Займы без процентов первый раз

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей в Москве?

Если у вас отрицательная кредитная история и вам незамедлительно необходимы деньги, вы можете посмотреть предложения банков представленные на данной странице. Большинство вариантов доступны для клиентов, которые не имеют продолжительных просрочек и сумеют предоставить справку о заработной плате или залоговое имущество. Вы можете ознакомиться со всеми доступными вариантами, чтобы подобрать лучший кредит.

С какими условиями можно оформить кредит с плохой КИ?

Основные условия и требования к заемщикам с негативным досье на порядок выше, так как финансовые учреждения требуют от клиента гарантии выполнения долговых обязательств. В каждом отдельном случае банк может запросить у клиента дополнительные документы или выставить новые требования.

Условия, при которых предоставляются кредиты с испорченной КИ в Москве:

  • завышенные процентные ставки до 59% годовых;
  • незначительная сумма кредита, которую можно попробовать увеличить, используя обеспечение или поручителей;
  • минимальный срок возврата кредитных средств;
  • большие комиссии за пропуск платежа;
  • возрастные требования к заемщикам от 18 до 85 лет.

Сравните требования и условия по всем кредитам и выберите несколько оптимальных предложений. Перед оформлением заявки реально оцените свои шансы на получение положительного ответа. Выясните, отвечаете ли вы всем указанным критериям и требованиям. Лишь только после этого оформляйте заявку на кредит.

Кому предоставят кредит с низким кредитным рейтингом?

Бюро кредитных историй (БКИ) получает данные о кредитных заемщиках и о взятых ими финансовых обязательствах перед банками. В базе БКИ содержится история осуществления оплат по текущим и уже закрытым кредитам, наличие просроченной задолженности и даты полной выплаты кредитов. Банки направляют информацию в БКИ раз в неделю. Срок хранения этих данных до 20 лет.

Возможные причины, которые могут испортить кредитный рейтинг:

  • Неуплата взятых на себя кредитных обязательств;
  • Несвоевременно погашенные платежи по займу;
  • Просрочка сроком более 60 дней;
  • Незакрытые просрочки платежей без важных причин.

При обращении за кредитом банки выполняют проверку потенциальных клиентов по всем БКИ и получают информацию по всем оформленным и выплаченным кредитам. Далее кредитный комитет банка утверждает решение о предоставлении или отказе в выдаче ссуды.

Высокая вероятность не получить отказ в кредите у заемщиков, которые не имеют текущих просрочек и в состоянии предоставить максимальное количество документов. Если у вас есть время, вы можете попробовать пошагово улучшить кредитную историю. Для этого нужно получить небольшой кредит на приобретение товаров и выплатить его в указанный срок. Это позволит создать положительные записи в истории погашения кредитов и увеличить кредитный рейтинг.

Какие банки Москвы предоставляют кредиты с негативной кредитной историей?

Большая часть финансовых организаций дают денежные средства клиентам, которые имеют неизменный доход и способны справиться с возможными долговыми обязанностями. Но часто за деньгами обращаются лица с имеющимися материальными трудностями, которые хотят погасить существующую задолженность.

Для таких заемщиков некоторые банки Москвы подготовили специальные кредитные программы, которые предоставляют возможность получить деньги с отрицательной кредитной историей. Как правило, по данным программам устанавливаются гораздо выше процентные ставки и жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Перечень всех банков, в которые можно подать заявку на кредит с плохой КИ:

  1. Россельхозбанк — ставка от 3% в год при сумме заимствования до 300 000 руб. При обработке заявок учитывается наличие у соискателя стабильного ежемесячного дохода.
  2. Россельхозбанк выдает до 100 000 000 рублей на срок до 60 мес. Годовой процент от 7,9% при условии, что заявитель сможет предоставить минимальный перечень документов.
  3. С большой вероятностью можно получить кредит в Росгосстрах Банке, Солид Банке и Экспобанке.

Обратите внимание, для привлечения новых клиентов, мелкие кредитные компании могут не проверять кредитную историю. Поэтому вы можете оформить первый займ без процентов на ограниченную сумму до 20 000 рублей и срок до 14 дней

Ставка 0% будет, только если вы без опоздания погасите задолженность.

Безвозмездная рассрочка на технику

Если на повестке дня стоит вопрос, где взять денег безвозмездно и срочно на покупку, например, холодильника вместо внезапно сломавшегося, то решение финансовой проблемы гораздо проще. Оформить можно беспроцентную рассрочку на технику. Выдают такие кредиты непосредственно в магазинах электроники. Клиенту достаточно предъявить паспорт и пройти собеседование с кредитным инспектором.

Не нужно брать справку о среднемесячном заработке. Вся информация о трудоустройстве заполняется со слов клиента, поэтому оформить безвозмездную рассрочку можно сразу же, как возникла потребность. Стоит отметить, что клиент на руки деньги не получает. Он выписывает счет в магазине-партнере банка и с ним обращается к представителю кредитора.

Деньги в рассрочку без процентов в банке

И такое бывает. Но формат взаимодействия в этой ситуации несколько завуалирован. Банковская организация не заявляет напрямую, что готова выдавать всем подряд деньги без какой-либо дополнительной платы. Она предлагает кредитную карту с льготным периодом. В течение определённого времени держатель «пластика» может использовать лимитные средства без начисления процентов. При такой схеме необходимо знать о ключевых нюансах:

  • льготное время пользования ограничено (для каждого банка устанавливаются свои сроки);
  • после просрочки платежа штрафные санкции и пени гораздо выше обычного займа;
  • снятие наличных с карты и множество других операций обязательно будут облагаться комиссией;
  • необходимо, если кредитор даёт такую возможность, подключить услугу мобильного или интернет-банка, чтобы не пропускать платежи и важные уведомления.

Специалисты и опытные пользователи утверждают, что это довольно выгодный вариант, пользуясь которым с умом, можно извлекать массу положительных моментов. Но если вы заранее знаете, что восполнить лимит кредитных средств в льготный срок не удастся, в данное мероприятие лучше не ввязываться.

Чем рассрочка отличается от банковского кредита?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно иметь представление о том, как происходит процедура оформления рассрочки и кредита. После заключения договора займа банк переводит магазину полную стоимость товара, который хочет приобрести клиент. С этого момента клиент должен деньги не магазину, а банку.

При внутренней рассрочке клиент заключает договор непосредственно с магазином, а не с банком, и деньги возвращает равными платежами непосредственно в кассу магазина.

Процентная ставка в банке значительно выше, чем при рассрочке. Разница составляет порядка 40-50% годовых.

Сроки также разнятся. Магазины редко предоставляют рассрочку платежа на срок более 1 года, тогда как средние сроки потребительского кредитования в банке варьируются от 3-х месяцев до 3-х лет.

Требования к заемщикам также разнятся. Иной раз, получить рассрочку в магазине гораздо труднее, чем потребительский кредит на оплату товаров в банке. Это связано с упрощенной процедурой скоринга клиента при потребительском кредитовании. Хотя, если у заемщика плохая кредитная история, то рассчитывать придется только на внутреннюю рассрочку магазина.

Где лучше взять рассрочку

Покупать товары в рассрочку можно только в крупных магазинах, потому что там условия более выгодные

Купить товар в рассрочку можно во многих магазинах. Но самые выгодные условия предоставляют только крупные торговые сети. В мелких магазинчиках рассрочки тоже есть, но предоставляют их они сами, поэтому, как правило, сроки погашения долга у них обычно ограничиваются 3-6 месяцами.

Крупные сетевики имеют возможность продать вам товар в рассрочку на год, два и даже три, потому что предоставляют рассрочку не сами, а используют для этого услуги банков-партнёров. Эти магазины знают все:

  • М.Видео
  • Ситилинк
  • Эльдорадо
  • Связной
  • ДНС
  • Евросеть
  • Юлмарт
  • МТС
  • Мегафон
  • Билайн
  • Re:Store

Логично, что банки вроде «Хоум Кредита», «Альфа-банка» или «Тинькофф банка» могут заключить соглашение с известными сетями и вряд ли будут вступать в отношения с корнерами и киосками, принадлежащими ИПшникам, которые размещаются в торговых центрах.

Рассрочка без процентов

МФО относятся к организациям, где можно взять деньги в рассрочку. Компании извлекают определенную выгоду, предоставляя быстрые кредиты без процентов:

  • расширение клиентской базы через привлечение новых заемщиков;
  • повышение лояльности потребителей;
  • улучшение своей репутации.

Обычно бесплатные займы выдаются в рамках действующих рекламных кампаний. Подобным образом МФО заявляют о своем сервисе и становятся популярными среди потребителей. Издержки, связанные с предоставлением безвозмездных микрозаймов, оправдываются за счет кредитования других заемщиков на обычных условиях.

Поиск денег в долг без процентов

Иногда люди оказываются в крайне безвыходных ситуациях, когда в предоставлении займа отказывают и банки, и МФО. Где можно занять деньги, чтобы вернуть их без процентов и не беспокоить при этом родственников?

Многие считают, что избавиться от преследований коллекторов им и инвесторы, которые предлагают свои услуги без предоплат и бумажной волокиты.

Однако частный кредитор позволяет рассчитывать на крупную сумму на выгодных условиях. Чтобы одолжить денег, нужно поискать предложения в Сети:

  • на досках частных объявлений (разделы «дам в долг», «помогу с рассрочкой/кредитом» и т. д.);
  • в специальных приложениях («Кредитная доска»).

Внимательно относитесь к отзывам тех людей, которые брали взаймы у частного кредитора и усердно рекомендуют его другим людям, делясь телефонами, электронными адресами и другими контактами.

Помощь деньгами от родственников и знакомых

Самый простой и недорогой вариант, где еще можно взять небольшую сумму денег в долг без процентов до зарплаты, – попросить помощи у друзей, родственников или коллег по работе. Скорее всего, знакомые и близкие смогут одолжить деньги в долг без переплат и каких-либо документов.

Расписка не имеет четкой формы или бланка, но при возникновении споров она обладает юридической силой.

Существует несколько обязательных правил при написании расписки:

  1. Документ составляют в двух экземплярах – для одалживающего и для берущего в долг.
  2. В расписке указывают место и дату осуществления сделки, Ф. И. О. участников, сумму (цифрами и прописью), а также предполагаемую дату возврата средств.
  3. Текст пишут от руки.
  4. Расписка удостоверяется подписями участников и расшифровкой подписей.

Перевод заемных средств

Деньги в долг без процентов на карту можно получить в течение четверти часа. Переводы осуществляются только на личные карты клиентов, а не третьих лиц. Для быстрого получения финансов можно использовать кредитные и дебетовые карты платежных систем VISA и Master Card. Скан лицевой стороны банковской карты обязательно нужно приложить к заявке. Получить займ быстро можно также на карту Кукуруза, которая выдается в Евросети.

Альтернативой банковской карте может быть электронный кошелек. Быстро получить займ без процентов можно на Киви или Яндекс.Деньги. При подаче заявки на получения займа у клиента уже должен быть авторизирован кошелек. Особенно это касается Яндекса, так как для идентификации личности пользователя необходимо обратиться в одно из представительств системы.

Получить беспроцентный займ также можно через систему Контакт. После одобрения кредитной заявки в течение двух-трех часов на телефон клиента придет СМС-сообщение с номером перевода. Чтобы получить наличные, необходимо будет с паспортом посетить ближайшее отделение Контакт.

Перечислить деньги МФО может и на банковский счет. При подаче заявки клиенту необходимо будет предоставить номер своего расчетного счета и реквизиты банка-получателя. Переводы на банковский счет длятся 1-5 рабочих дней. Это весьма неактуально, если средства нужны срочным образом.

Деньги в рассрочку без процентов в Сбербанке России

Сегодня многие граждане путают понятие рассрочки и кредита. Виной тому реклама, которая обещает покупку товаров то в рассрочку, то на условиях беспроцентного кредита. При этом нужно понимать, что эти финансовые инструменты существенно отличаются друг от друга. Осознав это, многие начинают задаваться вопросом, а можно ли взять необходимую сумму в рассрочку без уплаты процентов или выбрать наиболее выгодные условия кредитования?

Если верить закону, то любой банк не имеет права давать своим клиентам рассрочку (по сути своей) на покупку каких-либо товаров. Это значит, что беспроцентный кредит невозможен. И все же, максимизировать свои выгоды реально.

Где взять деньги на долгий срок

Еще одним недостатком микрозаймов является то, что деньги выдаются на небольшой период времени. В таком случае, где можно взять деньги в рассрочку на год или больший срок? В такой ситуации без банков вам, скорее всего, обойтись все же не удастся.

Также можно забыть и о беспроцентном займе – на такой период времени предложений без переплаты просто не существует. Конечно, всегда можно попытаться занять нужную сумму у друзей и знакомых, однако большинство предпочитает не смешивать деньги и личные отношения, которые, в случае непредвиденных ситуаций, восстановить будет очень непросто.

Лучшим выбором станет изучить внимательно кредитные предложения как ведущих банков, так и банков поменьше и оформить кредит там. Некоторые банки, особенно недавно открывшиеся, заманивают своих клиентов выгодными предложениями с низкими процентными ставками или минимальными требованиями. В таком случае вам может быть одобрен кредит даже если вы уже получили несколько отказов в других местах.

Программы кредитования различных Российских банков

Условия Сбербанка

Наиболее популярным у населения остается Сбербанк, который “всегда рядом”.

Заявка на предоставление кредита рассматривается быстро, в течение двух дней (имеются в виду рабочие дни), до 30 марта действует сниженная процентная ставка от 13,9%, кредит предоставляется сроком на 5 лет, возможно досрочное погашение.

Существуют особые условия, предоставляемые банком держателям зарплатных карт. Система Сбербанк Онлайн позволяет подать заявку без посещения офиса банка.

В личном кабинете можно узнать о последних специальных предложениях и с помощью кредитного калькулятора выбрать наиболее выгодные условия.

Требования в ВТБ 24

Чтобы получить кредит в этом банке, гражданин РФ должен иметь регистрацию в том регионе, где имеется офис банка. Обязательны требования к возрасту и количеству проработанных лет на одном месте.

Не знаете, нужно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля, ответ найдете здесь.

Потребуется полный пакет документов, включающий в себя паспорт, сведения о доходах, копия трудовой книжки или договора с работодателем. Держатели зарплатных карт предоставляют только документ, удостоверяющий личность.

При займе небольшой суммы возможно оформление на официальном сайте банка, в противном случае визита в офис не избежать.

Россельхозбанк

Кредитование в Россельхозбанке возможно для любых заемщиков, проживающих не только в сельской местности, но и для горожан. Основное требование – соответствие условиям банка.

Стоит ли брать кредит под залог ПТС и чем это может обернуться, читайте в этой статье.

Эти условия предполагают определенный возвратной ценз и полугодовой стаж работы на одном месте. Кредит может быть, как направленным, так и на любые цели. Действует программа специального кредитования для пенсионеров.

Предоставление залогового имущества или оформление поручительства дает возможность получить более крупную сумму. Потребительский кредит без обеспечения является самым дорогим продуктом этого банка.

Программы Газпромбанка

Основной банковский продукт – это потребительский не целевой кредит и заем денег населению для оплаты газового оборудования и услуг газификации, как в частных домах, так и в городских квартирах.

До 31 июля 2017 года проводится специальная акция, с ее условиями можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Как купить авто в рассрочку, расскажет это видео:

Помимо потребительских займов Газпромбанк предоставляет услуги по ипотечному кредитованию для военнослужащих, заключивших контракт с министерством обороны.

Газпром – одна из крупнейших компаний России, поэтому ее акции служат надежной гарантией обеспечения кредитов. Процентная ставка сравнительно невелика, но и возможность займа существует для ограниченного списка лиц.

Газпромбанк не предоставляет возможность оформить кредит онлайн, поэтому подавать заявку возможно только в отделениях банка.

Машину можно приобрести в кредит без первоначального взноса, а как это сделать, читайте тут.

Низкие процентные ставки, постоянное исследование рынка, разработка новых кредитных программ и индивидуальный подход к клиентам – все эти условия позволяют этому банку успешно конкурировать с конкурентами.

Открытая политика и прозрачные условия позволяют узнать конечную сумму кредита до подписания договора. Все это замечательно, но полностью почувствовать все преимущества работы Газпромбанка пока удается не всем.

Общие сведения об условиях кредитования в банках России

Экономическая ситуация в стране не стабильна, поэтому необходима дополнительная консультация у сотрудников банков.

Условия, документы, процентная ставкаСрок кредитованияСумма
СбербанкПолный пакет,13,9%60 месяцевДо 1500000 руб.
ВТБ 2414,5% ,документы60 месяцевДо 3000000 руб.
РоссельхозбанкБез комиссий, подтверждающие документы, 18,9%12 месяцевДо 750000 руб.
ГазпромбанкПакет документов, 12,25%84 месяцаДо 3500000 руб.

Финансовые знания никогда не бывают лишними: мечтать о беспроцентных кредитах, как и о бесплатном сыре – глупо, но позаботиться о создании выгодных условий для себя вполне реально.

Подводные камни беспроцентных рассрочек

Данный тип кредитования в интернете является акционным продуктом. Однако в отличие от микрозаймов от МФО он направлен не на расширение клиентской базы кредитора, а, в первую очередь, на увеличение объемов продаж магазина. Беспроцентная рассрочка может действовать не на все группы товаров. Наиболее рисковой товарной группой являются:

  • мобильные телефоны;
  • планшеты;
  • ноутбуки;
  • телевизоры.

Однако какой смысл банкам от такой благотворительности? Здесь ответ прост. Торговая сеть платит процент с продаж банку. Соответственно, он уже заложен в цене. То есть если покупатель приобретает технику за наличные, он получает скидку. Если покупать в рассрочку, цена будет немного выше. Кроме этого, банки дополнительно с оформлением рассрочек навязывают такие платные услуги, как страхование жизни, открытие дополнительных счетов, выдают кредитные карты.

Оформление страховки – необязательное условие выдачи потребительского кредита. Это добровольное дело каждого. Но некоторые клиенты из-за отсутствия должного опыта работы с банками думают, что оформлять страховку обязательно. Сотрудник банка, как правило, не спешит уведомить, что от страхования можно отказаться. Клиенту просто-напросто называется ежемесячный платеж, в который уже включена страховка. Не многие считают свою переплату перед подписанием кредитного договора, так как думают, что оформляют беспроцентную рассрочку, а сотрудники банка, соответственно, этим пользуются.

От страховки жизни можно отказаться в течение пяти дней с момента подписания кредитного и страхового договора. Необходимо будет отправить заявление в страховую компанию. По истечении пяти дней отказаться от страховки не удастся. Ее размер в месяц в среднем составляет 1% от суммы кредита. При досрочном погашении кредита страховка не пересчитывается.

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

Займы
с плохой кредитной историей
Максимальная суммаМаксимальный срокПроцентная ставка
1 Займер 3000030 000 руб.365365 дней11%
2 Мани Мен 8000080 000 руб.126126 дней0.90.9%
3 Веббанкир 1500015 000 руб.3131 дней11%
4 Вивус 100000100 000 руб.364364 дней0.50.5%
5 МигКредит 100000100 000 руб.365365 дней0%
6 Ван Клик Мани 3000030 000 руб.2121 дней11%
7 Конга 7000070 000 руб.168168 дней0%
8 Вива деньги 8000080 000 руб.365365 дней22%
9 Займиго 3000030 000 руб.3030 дней11%
10 Веб-займ 3000030 000 руб.3030 дней1.551.55%
11 Быстроденьги 100000100 000 руб.180180 дней0.850.85%
12 Лайм Займ 7000070 000 руб.168168 дней11%
13 Джой Мани 6000060 000 руб.126126 дней11%
14 еКапуста 3000030 000 руб.2121 дней0.990.99%
15 До зарплаты 100000100 000 руб.365365 дней0.50.5%
16 Деньги сразу 3000030 000 руб.1616 дней11%
17 Кэш-Ю Финанс 3000030 000 руб.2525 дней11%
18 Белка Кредит 3000030 000 руб.3030 дней11%
19 Турбозайм 5000050 000 руб.168168 дней11%
20 Кредит7 3000030 000 руб.3030 дней11%
21 Надо Денег 3000030 000 руб.3030 дней11%
22 ГринМани 1500015 000 руб.3030 дней11%
23 Кредит Плюс 7000070 000 руб.168168 дней0.750.75%
24 Макс Кредит 3000030 000 руб.3030 дней11%
25 ГлавФинанс 3000030 000 руб.3030 дней0%
26 Онлайн-займ (Займы для мужчин) 3000030 000 руб.180180 дней11%
27 Монеза 3000030 000 руб.3535 дней11%

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

  • МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю.

  • Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика.

  • Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов.

Недостатки

  • Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами.

  • У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком.

  • Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз.

Основные причины плохой КИ

  • Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
  • Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
  • Судимость, открытое исполнительное производство
  • Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
  • Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий