Документы для кредита

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Овердрафт установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линия Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.
Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

  1. Гражданский Кодекс РФ.
  2. ФЗ от 03.01.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

  • категории, к которой относится клиент;
  • цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

  • заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
  • паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
  • справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
  • СНИЛС или ИНН;
  • для мужчин — военный билет;
  • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).. При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется

В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Поиск кредита

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

  • действующий кредитный договор;
  • справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Общие требования к документам при оформлении кредита.

Оформляя потребительский кредит в банке, стоит помнить о том, что кредитор всегда старается снизить предполагаемые риски. Как следствие, ему необходимо убедиться в платежеспособности кандидата на получение денежных средств. Поэтому, чем больше информации о себе предоставит заемщик, тем наиболее надежным клиентом он будет выглядеть перед банком. А, вместе с тем, его шансы на одобрение заявки и получение более выгодных условий значительно выше.

Необходимые документы для кредита во многом зависят от цели получения займа, а также от возраста и категории гражданина, обратившегося в банк. Хотя, в каждом из случаев имеются свои особенности, можно отметить список документов, которые сотрудники банка запросят в обязательном порядке:

1. Заполненное заявление-анкета.

Как правило, оно составляется на фирменном бланке банка, который выдается при посещении офиса или скачивается в электронном виде с официальных сайтов. В свою очередь, сведения вносятся лично заемщиком вручную или на персональном компьютере.

2. Удостоверяющий личность документ.

Чаще всего в качестве него выступает паспорт российского гражданина. Однако, при его отсутствии может быть представлен и другой документ, имеющий юридическую силу.

3. Документ о постоянной или временной регистрации.

Если имеется штамп о прописке в паспорте, то этого вполне достаточно. В иных случаях потребуется предоставить соответствующее свидетельство. Стоит отметить, что гражданин должен быть зарегистрирован в регионе по месту обращения в банк.

Читайте: Временная регистрация, как оформляется и на какой срок?

4. Подтверждение доходов.

Необходимо предоставить информацию о доходах минимум за
последние полгода и подтвердить ее документом по форме банкаили справкой 2-НДФЛ.

5. Документ о трудоустройстве.

В качестве такового, как правило, выступает трудовая книжка или ее заверенная копия. Кроме того, банк может устроить трудовой договор с организацией-работодателем по текущему месту занятости.

6. Документы на залоговое имущество.

Если планируемая сумма займа достаточна велика, то в большинстве банков потребуют предоставление залога. Им может выступить автомобиль, а также недвижимое имущество. Заемщику лишь придется документально подтвердить свои права собственности на него.

7. Дополнительные документы.

В различных ситуациях по требованию банка могут запрашиваться дополнительные документы, например:

  • ИНН;
  • Пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • Военный билет;
  • Заграничный паспорт;
  • Страховой полис;
  • И другие.

Конечно, в рекламных объявлениях могут встретиться предложения по упрощенному получению кредита, где требуются только один или два документа. Такое тоже возможно, но стоит учитывать, что:

  • Процентная ставка по кредиту будет одна из самых высоких;
  • Общий срок кредитования, как правило, снижается в 1,5 – 2 раза;
  • Максимальная сумма займа будет сильно урезана. Как правило, она не превышает 100 000 рублей;

Читайте: Что делать, если нечем платить кредит?

Таким образом, документы для кредита физическому лицу лучше предоставлять в максимально полном объеме. Это положительно скажется на получении займа в целом, а также на его условиях.

Кредит или кредитная линия?

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент. Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование. Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно. Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка. Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности. Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ. Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.
  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Когда заемщик – ИП

Способы оформления кредита

Для получения заемных средств можно воспользоваться разными способами оформления.

Получение денег в отделении банка

Этот вариант считается наиболее популярным и часто использующимся. Он предполагает, что первоначально человек решает, какая сумма средств и на какие цели ему требуется. Он изучает далее предложения различных банков, работающих в регионе его проживания.

После нахождения оптимальной программы, он приходит в отделение банка, где формируется им соответствующая заявка. Также он может получить консультацию у работников банка, чтобы понять, какие документы должны им подготавливаться для получения заемных средств.

Далее надо подождать решения банка, а если оно является положительным, то приносятся другие документы в учреждение. Составляется кредитный договор, все условия которого должны тщательно изучаться потенциальным заемщиком, чтобы никакие пункты не были для него сюрпризом.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Фото:kp.ru. Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку

Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными

Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку. Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Составление онлайн заявки

Этот вариант предлагается практически каждым крупным банком. Он дает возможность на сайте выбранного учреждения составить заявку. Для этого не потребуется тратить время и усилия на посещение банка. Онлайн заявка должна заполняться правильно, поэтому вносятся только достоверные данные.

К ней прикладываются копии официальных документов. Этот метод обладает некоторыми минусами для определенных заемщиков, так как невозможно воспользоваться помощью работников банка, поэтому нередко допускаются ошибки в документе.

Также часто люди просто не имеют доступ к интернету и не могут разобраться в правилах составления заявки. Обычно банки поощряют использование их сайта, поэтому при подаче заявки онлайн могут предлагать более выгодные условия, например, сниженные ставки процента.

Как только заявка будет одобрена, все равно заемщику придется прийти в банк для составления и подписания соглашения. С собой у него должны иметься оригиналы документов, копии которых были отправлены банку совместно с заявкой. Только после этого он может получить деньги в наличном или безналичном виде.

Совершении крупной покупки в магазине

Нередко люди сталкиваются с тем, что в разных крупных магазинах косметики, бытовой техники или иных товаров, имеется возможность непосредственно в этой торговой точке приобрести конкретный товар в кредит. В этом случае в магазине работают представители разных банков.

Они на месте предлагают возможность оформления займа или рассрочки. Это же относится и к автокредитам, так как практически в каждом автосалоне покупатели могут оформить займ, не выходя из данного учреждения.

Что советуют банкиры при оформлении кредита, расскажет это видео:

https://youtube.com/watch?v=fuxpQev2EC0

Этот способ оформления займа имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится возможность быстрого получения одобрения и оформления кредитного договора.

Не требуется иметь при себе множество документов, поэтому достаточно обладать паспортом и водительскими правами, а также могут потребоваться некоторые другие документы, о которых желательно узнать заранее.

К минусам причисляется то, что обычно при таких условиях устанавливаются высокие ставки процента, а также могут иметься и другие отрицательные моменты оформления займа.

Сам процесс заключается в том, что выбирается нужный товар, подается заявка на получение кредита, ожидается ответ от банка, а если он является положительным, то подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются напрямую торговой компании, а заемщик получает на руки договор.

По нему он должен уплачивать ежемесячные платежи. В результате он получает товар, за который расплачивается постепенно. Некоторые компании работают с банками тесно, поэтому предлагается возможность покупателям приобретать товары в рассрочку без начисления процентов.

Конкретный выбор способа оформления зависит от того, насколько быстро надо получить заемщику определенную сумму, а также каким количеством документов он обладает.

Документы на автокредит.

Основной пакет документов:

  • Письменное заявление на кредит, обычно на фирменном бланке банка-кредитора;
  • Конечно же, паспорт и копии всех страниц;
  • Справка о составе семьи;
  • Справки о зарплате или иных доходах за оговоренный в договоре с банком период;
  • Документы на автомобиль и договор-купли продажи;
  • Документы об оценочной стоимости автотранспортного средства;
  • Договор со страховой компании на оформление КАСКО и ОСАГО.

Дополнительные документы:

  • Справка о размере заработной платы, или иных видов доходов всех членов семьи заемщика;
  • Документы граждан, выступающих поручителями в автокредитовании;
  • Копия и оригинал водительских документов заемщика;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Документы, свидетельствующие о семейном положении клиента;
  • Военный билет;
  • Дипломы, документы об образовании.

Документы на получение кредита в автосалоне:

  • Заявление;
  • Анкета клиента;
  • Российский паспорт;
  • Водительские права.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

Предположим, вы уже изучили условия кредиторов, выбрали подходящий для себя продукт и готовы к его оформлению. Однако в договоре все обстоятельства сотрудничества с банком будут прописаны более подробно, поэтому свою подпись необходимо ставить только после внимательного изучения положений документа.

Ежемесячные выплаты. Уточните у менеджера информацию о полной стоимости потребительского кредита (сумма процентов, комиссий, страховок и, конечно же, тела кредита), графике погашения, местах расчета и размере обязательного ежемесячного платежа.
Стоимость сопутствующих кредиту услуг. В некоторых банках услуги оформления и рассмотрения кредитной заявки, операций по счету и выдаче денежных средств наличным или безналичным способом оплачиваются отдельно.
Валюта. Чтобы избежать потери средств на обмене, необходимо взять заем в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Взял в рублях – отдавать надо тоже в рублях. Это защитит вас и банк от денежных потерь, связанных с нестабильным курсом валют.
Погашение кредита. Получите информацию о том, существуют ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение потребительского кредита, а также о способах его погашения. Чем больше вариантов, тем вам удобнее.
Страховка. Страхование жизни и здоровья заемщика порой включается автоматически в программу кредитования

Важно помнить, что согласно законодательству РФ страхование жизни осуществляется только в добровольном порядке. Поэтому если оно вам не требуется, скажите об этом менеджеру

Пеня за просрочку. Спросите о стоимости каждого дня просрочки платежа по кредиту, а также об условиях и сроках задержки, после которой банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
  2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
  3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
  4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
  5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Перечень документов для кредита под залог транспортного средства

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Дополнительные документы

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий