Как узнать есть ли долги по кредитам и перед приставами

Содержание

Можно ли проверить чужие долги

Согласно действующему Российскому законодательству, ни одна финансовая организация не имеет права предоставлять информацию третьим лицам об имеющихся у клиента кредитах и денежных обязательствах. Данное положение отражено в законе «О банковской тайне». Поэтому узнать о наличии чужой непогашенной задолженности в данных учреждениях будет невозможно.

Однако те же банки обязаны передавать все сведения о кредитах в Бюро кредитных историй, которые, в свою очередь, законом о тайне не обременены. Это означает, что существует реальный шанс получить интересующую информацию о долгах. Сделать это можно, если отправить запрос в БКИ.

Еще одним местом, где можно узнать данные по задолженностям постороннего человека, является сайт ФССП. Однако для отправки запроса необходимо знать ФИО должника, дату рождения и адрес прописки. Без этих данных получить интересующую информацию не получится.

Можно ли получить информацию о чужих долгах

По закону ни одна финансовая организация не имеет права сообщать посторонним данные об имеющихся у человека кредитах и денежных обязательствах. Поэтому узнать долг по кредиту по фамилии другого человека невозможно.

В банке по паспорту вы можете узнать только про свои долги. Если же вы придете с чужим паспортом, то вам или просто ничего не скажут об обязательствах другого человека, или заведут уголовное дело, подозревая вас в кредитном мошенничестве.

Единственное место, где можно узнать о задолженности постороннего человека, это сайт ФССП. Однако для этого нужно знать ФИО человека, день рождения и прописку. Без этих данных никакую информацию вы не получите.

Кредитная задолженность

Кредитная задолженность – это обязательства юридического или физического лица по выплате кредита. Она возникает на основании договора кредитования, в котором участвуют две стороны:

  1. кредитор – банк или иная кредитно-финансовая организация, выдающая кредит
  2. заемщик – физическое или юридическое лицо, получающее кредит

Кредитные долги классифицируются по ряду признаков:

Кредитную задолженность считают краткосрочной, если срок ее погашения ограничен 12 месяцами. Если период действия договора кредитования свыше года – это долгосрочные долги.

Текущей является нормальная задолженность, срок оплаты которой еще не наступил. Просроченной – срок погашения которой уже пропущен.

Если при оформлении кредита заемщик предоставил кредитору какой-либо объект движимого или недвижимого имущества в качестве залога, т.е. гарантии возвратности, такая задолженность считается долгом с обеспечением. Если клиент не будет погашать ее, банк сможет забрать предмет залога в свою собственность и реализовать его, а деньги направить на погашение задолженности по кредитным платежам.

В противном случае кредитная задолженность считается без обеспечения. В случае просрочек по оплате банк сможет вернуть ее только в судебном порядке.

Предметом залога, как правило, являются материальные ценности пригодные для реализации – здания, сооружения, жилплощадь, коммерческие помещения, автомобиль, производственное оборудование и т.д.

Интересный факт. В России 4 сентября 2020 г. был впервые выдан кредит, обеспечением по которому выступал нематериальный актив – объект интеллектуальной собственности. В лице кредитора выступал МСП Банк, а в лице заемщика – ООО «ЭнергоЭлемент». Объектом залога стали 2 патента – на литий-ионную батарею и зарядное устройство к ней. Сумма займа составила более 4 миллионов рублей.

Если заемщиком является юридическое лицо, кредитная задолженность считается коммерческой. А если физ. лицо – потребительской.

Надежным клиентам кредитно-финансовые организации предлагают воспользоваться такой услугой, как овердрафт. Если у физ. или юр. лица недостаточно собственных средств на счете, он может частично расплатиться за покупки деньгами банка — фактически это обычный кредит, но предоставляемый автоматически. При возврате долга за пользование заемными средствами необходимо будет уплатить проценты кредитору.

Рисунок выше показывает изменение средневзвешенной ставки по кредитам в сравнении с ключевой ставкой с момента появления последней (сентябрь 2013). Видно, что например верхняя кривая по кредитам до 1 года очень сильно коррелирует с ключевой ставкой: снижение последней с максимума в конце 2014 г. привело к аналогичному понижению кредитной ставки. Т.е. в абсолютной шкале банковский кредит дешевел.

При этом разрыв между синей и черной кривой был максимален в начале графика, составляя чуть менее 20%, и впоследствии также снижался, выйдя к 2020 году на уровень около или даже менее 10%. Тем не менее в начале 2020 г. просроченный долг россиян только по кредитным картам оказался на уровне 125 млрд. рублей, а общая задолженность перед банками и МФО к середине года и вовсе составила почти 20 трлн. р., не считая валютных займов. Средний прирост за последние 10 лет был около 20% в год.

Каким будет разрыв между процентной и кредитной ставкой в будущем? Трудно сказать, но рассчитывать на постоянно улучшающиеся условия кредитования не стоит – хотя бы потому, что ставка от ЦБ на дату статьи обновила исторический минимум и находится не так далеко от европейского нуля. С другой стороны, банки всегда пытаются максимизировать прибыль. Это косвенно подтверждают и проценты по кредитной карте, о которых мы поговорим ниже.

Юридическая помощь должникам по кредитам от антиколлекторов

Обычному человеку сложно разобраться со всеми тонкостями кредитного договора, поэтому консультация с юристом – первое, что нужно сделать, если возникли проблемы с выплатой займа. Но особенно необходима помощь специалиста, если должника начали атаковать коллекторы или пришел вызов в суд.

Антиколлекторы – это, по большому счету, кредитные юристы. Она оказывают правовую помощь должникам по кредитам. За консультацией можно обратиться либо в специальное агентство, либо к частным специалистам. Клиентом антиколлекторов может стать как физическое, так и юридическое лицо. Поддержка заемщикам оказывается и в досудебном, и в судебном порядке.

Антиколлекторы редко оказывают бесплатную помощь должникам по кредитам. За их услуги нужно будет заплатить. Но в интернете найдутся онлайн-сервисы, на которых можно бесплатно получить первичную консультацию специалиста. А дальше стоит обратиться в агентство. Там за вами закрепят юриста, который защитит ваши интересы перед коллекторами и финансовыми учреждениями. Антиколлектор поможет сократить сумму долга, отменить неустойки и решить другие проблемы, такие, как:

  • оформление легальной процедуры банкротства;
  • получение страховки или комиссии;
  • приостановление роста задолженности;
  • защита имущества от ареста;
  • расторжение кредитного договора.

Некоторые люди, называющие себя антиколлекторами, на деле оказываются мошенниками. Они не предлагают отчаявшимся должникам законных способов решения проблемы, а обещают выкупить просроченные займы в обмен на оформление векселя. Ни в коем случае не заключайте соглашений с такими людьми! Чтобы обезопасить себя от аферистов, запомните следующие нюансы:

  • настоящий антиколлектор обязательно предъявит клиенту диплом о высшем профессиональном образовании и лицензию на оказание данного вида услуг;
  • между агентством и обратившимся за помощью человеком обязательно заключается договор, в котором указываются все работы, а также их стоимость.

Не обращайтесь к посредникам. Они чаще всего оказываются мошенниками: берут с клиента предоплату и пропадают. Ищите надежного и опытного специалиста. Читайте отзывы других людей, поспрашивайте среди знакомых, возможно, кто-то из них уже сталкивался с подобной проблемой.

Стоимость услуг юриста зависит от конкретной ситуации, но в любом случает такая помощь должникам по кредитам стоит денег. Например, возврат страховой выплаты может обойтись в 13 000 рублей. Выезд специалиста в финансовое учреждение будет стоить 3 000-4 000 рублей. За участие в судебном разбирательстве могут запросить 13 000-15 000 рублей. Повторимся, остерегайтесь аферистов, которые стремятся нажиться на людях, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и плохо разбирающихся в юридических вопросах.

Когда может потребоваться проверка долгов

Беря кредиты в банках нужно быть особенно аккуратными и следить за тем, чтобы платежи вносились вовремя и в той сумме, которая указана в договоре. Если этого не делать, то задолженность перед банком будет расти, а к ней добавится еще и сумма неустойки, штрафы и пени. В какой-то момент финансовые обязательства могут стать неподъемными.

Кроме того, если у вас будут большие долги по кредитам, это испортит вашу кредитную историю, и тогда можно даже не пытаться обращаться за очередным кредитом. Вам его попросту не выдадут. Если же у вас не просто есть задолженность по кредитам, но еще и просрочка на ней, то вас не выпустят за границу, а в этом тоже приятного мало

Именно поэтому так важно точно знать какую сумму вы должны и когда ее следует погасить

Отдельно можно выделить ситуацию, когда умирает родственник, у которого имеется непогашенная задолженность. В таком случае выплачивать кредит должны будут родственники умершего и если они не поинтересуются суммой задолженности и другими нюансами кредита, то могут навлечь на себя серьезные проблемы.

Перспективы развития БКИ в России по оценкам экспертов

По прошествии 10 лет со дня принятия ФЗ-189 можно подвести первые итоги и сделать определенные прогнозы:

  1. Требования к заемщикам будут расти. В связи с ухудшением экономической ситуации и увеличением кредитных рисков банков, прогнозируется не только дальнейшее повышение ставок, но и рост отказов по заявкам. Так, например, Сбербанк уже понизил процент удовлетворения заявок с 70 до 62%. Учитывая такой прогноз легко предположить, что значение БКИ будет только увеличиваться.
  2. Увеличение обмена информацией между БКИ. В настоящий момент большинство бюро неохотно обмениваются между собой данными. Эксперты предполагают, что создание законодательной базы, обязующей БКИ сотрудничать, решит этот вопрос.
  3. Сокращение количество БКИ. Большинство участников рынка сходятся во мнении, что в ближайшие 10 лет количество бюро будет стремительно сокращаться, пока на рынке не останутся 5-7 наиболее стабильных и крупных игроков.
  4. Возможность актуального обновления информации. К сожалению, сейчас проследить смену фамилии граждан или замену паспорта практически невозможно. Стоит надеяться, что при росте значимости положительной кредитной истории, заемщики будут заинтересованы, чтобы сами предоставлять актуальную информацию.

Можно ли узнать задолженность бесплатно

По закону каждый банк обязан бесплатно сообщать человеку о том, какие долги на счету у клиента по его требованию. При этом между банковским учреждением и клиентом должен быть составлен договор, где указана сумма кредита, лимит, сроки, в которые человек должен погасить заем полностью, а также сроки выплат, а также детали по уже сделанным платежам и оставшейся сумме долга.

Есть несколько вариантов, как узнать долг по кредиту:

  • Зайти в собственный аккаунт на сайте кредитной организации или в приложении со смартфона;
  • Узнать у менеджера банка, прийдя в отделение банка с паспортом или же другим документом, который будет подтверждать вашу личность;
  • Посмотреть на сайте Бюро кредитных историй (БКИ).

Узнать долг по кредиту на сайте БКИ можно бесплатно. Но стоит учесть, что сделать это можно только один раз за год. Все остальные попытки выяснить сумму задолженности перед теми или иными кредитными организациями, а также уже оплаченные займы будут платными.

Проверка в Бюро кредитных историй

Один из самых удобных вариантов – это использование соответствующих услуг Бюро кредитных историй (БКИ). Однако данный способ становится возможным только после того, как удастся выяснить, с каким именно бюро сотрудничает банк.

После этого разрешается отправить запрос в Бюро кредитных историй. Обращение раз в год является бесплатным. Повторные запросы предполагают обязательное внесение оплаты. Из БКИ присылают выписку, где содержится полная кредитная история. Таким образом, граждане РФ вправе получить документ относительно всех действующих кредитах и погашенных займах, а также точном размере задолженности перед учреждениями.

Как узнать задолженность по кредитам у судебных приставов

Если к делу о долге подключился судебный пристав, то значит кредитор уже обратился в суд и выиграл дело. Пристав работает по факту принятого решения и его цель – наличными или с помощью описи имущества изъять деньги в счет погашения долга.

Законом регламентирована необходимость известить должника сразу после получения постановления и предоставление ему возможности погасить долг в течение 5 дней, без составления описи имущества.

Во время первичного извещения пристав показывает все имеющиеся у него выписки о долгах и оставляет должнику копии, чтоб он мог обратиться в банки для погашения.

Заинтересованный в скорейшем погашении может сам обратиться к приставу, который назначен по его делу и узнать о долгах, предъявив паспорт.

Если долг не закрыт, то через неделю производится опись имущества, если оно есть.

Кто и при каких условиях может получить информацию о кредитной задолженности?

Рассматривая каждый из способов получения информации, стоит отметить еще один факт: чтобы получить отчет по задолженности не всегда требуется личное присутствие заемщика, давайте разбираться.

  1. Если обратиться в банк лично или по телефону горячей линии, то предоставить информацию о текущей задолженности должны бесплатно (но не чаще 1 раза в месяц, следующий запрос может оказаться платным);
  2. Осуществить запрос через банк об имеющейся задолженности другого человека будет невозможно, это регламентируется федеральным законом о конфиденциальности полученной информации. Однако, через ФССП такой запрос сделать можно, но только на кредиты, переданные в суд;
  3. Сделать запрос о кредитных обязанностях умершего могут только законные наследники, которые, к слову, получают не только сбережения, но и долги. Для этого им нужно обратиться в банк и иметь при себе свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право наследования.
  4. Анонимно получить информацию можно только на сайтах с открытым доступом, к ним можно отнести только ФССП. Или как вариант воспользоваться паспортом заемщика для отправки заявки в БКС.
  5. Для тех у кого есть долги по кредиткам, вообще не нужны документы, достаточно воспользоваться банкоматом или терминалом, вся актуальная информация найдется в личном кабинете.

Неважно какой способ для получения нужной информации о задолженности вы выбираете. Главное, чтобы она служила вам для своевременности внесения очередного платежа и способствовала снижению рисков по образованию ненужных долгов

Проверенные способы

Проверить наличие задолженностей по кредитам, алиментам, штрафам и др. можно несколькими способами. Например, если есть действующий кредит или карта с лимитом, для сверки лучше обратиться в банк, а для долгов, по которым начато исполнительное производство, можно воспользоваться сайтом ФССП.

Бюро кредитных историй

Чтобы проверить КИ, сначала нужно узнать, в каких БКИ хранится информация. Для этого следует отправить запрос в Центральный каталог Банка России.

Это можно сделать несколькими способами:

  1. Через «Госуслуги». Нужно перейти в раздел «Налоги и финансы» и выбрать «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории». Отчет будет доступен в «Личном кабинете».
  2. На сайте ЦБ РФ. Потребуется код субъекта — номер, присвоенный физическому лицу для идентификации в системе кредитования. Его можно найти в кредитном договоре или узнать в банке, где был оформлен заем. Затем требуется заполнить анкету на сайте ЦБ (нужна подтвержденная учетная запись портала «Госуслуг»). Перечень БКИ будет отправлен на электронную почту, указанную при регистрации.

Для получения доступа к КИ нужно обратиться в каждое БКИ из списка с сайта «Госуслуг» или письма, сформированного Банком России. Это можно сделать онлайн, по почте или лично.

Обращение в БКИ через Госуслуги.

Если КИ нужна чаще, чем 2 раза в год, то можно получить доступ к документу платно, через посредников.

Порядок действий следующий:

База данных не обновляется сразу же после погашения кредита. Банки передают информацию о любых событиях, которые должны быть занесены в документ, в течение 10 дней.

Задолженность через БКИ.

Судебные приставы

На сайте ФССП можно проверить задолженности по налогам, штрафам, алиментам, услугам ЖКХ и просроченным кредитам (при условии, что есть решение суда и начато исполнительное производство).

Для этого нужно выбрать регион регистрации, ввести Ф.И.О. и дату рождения. Также проверить наличие этих долгов можно на «Госуслугах».

База судебных приставов.

В банке

В кредитно-финансовой организации можно запросить справку о наличии/отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора. Посещать отделение необязательно.

Сумму долга можно узнать дистанционно:

  • в «Личном кабинете» на сайте или в мобильном приложении;
  • в службе поддержки (по телефону горячей линии, СМС или в онлайн-чате).

Порядок выдачи справки, сроки и стоимость в разных кредитно-финансовых организациях различаются.

По номеру карты

Способы проверки баланса кредитной карты:

  1. Через интернет-банкинг. Сервис позволяет просматривать историю операций и отслеживать баланс круглосуточно в режиме онлайн.
  2. С помощью СМС-информирования. Если услуга подключена, по любой операции клиент будет получать сообщение с кратким отчетом.
  3. Через банкомат. Опция называется «Баланс счета».
  4. По телефону. Номер горячей линии указан на обратной стороне карты. Для идентификации клиента сотрудник колл-центра запросит номер карты и специальное кодовое слово.

При наличии задолженности баланс будет отрицательным.

Проверка баланса через банкомат.

По номеру кредитного договора

Самый простой способ узнать о состоянии кредита по номеру договора — позвонить на горячую линию банка, который выдал ссуду, зайти в мобильное приложение или в «Личном кабинете» на сайте. Можно посетить отделение (лучше иметь при себе паспорт и кредитный договор).

Последняя возможность должника по кредитам воспользоваться помощью: общение в суде, с приставами, процедура банкротства

Когда нет ресурсов для того, чтобы справиться с задолженностью по кредиту, и уже начислены штрафы, пени, а банк отказывается идти на компромисс в решении финансовой проблемы, нужно готовиться к судебному разбирательству. Конечно, это не самое простое мероприятие, однако бояться его не стоит.

Чтобы минимизировать свои финансовые потери, нужно разобраться во всех путях выхода из сложившейся ситуации и выбрать для себя подходящий. События могут развиваться по следующему сценарию:

  • Заемщик обращается в суд с заявлением, в котором просит снизить неустойку. Попутно называются реальные причины неплатежеспособности. Суд рассматривает обращение и выносит решение. Если оно будет в пользу должника, то сумма долга и штрафа зафиксируются и уже не будут расти.
  • Далее заемщик обращается к приставам, которым направляется решение суда, и пишет заявление о признании долга и добровольном его закрытии. В заявлении можно указать сумму ежемесячного платежа, которая будет вноситься в счет погашения займа, либо включить пункт о ее вычете из заработной платы. Составление этого заявления – обязательная процедура.
  • Если должник не выполнит вышеперечисленные действия, то судебные приставы явятся по его месту жительства и начнут опись имущества.

Помощью должникам по кредитам может стать процедура банкротства. К ней прибегают в последнюю очередь, когда не остается других вариантов погасить заем. С 2012 года банкротство физического лица регулируется законом. Процедура позволяет должнику вернуться к спокойной жизни, но имеет некоторые отрицательные стороны. К ним относятся:

  • конфискация всего или части имущества;
  • запрет на занятие предпринимательством на определенный срок;
  • возможный отказ банков в оформлении нового займа из-за плохой кредитной истории.

Но для многих людей банкротство все равно остается единственным возможным выходом из сложившейся ситуации. Ведь даже если конфискованного имущества не хватает для покрытия долга, то он все равно считается погашенным.

Юридическая помощь должникам по кредитам нужна как при оформлении банкротства, так и при взаимодействии с банками, судебными инстанциями и иными организациями. Главное – найти опытного и толкового специалиста. Не стоить экономить на его услугах даже при ограниченных финансовых ресурсах. Итог работы юриста может с лихвой покрыть затраты на его услуги. Ведь большинство людей не разбираются в юридических вопросах, поэтому просто не могут обойтись без помощи специалиста. К тому же, многие юристы привязывают размер своего гонорара к конечному результату. Это означает, что полную сумму придется заплатить только в том случае, если вы получите то, на что рассчитывали.

Но лучше подстраховаться заранее, чем потом бороться с долгами. Поэтому при оформлении кредита внимательно изучайте все его условия и адекватно оценивайте свой уровень дохода.

Можно ли проверить долги умершего человека

Если умерший человек является вашим родственником, попечителем или же назначил вас наследником в завещании, то узнать его кредитную историю можно. Для этого надо прийти в банк, и представить следующие документы:

  • Свой паспорт;
  • Свидетельство о смерти;
  • Завещание или другой документ, по которому вы признаны наследником.

Проверять кредитную историю умершего необходимо, чтобы не получить вместе с наследуемым имуществом еще и крупную сумму долга. Кроме того, штрафы за просрочку будут начисляться, даже когда человека уже нет в живых. Банку все равно, кто именно погасит кредит, а значит, с задолженностью вам придется разбираться самостоятельно.

Можно ли проверить долги по кредитам через сервис «Госуслуги»

Задолженность может образоваться по различным видам обязательств. В зависимости от них различают долги имущественные, земельные, кредитные, транспортные, индивидуального предпринимательства, штрафы ГИБДД, судебные и налоговые. Проверка практически всех этих видов долгов возможна через портал «Госуслуги».

Кредитные задолженности составляют исключение – узнать об их сумме на портале госуслуг невозможно. Сервис может предоставить кредитную историю, а за информацией о размере долга придется обращаться в банк.

На сайте госуслуг можно быстро получить сведения о счетах и несовершенных выплатах. При этом предлагаются различные варианты их оплаты: картами Visa, MasterСardс помощью онлайн-сервисов в Интернете или через терминалы самообслуживания.

Чтобы проверить, имеются ли у него задолженности, пользователю необходимо зарегистрироваться или авторизоваться, если у него уже имеется личный кабинет. В случае регистрации потребуется ввод персональных данных для проверки (фамилии, ИНН, номера страхового полиса).

Чтобы гражданину стали доступны все услуги сервиса, необходимо подтверждение личности посредством цифровой подписи, визита в центр обслуживания, отправки заказного письма или через онлайн-банк. Свидетельством правильного выполнения всех действий при регистрации станет возможность входа в учетную запись и пользования предоставляемыми услугами.

Как узнать задолженность у судебных приставов

Еще один вариант – это обращение к судебным приставам. Для этого следует знать, в какой территориальный орган судопроизводства следует обратиться. По такой схеме можно действовать только, если сотрудники банка уже успели завести исполнительные листы и задолженность следует погасить, как можно быстрее.

Изначально следует зайти на сайт ФССП. После этого потребуется заполнить специальную анкету, введя личные сведения, а также регион места проживания. После заполнения анкеты, предназначенной для физических лиц, можно внимательно ознакомиться с начисленными штрафными санкциями и имеющимся размером задолженности, а также причиной начисления штрафов. Однако, если кредит успешно погашается и судебные производства не ведутся, система ФССП не выдаст каких-либо сведений, так как данные отсутствуют.

При наличии задолженности можно существенно облегчить процесс оплаты. Для этого следует нажать на кнопку «Оплатить» и практически сразу внести сумму, используя подходящий для себя способ.

Взыскание кредитной задолженности

Если заемщик не оплатил своевременно долг перед банком, его задолженность становится просроченной и может быть взыскана через суд. По данным ЦБ РФ в России на 1 июля 2020 г. доля просроченной задолженности в общей сумме обязательств у субъектов малого предпринимательства составляет 6,1%, а у субъектов среднего предпринимательства – 11,2%.

Взыскание задолженности, не погашенной в срок по кредитному договору, может осуществляться:

Возможность взыскания кредитной задолженности по судебному приказу предусмотрена ст. 121 ГПК РФ. Судебный приказ – это единоличное решение судьи о принудительном погашении долга. Такое решение может быть принято только в отношении сумм в размере до 500 тыс. руб. Если задолженность, установленная по кредитному договору, превышает указанную сумму, взыскание осуществляется только по решению суда.

Для кредитора получение судебного приказа является приоритетным способом взыскания, т.к. требует меньше времени на процессуальные процедуры. Но заемщик может даже не знать, что на него подали в суд, т.к. как таковое слушание и заседание при вынесении приказа отсутствует

В течение 5 дней после вынесения судебного приказа он направляется в адрес должника для ознакомления. У заемщика есть 10 дней на обжалование. Если он не обратится в суд за отменой приказа, приставы начнут взыскивать задолженность по кредитному договору.

Судебный процесс взыскания задолженности, возникшей по кредитному договору, состоит из этапов:

  • кредитор подает исковое заявление;
  • сразу после подачи иска сумма долга фиксируется, и в отношении заемщика перестают начисляться пени и штрафы;
  • суд рассматривает дело и выносит решение;
  • судебное решение передается в ФССП для принудительного взыскания долга за счет активов должника

Если активов компании или имущества физ. лица недостаточно для покрытия банковского долга, то остаток непогашенной суммы списывается, как безнадежная к взысканию задолженность.

Как узнать, есть ли кредитная задолженность перед банком?

Все долги по кредитным обязательствам физ. лиц фиксируются в бюро кредитных историй. Узнать кредитную задолженность банку можно одним из способов:

  • послать запрос в бюро кредитных историй;
  • обратиться в банк;
  • получить информацию на официальном сайте ФССП (для долгов, по которым вынесено судебное решение или судебный приказ)

Физ. лица могут один раз в год бесплатно получить свою кредитную историю. По юридическим лицам не ведется кредитная история, поэтому они могут узнать о задолженности непосредственно у кредитора или в ФССП, если долг просрочен и состоялся суд. Способы снизить задолженность состоят в реструктуризации или рефинансировании кредита, о которых можно прочитать здесь.

Как поступить, если задолженность обусловлена мошенническими действиями

Одна из самых опасных ситуаций, из которой все-таки можно найти выход, – это задолженность в случае мошенничества. Такие обстоятельства могут быть обусловлены аферами злоумышленников, которые использовали чужой паспорт. При этом действующее законодательство РФ гарантирует защиту интересов каждого человека, в результате чего изначально выдача займов по чужим документам находится под строжайшим запретом. Однако нерадивое отношение банковских сотрудников к законодательным нормам иногда негативно сказывается на действующем сотрудничестве.

Если злоумышленник воспользовался паспортом и все-таки умудрился взять кредит, можно попробовать начать судебное разбирательство. Однако для того, чтобы справедливость все-таки восторжествовало, потребуется потратить время, нервы и усилия.

Если подозреваются нерадивые банковские сотрудники в допуске каких-либо ошибок, вина будет лежать на кредиторе. По данной причине рекомендуется заранее посчитать сумму по имеющемуся долгу. В обязательном порядке нужно сопоставлять все платежи и квитанции с учетом действующего графика по кредитному договору, причем все суммы и сроки должны соответствовать друг другу. Даже если просрочка составит один день, штрафная пеня может быть начислена оправданно.

Однако, если все обязательства успешно исполнялись, но долг все-таки образовался, лучше всего обратиться к специалистам для получения письменных разъяснений. Только после того, как удастся выяснить особенности погашения кредита, нужно начинать судебное разбирательство или выплачивать образовавшуюся задолженность.

Кредитование предусматривает своевременное внесение всех платежей, так как от этого напрямую зависит исполнение условий действующего договора. Контроль за наличием задолженности гарантирует максимальную защиту от нежелательных финансовых проблем. Существующие способы контроля за начисленными штрафами и успешное выполнение личных обязательств позволят предотвратить нежелательные проблемы.

Проверка в офисе банка

Законодательство РФ обязывает банки предоставлять сведения о текущих задолженностях по первому требованию клиентов. Данная услуга должна предоставляться бесплатно. При этом между обеими сторонами должен быть подписан действующий договор по установленной форме:

  • размер займа;
  • установленный лимит при оплате кредита;
  • сроки платежей;
  • схема погашения кредита и сроки полного погашения;
  • детализация внесенных платежей;
  • начисление задолженности.

Если все платежи проводятся с учетом условий действующего договора, любые проблемы удается исключать. При этом сотрудники банка могут ежемесячно предоставлять актуальные сведения относительно наличия или отсутствия задолженности.

Если появилась необходимость понять, как узнать задолженность по кредитам по фамилии, и планируется посещение офиса, необходимо позаботиться о наличии действующего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. В дальнейшем можно пройти регистрацию в интернет-банке и облегчить последующие проверки, но изначально все-таки потребуется посещение банковского офиса.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат

Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться

Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

По кредитной истории

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах

Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема

И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре. При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту

Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально. Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий