До какого возраста дают ипотеку на квартиру

Содержание

Что делать пенсионеру, желающему оформить ипотеку

Какие шаги может предпринять пенсионер? Не зная точно максимальный возраст для ипотеки в каком-то конкретном банке, прояснить ситуацию можно, непосредственно туда обратившись. Даже в случае опасений, которые возникнут в связи с вашим годом рождения, кредитно-финансовая организация наверняка предложит вам:

  1. Подобрать программу с возможностью погашения ипотеки после выхода на заслуженный отдых.
  2. Оформить типовой договор на такое же количество лет, сколько осталось до пенсии.

Что в итоге выбрать, решает сам претендент на ипотечный заем. Следует хорошо всё взвесить и ответить на вопрос: а можно ли обойтись без ипотеки? Ведь возрастные ограничения будут не единственной преградой на пути её получения.

Людям преклонного возраста банки предлагают отнюдь не то же самое, что молодым:

  • кредит редко выдается на срок более 15 лет;
  • минимальный первоначальный взнос чаще всего возрастает на 20–25 %.

Надо быть готовыми к тому, что придется оформить страхование жизни и здоровья. Причем стоить полис будет недешево: чем больше лет заемщику, тем дороже обойдутся услуги. Поэтому перед тем, как взять ипотеку, необходимо взвесить все плюсы и минусы. Не исключено, что аргументы «против» перевесят, и вы решите оформить ипотечный кредит не на себя, а на кого-то из более молодых родственников.

Возрастные ограничения по отдельным программам кредитования

Помимо общих требований  к возрасту, есть отдельные условия для специальных ипотечных программ:

  1. Молодая семья – могут участвовать пары, в которых хотя бы одному супругу не исполнилось 35 лет. При этом ставки кредитования зависят от количества детей, для многодетных семей предусматриваются отдельные условия с пониженными процентами.
  2. Военная ипотека – выдается до достижения заемщиком возраста 45 лет, который считался пенсионным для военнослужащих. Также для получения жилищного кредита потребуется стаж работы в войсках не менее 3-х лет.

По остальным программам, в том числе, при выдаче жилищных кредитов с господдержкой, ограничения по максимальному возрасту заемщиков устанавливаются финансовыми организациями, исходя из собственных требований. Например, семьи, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года, могут получить ипотеку под 5-6% либо рефинансировать имеющийся займ под такие ставки. Возрастные пороги для заемщиков стандартные, то есть, зависят от банка, а не от программы.

Таким образом, шансы на получение ипотеки зависят от того, сколько клиенту осталось до достижения максимального возрастного порога, установленного финансовой организацией. Для пенсионеров, которые работают, предусматривается возможность выдачи жилищного займа, при условии соответствия банковским условиям (хорошая кредитная история, соответствующий доход, необходимый стаж, российское гражданство и т.д.). Однако пожилым клиентам следует быть готовым к минимальным срокам кредитования, а это предполагает большой ежемесячный платеж, с которым есть риск не справиться.

Общие рекомендации

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке. Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.
  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.
  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход. В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.
  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.
  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами. Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.
  9. Страхование — залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования. Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Какие документы нужны?

Сбор документов и предоставление их в банк происходит в 2 этапа.

Первоначально для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • заполненная анкета;
  • данные о трудоустройстве (копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП, копия трудового договора и т. д.).

После того как банк вынесет положительное решение, можно заниматься подбором жилья на согласованную сумму. По приобретаемой недвижимости нужно предоставить:

  • документ о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет независимого оценщика;
  • подтверждение наличия суммы, необходимой для внесения первоначального взноса (выписка с дебетового счета или расписка продавца о том, что ему были переданы денежные средства).

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на действующие возрастные ограничения, пенсионерам можно взять ипотеку во многих банках, причем на весьма выгодных для них условиях. Во многих крупных финансовых учреждениях работают льготные программы, по которым пожилые люди не старше 75 лет могут взять займ на покупку жилья сроком на 15–20 лет. Но участвовать в них могут не все пенсионеры, а лишь те, кто удовлетворяет ряду требований:

  • имеют стабильный дополнительный доход (зарплату, льготные выплаты и др.);
  • состоят в браке;
  • не имеют несовершеннолетних детей;
  • владеют недвижимостью, стоимость которой достаточна для обеспечения кредита.

Дополнительным плюсом будет, если заемщик сможет привлечь нужное число поручителей: детей, внуков и других родственников. Наличие родственных связей между поручителем и кредитуемым лицом часто является обязательным фактором. Банки считают, что пожилого заемщик уйдет из жизни раньше, чем погасит долг, родственники не захотят отдавать банку жильё и будут дальше погашать ипотеку.

«Ренессанс» же кредитует почти всех пенсионеров, причем им достаточно оформить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения и предоставить копии двух документов.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение

Для многих кредитных организаций благосостояние и уровень доходов клиента выступает одним из определяющих критериев. Достаточный уровень доходов и наличие дополнительного источника, помимо получаемой пенсии, станет дополнительным преимуществом.

Повысить шансы на одобрение поможет использование следующих возможностей:

  1. Ссылка на наличие дополнительных доходов, в том числе в виде постоянной заработной платы, арендных платежей и иных поступлений;
  2. Привлечение третьих лиц в качестве поручителей и созаемщиков;
  3. Предложение собственной недвижимости в качестве залога.

По действующим правилам банки при рассмотрении возможности выдачи кредита принимают во внимание семейный статус пенсионера. Супруга после заключения договора автоматически становится созаемщиков, а наличие у нее хорошего дохода и более молодой возраст станет дополнительным преимуществом

Исключением из правил выступают ситуации, когда партнеры прибегли к оформлению брачного договора и зафиксировали особые условия погашения кредитных обязательств.

Привлечение созаемщиков выступает еще одним распространенным способом, при помощи которого пенсионер может повысить шансы на одобрение кредита. В таком качестве могут выступать дети, родственники и хорошие знакомые, а общее их количество в рамках одного договора способно достигать 4 человек.

Сегодня конкуренция на финансовом рынке заставляет банки искать новые способы для расширения клиентской базы. Если человек активно пользуется дебетовой картой, на его счете отмечается движение больших средств и имеется хорошая кредитная история, то рано или поздно от кредитной организации поступил предложение воспользоваться займов. Сложность такого варианта нередко заключается в том, что получателя не устраивают суммы и процент.

Особая категория программ кредитования представлена продуктами для ИП. В рамках таких предложений действуют особые условия, а для оформления потребуется предоставить:

  • бухгалтерские данные;
  • налоговую отчетность;
  • сведения о доходах.

При успешном ведении бизнеса проблем с получением займа у владельцев обычно не возникает. При затруднениях с поиском вариантов стоит рассмотреть возможность привлечения услуг ипотечного брокера. Такие специалисты в курсе имеющихся на рынке банковских продуктов, поэтому могут подсказать оптимальное решение и помочь с оформлением займа.

Наличие статуса лица пенсионного возраста не выступает непреодолимым препятствием для получения кредита. Достаточный уровень дохода, подтверждение благонадежности и выбор «правильного» банка являются залогом успешного проведения сделки и получения заемных средств.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода. Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста. Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Давайте понимать, что негативно сказаться могут следующие обстоятельства, связанные с возрастом кандидата:

  1. Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  2. Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Минимальный возраст

Итак, давайте сначала обсудим со скольки лет можно взять ипотеку, стоит сказать, что минимальный возраст для предоставления кредита по законодательству РФ – это перешагивание за 18–летний рубеж. Однако выдача кредита лицам, недавно достигшим совершеннолетия, доступна не в каждом банке. А в случае предоставления такой возможности, очень частым условием является наличие поручителей, либо кредит осуществляется под залог имущества.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотека, и со скольки лет ее можно получить.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все-равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Описанные факты вынуждают Банки РФ устанавливать минимальный возраст, по достижении которого возможно получение ипотечного кредита. Когда человек достигает 27 лет, то вероятность положительного решения о его кредитовании максимальная.

Максимальный возраст

В ряде банков максимальный возраст для сотрудничества – 85 лет. Это довольно редкое явление. До такого возраста дает ипотеку только Совкомбанк. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Там можно взять ипотеку до 75 лет включительно. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров. При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы писали ранее.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров. В Россельхозбанке тоже можно оформить ипотеку до 75 лет, но с обязательным созаемщиком в возрасте до 65 лет и при условии, что заемщик возьмет ипотеку на такой срок, при котором половина её действия придется на его трудоспособный возраст до 65 лет.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

Интерес к вопросу, со скольких лет можно взять ипотеку, зачастую возникает у молодежи. Ведь мечта о собственном жилье появляется уже у студентов, которые хотят быть более самостоятельными и независимыми. Свое желание юным кредиторам придется подкрепить необходимыми документами, среди которых будет справка о доходах.

Люди пожилого возраста часто спрашивают, до скольки лет можно оформить ипотеку. Существует мнение, что пенсионерам кредитование не доступно. Однако много банков активно заключают договора с пенсионерами, предоставляя максимально выгодные условия по платежам.

Минимальный возраст

Согласно российскому законодательству, ипотечный кредит может взять человек, который достиг своего 18-летия. Однако часто банки не спешат подписывать договор на приобретение квартиры со столь юными гражданами. Чаще всего существует возрастное ограничение до 21 года, а в некоторых компаниях — до 23 лет. Вопрос: со скольки лет выдают ипотеку, нужно задавать представителям конкретного банка, с которым планируется составление договора.

В большинстве банковских организаций уверены, что к 23 годам заемщик становится более ответственным и сознательным, а также имеет постоянную работу и стабильную заработную плату. Лучше всего проходит кредитование клиентов от 27 до 35 лет. В таком возрастном отрезке наибольший процент одобренных займов. После 35 лет этот показатель уменьшается, условия банка становятся менее привлекательными. Максимальный возраст кредитозаемщиков лучше уточнять у представителей конкретной компании.

Максимальный возраст

Максимальные возрастные рамки подразумевают крайний срок погашения кредита. Зачастую он ограничивается 60-65 годами. Однако некоторые финансовые организации заключают договора даже до 75 лет.

Если договор подписан в преклонных летах, то период выплат по кредиту уменьшается. Информация о том, до какого возраста можно взять ипотеку, доступна на интернет-сайтах банков. Уточнить этот вопрос также можно, связавшись с менеджером ближайшего отделения.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

Возрастной ценз может быть снижен, когда речь идет о специализированных программах, направленных на конкретные социальные слои населения:

  • для молодых семей;
  • молодежи;
  • учителей;
  • медиков;
  • иных работников бюджетной сферы;
  • военнослужащих и т.д.

Спецпрограммы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федеральных законов. Обязательность соблюдения жестких мер вызвана особой выгодой и социальной ориентированностью некоторых проектов, реализуемых в качестве мер адресной социальной поддержки.

Кроме того, существует альтернативная возможность получить выгодный кредит, не взирая на возраст, если в качестве созаемщика привлечь более молодых родственников (детей, внуков), которые, при преждевременной кончине основного плательщика, примут на себя обязательства перед кредитором, одновременно принимая ипотечное жилье в качестве наследуемого имущества. На таких условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку 75-летнему клиенту, предоставив займ сроком до 120 месяцев.

Различные пределы для мужчин и женщин

Стандартное предложение банков также учитывает и пол будущего заемщика:

  • 60 лет для мужчин;
  • 55 лет для женщин.

Данные различия в первую очередь связаны с установленным законодательством временем выхода на пенсию. Таким образом, чтобы получить жилищный займ на 10 лет, крайним возрастом для женщин станет 45 лет, а для мужчин – 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ, необходимо учитывать конкретные правила кредитования. Так, например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники медицинской сферы – до 50 лет. Успех рассмотрения заявки с государственным субсидированием зависит от соответствия установленным планкам.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Популярный среди молодежи вид ипотечного кредитования позволяет получить комфортную современную квартиру при вступлении в брак. Главное, чтобы один из супругов был моложе 35 лет.

Привлекательность займа заключается в низкой процентной ставке. Для семей, в которых воспитывается более трех детей, также возможны льготные условия кредитования по госпрограммам. Положительно повлияет на рассмотрение заявки и отнесение кандидата к категории зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы при предоставлении жилищного займа военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан была внедрена и успешно реализуется программа военной ипотеки.

Существуют некоторые сложности в порядке предоставления выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость быть участником программы с накоплением средств в течение определенного срока, иметь стаж от 3 лет и продолжать службу в ВС РФ на протяжении действия кредитного договора.

Взамен военнослужащий обеспечивается ежемесячной выплатой, которая направляется исключительно на погашение кредита на жилье.

В случае выхода в отставку, прекращения службы, заемщик несет обязательство досрочно погасить оставшуюся задолженностью. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, разрешая пользоваться льготным кредитованием на всей территории России, независимо от региона несения службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки служит возрастное ограничение – на момент выплаты долга заемщику должно быть меньше 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

Еще недавно получить ипотеку пенсионеру было довольно сложно. Банки с сомнением воспринимали готовность заявителя нести ипотечное бремя. По мере изменения экономической ситуации, стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на лиц пенсионного возраста. Намереваясь взять ипотеку на длительный срок незадолго до выхода на пенсию, имеет смысл подробнее изучить акционные предложения различных банков. А в случае, если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предоставляет заемную линию на стандартных условиях, исходя из текущего трудового дохода.

Если заемщик решил взять ипотечное жилье, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в силу приближения к пенсионному возрасту, рекомендуется рассмотреть вариант оформления договора, привлекая дополнительного созаемщика более молодого возраста.

2020 zakon-dostupno.ru

Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива

До какого возраста дают ипотеку на жилье и каким законом руководствуются банки?

При решении вопроса, давать ипотечный кредит или нет, кредитно-финансовая организация будет руководствоваться нормами Федерального закона № 102 -ФЗ «Об ипотеке».

И решать до какого возраста можно получить ипотеку на жилье заявителю будут на основании прогноза, из каких средств будет выплачивать конкретный человек займ.

Ведь ипотеку платят, вспомним, по пятнадцать-двадцать, а то и тридцать лет.

Это на момент подачи заявки все живы, здоровы и при деньгах. Смертность же людей, перешагнувших пенсионный порог (в России у женщин это 55 лет, у мужчин 60) выше, чем у молодых.

Шансов потерять работу (да и здоровье) у них также немаленькие.

И именно поэтому верхняя официальная граница по возрасту — 65 лет. Правда, ее можно повысить, хотя и не намного.

Хорошо еще если у человека пенсия хорошая и сам он открыл собственное дело. Но если работа в ранге рядового специалиста, а то и технического персонала, да еще и пенсия невелика — скорее всего вы услышите «нет».

В любом случае, наступивший или приближающийся пенсионный рубеж — «минус» в копилку благонадежности клиента.

Потому неудивительно, что вероятность отказа в выдаче ипотечной ссуды для людей пожилого возраста повышается. И тем выше эта вероятность, чем ближе пенсионный порог.

Итак, до скольки лет дают ипотеку на квартиру? Вероятность положительного шанса тем выше, чем моложе будет возраст клиента на момент погашения последнего платежа. А это — менее 75 лет.

Именно поэтому не стоит расслабляться, даже если вы — молодой и здоровый человек сорока-сорока пяти лет. На какой срок вы планируете брать кредит? И сколько вам лет исполнится к моменту полного погашения?

О том, с какого возраста и до скольки лет дают ипотеку в РФ, можно узнать тут.

Сколько готовы дать банки?

Ограничения по возрасту и по сумме у всех банков разные. Лояльнее финансовые структуры относятся к потребительскому кредитованию. Что касается ипотеки и автокредитования, то в этом отношении молодым людям приходится трудно. Лучше, если их поручителями выступят родители, которые смогут подтвердить свой доход, достаточный для погашения долга.

Так со скольки лет дают кредит банки России?

  • Сбербанк. Правила учреждения предусматривают выдачу кредитов лицам не младше 21 года, но в реальности банк одобряет заявки клиентов, которым уже исполнилось 23 года. Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года, при этом проработать на последнем месте он обязан не менее 6 месяцев. Официальный доход должен составлять не менее 20 тыс. руб. У мужчин обязательно наличие военного билета.
  • Россельхозбанк. Нижняя возрастная граница составляет 23 года. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Банк рассматривает широкий спектр доходов, например, доходы от ведения подсобного хозяйства, гонорары, частную практику, но требует документального доказательства регулярных денежных поступлений.
  • Совкомбанк. Выдает средства лицам от 20 лет. Для клиента обязателен трудовой стаж не менее 4 месяцев и такой же срок проживания в месте расположения отделения банка.
  • ОТП Банк. Кредитует лица от 21 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Получить кредит молодые люди могут на общих условиях.
  • Русский стандарт. Устанавливает нижнюю возрастную границу в 25 лет, при этом сумма кредита пропорциональна доходу клиента.
  • Тинькоффбанк. Кредитует лиц не моложе 18 лет, но на деле клиенты получают займы, начиная с 21 года.
  • Ренессанс Кредит. Работает с заемщиками возрастом не менее 24 лет. Наличие постоянного места работы и дохода не менее 8 тыс. руб. (12 тыс. руб. – для Москвы) обязательно.
  • ВТБ 24. Выдает кредиты лицам от 21 года с постоянным доходом от 20 тыс. руб. и непрерывным трудовым стажем не менее 1 года.
  • Альфа банк. Работает с клиентами не младше 21 года с постоянным доходом в 10 тыс. руб. и трудовым стажем от 6 месяцев.
  • Хоум Кредит Банк. Кредитует лиц от 18 лет, при этом наличие трудового стажа, места работы, постоянного дохода и хорошей кредитной истории засчитывается как плюс клиенту.

Сегодня вопрос о том, со скольки лет дают кредит, решается не в пользу молодежи.  Общественное мнение и статистика, подтверждающая, что в 18 лет заемщик еще не обладает достаточной платежеспособностью, заставляют считать молодых людей неблагонадежными клиентами и поднимать нижнюю возрастную планку до 21-23 лет.

Лучшие предложения по кредитам

Банк Лимит Без %% Ставка Заявка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12%

Ренессанс банк

до 700000 руб. до 60 мес. от 10,9%

Совкомбанк

до 30000000 руб. до 120 мес. от 11,9%

Райффайзенбанк

до 2000000 руб. до 60 мес. от 10,99%

Все предложения по займам

Условия и проценты по ипотеке

Базовые условия ипотечного кредитования в Сбербанке по всем действующим программам приводятся в таблице далее.

Приведенные условия будут актуальны для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка, а также заключивших договор комплексного страхования (имущественная страховка + личная).

Процентная ставка по ипотеке Сбербанка по всем барограммам представлена ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

В качестве доступных сервисов и вариантов, с помощью которых можно минимизировать итоговую стоимость кредита (ставку), Сбербанк предлагает заемщикам электронную регистрацию сделки, скидки от проверенных застройщиков и льготы для молодых семей.

Другие требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке доступна только тем заемщикам, которые подходят под все требования кредитора, а именно:

  • гражданство РФ;
  • прописка внутри страны (постоянная или временная);
  • наличие все документов;
  • официальная работа и «белая» зарплата;
  • незакредитованность;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит с государственной поддержкой, то к нему могут предъявляться дополнительные требования и документы. Например, если клиенты хотят направить на погашение ипотеки субсидию, которую получают из бюджета, то они должны стоять на учете в соответствующей организации.

На сколько лет выдается ипотечный кредит?

Ипотека может выдаваться на разный период. Необходимую сумму денег под залог недвижимого имущества могут дать на 5, 15, 30 и более лет. Оптимальным, по мнению экспертов, считается кредит, оформленный на 10-15 лет. С увеличением периода растет размер переплаты.

Срок ипотечного кредитования зависит от таких факторов:

  • возраст заемщика;
  • тип ипотеки;
  • вид и стоимость недвижимого имущества.

Все заявления на предоставление ипотеки банки рассматривают индивидуально. Поэтому точно сказать, на какой период будет выдан кредит, не получится.

Практически во всех финансовых учреждениях страны предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Поэтому, даже оформив ипотеку на 25 лет, деньги разрешается вернуть на 5-7 лет раньше. Кредит на покупку дома обычно выдают на 30-50 лет.

Требования к возрасту при участии в специальных программах

Кроме обычных продуктов по ипотеке, в стране действуют программы с господдержкой, в которых участвует ряд банков. В таких продуктах возрастные ограничения могут отличаться:

  • Программа «Молодая семья». Здесь одно из основных условий – возраст супругов или родителя-одиночки на момент подачи заявки должен быть не более 35 лет. Верхняя планка, когда должен быть внесен последний платеж, – 65 лет.
  • Программа «Военная ипотека». Главное условие здесь – работа в вооруженных силах РФ и участие в НИС. При этом взять кредит нужно до выхода на пенсию, а это обычно 45 лет. Именно на этом возрасте и установлена верхняя планка в большинстве банков. Минимальный возраст – обычно 21 год, но есть и как более лояльные кредиторы (с 18), так и более строгие (с 25).
  • Программа «Дальневосточная ипотека». Здесь условия, до какого возраста можно оформить заем, аналогичны «Молодой семье». На момент подачи заявки каждому супругу или одинокому родителю должно быть не более 35 лет включительно.

Специальных программ для пенсионеров сейчас практически нет. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, Кубань Кредит, Банк Акцепт, готовы идти пожилым людям на уступки, предлагая им более выгодные условия.

Обратите внимание! Периодически кредитные организации проводят акции и запускают специальные программы для отдельных категорий клиентов (студентов, пенсионеров, многодетных молодых семей и пр.). Можно следить за обновлениями их предложений, в том числе через наш портал

Господдержки в этом случае нет, условия определяются внутренней политикой банка.

Дополнительные факторы влияния возраста при ипотеке

Оформление жилищного займа для пенсионеров имеет множество нюансов. Даже когда кредит уже оформлен, банк может настаивать на оформлении заемщиком страхового полиса. Вследствие того, что пенсионеры имеют возраст далекий от средних значений, высока вероятность наличия у них сопутствующих болезней. По этой причине полис страхования для них будет стоить дороже, чем для молодых заемщиков. Вместе с этим, повысятся и дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Следующим требованием банков наличие поручителей либо созаемщиков. Если ипотеку оформляют не один, а несколько клиентов, срок займа будет определяться исходя из возраста самого старшего заемщика. Например, если займ берут 25-летние супруги, но созаемщиком выступает 55-летний отец, то кредит на 30 лет им не рассмотрят. Наибольший срок кредита для рассмотрения – 20 лет. Не каждый банк готов предложить и такие условия.

Есть банки, признающие пенсионерами только тех заемщиков, у которых возраст достиг отметки не менее 60 лет. Данной политики придерживается и Сбербанк.

Принимая решение на подачу заявки по ипотеке, необходимо знать, до скольки лет банки готовы предоставлять такой кредит гражданам России. Сегодня достаточно мало банков, которые действительно могут работать с молодыми людьми, а также пенсионерами преклонного возраста.

Каждый потенциальный заемщик вправе самостоятельно определить, к какому кредитору лучше обратиться. Во многих банках есть возможность подачи заявки на ипотечный займ в режиме онлайн, не выходя из дома. Предварительный ответ по заявке клиент получает по SMS-сообщению на личный номер телефона, указанный в анкете. Как правило, решение приходит быстро, в течение нескольких часов. Немного позже с клиентом связывается сотрудник банка для уточнения дальнейших действий по оформлению ипотеки.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий