Льготный период по кредитным картам

Как работает льготный период кредитной карты

Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.

Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.

Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру –  допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.

А что будет, если вы вдруг не успели погасить весь долг полностью, пока не начислялись проценты? Вам просто нужно будет внести минимальную сумму платежа (его размер зависит от условий конкретной кредитки). Если он составляет 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10% — придется заплатить 2000 рублей. Вдобавок к этому, вам придется оплатить проценты, начисленные на сумму долга.

С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.

Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом

Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.

Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.

Как сориентироваться в грейсе

Ошибки в определении временных рамок возобновленного льготного периода чреваты потерей денежных средств из кармана владельца карточки. Необходимо или постоянно уточнять в банке его сроки, или самостоятельно вести расчеты. При длительности грейс-периода до 90 дней делать это довольно просто – у 1 карты 1 льготный период.

Превышение указанного срока сопровождается появлением льготного периода с каждой новой транзакцией – 1 карта имеет несколько одновременных грейс-периодов. Здесь рассчитать начало беспроцентного периода намного сложнее. Рассмотрим конкретные примеры на основе популярных кредитных карт.

Сбербанк установил для кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard:

  • грейс – 50 дней;
  • расчетный срок – 30 дней;
  • платежное время – 20 дней;
  • возобновляется grace-период на следующий день после формирования отчета за предыдущий расчетный срок.

В датах это выглядит так:

  • grace №1 начинается, например, 1 мая;
  • счет на возмещение использованного лимита выписывается 31 мая, погашение обязательно в течение 20 дней, т.е. до 19 июня включительно;
  • grace №2 стартует 1 июня;
  • 1 июля кредитор выставляет счет заемщику на погашение взятой ссуды;
  • 2 июля начинается отсчет льготного периода №3 и т.д.

Альфа банк. Применяет 2 вида грейс-периода:

  • 60-тидневный, для кредиток с дополнительными преимуществами;
  • 100 дней без процентов, для классических карт.

Здесь нет разделения на периоды (расчетный или платежный). Погашение всей суммы, независимо от даты транзакции, необходимо провести до конца рабочего дня, завершающего grace period (60-й или 100-й день). Платить необходимо ежемесячно по 5% от потраченного лимита.

Следует понимать, что полное возмещение банку использованных средств, например, на 80-ый день, не означает окончание одного льготного периода и начало, на 81 день, нового. Грейс №2 стартует только на 101 день.

ВТБ 24. Банк не практикует предоставление беспроцентных периодов для своих кредиток. У него только одна карта (Мультикарта ВТБ24) с грейс-периодом в 50 дней. Рассчитывается так же, как в Сбербанке.

Тинькофф банк. Предоставляет 55-тидневный grace-период, из них 30 дней — для совершения различных транзакций, 25 дней для возвращения потраченных средств на расчетный счет. Имеет серый временной промежуток в 5-6 дней, зависящий от продолжительности месяца. Отсчет грейс-периодов начинается с фиксированной даты после погашения кредита (через каждые 2 месяца).

Методы расчета льготного периода

Большая востребованность кредитных карточных продуктов подразумевает многообразие программ банковского обслуживания и, соответственно, разные возможности применения грейс-периода. Банковские расчеты основываются на 3-х основных методах исчисления льготного срока кредитования:

1. Расчет с применением расчетного периода – наиболее популярный метод,

применяемый большинством банков. Стандартный срок расчетного срока составляет 30 дней, по окончании которых банк комплектует отчет, содержащий все совершенные клиентом операции в обозначенный период, и направляет его держателю пластика.

Сразу после окончания месячного периода расчета наступает платежный, ограниченный 20-30 днями, которые предоставляются заемщику для полной оплаты образовавшейся задолженности. Внесение всей суммы долга в указанный срок предусматривает отсутствие процентных начислений за пользование заемными средствами. В сумме предусмотренный срок составляет до 60 дней (в зависимости от банка), называемые льготным, или беспроцентным, периодом кредитования.

Если банк-эмитент применяет в расчете льготного периода данный метод, необходимо выяснить, какую дату организация применяет в качестве начала расчетного срока.

Так, ВТБ-24 и ЮниКредитБанк предоставляют клиентам ежемесячную выписку по карточному счету в первый день наступившего месяца за предыдущие 30 дней, после чего заемщик может погасить долг без уплаты процентов до 25 числа.

Другие организация, как, например, Сбербанк, составляют индивидуальный расчет периода в зависимости от даты осуществления операций по карте, которая принимается за точку отсчета. При формировании последнего отчета 5 числа предыдущего месяца расчетным будет считаться отрезок времени с 6 числа предыдущего месяца по 5 число текущего, по истечении которого наступает платежный срок длительностью в 20 дней. Ознакомиться с индивидуальным графиком клиенты могут в личном кабинете Сбербанк-онлайн или в банковском отделении.

Датой отсчета расчетного срока в каждом отдельном банке могут быть – дата выпуска карты, день ее активации, дата осуществления первой покупки, 1-й день каждого месяца.

2. Фиксированный льготный период – определяется со дня совершения

первой покупки, обеспечивая таким картам наиболее простое и понятное для клиентов использование. Так, если первая покупка по карте произведена 3 числа месяца, с этого момента банк предоставляет заемщику установленное количество льготных дней, в течение которых он может осуществлять дополнительные расходные транзакции с использованием карты, однако погасить всю сумму образовавшейся задолженности необходимо по истечении установленного срока. Такую схему расчета практикует Альфабанк, льготный срок использования по карте которого достигает 100 дней.

3. Расчет льготного периода для каждой отдельно взятой операции достаточно

редкий метод, применение которого устанавливает беспроцентный срок для каждой проведенной транзакции. Карты с льготным периодом такого типа расчета предлагает Москомприватбанк.

В чем подвох льготного периода

Когда банковский менеджер рассказывает будущему заемщику о выгодах кредитного продукта и заманчивых условиях грейс-периода, он делает упор лишь на его заманчивых особенностях. Неопытный клиент может не обратить внимания на целый ряд неозвученных нюансов, что приведет к просрочке, следовательно, аннулирует беспроцентное использование средств.

Прежде чем пользоваться беспроцентным кредитом, стоит учесть следующие нюансы:

  1. Во время установленного льготного промежутка заемщик обязан уплачивать ежемесячные платежи.
  2. Наличие предлога «ДО» означает, что зачисление средств должно быть произведено максимум 24-го числа, а 25-го платеж считается просроченным.
  3. Схема исчисления денег имеет решающее значение.
  4. Добросовестные клиенты, закрывающие беспроцентные долги день в день, никому не выгодны. Если финансовые организации заподозрят, что клиент желает просто бесплатно попользоваться их деньгами, они могут отказать в обслуживании под любым предлогом.

Банки нацелены на получении прибыли, поэтому они не скрывают информацию, но дают ее в несколько разрозненном виде, чтобы иметь возможность заработать на не слишком компетентных заемщиках.

Льготный период на кредитных карточках может стать как отличным инструментом для экономии, так и серьезным фактором, увеличивающим долговые обязательства перед банком. Не попасть в хитрую ловушку поможет осознанный подход и точный расчет. Прежде чем потратить деньги, настоятельно советую рассчитать, когда их надо вернуть.

Обновлено: 16.12.2019 в 18:08

Льготный период по кредитной карте: 3 разные методики расчета

Длина льготного периода по кредитке определяется способом его расчёта, принятым в банке. Обычно это формулировки типа «Льготный период кредитования – до … дней».

Но в этом примере указана не фиксированная длительность периода, а лишь его предельное значение. А фактическое количество дней зависит от даты первой покупки, оплаченной с помощью карты.

Некоторые кредитные организации, чтобы привлечь клиентов, указывают в рекламе и офертах поразительно долгие грейс-периоды: 100 дней, 200 дней или более. Вот тут нужно быть очень внимательным: с большой вероятностью имеется в виду первый льготный период, открываемый при оформлении кредитки. А последующие периоды будут вполне стандартными: всё те же 50-60 дней.

Льготные периоды по кредитным картам вычисляются по трём основным схемам.

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). 

Данная система формирования беспроцентного периода по кредитке практикуется банками чаще всего, едва ли не каждой кредитно-финансовой организацией.

Алгоритм расчётов здесь довольно сложен. Чтобы сделать его более наглядным для пользователей, банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать грейс-период.

Чтобы понять суть данной методики, разберёмся, чем же является расчётный период по кредиту.

Как правило, банки принимают за расчётный период 30 дней (усреднённый календарный месяц), по истечении которых кредитная организация формирует выписку по счёту, включающую все произведённые за это время операции. Её отправляют клиенту по электронной почте.

После окончания расчётного следует платёжный период, когда клиент обязан вернуть всю сумму долга обратно на кредитку.

Чтобы вычислить льготный период по кредитной карте, складываем расчётный (30 дней) и платёжный (20-25 дней) периоды и получаем 50-55 дней.

Это и есть предельная продолжительность грейс-периода (если первая покупка была сделана в первый день расчётного периода), а минимальная не может быть меньше 20-25 дней (если покупка сделана в самом конце расчётного периода).

Всё было бы просто, если бы во всех банках была принята единая отчётная дата. Но это не так. Некоторые учреждения (в числе которых, например, «ЮниКредитБанк», «ВТБ 24») формируют выписку строго в начале каждого календарного месяца. Это самый простой вариант. Задача держателя карты – успеть погасить весь долг по кредитке за прошедший месяц до 20 либо 25 числа текущего месяца.

Но, к примеру, «Сбербанк» устанавливает расчётные периоды для каждого своего клиента отдельно. Пользователю необходимо знать, когда была сформирована последняя выписка по его счёту, чтобы не просрочить платёж.

Расчётные периоды в банках могут отсчитываться от:

  • первого числа месяца;
  • следующей за днём формирования отчёта даты;
  • даты первой оплаченной по карте покупки;
  • момента выпуска карты;
  • момента её активации.

Выяснить, какой схемы придерживается ваш банк, желательно до оформления кредитной карты.

Некоторые финансовые организации приостанавливают льготный период тем клиентам, которые не полностью выплатили свои долги за предыдущие отчётные периоды. И по всем операциям, совершённым до полного возврата долгов, им начисляют проценты. Это очень распространённая практика.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). 

Это самые популярные и удобные кредитки. Банк чётко устанавливает, сколько календарных дней даётся клиенту на беспроцентное пользование картой.

Началом льготного периода становится первая покупка по карте. Например, такая система принята в «Альфа Банке».

Предположим, вы оплатили первую покупку кредиткой первого июля, и банк предоставляет вам грейс-период в 100 дней. В этом случае погасить долг вам нужно до 8 октября. Всё это время вы продолжаете своевременно вносить ежемесячные платежи.

Таким образом, суммы всех ваших трат по кредитке за эти 100 дней должны быть возмещены банку до 9 октября. Тогда вы избежите начисления процентов. После этого следующая покупка откроет для вас новый льготный период.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции. 

Этот метод расчёта довольно экзотичен для российских банков. По каждой покупке формируется свой льготный период. Поэтому погашение долга должно производиться в том же порядке, в каком расходовались средства.

По такой системе работает, к примеру, «Москомприватбанк». Кому-то, наверное, это удобно. Но всегда существует риск запутаться, забыть, что и когда вы покупали, и просрочить платёж. Тогда за покупку начисляются проценты.

Обзор кредитных карт с льготным периодом: 3 лучших предложения

По статистике, для 65 % клиентов при выборе кредитки решающим фактором становится продолжительность льготного периода

Кроме того, нужно обращать внимание на лимит кредита, ставку, комиссии, неустойки, стоимость обслуживания и стоимость выпуска карты. Наша редакция построила рейтинг самых интересных предложений с длительным грейс-периодом, наибольшими лимитами и выгодными бонусными программами

3 место. «Элемент 120». «Почта Банк»

По данным исследовательской компании Frank Research Group, этот продукт имеет самый большой льготный период среди продуктов 15 крупнейших российских банков.

Плюсы:

  • льготный период до 120 дней;
  • лимит до 1,5 млн рублей;
  • в первый год обслуживание бесплатно;
  • возможность получить кешбэк за покупки в размере 12 %;
  • возможность подачи заявки на сайте банка;
  • решение о выдаче карты принимается в течение 1 рабочего дня.

Минусы:

  • ставка по договору 17,9 %;
  • минимальный ежемесячный платеж 5 % от суммы долга;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • комиссия за выпуск 1,2 тыс. рублей;
  • обслуживание 1,2 тыс. рублей в год.

В случае снятия наличных за счет кредитного лимита, процентная ставка за их использование составит 39,9 % годовых.

2 место. «Премиальная». «Сбербанк»

Премиальная Black Edition известна наибольшим лимитом.

Карта имеет ряд достоинств:

  • лимит до 3 млн рублей;
  • бонусная программа для путешествий и «Спасибо от Сбербанка»;
  • льготный период до 50 дней;
  • возможно использование собственных средств;
  • ограничение на снятие наличных — 500 тыс. рублей в сутки;
  • бесплатное смс-информирование.

Недостатками продукта являются:

  • выпуск и годовое обслуживание 4,9 тыс. рублей;
  • ставка от 21,9 % годовых;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • снятие наличных даже в банкоматах Сбербанка с комиссией 3 % (минимум 390 рублей);
  • неустойка 36 % годовых.

Особенностью карты является возможность бесплатной экстренной выдачи наличных за рубежом.

1 место. «Мультикарта». ВТБ

Особенностями «Мультикарты» являются настраиваемые опции, которые делают ее пригодной как для покупок, так и для накоплений.

Достоинствами этого продукта являются:

  • лимит до 1 млн рублей;
  • льготный период до 101 дня;
  • кешбэк до 10 %;
  • беспроцентный срок распространяется на все операции: платежи, переводы, выдачу наличных;
  • бесплатное обслуживание при оплате картой от 5 тыс. рублей в месяц;
  • карточку с лимитом до 300 тыс. рублей можно оформить только по паспорту;
  • в первые 7 дней пользования картой возможность снять до 100 тыс. рублей без комиссии в любых банкоматах;
  • при оформлении онлайн не взимается плата за выпуск карты;
  • отсутствуют ограничения на размер суммы снятия наличных.

К недостаткам «Мультикарты» можно отнести:

  • стоимость обслуживания при покупках менее 5 тыс. рублей составит 249 рублей в месяц, или 3 тыс. рублей в год;
  • при оформлении в отделении банка взимается плата за выпуск карты в размере 249 рублей;
  • лимит бесплатных переводов с карты на карту другого банка — 20 тыс. рублей в месяц;
  • ставка 26 % годовых;
  • комиссия за снятие наличных за счет лимита — 5,5 % от суммы снятия (минимум 300 рублей).

В случае непогашения кредита в срок начисляются ежедневные пени в размере 0,1 % от долга.

О кредитных картах с льготным периодом:

Кредитная карта позволяющий одолжить бесплатные кредитные деньги «до зарплаты» на небольшой срок и без процентов. При правильном использовании стоимость кредита для заемщика будет минимальна. Главное — внимательно изучить и соблюдать все условия договора.

Нюансы использования пластика с грейс-периодом

Карта рассрочки Халва

  • Бесплатная выдача и обслуживание
  • Рассрочка на срок до 12 месяцев
  • Лимит до 350000 руб.
  • Подробные условия

Отправить заявку

Практически все банковые продукты располагают платным ежегодным сервисным сопровождением. Иногда обслуживание предоставляется бесплатно, но при обнаружении пропуска взносов будет начисляться сбор за каждый день просрочки.

Процентная тарификация полностью отсутствует только для собственников счета кредитования, но фактически существует. Комиссию по платежам уплачивает торговое предприятие, где клиент совершил покупку. Обычно, величина поборов не превышает 3-5% от суммы расходов. Таким методом банк обретает высоко надежного плательщика процентов, а сбытчик продукции получает увеличенный поток потенциальных потребителей.

При отсутствии возможности своевременного погашения, держатель пластика имеет право подать заявление о продлении льготного срока кредитования.

Саму сумму займа возможно застраховать по желанию владельца пластиковой карточки. Но данный вид услуг не выступает обязательным, никто не может заставить оформлять страховку.

Приобретение продукции у магазинов-партнеров может стать более выгодным предложением, так как дружественные организации одобряют увеличенный грейс-период для клиентов банковой фирмы. Расходы у организаций, не подписывающих партнерское соглашение с кредитующей компанией, подлежат обязательному возмещению за более короткий временной период.

Заказать выпуск карточки допускается при личной передаче заявки отделению банка или посредством наполнения анкеты в режиме онлайн на представительском банковом веб-ресурсе. О готовности пластика клиент извещается с помощью СМС-уведомления или звонка. Получить карту можно не выходя из дома, указав доставку кредитки курьером. Заказать карту Халва можно онлайн с помощью оформления заявки на официальном сайте halvacard.ru.

Несмотря на то, что кредитный счет не предназначен для обналичивания средств, существуют банковские компании, формирующие пластик кредитования без процентного сбора за установленный срок специально для получения наличных банкнот.

Банк правомочен отказать выдать карточку кредитования на любой стадии рассмотрения обращения заявителя. Даже после получения пластика на руки, возможна отрицательная реакция, сопровождающаяся невозможностью активации счета. Пояснять причины решения потенциальному клиенту никто не обязан.

Как считать Грейс на практике?

В разных финансово-кредитных учреждениях схемы льготного периода отличаются. Что касается Сбербанка, то отсчитывать грейс нужно далеко не с момента совершения покупки.

Грейс в Сбербанке подразделяется на отчетный период (30 суток) и платежное время (20 дней). В течение первых 30 суток происходит возникновение задолженности перед банковской организацией. В этот период можно расходовать деньги с кредитной карты на оплату покупок. Последующие 20 суток отводятся на погашение накопленного долга. Сумма, обязательная к внесению, отражается в отчете, формируемом Сбербанком.

Попробуем на практике рассчитать льготный период сбербанковского кредитного пластика. Допустим, на ПИН-конверте прописано, что отчетная дата по вашей карточке – 10 число месяца. Следовательно, 50 суток грейса будут считаться именно с этой даты. Тогда, до следующего 10-ого числа, будет длиться так называемый отчетный период. По окончании тридцати дней, Сбербанк сформирует выписку по совершенным вами платежам. Отраженную в справке сумму необходимо внести до 30 числа месяца (в течение 20 дней платежного времени).

  • Пример 1. Первая трата по кредитному счету произошла 14 июня. Тогда погасить долг следует до 30 июля. В данном конкретном случае длительность грейса составит 46 суток.
  • Пример 2. Оплата чека в супермаркете прошла 2 июля. Соответственно, у вас останется еще 8 дней отчетного и 20 суток платежного времени. Беспроцентный период по совершенной операции составит уже 28 дней, так как восполнить кредитный лимит все равно необходимо до 30 июля.

Очень важно понять, что день, с которого считается грейс, четко фиксирован. Нельзя отождествлять его с датой активации пластика или с первой покупкой

Расплачиваться кредиткой Сбербанка желательно в начале отчетного времени, тогда грейс будет максимально продолжительным.

Наряду с непониманием того, как рассчитать льготный период (ЛП), клиентов беспокоит, как определять сумму, необходимую к внесению. И здесь тоже есть свои нюансы.

Что это значит? Разберем на примерах (помня, что отчетная дата – 10 число).

  • Ситуация 1. Предположим, вы оплатили с помощью кредитки три покупки: 12 июня на сумму 5000 рублей, затем 30.06 еще на 3000 руб., и 14 июля на 9000 руб. Так, с 10-ого июня по 10-ое июля вы израсходовали только 8 тысяч рублей, которые обязательно вернуть на счет до 30 июля. Девять тысяч, потраченные уже после отчетной даты, допускается возвратить до 30 августа (они попадут уже в следующий беспроцентный период).
  • Ситуация 2. По карте прошло три операции: 1, 12 и 20 июля на сумму 10000, 3000 и 8000 рублей соответственно. Так, в текущем ЛП (до 30 июля), необходимо погасить только десять тысяч рублей, другие две покупки, а именно долг на сумму 11 тысяч, обязателен к внесению до 30 августа.

Ежемесячно Сбербанк формирует отчет, в котором прописывается крайняя дата погашения задолженности и сумма, требуемая к внесению. Получить выписку можно лично посетив отделение или через интернет (на адрес электронной почты или в системе Сбербанк Онлайн).

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.

Вот как выглядит эта схема, на примере карты рассрочки Совесть.

Нечестный грейс-период

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Например, по кредитке от Альфа-банк со 100 днями — имеем следующую схему.

С начала действия грейс-периода, клиенту нужно погасить все к окончанию стодневки. Естественно, если совершить операцию в первый день льготного периода, мы получаем максимальный время — 100 дней. Далее срок уменьшается. Покупая товары, у клиента остается все меньше времени на возврат долга. На товары, купленные через 2 месяца после начала отсчета — имеем 40 дней на погашение, через 3 месяца — всего 10 дней.

Можно просто физически не успеть внести деньги на счет и попасть на проценты.

В платежный период (раз в месяц) обязательно внесение минимального платежа (процент от суммы долга).

На схеме ниже, представлен алгоритм действия нечестного грейс-периода, на примере карты с 60 дневным льготным периодом.

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течение месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Зачем нужен льготный период?

В нынешних реалиях кредитования (когда процент по кредитным картам достигает 40% и выше) льготный период (ЛП) – это ключевая характеристика кредитной карты. Сегодня единственным разумным и верным решением является выбор кредитной карты исключительно с льготным периодом. Планировать свой бюджет необходимо так, чтобы иметь возможность погасить долг по кредитке в течение ЛП и, таким образом, не платить никаких процентов.

Представители банков отмечают, что в среднем от 50 до 90% заёмщиков рано или поздно выходят за рамки льготного периода и платят банку огромные проценты. Причина здесь одна:

На 2-ой или 3-й раз, жажда моментального приобретения вещи становится так сильна, что человек не соотносит размер своего дохода и количество либо уровень приобретаемых им вещей. Заёмщик банально не успевает закрыть долг в рамках льготного периода.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий