Рко основные моменты при открытии расчетного счета ип или ооо в банке

Содержание

Как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — 3 критерия выбора

Прежде всего, чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, необходимо тщательно изучить все предложения от разных банков и выбрать наиболее подходящий для конкретной фирмы или физического лица.

4.1 Степень надежности

Надежность банка предполагает выявление его сильных и слабых сторон и определение возможностей. Также целесообразно сопоставить все риски и выгоду от сотрудничества с данным конкретным банком.

Есть несколько путей изучения работы кредитной организации и определения степени ее надежности:

Открытый доступ в СМИ и сети интернет

Помимо общей информации можно найти отзывы реальных людей о работе банка
Обращайте внимание не только на сайты самих банков, но и на специализированные информационные порталы («Эксперт РА», РБК и др.).
Важно, чтобы снятие и перевод денежных средств было возможно осуществить в день обращения;
Отслеживайте устойчивость работы кредитного учреждения, чтобы не было задержки при транзакции денежных средств;
Большим плюсом будет широкая сеть филиалов банка, как в вашем регионе, так и в других. Это позволяет сократить возможные издержки времени и финансов.
Комплекс предоставляемых услуг должен отвечать требованиям вашей организации;
Изучите длительность оформления паспорта сделки, условия проведения операция с валютой и прочее;
Изучите тарифы на расчетно-кассовое обслуживание — оцениваются размеры комиссии при различных операциях, возможность удаленной работы со счетом, транзакции по перечислению средств, а также внесение и снятие наличных;
Качество и быстрота работы РКО в данном банке и механизм решения споров;
Возможность предоставления дополнительного пакета услуг;
Условия и возможность ведения «зарплатных проектов» в данном банке.

4.2 Режим работы

Данный критерий можно оценивать при соответствии вашим требованиям нескольких банков. Кроме того, данный пункт особенно важен, если организация работает с контрагентами с разницей во времени.

4.3 Платежные дни

Это определенные дни (1-3 раза в неделю), когда фирма будет оплачивать все накопившиеся счета за этот период, соблюдая их приоритетность.

Журнал регистрации приходных и расходных кассовых документов

Расходный кассовый ордер должен быть зарегистрирован в журнале регистрации приходных и расходных кассовых документов (форма № КО-3).

Журнал регистрации кассовых документов КО-3 — предназначен для регистрации кассовых документов в ходе ведения кассовых операций и применяется для регистрации бухгалтерией приходных и расходных кассовых ордеров. 

Форма № КО-3 состоит из обложки и вкладного листа, по образцу которого происходит оформление, заполнение и печать всех страниц журнала.

Вкладной лист разделен на две части: одна предназначена для регистрации приходных кассовых документов (графа 1-4), другая — для расходных (графы 5-8).

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

  • выдачу заработных плат;
  • оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
  • расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

  • ведение реестра финансовых операций;
  • создание и выдача выписок;
  • информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Выбор банка

Где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО? При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания владельцам бизнеса рекомендуется обратить первостепенное внимание на следующие параметры:

  • надежность финансовой организации, ее деловая репутация;
  • функциональные возможности и стоимость услуг;
  • наличие мобильного и интернет-банка;
  • доступные способы пополнения счета.

В таблице ниже представлены предложения РКО ведущих российских банков, отлично зарекомендовавших себя на рынке финансовых услуг.

Банк Открытие Ведение
Точка Бесплатно 0 -2500 руб./мес.
Тинькофф Бесплатно 490 — 4990 руб./мес.
Райффайзенбанк Бесплатно 490 — 7500 руб./мес.
Модульбанк Бесплатно 0 — 4900 руб./мес.
УБРиР Бесплатно 0 — 7500 руб./мес.

Сколько стоит

Счет в Простобанке открывается бесплатно. Проводимая банком акция позволяет получить в подарок бесплатное обслуживание расчетного счета на тарифе Просто|Хороший в течение года. Услуга доступна для клиентов, которые отправят заявку с июня 2020 и до конца года.

Тарифные планы Простобанка удобны как для начинающих предпринимателей, так и для больших компаний. Основная часть услуг предоставляется бесплатно. Оплачивать комиссию необходимо только при превышениях установленных лимитов. Конечная сумма оплаты зависит от количества перечисленных средств и использования дополнительных услуг сверх установленного лимита.

Список банков с обслуживанием за 0 р. в месяц.

Альфа-Банк тариф «Бесплатно навсегда» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Веста Банк тариф «Стартап» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

ВТБ тариф «На старте» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Локо Банк тариф «Свой бизнес» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Банк Открытие тариф «Первый шаг» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Промсвязьбанк тариф «Бизнес старт» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Сбербанк тариф «Легкий старт» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Точка Банк тариф «Ноль» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Совкомбанк тариф «Старт» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Делобанк тариф «Выгодный старт»жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Банк Уралсиб тариф «Начни с нуля» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

МКБ банк тариф «Легкий» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

МТС Банк тариф «Проще простого» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Форбанк тариф «Начальный» жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

Зачем нужен расчетный счет

Для понимания, для чего нужен расчетный счет, рассмотрим его базовые функции и возможности для бизнеса:

  • безналичное хранение выручки в банке;
  • прием безналичной оплаты от контрагентов и клиентов компании или ИП;
  • осуществление расчетов с контрагентами в безналичном порядке;
  • перечисление зарплаты сотрудникам на пластиковые карты;
  • оплата налогов и взносов в государственные фонды.

Согласно действующему законодательству РФ, наличие расчетного счета является обязательным условием для осуществления деятельности юридическим лицом. Индивидуальные предприниматели свободны в принятии решения об оформлении РКО.

Между тем, в ряде случаев, наличие расчетного счета становится необходимостью для ИП. Расчетный счет обязателен для предпринимателей:

  • осуществляющих расчеты с контрагентами в размере, превышающем 100
  • тысяч рублей по одному договору;
  • намеревающихся подключить услугу торгового эквайринга для приема безналичных платежей от клиентов;
  • осуществляющих оплату налогов и взносов в бюджетные фонды.

Теоретическая возможность внесения налоговых платежей через кассу на практике сопровождается возникновением проблем и спорных ситуаций, чреватых штрафными санкциями и вынужденными судебными разбирательствами с органами ФНС.

Преимущества банка

Сфера банк создан с учетом всех тонкостей работы предпринимателей. Большая часть процессов автоматизирована. Дополнительные опции, включенные в обслуживание, помогут избежать неприятных ситуаций в процессе взаимодействия с контролирующими органами.

Цифровой формат банка подразумевает отсутствие необходимости регулярных визитов в отделение. Все необходимые манипуляции можно проводить онлайн. В тех ситуациях, когда необходима встреча с клиентом для подписания договоров, сотрудник банка выезжает в заранее оговоренное место.

К неоспоримым преимуществам Сфера банка относится немало факторов:

  • открытие счета за 5 минут (сотрудник зарезервирует счет сразу после получения запроса);
  • получение реквизитов непосредственно после отправки запроса;
  • нет необходимости платить за открытие счета;
  • для начинающих предпринимателей разработан бесплатный тариф;
  • есть система автоматического расчета налогов и формирования декларации;
  • корпоративная карта выпускается бесплатно;
  • модернизированная система обмена электронными документами;
  • бесплатная электронная подпись;
  • 1 500 шаблонов для создания основных документов;
  • помощь при подаче документов в налоговую для открытия ИП или ООО;
  • бесплатное подключение к интернет банку;
  • возможность объединить все счета в один график для анализа денежного потока;
  • помощь профессиональных юристов в сложных ситуациях.

РКО в Сфера банке позволяет максимально автоматизировать текущую работу и дает возможность полностью посвятить себя развитию бизнеса. Благодаря встроенным функциям небольшие предприятия могут обходиться без дорогостоящих услуг бухгалтера. Кроме того, использование системы позволит избежать кассовых разрывов и минимизировать работу с бумагами.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Открытие ПромСвязьБанк Уралсиб ФорБанк Сбербанк ДелоБанк локобанк МодульБанк Сфера ВТБ Альфа-Банк Тинькофф Точка
Срок открытия до трех рабочих дней 1-2 дня (возможно срочное) 1-2 дня 1-3 дня за одну встречу за 1 встречу 1 день 5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу моментально 2-3 дня 1-2 дня после подачи документов один день резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета 2-4 месяца бесплатного обслуживания до полугода бесплатного обслуживания скидка 15% при оплате за год скидка 15% при оплате за год 2 месяца обслуживания по 1 р. до 20% скидка на обслуживание счёта 6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия Скидка на обслуживание 15-20%.
Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).
первые 90 дней обслуживания бесплатно 3 месяца обслуживания — 0 руб. 3 месяца бесплатного обслуживания;
скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.;
на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.
в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету нет нет до 4% да плавающая ставка до 5% нет до 7% нет нет до 3% от 4 до 6% нет
% за внесение наличных от 0 до 1,3% от 0 до 1% от 0,12 до 1% от 0,1 до 0,5% от 0 до 1% 0-0,3% от 0 до 0,3% от 0 до 0,5% 0 руб. от 0 до 0,5% от 0 до 1% от 0,15 до 0,3% от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных от 0,99 до 4,99% от 1,5 до 11% от 1,1 до 11% от 1,5 до 10% от 0 до 10% 2-3% от 0 до 15% от 0 до 6% от 0 до 5% от 0 до 11% от 0 до 11% от 1 до 15% от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица от 150 000 до 500 000 р. до 150 тыс. р. до 300 тыс. р. комиссия до 300 тыс. р. до 150 тыс. р. до 500 тыс. рублей до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП 100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа до 150 тыс. р. до 6 млн рублей до 1 000 000 р. до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП 0-100 р./шт. от 30 до 100 р. до от 28 до 120 р. от 0 до 75 р. от 16 до 199 р. до 87 р. от 19 до 89 рублей от 0 до 90 р. от 0 до 90 р. от 32 до 100 р. от 0 до 50 рублей за перевод внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб. от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение да да да да да да да да да да да да да
Корпоративные карты выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту выпуск бесплатно обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес. выпуск и обслуживание — бесплатно от 2 до 7 тыс. р./год бесплатные есть от 0 до 1000 р. в мес. 1 карта бесплатно стоимость обслуживания — 0 р. выпуск и обслуживание бесплатно выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб. выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект есть, бесплатные переводы от 0,1% за перевод зарплаты переводы — бесплатно комиссия устанавливается индивидуально переводы от 0 р. 0,2% за перевод переводы без комиссии комиссия — до 19 р. 1% за перечисление зарплаты и пособий 0-1% за перевод бесплатные переводы бесплатные переводы комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет открытие — 800-2000 р. бесплатно бесплатно бесплатно 3000 р. открытие бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Тарифы на обслуживание

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф, клиенту следует определить необходимые условия обслуживания. Для этого юрлицу нужно ответить на следующие вопросы:

  • какое количество финансовых операций потребуется в течение месяца или другого условного периода;
  • каким будет приблизительный оборот денежных средств;
  • планируется ли обналичивать средства расчетного счета;
  • нужен ли выпуск корпоративной пластиковой карты и какими должны быть условия ее использования;
  • планирует ли клиент оформлять кредиты в том банке, с которым он заключит договор на РКО;
  • потребуется ли установка специального ПО на компьютеры бухгалтеров, руководителя компании.

Обратите внимание! Такая система может быть надежнее интернет-банкинга, т. к

ее практически невозможно взломать. Однако она менее мобильна, потому что располагается на ПК.

Тарифный план может подразумевать все перечисленные выше пункты или их часть.

Рекомендуемые тарифы РКО

Простой

Тинькофф Банк Лиц. №2673

от руб.
Открытие

от руб./мес.
Обслуживание

до 150 000 руб.без комиссии
Переводы физ лицам

Проще простого

МТС-Банк Лиц. №2268

от руб.
Открытие

руб./год
Обслуживание

до 1 000 000 руб.без комиссии
Переводы физ лицам

Первый шаг

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от руб.
Открытие

руб./мес.
Обслуживание

до 300 000 руб.без комиссии
Переводы физ лицам

Все включено

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от руб.
Открытие

от руб./мес.
Обслуживание

до 150 000 руб.без комиссии
Переводы физ лицам

S (Для нового или небольшого бизнеса)

БКС Банк Лиц. №101

от руб.
Открытие

99 руб./мес.
Обслуживание

до 500 000 руб.без комиссии
Переводы физ лицам

Преимущество РКО онлайн

С развитием технологических процессов проведения денежных операций изменилась политика расчетно-кассового обслуживания. Сегодня практически все платежи можно проводить онлайн при использовании мобильного и интернет-банка, смарт-часов. Поэтому растет доля предложений банков о переходе на РКО онлайн как для ИП, так и для юридических лиц. При использовании личного кабинета на сайте клиент получает тот же набор услуг, как и при посещении офиса финансового учреждения. Особенно это актуально в сложный экономический период, вызванный мировой пандемией и вынужденной самоизоляцией для большинства граждан России.

Государство гарантирует возврат части денежных средств в случае банкротства финансовой организации. Максимальная сумма компенсации для ООО и ИП доведена до 1,4 млн рублей. Поэтому предпринимателям можно без опасения оформлять РКО в том банке, который вызывает больше доверия и предлагает выгодные условия обслуживания расчетного счета.

Для малого бизнеса достаточно оформить РКО для проведения платежей с контрагентами и партнерами, получения прибыли. При более высоких оборотах банки предлагают установить POS-терминалы. Если же бизнес сориентирован на онлайн-продажах, то в этом случае поможет интернет-эквайринг.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП?

Порядок обслуживания расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не имеет принципиальных различий. Основная разница в количестве документов, которые запрашивают при открытии РКО. Для ООО возможно потребуется предоставить налоговую и финансовую отчетность по бухгалтерии за последний год.

Следующим отличием в РКО является размер льготных лимитов по зачислению и выдаче денег. Расчет комиссии по операциям проводят в индивидуальном порядке в зависимости от вида и денежного оборота бизнеса.

Согласно закону ИП может использовать открытые расчетные счета как собственные после выплаты положенных налоговых начислений. Для упрощения доступа к РКО банки предлагают предпринимателям привязать свои карты, зарегистрированные в частном порядке.

Кроме этого для ИП и представителей малого бизнеса большинство банков предлагают пакет предложений РКО с бесплатным обслуживанием, льготным ведением счета и страхованием всех денежных средств. Для тех, кто работает на упрощенной системе налогообложения, предусмотрены услуги бухгалтерии и получения юридической консультации.

Расчетно-кассовое обслуживание в Форбанке

После открытия расчетного счета можно подключить дополнительные функции, которые значительно облегчают работу с финансами. От количества дополнительных опций зависит, сколько стоит в итоге обслуживание счета.

Эквайринг

Торговый экваринг дает возможность принимать безналичную оплату непосредственно в торговой точке. Доступны как стационарные аппараты, так и интернет системы, подключаемые в мобильным устройствам.

Валютный контроль

Проверка правильности оформления сделок с зарубежными компаниями осуществляется специалистами банка. Позволяет сделать валютные операции наиболее безопасными. В бесплатном тарифе валютные операции недоступны.

Онлайн-бухгалтерия

Встроенный сервис, при помощи которого можно вести бухгалтерский учет. Станет отличным приложением для небольших фирм, работающих без бухгалтера.

Зарплатный проект

Удобное приложение для автоматизации расчетов с работниками. Дает возможность значительно снизить количество кассовых операций, нагрузку на бухгалтеров и кассиров фирмы. Использование функции выгодно как руководителю, так и сотрудникам, для которых будут выпущены карты.

Проценты на остаток

Если количество средств на расчетном счету будет постоянно превышать установленный минимум, на них начисляются от 4% до 8%. Для подключения услуги необходимо заключить дополнительное соглашение с банком.

Корпоративные карты

Нужны для оплаты небольших расходов, связанных с ведением бизнеса. С помощью карты можно совершать покупки, оплачивать командировочные, снимать наличные и переводить средства на хозяйственные нужды.

Для бесплатного тарифа доступна только одна корпоративная карта. При подключении других пакетов можно заказать выпуск любого количества дополнительных карт.

Подбор банка для РКО

Чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, сопоставьте условия их работы:

линейку предлагаемых тарифных планов, возможности, стоимость тех или иных услуг;
скорость транзакций;
местоположение офиса банка относительно места работы юрлица;
возможность получать техническую поддержку 24 часа в сутки;
наличие дополнительных преимуществ для клиента;
возможность дистанционного обслуживания;
условия кредитов для клиентских организаций;
возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Важно! Ведение бизнеса компании во многом зависит от банка-партнера. В связи с этим важно сделать тщательный выбор кредитно-финансовой организации, предоставляющей услуги РКО

Расчетный счет для ИП и юридических лиц

Законом предусмотрены случаи, когда ИП может вести свою деятельность без открытия счета и оформления РКО. Это относится к совершению сделки, при которой сумма контракта с контрагентами не превышает 100 000 рублей. При этом у ИП не должно быть наемных работников, которым он выплачивает заработную плату. Во всех остальных случая оформление РКО является обязательным.

При выборе банка можно отдать предпочтение тому кредитному учреждению, где предприниматель является клиентом в качестве физического лица. Однако необходимо учесть, что для эффективного ведения бизнеса стоит ориентироваться на тарифы РКО. Сравните аналогичные предложения крупных банков и выберите наиболее оптимальное решение для роста бизнеса.

Контроль и отслеживание расчетного счета

Точка банк предоставляет своим клиентам доступ в интернет-банкинг, где создан удобный и понятный интерфейс, позволяющий быстро находить нужные опции и выполнять все необходимые финансовые процедуры в любое время суток.


Приложение Точка

Предприниматель управляет р/с через личный кабинет. При регистрации ему выдается индивидуальный пароль и логин для входа в систему. Все операции оформляются в один клик и моментально проходят. Пользователь может контролировать все выполненные переводы в специальной вкладке «история финансовых операций».

Клиенты Точка банка также получают доступ в мобильный банк, где можно удобно формировать необходимые платежки по фотографии счета получателя. Чтобы использовать удобный сервис банка, нужно загрузить на свой телефон специальное приложение, получить пароль и логин для входа в личный кабинет.

  • Мобильный банк включает множество полезных опций, позволяющих предпринимателю выполнять платежи и другие финансовые операции в любое время дня и ночи, без посещения банка.
  • Интернет-банкинг и мобильный сервис от Точка банка интегрированы с бухгалтерией. Клиент освобождается от подсчетов сумм для выплаты налогов и подготовки отчетности. Эту работу выполняют грамотные специалисты банка.
  • Через онлайн-приложения можно отслеживать все выполненные переводы.
  • Для удобства проведения платежей на счета физических и юридических лиц, создана вкладка «шаблоны», где можно сохранять реквизиты счета получателей.

Тарифы на открытие расчетного счета в Морском Банке

Учреждение предлагает пять основных тарифов, отличающихся объемом включенных услуг. Так, первые два тарифа в линейке — «Попутного ветра» и «На волне успеха» — подойдут начинающим компаниям и ИП. К трем оставшимся пакетам стоит присмотреться, если бизнес уже какое-то время находится на плаву и имеет перспективы роста.

Тарифы РКО в Морском Банке

Тариф

Попутного ветра

На волне успеха

Большое плавание

Престиж

Делюкс

Подключение

Бесплатно

Обслуживание

1 000₽

3 000₽

5 000₽

7 000₽

15 000₽

Переводы юрлицам

Бесплатно,

до 10 шт, далее 50₽/шт

Бесплатно,

до 100 шт, далее 40₽/шт.

Бесплатно,

до 250 штб далее 30₽/шт.

Бесплатно,

до 100 шт, далее 20₽/шт.

Бесплатно,

до 500 шт, далее 20₽/шт.

Переводы физлицам

Бесплатно,

до 500 000₽, далее 1% от суммы

Условия пакета «Попутного ветра»

«Попутного ветра» — оптимальный тариф для индивидуальных предпринимателей. За небольшую сумму — 1000 руб. ежемесячно — клиент получает доступ к тому же набору услуг, что и более крупные субъекты бизнеса:

  • Дистанционное управление счетом осуществляется через интернет-банк или мобильное приложение;
  • Платежи можно проводить в течение рабочего дня — до 17 часов вечера;
  • Переводы другим юрлицам можно проводить бесплатно — до 20 шт. в месяц. Платежи сверх этого стоят 50 руб. за шт;
  • Все налоговые и бюджетные платежи — бесплатные, без лимита на их количество.

Кроме базовых услуг, в рамках тарифа «Попутного ветра» также можно вести зарплатный проект, осуществлять валютный контроль, иметь доступ к торговому и интернет-эквайрингу.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.

Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.

Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

Прием и пересчет наличных денежных средств

РКО также предусматривает прием и пересчет наличных денежных средств, поступающих от клиентов банка. Такая услуга имеет множество плюсов. В первую очередь, за счет предоставления этой услуги осуществляется быстрая проверка подлинности поступающих наличных денег. Для этого используется современная банковская техника.

Стоит заметить, что прием и пересчет налички выполняется только лишь в предназначенное для этого время. Как правило, таким временем являются рабочие часы в будние дни. Кассир, осуществивший прием денежных средств, обязан выдать чек, свидетельствующий о зачислении полученных денег на расчетный счет клиента.

К приему наличных денежных средств допускаются исключительно платежеспособные банкноты, сохранившие как минимум 55 процентов от своей первоначальной площади. Таким образом, банки должны осуществлять прием изношенных, загрязненных или надорванных банкнот. К приему не допускаются банкноты, которые изменили свою окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах. Помимо этого, запрещен прием банкнот, которые имеют брак изготовителей или на них отчетливо просматриваются следы от красящих средств, предназначенных для предотвращения хищения банкнот в процессе хранения или транспортировки.

Документы, необходимые для открытия счета

Чтобы заключить договор на РКО, потребуется следующий перечень документов:

  • Заявление на открытие р/с. Если речь идет о юрлице, необходима подпись руководителя компании и печать (кроме тех случаев, когда клиентская организация ее не использует).
  • Заявка на комплексное обслуживание. Требуется для юридических лиц и ИП, которые занимаются частной практикой.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (действует в течение месяца). Требуется не всегда — в ряде случаев банк заказывает ее самостоятельно.
  • Учредительная документация предприятия (устав и пр.).
  • Бумаги, подтверждающие наличие полномочий у исполнительного органа юрлица.
  • Карточка, в которой содержатся образцы подписей ответственных лиц компании-клиента (должна быть заверена нотариусом).

Важно! Выписка из лицевого счета предоставляется только самому клиенту (руководителю или ответственному бухгалтеру, чья подпись содержится в карточке с образцами автографов и оттисками печати), а также его представителю при предъявлении нотариально заверенной доверенности.

Ограничения при работе только с наличными

Юридические лица без расчетного счета работают только с наличными. Если работать с наличными, то нельзя заключать сделки на сумму больше 100 000 рублей по одному договору. Если юрлицо снимает офис за 30 000 рублей в месяц за наличные, то заключает новый договор каждые три месяца. Не получится заключать крупные сделки — участвовать в тендерах, госзакупках, вести оптовую торговлю.

Государство устанавливает для организаций лимит наличности в сейфах и кассах. Его определяют индивидуально для каждого ООО. Если его нарушить, придется заплатить 40-50 тысяч рублей штрафа.

Чтобы заплатить налоги наличными, юрлицо идет в банк, заполняет квитанцию со всеми реквизитами организации, платит кассиру. Затем пишет в налоговую заявление о зачете обязательств и ждет ответа. А с РКО налоги оплачиваются через интернет.

Преимущества

Пользоваться услугами банка удобно. Есть масса достоинств. Например, счет можно открыть за пару минут удаленно и без визита в банк. И тут же можно пользоваться счетом, указывать его в реквизитах документов. Открытие и ведение счета в Дом.рф заявлено, как бесплатное, но может меняться в зависимости от тарифного плана.

Есть и другие преимущества:

  • Эквайринг от 1%. При этом подключение эквайринга будет бесплатным, как и установка терминала.
  • Кредиты для бизнеса. Можно получить кредит на выгодных условиях на реализацию самых разных целей.
  • Зарплатный проект. При желании подключается бесплатный зарплатный проект на выгодных условиях.
  • Интернет-банкинг. Следить за остатками легко из любой точки мира, если есть доступ.

Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам

Банк Обслуживание Пополнение Снятие Преимущества
Тинькофф От 490 до 4990 руб. может быть бесплатным 0,1-0,3% От 1,5% + 59/99 руб. 4-6% на остаток, онлайн-обслуживание
УБРиР От 0 до 39290 руб. 0,05% От 1,1%, не менее 150 руб. До 5% на остаток
МодульБанк От 0 до 4900 руб., может быть бесплатным Бесплатное 0-2,5% 3-7% на остаток, онлайн-обслуживание
Сбербанк От 0 до 3490 руб. Бесплатное или до 0,3% 3%, мин. 400 руб. Бесплатное пополнение, онлайн-обслуживание
Точка От 0 до 25000 руб. 0,5-0,8% Бесплатно или от 2,5% Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание
Альфа Банк От 0 до 9900 руб. Бесплатно или от 0,1% Бесплатно или от 1% Возможность бесплатного снятия и пополнения
Промсвязьбанк От 0 до 3500 руб. Бесплатно или от 0,1% 0,5% Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу.
ВТБ От 0 до 7000 руб. Бесплатно до определенной суммы От 0,5% Возможность бесплатного пополнения
Открытие От 0 до 2700 руб. 0,15% 0,99% Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу

Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий