Чем накопительный счет лучше вклада и есть ли подвох?

Процентные ставки по накопительным вкладам и другие параметры

Процентные ставки немного ниже, чем в обычных вкладах. Например, в Россельхозбанке максимальная процентная ставка – 4,2%.

Иногда функции накопительного счета выполняет текущий, но с особыми условиями. Изменено название, но суть остается той же. Так, например, в Сбербанке процентная ставка – до 1,8%. Причем проценты приводятся уже с учетом капитализации.

В Газпромбанке процентная ставка тоже зависит от периода действия договора. Ставка высокая – до 6,5%. Но частичное снятие запрещено.Сумма дополнительных взносов не ограничена.

В банке ВТБ самая выгодная ставка – 5,5%. Снимать проценты до окончания действия вклада нельзя.

Общий диапазон ставок – от 2 до 5 процентов. Накопительные вклады с пополнением под процент меньше четырех процентов брать не стоит.

Достоинства накопительного счета

Накопительные счета  в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:

  • Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
  • Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
  • Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
  • Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
  • Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов  производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена  капитализация процентов.

Как открыть накопительный счёт?

Подключить программу можно в отделении Финансовой корпорации Открытие, взяв с собой паспорт, или удалённо с помощью Интернет — банка или приложения для мобильных. Для того чтобы открыть накопительный счёт через Интернет, обязательно нужно быть действующим клиентом (иметь банковскую карту).

Процесс открытия депозитной программы онлайн интуитивно понятен и выполняется следующим образом:

  1. Действующим клиентам нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте ib.open.ru.
  2. Затем следует перейти во вкладку «Вклады и счета» и нажать на кнопку «Открыть счёт».
  3. В появившемся списке надо выбрать счёт «Накопительный» и перевести сумму первоначального взноса, выбрав карточку, с которой будут списаны деньги.
  4. Прочитать условия и подтвердить своим согласием.

Накопительный счёт моментально откроется. В Интернет — банке по депозитной программе сразу открыты к доступу операции по снятию наличных или внесению средств. Там же владелец вклада может узнать свои реквизиты.

Чтобы мгновенно открыть накопительный счёт банка Открытие, закажите себе заранее карточку Opencard с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.

Сравнение накопительного счета и вклада в таблице

УсловияНакопительный счетВклад
Порядок открытияВозможность открытия удаленноЛично обратившись в банк и предоставив ряд документов
Срок, на который открываетсяНа неограниченное времяНа определенный период времени (2 – 5 лет)
Возможность пополненияПополняется по желанию клиента в любое времяВозможность пополнения зависит от условий банка
Возможность снятия денежных средствСнятие возможно в любое удобное времяСнятие денежных средств невозможно
Начисление процентовПроцентная ставка низкая и начисляется на остаток средств на счетеПроцентная ставка выше, чем при открытии накопительного счета и начисляется на все средства нас счете

Условия по открытию накопительного счета

Открыть счет в банке — несложно, даже оффшорные счета в других странах. Ну а в России гражданам РФ это сделать еще проще. Практически любой банк, работающий на отечественном рынке, предлагает счета такого типа. Базовыми характеристиками для всех кредитно-финансовых учреждений является следующий минимум:

  • Проведение текущих операций без изменения годового процента, определенного условиями договора;
  • Внесение средств в произвольном объеме в пределах лимита (стандартные условия договора обычно указывают лимит, который рассчитывается как десятикратно увеличенная сумма первоначального взноса для открытия счета);
  • Прозрачное начисление дивидендов, которые поступают на баланс в установленный договором срок (обычно — ежемесячно).

Порядок и правила открытия счета

Возможные способы открытия для физических лиц:

  1. Личное посещение отделения выбранного банка, при котором необходимо заполнить пакет документов по форме банка, предоставить удостоверяющие личность документы, заключить договор и внести деньги на сберегательный счет.
  2. Через интернет-банкинг на соответствующей вкладке программы (никаких подтверждений не требуется, договор можно получить в любом ближайшем отделении банка).

Суммой минимального остатка является сумма, кратная первоначальному взносу при открытии данного счета.

Как начисляются проценты

Условия у каждой кредитно-финансовой организации разные, дивиденды могут начисляться одним из способов (порядок начисления процентов указан в соответствующем пункте договора):

  1. Начисление на минимальную сумму остатка по счету. Самый невыгодный для инвестора вариант: предположим, весь месяц вы средства не расходовали, а в конце месяца практически обнулили счет: процент будет незначительным. Например, на начало месяца у Вас было 100 тысяч рублей, но Вы купили новую мебель, и у Вас осталось 10 тысяч. Даже если Вы пополните счет на израсходованные 90 тысяч, проценты начислят на 10 тысяч. Если, к примеру, ставка по договору составляет 4 процента, то Ваш доход за месяц составит 34 рубля.
  2. Начисление на ежедневный остаток — оптимальный для любого инвестора метод исчисления. В конце банковских суток пересчитывается сумма дивидендов на балансовую стоимость счета. При тех же условиях, пусть 100 тысяч в общей сложности были на счету 28 календарных дней, а 2 дня на счету находился остаток в 10 тысяч, тогда общий доход за месяц составит примерно 320 рублей.

Важную роль дли тех, кто делает инвестиции в России, при использовании данной группы банковских счетов играет годовая ставка: инвестировать в накопления по ставке ниже 4 % бессмысленно. Однако каждая кредитно-финансовая организация предлагает инвестору различные плюсы по накопительным счетам, процент в которых может расти пропорционально сумме инвестиций.

Здесь важно выбрать правильное предложение с выгодными условиями: при высоких процентных ставках банковские организации любят ограничивать возможность расходования денег или устанавливать высокий порог минимального остатка по вкладу. Кроме того, не последнюю роль играет сумма страхового возмещения для граждан: суммарное значение всех средств, размещенных на всех депозитах, открытых в одной банковской организации, и возмещаемых при утрате лицензии и приостановке деятельности учреждения, составляет до одного миллиона четырехсот тысяч в рублевом эквиваленте

Рискованно доверять финансы малоизвестным коммерческим структурам даже на выгодных условиях.

Прибыль по накопительному вкладу

Как мы уже выяснили на примере, самым прибыльным является накопительный счет, где процент начисляется ежедневно. Отсюда закономерность: чем больше остаток, тем больше доход. Так как мы рассматриваем НС, как инвестиционный инструмент, то в нашем приоритете будут банки, предлагающие банковские вклады, которые отличаются высоким рейтингом, финансовой стабильностью и высокими процентами.

На примере тех же размещаемых 100 тысяч — при ставке в 4% годовой доход составит 4074 рубля, при 6% доход будет уже 6168 рублей (при условии, что деньги мы не снимаем). Если у Вас нет финансовой подушки безопасности, но есть риск возникновения ситуации, когда могут потребоваться средства — выбираем банк, который предлагает лучшие условия по снятию наличности с накопительного счета.

Застрахованы ли накопительные счета?

Наряду с текущими счетами, картами и депозитами накопительные счета также участвуют в государственной системе страхования вкладов. Данная программа защиты средств населения имеет следующие особенности:

  • максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей;
  • при расчёте страховой выплаты учитывается общая сумма средств на вкладах, картах и счетах физического лица или ИП, открытых в одном банке;
  • страхование также распространяется на счета в иностранной валюте.

Клиент вправе получить страховое возмещение в том случае, если банк лишился лицензии или был признан банкротом.

Что лучше, накопительный счет или вклад?

В настоящее время банки активно продвигают новый финансовый продукт. Зачастую процентные ставки по накопительным счетам выше, чем по депозитам. Процент зависит от пакета услуг, к которому подключен такой счет. Влияет также срок хранения денежных средств и сумма остатка на счете. В чем разница накопительный счет или вклад? Основное преимущество первого – отсутствие регламентированного срока использования. Количество денежных средств, обязательных для хранения, также не устанавливается. Владелец счета самостоятельно решает, когда и сколько ему снимать со счета. Однако этот факт может влиять на процентную ставку.

Вклад, который дает право снимать и вносить наличность на счет, встречается в банках редко. Этот вид вкладов предполагает массу ограничений, которые мешают владельцу. Ограничения по сумме вывода средств или сроку размещения. В этом плане накопительный счет более гибкий финансовый инструмент. Клиент имеет право класть и выводить деньги бессчетное количество раз, при этом получать процент на среднемесячный остаток.

Плюс в размещении депозита – фиксированный процент на момент открытия вклада. Он прописывается в договоре, поэтому в одностороннем порядке банк не в праве его менять. Уважающая себя организация этот принцип неукоснительно выполняет. По накопительному счету же процент не фиксируется. Ему свойственно изменяться в период использования накопительного счета. Зависит от ставки рефинансирования и финансовой политики банка. Эта процентная разница объясняет, что выгоднее, вклад или накопительный счет.

Чем накопительный счёт отличается от банковского вклада?

Накопительный счёт, как и обычный банковский депозит, предполагает начисление процентов на остаток. Доходность может отличаться в зависимости от тарифов банка. Когда кредитные организации только начали предлагать накопительные счета, то ставки по ним были ниже ставок по вкладам. Сегодня в большинстве случаев эта разница незначительна или вовсе отсутствует.

К примеру, в СберБанке по накопительному счёту процентная ставка составляет 3% годовых. По срочному вкладу без пополнения и снятия начисляется до 3,5% годовых (при условии размещения не менее 500 000 рублей на срок от 1 года).

Как правило, основные отличия банковского вклада от накопительного счёта можно свести к трём пунктам:

  1. Срок размещения. Депозиты открываются на определённый период, например, на 3 месяца, на полгода или на год. В течение этого времени по вкладу действует фиксированная ставка. Накопительный счёт имеет неограниченный срок действия, а условия начисления дохода меняются в зависимости от экономической ситуации в стране.
  2. Условия расторжения договора. При закрытии вклада раньше установленного срока начисленные проценты сгорают. Иногда в таких ситуациях банки пересчитывают сумму дохода по более низкой ставке, но в любом случае клиент оказывается в минусе. Закрыть накопительный счёт можно в любое время без потери начисленного дохода.
  3. Ограничения по операциям снятия и пополнения. Вклады с максимальной процентной ставкой, как правило, имеют ограниченный функционал. По таким депозитам не предусмотрено частичное снятие или внесение средств. При наличии накопительного счёта клиент может свободно распоряжаться своими сбережениями. Вывод средств со счёта не влияет на величину процентной ставки.

Обзор вкладов

Выбирая лучшие вклады, мы сравнили надёжность банка, процентные ставки и рассчитали доходность. В топ вошли 20 программ.

И вклад, и счёт можно открыть в отделении банка или онлайн. Фото: primgazeta.ru.

Узнаем доходность по такому же принципу: вложим на год 100 тыс. рублей и рассчитаем доход на калькуляторе.

Первое место занимает вклад «Восточного банка» «Золотой сезон».

  • ставка 5,2−5,7%, фиксированная на весь срок;
  • по программе «Проценты в подарок» – бонус + 1,8%;
  • проценты капитализируются (прибавляются к вкладу) или выплачиваются на карту по вашему выбору;
  • сумма от 30 тыс. рублей;
  • срок – 6 или 12 месяцев;
  • нет пополнения и снятия.

За год накопим 5 228 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Второе место у депозита «Ренессанс специальный» банка «Ренессанс кредит».

  • ставка 5,25%;
  • сумма – от 100 тыс. рублей;
  • срок – 181 или 367 дней;
  • без пополнения и снятия;
  • выплата процентов в конце срока – на счёт или карту, либо капитализация.

За год получится заработать 5 530 рублей по эффективной ставке 5,23%.

Третье место занимает депозит «ИТБ – Постоянный доход» Инвестторгбанка.

  • ставка 4,9−5,45%;
  • сумма – от 50 тыс. рублей;
  • один из сроков на выбор: 370, 720 или 1100 дней;
  • нет пополнения и снятия;
  • расторжение на льготных условиях – по стоимости половины годового дохода, если вклад хранится дольше 370 дней в банке.

Доход за год – 4 714 рублей по ставке 4,65%.

Полный рейтинг выгодных вкладов в рублях смотрите в нашем ежемесячном рейтинге по ссылке. Даже если интересный вам банк не занимает топовую позицию, вклад или счёт может быть интересен условиями пополнения, начисления и выплаты процентов или снятием денег.

Заработать с помощью накопительного счёта и депозита получится примерно одинаковые суммы. У счёта ставка будет немного выше, условия – гибче. Может случиться форс-мажор, когда деньги понадобятся срочно. Тогда потратить сбережения можно в тот же день. Но если вы планируете долгосрочные накопления, например, на первоначальный взнос для ипотеки, лучше воспользоваться вкладом.

Кому подойдет счет, а кому — вклад?

Счет подойдет клиентам, которым нужно «передержать» некоторую сумму средств в надежном месте. Например, вы продали дорогостоящую вещь и хотите купить квартиру, но пока не нашли подходящего предложения. В этом случае лучше положить деньги на накопительный счет, ведь неизвестно, когда найдется подходящее жилье — завтра или через месяц. В таком случае оформление даже краткосрочного депозита на месяц может быть сопряжено со сложностями при досрочном расторжении, а с накопительного счета можно снять деньги в любой момент.

Накопительный счет также будет отличной альтернативой банковскому вкладу в случаях, когда клиент планирует активно использовать деньги — снимать и пополнять. У вкладов с аналогичными возможностями довольно низкая процентная ставка, поэтому накопительный счет станет настоящей находкой.

Вклад подойдет клиентам, которые хотят получить максимальную доходность и твердо уверены, что отложенные деньги не пригодятся им в ближайшее время.

В чем подвох накопительных счетов?

Перед открытием счета клиенты задаются логичным вопросом — какие подводные камни у этого продукта, и насколько целесообразно его открывать. На самом деле речь идет о стандартной банковской услуге, которая оказывается широкому клиентскому кругу. Каких-либо скрытых недостатков у продукта нет. В договоре банковского обслуживания, с которым должен ознакомиться клиент, указаны все ключевые и дополнительные условия по накопительному счету.

При этом в двух кредитных организациях условия могут существенно отличаться, так как единых правил открытия и обслуживания счетов — нет. Далее будут перечислены недостатки счетов, с которыми может столкнуться клиент.

  • Низкая процентная ставка. На накопительные счета начисление процентов производится ежемесячно — в определенный день месяца. Это обусловлено тем, что деньги размещаются бессрочно. Средняя ставка — 4% годовых, тогда как по вкладам — 6%-8%. В среднем клиент теряет на процентах примерно 2%-4% годовых.
  • Нефиксированная процентная ставка. Относительно небольшая ставка по счетам — не основной недостаток продукта. По условиям в конкретном банке может предусматриваться «плавающая» ставка. К примеру, в Сбербанке изначально действует ставка в 4% годовых. Если сумма по счету превышает 1 000 000 рублей, ставка изменяется на 0,01% годовых.
  • Отсутствие возможности открыть счет в валюте. Некоторые банки работают с рублевыми счетами, не открывая клиентам накопительные счета в валюте. В Сбербанке единственная валюта — российский рубль. Клиенты Тинькофф Банка могут открывать накопительные счета долларах и евро. Ставка по валютным счетам — ниже, чем по рублевым. Здесь можно провести аналогию с банковскими вкладами.

Как начисляются проценты?

Во время открытия накопительного счета клиент подписывает договор с банком. В этом документе указываются правила касательно начисления процентов. В данном случае возможно несколько следующих вариантов:

  • Проценты минимальной суммы, которая находилась на счету в течение тридцати дней. В том случае, если в конце месяца приходится снимать со счета крупную денежную сумму, клиент может потерять значительную часть своего дохода.
  • Начисление на минимальный остаток, что не зависит от суммы на счету.
  • Процедура начисления на ежедневный остаток. В подобной ситуации расчет осуществляется от минимальной суммы, которая находилась на счету в течение двадцати четырех часов. Данный вариант является самым выгодным для вкладчика.

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

  • Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
  • Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
  • Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
  • «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

  • «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
  • Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
  • Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
  • Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
  • Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

  • «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
  • «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
  • Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
  • Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?

Ответ: Накопительный счет, как правило, представляет собой часть предлагаемых банком услуг, а не отдельный продукт. Для открытия накопительного счета и пользования им обычно не требуется наличие карты. Пополнять и снимать денежные средства с него можно и по безналу и наличными. Но некоторые банки устанавливают ограничения на внесение и снятие со счета денег, например, пополнение только по безналу, а снятие только путем перевода на карту.

Вопрос: Под какой процент можно открыть накопительный счет в банке?

Ответ: На сегодняшний день банки активно привлекают новых клиентов, стараясь предложить им наиболее выгодные условия. Поэтому доходность от накопительного счета иногда превышает доходность срочного вклада. Размер процентной ставки может зависеть от остатка денежных средств, пакет предлагаемых услуг и срока, в течение которого средства находятся на счете. Поэтому размер ставки может достигать 10%.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Основное отличие заключается в условиях по обоим продуктам. Накопительные счета не имеют срока действия, в отличие от банковских вкладов, которые открываются на определенный срок. Средний срок действия банковского депозита — от 6 месяцев до одного года. Счет открывается без конечной — клиент им пользуется столько времени, сколько потребуется. Остальные отличия:

Низкая процентная ставка — у счетов проценты ниже, чем по вкладам, при этом разница может быть достаточно ощутимой.

Свободное распоряжение средствами — счета можно пополнять, совершать с ними расходные операции, без ограничений, которые предусматриваются по банковским вкладам.

Для открытия вклада требуется минимальная сумма — накопительный счет открывается при любой сумме.

Помимо этого, отличие вклада от накопительного счета заключается в нефиксированной процентной ставке. По вкладам ставка не изменяется с момента заключения договора и до его закрытия. С накопительными счетами кредитные организации используют иную практику — начальная ставка может изменяться банком при условии, что клиент об этом будет заранее предупрежден.

Следовательно, по вкладам клиент не имеет возможности распоряжаться собственными средствами в пределах определенного срока, а при открытии накопительного счета доступны любые операции, без ограничений. В случае досрочного закрытия вклада, клиенту не выплачиваются проценты, предусмотренные договором. Накопительный счет может закрываться в любое время, и это никак не сказывается на его первоначальных условиях. Простыми словами: счет — это бессрочный вклад, с меньшей процентной ставкой, но без каких-либо ограничений в плане пользования собственными средствами.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ

Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.

С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.

Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.

Размер процентной ставки в зависимости от потраченной суммы по Мультикарте

Сумма покупок по Мультикарте в течение месяца, рублей

В течение трех месяцев с момента открытия Накопительного счета, %

С четвертого месяца, %

до 5000

5,5

4

5000 – 15000

6

4,5

15000 – 75000

6,5

5

более 75000

7

5,5

Начисленные за расчетный период проценты выплачиваются клиенту в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на Накопительном счете на начало каждого дня в этом календарном месяце.

При этом надбавка в рамках опции «Сбережения» будет начисляться на сумму совокупного минимального остатка на срочных вкладах, накопительных счетах (не более, чем 1,5 миллиона рублей) и будет переводиться на Мастер-счет/накопительный счет клиента.

Если в какой-либо день остаток на накопительном счете превышал 1,5 миллиона рублей, то на сумму превышения будет начислено 4% годовых независимо от периода размещения.

В банке подчеркивают, что процентная ставка не фиксируется бессрочно и может изменяться в ту или иную сторону в зависимости от экономической ситуации, складывающейся в стране.

Если клиент-владелец Мультикарты не подключил опцию «Сбережения», ставка будет зависеть от периода и суммы, размещенной на Накопительном счете.

Процентная ставка при отсутствии опции «Сбережения» в рублях

Сумма, рублей

В течение первых трех месяцев, %

С четвертого месяца, %

0,01 – 1 499 999,99

4,5 (для первого счета)

4 (для последующих счетов)

4

от 1 500 000

4

4

Процентная ставка при отсутствии опции «Сбережения» в долларах

Сумма, долларов США

В течение 3 месяцев, %

С четвертого месяца, %

от 0,01

0,01

0,01

Повышенная процентная ставка применяется к первому открытому рублевому Накопительному счету «Копилка». В случае повторного открытия либо открытия второго или последующего счетов будет применяться базовая ставка (4% годовых).

Карта с накопительным счетом

Кстати, часто в банках можно встретить такое сочетание как платежная карта с накопительным счетом. Этот комбинированный продукт рассчитан на клиентов, которым регулярно зачисляют деньги на карту, например, участникам зарплатных проектов.

Им постоянно поступает заработная плата, но за то что деньги лежат на карточке банк никаких процентов не начисляет. Увеличить свой доход они могут путем перечисления части средств на накопительный счет. Нужно отметить, что многие банки делают это автоматически на основании заявления клиента.

Банковская карта с накопительным счетом по своим свойствам очень похожа на «копилку», за исключением того, что клиенту начисляются проценты. Преимущества для клиента заключается в том, что он может дополнительно заработать, для банка же это еще один способ привлечь клиентов, ну и конечно, увеличить свои пассивы.

Заключение

Обе программы, предоставляемые банком, имеют ряд недостатков и преимуществ.

Поэтому необходимо ответить для себя на ряд вопросов, чтобы принять правильное решение:

  1. Что важнее — сохранить свои собственные средства или приумножить их при помощи получения процентов.
  2. Нужна ли будет оставленная сумма раньше указанного срока. Если такая ситуация возможна, стоит воспользоваться сберегательным счетом или же вторым продуктом на более лояльных условиях.

Изучая имеющиеся на рынке варианты и программы, стоит также ознакомиться с рейтингом и отзывами клиентов о банке, если они имеются. В такой ситуации можно быть уверенным, что деньги будут в сохранности весь срок действия программы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий