Граждане спрашивают: чем отличается кредит от ипотеки, а также как это связано с другими банковскими явлениями?

Что общего между ними

Потребительский кредит от ипотеки отличается видом предоставления залога. При этом ипотечные и потребительские займы объединяют основные принципы кредитования. Эти операции требуют предоставления пакета документов, в число которых входит:

  • паспорт резидента РФ;
  • ИНН, СНИЛС.

Дополнительные справки оформляются по требованию банка с учетом условий программы кредитования. Для тех, кто обращается за финансированием покупки жилья, специалисты рекомендуют иметь сумму, которая позволить частично оплатить расходы.

При получении потребительского или жилищного займа лучше иметь 50% от стоимости. Сумма, на которую можно рассчитывать при одобрении заявки, станет дополнительной при покупке.

Ипотечное финансирование требует взноса 15-20% от стоимости недвижимости, а остальную сумму предоставляет банк. В этом случае условия возврата оказываются более привлекательными, ссуда выдается под выгодные годовые проценты.

Что такое ипотека

Ипотека- это одна из форм кредита
. Особенность ее в том, что выданные денежные средства выдаются исключительно на покупку жилья, именно поэтому суммы займа очень большие и выдаются на длительный срок. По договору, приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Жилье находится в залоге весь период возврата денег заемщиком. Таким образом банк страхует себя от невыплат со стороны клиента. Если заемщик окажется в сложной жизненной ситуации и не сможет дальше оплачивать долг, то имущество будет продано и с помощью полученных денег будет оплачена непогашенная часть ипотеки.
Для банков ипотека выгоднее, чем кредит. Так как в случае неплатежеспособности клиента, они не несут убытки, и все равно вернут свою часть.

Но и для клиента есть выгоды сотрудничества с банковскими организациями, покупка жилья с помощью банка, гораздо безопаснее, чем самостоятельное приобретение, банки очень тщательно проверяют все документы на квартиру, это в их интересах.

Если человек берет ипотеку, то он имеет право на налоговый вычет. Но на это могут рассчитывать лишь те, кто получают официальную зарплату. Если же зарплата белая и квартира покупается не у родственников, то покупатель вправе вернуть 13% от стоимости жилья, при условии, что сумма не превышает 2 000 000. Приятное подспорье от государства.

Также, если было принято решение брать ипотеку, стоит подробно узнать о возможности использования государственных программ (таких, как » жилье молодым семьям», «жилье гос.служащим» и т. д.). На данный момент их не так уж и мало, и есть возможность попасть под одну из них. С помощью программ есть возможность вернуть часть выплаченных денег, снизить процентную ставку или же уменьшить цену квадратного метра площади квартиры.

Ну и стоит отметить, что плюсы ипотеки еще и в том, что она не растет вместе с ростом цен на квартиру. Платеж остается таким, какой прописан в договоре, даже через 30 лет.

Чем она отличается от жилищного кредита?

Чем отличается кредит от ипотеки? У них разные процентные ставки, сроки и максимальные суммы займа. Но главным отличием является то, что при жилищном кредите жилье остается в собственности заемщика и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Кредит на покупку жилья, по сути, это обычный потребительский кредит, но цель использования денег известна банку. Банк переводит деньги сразу на счет компании – строителя или владельцу, приобретаемого жилья.

При этом в залог у заемщика банк ничего не требует. В этом случае чаще практикуется привлечение поручителей. Есть вариант и с залогом. В этом случае заемщик отдает в залог уже имеющуюся недвижимость (не ту, которую покупает). Но она все равно остается в собственности заемщика. Сумма, которую одобрит банк, не превысит 70% от стоимости заложенной недвижимости.

Процентная ставка по кредиту начинается от 13%. Такой процент можно получить в исключительных случаях. Обычно процент составляет не меньше 15%. Срок – 5-7 лет. Сумма кредита до 3 млн. рублей. Такой вид займа лучше использовать, когда «на руках» есть значительная часть для оплаты квартиры.

Отличается такой вид займа еще и требованиями к заемщику. Предпочтение отдается лицам от 18 до 75 лет.

В чем разница между ней и потребительским займом?

Потребительский кредит выдается на любые цели, без залога и поручителей. Куда будут потрачены деньги, банк не интересует.

Потребительские кредиты могут быть выданы на: приобретение квартиры, велосипеда, телевизора и т.д. Именно такой вид кредитования предлагают в магазинах бытовой техники или в турагентстве.

Условия могут быть разными. Банки располагают огромным количеством программ. Например, в Сбербанке максимальной суммой потребительского кредита является 1500000 рублей, процентная ставка варьируется от 17 до 25%.

По факту с большой вероятностью ставка превысит 20%, так как получить минимальную ставку могут только определенные льготные категории лиц (инвалиды, иждивенцы и т.д.). Максимальный срок – 10 лет.

Приблизительно также выглядят цифры и в других банках. Потребительский кредит редко берется для покупки жилья. Обычно для такой цели берется только недостающая сумма. Например, если у заемщика есть 80% от стоимости квартиры, то остальные 20% можно занять у банка по такой программе.

Главными отличиями являются:

  1. отсутствие первоначального взноса.
  2. Цель может быть любой.
  3. Отсутствие залога.
  4. Отсутствие обязательного страхования.

Узнать, что выгоднее, ипотека или кредит, можно из этой статьи.

Ссуда

Иногда ипотеку называют ссудой, но с точки зрения терминологии это не совсем правильно.

Ссуда больше похожа на потребительский кредит. Здесь выше процентные ставки, и меньше сроки кредитования. При этом максимальная сумма кредитования выше.

Ссуда не требует залога и первоначального взноса. Процент переплаты будет высоким (около 25%), так как банк подвергает себя наибольшему риску. От страхования жизни и имущества можно отказать, без повышения процента переплаты.

Ссуда является нецелевым видом займа, поэтому деньги могут быть потрачены на усмотрение заемщика.

Рассрочка

Разница тут следующая. Рассрочка на жилье предоставляется не банком, а строительной компанией. Соответственно, предоставляется только на квартиры в новостройках. От ипотеки она отличается существенно:

  • нет переплат. На время строительства рассрочка без процентов.
  • Срок ограничивается датой сдачи в эксплуатацию жилья.
  • Сумма платежа довольно большая.
  • Нет обязательного страхования.
  • Меньшее количество необходимой документации.

Первоначальный взнос должен быть немаленьким, чтобы компания пошла на рассрочку (минимум 50%).

Рассрочка не является банковским продуктом, поэтому она наиболее выгодна. Но не каждый может платить ежемесячно большую сумму (от 100000).

Залог

Фактически ипотека – это вид залога, но только недвижимого имущества (квартиры, дома, таунхаусы и т.д). Обычный залог может быть в любой форме (движимое и недвижимое имущество). Залог необходим, чтобы обеспечивать выполнение обязательств по займу. Это способ обезопасить банк.

Договор о залоге обязан вноситься в реестр ЕГРН. Обычный – не регистрируется.

Помимо договора о залоге, при ипотеке выдается закладная – специальный юридически значимый бланк, который подтверждает правомочность действий.

Плюсы и минусы ипотеки

«+»:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для покупки собственного жилья достаточно накопить около 10-15 % от его стоимости;
  • Посильные ежемесячные платежи. Кредитование ипотеки на длительный срок позволяет выбрать комфортный платеж, не снижающий уровень жизни заемщика;
  • Возможность участия в ипотечных программах, финансируемых за счет государства. Отдельные льготные категории граждан (молодая семья, врачи, учителя, родители двух и более детей) могут рассчитывать на частичное погашение долга перед банком за счет предоставления государством жилищной субсидии или материнского капитала;
  • Получение дополнительного дохода в виде налогового вычета. В соответствии с налоговым законодательством РФ один раз в жизни можно вернуть подоходный налог в размере 13 % с суммы уплаченных по ипотеке процентов, но не более 390 тыс. руб.;
  • Дополнительная проверка юридической чистоты сделки. Приобретаемую недвижимость перед подписанием документов тщательно проверит служба безопасности банка и страховой компании. А обязательное титульное страхование дает дополнительную гарантию возврата денег в случае признания сделки незаконной.

«-»:

  • Залог приобретаемого жилья. До полного погашения долга собственником квартиры будет являться банк. Любые операции с недвижимостью – продажа, дарение и т.д. – возможны только с согласия кредитора;
  • Страхование в пользу банка. Ипотечная ссуда предполагает ежегодное страхование жизни заемщика, недвижимости и титула на сумму долга. Это потребует дополнительных финансовых трат. К тому же при наступлении страхового случая выплаты будут идти в пользу банка, а не страхователя;
  • Ограничения в выборе объекта недвижимости. При оформлении ипотеки надо быть готовым к тому, что выбор жилья необходимо будет согласовывать с банком. Если кредитора не устроит предложенный вариант, то заявка одобрена не будет, и денег вы не получите;
  • Отсутствие возможности оформить квартиру в долевую собственность с детьми или инвалидами. Банки очень редко одобряют сделки, где в качестве собственников приобретаемого жилья фигурируют дети или инвалиды. Их права дополнительно охраняются государством, поэтому реализовать такую недвижимость в случае просрочки возврата долга будет нельзя;
  • Значительная переплата по кредиту. За время пользования ипотечными деньгами банку придется выплатить процентов в несколько раз превышающих по сумме первоначальную стоимость квартиры. Переплата будет тем значительнее, чем больше срок ипотеки.

Разница между ипотекой и жилищным кредитом

5 марта 2016, 20:29

https://youtube.com/watch?v=kgDi3wPLtR4

Кредиты на приобретение жилья являются одними из самых востребованных займов. В зависимости от условий они делятся на ипотеку и обычные жилищные кредиты. Каковы отличительные черты того и другого банковского продукта – читайте в статье.

Чем отличается ипотека от жилищного кредита

Приобрести недвижимость клиенту доступно с использованием заемных средств банка на условиях платности, срочности и возвратности. Существует два варианта получения ссуды. По обычному договору займа кредитная организация выдает кредит на жилье без использования в качестве залога приобретаемой квартиры или дома. При этом недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.

В течение последующих лет клиент выплачивает основной долг и проценты согласно условиям кредитного договора. Причем ограничений на продажу недвижимости нет. В случае затруднений с погашением ссуды владелец жилья имеет право продать его кому угодно и по любой цене.

Жилищный кредит хоть и отличается удобными условиями, однако требования к заемщикам здесь не менее строгие, чем при оформлении ипотеки. Например, срок жилищного займа намного меньше. Он составляет в среднем 7 лет

Особое внимание банк уделяет проверке платежеспособности клиента, так как ежемесячный взнос при коротком сроке кредитования довольно значительный

При сравнении предельной суммы займа по ипотеке и жилищной ссуде видно, что дорогостоящую недвижимость не доступно приобрести с использованием обычного кредита на жилье. Максимальный размер ссуды без залога кредитуемой недвижимости значительно ниже, чем по ипотеке. Но если использовать его для оплаты лишь части стоимости жилья при наличии основной суммы у заемщика, выгода очевидна.

Большинство банков предлагает своим клиентам ипотечные займы. В условиях каждого такого кредита однозначно указано, что объект недвижимости не передается в полноправную собственность заемщика до полного погашения кредита. В случае проблем у клиента с внесением платежей банк вправе продать жилье и часть вырученных денег отправить на погашение займа.

Жилищные кредиты и ипотека Сбербанка*

Сбербанк предлагает разные условия кредитов на жилье.

Жилищный кредит на новостройки от компаний-партнеров банка – акция до 30 июня 2016 г.:

  • Сумма – от 300 тыс. р.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первый взнос – от 15%.
  • Ставка – 13,5% при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе – 14,5%.

Ипотека с господдержкой:

  • Срок – не более 30 лет.
  • Ставка – от 12%.
  • Первый взнос – от 20%.
  • Сумма – от 300 тыс. р. до 3 млн р. Для Московского региона и С.-Петербурга – до 8 млн р.

Ипотека на покупку готового жилья:

  • Срок – не более 30 лет.
  • Ставка – от 12,5%.
  • Сумма – от 300 тыс. р.
  • Первый взнос – от 15%.

Приобретение жилья на этапе строительных работ:

  • Сумма – от 300 тыс. р.
  • Ставка – от 13%.
  • Срок – не более 30 лет.
  • Первый взнос – от 15%.

Ипотека плюс материнский капитал. Условия программы те же, что и по кредитам на приобретение готового и строящегося жилья, но с возможностью погашения ссуды материнским капиталом.

Кредит на строительство дома:

  • Срок – не более 30 лет.
  • Ставка – от 13,5%.
  • Первый взнос – от 25%.
  • Сумма – от 300 тыс. р.

Кредит на приобретение или строительство загородной недвижимости, покупку земли:

  • Срок – не более 30 лет.
  • Ставка – от 13%
  • Сумма – от 300 тыс. р.
  • Первый взнос – от 25%.
  • Сумма – до 1 млн 900 тыс. р.
  • Ставка – 12,5%.
  • Срок – до 15 лет.

Чем отличается ипотека от жилищного кредита Сбербанк

Все программы для приобретения жилья, предлагаемые Сбербанком, являются ипотечными кредитами. Основное условие – залог кредитуемой недвижимости. Банк не практикует выдачу беззалоговых жилищных займов.

Законы об ипотеке

Плюсы и минусы ипотеки и кредита на жильё

Для принятия решения, какой вид займа выбрать, нужно взвесить все преимущества и недостатки каждого из них.

Плюсы Минусы
За счёт длинного срока кредитования ежемесячный платёж меньше, чем по кредиту Обременение на квартиру не позволяет продать, сдать в аренду в период кредитования
Возможно досрочное гашение средствами государственных субсидий, мат. капитала Необходим первый взнос
Специальные программы для отдельных категорий (госслужащие) Сбор пакета документов и одобрение требует времени и хлопот
Можно направить в залог имеющееся, а не приобретаемое жильё Дополнительные расходы на страхование и оценку недвижимости
Есть продукты без первоначального взноса (вместо него заключается потреб. кредит на первоначальный взнос в том же банке)
Можно рефинансировать, получить назад 13% в виде налогового вычета

Подведение итогов: с точки зрения экономии краткосрочный потребительский кредит на жильё окажется выгоднее долгосрочного ипотечного, даже при пониженных ставках последнего.

Вывод — при высокой стоимости недвижимости предпочтительно брать короткую ипотеку или начинать гасить многолетний договор как можно раньше всеми доступными способами.

Обычно, когда говорят «жилищный кредит» и «ипотека», подразумевают одно и то же. А порой эти понятия вообще соединяют в одно – «ипотечный кредит». В большинстве случаев это действительно синонимы. Особенно это наблюдается в повседневной практике среди многочисленных операций банков с клиентами. И сотрудники банка, и заемщики в разговоре и порой даже в письменных документах чередуют эти понятия, подразумевая одинаковые вещи. Тем не менее, если следовать строгой банковской классификации, то разница между этим определениями все-таки имеется.
Но прежде чем рассматривать, чем отличается ипотека от кредита на жилье, стоит обозначить общие моменты этих займов, поскольку общего у них гораздо больше:

  • акт получения банковских денег в долг является строго целевым, т. е. так или иначе, но заем должен быть потрачен на недвижимость. Целевое назначение является главным признаком, который отличает ипотеку и жилищный заем от потребительского кредита;
  • сумма денег, выдаваемая банковским клиентам на жилую площадь, даже по среднему значению ощутимо больше, чем суммы потребительских кредитов и автокредитов. По количеству занимаемых денежных средств конкуренцию ипотеке и кредиту на жилплощадь может составить только кредитование малого и среднего бизнеса;
  • большие сроки напрямую связаны с размером выдаваемых сумм. Крупный кредит за пару лет среднестатистическому заемщику не выплатить. Стандартный период кредитования, связанного с недвижимостью, составляет 12-15 лет, что значительно превосходит по времени сферу потребительских займов.
  • общая оценка платежеспособности клиента тоже значительно строже, что опять-таки связано с более крупными деньгами. Минимальный первоначальный взнос, за исключением особых программ и условий, везде является обязательным. Поручительство также характерно для обоих видов кредитования, а требования к поручителям одинаковые (постоянный официальный доход, равный доходу заемщика, и отсутствие банковских долгов);
  • на практике возрастные рамки ипотеки и жилищного кредита получаются уже, чем рамки потребительских займов. Если деньги на покупку нового компьютера может без особого труда получить и 18-летний клиент, то за деньгами на приобретение квартиры обычно приходят люди как минимум в возрасте 25-27 лет, когда многие имеют на руках диплом о высшем образовании, получают постоянную работу и стабильный доход. Аналогичная ситуация и с верхней возрастной планкой – потребительский заем способен взять и пенсионер, а вот в сфере долговой недвижимости банки начинают осторожничать с теми, кому больше 45 лет;

Законное обоснование

Если обратиться к законодательству РФ, то единой нормы права, освещающей поставленный вопрос, просто не существует.

Отношения покупки жилья в кредит регулируются сразу несколькими актами законодательной власти.

И все как раз потому, что сделку эту можно совершить различными путями, да и сами по себе эти отношения получаются сложными и многогранными.

Чтобы быть во всеоружии, потенциальному ипотечному заемщику полезно ознакомиться с содержанием:

Если обратиться к закону Об ипотеке, то под ней следует понимать предоставление права обладания крупным дорогостоящим имуществом взамен его залога кредитору, одолжившему на покупку деньги.

Заемщик является в этих отношениях одновременно должником и залогодателем.

По закону он обязан вернуть и ссудную задолженность, и проценты за пользование денежными средствами, иначе придется распрощаться с заложенным имуществом.

Цель займа

Заемщик по кредитной или ипотечной заявке обращается в банк тогда, когда собственных денег на покупку квартиры, дома, прочей недвижимости ему недостает.

И в кредитном соглашении зачастую указывается предназначение займа, то есть то, на что будут потрачены заемные денежные средства.

В зависимости от этого, договор может быть:

Кредитор имеет право контролировать данный процесс, а зачастую просто не дает возможности заемщику права распоряжаться самостоятельно деньгами, напрямую перечисляя их продавцу.

Понятно, что в случае улучшения жилищных условий целью займа всегда будет являться покупка недвижимости.

Стоит заемщику нарушить это правило, и речь зайдет о нецелевом использовании заемных средств, а это уже нарушение договорных отношений, а значит – и законодательства РФ.

Наказание ожидает и в случае препятствования контролю, что может свидетельствовать о ненадлежащем исполнении обязательств.

Негативными последствиями сего могут явиться:

Возможные нюансы

Кредитование с целью покупки жилья имеет свои особенности, и если знать о них заранее и принимать их в учет, можно избежать многих проблем и существенно облегчить себе жизнь.

В частности, речь идет о:

Преимущества и недостатки ипотеки

Классификация ипотечных кредитов

Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:

  1. Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
  2. Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
  3. Ипотека для военных.
  4. Ипотека с задействованием материнского капитала.
  5. Другие виды программ.

Ипотека для военных

Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.

Ипотечные программы:

  1. Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
  2. При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
  3. Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
  4. Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.

Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)

Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.

Схема платежей

Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.

Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором: 

Кредит на покупку квартиры: особенности выдачи, плюсы, минусы

Следует учесть, что многие банки, предлагающие физическому лицу кредит на покупку квартиры как альтернативу ипотеке, обычно подразумевают оформление типичного потребительского займа, средства которого, как известно, могут быть свободно потрачены заемщиком на совершенно любые нужды, в том числе и на приобретение собственного жилья. Кредитор не требует от должника отчета о целевом использовании выданных средств.

Важным отличием от ипотеки является тот факт, что при оформлении обычной потребительской ссуды на покупку жилья заемщик не должен передавать приобретенную недвижимость в залоговое обеспечение банку.

Потребительский заем вообще предоставляется клиенту без какого-либо залога. Это значит, что купленное жилье останется в собственности получателя ссуды, если даже заем не будет возвращен кредитору.

Преимущества потребительской ссуды

  1. Сумма общей переплаты по такому кредиту обычно выходит гораздо меньше, чем аналогичный показатель для ипотечного займа. Это достигается благодаря большему размеру ежемесячного платежа и меньшей продолжительности срока кредитования.
  2. Заявка рассматривается кредитором очень быстро (максимум два-три дня).
  3. Процедура проверки заявителя и принятия решения при оформлении потребительского займа гораздо проще, чем при выдаче ипотеки.
  4. Лояльные, весьма приемлемые требования к заемщику. Сравнительно небольшой набор необходимых документов.
  5. Низкая вероятность возможного отказа в выдаче потребительского кредита.
  6. Подлежит оформлению на одного получателя. Обычный заем может быть предоставлен при любом семейном статусе заявителя.
  7. Отсутствует требование о внесении заемщиком первоначального взноса.
  8. Страхование купленного жилья оформлять не требуется.

Недостатки потребительской ссуды

  • Выделяется гораздо меньше времени на погашение ссуды, чем при ипотеке.
  • Выдается максимум на пять лет.
  • Относительно высокая стоимость кредитования. Размер годовой ставки процента выше, чем при ипотеке.
  • Значительный размер кредитного платежа, подлежащего ежемесячному внесению на погашение обязательств, что обусловлено небольшим сроком пользования заемными средствами.
  • Сравнительно небольшой размер максимально возможной суммы заимствования.

Особенности потребительского кредитования

Что лучше, ипотека или кредит?

Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.

Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.

Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.

Минусы кредита:

1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.

2. Небольшие сроки для погашения.

Кредит или ипотека, вот в чем вопрос

Плюсы потребительского кредитования:

1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.

2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.

3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.

4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.

У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий