Ипотека с временной пропиской: особенности сделки

Содержание

Почему банки неохотно соглашаются

Ипотечные кредиты выдаются на срок от 10 лет и больше. Жильё стоит дорого, поэтому сумма кредита велика. Банку требуется собрать о заемщике максимально подробную информацию для оценки его платежеспособности. Прописка в другом регионе является дополнительным фактором риска, а ее отсутствие, тем более.

К основным причинам, по которым банки не хотят рассматривать заявки клиентов без прописки в регионе их расположения, относится:

  • Сложность при проверке уровня доходов, как установить достоверность предоставленной информации, особенно если заемщик проживает и работает в другом регионе. Фактически банку следует поверить заемщику, который на самом деле может работать на фирме, выдающей зарплату в конвертах.
  • Сложность с розыском заемщика, который зарегистрирован в другом регионе. Ситуация, когда возможно у клиента наступит финансовый кризис, продумывается заранее. Клиент должен проживать как можно ближе к отделению банка, тогда удастся быстрее урегулировать вопрос неплатежеспособности.
  • Проживающий в другом регионе заемщик для банка является ненадежным, поэтому кредитному учреждению приходится закладывать повышенный риск при выдаче ему денег. Это может отобразиться на процентной ставке, сроке выдачи, сумме и других условиях.

Как увеличить шансы на получение одобрения

Зачем банку нужна регистрация

У каждого банка существуют определенные требования для заемщика по ипотеке. Все они берутся не из потолка, а на основе анализа возможного невозврата ипотечного займа. Если учесть, что сумма ипотеки исчисляется миллионами, то следует понимать, что банк должен очень взвешенно относиться к одобрению заявок клиентов.

Дополнительно, каждый банк обязан формировать резервы на возможные потери связанные с наличием суд с просрочками. Грубо говоря, если у банка есть ипотека или кредит с просрочкой, то он обязан отложить («заморозить») определенную сумму денег под возможный риск, что данная ипотека не будет возвращена.

Почти каждый банк, является коммерческой структурой, поэтому деньги должны находиться в обороте и приносить новые деньги, а не лежать на счету мертвым грузом.

В этом основная причина того, что есть определенные ограничения для заемщика. Но у каждого банка разная методика оценки рисков, а также финансовые возможности, поэтому ипотека с временной регистрацией или без прописки вообще, вполне вероятна.

Что говорит закон?

В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.

В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.

Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами. Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.

Можно ли оформить ипотеку по временной регистрации

Особенности ипотеки без регистрации

Еще несколько лет назад взять ипотечную ссуду заемщику без прописки было невозможно. Банки считали такие сделки рискованными и отказывали в кредитах. Сегодня ситуация меняется и кредиторы проявляют лояльность, выдавая деньги клиентам с временной регистрацией. Сразу скажем, что одобряют заявки не всем желающим: ипотека с временной регистрацией оформляется при определенных условиях.

Основные требования банков:

  • Подтверждение платежеспособности. Заемщик должен иметь стабильный доход сегодня и в перспективе. Подтверждением для банка послужат справки от работодателя, копии трудовых контрактов, выписки с карт или банковского счета;
  • Хороший кредитный рейтинг. Клиенту с испорченной кредитной историей жилищную ссуду не дадут;
  • Собственный капитал. Для заемщиков без регистрации кредиторы устанавливают высокие барьеры: первый взнос может составлять от 30% до 50% стоимости недвижимости. Идеальным вариантом будет открытый в банке счет с необходимой суммой;
  • Постоянная прописка на территории РФ. Желательно иметь регистрацию в зоне действия банка. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в Москве в Газпромбанк или ВТБ, велика вероятность наличия их офисов в городе вашей фактической прописки. Мы рекомендуем гражданам обращаться в крупные банки, с широкой филиальной сетью;
  • Достаточный период временной прописки. Банк ориентируется на длительность пребывания заемщика в городе, где подается заявка на ипотеку. Положительно воспринимается справка о регистрации на срок, превышающий период кредитования. Например, если вы запрашиваете ипотеку на 7 лет, получите документ о временной регистрации на этот срок или более;
  • Поручительство. Дополнительное преимущество получат заемщики, представив поручителей по кредиту. Этот подход особенно востребован при оформлении ипотеки иностранцами: представив поручителя, имеющего постоянную регистрацию в зоне присутствия банка, шансы на получение ссуды возрастают в несколько раз.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Указанная банковская организация является крупнейшей в своей сфере на территории нашей страны, имеет филиалы по всей территории и за ее пределами.

Многие российские граждане останавливаются именно на этом банке ввиду:

  • Широкой линейки банковских продуктов на различные объекты.
  • Наличия льгот.
  • Небольшого первоначального взноса или его отсутствия.
  • Минимального пакета документов.
  • Возможности взять кредитные каникулы.
  • Акций от партнеров.
  • Обеспечения безопасности сделкой службой безопасности организации.
  • Скидок зарплатным клиентам и некоторых других.

Но есть ряд недостатков, которые отталкивают потенциальных клиентов:

  • Высокие процентные ставки.
  • Жесткие требования к претендентам на получение ссуды.
  • Навязывание страхования жизни. При отказе ее оформлять процентная ставка увеличивается на 1%.
  • Наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей.
  • Затягивание срока рассмотрения заявки. Ввиду популярности банка сотрудники не успевают к заявленной дате обработать анкету и выдать предложение или отказ. Иногда требуется получение дополнительной информации, что откладывает момент получения ответа.

Для чего нужна?

Банки отдают предпочтение заемщикам с постоянной регистрацией в своей области, но конкретным препятствием для выдачи займа отсутствие прописки не является. Основная сложность лежит в доступности клиента. Если заемщик зарегистрирован в другом регионе, но проживает по месту выдачи средств на покупку жилья, то финансовая организация примет и подтвержденную временную регистрацию.

Такой документ выдается гражданам, проживающим по адресу, отличному от места постоянной регистрации. Иметь временную регистрацию обязан каждый гражданин, живущий по другому адресу более 90 суток.

Возможно ли получение ипотеки без прописки

Нужна ли постоянная прописка для получения жилищной ипотеки? Таким вопросом задаются желающие приобрести недвижимость в другом регионе (например, по месту постоянной работы или в курортных метах), или иностранные граждане.

Все больше банков идут навстречу клиентам и готовы предоставить ипотеку без прописки при наличии временной регистрации (желательно не менее полугода на одном месте). Для этого необходимы:

  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство (не менее трех месяцев на последнем месте, общий стаж не менее года);
  • соответствие требованиям конкретного банка (возраст, социальный статус, уровень доходов, наличие иждивенцев на попечении и пр.).

При этом срок кредита может быть сокращен (часто совпадает с периодом действия временной регистрации), процентная ставка повышена, а обязательный первоначальный взнос увеличен до 50%. Отказаться от страхования (титульного, объекта недвижимости от распространенных рисков, жизни и здоровья) невозможно. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Кредиторы готовы пойти навстречу при отсутствии постоянной регистрации действующим клиентам (особенно участникам зарплатных проектов). Некоторые после прописки в квартире с ипотекой позволяют инициировать улучшение условий по кредиту (снижение ставки, увеличение срока погашения ссуды).

Получить ипотеку без постоянной прописки в паспорте или временной регистрации невозможно. Отсутствие регистрации у физических лиц — это прямое нарушение закона (наказывается штрафом в рамках КоАП РФ).

Дают ли ипотеку, если нет постоянной прописки? Сотрудничество с кредитным брокером гарантирует получение займа в 90% случаев. К каждому клиенту подход индивидуальный. Заемщик становится привлекательнее в глазах кредиторов, что снижает вероятность отказов. Одновременно рассылаются заявки разным кредиторам, остается только выбрать самое выгодное предложение. Через брокера можно получить ссуду у частного инвестора (требования к заемщикам лояльные, но процентная ставка существенно выше, чем в рамках банковских продуктов).

Законодательная база

Получение ипотеки без регистрации

Как без прописки можно взять ипотеку? Для ипотеки регистрация ˗ одно из условий предоставления займа в большинстве банковских организаций, без его соблюдения в ипотеке будет отказано.

Зарегистрировано лицо должно быть в том регионе, в котором располагается представительство банка. Отказать сотрудник банка имеет право даже на первичной консультации, когда гражданин еще только собирался подать заявку. Это происходит в случае, если и по другим показателям, по мнению работника банка, он не сможет регулярно выплачивать платежи.

Иногда у обратившегося лица, без прописки в паспорте, в остальном все хорошо, как у потенциального заемщика, то есть он имеет:

  • хороший доход (высокая заработная плата и дополнительные доходы, например, со сдачи квартиры в аренду);
  • хорошая работа, на которой он имеет длительный непрерывный стаж;
  • во владении находится автомобиль, гараж, дача и др.

То есть, кроме того, что у него отсутствует регистрация, он может быть благонадежным заемщиком. А банкам, очень важен тот факт, что потенциальный клиент сможет без задержек выплачивать ипотечный займ. Именно поэтому при взятии и рассмотрении заявок, банковские учреждения стараются индивидуально подходить к каждому клиенту и рассматривают каждый отдельный случай, учитывая каждую деталь.

Поэтому в некоторых ситуациях, банки могут дать ипотечный кредит гражданину, который не поставлен на учет в данном регионе, имеет временную прописку или не зарегистрирован нигде.

Такие заявки выносятся на обсуждение кредитного комитета. Решающими моментами при рассмотрении такой заявки будет:

  • выяснение обстоятельств, по которым гражданин остался без постоянной регистрации (возможно, прошлая квартира по каким-то причинам была продана, и с ее продажи остались средства, для внесения начального взноса по кредиту);
  • возможность потенциального заемщика в самое ближайшее время получить регистрацию (также и на территории покупаемой жилой площади);
  • наличие постоянного места работы на данной территории, где была подана заявка;
  • обратившийся гражданин с временной регистрацией в данном регионе.

Для того чтобы обезопасить себя, банк вправе:

  • увеличить размер начального взноса со стандартных 15-20% до 30% или более;
  • потребовать у лица предоставить поручительство или созаемщиков по кредиту (у этих граждан обязательно должна быть постоянная регистрация в регионе, где оформляется займ на жилое помещение).

Дают ли ипотеку с временной регистрацией в Москве

Закон об ипотеке

Для того, чтобы разобраться, можно ли прописывать в ипотечной квартире, обратимся к Федеральному закону «Об ипотеке» от 1998 года. Согласно статье 5, залогом может выступать только то имущество, на которое было зарегистрировано право собственности. То есть сначала у квартиры появляется владелец.

Обратимся к статье 9 этого же закона. В ней говорится об условиях соглашения, который подписывают кредитные организации и заемщик.

Таким образом, подписывая договор с банком, клиент соглашается со всеми требованиями. Но, как видно из условий договора, законодательство не накладывает никаких ограничений на использование квартиры или регистрацию в ней третьих лиц.

Когда собственник квартиры, он же заемщик в банке, захочет прописать родственника или другого человека, он не должен получать разрешение банка. А банк, в свою очередь, не вмешивается в регистрацию в заложенной квартире.

Статья 29 подтверждает права залогодателя:

  1. Залогодатель сохраняет свои права по отношению к заложенному имуществу.
  2. Залогодатель, он же заемщик, имеет право использовать жилье по назначению.
  3. Заемщик не должен уменьшать стоимость имущества. То есть собственник не должен портить имущество. Износ в пределах нормы допустим.
  4. Залогодатель может извлекать из имущества доход.

Пункт 4 статьи 29 отвечает на вопрос о возможности сдавать заложенную квартиру в аренду. К арендаторам предъявляются те же требования относительно порчи имущества и действий, которые снижают стоимость квартиры, что и к собственникам. Прописка в квартире по ипотеке Сбербанка предполагает отсутствие ограничений на права владельцев и на использование квартиры. Все спорные вопросы решаются в рамках законодательства.

Из видео вы узнаете что гласит закон о прописке:

Несмотря на некоторые ограничения, прописаться в ипотечной квартире возможно и вполне законно. Для того, чтобы можно было беспрепятственно использовать это право, нужно внимательно читать договор с банком. При внесении дополнительных условий, залогодатель должен потребовать обновления соглашения в рамках законодательства.

Подробная инструкция по шагам

Перед тем как предпринимать конкретные шаги по прописке ребенка в ипотечной квартире, следует тщательно изучить ипотечный договор, особенно пункты, касающиеся действий заемщика с залоговым объектом, в частности, касающиеся прописки детей. Ведь все зависит от конкретного банка. Однако все кредитные учреждения обязаны соблюдать закон, который прямо говорит, что дети вправе проживать с родителями. И если родители прописаны в ипотечной квартире, то банк не вправе запрещать им прописать в ней детей.

Общая последовательность действий заемщика выглядит следующим образом:

  1. Регистрация права собственности на квартиру после ее покупки.
  2. Прописка в квартире и регистрация в ней ребенка.
  3. Закрытие долга по ипотеке и снятия обременения с недвижимости.
  4. Выделение долей. Заемщик сам рассчитывает долю ребенка в ипотечной квартире.

В более подробном виде алгоритм выглядит следующим образом.

  1. Владелец взятой в ипотеку квартиры должен лично явиться в ФМС (паспортный стол). В качестве альтернативного варианта он может подать соответствующее заявление в МФЦ. Эта инстанция передаст комплект документов по назначению. Согласно общему правилу, вместе с владельцем недвижимости должен явиться и претендент на прописку.
  2. Собственник должен заполнить заявление на регистрацию по стандартной форме №6. Оно станет основанием для вселения в жилье.
  3. Владелец квартиры подает пакет документов.
  4. Он заполняет специальный отрывной талон в случае, если ребенок не снят с учета по предыдущему месту регистрации.

Далее владелец недвижимости ожидает ответа. Как правило, на проверку всего пакета документов уходит не более трех рабочих дней. После окончания этого срока уполномоченный сотрудник проставляет штамп, который подтверждает регистрацию, либо отказывает в прописке. Однако, чтобы отказать в прописке, должны быть серьезные основания.

Подходит ли временная прописка для получения ипотеки?

Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской. Но оформить её намного сложнее. Да и времени понадобится больше. Банк выдвигает ряд условия к заёмщику, при выполнении которых клиент увеличивает свои шансы на одобрение.

  1. Хорошая кредитная история. Это основное требование любого банка. Если у заёмщика есть финансовые проблемы, долги и штрафы, то кредит он не получит. Проверка финансовой истории займет время, так как у клиента временная регистрация. Для подтверждения кредитоспособности любой гражданин может направить запрос в БКИ.
  2. Заёмщик обязан быть официально трудоустроен. Это доказательство платежеспособности. По трудовой книжке менеджер может, отследить карьерный рост клиента, его стабильность в работе. Заёмщик должен работать на последнем месте не менее шести месяцев.
  3. Повысить шансы гражданин может, предоставив документ, который будет доказательством дополнительного дохода.
  4. Созаёмщик или поручитель с постоянной пропиской в данном городе станет плюсом к одобрению ипотеки с временной регистрацией клиента.

Банк заявление заёмщика со всеми собранными документами будет досконально рассматривать и проверять. Менеджер пригласит клиента для собеседования.

Каждое финансовое учреждение, выдающее кредиты, старается снизить свои финансовые риски. При предоставлении ипотеки клиенту банк тщательно проверяет всю подноготную заёмщика. Требует стандартный пакет документов, может попросить собрать дополнительные справки. Менеджер проводит собеседования и только после всех проверок банк выносит свой вердикт. Во многих финансовых учреждениях постоянная прописка обязательна. Но многим крупным учреждениям достаточно предъявить временную регистрацию.

Главные требования

Как прописаться?

Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.

Что необходимо?

Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.

Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.

Требуемые документы

  • паспорта тех, кто прописывается;
  • листы убытия. Если снятия с учета не было, будет достаточно иметь в паспорте штамп;
  • свидетельство о браке (для членов семьи);
  • для несовершеннолетнего – свидетельство о рождении;
  • копию документа, подтверждающего право на собственность.

Пошаговая инструкция

Регистрация осуществляется поэтапно:

  1. Отнести документы в паспортный стол, и заполнить форму №6 для предоставления паспортисту.
  2. При одновременной выписке и прописке нужно заполнить отрывной талон.
  3. Если снятие с регистрации осуществлялось ранее, нужно подать паспортисту также листок убытия.
  4. Если прописывается не собственник, нужно предоставить разрешение владельца квартиры.

Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.

Зачем нужна прописка?

Регистрация осуществляется по месту жительства или временного пребывания человека. Если вы регулярно живёте по одному и тому же адресу, вы вправе оформить постоянную прописку; если вы приехали в другой город, но не собираетесь долго там оставаться – временную.

В первом случае штамп ставится непосредственно в паспорт. Если вы получаете временную регистрацию, вам выдадут соответствующее свидетельство.

Прописка необходима по многим причинам:

  • систематизация учёта места проживания граждан и их количества в конкретном регионе;
  • пользование медицинскими услугами в рамках ОМС в полном объёме;
  • запись ребёнка в школу или детский садик;
  • получение пособий и льгот;
  • и т. д.

Если вы имеете место постоянного проживания, оформите постоянную прописку. Она бессрочна.

Если вы выезжаете в другой регион на три месяца и более, вам стоит зарегистрироваться по месту пребывания. В таком случае речь идёт о получении временной регистрации на определённый срок.

Можно ли получить ипотечный кредит с временной пропиской?

Особенности регистрации в ипотечном жилье

Можно ли взять ипотеку при наличии временной регистрации

Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.

Например, если клиент проживает в Новосибирске, но при этом осуществляет трудовую деятельность в Москве или планирует там приобрести недвижимость, то банк проблем с формление ипотеки не будет. Связано это с наличием постоянного дохода, который заявитель документально подтверждает.

Очень важный момент в пользу заемщиков без регистрации – это наличие обязательного залога. Данный залог является гарантией для банка, что его риски будут закрыты при реализации недвижимости.

Кроме того, следует учитывать, что до полного погашения долга собственником квартиры является банк, а не заемщик. Поэтому кредитор вправе произвести отчуждение недвижимости в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и таким образом вернуть собственные деньги.

Можно ли как-то взять ипотеку без наличия прописки совсем

Тут следует выделить два важных момента:

  1. Есть ли временная прописка в регионе, где заемщик планирует взять ипотеку или купить жилье;
  2. Нет ни временной прописки, ни постоянной.

В первом варианте существует относительно большой пул банков, который рассмотрит заявку такого клиента. О них мы будем говорить далее. К числу таких банков относится и Сбербанк в том числе.

Для них не столь важно есть ли у вас в паспорте постоянная прописка. Для них важен документ, который говорит, что вы реально проживаете в регионе присутствия банка

Во втором варианте все сложнее. Есть всего несколько банков, кто готов принять положительное решение по такой заявке. Большинство банков не станут рассматривать такого заемщика, но есть вариант оформить, все-таки, временную регистрацию и подать заявку на ипотеку.

Влияние прописки на получение ипотеки

Достаточно ли только временной регистрации

Прописка при получении ипотеки постепенно теряет свою актуальность. С одной стороны человек не имеет своего жилья и получает заём для решения этого вопроса, тем более если он проживает и работает далеко от места прописки.

Без прописки ему могут не дать ипотеку. Но прописаться он не может: нет своего жилья. Получается неразрешимая задача.

Поэтому стало возможным получить ипотеку с временной регистрацией хотя бы на 1 год. Но кредитор может потребовать более крупный первоначальный взнос или выплату займа до окончания срока регистрации. Но тогда суммы ежемесячных взносов становятся астрономическими.

При получении ипотеки с временной регистрацией существует положительный момент для банка и клиента. Купив жилую недвижимость, заёмщик прописывается. Временная регистрация становится постоянной.

Это становится гарантией платёжеспособности клиента. Такое невозможно при долевом строительстве: высок риск финансовых потерь, строительство может растянуться на неопределённый период времени, следовательно, возможность прописаться откладывается.

Почему банки неохотно соглашаются

Ипотечные кредиты выдаются на срок от 10 лет и больше. Жильё стоит дорого, поэтому сумма кредита велика. Банку требуется собрать о заемщике максимально подробную информацию для оценки его платежеспособности. Прописка в другом регионе является дополнительным фактором риска, а ее отсутствие, тем более.

К основным причинам, по которым банки не хотят рассматривать заявки клиентов без прописки в регионе их расположения, относится:

  • Сложность при проверке уровня доходов, как установить достоверность предоставленной информации, особенно если заемщик проживает и работает в другом регионе. Фактически банку следует поверить заемщику, который на самом деле может работать на фирме, выдающей зарплату в конвертах.
  • Сложность с розыском заемщика, который зарегистрирован в другом регионе. Ситуация, когда возможно у клиента наступит финансовый кризис, продумывается заранее. Клиент должен проживать как можно ближе к отделению банка, тогда удастся быстрее урегулировать вопрос неплатежеспособности.
  • Проживающий в другом регионе заемщик для банка является ненадежным, поэтому кредитному учреждению приходится закладывать повышенный риск при выдаче ему денег. Это может отобразиться на процентной ставке, сроке выдачи, сумме и других условиях.

Как улучшить свои шансы

Увеличить шансы при оформлении заявки на ипотеку можно различными способами, например:

  • Оформить поручительство лиц с постоянной регистрацией в том населенном пункте, где находится отделение банка-кредитора.
  • Предложить в залог помимо приобретаемой недвижимости, еще что-нибудь (гараж, дача, домик в деревне). Огромным плюсом, влияющим на решение банка, будет являться коммерческая недвижимость, которую можно отдать под залог.
  • Сыграть роль может положительная характеристика с места работы и длительный стаж. Эти сведения будут характеризовать заемщика, как надежного и стабильного клиента.
  • Среди прочих документов представить договор найма или аренды временного жилья, это подтвердит, что до окончания регистрации потенциальный заемщик действительно проживает по данному адресу.
  • Согласиться уплатить первоначальный взнос в размере 30−50%, в то время как при стандартных условиях потребуется внести 10−20%.

Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Какие банки в Москве и СПБ готовы на это?

Популярные банки конкурируют между собой за клиента. Условия кредитования у всех идентичны, просто они могут потребовать дополнительные справки или документы. Каждый банк индивидуально относится к клиенту. Рассмотрим некоторые банки, которые предлагают такие услуги жителям Москвы и СПб.

  • Газпромбанк. Выдает ипотечный кредит гражданам, которые постоянно проживают на территории Российской Федерации, и имеют официальный источник дохода. Если заёмщик имеет временную регистрацию и работу, то шансы на кредит возрастают.
  • Россельхозбанк. Выдает кредит только при наличии постоянной прописки, но для жителей некоторых регионов делает исключение. К ним относятся: Ингушетия, Кабардино-Балкария, Ставрополь, Дагестан, Северная Осетия и Карачаево-Черкесия.
  • Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской при условии, что в населённом пункте, где они постоянно зарегистрированы, есть филиал этого банка. Это: ВТБ 24, Альфа Банк, Тинькофф Банк, банк Открытие.

Каждый клиент без прописки, когда подаёт заявку на кредит, должен быть заранее готов, что ее могут отклонить. Но если заёмщик готов к испытаниям, то должен знать, что банк может потребовать:

  • Найти поручителя или созаемщика, у которого есть постоянная прописка в этом городе.
  • Внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 30-50%.
  • В течение ближайших трех месяцев оформить постоянную регистрацию.
  • Иметь дополнительный доход, который может документально доказать.
  • Предоставить ценное имущество под залог.

Из всего вышесказанного можно подвести итог: чтобы получить ипотеку, нужно, как минимум, иметь временную регистрацию. Оформить кредит без прописки проблематично, а иногда даже нереально. Большинство банков, чтобы снизить финансовый риск, отказывают таким клиентам. Есть единичные случаи оформления: например, когда заёмщику нужно будет платить высокий первоначальный взнос, выплата сокращается на минимальный срок, нужно будет оформлять дополнительные страховки, повышается процентная ставка. Такие условия устраивают далеко не всех гражданам.

Чтобы получить положительный ответ от банка, нужно заранее позаботиться о временной прописке. Если адрес гражданин меняет по работе, то вопрос об ипотеке можно решить с работодателем, который поможет оформить ссуду. Как бы там ни было, любую консультацию можно получить у представителей банков. Можно задать любые интересующие вопросы, получить перечень документов, которые нужно собрать, узнать процентные ставки, сроки и ежемесячные выплаты по ипотеке. Если набраться терпения и выполнить все условия, то в скором будущем можно стать обладателем квартиры в Москве или Питере.

Особенности ипотеки без прописки

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

  • длительность срока кредитования 5-10 лет;
  • ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
  • требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека по временной регистрации

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

  • объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
  • рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Можно ли взять ипотеку без прописки?

Получить ипотеку без прописки во многих банках невозможно, но некоторые кредитно-финансовые учреждения оказывают подобные услуги. Для этого потенциальному заемщику необходимо иметь регистрацию в регионе, в котором имеется отделение банка-кредитора. При несоблюдении этого условия получить ипотечный кредит в другом городе будет практически невозможно.

Обратите внимание! Взять ипотеку таким способом можно в крупнейших банках РФ (Росбанке, Сбербанке, ВТБ-24), отделения которых открыты во многих городах по всей стране. За получением кредитов чаще всего обращаются жители столицы

Большее количество людей, которые живут и работают в Москве, имеют прописку в других городах. Но для получения займа в столичном банке необходимо иметь местную регистрацию. Иначе в предоставлении кредита будет отказано

За получением кредитов чаще всего обращаются жители столицы. Большее количество людей, которые живут и работают в Москве, имеют прописку в других городах. Но для получения займа в столичном банке необходимо иметь местную регистрацию. Иначе в предоставлении кредита будет отказано.

Можно ли получить кредитную карту с временной пропиской?

Современные банки в стремлении расширить клиентскую базу предоставляют финансовые услуги по выдаче кредитных карт не только гражданам РФ с постоянной/временной регистрацией, но и иностранцам.

Финансовые организации, выдающие кредитки по временной прописке:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф Банк: карта «Drive», карта «Platinum» «Platinum 2», карта «All Airlines»;
  • МТС Банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк: кредитная карта, карта «Alfa Travel», карта «Перекресток», карта «100 дней без %»;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Банк Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Ситибанк;
  • Восточный банк.

Иностранным гражданам придётся предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина иностранного государства/иной документ подтверждающий личность, разрешённый федеральным законодательством;
  • карта мигранта;
  • рабочая виза;
  • разрешение на работу/пребывание;
  • вид на жительство.

Можно ли получить

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий