Декрет и кредит

03 Где можно взять займ – лучшие предложения от банков

Получить кредит можно в любом банке или финансовой организации, предоставляющей своим клиентам такую услугу. Мы рекомендуем обращаться только в крупные и проверенные банки для получения займа. Банки имеют множество достоинств по сравнению с небольшими финансовыми организациями, а именно:

  • условия предоставления займа оформляются полностью официально;
  • договор может включать в себя возможность отсрочки ежемесячного платежа при некоторых условиях без начисления пени;
  • возможность участия в различных банковских программах, включая те, что предполагают льготные условия молодым семьям;
  • множество предложений, среди которых можно выбрать наиболее подходящее и выгодное.

В финансовые организации имеет смысл обращаться только в случае срочной необходимости получить денежные средства. Однако процентные ставки в таких компаниях настолько высоки, что справиться с взятым на себя бременем удается далеко не всем молодым мамам.

Проще всего оформить простую кредитную карту, для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. С этими документами вы можете обратиться в следующие компании:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа Банк и другие.

Вы также можете оформить карту, заем наличными, а также займы на покупку авто и квартиры в Сбербанке. В этом банке множество интересных программ кредитования, в том числе и разработанных специально для молодых семей. К примеру, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление займа на покупку жилой недвижимости с государственной поддержкой при 11 % годовых. Максимальный срок возврата такого ипотечного кредита составляет 30 лет. Сегодня работает и программа «Молодая семья», предлагаемая клиентам Сбербанка почти во всех регионах России. Государство по этой программе предоставляет семьям субсидии, размер которых может составлять до 40 % от общей стоимости недвижимости. Ипотека по этой программе предназначена для мам и пап младше 35 лет.

Но каким бы хорошим ни был Сбербанк, и какие бы интересные программы для своих клиентов он ни предлагал, заявки на оформление кредита далеко не всегда принимают. Чаще всего причиной отказа в предоставлении займа является низкий заработок в семье.

Как получить кредит в декрете. Основные способы

Способ №1. Оформляем кредитную карту находясь в декретном отпуске.
Одним из удобных и выгодных способов получения кредита в декрете является кредитная карта. Ее преимуществом есть то, что средства на карточном счете могут находиться до того момента, как они срочно понадобятся. И за это время никаких процентов платить не придется. К тому же кредитка имеет так называемый грейс-период. Так называют время, когда деньги можно использовать без начисления процентов. К тому же многие банки охотней предоставляют кредитную карту, чем кредит наличными. Решение о целесообразности предоставления кредитной карты зачастую принимается моментально, по упрощенной схеме проверки и оценки уровня кредитоспособности, на основании заявленных сведений и кредитного скоринга.

В разных банках продолжительность беспроцентного периода разная – от 1 месяца до 100 дней. Если клиент время гасит долг, выполняя условия льготного периода, кредитная линия на карте возобновляется. Это значит, что беспроцентный период начинает действовать вновь. Для этого следует подержать деньги некоторое время на карте (сколько, нужно уточнить в банке, обычно достаточно одних суток).

В большинстве банков льготный период распространяется только на безналичные расчеты. При обналичивании грейс-период прекращает действие и начинается начисление процентов на остаток долга. Хотя, есть кредитные карты, которые распространяют действие льготного периода на операции снятия наличных, для примера можно рассмотреть кредитные карты Альфа-банка.

Наличие кредитной карты с любым размером кредитного лимита является преимуществом еще и по тому, что в момент вашего выхода в декрет, вы всегда будете иметь возможность дистанционно подать заявку на увеличение кредитного лимита овердрафта.

Способ №2. Оформляем кредит наличными в декретном отпуске.
Вариантом получения денег в долг в декретном отпуске может стать оформление потребительского кредита наличными. Ныне такие кредиты достаточно популярны у потребителей финансовых услуг. Преимуществом кредита на потребительские нужды служит его нецелевое предназначение. Но если оформлять ссуду на стандартных условиях, она получится дорогой. Как снизить стоимость потребительского займа, мы расскажем чуть позже.
Конечно, оформляя кредит, намереваясь уйти в отпуск по уходу за ребенком, либо уже находясь в декрете, следует предпринять определенные меры, направленные на “умалчивание” данного обстоятельства. Банки хоть и не говорят в открытую, но декретный отпуск, является одной из причин отказа в выдаче кредита. Получить необходимые инструкции и комментарии по вопросу получения кредита в декрете лучше у специалистов специализирующихся на кредитовании – кредитных брокеров.

Способ №3. Оформляем товарный кредит в декрете.
Когда требуются средства для покупки определенного товара. Можно оформить покупку в кредит или в рассрочку. Для оформления такого займа понадобится только паспорт, справку о доходах не требуют. При товарном кредитовании банки используют лояльные алгоритмы оценки кредитоспособности заемщика. Получить товарный кредит, в большинстве случаев, не составляет особого труда.

Способ №4. Оформляем кредит под залог.
Если у Вас есть залоговое обеспечение (квартира, дом, земля, автомобиль), Вы можете его использовать для получения кредита на более привлекательных условиях. Наличие залогового обеспечения по кредиту влияет не только на условия предоставляемого займа, но и на уровень лояльности при оценке кредитоспособности заемщика. Оформить кредит под залог в декрете достаточно просто, скорее всего, Вы сможете обойтись без подтверждения своей трудовой деятельности и с любой кредитной историей.

Способ №5. Микрозайм в декрете.
Оформить микрозайм в отпуске по уходу за ребенком, ни составит ни какого труда. Многие займы предоставляются дистанционно, с зачислением займа на карту, банковский счет, телефон и т.д. Это самый доступный, но и самый опасный вид займа, опасность его заключается в чрезмерной дороговизне. В пересчете на % годовых, стоимость микрозайма может достигать 700 – 1000% годовых.

Прежде чем оформлять микрозайм в декрете, оставьте заявку за кредит у нас на сайте и проконсультируйтесь с кредитным брокером, на предмет возможности оформления потребительского кредита наличными, или кредитной карты в Вашем положении.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Чисто теоретически женщина в декрете ничем не отличается от «обычного» клиента. На практике дела обстоят немного по-другому. Молодой маме свою платежеспособность подтвердить гораздо труднее, чем до рождения дитя.
Почему? Потому что размер пособия по декрету гораздо меньше чем зарплата.
К тому же, положение женщины после того, как она родила, крайне нестабильно (да еще если учесть ситуацию на экономическом рынке страны). Никто не даст гарантию что после того, как декрет кончится женщина сможет (или пожелает вообще) выйти на работу на ту же должность, с тем же уровнем зарплаты.

Банк не интересуют ваши «былые заслуги». К сведению принимается только теперешнее положение. К тому же, ребенок может кардинально изменить схему распределения бюджета. Маленькие дети в нынешнее время — не только радость в доме, но и приличные финансовые расходы.

Кредит в декретном отпуске наличными

Для того чтобы взять кредит в декретном отпуске наличными, вам придется собрать информацию в сети о тех банках, которые согласны работать с такими клиентами, ибо не каждая финансово-кредитная организация согласна работать на таких условиях.
Чтобы получить займ наличными, лучше попросить работающего супруга заключить контракт с банком.

На карту

Самый простой способ получения денежных средств для клиента в декретном отпуске — займ на карту. При условии предоставления справки о соцобеспечении, молодой маме оформят без особых проблем карту.

Ей лучше всего присматриваться к тем учреждениям, которые раздают пластиковые карты «направо и налево», не слишком придираясь к подтверждению официального дохода.

Так или иначе, перед подписанием контракта женщина должна обратить внимание на проценты за пользование деньгами. Они одни из самых высоких в сфере потребкредитования

Так же нужно обратить внимание на сам размер кредитного лимита — обычно он маленький.

Шансы на получение денежного займа увеличиваются если:

  • У заемщицы идеальная кредитная история;
  • Получение заработной платы (до декретного отпуска) на карту или счет того банка, в котором оформляется кредитка;
  • Оставшийся срок до конца декрета мал (чем скорее вы выйдите из отпуска, тем лучше).

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Какие еще организации могут выдать кредит женщине в декрете

Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.

Процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Получить наличные можно несколькими способами:

  • на карту банковского учреждения:
  • переводом;
  • на личный банковский счет;
  • наличными в пунктах выдачи.

Каждый выбирает для себя подходящий вариант.

На что нужно обратить внимание:

  • МФО выдают кредиты на небольшой срок;
  • процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
  • при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.

Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.

Получение кредита в Сбербанке

Сберегательный банк России предлагает молодым семьям множество льготных программ. Банк оформляет:

  1. Ипотечные займы на покупку жилья с господдержкой под 11% в год. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.
  2. Программу «Молодая семья», к которой можно подключиться во всех отделениях банка. Государством выплачивается субсидия в размере 40% от цены жилья. Молодой семьей считаются лица, не достигшие 35-летнего возраста.

Но даже Сбербанк, который достаточно лоялен к своим заемщикам, откажет в выдаче кредита лицу, обладающему минимальным доходом, женщине в декретном отпуске в том числе.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

  • Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
  • Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

  • кредитную историю (если это возможно);
  • поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
  • залог (движимое или недвижимое имущество);
  • подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки. Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство. Заигрывание с законом всегда чревато…

Трудности при оформлении

Специалисты выделяют несколько видов сложностей, с которыми может столкнуться молодая семья при обращении в кредитное учреждение для заключения договора ипотечного кредитования:

Страховая сумма. Как правило, получение страховой суммы при заключении ипотечного кредита является обязательным условием для заключения договора. Установлением размера данного взноса банковские организации занимаются самостоятельно. В связи с этим, его размер может быть необоснованно большим

Еще одной особенностью, на которую стоит обратить внимание, является то, что в момент предоставления информации об ипотеке, размер страховой суммы, подлежащей выплате, не обговаривается или умалчивается сотрудниками кредитной организации. Поэтому прежде чем заключить договор необходимо попросить предоставить информацию о процентных ставках страховой суммы и процедуре её расчета;
Возможность досрочного погашения ипотечного обязательства

Заключая договор о предоставлении средств, молодая семья рассчитывает на возможность досрочно внести предоставленные средства при наличии материальной возможности. Однако для банковского учреждения это не выгодно, поскольку в этом случае встает вопрос о том, куда их можно вложить. В связи с этим многих кредитные договоры содержат запрет на возможность досрочного погашения займа, а также штрафные санкции, в случае внесения средств до истечения срока договора;
Последующая реализация купленного в ипотеку жилья. Основной спецификой договора ипотеки является то, что полным правом собственности семья будет обладать с того момента, как исполнит все обязанности по внесению задолженных средств в банковскую организацию. До этого момента, распоряжение имуществом не допускается и может служить основанием для наложения штрафных санкций или обращения в судебный орган с иском о досрочном внесении платежей;
При несвоевременном внесении средств, кредитная организация может инициировать судебное разбирательство по получению объекта недвижимости в свою собственность в счет неосуществленных платежей;
Некоторые кредитные организации включают в качестве дополнительного обязательного требования условие о залоге не только объекта недвижимости, которое приобретается на средства ипотеки, но также и другого недвижимого объекта (как правило, жилья родителей, которое принадлежит им на основании права собственности). В этом случае, остальные условия договора могут быть лояльнее, но в случае неисполнения обязательства кредитная организация может потребовать не только ипотечное жилье, но и второй заложенный объект недвижимости.

Риски банков.

Основной проблемой финансовой организации считается определение платежеспособности клиента.

Поэтому перед выдачей кредита банк оценивает, насколько высока вероятность того, что заемщик:

  • останется без работы и заработка;
  • потеряет трудоспособность;
  • перестанет выплачивать долг.

Неплатежеспособный клиент не сможет вернуть заем даже при
судебном разбирательстве. Сюда относятся случаи, когда:

  • у человека полностью отсутствует любой доход;
  • при не оплате долга финансовая организация не сможет взыскать имущество клиента из-за его отсутствия или нерентабельности.

Однако, существуют финансовые предложения и для молодых родителей, которые помогут им приобрести необходимую вещь или улучшить жилищно-бытовые условия.

Кредит в декретном отпуске — доступные варианты

Конечно же, если существует возможность умолчать о факте предстоящего выхода, или нахождении в декретном отпуске, лучше это сделать! Банки ни когда не раскрывают реальных причин отказа в выдаче кредита, но не стоит быть наивными и честно рассказывать банку обо всем. Для банков, факт вашего нахождения в отпуске по уходу за ребенком или беременность — является основанием для отказа в кредите!

Как же себя вести и что говорить банку для получения кредита в декретном отпуске?

Во-первых. Если у Вас отсутствует запись в паспорте о родившемся ребенке — это будет являться преимуществом и Вам будет проще избежать ненужных вопросов и утаить факт нахождения в декрете.

Во-вторых. Постарайтесь согласовать со своим работодателем возможные ответы на вопросы от банка. Желательно, чтобы работодатель не упоминал о декрете, а ограничился лишь подтверждением факта работы. Если Вы работаете в гос.учреждении, или иной крупной компании, бухгалтерия и отдел кадров и так ни должны не разглашать Ваших персональных данных по телефону.

В-третьих

Обратите внимание на варианты получения кредита наличными, не требующих предоставления справки о доходах. Сейчас многие банки принимают решение о выдачи кредита на основании заявленных заемщиком сведений, т.е

в банк с паспортом Вы пойдете лишь за получением денег.

В-четвертых. В случае, если отметка в паспорте о наличии у Вас ребенка проставлена. Следует сообщить представителям банка, что Вы не находитесь в декрете, или вышли из декретного отпуска досрочно и уже давно работаете, а с ребенком сидит бабушка.

Можно ли получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске?

Если муж и жена не зарегистрированы

Ситуация, когда мама не находится в браке и пребывает в декретном отпуске, достаточно сложная, дадут ли в таком случае ипотеку? Одним из основных критериев для банка является общий уровень семейного дохода. Если у женщины нет мужа, и она сама пребывает в декретном отпуске, то по этому параметру она не является для банка надежным клиентом.

Тем не менее, многие организации относятся к матерям-одиночкам лояльно и готовы предоставить им жилье на льготных условиях. Оптимальный вариант — привлечение поручителя, а лучше двух. Нередко молодые мамы задействуют в этом качестве своих родственников. Также шансы повысит наличие другой недвижимости, которая может выступать в качестве залогового обеспечения. Если молодой маме положен материнский капитал, его можно использовать в качестве первого взноса.

Однако во многих случаях ипотечные банки отвечают на такие заявления отказом. Не находящаяся в браке женщина, которая временно не работает, по меркам многих из них не является благонадежным заемщиком. При отсутствии поручителей, залогового обеспечения, подтверждения официального дохода ответ наверняка будет отрицательным. По каким еще причинам банки могут отказать в ипотеке и что делать в таких ситуациях мы рассказывали здесь.

В официальном браке

В ситуации, когда женщина находится в декрете и имеет мужа, несколько проще. В этом случае рекомендуется, чтобы супруг оформил ипотеку на себя. Жена будет выступать как созаемщик (при этом ее доход будет учитываться).

При наличии у супруги сторонних доходов рекомендуется это подтвердить. К примеру, она может заниматься какой-то работой на дому. Также можно использовать средства, положенные по программе «Материнский капитал».

Процент одобрения в данном случае определяется среднемесячным доходом супруга. Если средний доход на каждого члена семьи не меньше одного прожиточного минимума, шанс получить ипотеку может быть достаточно высоким.

В целом получить ипотеку проще, если ее оформляет муж, нежели находящаяся в декрете женщина. Однако отказ возможен и в этом случае. Банк может отказать, если доход супруга покажется ему недостаточным, если он имеет плохую кредитную историю или не соответствует установленным банком требованиям. В некоторых случаях кредитное учреждение может предложить меньшую сумму, нежели изначально было заявлено.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

  1. Альфабанк #ВместоДенег — от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых.
  2. Карта рассрочки от Хоумкредит — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное.
  3. Совесть от Киви банк и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.
  • Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
  • Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Кредит в декрете в Сбербанке

Женщины в декретном отпуске могут получить потребительский займ в Сбербанке. В качестве подтверждения дохода можно использовать сведения о социальных выплатах. Однако, условия предоставления займов будут не самыми выгодными. Вам предложат небольшую сумму, до 30 000 р. с довольно высокой процентной ставкой (примерно 19,9% годовых), поскольку банк не учитывает детские пособия, как оптимальный источник дохода.

На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами — от 1 до 5 лет.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке

Первый и весомый аргумент – безупречная кредитная история у женщины заемщика.

Весьма желательно, чтобы в момент обращения за ипотекой у пары больше не было других кредитов, платежи по которым «съедают» семейный бюджет. Если кредиты или займы уже есть – по ним не должны допускаться просрочки. Такую заявку в Сбербанке точно не одобрят.

Проблема дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске часто обсуждается женщинами на форумах. В целом рекомендации нуждающимся выглядят следующим образом:

  1. Подавать заявку на ипотеку желательно, когда до выхода на работу остается около 3 месяцев;
  2. Пригласить в роли созаемщика мужа с высоким доходом, который в обязательном порядке следует доказать документально;
  3. Использовать материнский капитал для оплаты части стоимости ипотеки. В Сбербанке есть специализированная программа, позволяющая семье на выгодных условиях взять кредит на жилье.

Нередко можно встретить советы типа обратиться к бухгалтеру на прошлом месте работы, чтобы он выдал фиктивную справку о выходе на работу. Делать так категорически не рекомендуется.

Проще всего будет подать заявку на ипотеку с материнским капиталом. В рамках программы можно получить от 300 тысяч рублей до 25 миллионов, процентная ставка по договору равна 8,5%. На сайте кредитора посредством онлайн калькулятора удобно рассчитать общую стоимость кредита и узнать, сколько придется платить ежемесячно.

Например, пара желает купить квартиру за 2 миллиона рублей. В их случае величина ежемесячного платежа будет достигать 26 тысяч рублей при условии, что в роли первоначального взноса они готовы внести всего 500 тысяч рублей. При этом калькулятор рассчитывает их оптимальную величину заработной платы – в данном примере это не менее 44 тысяч рублей ежемесячно. При доходе меньше этой отметки заявку не одобрят.

При соблюдении некоторых условий ставка по кредиту для женщины в декрете будет снижена: на 1% при оформлении полиса страхования жизни и здоровья, на 0,1% при оформлении заявки на ипотеку дистанционно и 2% составит скидка застройщика, если выбрать жилье из предложенных вариантов.

В любом случае женщине для получения ипотечного кредита необходимы:

  1. Паспорт. Подходит не только постоянная, но и временная прописка на территории страны;
  2. СНИЛС или ИНН. В заявлении-анкете указать заветные цифры можно просто по памяти, при личном визите желательно под рукой иметь оригиналы документов;
  3. Сведения о доходах. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода является обязательным документом, который необходим для подачи заявки. Справку получают по месту работы;
  4. Сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного фонда, показывающая, сколько средств осталось на счету – актуально для женщин, желающих воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал».

Выдача кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске: условия и параметры

 В числе предложений банка «Восточный» – потребительский кредит на любые цели со следующими характеристиками:

  • сумма – до 1,5 млн рублей;

  • ставка – от 9 % годовых;

  • срок – от года до пяти лет. Чтобы получить выгодный процент, стоит выбрать короткий срок для погашения кредита для женщин в декрете, запросить сумму, комфортную для выплат. Сравнить размер ежемесячного платежа и переплаты в зависимости от суммы и срока займа помогает кредитный онлайн-калькулятор.

Заявки рассматриваются от получаса до одного дня. В случае одобрения деньги в этот же день поступают на карту выбранной категории или счет заемщика. Большой плюс продукта – отсутствие комиссии за снятие наличных в кассах и банкоматах банка «Восточный», за безналичные расчеты на предприятиях сервиса и торговли.

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, могут оформить кредит, не оставляя малыша и не нарушая привычного распорядка дня, с помощью онлайн-заявки.

Юридическая и практическая точки зрения

С точки зрения юриспруденции любая женщина в декретном отпуске имеет право на получение кредитных средств.

Такой отпуск предполагает, что она трудоустроена официально и, незадолго до рождения малыша, вышла на заслуженный отдых, который продолжается до исполнения ребенку трех лет.

После чего женщина спокойно возвращается на свое рабочее место. С финансовой стороны вопроса она платежеспособна. Требования по получению займа соблюдены – работа, доход, стаж.

Но большинство банков не всегда выдают кредит таким заемщицам.

Как правило, они ссылаются на две основные причины отказа:

  1. Получаемые женщиной пособия рассчитаны на содержание ребенка и не могут приравниваться к ее доходу.
  2. Нет гарантий того, что по окончании отпуска она сохранит прежнее место работы и прошлый оклад.

Организация, в которой работает мамочка, тоже может прекратить свое существование, пока она ухаживает за малышом.

Но все это не может служить поводом к тому, чтобы отчаяться – существует много финансовых организаций, которые выдают займ такой категории граждан. Необходимо лишь соблюсти некоторые требования.

А если речь идет о покупке небольшой техники для дома, то лучше оформить кредит товаром непосредственно в магазине – шансы получить его намного выше, чем обычный потребительский кредит в банке.

Кредит беременным

Необходимость в финансовых ресурсах порой часто возникает еще до рождения ребенка. Однако встает вполне обоснованный вопрос: «а дают ли кредит беременным?». Банки не желают предоставлять кредит лицам находящимся в декретном отпуске а также беременным

Менеджеры в отделении банка, внимательно оценивают внешний вид и поведение заемщика желающего оформить кредит — обращая внимание на все: одежду, манеру общения (жаргон), наличие татуировок и конечно же на «деликатное положение» девушек

Для получения кредита беременной женщине следует хорошенько подготовиться:

Во-первых. Попросить работодателя утаить факт предстоящего выхода в декретный отпуск, при разговоре с сотрудниками банка.

Во-вторых. Обратиться за консультационной поддержкой к профессионалам — кредитным брокерам, которые прекрасно осведомлены как и где лучше взять кредит в подобной ситуации. Брокеры имеют наработанные связи с сотрудниками банка, что в свою очередь будет влиять и на факт «правильной» визуальной оценки потенциального заемщика — менеджеры не заметят, что Вы в положении.

В-третьих. Нужно предпочесть предложения банков принимающих решения на основании поданной онлайн заявки. То есть нужно сократить количество Ваших визитов в банк.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий