 2016 г. согласно официальным данным сайта Сбербанка относительно защиты от несчастных случаев и болезни клиента стоимостное выражение рассчитывается по следующей формуле: полная сумма кредита умножается на действующий тариф установленной программы в размере двух процентов годовых и умножается на период предоставления страховки.

Кроме потери работоспособности финансовая защита направлена и на риск потери места работы. Параллельно с потребительской рассрочкой вступает в силу и предложение, которое предусматривает защищенность средств.

Сроки такого страхования не привязываются к действию основного договора, а начинают свои полномочия с момента подписания определенного заявления на предоставление такого рода услуг. Не исключается возможность преждевременного погашения кредита, но условия уплаты за подстраховку остаются неизменными. Во многих случаях оплата услуг осуществляется на первоначальном этапе заключения сделки. Предполагаемое погашение может производиться за счет личных средств или в дальнейшем будет происходить прибавление к кредитным.

Возможно Вас заинтересует: «Возврат страховки при погашении кредита»

В правилах страхования прямых рекомендаций относительно правильности сроков уплаты нет, поэтому фактическое навязывание процедуры уже является поводом для оспаривания процедуры. Вероятность сокращения сроков предоставления услуги может рассматриваться банком в виде поданного заявления с указанием желаемого результата.

Предоставления просьбы по почте или в другом виде – исключено, т.к. рассматриваться оно не будет. Возврат сумм по страховке возможен только в первые четырнадцать дней и исчисление такого срока идет с момента предоставления заявления. Средства возвращаются в размере 100% если условия договора не предусматривали личную страховку, а если все же в нем было указана эта ситуация, тогда возмещение будет осуществляться за минусом подоходного налога.

Сбербанк также не исключает возможности изменения стандартных условий договора, на кардинально другие, т.к. это предусмотрено внутренним соглашением с компанией страхователем. Подлежит изменению так же и тарифные планы за возможность подключения к процедуре. Очень многое зависит от того на, что будет распространять страхование. Но соглашаться на услугу в виде финансовой защиты, решать, прежде всего, самому клиенту, только он может взвесить все свои за и против, что в последующем скажется на его решении.

Финансовая защита кредита от Сбербанка: в чем ее суть

Кредитование относится к рисковым операциям, ведь с даже самым платежеспособным клиентом может произойти какая-то неприятная ситуация, в результате которой возникнет реальная угроза непогашения займа.

Поэтому все финансовые учреждения различными способами хотят нивелировать этот риск: для этого они дополнительно привлекают поручителей или оформляют залог при выдаче займа.

Есть и другой путь: например, чтобы снизить риск непогашения, Сбербанк оформляет для клиентов финансовую защиту кредита.

Что такое финансовая защита

Итак, начнем с самого начала: что такое финансовая защита кредита в Сбербанке.

Конечно, банковские экономисты при рассмотрении заявки учитывают доход заемщика, проверяют его работодателя, но этого недостаточно, чтобы полностью снизить риск непогашения. Ведь в жизни возникают разные ситуации и их все предугадать невозможно, проблемы с валютными заемщиками яркий пример этого.

Нередко обязательными при оформлении займа являются условия страхования жизни, здоровья заемщика и предмета залога; да и если сравнивать программы кредитования с и без залога и поручителей, то по вторым процентная ставка заметно выше.

Можно дать определение, что защищенный кредит от Сбербанка – это кредит, где заемщик параллельно с кредитным договором подписал договор добровольного страхования, которым предусмотрены следующие страховые случаи:

  • смерть заемщика в результате несчастного случая или от болезни;
  • утрата трудоспособности и получение клиентом первой или второй группы инвалидности.

Как рассчитать страховую сумму и платеж

Договор добровольного страхования заключается, как правило, на год, затем после завершения срока снова оформляется на новый срок и так происходит, пока клиент не погасит задолженность.

При расчете страховой суммы необходимо знать, что она состоит из суммы займа и начисленных процентов за год.

Приблизительно рассчитать страховую сумму можно по следующей формуле:

Остаток кредита + процентная ставка*остаток кредита

Пример расчета страховой суммы: клиент оформляет потребительский кредит на 100 000 рублей под 21% годовых. Таким образом, страховая сумма будет равна:

100 000 + 100 000*21% = 121 000 рублей, или же можно посчитать проще: 100 000*1,21. Результат будет тот же.

Далее, чтобы узнать, сколько надо платить, страховую сумму умножают на страховой тариф, а этот показатель зависит уже от страховой компании, количества рисков и прочего.

К примеру, на сайте Сбербанка указаны следующие тарифы:

  • добровольное страхование жизни, здоровья, а также от потери работы – 2,99% в год;
  • простое страхования жизни и здоровья заемщика – 1,99% в год;
  • страхование жизни и трудоспособности заемщика с выбором рисков – 2,5% в год.

Особенности страхования кредитов

В большинстве случаев страхование потребительских кредитов является просто навязыванием дополнительной услуги, от которой можно отказаться.

Однако банк может в таком случае изменить свое решение и даже не выдать кредит, мотивируя тем, что клиентом не выполняются условия договора.

Также очень часто менеджеры финансовых учреждений идут на хитрость и просто подсовывают заемщику договор, который он подписывает не читая, о чем потом сожалеет.

Относительно процедуры страхования в Сбербанке клиентам полезно владеть следующей информацией:

  • отказ от страхования не может служить причиной отказа в выдаче кредита;
  • страхование осуществляется на основании письменного заявления клиента;
  • отказаться от страхования можно досрочно, написав соответствующее заявление. Оно подается лично заемщиком в подразделение банка. Подача документа через электронную или простую почту или любым иным способом не допускается.

Заявление обязательно должно содержать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • реквизиты подразделения банка, где был заключен договор;
  • подпись клиента и дату.

На основании заявления клиенту должны вернуть все 100% денег, потраченных им на страхование. Однако если заемщик подписал договор страхования, ему вернут деньги за минусом подоходного налога в размере 13%, который вычтет из суммы платежа Сбербанк. Именно он является налоговым агентом в данном случае.

Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке?

Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.

Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.

Заемщики оказываются в непростой ситуации. Когда срочно нужны деньги, они готовы согласиться на любые требования банка, лишь бы получить заветную сумму. Их страхи «подогреваются» кредитными менеджерами, которые угрожают вообще не выдать заем без финансовой защиты. Следует понимать, что такие действия банковских сотрудников неправомерны. При обращении клиента в вышестоящие инстанции банк ждут серьезные неприятности.

Сбербанк славится следованием букве закона, лишние разбирательства ему ни к чему. Как правило, кредитные менеджеры не настаивают на приобретении страховки, потому как понимают последствия незаконных требований. Единственное, что может сделать сотрудник – привести аргументы в пользу защищенного кредита и объяснить возможные риски.

К тому же, банк может повлиять на принятие решения относительно страховки другими способами. Дело в том, что при отказе от финансовой защиты процентная ставка повысится, а значит, клиент переплатит. На практике сумма переплаты бывает даже больше, чем стоимость страховки жизни, то есть отказываться от нее невыгодно.

  • По кредитам на личные нужды, когда клиент отдает в залог свое имущество, также следует оформить страховку недвижимости. Помимо этого, отказ от страхования жизни повлечет повышение тарифа на 1% годовых.
  • В преддверие новогодних праздников Сбербанк запустил выгодную программу кредитования под 12,4%. Процентная ставка не зависит от наличия страховки, она определяется другими параметрами.
  • По программам рефинансирования (покрытие займа стороннего банка) процентная ставка также не зависит от наличия финансовой защиты.

Получая кредит, каждый клиент банка должен понимать, насколько законны действия менеджера, может ли он оформить страховку без ведома заемщика. Когда человек знает свои права и готов их отстаивать, проблем с навязыванием страховки, как правило, не возникает.

К великому сожалению, банки идут на всяческие хитрости, чтобы буквально обязать клиента заключить договор страхования. И это при том, что с юридической точки зрения они не имеют на это никакого права.

В статье 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» четко написано, что правом определять случаи обязательного страхования обладает исключительно Правительство, Президент и Федеральное Собрание РФ. В соответствии с этим законодательным актом, банк не имеет никакого права решать, когда страхование является обязательным, и требовать исполнение такого выдуманного обязательства он тоже не вправе.

По этим основополагающим документам можно было бы смело отказываться от страховки, т. к. вы имеете на это право. Но банки, как мы уже говорили, всячески хитрят. Сбербанк, например, устанавливает повышенную процентную ставку за отказ от заключения договора страхования. С юридической точки зрения он может так поступить, это вполне законно.

Кроме того, банк может отказать клиенту в выдаче кредита, никак это не мотивируя или мотивируя вовсе не отказом последнего от страховки. Это так же не будет нарушением закона, т.к. банк вправе самостоятельно решать, кому выдавать займ. И, разумеется, отказ от страховки значительно повышает шансы на невыдачу кредита.

Резюмируя, отказаться от финансовой защиты можно, но клиент в таком случае рискует. Отказ от страхования невозможен только в следующих случаях:

  • Страхование имущества при передаче оного в залог. Применимо только к ипотечной недвижимости и транспортным средствам (ст. 31. закона «Об ипотеке и ст. 935 ГК РФ соответственно);
  • Полис ОСАГО при получении автокредита согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Справка: указанные выше виды страхования Сбербанк и не называет финансовой защитой. Это просто обязательное страхование в силу законодательства РФ.

Что это такое?

Многие заемщики воспринимают страхование как лишнюю трату денег. На практике только одно упоминание о страховке вызывает негативные эмоции клиента. Поэтому многие кредитные менеджеры стремятся представить финансовую защиту как обязательную опцию. Банк можно понять, ведь страховка для него – это гарантия возврата долга, однако навязывать ее клиенту кредитор не вправе.

Чтобы термин «страхование» не отталкивал потенциальных заемщиков еще на этапе консультации и одобрения кредита, используется более мягкая формулировка – «финансовая защита». До того момента, когда клиент поймет, что переплачивает за ненужную ему услугу, пройдет какое-то время. После этого отказаться от одобренной суммы с учетом страховки ему будет сложнее.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий