«билет в будущее»

Плюсы и минусы программы

Популярность продукта Сбербанка «Билет в будущее» связана с его многочисленными преимуществами. В их число входят:

  • Возможность адаптации выплат под свои финансовые возможности.
  • Предварительный расчет взносов.
  • Получение налогового вычета в сумме 13% от взносов, уплаченных по договору на протяжении года (но не более 15 600 рублей).
  • Надежность финансового учреждения и гарантированные выплаты после завершения периода действия договора.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться личным кабинетом на сайте финансового учреждения для оформления налогового вычета и получения необходимой информации. Правда, опция предусмотрена не во всех пакетах услуг.

У программы есть и другие плюсы. Если страхователь умирает или получает инвалидность, действие программы продолжается. Обязанности по внесению платежей возлагаются на страховую компанию, и ребенок получает страховую премию. Но если взносы выплачивались не страхователем, а СК, потратить полученные по страховке средства можно исключительно на образование.

В программу встроены дополнительные сервисы. Один из них предусматривает получение дистанционных медицинских консультаций. Проконсультироваться у терапевта можно неограниченное количество раз, у врачей узкого профиля – четырежды за год.

Еще один сервис называется «Персональный образовательный консультант». Такой специалист предоставляет родителям актуальную информацию, касающуюся:

  • обучения ребенка;
  • выбора школы;
  • подбора специализированных курсов;
  • доступных спортивных секций;
  • проведения детских развлекательных мероприятий;
  • организации детского отдыха;
  • обучения за рубежом.

Количество обращений к консультанту не ограничивается. Такой сервис помогает родителям сэкономить время на самостоятельном поиске интересующей информации. С помощью консультанта можно узнать о лучших тренерах и учителях, найти подходящий мастер-класс или сервис подготовки к школе.

«Подводные камни»

Есть несколько моментов, о которых мало говорится в рекламных проспектах. Однако перед оформлением услуги необходимо про них узнать, это позволит подойти к заключению договора взвешенно.

Страховым случаем, когда обязательства по выплатам берет на себя компания, является только гибель лица, заключившего договор, или потеря трудоспособности с присвоением 1 или 2 группы инвалидности. В остальных случаях из-за изменения финансовой ситуации, помощь страховой компании не предусмотрена. Поэтому при расчете ежемесячного взноса нужно продумать и такие варианты.

Досрочное расторжение договора финансово невыгодно для клиента. Он не сможет забрать свои накопления полностью, а только по «выкупной цене». Сумма высчитывается по специальным таблицам.

Важно! Если страхователь расторгнет соглашение досрочно, он заберет меньше половины внесенных денег, остальное уйдет на погашение неустойки.

В каждый ежемесячный платеж будет включаться процент страховой компании. В итоге получится небольшая переплата. Просчитать все можно на калькуляторе на сайте банка.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Как функционирует программа?

Условия сбербанковского предложения позволяют родителям в удобное для них время откладывать небольшие суммы, которые будут накапливаться по мере взросления детей. Когда придёт время поступать в вуз, выросший ребёнок сможет выбрать образование, которое ему по душе.

В рамках программы «Билет…» Сбербанк предоставляет услуги консультантов по образованию.

Действие программы происходит в несколько шагов:

  1. Родители изучают предложение банка и выбирают приемлемые параметры.
  2. Заключается договор с финансовым учреждением.
  3. Вносятся периодические взносы.
  4. Если клиент по уважительным причинам не может вносить деньги, эту функцию возлагает на себя страховая компания.
  5. Параллельно разрешено оформление налогового социального вычета в размере 13%.
  6. По окончании действия договора, клиент получает накопления. Дополнительно выплачивается инвестиционный доход.

Калькулятор

Дорога малыша в вуз начинается с пелёнок. Выбирая сервисы для откладывания денег, не нужно опираться только на то, о чем говорится в рекламе. Убедиться в её правоте поможет калькулятор.

На сайте Сбера всем заинтересованным лицам предлагается возможность сделать расчёты и определить выгоды сотрудничества с финучреждением.

Для расчётов нужно внести:

  • предположительный год поступления в учебное заведение;
  • возраст малыша;
  • стоимость обучения.

Электронное устройство выдаст сумму, которую нужно ежемесячно откладывать, чтобы в итоге сделать накопление, которое позволит учиться в хорошем учебном заведении.

Как отказаться от участия в программе?

Досрочное расторжение договора страхования будет невыгодно клиенту. Страховыми организациями чётко отслеживается порядок соблюдения финансовой дисциплины. Это означает, что при досрочном расторжении договора возврат ранее внесённых платежей невозможен.

Если клиент отказывается от участия в программе «Билет в будущее», то после расторжения договора ему начислят лишь выкупную сумму в зависимости от начала действия этого соглашения. Размер её может составлять от 30 до 90%.

Программа Сбербанка «Билет в будущее» пользуется большим спросом среди российских граждан. Этот накопительный вариант страхования на образование с удобной системой осуществления взносов позволит несильно перегружать семейный бюджет и обеспечить накопление капитала для достойного образования детей.

Обновлено: 08.11.19 в 6:51 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Как работает программа

Продукт Сбербанка «Билет в будущее» состоит из нескольких этапов:

  1. Клиент обращается в банк и выбирает условия страховой программы: срок, сумму платежей и график внесения взносов.
  2. Заключается договор, где прописываются все условия формирования накоплений.
  3. В течение указанного срока клиент делает взносы на указанные суммы.
  4. В конце периода на счете скапливается запланированная сумма. Помимо этого, возможно получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности компании, тогда клиент заберет не только скопленные деньги, но и «бонусы».
  5. Клиент получает средства и использует их на образование ребенка.

При наступлении страхового случая СК берет на себя выплаты на обучение ребенка и продолжает платить до тех пор, пока не закончится срок договора. Если завершала платежи компания, то деньги могут быть использованы только в образовательных целях. Если родители полностью оплачивали весь период, то отчитываться в тратах после получения средств они не должны.


Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

В течение всего срока страхования клиент может пользоваться услугами образовательного консультанта бесплатно. Он предоставит необходимую информацию об учебных заведениях, поможет подобрать секцию или кружок по интересам. Консультант проинформирует об услугах нужных специалистов: репетиторов, тренеров, учителей, нянь и пр. Также он поможет пройти профориентацию с ребенком и не ошибиться в выборе профессии. Обратиться к консультанту можно через личный кабинет.

Проблемы с программным обеспечением

Профессиональные инвесторы, которые совершают много сделок в день и постоянно следят за торговлей на фондовой бирже, часто констатируют факт, что мобильное приложение периодически не работает. Клиент не может войти в приложении, посмотреть ход торгов, а в результате терпит убытки.

Последний серьезный сбой был зафиксирован 25 ноября 2020 года, у многих пользователей пропали акции OZON, только вышедшие на рынок после проведения IPO. Как раз началась активная торговля новыми ценными бумагами, наблюдался рост стоимости бумаги до 40%, но многие клиенты Сбера не смогли им воспользоваться из-за технических сбоев и понесли небольшие убытки.

На следующий день стоимость акций упала на 5%. Сотрудники банка рекомендуют использовать терминал QUIK для совершения торговых операций, который имеет намного больший функционал чем мобильное приложение от самого брокера.

Проблемы с программным обеспечением

Доверительное управление активами

В интернете встречаются разные отзывы клиентов по доверительному управлению. Клиенты, выбравшие стратегию «Купонный доход» приводят скриншоты из личного кабинета, где видно, что реальная доходность с января 2020 года не превышает 2.2%. При этом заявленная доходность на сайте банка – 5.09%.

Под диаграммой с доходностью имеется сноска, что доходность отдельных клиентов может отличаться от общей доходности. Это происходит за счет того, что в портфель разных инвесторов попадают не одни и те же бумаги. Доходность по одному портфелю оказывается выше, чем по другому.

На диаграмме же приведено среднее значение. Клиенты часто отмечают большие комиссии по фондам доверительного управления. Для консервативных программ с маленьких доходом комиссия иногда делает инвестирование совершенно не выгодным для клиентов, особенно если речь идет про маленькие отрезки времени, такие как один или два года.

Доверительное управление активами

Суть программы

«Билет в будущее» – программа накопительного страхования от самого популярного банка России. Она помогает в формировании капитала для получения высшего или среднего специального образования детьми даже в случае неблагоприятных обстоятельств у их родителей.

Калькулятор продукта размещён на официальном сайте Сбербанка – https://ticket.sberbank-insurance.ru/. При помощи него можно с лёгкостью выполнить необходимый расчёт. Выбирается год поступления, а внизу высветится размер рекомендованной суммы ежемесячных платежей. Также там отобразится возможная ежегодная сумма налогового вычета. Кроме того, можно выполнить подсчёт с учётом общей стоимости обучения за всё время, региона и предполагаемой специальности ребёнка.

Факт

При помощи программы «Билет в будущее» можно избавиться от переживаний за предстоящую оплату обучения детей, а также за выбор специальности по их интересам и способностям.

Условия страховой программы

Как и любое предложение Сбербанка, «Билет..» имеет ряд условий:

  • срок выбирают родители;
  • сумма взносов определяется на усмотрение клиентов;
  • консультант оказывает помощь по подбору школ, вузов и даже спортивных секций;
  • если здоровье не позволяет родителю вносить деньги, суммы будут перечисляться со счёта страховщика.

Суммы накоплений

Минимальная итоговая сумма, которую может накопить участник программы – 250 000.00 рублей. Максимально граждане, принявшие предложение Сбербанка, собирают 1 000 000.00 рублей.

В зависимости от успешности инвестиционной деятельности учреждения выплачивается дополнительный доход за участие в инвестировании.

Валютные вложения

Недостатком описываемого предложения от Сбербанка  является невозможность использования иностранной валюты. Откладывать суммы разрешается исключительно в рублях.

Отличительные особенности продукта

— Отличительная особенность «Билета в будущее» – сервис «персональный образовательный консультант»2. Используя эту опцию, родитель может оперативно получать любую интересующую информацию про обучение ребенка, подбирать курсы, спортивные секции и даже организовывать развлекательные мероприятия для детей. К консультанту вы можете обращаться неограниченное количество раз в период действия страховой программы.

— Для страховой программы «Билет в будущее» предусмотрен социальный налоговый вычет3 в размере 13% от суммы оплаченных ежегодных взносов по договору (но не более 15 600 руб. в год). При оформлении вычета клиент может воспользоваться услугой «налогового консультанта», который поможет заполнить декларацию З-НДФЛ и расскажет о комплекте документов, чтобы вернуть налог.

— Если в период накоплений с родителем произойдет неблагоприятное событие4 – уход из жизни или потеря трудоспособности – к концу срока договора ребенок адресно получит запланированную сумму целиком и сможет использовать её для оплаты образования. То есть в конце срока действия программы будет выплачена вся сумма, которая была указана в договоре, несмотря на то, что родитель сделал не все взносы!

Практический пример

Вы планируете отправить своего ребенка на обучение в УрФУ (бакалавриат, специальность юрист). Стоимость обучения, с учетом ежегодного повышения стоимости обучения, составит 544000 рублей за 4 года.

Первый вариант: копить еще 17 лет

Ребенок только родился, а вы уже задумались о его образовании и приняли решение откладывать средства. Это, разумеется, самый комфортный вариант.

Ежемесячный взнос составит всего 2 677 рублей5. При этом ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13%  от суммы оплаченных ежегодных страховых взносов. (В данном примере это около 4 000 руб.)

Второй вариант: в запасе всего 5 лет

Около 70% клиентов по детским продуктам Сбербанк страхование жизни начинают копить на образование, когда ребенок идет в 6-7 класс.

Ежемесячный взнос по программе «Билет в будущее» составит 10 7226 рублей. При этом ежегодно вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13%  от суммы оплаченных страховых взносов. (В данном случае это 15 600 руб.)

2Персональный образовательный консультант — это образовательный консультант, который поможет найти необходимую информацию по детским мероприятиям: -предоставит информацию по детским учебным заведениям, условиям поступления и многое другое. Услугу оказывает АО «Ассист 24, группа Дельта Консалтинг» (адрес: 117415, Москва, ул. Лобачевского 42).

3По программам страхования жизни есть возможность ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% (но не более 15 600 руб. в год) от суммы оплаченных взносов (ст. 219 НК РФ). Воспользоваться правом на получение социального налогового вычета смогут страхователи, если договор заключен в пользу самого страхователя и (или) в пользу супруга страхователя (в том числе вдовы, вдовца), родителей страхователя (в том числе усыновителей), детей страхователя (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством).

4Под наступлением неблагоприятного события понимается наступление риска «Уход из жизни» или «Установление инвалидности 1 или 2 группы».

5Расчет сделан для суммы накоплений 544 000 рублей на срок 17 лет при оформлении программой мужчиной 30 лет.

6Расчет сделан для суммы накоплений 544 000 рублей на срок 5 лет при оформлении программой мужчиной 30 лет.

Сервис «Образовательный консьерж»

Запуск накопительного страхования для детей подтвердил дальновидность разработчиков программы, дополнивших ее специальной услугой – «Образовательный консьерж». Как свидетельствует статистика, каждый 20-й клиент, оформивший продукт, уже воспользовался услугой персонального консультанта.


Личный помощник, который хорошо разбирается в сфере детского образования поможет найти наиболее оптимальный вариант решения для развития ребенка

Эта опция была добавлена из соображений того, что современные родители заинтересованы в разностороннем развитии своего ребенка. Услуга по консультированию предоставляется бесплатно и без ограничений. Она действует параллельно с формированием накоплений на детское образование и позволяет родителям экономить время на поиски различных программ по развитию и отдыху детей.

Вам может быть интересно:

Услуга стала доступна благодаря сотрудничеству страховой компании Сбербанка с международной консьерж-службой Aspire, которая предоставляет свои консультации в режиме 7/24. Родители могут задать вопрос на любую тему: поиск педагогов, организаторов детских праздников, тренеров, аниматоров или другого персонала.


Хорошее образование — залог основы успешного будущего

Среди родительских запросов доминирует поиск фирм, предоставляющих услуги по организации детских праздников, различных мастер-классов, подростковых клубов, кружков, спортивных секций, подготовительных курсов и др.

По запросам первое место занимают консультации по подбору ВУЗов и колледжей, на втором – детские лагеря для отдыха, на третьем – утренники для дошкольников.

Брокерские комиссии

Большинство клиентов, инвестировавших деньги через Сбер в 2020 году были приятно удивлены комиссиями за совершение торговых поручений. Ее размер при покупке акций намного меньше, чем у некоторых других брокеров. У Сбера нет ежемесячной платы, что не может не радовать.

А вот комиссия за покупку государственный федеральных ценных бумаг в размере 1.5% просто удивляет. Сбербанк является крупных брокером, чьи услуги устраивают многих клиентов. Но при большом объеме клиентов, довольно часто встречаются ситуации, в которых человек остается не доволен.

В случае с ПИФам многих клиентов не устраивает размер комиссий, некоторые инвесторы отмечают постоянные проблемы с собственным программным обеспечением Сбера. Но при наличии большого количества негативных отзывов довольно сложно оценить процент недовольных клиентов.

Поделиться материалом

Ввод и вывод средств

Любое инвестирование заканчивается выводом денежных средств с брокерского счета. Достаточно много негативных отзывов связанно именно с получением денег. Клиенты достаточно часто жалуются, что возникают проблемы с выводом средств со счета.

При этом наблюдаются как проблемы технического характера, связанные с тем, что приложение временно не принимает заявки на вывод средств, так и проблемы, связанные с длительными сроками обработки заявок. Согласно правилам банка, срок вывода средств после продажи пая может составлять 13 рабочих дней.

Данное правило вызывает много негодований со стороны клиентов, на форумах можно встретить сообщения такого содержания: «При продаже пая пришло письмо, что деньги будут перечислены не позднее 13 дней!!!! То есть, практически пол месяца моими деньгами абсолютно бесплатно будет распоряжаться Сбер».

Ввод и вывод средств

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий