Семейный бюджет на месяц: как правильно рассчитать доходы и расходы семьи в таблице

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели

Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу.
Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

  • Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
  • Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
  • Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» – и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

  • дефицитный, если расходы превышают доходы
  • сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
  • профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

  • наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
  • сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
  • рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Пример семейного бюджета на месяц

Первым делом, чтобы рассчитать семейный бюджет на месяц, необходимо определить все категории доходов и расходов. Это могут быть следующие категории:

ДоходыРасходы
Заработная плата всех членов семьиПитание
Социальные выплатыУслуги: проезд, бытовые услуги, связь
Доходы от сдачи в аренду жилья или приусадебного участкаКоммунальные платежи или оплата аренды
Доход от ценных бумагКультурно-бытовые нужды
Доходы от осуществления индивидуальной трудовой деятельностиЛичные расходы
Другие источникиНакопления

Для того чтобы рассчитать примерный бюджет среднестатистической семьи, можно взять среднюю сумму, равную 70 000 рублей на двоих в месяц. Главное условие — данная сумма получена супругами на основной работе по найму или в процессе осуществления официальной предпринимательской деятельности, а не быть полученной разово.

Пример распределения дохода:

КатегорияСумма
Коммунальные платежи3 000
Бассейн, спортивная секция для детей3 700
Питание на семью из 3 человек24 000
Одежда для взрослых6 400
Одежда для ребенка5 600
Бытовая техника для кухни3 000
Личные расходы мужа3 000
Личные расходы жены3 000
Проезд на всех членов семьи на месяц6 000
Хозяйственные мелочи1 300
Новое постельное белье в детскую4 000
Накопительный счет – 10% от дохода7 000
Итого:70 000

При подведении итогов месяца важно добиться того, чтобы расходы соответствовали доходам. Так, в приведенном примере семья имеет доход 70 000 рублей, по итогам месяца потрачено 70 000 рублей

Средства распределены на все основные нужды семьи, также выделены личные средства для обоих супругов, куплена одежда для ребенка и взрослых.

Для того чтобы было удобнее вести учет расходов и доходов, можно воспользоваться другой, общей таблицей, в которой отражаются не только статьи расходов, а баланс семьи в целом в категориях актив и пассив:

АКТИВПАССИВ
СтатьяСуммаСтатьяСумма
Продукты26 000Собственные средства241 000
Одежда, обувь17 000Займ44 000
Мебель40 000
Наличные деньги27 000
Деньги на счете в банке41 000
Книги1 000
Ценные бумаги23 000
Посуда10 000
Путешествия100 000
Итого:285 000Итого:285 000

Такой график составляется раз в квартал и необходим для сверки пассива и актива. В левой графе заносятся все расходы семьи, а в правой отражается источник поступления средств — собственные средства или займ.

В России некоторые семьи имеют доходы ниже приведенных в примере 70 000 рублей в месяц на двоих супругов. В данном случае необходимо не только начать вести учет расходов и доходов, но и сформировать оптимальную потребительскую корзину, исходя из количества получаемых средств.

На какое-то время нужно отказаться от импульсивных, необдуманных покупок, и задуматься о поисках нового источника дохода.

На 2020 год сумма потребительской корзины составляет 11 200 рублей на одного человека. В эту сумму входят следующие категории:

  • 5 600 рублей — продовольственные товары,
  • 2 800 рублей — непродовольственные товары,
  • 2 800 рублей — услуги.

Это минимальная сумма, на которую, по мнению государства, можно прожить. В случае если в семье наблюдается большой дефицит бюджета, эксперты рекомендуют воспользоваться списком товаров потребительской корзины и грамотно распределить средства, а всю оставшуюся сумму использовать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию, например, создать финансовую подушку.

Как правильно вести семейный бюджет: ТОП – 15 советов

Определитесь со стратегией. У вас должно быть четкое понимание главных приоритетов. Ваша стратегия может представлять собой и долгосрочный финансовый план, от которого следует отталкиваться, расписывая ежемесячный бюджет.

Назначьте главного по бюджету. Ведение семейного бюджета подразумевает управление деньгами и семейным капиталом. Во избежание путаницы, делать это должен кто-то один.

Используйте подходящую систему учета. Не ищите самую «действенную», самую «проверенную» схему управления бюджетом – такой нет. Используйте ту, которая вам нравится и кажется максимально удобной.

Анализируйте расходы. Знание потребностей вашей семьи позволит более рационально распределять расходы и планировать расходы
Обратите внимание, какие категории являются самыми затратными.

Придерживайтесь четкой схемы накоплений. Ваши накопления не должны зависеть от текущей финансовой ситуации – они должны быть стабильными и регулярными
Откладывайте по 10-20% с каждой выручки, если вы так решили, и не допускайте исключений. Можно настроить автоматические отчисления на банковской карте.

Откладывайте деньги сразу. По статистике, самые активные траты приходятся на первую неделю после получки

Поэтому важно первым делом отложить деньги, а оставшиеся – распределять.

Используйте вспомогательные инструменты. Старайтесь по максимуму автоматизировать ведение бюджета – изучите приложения, подключите сбор статистики, пользуйтесь программами для работы с таблицами.

Планируйте покупки

Лучший способ избежать лишних трат и сократить расходы – это планирование. Ходите в супермаркет со списком, старайтесь избегать спонтанных покупок.

Оставляйте финансовый резерв. Планируйте расходы с небольшим резервом – чтобы не попасть в затруднительное положение, будь то поход в магазин или составление бюджета на месяц.

Повышайте финансовую грамотность. Любые знания, будь то основы бухгалтерского учета, теория управления личными финансами, инвестирование или понимание глобальных процессов в экономике – могут пригодиться и быть полезными при принятии важных для семьи финансовых решений.

Корректируйте бюджет при необходимости. Большая ошибка – следовать старой схеме, если условия поменялись (увеличился доход, вы взяли кредит, родился ребенок). Лучше пересмотреть бюджет и проверить, соответствует ли он текущей финансовой ситуации.

Ведите бюджет регулярно. Расчет расходов и доходов требует постоянного контроля. В противном случае вы рискуете что-то упустить, и тогда баланс нарушится.

Контролируйте мелкие траты. Около 1/5 всех денег обычно расходуется на всякие мелочи – траты, которые мы практически не замечаем.

Не пренебрегайте льготами. Обращайтесь за положенными пособиями, льготами и вычетами. Помните, что это тоже источник дохода.

Не лишайте себя удовольствий. Ни в коем случае не входите в режим жесткой экономии – просто контролируйте расходы на развлечения, покупку товаров и услуг. Достаточно удерживать их в рамках 30% вашего бюджета.

Анализ доходов и расходов семейного бюджета

Давай поговорим о твоих доходах и расходах. Для наглядности мы предлагаем вашему вниманию такую задачу, которая иллюстрирует доходы и расходы человека. Допустим, вы живёте в провинции и зарабатываете репетиторством. Но подобный расчёт можно произвести при любом виде деятельности.

Дано:

  • Ставка –  500 руб./ в час  (средняя цена для провинции)
  • Время на дорогу до ученика и обратно – 30 минут
  • Время на подготовку к уроку – 1 час
  • Длительность занятия – 1 час
  • Стоимость проезда – 50 руб.
  • Реальный заработок – ?

Решение:

  1. Ставка за занятие – Стоимость проезда = 500 – 50 = 450 руб.
  2. Время на дорогу + Время на подготовку + Время занятия = 30 минут + 1 час + 1 час = 2,5 часа.
  3. Реальный заработок = 450 руб./2,5 часа = 180 руб./1 час.

Ответ: 180 руб./1 час

Доходы семьи

Такие задачи дают хорошую пищу для размышлений. Насколько тот или иной источник дохода приемлем? Какие недостатки имеет мой вид заработка? Как сделать продуктивнее мою работу и более эффективно пополнять свой капитал? Может, заниматься репетиторством по скайпу, чтобы не тратить время и деньги на проезд? Или предложить родителям ученика проводить занятия на Вашей территории? Какие-то моменты, иногда, можно оптимизировать.

Однако доходы – довольно сложная вещь, зависящая от массы обстоятельств. Есть ли другая работа там, где живёшь? Будет ли нравственным более выгодный вид заработка? Какая у тебя специальность? Будешь ли получать удовольствие или хотя бы не калечить себя на другой работе?

Расходы семьи

Наши траты – это то, что в большей степени в нашей власти. Подобная задачка даёт пищу и для переосмысления своих трат. Что такое 180 рублей? Не так уж и много, по сути «кофе на вынос». Но стоит ли этот кофе того, чтобы целый час сидеть перед ребенком, который ковыряет в носу, по локоть засовывая туда руку, и имеет цель – не выучить английский, а вытрепать нервы своему учителю? Решая подобные вопросы и делая правильные выводы, Вы можете сопоставить весомость заработанной купюры и ценность продукта, на который Вы потратились. Поставить на чашу весов то самое «время-силы-нервы» и значительность своих расходов. И если эти весы показывают несправедливое неравенство, нужно искать способы удовлетворить свои потребности другими способами. Например, вместо двух порций «кофе на вынос» купить пачку хорошего зернового и целый месяц пить кофе дома.

Живя в деревне, гораздо проще вести контроль доходов и расходов. Отсутствие общественного транспорта, быстрого питания на каждом углу, навязчивой рекламы помогает более осознанно относиться к тратам.

Таблица семейного бюджета совместного типа

ПланФактОтклонение
Доходы мужаОсновная зарплата35000 35000
Подработки15000 18000+3000
Доходы женыСоциальное пособие9000 9000
Заработок в Интернете6000 8000+2000
Доходы семьиПроценты по вкладу5000 5000
Итого доходы:70000 75000+5000
Обязательные расходыПогашение кредита10000 13000+3000
Сбережения8000 10000+2000
Итого обязательные расходы:18000 23000+5000
Расходы на семьюПостоянные расходыКоммунальные платежи8000 7500-500
Кабельное ТВ500 500
Интернет500 500
Переменные расходыПродукты питания20000 21000+1000
Одежда2000 5000+3000
Бытовая химия500-500
Отдых5000 2000-3000
Развлечения2000-2000
Итого расходы на семью:38500 36500-2000
Расходы на детейОплата за садик1500 1500
Игрушки1000 1500+500
Развлечения500 500
Итого расходы на детей:3000 3500+500
Личные расходы мужаСигареты1000 1000
Рыболовные снасти1000 1500+500
Итого личные расходы мужа:2000 2500+500
Личные расходы женыКосметика1000 500-500
Парикмахерская500 500
Итого личные расходы жены:1500 1000-500
Непредвиденные расходы:7000 2000-5000
Итого расходы:70000 66500 -3500
Экономия семейного бюджета:3500+3500

Очередность планирования доходов и расходов

Как вы видите, в таблице семейного бюджета совместного типа первоначально планируются доходы. Затем я бы настоятельно рекомендовал планировать обязательные расходы, к которым относятся:

  • погашение долгов (обязательная и первоочередная статья расходов);
  • создание резервов;
  • создание сбережений;
  • формирование семейного капитала.

Только после этого следует переходить к планированию текущих расходов семьи по четырем категориям:

  1.  Общие семейные расходы (отдельно постоянные и переменные);
  2. Расходы на содержание детей;
  3. Личные расходы мужа;
  4. Личные расходы жены.

Также я бы рекомендовал всегда включать в таблицу семейного бюджета непредвиденные расходы (в среднем — около 10% от общей суммы доходов).

Статьи расходов семейного бюджета могут быть разными, и чем подробнее они будут расписаны и запланированы, тем лучше. Поэтому, думая о том, как правильно составить семейный бюджет, сразу постарайтесь вписать в таблицу все расходы, которые есть у вас в семье, разбив их по категориям. Расписать расходы можно всего один раз изначально, затем каждый месяц только корректировать нужные цифры (и то не все, ведь определенные доходы и расходы семьи могут оставаться неизменными).

Колонка «план» заполняется перед началом отчетного месяца, а колонка «факт» — по его окончанию на основе данных домашней бухгалтерии, либо же в тот момент, когда определенные расходы уже окончательно сформированы (например, если коммунальные платежи за месяц уже оплачены — можно вписать их в таблицу сразу, не дожидаясь конца месяца).

Если таблица семейного бюджета ведется в excel, туда можно внести формулы для выполнения автоматического подсчета в строках «итого» и столбце «отклонение» — это существенно упростит ведение семейного бюджета.

Как вести расходы и доходы

На первый взгляд не сразу ясно, зачем нужна таблица расходов и доходов семейного бюджета, если платежи каждый месяц одни и те же, а денег от записывания цифр больше не станет. Ведение бюджета мне помогло понять, от каких трат я могу отказаться, а какие — сократить. Это тренирует финансовую дисциплину и учит достигать целей, пусть сначала и небольших, как «выйти в ноль».

Чтобы вести бюджет грамотно, нужно определить статьи доходов и расходов. С доходами все понятно — это зарплата, соцвыплаты, подработка и т. п. Основные статьи расходов семейного бюджета я разделила на четыре группы:

  1. Счета, по которым не стоит иметь долги — это кредиты, ипотека, займы, аренда жилья, коммуналка.
  2. Обязательные расходы, от которых нельзя отказаться: покупка продуктов, средств гигиены, расходы на здоровье, обучение, транспорт, бытовой ремонт, покупка сезонной одежды и обуви, обязательное страхование. К этой же группе относятся «Накопления». Эксперты рекомендуют откладывать не менее 10% от каждого дохода, но на начальном этапе можно и меньше. Это нужно, чтобы приобрести привычку накапливать вне зависимости от обстоятельств.
  3. Расходы второй ступени — развлечения, хобби, спорт, уход за собой, дополнительное образование, добровольное страхование, инвестирование. Этот список для всех индивидуален.
  4. Непредвиденные расходы — все, что не вошло в запланированный бюджет: от прорыва трубы до болезни домашнего питомца.

Чтобы свести общий бюджет, я пробовала готовые приложения, но они мне не подошли. Не потому, что плохи, а субъективно. В итоге таблица расходов и доходов семейного бюджета у меня заполняется в обычном Excel.

Каждый месяц я подробно расписываю доходы и расходы в таблице, чтобы учесть все. В таблице есть графа «Примечание» — в нее я вношу уточняющую информацию и короткие задачи на следующий период по конкретной статье расходов, например пояснение о перерасходе или о снижении лимита на конкретную категорию.

Обязательные расходы. Для удобства деньги, которые выделены на бытовые расходы, я делю на недели. Деньги для запланированных трат на текущую неделю я перевожу на отдельную карту, чтобы не потратить сверх лимита. Он складывается из стоимости расходов, которые запланированы на каждую неделю. Суммы по неделям получаются разные.

Например, семья из 3 человек тратит в месяц:

на продукты, еду животным, бытовую химию — 22 000 руб.кредит — 10 000 руб.коммуналка — 5500 руб.транспорт и связь — 6000 руб.детский сад и доп. занятия детям — 10 000 руб.сезонная обувь, одежда — 5000 руб.Итого — 58 500 руб.

В первую неделю оплачивается кредит, коммуналка, продукты (заморозка, корм животным и длительное хранение) — 7000 руб., интернет и ТV — 1100 руб., часть транспортных расходов — 1000 руб. Лимит на первую неделю — 24 600 руб.

В последующие недели — расходов меньше, поэтому лимит на неделю ниже.

Списки расходов на неделю удобнее составлять заранее — я делаю это в пятницу вечером. Если за выходные «всплывает» что-то еще, есть время учесть это.

Непредвиденные расходы. Каждый месяц появляются забытые платежи: например, пришло время обязательного страхования или уплаты налогов. Чтобы их учесть, нужно планировать расходы наперед, чтобы перераспределять их по месяцам и не попасть в финансовую яму.

Бывают и неочевидные расходы: например, вы запланировали покупку посудомоечной машины, но это значит, что к стоимости добавятся услуги по установке и стоимость комплектующих для подключения. Или заключили договор с художественной школой и теперь каждый месяц докупаете расходники для занятий. Чтобы учесть эти траты, каждую новую статью бюджета нужно проверять на ее реальную стоимость.

Незапланированные доходы тоже случаются: вернули старый долг, начислили премию или появилась разовая подработка. Эти «лишние» деньги не нужно учитывать в текущем периоде — лучше перенести их на следующий период, чтобы не выйти за рамки запланированного бюджета и исключить риск необдуманных покупок. Исключение составляют долги и просрочки по платежам — их нужно закрывать как можно быстрее, чтобы не пришлось платить пени и штрафы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий