Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Последствия банкротства для должника

Банкротство может нести как отрицательные,
так и положительные последствия для всех должников, вне зависимости от того,
физическим лицом они являются или юридическим. Имеет смысл рассмотреть оба
варианта.

Негативные последствия банкротства

Процедура признания несостоятельности
влечет за собой вполне определенные отрицательные последствия для банкрота. К
ним относятся следующие:

  • невозможность
    манипулирования активами (процедуры дарения, внесения в уставной капитал
    компании находятся под запретом);
  • имеющееся
    имущество не может стать залогом (например, при оформлении кредита);
  • запрет на
    регистрационные действия с имуществом (такие мероприятия вправе проводить
    только управляющие);
  • ограничение
    выезда за границу (при наличии соответствующего судебного решения);
  • утрата
    контроля над банковскими счетами и депозитами (они идут под контроль
    управляющего);
  • запрет на
    сделки купли-продажи, когда речь идет о капитале юридических лиц и об
    акциях;
  • запрет на
    получение статуса поручителя, гаранта;
  • действия с
    имуществом в рамках процесса реструктуризации долга осуществляются
    финансовым управляющим (или с его ведома, когда речь идет о сделках на
    сумму, не превышающую 30 тысяч рублей).

Положительные последствия признания несостоятельности

У банкротства есть и положительные
последствия, о которых необходимо знать. К их числу относятся следующие
моменты:

  • образовавшиеся
    долги гасятся постепенно (при этом учитываются интересы обеих сторон –
    того, кто должен перед кредиторами, и самих займодавцев);
  • претензионные
    иски со стороны кредиторов направляются и рассматриваются в том же суде,
    где открыто производство по делу о банкротстве;
  • имеющееся в
    отношении потенциального банкрота исполнительное производство (или
    несколько таких производств) приостанавливаются;
  • сумма долга
    оказывается фиксированной (в нее не входят штрафы и проценты,
    накапливаемые по ходу времени);
  • в случае
    банкротства садоводческого некоммерческого товарищества (сокращенно СНТ),
    участки передаются в собственность участникам объединения.

Последний пункт требует уточнения –
банкротство СНТ сделает собственников носителями субсидиарной (вспомогательной)
ответственности по долгам товарищества.

👇 Пошаговая процедура

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ. Минэкономразвития выпустило приказ, которым утвердило форму заявления, порядок его заполнения и подачи.

Обратите внимание, что при подаче заявления необходимо указать полный список своих кредиторов. Если должник забудет указать кого-то из кредиторов, а тот узнает о процедуре банкротства до ее окончания, то такой кредитор имеет право подать возражение в суд

Если сумма долга вместе с его требованиями станет более, чем 500 тыс. руб., то упрощенное банкротство перейдет в стандартное судебное.

При проведении процедуры упрощенного банкротства спишутся только долги перед кредиторами, перечисленными в заявлении. Долги перед неуказанными кредиторами будут взыскиваться и после процедуры упрощенного банкротства в стандартном порядке.

Из документов для процедуры внесудебного банкротства понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • полный список всех кредиторов;
  • постановление ФССП об окончании исполнительного производства.

Порядок оформления упрощенного банкротства:

  1. При соответствии всем необходимым условиям должник должен обратиться в МФЦ и подать заявление.
  2. В течение одного рабочего дня МФЦ направляет запрос в ФССП о достоверности поданной информации.
  3. При положительном ответе от приставов в течение трех рабочих дней МФЦ отправляет сведения о должнике в реестр банкротов (ЕФРСБ).
  4. ЕФРСБ делает публикацию о подаче заявления конкретным лицом о признании себя банкротом.
  5. МФЦ направляет копию данной публикации приставам и в банки, где у должника находились счета, поскольку проценты по долгам больше не насчитываются, безакцептные списания со счетов осуществляться не должны и т. д.
  6. В течение последующих 6 месяцев кредиторы имеют право проверить достоверность заявления должника об отсутствии имущества. Они имеют право запросить выписки в банках, в ГИБДД, Росреестре и т. п. Например, если выяснится, что у должника уже имелись долговые обязательства, а он в это время переписал имущество на супругу или детей, то кредиторы имеют право оспорить такие сделки.
  7. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве финансовое положение должника улучшится (например, он получит наследство), кредиторы могут ходатайствовать о прекращении упрощенного банкротства и рассмотрении дела в судебном порядке.
  8. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве заявлений и возражений от кредиторов не поступало, должник официально признается банкротом, о чем происходит публикация в ЕФРСБ.
  9. В течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве должнику запрещено оформлять новые кредиты и займы, выступать поручителем, совершать любые обеспечительные сделки.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом
Читать

5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции
Подробнее

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам
Смотреть

3.Процедуры банкротства гражданина

Всоответствии со ст. 27 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве должникагражданина применяются следующие процедуры банкротства:

конкурсное производство,

мировое соглашение,

иные предусмотренные этим законом процедуры банкротства.

Из неупомянутых в данной норме процедур банкротства гражданина в ст. 207 Закона о банкротстве называется лишь наблюдение. Одновременно с принятием определения о введении в отношении гражданина процедуры наблюдения арбитражный суд налагает арест на его имущество (ст. 207 Закона о банкротстве). При этом учитывается, что в соответствии с гражданским процессуальным законодательством РФ на многие виды имущества граждан не может быть обращено взыскание (п. 1 ст. 205 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ). Кроме того, арбитражный суд в порядке и на условиях, предусмотренных п. 2 и 3 ст. 205 Закона о банкротстве, вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством может быть обращено взыскание.

Арбитражный суд на основании заявления гражданина может отложить рассмотрение дела о банкротстве не более чем на месяц для осуществления гражданином расчетов с кредиторами или достижения мирового соглашения. Если в указанный срок гражданин не представил доказательств удовлетворения требований кредиторов, а мировое соглашение не было заключено, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства. Возможно приостановление производства по делу о банкротстве арбитражным судом и при наличии сведений об открытии наследства в пользу гражданина до решения вопроса о судьбе наследства в установленном законом порядке.

Порядок реализации имущества

Нужно учитывать, что дела о банкротстве не сводятся только к прохождению процедуры реализации имущества для погашения обязательств перед кредиторами. Суд может ввести этап реструктуризации задолженности, или стороны могут подписать мировое соглашение.

Реализация имущества гражданина выступает крайней мерой процедуры финансовой несостоятельности. Она вводится в отношении должника в следующих случаях:

  • У него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что он не позволяет вносить ежемесячные платежи (после них у должника остаются на проживание деньги в размере менее прожиточного минимума).
  • Никто из сторон не предоставил план реструктуризации в установленные сроки.
  • Гражданином были допущены неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  • Судом не был утвержден предложенный график (он был необоснованным, содержал ошибки и пр.).
  • Собрание кредиторов приняло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации.
  • По результатам исполнения плана не удалось погасить все долги.
  • Лицо нарушило условия мирового соглашения, и дело о банкротстве было возобновлено.

Стадия реализации имущества физлица предполагает прохождение таких этапов:

Формирование конкурсной массы.

Все имущество должника, которое образовалось на дату принятия судебного решения, подлежит включению в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, которое по закону не подлежит взысканию. На данном этапе управляющий проводит опись всего имущества  должника.

Корректировка конкурсной массы.

Прохождение процедуры банкротства должником совсем не означает, что он лишится всего принадлежащего ему имущества. Связано это с тем, что далеко не все имущество подходит для конкурсной массы. Перечень имущества, на которое прямо запрещено обращать взыскание по ст.446 ГПК, включает:

  • единственное жилье (включая жилое помещение и земельные участки под ним). Данное требование не распространяется на недвижимость, которая находится в залоге;
  • предметы обихода и домашней обстановки;
  • вещи индивидуального пользования;
  • деньги в размере прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев.

Также суд может исключить из конкурсной массы иное имущество со стоимостью менее 10 тыс. р., если доход от его реализации не сможет существенно повлиять на удовлетворение требований кредиторов по п. 2 ст.2 13.25 ФЗ-127.

Оценка имущества.

Оценка имущества также является обязанностью управляющего. Оценка необходима для определения начальной цены имущества в ходе торгов. В отношении технически сложного имущества к оценке могут привлечь внешних экспертов. Экспертиза потребуется и в случае, если сам должник потребовал ее проведения.

Непосредственная реализация имущества.

Имущество должника, которое было описано и оценено финансовым управляющим, продается на специальных торгах. Это прописано в п. 3 ст. 213.26 (если только иной порядок не предусмотрело собрание кредиторов).

Драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество со стоимостью от 100 тыс. р. подлежат продаже на открытых торгах. Правила продажи залогового имущества прописаны отдельно. Они установлены в ст. 110, в п. 3 ст. 111 и ст. 134.

Дело в том, что за счет продажи такого имущества преимущественно удовлетворяются требования залоговых кредиторов.

Погашение задолженности перед кредиторами.

Обязательства перед кредиторами погашаются в определенной очередности пропорционально предъявленным ими требованиям.

Если в ходе процедуры было реализовано имущество, которое совместно принадлежало супругам, то 50% от вырученной суммы подлежит возврату супругу, а между кредиторами распределяется вторая половина.

Возврат имущества должнику.

Согласно действующему порядку, то имущество, которое управляющему реализовать не удалось, и которое кредиторы отказались принять в счет погашения задолженности, возвращается банкроту через подписание акта приема-передачи (согласно п. 5 ст. 213.26). То есть он восстанавливается в своих правах собственности.

Отчетность управляющего.

По итогам прохождения этапов описи, оценки и реализации имущества управляющий отчитывается перед кредиторами. По результатам продажи имущества отчетность предоставляется в Арбитражный суд. Если судья ее удовлетворит, то на этом процесс считается завершенным, и физлицо может начать новую жизнь без догов.

Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу

Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

  1. Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.

    В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.

    В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.

  2. Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
    • проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
    • выезда за границу (по усмотрению суда);
    • распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.

    Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.

    То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.

  3. Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.

    Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.

    Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.

    Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.

Инициаторы банкротства

Участниками процесса признания юридического лица финансово несостоятельным могут стать:

  1. Должник.
  2. Лицо, которое предоставило обеспечение.
  3. Арбитражный управляющий.
  4. Конкурсные кредиторы – это кредиторы по денежным обязательствам за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причиненный вред жизни и здоровью, имеет долги в части выплаты вознаграждения по авторским договорам и учредителям общества с долгами, которые вытекают из этого участия.
  5. Органы исполнительной власти.
  6. Уполномоченные органы – это федеральные органы власти, органы местного самоуправления, которые представляют требования об уплате обязательных платежей и по денежным обязательствам.

Но инициировать банкротство вправе не каждый участник. Процедуру признания финансовой несостоятельности могут инициировать как само юрлицо, так и кредитор.

Решение об объявлении банкротом может исходить от руководства предприятия или его учредителей. А в качестве кредиторов могут выступать коммерческие и государственные организации, внебюджетные фонды, наемный персонал и пр. Ранее инициатива о признании банкротом компании могла исходить и от прокурора.

Юридическое лицо в процессе банкротства приобретает возможность получения отсрочки по уплате пени и штрафов. При отсутствии вины собственников и руководства юрлица в доведении компании до банкротства это позволит им избавиться от долговых обязательств фирмы без рисков для личного имущества.

Процедура банкротства для кредитора позволяет ему контролировать весь процесс. Благодаря банкротству, обеспечивается сохранность имущества должника и можно рассчитывать на возврат его собственности из аренды и пр. Для кредитора процедура признания компании-должника финансово несостоятельной имеет и другие  преимущества:

  1. Он получает возможность держать под контролем бизнес должника и стать его собственником.
  2. Ему компенсируется определенная часть задолженности (или даже весь долг) в процессе распродажи имущества.
  3. Он юридически защищен от распродажи имущества и вывода активов.
  4. Ему гарантируется выплата задолженности и невозможность уклониться от указанной обязанности.
  5. Он получает возможность купить имущество по невысокой цене.

В некоторых случаях заявление о своем банкротстве является не правом, а прямой обязанностью компании. Руководство компании обязано инициировать процедуру банкротства самостоятельно в следующих случаях:

  1. Если юрлицо не располагает достаточными ресурсами для перекрытия долгов перед кредиторами.
  2. Если в процессе ликвидации юрлица были обнаружены признаки финансовой несостоятельности компании.

В последнем случае руководство компании-должника должно обратиться с заявлением в арбитраж не более, чем через 30 дней после выявления подобных фактов. Часто факты наличия признаков несостоятельности на предприятии выявляются по результатам аудиторской проверки.

При признании юрлица банкротом кредиторы более не смогут обращаться к нему напрямую для погашения задолженности. Эти вопросы должны быть урегулированы исключительно посредством арбитражного суда.

Сроки принятия решения судом о банкротстве юрлица или отказе в удовлетворении его заявления регламентируются законодательно и не превышают 3 месяцев после подачи заинтересованным лицом заявления. В указанные сроки суд должен назначить и провести первое судебное заседание.

На основании ст. 42 127-ФЗ суд может прийти к выводу о необходимости принять заявление в течение 5 дней после его поступления или отказать заявителю.

Если заявление о банкротстве подается не самим юрлицом, а его кредиторами, то должник вправе предоставить суду отзыв на поступивший в арбитраж документ. В нем он излагает свою версию происходящего.

По результатам первого судебного заседания суд может вынести одно из перечисленных ниже определений:

  1. О введении этапа наблюдения и назначения конкурсного управляющего.
  2. Об отказе ввести наблюдение и оставлении заявления без движения.
  3. О прекращении производства по делу.

Признать юридическое лицо банкротом может только арбитражный суд. Кредиторы это сделать не вправе.

Арбитражным судом может быть принято решение о признании лица банкротом после проведения комплексного анализа финансового состояния юрлица.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят временный характер.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Возникающие от банкротства физических лиц последствия для должника нужны для соблюдения законных прав займодавцев и самого банкротящегося гражданина.

Узнайте, подходит ли вам банкротство физических лиц

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2020 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты — чем грозит банкротство физическому лицу

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять большей частью своих финансов: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физлицо более не распоряжается своим имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Наши услуги

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которая может быть увеличена.

Но, учитывая сколько длится процедура — около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Таким образом, при банкротстве гражданина наступают последствия и для его родственников — скорее всего, членам семьи также придется на время ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

Оценить, могут ли кредиторы инициировать мое банкротство

По окончании процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • В течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа.
  • После признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП.
  • Также ограничения банкрота отражаются в виде пятилетнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Судебная практика

Стоит отметить, что несмотря на кажущуюся очевидность преднамеренного банкротства в действиях должника, судебная практика по этому вопросу достаточно неоднозначная. Например, за длительный период банкротства юридических лиц только в 5% случаев от общего количества ходатайств управляющему удалось доказать факт преднамеренного банкротства. В остальных ситуациях суд счел доводы недостаточно весомыми, чтобы обвинить руководство компании в преднамеренном банкротстве. Это подтверждает тот факт, что доказать преднамеренность банкротства очень непросто.

А прецеденты доказанных дел о преднамеренном банкротстве физлица и вовсе единичны из-за того, что заявлять о финансовой несостоятельности гражданам разрешили недавно. Пока за выявление этого факта лицам только отказывали в получении статуса банкрота, другие санкции не следовали.

Реальных случаев привлечения граждан к уголовной или административной ответственности по результатам процедуры банкротства физлиц пока не было. Но потенциальная возможность уголовного наказания говорит о том, что от совершения такого проступка стоит отказаться.

Таким образом, ФЗ-127 позволяет физическим лицам на законных основаниях получить освобождение от долгов. Но все попытки граждан преднамеренно привести свое финансовое положение к состоянию банкротства будут пресечены, а самого гражданина ожидают неблагоприятные последствия в виде административной или уголовной ответственности и сохранения за ними долгов. Для этого управляющему следует проанализировать финансовую ситуацию должника во временной динамике, проверить наличие признаков преднамеренного банкротства и составить по результатам проверки отчет.

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Как объявить себя банкротом перед банком, отказавшись от долгов — юридическая сторона личного банкротства 📎

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

1.1. Актуальность и своевременность законодательства о банкротстве физических лиц

Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов. Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19%. В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны

Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски

В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем.

Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафы и всевозможные пени, а долг растет непрерывно.

Даже то, что в связи с наступлением кризиса рост числа новых кредитов пошел на спад, сумма просроченных платежей остается очень высокой, ведь старые долги никто не отменяет.

Все выше озвученные обстоятельства вынудили правительство России воспользоваться опытом цивилизованной Европы. В странах, расположенных там, банкротство граждан действует несколько десятилетий.

1.2. Какие возможности появляются при присвоении статуса банкрота

Законодательство о банкротстве позволяет гражданам России, у которых сумма долга превышает 500 (пятьсот) тысяч рублей, в случае отсутствия возможности рассчитываться с взятыми на себя обязательствами обратиться в судебные органы для признания себя банкротом.

Однако помимо банкротства законодательно установлены и другие пути решения проблемы:

  1. заключение мирового соглашения между кредитором и заемщиком;
  2. реструктуризация действующей задолженности.

Закон распространяется на всех граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Право инициировать процедуру банкротства есть не только у самого заемщика, но и у кредитора, которому он должен деньги.

Таким образом, принятие закона о банкротстве было весьма важным и ожидаемым. Скорее всего, в ближайшее время количество воспользовавшихся правом объявления банкротом не иссякнет.

При этом ожидается, что спишется большая часть долгов, а также для многих граждан будут найдены оптимальные варианты финансовой санации (оздоровления).

Возможные последствия объявления ИП и физического лица банкротом

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий