Что такое дебетовая карта? бесплатные дебетовые карты в 2020 году

Для чего нужна дебетовая карта

Электронный кошелек — вот что значит дебетовая карта. Она позволяет не брать наличные для похода по магазинам, а списывать электронные деньги с баланса. Для платежей через интернет не обязательно иметь при себе пластиковый носитель. Достаточно знать его реквизиты для ввода.

Для быстрых платежей рекомендуется использовать мобильное приложение банка.

Использовать пластиковую карту надежнее, чем оплачивать покупки за наличные. При потере или краже наличных их достаточно сложно вернуть.

Банки предлагают многоуровневую защиту денег:

  • Технологии шифрования данных при работе с интернет-банком.
  • Авторизация в личном кабинете по номеру телефона.
  • PIN Code и пароль для доступа в личный кабинет клиента.
  • PIN Code для совершения операций и снятия наличных через банкомат.
  • Технология 3D Secure (коды по SMS) для подтверждения покупок в интернете.
  • SMS-уведомления о совершенных транзакциях.

У многих банков есть бонусные программы для клиентов. За оплату покупок карточкой клиенты получают бонусы (кэшбэк), которые можно обменять на скидку. Крупные банки России предлагают копить бонусные мили. Эти бонусы можно тратить только на авиабилеты, бронирование отелей и другие расходы, связанные с путешествиями.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков

Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

  • в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
  • при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
  • благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт

Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

  • совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
  • хранение средств в безналичном виде;
  • экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
  • получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Особенности дебетовой карты

Внешне дебетовая карта ничем не отличается от кредитки. На ее лицевой стороне расположены:

  1. Номер карточки, уникальная комбинация цифр;
  2. Срок действия (месяц и год). По его истечении вам нужно подойти в отделение банка и получить новый пластик;
  3. Фамилия, инициалы владельца.

С обратной стороны карточки есть белое поле для образца подписи ее владельца. Если оно пустое, пластик считается недействительным, вам могут отказать в оплате. Хотя это происходит и не так часто, лучше поставить подпись.

В какой валюте открыть дебетовую карточку

  • Рубли. Наилучшее решение для тех, кто редко бывает за границей и получает зарплату в национальной валюте;
  • Иностранная валюта, в основном доллары США и евро, подойдет для работников зарубежных компаний. Это позволит избежать невыгодной конвертации (перевода в другой вид валюты) при зачислении заработной платы. Часто банковские клиенты открывают валютные счета специально для заграничных поездок.

Дебетовые карточки выпускаются основными платежными системами

  • Visa. Международный пластик, который можно безбоязненно брать с собой в заграничные поездки. Карточки Visa принимаются более чем в 200 государствах;
  • MasterCard. Вторая по популярности и размеру платежная система. Принимаются к оплате практически в любой стране;
  • МИР — национальная платежная система. Начала действовать с 2015 года, сейчас все работники бюджета, госслужащие и пенсионеры получают деньги именно на карты МИР. Некоторые виды этого пластика могут приниматься к оплате за границей, но в большинстве случаев годятся только для внутреннего использования.

Есть еще американский American Express и китайский UnionPay, но банки на территории России выдают их крайне редко. Смысла в их выпуске нет, потому как основные платежные системы полностью удовлетворяют потребности клиентов.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

 Загрузка …

Виды и особенности

Дебетовые пластиковые карты используются для оплаты товаров и услуг через терминал, снятие наличных в банкомате, совершения онлайн покупок через Интернет.

Не каждая дебетовая карта будет приносить доход. Суть дебетовой карты заключается именно в хранении собственных денег с целью совершения трат. Если же вы хотите оформить банковский продукт, который позволит еще и получать прибыль, нужно заказывать выпуск дебетовой «доходно» карты. Ее отличие от стандартной карты заключается в том, что на остаток средств начисляются проценты.

Существует несколько типов этого банковского продукта. Одни используются исключительно для оплаты услуг онлайн, другие более универсальные и позволяют совершать покупки, снимать деньги наличными в банкомате.

дебетовая карта

Также существуют карты, имеющие ограничение по географии использования. Такой картой не получится рассчитаться в ресторане или супермаркете за границей, поэтому оформляя этот банковский продукт, следует обязательно уточнять эти нюансы.

Существуют универсальные и именные карты. Оформление универсальной займет всего несколько минут, а вот  выпуск именной (той, на которой выгравировано имя владельца) обычно занимает 10-12 рабочих дней в зависимости от банка-эмитента, к которому вы обратились.

Комиссия за обслуживание пластика банком ежегодно снимается, вне зависимости от частоты транзакций. Даже если вы открыли счет в банке, куда внесли определенную сумму денег, но самой картой ни разу не воспользовались, комиссия все равно автоматически спишется.

При подписании договора, следует уточнить у специалиста наличие дополнительных комиссий за обслуживание (СМС-банкинг, интернет-банкинг и т.д.), которые автоматически могут быть открыты.

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета. Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение. Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

 

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

 

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

 

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

 

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Наличие именной карты не только подчеркивает статус, но и в определенной степени защищает от мошенничества. Кассир в магазине, взяв в руки именную карту, обязан запросить документы, удостоверяющие личность. Поэтому при утере или краже карты, меньшая вероятность того, что злоумышленники совершат незаконные транзакции.

Плюсы:

  • Гарантия безопасности. Клиент может не переживать за то, что деньги у него украдут, они порвутся и т.д.
  • Комфортное использование. Для совершения большого количества крупных покупок гораздо удобнее оплачивать картой через терминал, чем постоянно отсчитывать купюры в кошельке, брать сдачу и т.д.
  • Отсутствие проблем с декларированием доходов при выезде заграницу и прохождении таможни. С наличными деньгами придется заполнять декларацию, указывая сумму.
  • Высокая скорость оформления. Как правило, карту выдают в день подписания договора. В некоторых случаях эта процедура может занять до 5 рабочих банковских дней.

  • Возможность контроля трат. Этот вариант особенно интересен людям, которые не могут взять под контроль свои финансовые траты и постоянно превышают установленный бюджет. Совершая покупки через терминал, всегда можно сформировать банковскую выписку и проанализировать свои траты.
  • Широкая география. Универсальные карты Виза и Мастер карт используются в большинстве стран, при этом, совершая покупки за рубежом, средства будут автоматически конвертироваться по текущему национальному курсу той страны, в которой вы находитесь.
  • Возможность совершения онлайн покупок, оплаты коммунальных услуг через Интернет без очередей, пополнение мобильного счета и т.д.
  • Возможность получения дохода (на остаток). Это индивидуальный параметр и зависит от предложения банка.
  • Возможность получения кэшбека (возврат наличных средств) за совершенные покупки.

По сравнению с таким внушительным списком достоинств, перечень недостатков будет небольшим, но они все-таки присутствуют

Недостатки дебетовых карт:

  • Оплата комиссии за обслуживание.
  • Лимит на снятие наличных и совершение транзакций по карте.
  • Риск интернет мошенничества.

Как оформить и получить карту?

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту. Ее вам выдадут сразу после подписания всех документов, да и за обслуживание не придется ничего платить. Главное понимать, что эти карты наделены меньшими преимуществами, чем подобные классические карточки от Сбербанка.

Пошаговые действия

Ну и теперь дело за малым, подготовиться к процедуре подачи заявки. На деле, все очень просто и быстро. Существует всего 2 способа оформить карту:

    1. В отделении. Для этого просто берем нужные документы: паспорт с отметкой о регистрации и, при необходимости, пенсионное и СНИЛС и идем в банк. Там сообщаем кассиру о намерении получить дебетовый пластик. Специалист поможет вам правильно заполнить анкету и еще раз расскажет обо всех преимуществах, имеющихся к оформлению карт и условиях их обслуживания. После того как все документы будут оформлены вам останется ждать выпуска карты.

  • выбираем нужный вид карты;
  • переходим в раздел «Заказать»; 
  • в открывшемся окне заполняем трехстраничную анкету: личные данные с ФИО и телефоном, данные паспорта с местом регистрации и выбираем место получения карты (ближайший филиал Сбербанка).

Рис. 6. Анкета-заявка

После того как заявка будет принята, вам также нужно будет ждать выпуска карты, как и в первом случае. 

Об овердрафте

Овердрафтом называют услугу, когда банк дает кредитные средства клиенту на счет дебетовой карты, при недостатке на нем средств. Овердрафт, в свою очередь может быть разрешенным и неразрешенным.

Услугу разрешенного овердрафта держателю расчетной карточки предлагает банк, после определенного периода пользования продуктом клиентом. Подключать овердрафт или нет, решает сам держатель пластика.

Неразрешенный, или технический овердрафт, возникает, когда баланс уходит в «минус». Рекомендуется следить за состоянием баланса, и не допускать возникновения неразрешенного овердрафта.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий