Лизинг для физических лиц: что это такое и чем отличается от кредита

Что же лучше?

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Что же лучше?

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Условие Описание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили
Банк Ставка Срок, сумма, условия
Юни Кредит Банк 18,9% Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
Срок до 7 лет.
Подтв. не требуется, в своб. ф., 2-НДФЛ
ВТБ24 19,9% Сумма от 140 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 1 года до 7 лет.
Подтв. в своб. ф., 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
РоссельхозБанк 19 – 24% Сумма от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 месяца до 5 лет.
Подтв. по ф. банка, 2-НДФЛ
Росбанк 22,8 – 24,3% Сумма от 60 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 месяцев до 5 лет.
Подтв. не требуется, по ф. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ
Альфа-банк 25,99 – 26,49% Сумма от 112 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 1 года до 3 лет.
Подтв. в своб. ф., по ф. банка, 2-НДФЛ

Преимущества

  1. Удобное распределение платежей, сроков именно для получателя лизинга. Рассчитываться можно прибылью от полученного предмета и при его эксплуатации.
  2. При лизинге не требуется большой первоначальный внос.
  3. При лизинге ощутима экономия за счет налогов, НДС, налога на прибыль.
  4. При лизинге существенно снижен налог на имущество, его балансовую стоимость за счет ускоренной амортизации коэффициента до 3%.
  5. Гибкий график платежей, они начинаются только с введения полученного предмета в эксплуатацию.
  6. Товар может находиться на балансе как лизингополучателя, так и лизингодателя, за счет чего можно структурировать свой баланс, управлять им.
  7. Лизингополучатель может не переоценивать основной фонд товара, если он находится у него на балансе.
  8. Если срок лизингового договора истек, то стоимость предмета для получателя составляет 0%.
  9. Заключение договора предусмотрено до 3 лет, за это время товар, как правило, окупает себя, что конечно, выгодно для предпринимателей, так легче управлять бизнесом.
  10. При получении лизинга залог отсутствует, поскольку на весь срок договора собственником выступает лизинговая компания.
  11. Лизинг прост, эффективен, доступен, позволяет оставаться достойным конкурентом на рынке любому предпринимателю.

Преимущества лизинга перед автокредитом

При принятии решения о способе приобретения транспортного средства водителю стоит принять во внимание положительные стороны лизинга. К ним можно отнести возможность экономии на налогах, а также большую степень доброжелательности со стороны лизинговой компании

Кредитор при заключении сделки не выдвигает требования о наличии дополнительного залога, а также предоставляет возможность пользования дополнительными услугами. Самым значимым преимуществом можно назвать бесплатное обслуживание транспортного средства. Замена масла, шин и оплата ТО осуществляется лизинговым агентством.

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее?

Говоря об этих понятиях, гражданин возьмет кредит, поскольку ставка по лизингу высокая. Но прежде, чем делать выводы, стоит рассмотреть и правильно рассчитать платежи.

Спрос порождает предложение и в случае лизинга выигрывают обе стороны. Для автодилера – увеличение продаж и заработка капитала, а для представителя бизнеса это шанс осуществить бизнес-план.

Если углубиться в изучение этих двух понятий: кредит и лизинг, то видишь, что различий между ними особых и нет. Оба финансовых инструмента имеют первоначальный взнос за приобретение автомобиля, наличие ежемесячного взноса по погашению кредита.

Как открыть свое дело с нуля, с чего начать? Ответы на эти и другие вопросы начинающих бизнесменов содержатся в нашей новой публикации.

Преимуществом лизинга перед кредитом становится налоговая льгота, которая становится ниже по истечении некоторого периода времени. Это выгодный пункт для предприятия, осуществляющего с общим налогообложение.

Последнее становится для юридических лиц непосильным и поэтому они не идут на такие риски. Для лизингодателя такой вид продажи невыгоден потому, что выше стоимости автомобиля он не вправе взимать.

Кредит не предполагает никаких преимуществ, кроме как популярность продукта и прозрачность условий. Так как лизинг появился не так давно, люди еще до конца не разобрались в политике данного продукта, опасаются за скрытые комиссии.

Как открыть бизнес с нуля без денег и каких-либо финансовых вложений, вы можете прочесть в этой статье.

Таблица: Сравнительный анализ лизинга и кредита.

Отличия лизинга от кредита

  1. Срок оформления и одобрения сделки короче банковского займа;
  2. Сроки длиннее, чем у кредита; при сделке подход индивидуален. Что означает выбор схем погашения исходя из финансовых потоков;
  3. Все вознаграждения и комиссии по таможенным платежам берет на себя лизинговая компания;
  4. Не нужно платить налоги на имущество;
  5. Есть возможность обмена, расторжения договорных отношений и возврат автомобиля.
  6. Первоначальный взнос может быть не затребован, но это на усмотрение лизингодателя;
  7. Возможность получить отсрочку в погашении;
  8. Наличие региональных программ, созданных для поддержки лизинга. Возможно получить льготу или субсидию от государства;
  9. Предмет лизинга – конкретное имущество;
  10. Направление на финансирование оборотных средств.

Как понятно из этой информации, основные отличия лизинга от кредита заключаются в том, что лизинг представляет собой комплекс услуг: регистрация, выделение финансирования, техосмотр, круглосуточная поддержка и страхование.

Бизнес на дому для женщин и мужчин: интересные идеи и высокорентабельные предложения тут.

При ДТП компания самостоятельно проводит анализ и контактирует со страховым агентством. При отказе в страховой выплате, лизингодатель самостоятельно оплачивает ремонт.

Таблица: Преимущества и недостатки лизинга.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее 📊

Как отмечалось выше, основным и главным отличием лизинга от кредита является момент перехода права собственности на объект соглашения.

При принятии решения о предоставлении имущества в лизинг кредитная история получателя не имеет такого значения, как при получении кредита и в некоторых случаях может вообще не анализироваться. Однако финансовое состояние получателя будет являться предметом изучения, как при получении кредита, так и при оформлении имущества в лизинг.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис

Что же касается целесообразности относительно использования во время периодов нестабильности экономики, то большинство аналитиков отдает предпочтение лизинговым соглашениям, что определяется рядом факторов, имеющих повышенное значение во время кризиса:

  • более низкий первоначальный взнос (отличие от взноса по кредиту на 5-10%);
  • частое предоставление скидок при заключении лизинговых соглашений (согласно статистике, скидки предоставляются при оформлении 70-90% лизинговых сделок);
  • возможность получения преимуществ при начислении налогов;
  • меньший период времени на рассмотрение и оформление сделки, более простая процедура, чем при получении кредита.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

  • Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
  • Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
  • Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
  • Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
  • Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
  • Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

  • высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
  • срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
  • право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
  • если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
  • если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

Сравнение продуктов: схожесть и различия

Кредитование и финансовая аренда имеют больше отличительных признаков, чем общих. Сходная черта у них всего лишь одна, вернее, две:

  • получение в пользование необходимых дорогостоящих вещей до полной оплаты их стоимости;
  • регулярное (ежемесячно или ежеквартально) внесение платежей.

А чем отличается лизинг от кредита? Основные различия финансовых продуктов заключаются в следующем:

  1. Предметом кредитного договора являются денежные средства, а предметом договора лизинга – имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость).
  2. Лизингополучатель имеет лишь право пользования имуществом, собственником которого остается лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю. А при кредитовании заемщик получает денежные средства для приобретения необходимого имущества, право собственности на которое переходит к заемщику в момент покупки.
  3. Приобретая имущество с использованием кредитных средств, заемщик в большинстве своем может оплатить ими не более 80% стоимости. То есть, подавая заявку на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных денежных средств. Предложения лизинговых компаний более лояльны – первоначальный взнос не превышает 10 %, а в некоторых случаях отсутствует полностью.
  4. Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно и только денежными средствами. По договору лизинга может быть установлен гибкий график оплаты, а также по надобности предоставляется отсрочка начала выплат.

Это были основные, наиболее понятные обывателю, отличия. Но сравнение лизинга и кредита на этом не закончено.

Другие отличительные особенности каждой из услуг касаются в большей степени вопросов налогообложения и финансирования предприятий, в том случае если именно они выступают клиентами банковских структур и лизинговых компаний!

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

Оплата лизинга

График внесения лизинговых платежей формируется исходя из условий конкретного лизингодателя. Выделяют 3 вида взносов:

  1. Аннуитетные. Наименее выгодный вариант составления графика. На начальном этапе в основном осуществляется погашение процентов, а основной долг уменьшается крайне медленно.
  2. Сезонные. В данном случае сумма платежа адаптируется под сезонный характер бизнеса. Например, в зимний период, который приходится на получение прибыли предприятиями сельского хозяйства, размер лизингового платежа увеличивается по сравнению с весенне-летним сезоном.
  3. Регрессивные. График составляется по дифференцированной схеме — в течение срока действия договора сумма платежа постепенно снижается. При таком способе расчёта основной долг уменьшается быстрее всего, и, как следствие, существенно сокращается размер переплаты.

В зависимости от особенностей функционирования компании-лизингополучателя могут формироваться сугубо индивидуальные графики погашения.

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

  • заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
  • общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Условия кредитования

Условия кредитования напрямую зависят от выбранной заёмщиком банковской организации. Кроме того, условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц.


Основные условия кредитования:

  1. Размер выдаваемого займа. Во всех банка стоят определённые лимиты на минимальную и максимальную сумму выдаваемого займа. Размер кредитования напрямую зависит от финансового состояния заёмщика, а также от его кредитной истории.
  2. Срок погашения задолженности. Минимальным сроком потребительского займа обычно является — один год. Максимальный срок кредитования в различных банках может сильно отличаться. Так, некоторые банки предоставляют займы до 5 лет, а в других организациях можно оформить кредит на 10 лет и больше.
  3. Процентная ставка. Процент является крайне важным показателем при оформлении кредита. Так что если заёмщик не хочет переплачивать огромные суммы, то ему необходимо искать банк, который предложит ему минимальную процентную ставку.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:

Плюсы Минусы
Заявки рассматриваются намного быстрее заявок на кредит Лизингополучатель не является владельцем имущества и не имеет право им распоряжаться
К лизингополучателю предъявляется меньше требований, чем к заёмщику кредитного учреждения
Длительный период времени (до 10 лет) за который можно погасить долг
Гибкость графика выплат, возможность продлить или ускорить амортизацию (списание стоимости износа объекта) Имущество до полного погашения задолженности находится в собственности лизинговой компании. Если лизингополучатель нарушит условия договора, он может потерять и имущество, и заплаченные деньги
Низкие процентные ставки
Можно приобрести имущество, бывшее в употреблении, за меньшую стоимость
Не требуется дополнительное залоговое обеспечение С платежей взимается налог на добавленную стоимость
Предоставляются дополнительные услуги (бесплатно заменяется резина и масло, оплачивается техническое обслуживание и пр.)

Что представляет собой лизинг авто?

Лизингом называется аренда имущества с правом его последующего выкупа. Это значит, что автомобилем, строением или оборудованием пользуются, выплачивая арендную плату, а после того как вся сумма стоимости будет погашена, предмет договора переходит в собственность компании или частного лица. Эта программа работает давно, но пользовались ей, как финансовым инструментом чаще юридические компании и фирмы.

Пришло время, когда возможностью стать собственником автомобиля с помощью способа, объединяющего в себе аренду и покупку, есть возможность и у простых граждан. Во многих зарубежных странах таким способом покупки автомобиля пользуются 30% клиентов, приобретающих машины. Число граждан, заключающих договор лизинга в нашей стране, составляет лишь 3%.

Отличие лизинга от покупки и аренды

Арендой называется временное пользование имуществом с уплатой определенной суммы. При заключении договора лизинга владелец также получает прибыль от аренды автомобиля, но в конечном итоге машина не возвращается к арендодателю, а остается у арендатора. Договор аренды обходится клиенту дороже, но зато не нужно вносить первоначальный взнос, требуется только залог.

Договор аренды заключают при кратковременной необходимости в автомобиле. Арендатор не оформляет полис ОСАГО, не проходит ТО, может не заботиться об обслуживании машины. Все это берет на себя владелец. Затраты идут только на топливо. Арендная плата зависит от срока использования. Особенностью лизинга является одна и та же сумма оплаты ежемесячно.

https://youtube.com/watch?v=UjhSYePkIXU

Отличие лизинга от автокредита

Программа лизинга имеет сходство с кредитованием из-за необходимости внести первоначальный взнос и потом делать ежемесячную оплату. Но кредит позволяет сразу стать владельцем имущества, которое до выплаты долга является лишь залогом. Договор лизинга означает, что автомобиль по-прежнему является собственностью фирмы, а поменять владельца может лишь по условиям, прописанным в договоре.

Лизинг для физического лица

Среди простых граждан лизинг популярностью пока не пользуется, хотя возможность для этого есть. Чтобы оформить договор, нужно соответствовать некоторым условиям:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • возраст от 18 лет.

Оформляют документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • любой второй документ с фотографией;
  • подтверждение дохода и его сумма.

К лизингу обращаются те, кто не могут получить автокредит из-за возраста старше 60 лет или невозможности доказать доход. Программа действует на зарубежные новые автомобили высокой стоимости и работает от одного года до трех лет.

Есть два вида программы:

  1. в конце срока использования автомобиль остается в собственности клиента;
  2. клиент может отказаться выкупать машину, вернуть автомобиль в компанию и заключить договор на другой транспорт.

Чтобы приобрести автомобиль по программе лизинга, поступают следующим образом:

  • выбирают модель машины и лизинговую компанию;
  • заключают договор и подписывают его;
  • вносят первый взнос в размере 10% от стоимости автомобиля;
  • оформляют страховку;
  • выплачивают ежемесячно взносы;
  • по окончании срока договора выкупают транспортное средство.

В лизинг можно приобрести и грузовой автотранспорт. Это становится выгодным для начинающих предпринимателей и бизнесменов. Лизинг позволяет выкупить автомобиль досрочно, не тратиться на ремонт, получить скидку от продавца, обойтись без поручителей и залогов.

Страхование, штрафы и налоги

При заключении лизингового договора все затраты (оформление страховки, ремонт машины, транспортный налог) фактически ложатся на клиента, так как они включаются в окончательную сумму по договору. Просто платежи разбиваются по месяцам на весь срок. Штрафы ГИБДД присылают основному владельцу, а уже он передает их клиенту. Если тот не оплатит вовремя штраф, они осуществляются из средств ежемесячных платежей и может возникнуть задолженность.

Перспективы лизинга

В нашей стране есть факторы, сдерживающие развитие лизинговых программ для простых граждан. К ним относятся:

  1. недостатки нормативно-правовой базы законодательства;
  2. неразвитая культура аренды автомобилей;
  3. неопределенная экономическая ситуация в стране.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Сравнение продуктов: схожесть и различия

Кредитование и финансовая аренда имеют больше отличительных признаков, чем общих. Сходная черта у них всего лишь одна, вернее, две:

  • получение в пользование необходимых дорогостоящих вещей до полной оплаты их стоимости;
  • регулярное (ежемесячно или ежеквартально) внесение платежей.

А чем отличается лизинг от кредита? Основные различия финансовых продуктов заключаются в следующем:

Это были основные, наиболее понятные обывателю, отличия. Но сравнение лизинга и кредита на этом не закончено.

Другие отличительные особенности каждой из услуг касаются в большей степени вопросов налогообложения и финансирования предприятий, в том случае если именно они выступают клиентами банковских структур и лизинговых компаний!

Что такое лизинг простыми словами — определение и сущность лизинга 📃

Дословно термин «лизинг» переводится как «сдавать, брать в аренду», но основным отличием лизинговой операции от обычного предоставления имущества в аренду, является возможность последующего выкупа используемого имущества с учетом внесенных платежей.

1.1. Субъекты и объекты лизинговых отношений

Субъектами лизинговой операции являются:

  • лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее возможность использования какого-либо имущества на условиях договора лизинга;
  • лизингодатель – кредитная организация, юридическое лицо, а также физические лица, предоставляющие услугу лизинга;
  • страховщик, осуществляющий страхование сделки и (или) передаваемого имущества;
  • поставщик имущества – продавец или производитель определенного оборудования, дилер, собственник имущества.

Лизингополучатель и лизингодатель являются обязательными участниками лизингового соглашения и представляют основные стороны договора.

Страхование сделки и самого имущества, передаваемого в лизинг, осуществляется на усмотрение лизингодателя, условия страхования, его стоимость и объём определяются по соглашению сторон.

Лизингодатель может являться владельцем передаваемого имущества, а может только предоставлять услугу передачи имущества во временное пользование от поставщика к лизингополучателю.

Объектом лизинговых отношений может выступать практически любое непотребляемое имущество (за исключением земельных участков и иных природных объектов, а также предметов, свободный оборот которых ограничен или запрещен).

Это могут быть:

  • сооружения и здания;
  • оборудование, производственные линии;
  • предприятия;
  • транспорт различного назначения;
  • иное имущество, в использовании которого заинтересован лизингополучатель.

1.2. В чем заключается экономический смысл лизинга?

Используя лизинговые операции для получения возможности фактического владения определенным имуществом, можно получить существенную выгоду в отличие от прямого приобретения на собственные или заемные средства.

Это достигается за счет того, что лизингополучатель может использовать интересующее его имущество практически сразу после внесения первоначального взноса, составляющего, как правило, не более 30% от рыночной стоимости.

Оставшаяся сумма выплачивается в сроки, предусмотренные конкретными соглашениями, вариативность и гибкость которых, выгодно отличает их от кредитных договоров.

Ещё одним плюсом использования имущества на основании лизингового договора, является то, что несмотря на возможность эксплуатации предмета лизинга, налоги на такое имущество не начисляются (обязанность оплачивать налог на имущество появляется только после приобретения права собственности).

Итак, эксплуатация имущества на основании соглашения о лизинге может иметь следующие преимущества:

  • возможность сразу не расходовать значительные денежные средства;
  • разнообразие условий предоставления имущества в лизинг;
  • эксплуатируемое имущество не облагается налогом.


Формы, типы и виды лизинговых операций

Сравнение кредита и лизинга: пример расчета

Чтобы понять, что дешевле – лизинг vs кредит, мы должны сделать расчет обоих вариантов, отталкиваясь от их принципиальных условий.

Мы выполнили для вас расчет, рассмотрев в таблице такие формы финансирования, как кредит, лизинг и собственные «живые» деньги.

Лизинг Автокредит Собственные средства
Сумма сделки 10 000 000 10 000 000 10 000 000
Первоначальный взнос 30% 30% 100%
Собственные деньги 3 000 000 3 000 000 10 000 000
Эффективная ставка % 18% 18% 18%
Остаток суммы сделки 7 000 000 7 000 000
Переплата, руб 5 197 806,9 3 665 239,5
Удорожание 10,40% 7,33% 0,00%
Коэффициент ускоренной амортизации 3 1 1
Экономия по налогу на прибыль 2 541 442,4 1 443 975,2 711 452,6
НДС к возмещению 2 318 309,5 1 524 643,7 1 524 463,7
Налог на имущество В составе лизинговых платежей 779 485,4 779 485,4
Конечная реальная цена 10 338 055,5 11 476 106,6 8 543 389,9

Как видите, популярность лизинговых условий легко объясняется последней сравнительной характеристикой – общая сумма выплат ниже чем при кредите. Сумма отличается больше, чем на 100 тысяч рублей.

Конечно, выгоднее всего купить тачку за живые деньги, но не всегда есть возможность их накопить, поэтому люди вынуждены прибегать к кредитно возвратным механизмам.

Мы рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы обоих вариантов, разобраться, чем они отличаются, проконсультироваться с менеджерами в финансовых организациях. Принимайте решение взвешенно и осознанно – помните, именно вы берете на себя финансовые обязательства, а значит, мнение тещи, друга или коллеги стоит лишь принимать к сведению, и ни в коем случае не считать за руководство к действию. Перед подписанием договора, вы должны четко знать, чем данные программы финансирования отличаются друг от друга.

Прочтите, что такое капитализация вклада — вам это точно пригодиться!

Так же напоследок можете посмотреть интересное видео о различиях лизизинга и кредита:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий