Как получить банковскую гарантию сбербанка на обеспечение контракта по 44-фз и для чего она нужна?

Содержание

Сбербанк банковская гарантия: стоимость услуги

Зная, сколько стоит помощь банка, необходимо присмотреться к особенностям её получения. В целом она предельно проста и не вызовет у соискателей сложностей.

При этом, чтобы не терять времени, необходимо заранее подготовить пакет бумаг, необходимых для оформления заявки. В него входит:

  • анкета заёмщика, содержащая информацию о предпринимателе и его бизнесе (не стоит искать её образец, поскольку гораздо удобнее заполнить её при подаче заявления);
  • правоустанавливающие бумаги, включающие в себя все важнейшие сведения о бизнесе (ЕГРИП, устав и др.);
  • бухгалтерский отчёт за 5 последних отчётных периодов;
  • бизнес-план, содержащий основные аспекты развития фирмы и указывающий важнейшие факторы роста бизнеса;
  • договор, которому требуются финансовые гарантии;
  • бумаги, связанные с залогом;
  • само заявление.

Стоит отметить, что полный перечень всех необходимых документов можно уточнить у операторов поддержки. Телефон контактного центра 88005555777.

Дополнительно стоит отметить, что использование услуг Сбербанка гарантирует отсутствие проблем, связанных с поиском обеспечения банковской гарантии при отзыве лицензии у банка.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

  • срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
  • кредитная история поставщика;
  • риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Понятие банковской гарантии

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

ВАЖНО!

С этой даты участник сможет использовать ее в электронных конкурсных процедурах и в электронном аукционе. Это правило закреплено в абз. 4 п. 1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

На каких условиях предоставляет гарантию Сбербанк

Срок, на который может быть предоставлена банковская гарантия, может составлять от 1 до 2 лет. Сумма гарантии – начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма может ограничиваться номиналом векселя в ситуациях, когда в качестве обеспечения является вексель Сбербанка. В случаях с остальными ситуациями — максимальная сумма гарантии устанавливается в зависимости от платежеспособностей клиента. Вознаграждение за выдачу банковской гарантии – от 0,2% от всей суммы, на которую выдана банковская гарантия.

У вознаграждения есть и минимальный порог финансирования. Как правило, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка России – это 5 тысяч рублей. В то же время под поручительство – 10 тысяч руб. и 14 тысяч руб. – под залог имущества. Процентная ставка при наступлении случая по гарантии – от 10% годовых. Однако, она может быть действительна для предоставления на 12 месяцев, и при условии, что обеспечение будет в виде векселей Сбербанка. Процентная ставка итоговая рассчитывается от того, какое состояние клиента в финансовом плане.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Условия выдачи банковской гарантии Сбербанка

Каждый желающие получить помощь банка обязан соответствовать нескольким простым условиям, предъявляемым соискателям гарантий. Сбербанк установил следующие требования:

  1. доход предприятия не может превышать 400 миллионов, поскольку данная услуга предоставляется лишь малому и среднему бизнесу;
  2. время действия договора составляет от года до двух лет;
  3. минимальная сумма не может оказаться меньше 50 тысяч;
  4. обязателен залог или поручительство;
  5. минимальная процентная ставка составляет 11,73% годовых;
  6. срок возврата денег в случае наступления гарантийного случая равняется трём месяцам;
  7. за предоставленную помощь кредитное учреждение требует платы, составляющей 5, 8 или 14 тысяч, в зависимости от условий заключенного договора;
  8. просрочка платежа приводит к начислению пени, равных 0,1% в сутки от общей суммы задолженности.

Учитывая перечисленные требования и условия, необходимо крайне ответственно относиться к выполнению своих обязанностей, чтобы позднее не пришлось писать гневные отзывы и комментарии.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. Особенность одной банковской гарантии может существенно повлиять на перечень недостатков продукта

Но несмотря на все предосторожности специалистов принципалы оформляют банковские гарантии без особой сложности

Преимущества:

  1. высокая степень защиты финансовой сделки;
  2. выплата компенсации по первому требованию;
  3. хорошая репутация кредитного учреждения;
  4. отсрочка выплаты по заключенному контракту за товар и услугу;
  5. получение банковской гарантии- не сложный процесс;
  6. большой процент одобрения финансового продукта;
  7. распространенность отделений кредитного учреждения.

Из недостатков выделяют:

  1. большой срок рассмотрения заявки;
  2. независимость от договорных отношений;
  3. отсутствия определенного перечня стандартов для проверки предоставляемой документации;
  4. большая сумма в качестве оплаты за услуги Сбербанка;
  5. необходимость в представлении залога или поручительства.

Банковская гарантия- лучший финансовый инструмент, позволяющий минимизировать риски организаций и получить компенсацию потерпевшей убытки компании. Ее стоимость индивидуальна в каждом случае и зависит от множества факторов.

Например, от стоимости самого контракта, представленного залога, а также вида сделки и ее типа. Ответственно необходимо подходить и к выбору гаранта.

Сроки действия гарантии от Сбербанка

Гарантию от Сбербанка необходимо получить до подписания контракта, началом её действия считается дата выпуска. В определённых случаях, начало действия гарантийных обязательств может наступать с определённой даты. Это касается случаев, когда речь идёт о выполнении сезонных работ.

Заканчивается срок действия гарантии после исполнения обязательств, предусмотренных условиями документа. В этом случае, деньги получает исполнитель. Если обязательства не соблюдены либо работы выполнены ненадлежащим образом, средства перечисляются заказчику. В любом случае, гарантия не может превышать срок действия контракта, больше чем на 30 дней.

Преимущества и недостатки

Преимущества БГ:

  • Заручившись гарантией, можно одержать заем.
  • Можно расширить базу клиентов.
  • Не нужно отвлекать финансы из оборота на оплату налоговых и таможенных выплат.
  • На финансирование начального этапа деятельности можно направить аванс, а не кредит.

Недостатки БГ:

  • Продолжительность оформления.
  • Поиск поручительства, залога.
  • Внушительная величина комиссии банка при претензиях в ваш адрес.

Стоимость БГ Сбербанка определяется индивидуально, зависимо от суммы сделки и наличия залога. Она оформляется на период от 1 до 24 месяцев. Банковская гарантия в Сбербанке поможет организации избежать разного рода рисков при проведении сделки.

Виды

Крупнейший банк страны предлагает как начинающим, так и опытным участникам закупок по 44-ФЗ полную линейку банковских гарантий. Вот возможные варианты гарантий:

  • тендерная;
  • для исполнения обязательств по договорам;
  • платежные банковские;
  • в адрес налоговых органов;
  • таможенная.

Банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта различается по способу оформления:

  • экспресс в ускоренном режиме за два часа — такой вариант возможно оформить через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн», что позволяет существенно снизить время рассмотрения и дальнейший выпуск. Этот вариант оформления подходит для тех клиентов, которым не требуется предоставление залога и поручительства;
  • стандартная — к этой категории относят все остальные виды как с поручительством, так и без него.

Сбербанк предоставляет банковские гарантии на следующих условиях:

Способ выдачи Экспресс Стандартная
Сумма От 5 000 до 15 000 000 рублей От 50 000 рублей, максимум определяется исходя из платежеспособности
Вознаграждение за выдачу От 0,49 % от суммы, минимально — 2000 рублей От 2 000 рублей
Срок До 60 месяцев До 60 месяцев
Поручительство/залог По решению Банка и зависит от суммы Поручительство физического или юридического лица
Действующий расчетный счет Не требуется Не требуется
Процентная ставка, действующая с момента наступления гарантийного случая От 10,6 % годовых От 11,73 % годовых
Страхование Не требуется Не требуется

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк – организация, которая подбирает индивидуальный подход к каждому клиенту. Из-за этого единой тарифной ставки для расчета стоимости банковской гарантии 44 ФЗ не предусмотрено – она может составлять от 2 до 10%. Ее рассчитает банковский сотрудник на основе индивидуальных данных. Максимальная сумма обеспечения зависит от стоимости залога и размера ежегодной прибыли

Также сотрудники обращают внимание на наличие недвижимого имущества в составе активов

Учитывайте, что банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта 44 фз выдается организациям, размер прибыли которых не превышает 400 миллионов рублей. Однозначно определить стоимость подобной услуги невозможно. В ее составе выделяют вознаграждение и возможные убытки за обеспечение. Обычно гарантия предоставляется под 2.66 процентов. Также в сумму включают:

  • 27 тысяч рублей – при залоге.
  • 15 – при залоге депозитных сертификатов и векселей.
  • 5 – при наличии поручителя.
  • 20 – без залога и поручителя.
  • 73 – если в истории есть данные о неисполнении платежей.

Что такое банковская гарантия Сбербанка на обеспечения контракта

44-ФЗ предусматривает две формы обеспечения:

  1. Обеспечение исполнения контракта.
  2. Обеспечение заявки на участие в закупке.

Обеспечение исполнение контракта вносится для того, чтобы стимулировать поставщика к своевременному и добросовестному исполнению своих обязательств по договору, ведь в случае некачественного исполнения условий договора или его неисполнения обеспечение может быть удержано заказчиком частично или полностью.

Обеспечение заявки на участие в закупке имеет целью стимулирование поставщика к своевременному подписанию государственного контракта. При отказе победителя закупки от подписания контракта или в случае, если он не уложился в установленные сроки, ему грозит наказание в виде удержания заказчиком суммы обеспечения.

Обеспечение по нормам 44-ФЗ может быть внесено в денежной форме или в виде банковской гарантии. Преимуществом последнего варианта является то, что у поставщика появляется возможность не отвлекать существенные средства из оборота компании на период исполнения ею своих обязательств.

Величина обеспечения определяется по усмотрению государственного заказчика. Она устанавливается в размере 5-30% от НМЦК, но не может быть менее авансирования (если аванс составляет более 30%).

Если оформляется банковская гарантия, то ее сумма соответствует размеру денежного обеспечения, которое прописано в закупочной документации, а сроки должны превышать сроки исполнения контракта как минимум на месяц.

Заказчик не вправе подписать контракт со своей стороны, пока поставщик не предоставит ему обеспечение. Если оно вносится в виде гарантии, то заказчик проверяет действительность и актуальность документа в реестре. Банк-гарант передает сведения о банковской гарантии в специальный закрытый реестр в ЕИС в положенные по 44-ФЗ сроки.

Банковская гарантия по требованиям 44-ФЗ должна содержать следующую информацию:

  1. Перечень обязательств поставщика (принципала) перед заказчиком (бенефициаром).
  2. Ответственность гаранта при просрочках в части выплаты обеспечения.
  3. Сроки действия гарантии.
  4. Перечень документов, которые должен предоставить заказчик при наступлении гарантийного случая (при этом запрашивать у заказчика судебное решение для получения выплат строго запрещено).
  5. Сумма, которая подлежит уплате бенефициару при наступлении гарантийного случая.

Выдача гарантий производится Сбербанком на платной основе только после оценки финансовой состоятельности поставщика. За выдачу гарантии поставщик уплачивает комиссию, но она гораздо меньше суммы обеспечения. Необходимость оценки потенциального получателя гарантии обусловлена тем, что в случае недобросовестного исполнения им своих обязательств заказчик обратится с требованием о выплате по гарантии в банк, а гаранту в дальнейшем придется самостоятельно регулировать вопрос задолженности с поставщиком.

Сбербанк выступает одним из наиболее стабильных банков в лице потенциальных партнеров. Поставщикам можно не опасаться, что у банка отзовут лицензию и им придется в срочном порядке оформлять новую гарантию. Поэтому услуги банка в части выдачи гарантий являются весьма популярными.

Бизнес-гарантия от Сбербанк

Бизнес-гарантия также предоставляется предпринимателям малого и среднего бизнеса, но в отличии от “экспресс гарантии” за 1 день имеет немного другие условия.

Данный вид гарантии подходит для обеспечения контрактов в госзакупках, может использоваться как таможенная, тендерная, финансовая гарантия, а также гарантия возврата аванса и гарантия в пользу налоговых органов.

Гарантия Сбербанка, как обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. 185-ФЗ и 271-ФЗ предоставляется суммой до 8 млн. руб без залога и поручительства. Во всех остальных случаях, без имущественного обеспечения, лимит гарантии составляет 4 млн. руб.

Срок гарантии может составлять до 24-х месяцев, а в случае предоставления полного обеспечения векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк, срок банковской гарантии может составлять до 36 месяцев.

Стоимость бизнес-гарантии в Сбербанке

Стоимость гарантии на обеспечение контракта начинается от 2,66%. А в зависимости от наличия обеспечения или поручительства устанавливается минимальная комиссия за выдачу гарантии в Сбербанке:

не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения;

не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов;

не менее 17 500 рублей — под поручительство;

не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.

Минимальная сумма бизнес-гарантии — 50 000 руб. Максимальная сумма устанавливается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его финансового состояния и наличия обеспечения векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк);
  • принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб.;
  • максимальная сумма  по контракту до 8 млн руб.;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.

Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – предоставление подобной услуги за 1 день при ставке 0,49% до 2 лет.

Условия на которых выдается Бизнес-Гарантия

Процесс получения

Процесс получения БГ состоит из таких этапов:

  • Первый этап процесса выдачи БГ содержится в консультации клиентов менеджером по кредитованию в отношении величины гарантий, величины единовременных комиссий за отпуск гарантий, размера ежемесячной комиссии и т.п. Если клиенту подходят условия гарантий им оформляется заявление, где указывается величина гарантии, задача финансирования, именование бенефициара, период и согласие на предоставление залога. К заявке прилагаются бумаги.
  • Второй этап – рассмотрение по кредитованию, исследование менеджером по кредитованию труда клиента. Работники компании осваивают репутацию клиента и определяют его кредитоспособность, разбирают работу клиента с БГ, данные им договора и т.д. для анализа кредитоспособности используют данные, выданные самим клиентом, которые есть в учреждении, и данные третьих лиц.
  • Сотрудник кредитного отдела направляет бумаги для анализа и развития выводов в юр. отдел и службу безопасности кредитной организации. Служба безопасности банковской организации смотрит на репутацию клиента. Юр. отдел после получения от сотрудника кредитования полного порядка бумаг, нужных для юр. анализа, разбирает и делает вывод по сделке кредитования.
  • Кредитное представление устремляется в риск-отдел, который производит финансовый разбор, анализирует бизнес-риски, риски обеспечения и т.п. по итогам этого анализа подразделение готовит результат об оценке риска и обращает его в отдел по кредитованию для введения в состав бумаг, которые выносятся на анализ комитета по кредитованию.
  • Кредитное представление с результатами подобающих отделов анализируется комитетом по кредитованию, который решает, выдавать гарантию или отказать. В ситуации позитивного решения закрепляются критерии отпуска гарантии, мыслимые дополнительные запросы к обеспечению, а также при нужде – сокращение величины гарантии, увеличение комиссионных и т.п.

Принципал и гарант подписывают соглашение о отпуске БГ и договора по обеспечению.

Виды

В банковском бизнесе гарантии делят на несколько видов и типов. Именно это существенно влияет на окончательную стоимость банковского продукта.

Виды:

  1. тендерная позволяет получить денежные средства за понесенные расходы на составление и проведение конкурса. При отказе принципала от конкурса происходит выплата кредитным учреждением стопроцентного расхода;
  2. возвратность авансового платежа. Дает возможность возвратить выплаченные денежные средства при нецелевом использовании аванса. Для получения компенсации бенефициару придется доказать факт нецелевого использования;
  3. судебная позволяет обеспечить исковые требования. Используется при судопроизводстве. Выступает в качестве этого арест недвижимости или автомобиля, денежных средств;
  4. таможенная позволяет не платить государственную пошлину за ввоз на территорию России товаров на конкретный промежуток времени. При нарушении временных рамок кредитное учреждение выплачивает бенефициару компенсацию;
  5. исполнительность государственного контракта. Позволяет вернуть денежные средства при ненадлежащем исполнении обязательств исполнителем работ. Целевым назначением такого действия является минимизация рисков потерь бенефициара за безответственность второй стороны.

Также банковская гарантия может отличаться по типу:

  1. покрытая представляет собой обеспечение, уже полностью оплаченная принципалом;
  2. непокрытые- обеспечения с частичной оплатой;
  3. условные подлежат выплате только на основании исполнения обязательств бенефициара и подтверждающих это документов, на основании письменного заявления;
  4. безусловные выполняются при невыполнении условий и письменного правового документа;
  5. отзывные позволяют изменять условия без оповещения бенефициара;
  6. безотзывные не позволяют менять условия ни одной из сторон.

Разновидности банковских гарантий

В настоящее время, Сбербанк готов предоставить своим клиентам следующие виды банковских гарантий:

  • По исполнению обязательств. Здесь принципал гарантирует заказчику исполнение каких-либо обязательств в полном объёме и в согласованные сроки. Подтверждаются эти обязательства банковской гарантией: Сбербанк выступает в качестве поручителя. Если условия контракта не выполнены, банк выплачивает страховую сумму заказчику.
  • Тендерная. Защищает интересы заказчика ещё на стадии проведения торгов. В частности, ещё на стадии проведения тендера, ненадёжная часть исполнителей/поставщиков отсеивается. Банк не работает с такими клиентами, поэтому заказчик может не опасаться, что исполнитель снимет свою заявку в последний момент.
  • Таможенная. Здесь подразумевается исполнение принципалом обязательств в отношении таможенных органов. Если данные обязательства выполняются ненадлежащим образом, Сбербанк возмещает убытки.
  • Авансовая. По ряду контрактов предполагается перечисление авансовых средств. Размер таких транзакций может достигать 30% от суммы сделки. Чтобы исключить нецелевое расходование таких средств, оформляется банковская гарантия.
  • Налоговая. Аналогична таможенной гарантии, только здесь подразумевается исполнение налоговых обязательств.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2019 году?

Предприниматель может обратиться в Сбербанк, ему будут предложены индивидуальные условия обслуживания. №44-ФЗ не предусматривает единой тарифной ставки, поэтому она варьируется в пределах 2-10%. Ее размер определяет сотрудник организации, расчет выполняется на основе данных, предоставленных компанией.

Максимальный размер гарантии зависит от того, какую прибыль имеет предприятие, а также от стоимости имущества, переданного в залог

Специалисты Сбербанка обращают внимание и на состав активов, наличие недвижимого имущества

На получение могут рассчитывать предприятия, ежегодный доход которых не превышает 400 млн руб. Чаще всего гарантию предоставляет организациям под 2,66%. Если говорить о стоимости банковской гарантии, то суммы могут быть следующими:

  • если у бизнесмена есть залог — 27 тыс. руб.;
  • в распоряжении предпринимателя есть векселя, депозитные сертификаты — 15 тыс. руб.;
  • директор фирмы может пригласить поручителя — 5 тыс. руб.;
  • поручитель отсутствует, организация не имеет залога — 20 тыс. руб.

Если были случаи, что ранее компания не исполнила свои обязательства, и об этом есть отметки в истории, то 73 тыс. руб.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2019 году

При работе с новыми партнерами организации стараются подстраховаться. В соответствии с №44-ФЗ агенты часто оформляют гарантию, когда принимают участие в тендерах, собираются исполнять договор, заключенный с государственными структурами.

Если у предприятия есть такой документ, с ним будут сотрудничать, не сомневаясь в его состоятельности. Сбербанк разработал для предпринимателей «Бизнес-Гарантию». Эта система создана для ИП и юридических лиц. С ее помощью бизнес станет более открытым, начнет стабильно развиваться.

К преимуществам программы можно отнести следующее:

  • не требуется обеспечение, когда совершаются сделки на сумму менее 4 млн. руб.;
  • до 8 млн. руб. повышается максимальная сумма;
  • нужен минимальный пакет документов, оценка активов фирмы выполняется быстро;
  • не требуется дополнительно страховать залоговое имущество.

За 1 день любой бизнесмен может полностью пройти процедуру оформления. Итоговая ставка для участников программы — 5,3%, гарантия оформляется на 2 года.

Банк делает следующее предложение бизнесменам:

  1. Гарантия, что компания исполнит обязательства. Сбербанк ручается, что по договору все условия будут исполнены в срок. Если нет, то банк покроет затраты.
  2. Тендерная — требуется, когда проводятся торги.
  3. Таможенная — нужна, чтобы отсрочить налоговые и таможенные пошлины.
  4. На то, что компания получит назад авансовый платеж. Если фирма получает аванс, его сумма достигает 30% от контракта, но договор исполнить не может, банк возвращает средства заказчику.
  5. Налоговая — нужна, чтобы отсрочить налоговые платежи.

Сбербанк выдает и другие гарантии, которые предусмотрены в законодательстве.

Предприниматель, обращаясь в Сбербанк, должен написать заявление, предоставить паспорт, также документы на бизнес. Необходимы контракт с контрагентом, бухгалтерская документация.

Индивидуальный предприниматель должен быть не старше 70 лет, а стаж работы не менее 1 года.

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

  • возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
  • предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
  • экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
  • экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия”

  • Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
  • Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
  • Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

  • Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
  • Тендерная гарантия
  • Таможенная гарантия
  • Гарантия возврата авансового платежа
  • Гарантия в пользу налоговых органов
  • Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

  • Минимальная сумма — 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
  • При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
  • Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.
  • 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
  • 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

  • Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
  • Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
  • Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование – не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Условия предоставления

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк ИП (ООО) возможна при соблюдении главного условия – годовой доход соискателя не превышает 400 млн. руб..

ВалютаРубли
Срокот 1 мес. – до 2 лет, от 1 мес. – до 3 лет (для финансово надежных клиентов или обладателей векселей и сертификатов)
Процентная ставка (% годовых)от 10,6 %
Комиссия за предоставление услугиот 0,49 %, мин. 2000 руб.,при залоге сертификатов и векселей – от 15 тыс. руб.,

при поручительстве – от 17,5 тыс. руб.,

без поручительства и обеспечения – от 20 тыс. руб.,

под залог имущества – от 27 тыс. руб.

Сумма

минимальная – от 50 тыс. руб.,

максимальная – определяется обеспечением и финансовым состоянием кредитозаемщика

Страхованиене требуется
Срок возврата платежа

под залог сертификатов и векселей – 3 дня,

под остальные  – 3 мес.


Почему стоит выбрать Бизнес-Гарантию

  • Вознаграждение за предоставление обязательства возможно в 2 вариантах – один раз до выдачи документа или периодически в равных долях (ежеквартально, ежемесячно).
  • Проведение расчетов по гарантированным контрактам исключительно через счет Сбербанка.


Основные параметры продукта

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий