Как правильно досрочно погасить кредит в почта банке?

Выгоды досрочного погашения: в чем они заключаются?

Преимущества досрочного погашения для заемщика заключаются в следующем:

  • Можно сэкономить на оплате процентов по кредиту. Всем прекрасно известно, что за любой заем необходимо платить процент. Он может устанавливаться за каждый день пользования или за каждый месяц (второй вариант актуален для Почта Банка). Следовательно, если погасить долг ранее, то можно не платить за тот срок, в течение которого услугой не пользуешься;
  • Экономия на комиссиях. Размер дополнительной комиссий за пользование услугой и за осуществление ежемесячного платежа в зависимости от кредитного договора;
  • Возможность воспользоваться другими кредитными услугами. Как правило, для того, чтобы оформить новую ссуду в этом банке или в другом, необходимо закрыть все старые долги. Как только уровень кредитной истории улучшится, то и доступность к другим кредитам увеличится;
  • Финансовая независимость от третьих лиц и уверенность в том, что ты никому ничего не должен.

Как видно из представленного списка, у каждого заемщика могут быть свои причины раньше положенного срока закрыть долг. Вне зависимости от них, необходимо погасить остаток по кредиту правильно. И далее об этом.

Вопросы и ответы

Деньги останутся на вашем счете. Спишется ровно та сумма, которая требуется для обязательного ежемесячного платежа. Если подключена функция Частичного досрочного погашения, все деньги перейдут для погашения тела кредита.

Я занят, может ли другой человек внести деньги за меня?

Да, конечно. Это может быть ваш друг, родственник или член семьи. Ему просто нужно знать реквизиты для оплаты (Номер вашей кредитной карты или Договора).

Зачем нужно частичное досрочное погашение?

Внося сумму, превышающую минимальный обязательный платеж, вы быстрее гасите основное тело долга и таким образом, меньше платите процентов за кредит.

Можно ли внести несколько платежей один за другим?

Да, можно. Фиксированная сумма по Графику платежей уйдет на погашение, оставшиеся деньги будут на вашем счету и перейдут для погашения в следующую дату обязательного платежа.

Если у вас еще остались какие-то вопросы, можно получить на них ответы по бесплатному телефону 8 (800) 550-07-70 (для звонков с территории России, из-за границы позвонить на данный номер нельзя).

Суд

Конечной инстанцией при разрешении исков о возврате страховок по кредитам в Почта банке является суд.

Редко заемщикам приходится обращаться при отказах страховщика или банка вернуть деньги за страховку в период охлаждения. Но все остальные способы возвращения денег подразумевают обращение в суд.

Даже при досрочном погашении кредита, финансовое учреждение никогда добровольно страховку не вернет.

Отправка заявления

Суду в обязательном порядке должна предшествовать отправка заявления на отказ от страховки страховщику и банку. Так заемщик покажет суду свое намерение решить вопрос в добровольном порядке.

Полное погашение

Для того чтобы в «Почта Банке» оформить досрочное погашение кредита, нужно выполнить следующие условия: необходимо за семь дней до оплаты обратиться к сотрудникам банка или по телефону горячей линии; написать заявление. После одобрения, сотрудники банка сообщат сумму необходимую для полного закрытия, пересчитав процентную комиссию. В «Почта Банке» нет штрафов и комиссий при досрочном погашении.

Если в назначенный день была внесено меньше денег, то засчитается как частичное погашение. Тогда срок кредита не уменьшиться, но ежемесячная выплата станет меньше.

Можно использовать кредитный калькулятор «Почта Банка» для расчета долга, но на практике менеджер объявит совершенно другой итог. Оплатить необходимо сумму заявленную сотрудниками. Когда непонятно почему рассчитана такая сумма, следует лично приехать и разобраться.

Назначенную сумму следует оплатить без опозданий. При использовании различных способов оплаты стоит учитывать время необходимое для поступления средств и комиссию.

Иначе если деньги не пришли вовремя или не хватает 1 рубля, кредит закрыт не будет. Каждый день будут начисляться штрафы.

Полное досрочное погашение в Почта Банке

Полное досрочное погашение в данной компании осуществляется также с предварительным согласованием с банком. Для полной оплаты необходимо узнать полную сумму погашения и внести указанную сумму в полном объеме до конечной даты погашения.

Особенность в том, то итоговая сумма долга будет рассчитана на последнее число месяца, в котором клиент хочет погасить обязательства. Проценты будут пересчитаны с учетом преждевременной оплаты.

После осуществления таких действий в обязательном порядке необходимо получить справку о том, что долг закрыт в полном объеме. Она может быть предоставлена клиенту не в день погашения долга, а позже – обычно 1 числа следующего месяца.

Примечательно и то, что для клиентов компания предусмотрела возможность выбора даты погашения займа. Он может быть установлен с 4 по 28 число. Но, дата платежа не может быть изменена более, чем на 15 дней с той даты, которая прописана договором.

Ежемесячную дату погашения можно изменить как в клиентском центре, так и с помощью онлайн банкинга.

Таким образом, если Вы хотите досрочно погасить взятый кредит в Почта Банке, Вам необходимо уведомить об этом учреждение не позже, чем за 7 дней до осуществления платежа. Если этого не сделать, то система может не воспринять ваши действия как преждевременное закрытие долга. Но следует иметь ввиду: сэкономить на оплате процентов при частичном досрочном погашении не получиться, поскольку клиенту не предоставляется возможность уменьшить срок платежа, только – уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Прочтите также: Возврат страховки по кредиту в Почта Банк 2018

2018 — 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Виды досрочного погашения кредита в Почта Банке

Любой заёмщик Почта Банка при желании и возможности может погасить кредит досрочно. Независимо от выбранного вида кредитования, будь то потребительский, ипотечный либо автокредит.

Способы досрочного погашения кредитной задолженности:

  1. Частичное, то есть заемщик вносит платёж больше назначенной ежемесячной суммы.
  2. Полное погашение, если клиент вносит полную сумму кредита одним платежом и после чего перестаёт быть должен банку.

Частичное досрочное погашение влияет на изменение суммы в аннуитетных платежах, что помогает уменьшить сумму ежемесячного платежа. На срок выплаты кредита это никак не влияет.

Полное погашение кредита за одну оплату раньше сроков подразумевает перерасчет не начисленных процентов, благодаря чему можно вернуть определённую часть средств. Естественно когда сумма кредита полностью погашена, кредитный счет закрывается.

Также многие интересуются, услуга досрочного погашения в Почта Банке предоставляется бесплатно или платно. Банк в данном случае не взимает какие-либо штрафы или комиссионные.

При оформлении кредита с возможностью подключения услуги «Гарантированная ставка» предоставляется возможность перерасчета кредита по процентной ставке от 12,9%. При условии погашения кредита без просрочек и количество ежемесячных платежей составляло не меньше 12. Разница, полученная из перерасчета, возвращается на сберегательный счет в дату полного погашения.

Расторжение договора в любой период выплат долга

На самом деле, есть способы не привязывающие заемщика к определенным срокам по выплате кредита.

Если заемщик не успел отказаться от страховки в первые две недели после получения кредита в Почта Банке, не обязательно ждать досрочной выплаты, чтобы начать поиск других вариантов возврата денег за полис.

Всегда есть шанс, что условия договора ущемляют права заемщика, как потребителя, и на этом основании удается признать сделку недействительной.

Когда можно расторгнуть договор при нарушении прав потребителей:

  1. Услуга дополнительного страхования была навязана.
  2. Пункты договора вводят в заблуждение, не в полной мере предоставляют информацию об услуге.

Возврат при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита в Почта банке может стать основанием для возвращения неиспользованной страховки, но только в одном случае из двух.

Содержание кредитного и страхового договора часто корректируется в связи с накоплением опыта судебной практики. Банк подстраивается под проигрышные дела и вносит правки, чтобы более не нести финансовые потери. Вот почему пункты договора у заемщика 2018 года могут существенно отличаться от содержания соглашения 2019 года.

Более того, сама форма заключения соглашения о дополнительных услугах претерпевает изменения. Речь про появление в Почта банке коллективного вида страхования взамен типового индивидуального.

В один из периодов кредитно – страховой деятельности коллективная форма страхования содержала условие о том, что сумма страхового покрытия при несчастном случае будет равна остатку задолженности по кредиту.

Калькулятор расчета

Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется следующим образом:

  1. Заемщик является лично в филиал компании и оформляет официальное прошение, указывая личные данные дату и сумму платежа.
  2. В указанный в заявлении день вся сумма должна быть погашена удобным для клиента способом. Если внесенные денежных средств по той или иной причине будет недостаточно для полной выплаты задолженности, то будет активирована опция « Замена даты платежа».
  3. На следующие банковский день нужно явиться в отделение финансовой организации для получения справки о том, что задолженность выплачена в полном размере и имеющиеся обязательства исполнены.

Если после проведенного перерасчета будет переплата со стороны заемщика, вся сумма будет возвращена на указанный в договоре номер счета.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать размер остатков, если речь идет о неполном погашении или узнать остаток, можно использовать специальный сервис – онлайн-калькулятор. Для этого укажите общую сумму ссуды, сроки и ставку по процентам. Также следует внести в колонки информацию по дате, размеру ежемесячных обязательств и первого платежа. В автоматическом режиме калькулятор рассчитает комиссию и размер оставшихся платежей.

Обратите внимание, что калькулятор выдает не 100% точную информацию. Для получения актуальных сведений следует проконсультироваться с сотрудником финансовой структуры, который в индивидуальном порядке предоставит верный расчет

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Частичное погашение займа производится на сумму, превышающую размер обязательно платежа, но недостаточную для закрытия кредита. Деньги списываются в счет оплаты основного долга, а обязательный платеж – основного и процентов. Уведомите кредитора заранее в клиентском центре, на стойке продаж или по горячей линии о предстоящей процедуре.

После списания средств в указанный день изменится остаток основного долга, а срок не уменьшится. Это политика конкретно Почта Банка – снижение финансовой нагрузки клиента за счет уменьшения ежемесячного платежа при прежнем сроке кредитования. Новый график оплаты долга возьмите в банке или в персональном кабинете спустя сутки после операции.

Как получить «Гарантированную ставку» в Почта Банке

Мы разобрались, что такое «Гарантированная ставка» в Почта Банке и кому выплачивается разница в процентах. Теперь попробуем выяснить, как получить выплату, сформированную из разницы уплаченных и начисленных процентов. В этом вопросе все просто.

  • Оформите кредитный продукт и сообщите менеджеру, что хотите подключить опцию по снижению процента.
  • Оплатите комиссию наличными или включите её в стоимость займа.
  • Заключите договор страхования по одному из пакетов.
  • Выплатите кредит в соответствии с графиком погашений без просрочек и досрочных выплат.

На этом все, других действий от пользователя не требуется. В последний день действия кредитного договора процент будет пересчитан, а деньги поступят на счёт заёмщика.

Средства можно использовать по желанию клиента. Потратить их на погашение других долговых обязательств или обналичить в ближайшем банкомате.

Как оплатить кредит Почта банка через Сбербанк

Оплатить кредит Почта Банка через Сбербанк можно несколькими различными способами. Субъективно, самым выгодным и удобным считается вариант с использованием личного кабинета Сбербанк Онлайн. Однако, если к нему нет доступа или по какой-то причине клиент не хочет пользоваться этой услугой, всегда можно рассмотреть и другие варианты. Например, не у всех есть доступ к компьютеру или мобильному устройству. Им подойдут варианты с банкоматами или терминалами. Кроме того, не все клиенты банка имеют опыт работы с подобными устройствами. В такой ситуации остается только вариант с личным обращением в отделение Сбербанка. Нужно учитывать тот факт, что последний способ наиболее сложный, долгий и неудобный. Зато от клиента требуется только предоставлять менеджеру данные, а все остальное он сделает самостоятельно.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн – это личный кабинет одноименной финансовой организации, который есть у всех клиентов компании. Другое дело, что далеко не все им пользуются и в нем зарегистрированы. Как следствие, прежде чем заплатить кредит в Почта Банке, нужно будет зарегистрироваться. Сделать это можно следующим образом:

После регистрации можно переходить к непосредственной оплате. Для этого нужно:

  1. Используя полученные логин и пароль, зайти в личный кабинет. 
  2. Перейти в раздел «Платежи и переводы».
  3. Выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке».  
  4. Найти нужный банк. В данном случае можно как вводить данные в строке поиска, так и искать вручную.
  5. Так как можно найти нужный счет по номеру договора, лучше так и сделать. Это значительно проще, чем любые другие варианты. Если по какой-то причине это невозможно, можно вводить счет погашения вручную.
  6. Ввести сумму погашения.
  7. Убедиться, что нужная сумма есть на счету.
  8. Подтвердить факт совершения платежа.

Когда все будет сделано, средства спишутся со счета клиента, но они зачисляются не напрямую. Банки сначала переводят деньги на свои внутренние счета, и только потом отправляют друг другу. Обычно это не занимает много времени (зачисление происходит практически мгновенно), однако возможны и другие варианты.

Через карту Сбербанка (банкомат)

Есть и альтернативный, но во многом схожий вариант погашения кредита Почта Банка через банкоматы Сбербанка. Инструкция будет выглядеть так:

  1. Найти любой подходящий банкомат Сбербанка. Проще всего это сделать посредством специального сервиса на сайте компании. 
  2. Подойти к устройству и вставить карту Сбербанка.
  3. Ввести ПИН-код.
  4. Выбрать вариант оплаты кредитов в другом банке. 
  5. Найти нужный банк (Почта Банк).
  6. Ввести номер договора или счета.
  7. Ввести нужную сумму и убедиться, что на используемой карте достаточно средств.
  8. Подтвердить факт совершения операции.

В отделении Сбербанка

Теоретически, оплатить кредит другого банка можно и через отделение Сбербанка, однако это не очень удобно и достаточно дорого. Кроме того, придется ждать, пока до клиента дойдет очередь. При себе нужно иметь определенную сумму наличными, паспорт и кредитный договор Почта Банка.

Как вариант, можно прямо в отделении попросить помощи у консультантов или менеджеров. Они помогут выполнить оплату через банкомат, терминал или личный кабинет клиента.

Другие способы оплаты 

Помимо перечисленных выше, есть еще два варианта, но они очень похожи на указанные ранее:

  • Через терминал Сбербанка. Общий принцип идентичен с вариантом оплаты через банкомат, однако карточка может не использоваться. Этот способ удобно использовать в том случае, если у клиента есть нужная сумма в наличном виде.
  • Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Принцип похож на погашение через Сбербанк Онлайн для компьютера. Немного отличаются названия кнопок и их расположение, однако все остальное практически одинаковое. Следует учитывать, что приложение постоянно дорабатывается. В него могут добавляться новые функции или убираться существующие. Проще говоря, не факт, что на момент обращения данная программа еще сохранит возможность погашения кредитов в других банках.

Возврат страховки

При оформлении кредита многие клиенты Почта Банка заключают договор страхования. Это повышает шансы на одобрение заявки и позволяет получить более выгодные условия по займу. При досрочном закрытии долговых обязательств страховой полис не прекращает свое действие, даже когда в нем уже нет необходимости.

Иногда клиенты компании могут вернуть потраченные деньги. Операция возможна только в том случае, если в договоре есть пункт о возврате средств за страховку при условии досрочного погашения займа. Страховые компании не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям и не возвращают деньги, несмотря на то, что в соглашении прописан нужный пункт.

Если возникла такая ситуация, разрешить спорный вопрос можно в зале суда. Здесь потребуется оплатить судебные издержки, но если дело будет выиграно, их компенсирует ответчик.

Обращаться в суд целесообразно, если на страховку потрачена большая сумма. В остальных случаях легче смириться с потерей небольшой суммы.

Подробнее о том, как вернуть деньги за страховку, смотрите на видео.

Судебная практика

Множество примеров из судебной практики подтверждают возможность вернуть страховку по кредиту в Почта Банке. Редакция подготовила подборку положительных свежих судебных решений.

Решение №1: нарушение права на свободный выбор

Однако, позже подал иск о признании договора недействительным, так как распоряжение на подключение к программе не является самостоятельным заявлением, выражающем волю заемщика на страхование, заявление на страхование отсутствует.

Суд установил отсутствие возможности отказа от страхования в кредитном договоре, а также отсутствие реализованного права выбора программы и страховой компании, таким образом было нарушено право заемщика на реализацию свободного выбора, нарушение, предусмотренное статьей 421 ГК РФ.

Суд принял решение удовлетворить требования истца при таких обстоятельствах. Кроме самой стоимости страховки были взысканы:

  • излишне уплаченные проценты по кредиту;
  • проценты за пользование чужими деньгами;
  • компенсация морального вреда;
  • штраф.

Таким образом исковая сумма в более, чем в два раза превысила стоимость самой страховки.

Решение № 2: нарушение ФЗ о потребительском займе

Аналогичная ситуация предыдущему случаю. Истец не выражала добровольное согласие на заключение договора страхования, а в договоре отсутствует возможность отказаться от полиса, и не реализовано право на выбор другой страховой компании.

Так как в соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 ФЗ РФ “О потребительском кредите” при оказании банком дополнительных услуг за отдельную плату, кроме выдачи займа, обязательно должно быть оформлено заявление, содержащее согласие заемщика на оказание подобных услуг. То при отсутствии такого заявлении нарушено право заемщика на свободный выбор в соответствии со статьей 421 ГК РФ.

Суд встал на сторону истца. Кроме стоимости самой страховки были взысканы дополнительные денежные средства в виде неустойки, штрафа и процентов за пользование чужими деньгами.

Еще шесть положительных решений суда

Вот еще перечень подобных судебных дел с Почта Банком по этим же основаниям, все выигрышные:

  • ;

  • ;
  • ;
  • ;
  • ;

Как показал анализ судебной практики, вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно после оформления кредита, даже пропустив срок периода охлаждения и не дожидаясь досрочной выплаты.

Вы можете задать вопросы нашим юристам и получить бесплатную консультацию, либо приступить к анализу договоров самостоятельно. Также рекомендуем обращаться в органы Роспотребнадзора вашей области.

Если статья оказалась полезной, пожалуйста, поделитесь ей в своих соц сетях, так вы помогаете еще кому-то узнать способы вернуть деньги за страховку в Почта Банке. Чтобы поделиться статьей, нажмите кнопку соц сети ниже.

Досрочное погашение займа при гарантированной ставке

Клиентам, оформляющим потребительские кредиты, Почта Банк предлагает подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Перерасчет действующих процентов по минимальной ставке — 12,9% производится через год после получения займа. Услугу можно подключить онлайн.

По гарантированной ставке заемщику, исправно платившему кредит в течение года, возвращается переплата в день полного погашения задолженности. Возврат разницы в процентах возможен только при отсутствии просрочек по регулярным платежам. При подключении услуги необходимо учитывать взимаемую комиссию, которая составляет от 1% до 6,9% в зависимости от тарифного плана.

Подробные условия услуги «Гарантированный платеж»

Разумеется, чтобы понимать актуальность и рациональность использования услуги возврата 50% от кредита от «Почта Банка», необходимо рассмотреть условия предложения. А они выглядят следующим образом:

  • Сумма кредита: регулируется согласно выбранной программе кредитования от банка Почты России;
  • Процентная ставка, по которой происходит пересчет кредита: 16,9 процентов;
  • Условия, при которых банк осуществляет возврат средств: клиент выплачивает полученный займ в течение 1 года (за 12 платежей) без просрочек.

Исходя из изложенной информации об условиях предложения от «Почта Банка» по возврату до 50 процентов от полученного кредита, можно привести пример работы программы. Если вы, к примеру, оформляли в банке кредит в размере 150 тысяч рублей на срок 58 месяцев, а процентная ставка согласно условиям кредитования составляла 29,5% процентов, вы сможете получить возврат в размере 75164 рублей при соблюдении условий программы «Гарантированная ставка». Речь идет о выплате полной суммы в течение 12-ти месяцев без просрочек и всяческих задолженностей. Если вы справитесь с такой задачей, банк вернет вам указанную выше сумму на сберегательный счет.

Условия досрочного погашения кредита в Почта Банке

Досрочное погашение кредита в Почта Банке имеет свои условия. Оплатить основной долг можно двумя способами: частично или полностью. В каждом из этих способов свой порядок оплаты.

В случае неполного погашения, заемщик может внести частичную сумму от первоначального долга. При этом график погашения отразит перемены суммы аннуитета в сторону снижения. Частично — досрочное погашение не предусматривает изменения срока кредита. Деньги списываются на дату следующего ежемесячного платежа. Обновленный график для оплаты (перерасчет) кредита клиент может получить после списания через день в офисе банка или через личный кабинет на сайте.

Полное погашение подразумевает закрытие долга и счета. Оплата также зачисляется на дату следующего платежа.

Более подробно о том, как досрочно погасить кредит в Почта Банке:

  1. В первую очередь следует обратиться к специалисту по кредитам Почта Банка, чтобы получить выписку и узнать размер суммы для погашения долга. Это важный шаг, поскольку любая недоплата не позволит закрыть договор.
  2. Чтобы оплатить кредит раньше срока надо составить заявление на закрытие. Его можно оформить как в отделении банка, так и по телефону горячей линии, но не позже чем за 7 дней до проведения обязательного платежа.
  3. В случае обращения по телефону, следует назвать оператору свои данные: фамилию, имя, отчество, номер кредитного договора, озвучить вносимую денежную сумму.
  4. Заемщик должен внести необходимые средства в дату обязательного платежа, в таком случае в этот же день произойдет погашение.
  5. При частично-досрочном погашении пересчитанный график формируется на следующий день. При полном погашении клиенту выдается справка о закрытии.
  6. Если после полной оплаты долга на счету остаются лишние денежные средства, то клиент может перевести их на любой действующий расчетный счет.

Отзывы заемщиков, говорят о том, что досрочно закрыть кредит можно легко и без проблем. Вот несколько примеров:

Алиса, 22 года: Я — студентка, решила взять кредит. Хотя у меня не было кредитной истории, но была подработка, поэтому я подумала, что в Почта Банке не получу отказа. Действительно, мне одобрили кредит на сто тысяч рублей. Вскоре мои родители узнали о том, что я взяла достаточно большую сумму денег, и заставили вернуть её досрочно. Я обратилась в офис банка через две недели и узнала, сколько потребуется средств на закрытие. Переплата составила 5 тысяч рублей за две недели использования кредита. После написания заявления, я положила деньги на карту и получила справку о погашении долга. На этом первая кредитная история была закрыта.

Роман, 31 год: В банк обратился по совету друзей. Сломалась машина, и срочно были необходимы деньги. Быстро получил кредит, починил машину. Через месяц мне сделали крупный заказ, появились деньги. Решил, что лучше всего погасить кредит досрочно. Так как был занят, позвонил на телефон горячей линии, сообщил о решении и внес указанную сумму. Затем взял справку, чтобы подтвердить закрытие. Доволен обслуживанием в этом банке, так что если понадобиться буду обращаться вновь.

Заключение

Частично или полное досрочное погашение кредита в Почта Банк возможно для любых типов кредитных программ. Плюсом является отсутствие комиссий и сборов за досрочное закрытие. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предварительно её активировать у представителя банка или по телефону клиентской службы. К сожалению, самостоятельно рассчитать сумму к оплате не получится. Калькулятор на сайте банка доступен для приблизительного расчета ежемесячных платежей по выбранной кредитной программе. Если вас волнует возврат страховки при досрочном погашении кредита, перечитайте договор или уточните вопрос у сотрудника банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий