Цели, задачи и функции центральных банков мира

Защита национальной валюты

В большинстве современных государств курс валюты формируется преимущественно исходя из свободно функционирующего механизма спроса и предложения на международном рынке. То, сколько стоит рубль, определяется, таким образом, под существенным влиянием внешнеэкономических факторов.

Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ в значительной степени направлены на то, чтобы выявлять среди данных факторов те, которые воздействуют на национальную валюту РФ негативно, не имеют рыночной природы. Если даже их действие вполне легитимно, но активность не соответствует интересам государства, Банк России может противодействовать им. Каким образом? Посредством каких методов?

Прежде всего, это проведение при необходимости валютных интервенций — сессий покупок или продаж имеющейся в распоряжении национальной или иностранной валюты в целях повышения или, наоборот, уменьшения уровня ее предложения на рынке. Создав, к примеру, переизбыток долларов на том участке рынка, в котором торгуется рубль, ЦБ РФ может способствовать снижению его курса. В свою очередь, национальная валюта РФ дорожает.

Однако сейчас политика и цели Центрального Банка России предполагают ограниченное вмешательство в рыночные механизмы формирования курса рубля. Главным образом, это связано с тем, что основной ресурс для проведения ЦБ РФ валютных интервенций — денежные резервы государства. В силу влияния кризисных трендов руководство ЦБ РФ предпочитает не расходовать их на вмешательство в рыночные механизмы, формирующие курс.

Национальный совет

Организация Центрального банка России заключается в том, что управлением данной структурой занимается коллегиальный орган – Национальный совет. Возглавляет его председатель, который избирается большинством голосов. Всего в совет входит двенадцать человек:

  • из Совета Федерального собрания направляется двое членов;
  • из Государственной думы – трое членов;
  • Президент РФ и Правительство РФ назначают по трое представителей Совета.

Члены Совета назначаются на должность на четыре года. Решения принимаются большинством голосов при кворуме из семи человек и обязательном присутствии представителя. При этом мнения членов Совета, оказавшихся в меньшинстве, заносятся в протокол собрания.

Национальный совет решает такие вопросы:

  • анализ годового отчета;
  • вопросы развития банковской системы;
  • направления развития денежно-кредитной политики;
  • участие БР в капиталах других организаций;
  • назначение аудитора БР;
  • банковское регулирование;
  • реализация политики валютного контроля;
  • организации системы взаиморасчетов;
  • выполнение сметы расходов;
  • подготовка проектов в области банковского дела;
  • внесение предложений о проведении проверок Счетной палатой.

2.1 Экономические принципы деятельности Центрального банка России

Экономическими
принципами деятельности Центрального
банка России являются:

1. Независимость
в формировании и проведении денежно-кредитной
политики.

Существуют критерии,
по которым определяется независимость
Центрального банка:

участие государства
в капитале Центрального банка и
распределении прибыли;

процедура назначения
(выбора) руководства банка;

срок пребывания
в должности руководства банка (в Канаде
— 7 лет, Германии — 10 лет, США — 14 лет, Дании
и Финляндии — не ограничен); 12

степень отражения
в законодательстве целей и задач
Центрального банка;

право государства
на вмешательство в деятельность
Центрального банка по реализации его
функций;

правила, регулирующие
возможность финансирования государственных
расходов Центральным банком страны и
т.п.

2. Четкое разграничение
государственных финансов и банковской
системы, т.е. ограничение возможностей
правительства пользоваться средствами
Центрального банка.

Во многих странах
прямое кредитование правительства,
практически отсутствует (США, Канада,
Япония, Великобритания, Швеция, Швейцария)
или законодательно ограничено (ФРГ,
Франция, Нидерланды).13
В России Центральный банк не вправе
предоставлять кредиты правительству
Российской Федерации для финансирования
бюджетного дефицита, покупать
государственные ценные бумаги при их
первичном размещении, если это не
предусмотрено законом о бюджете
(Федеральный закон «О Центральном
банке», статья 22).

3. Принцип
самоокупаемости в деятельности
Центрального банка означает, что свои
расходы Центральный банк осуществляет
за счет собственных доходов.

4. Принцип
самостоятельности в деятельности.

Самостоятельность
Банка России как хозяйствующего субъекта
выражается в его праве распределять по
собственному усмотрению прибыль (20%),
назначать заработную плату сотрудникам,
разрабатывать нормативные документы,
распоряжаться своим имуществом. Банк
России свободен в выборе форм и методов
денежно-кредитного регулирования.

5. Принцип
ответственности за результаты деятельности
означает, что Центральный банк несет
всю полноту ответственности по своим
обязательствам, а также за состояние
денежно-кредитной сферы, уровень
инфляции, валютный курс рубля.

6. Заинтересованность
в результатах работы.

Kак всякое юридическое
лицо, Банк России составляет свой баланс,
отчет о финансовых результатах, получает
прибыль.

7. Контроль за
осуществлением денежно-кредитной
политики в процессе выполнения своих
функций.

Банк России
осуществляет постоянный контроль за
выполнением основных параметров денежной
программы.

В свою очередь,
для проверки деятельности ЦБ в нашем
государстве создана сложная многоуровневая
система, включающая контроль центрального
банка со стороны Государственной Думы,
ежемесячную отчетность, внешний и
внутренний аудит.

Характеристика базовых функций и операций центрального банка

Для того, чтобы центральный банк достиг обозначенные выше цели, законодатель наделяет их большим объёмом полномочий. По мнению специалистов, центральные банки в основном выполняют следующие базовые функции:

  • денежная эмиссия, то есть выпуск в обращение официально признанных в качестве средств платежа денежных знаков;
  • разработка и реализация государственной денежно-кредитной (монетарной) политики, которая предполагает управление денежных и кредитных спроса и предложения;
  • установление официального курса иностранных валют и валютное регулирование в иных формах;
  • рефинансирование (кредитование) участников финансового сектора страны;
  • обеспечение проведения платежей и управление национальной платёжной системой;
  • казначейское обслуживание правительства и подведомственных ему органов, которое заключается в проведении платежей, приёме депозитов, кредитовании, покупке государственных долговых ценных бумаг;
  • управление международными резервами, состоящими из монетарного золота и средств в иностранной валюте;
  • проведение операций с международным валютным фондом и другими международными финансовыми организациями от имени государства.

Центральные банки не всех стран мира монопольно осуществляют эмиссию денежных средств. Так, в Шотландии и Северной Ирландии, в Гонконге и Макао полномочиями выпускать банкноты наряду с центральным банком наделены и частные банки. Причём эти банкноты должны быть обеспечены резервами, хранящимися в центральном банке.

Во многих случаях центральные банки являются регулирующими и контрольно-надзорными органами в сфере финансовых отношений. Как правило, центральные банки осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков, иногда к их числу заодно могут быть отнесены небанковские кредитные и финансовые инфраструктурные организации.

Если центральный банк единолично наделяется полномочиями по регулированию, контрою и надзору на всех финансовых рынках страны, то он превращается в мегарегулятор финансового сектора национальной экономики. Подобная ситуация свойственна для текущей финансовой системы Российской Федерации.

Существуют примеры обратных случаев, когда функции центрального банка децентрализируются. Их в основном распределяют между правительством и правительственными ведомствами. В первую очередь, речь идёт про министерство финансов, а также про специально создаваемые монетные дворы, суверенные фонды и другие государственные агентства. Они обычно занимаются технической эмиссией банкнот и монет, управлением золотовалютными резервами и проведением международных операций.

В странах, которые характеризуются отдалённостью некоторых территорий и наличием нескольких часовых поясов, центральные банки создают широкую сеть филиалов или отделений. Тогда образуются центральный (головной) аппарат банка и его территориальные подразделения, чьи операции консолидируются друг с другом.

Также возможно открытие центральными банками своих представительств в других странах. Например, в 2017 году Банк России открыл первое и пока единственное представительство в Пекине (Китай). Оно должно будет заниматься защитой прав и законных интересов отечественных банков и финансовых учреждений, выходящих на рынок Китая, а также привлечением китайских инвесторов.

Функции ЦБ

Центробанк выполняет следующие основные функции:

  1. Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
  2. Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
  3. Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
  4. Управляет золотовалютными резервами страны.
  5. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
  6. Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
  7. Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
  8. Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.

Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.

Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.

Контроль деятельности коммерческих банков

Немного статистики:

  • за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
  • в 2016 году – у 94;
  • в 2017 – у 47;
  • в 2018 – пока у 38.

И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.

Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.

Установление ключевой ставки

В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?

Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.

С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.

Регулирование валютного курса

У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?

Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.

Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.

Основные функции Центробанка России

Функции ЦБ осуществляются в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ.

К основным относятся:

  1. Денежная эмиссия и монетарная политика (вкупе с Правительством страны).
  2. Контроль количества денежной массы в обращении, направленный на исключение переизбытка или недостатка наличных средств.
  3. Контроль и упорядочивание финансово-кредитного рынка страны, включающие лицензирование и надзор за деятельностью финансовых предприятий.
  4. Утверждение общих для всех финансовых учреждений схем выполнения операций и расчетов.
  5. Ведение счетов бюджетных организаций.
  6. Выполнение комплекса мероприятий, способствующих поддержанию золотовалютных резервов на должном уровне.
  7. Осуществление надзора за соблюдением валютного законодательства и за операциями по переводу денежных средств международным организациям и другим государствам.
  8. Установление курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте.
  9. Создание платежного баланса государства, отражающего внешнеэкономические операции между экономикой России и экономиками иных стран за определенный отрезок времени.
  10. Разработка порядка функционирования валютных бирж с выдачей, приостановкой или отзывом лицензий.
  11. Контроль и анализ экономики государства и субъектов РФ.
  12. Выполнение иных поручений Правительства России, не противоречащих Конституции и действующим ФЗ. Совместная деятельность с государственными органами по регулировании финансово-экономического рынка страны.

Описывая кратко функции ЦБ, можно выделить следующие:

  • контрольные, подразумевающие постоянное наблюдение и проверку деятельности кредитно-финансовых предприятий,
  • регулирующие, заключающиеся в кредитно-денежном регулировании экономики,
  • эмиссионные, характеризующие монопольный выпуск наличных денег и организацию наличного денежного обращения.

Результаты работы банковского сектора

Прибыль всех кредитных учреждений страны в 2020 году выросла в пять раз: со 192 млрд руб до 929 млрд руб. Остаток резервов увеличился на трис половиной процента за год (до 1352 млрд руб.). Объем заимствований у ЦБ сократился в два раза, объем депозитов казначейства сократился в полтора раза, удельный вес привлеченных от ЦБ средств в пассивах сократился до 3,4 процента, а от казначейства – до 0,4 %.

В декабре 2020 года банки РФ получили прибыль в сумме 141 млрд руб. (в декабре 2020 года был отмечен убыток 72 млрд руб.). Остаток резервов на потери сократился на 4,7 %, в то время как в 2020 году наблюдался прирост резервов на четыре с половиной процента. Просроченная задолженность по корпоративным займам сократилась на 8,9 %, а по розничным – на 0,7 %. В 2020 году просроченная задолженность по корпоративным кредитам за год не изменилась (6,3 %), а по розничным — сократилась до 7,9 %. Чтобы получить более достоверную информацию о финансовом состоянии заемщиков, к концу 2017 года ЦБ планирует создать реестр залогов по кредитам. Это позволит отслеживать и предотвращать появление основной проблемы банковской системы — выдачу кредитов заемщикам, которые не могут предоставить качесвенный залог.

Задачи

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

  • Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
  • Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
  • Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
  • Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

  • изменение ставки рефинансирования;
  • корректировку норм резервов;
  • операции с иностранной валютой на рынке;
  • рефинансирование кредитной системы.

Функции ЦБ РФ

ЦБ РФ выполняет следующие основные функции:

  • участвует совместно с Правительством РФ в выработке приоритетов государственной политики в сфере финансов;
  • осуществляет в единоличном порядке эмиссию рубля, обеспечивает его обращение в экономике РФ;
  • предоставляет денежные средства негосударственным кредитным организациям в виде займов, обеспечивает рефинансирование выдаваемых кредитов;
  • определяет правила, в соответствии с которыми в экономике РФ осуществляются финансовые транзакции;
  • устанавливает нормы осуществления различных банковских операций;
  • осуществляет мониторинг и обслуживание транзакций на бюджетных счетах РФ;
  • распоряжается в установленном порядке золотовалютными резервами государства;
  • осуществляет регистрацию кредитно-финансовых организаций, выдает им лицензии или же, наоборот, аннулирует их, если обнаруживает нарушения банковского законодательства данными учреждениями;
  • проводит политику валютного контроля;
  • определяет нормы, регулирующие осуществления расчетов российских граждан и организаций с международными субъектами;
  • устанавливает нормы бухучета и бухгалтерской отчетности в пределах своей компетенции;
  • определяет курс национальной валюты на международном рынке и осуществляет его своевременное опубликование;
  • участвует в исчислении платежного баланса экономики государства;
  • регламентирует деятельность валютных бирж;
  • осуществляет аналитическую работу в части исследования экономических процессов на уровне экономики государства в целом, а также по регионам;
  • участвует в обеспечении защиты финансовых интересов вкладчиков банков.

Рассмотрев цели деятельности и функции Центрального Банка России, мы можем изучить особенности организационной структуры главного финансового учреждения РФ. Исследуем для начала то, исходя из каких принципов определяется порядок организации деятельности ЦБ с точки зрения распределений функций учреждения по внутренним подразделениям ЦБ РФ.

Начальный этап

Банки существуют с момента образования общества. Поэтом необходимо иметь централизованный банк, который будет выполнять функцию контроля и координации. Первоначально, МЦБ создавался для других целей.

Замечание 1

Международный центральный банк был создан в 1930 году. Необходимость его создания возникла в процессе завершения Первой мировой войны.

Поводом создания международной организации стала конвенция шести государств. В обсуждении конвенции принимали участие Япония, Бельгия, Германия, Франция, Швеция, Великобритания. Участники войны не могли равномерно разделить средства от военного конфликта. Им требовался посредник.

Война закончилась и страны стали предъявлять претензии финансового свойства. Для урегулирования сложившейся ситуации был создан МЦБ. Он стал ведущим агентом и гарантом исполнения финансовых обязательств.

Инструменты ЦБ

Посредством каких инструментов может выполнять свои функции ЦБ России? Исследователи выделяют следующий их перечень:

  • утверждение ключевой ставки по основным операциям;
  • формирование резервных требований;
  • осуществление транзакций на открытом рынке;
  • кредитование и рефинансирование коммерческих финансовых учреждений;
  • валютное регулирование;
  • эмиссия собственных активов.

В целом, как мы видим, отмеченный перечень инструментов коррелирует с ключевыми функциями Центробанка. Управленческие активности ЦБ РФ осуществляются посредством издания особых нормативно-правовых актов — приказов, указаний. Законодательством РФ могут определяться иные инструменты, позволяющие реализовывать основные функции ЦБ РФ.

Итак, мы рассмотрели основные особенности деятельности Центробанков как кредитно-финансового института в целом, а также Банка России в частности. Основные функции ЦБ кратко можно представить в следующем перечне:

  • макроэкономическое регулирование в корреляции с социальными задачами;
  • обеспечение устойчивости финансовой системы государства;
  • эмиссия национальной валюты и обеспечение оборота наличности в стране.

Их выполнение предполагает наделение Центробанка необходимыми полномочиями в части взаимодействия с другими ведомствами. Но каким должен быть их объем? Рассмотрим данный вопрос в контексте взаимодействия ЦБ и других органов власти.

Функции

Деятельность Центробанка осуществляется по следующим основным направлениям:

  1. Разработка и реализация кредитной политики совместно с Правительством.
  2. Монопольное право на выпуск денег, разработку дизайна монет и купюр, а также изъятие из обращения старых денег.
  3. Контроль и регулирование деятельности всех финансовых и некредитных организаций. Прямого контакта с физическими лицами банк не имеет.
  4. Регулирование официального курса рубля относительно иностранных валют.
  5. Разработка правил проведения банковских операций.
  6. Прогнозирование экономического развития страны.
  7. ЦБ является как бы банкиром Правительства, обслуживая госбюджет.

На некоторых функциях я хотел бы остановиться и рассмотреть их более детально.

Контроль деятельности банков страны

Данная функция, в том числе, предусматривает выдачу, приостановление и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.

Немного статистики:

  • За 2015—2016 гг ЦБ отозвал лицензии у 184 банков.
  • За 2017—2018 гг – у 85.

Лицензии были отозваны не только у мелких коммерческих учреждений: в списке ликвидированных оказались и те, кто входил в ТОП-50 крупных банков, например, банк Югра.

Поскольку вклады физлиц застрахованы на 1 400 000 рублей, вкладчики получили свои деньги обратно за счет Агентства по страхованию (АСВ). Все те, кто доверил банку большую сумму, были поставлены в очередь за остатками.

В процессе закрытия финансовых компаний больше всего пострадали юридические лица, чьи расчетные счета для обслуживания бизнеса были открыты в этих банках.

Утверждение ключевой ставки по вкладам и кредитам

Ключевой ставкой называется ставка, по которой берут займы в Центральном банке все коммерческие банковские учреждения. Соответственно, чем выше ключевая ставка, тем менее привлекательными становятся потребительские кредиты, выдаваемые населению.

С этой функцией ЦБ тесно связана другая – регулирование кредитной политики и вытекающее отсюда снижение инфляции и повышение покупательской способности. Проще говоря, когда ставка ЦБ стоит на низкой отметке, дешевыми становятся и займы для физлиц.

Население начинает больше покупать, производители наращивают выпуск продукции. Увеличивается спрос, ползут вверх цены, а следом и инфляция. Чтобы снизить этот рост, ЦБ повышает ключевую ставку.

Функции Центрального банка

  • Обеспечение устойчивости нацвалюты.
  • Выпуск денежных знаков.
  • Разработка правил ведения расчетов.
  • Хранение резервов.
  • Кредитование банков.
  • Разработка денежно-кредитной политики.
  • Ведение счетов бюджетов всех уровней.
  • Выдача лицензии всем финансовым организациям, контроль над соблюдением условий ее использования.
  • Осуществление всех видов банковских операций по поручению Правительства.
  • Осуществление валютного регулирования (установка курсов валют, регулирование денежной массы и т. д.).
  • Определение порядка осуществления расчетов между странами, юридическими и физическими лицами.
  • Разработка правил ведения учета и отчетности.
  • Разработка прогнозного платежного баланса страны.
  • Проведение анализа и формирование прогноза развития экономики страны в целом и по регионам.

Центральный аппарат и территориальные структуры

Цели деятельности и функции Центрального Банка Российской Федерации изначально находятся в компетенции Центрального аппарата учреждения, но впоследствии в рамках установленных механизмов делегируются на уровень территориальных структур ЦБ РФ. Кроме того, ЦА представлен различными функциональными подразделениями, которые ответственны за решение задач той или иной сферы. Данные структуры подотчетны Совету директоров и главе ЦБ РФ в части реализации принятых ими резолюций. В регионах функции Центробанка, в свою очередь, выполняют территориальные подразделения главной банковской организации. Ключевая их задача — реализация единых подходов в осуществлении политики управления финансами, принятой на федеральном уровне.

РКЦ и военные подразделения ЦБ РФ

Выше мы отметили, что цели деятельности Центрального Банка РФ включают в себя поддержание функционирования банковской системы государства. В числе главных структурных подразделений, имеющих компетенции, необходимые для достижения соответствующей цели, — расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.

Данные учреждения делятся на головные, осуществляющие деятельность в районах, а также межрайонные. Они выполняют работу, связанную с осуществлением межбанковских транзакций, обслуживанием негосударственных кредитных организаций и бюджетных счетов.

Следующий важнейший тип учреждений, входящих в структуру ЦБ РФ, — военные подразделения. Их задача — обслуживание финансовых транзакций, субъектами которой являются различные учреждения в рамках вооруженных сил РФ.

Итак, мы рассмотрели ключевые функции Центробанка, цели деятельности ЦБ РФ и методы их реализации. Главный банк России — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере.

С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. Кроме того, Центробанк осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур.

Банк России как мегарегулятор

Полномочия мегарегулятора — единого гос. органа, в котором сосредоточены функции надзора и регулирования за всеми организациями и предприятиями финансового сектора страны — Центробанк РФ обрел с принятием 23 июля 2013 года и вступлением в силу закона №251-ФЗ, внесшего изменения в более 40 правовых актов.

Функции ФСФР 1 сентября 2013 перешли к Службе Банка России по финансовым рынкам, руководителем которой стал первый зам. председателя ЦБ Сергей Швецов.

Институт мегарегулятора впервые возник в 1998 году в Великобритании под названием Financial Supervision Authority (Агентство финансового надзора). В настоящее время мегарегуляторы надзирают за всеми участниками финансового сектора в 161 стране, в их число входят Германия, Швейцария, Канада, Саудовская Аравия.

Так что идея видимо пришла оттуда. Как высказывалась председатель Банка России Эльвира Набиуллина, регулирование финансовых институтов по состоянию на сентябрь 2013-го уступало надзору за банковской системой и требовало разработки новых инструментов влияния. Высказывание, требующее конкретизации — скажем, число банкротств фондовых брокеров с 2000 года было в десятки раз меньше, чем банков, а злоупотребления с паевыми фондами никак не сравнить с манипуляцией депозитами и забалансовыми вкладами.

В новой роли мегарегулятора Банк России должен был контролировать финансовые организации на трех уровнях — акционеров, вознаграждений сотрудникам и рисков, обретя право устранять держателей акций из состава совладельцев, корректировать нормативы ЦБ РФ для ненадежных банков и пересматривать неадекватно высокие премиальные банкиров.

Однако на практике получилось плохо. Предыдущие годы были удачными для банковской сферы — за исключением короткого отрезка мирового кризиса цена на нефть держалась на очень высоком уровне, что позволяло российским банкам спокойно рассчитываться по международным обязательствам. Так что возникло ложное ощущение, что так будет «всегда».

Тем не менее в 2014 последовали международные санкции, которые лишили часть банков возможности кредитоваться за рубежом — а после девальвации рубля в конце того же года долговая валютная нагрузка на них резко возросла. Пошла вниз и цена на нефть — все это привело к резкому увеличению числа банкротств банков в 2014-16 годы:

В 2016 году это число и вовсе впервые перевалило за сотню. Очевидно, что мегарегулятор оказался крайне неэффективен в осуществлении глобального надзора, не успевая вовремя реагировать на грубейшие нарушения и противозаконные действия менеджмента банков — а в ряде случаев наоборот отзывал лицензии у кредитных организаций за мелкие проступки.

Примером можно назвать временный отзыв лицензии у компании Finex (единственная, представляющая российские биржевые фонды ETF), о чем я писал здесь. Причиной оказалась то ли неправильная форма отчетности, то ли ошибка в ней — а в результате едва не была запрещена деятельность компании, которая предлагает инвесторам минимальные комиссии на индексные фонды внутри Московской биржи.

При этом наиболее громкие события в банковской сфере случились в уходящем 2017 году, когда Центробанк был вынужден санировать сразу два банка из ТОП-10 — Открытие и Промсвязьбанк. Еще одним крупнейшим представителем, лишь немного недотянувшим до ТОП-10 и подлежащим санации, стал Бинбанк. Причем на санацию только Открытия уйдет не менее 1 трлн. рублей — хотя обладатели стандартных депозитов не пострадали, держатели еврооблигаций банка лишились 1 млрд. долларов.

Более лояльные к власти эксперты утверждали, что в условиях западных санкций Банк России добился существенного уменьшения оттока капитала из страны — более чем на $100 млрд в год по результатам 2014-2015 гг. Они писали, что регулятор закрывал организации, занимавшиеся сомнительными операциями, а параллельно правоохранительные органы выявляли и пресекали преступления в сфере экономики, причиняющие ущерб государству.

Примеры есть: были взяты под стражу либо арестованы заочно глава Банка Москвы Андрей Бородин, руководитель Мастер-банка Борис Булочник, топ-менеджер ВЭБа Ильгиз Валитов, а счета и имущество бежавших за рубеж благодаря властям зарубежных стран были заморожены. Но вряд ли для кого-то секрет избирательное отношение власти к тем, к кому следует применять закон, а к кому нет.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий