Куда положить деньги под проценты сегодня

Ставки по депозитам снижаются

В начале июля о снижении ставок по депозитам объявили ВТБ и Сбербанк. В среднем на 0,2?0,6 процентных пункта, но по отдельным предложениям ставка снижена на 0,9 п. п.

При этом снижение ставок у кредиторов-гигантов – не их личное дело. Это сигнал снижать ставки всем другим банкам. Что те с превеликим усердием и стали делать.

На Сбербанк смотрят другие банки и повторяют. Фото: malls.ru

Специалисты компании Frank RG подсчитали, что на 10 июля в 20 крупнейших по размеру привлеченных средств граждан банках самой низкой при депозите в 50 тыс. рублей была ставка 3,3% (Сбербанк), самой высокой – 5,51% (Уральский банк реконструкции и развития). При депозите в 500 тыс. рублей соответственно 3,40% (ЮниКредит Банк) и 5,51% (опять УБРиР).

Не верите Frank RG, убедитесь в правоте сказанного, поработав с индексом «Выберу.ру».

Как тут с ностальгией не вспомнить, что еще год назад средняя ставка по вкладам равнялась 6,46%?

Ностальгия по вкладам. Фото: twitter.com

Другими словами, банки отыгрывают снижение ключевой ставки ЦБ 19 июня сразу на 1 п. п. до 4,5%. Ведь для них ощутимо подешевела стоимость заемных денег, и они решили урезать расходы на вкладчиков.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

  • Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
  • С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:
  1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
  2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
  3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

Финансовые инструменты с высоким процентом доходности (до 15% годовых)

Консервативные способы не представляют серьезного риска вложений, но в то же время не обеспечивают значительной ежемесячной капитализации. Однако есть альтернативные варианты, куда вложить деньги под хорошей процент с гарантией на 3 месяца или больший период.

Облигации

Наряду с государством долговые расписки также могут быть выпущены коммерческими предприятиями. В среднем доход по корпоративным облигациям выше, размер выплат зависит непосредственно от эмитента. По данным 2019 года среди «голубых фишек» – надежных, крупных компаний России – наиболее доходные облигации представлены в Сбербанке – 12,27%.

В ТОП компаний, в которые можно вложить деньги с гарантированной ежемесячной доходностью, также входят:

  • X5 Retail Group – 9,25%;
  • Розничная сеть «Магнит» — 8,7%;
  • МТС – 8,4%.

Более высокая по купонам, приближенная к 15%, чаще встречается в облигациях третьего эшелона. Однако есть риск неисполнения обязательств компанией.

Инвестиции в стартапы

Можно выгодно вложить деньги под высокие проценты в стартап для помощи в развитии и продвижение различных проектов. Привлекательность вложений – потенциальный доход не ограничен. На специальных сайта размещаются предложения предпринимателей с различными условиями: доходность от 10 до 80% годовых, срок окупаемости – от 12 месяцев до нескольких лет.

Поскольку стартапы представляют компании с непродолжительной историей деятельности, то вложения сопряжены высокими рисками. Необходимо проводить тщательный анализ, сопоставлять большое количество вариантов для принятия оптимального решения.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды работают по следующей схеме:

  • приобретается пай (часть коллективного фонда);
  • совокупные инвестиции участников передаются в доверительное управление;
  • полученная доходность распределяется между членами в соответствии с количеством паев.

В зависимости от рискованности торгуемых финансовых инструментов прибыль фондов меняется. На данный момент ПИФы формируются крупными российскими банками по разным направлениям, соответственно – разной доходностью:

  • Уралсбиббанк – до 37,5% в год;
  • ВТБ Банк – до 31,53%;
  • Сбербанк – до 27,12%;
  • Россельхозбанк – до 23,8;
  • Открытие – до 20,99% и прочие.

Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом

Металлические счета

Альтернативный вариант вложений денег под высокий процент на месяц и больше – купить виртуальные драгоценные металлы. Обезличенный счет в банке имеет ряд преимуществ:

  • возможность снятия/пополнения средств без ограничений (нет штрафов, перерасчетов по выдаваемой сумме);
  • выбор любой валюты – российский рубль, доллар или евро;
  • при продолжительном хранении прибыль может превысить 50%.

Традиционно банки предоставляют возможность приобрести золото, серебро, платину или палладий. За последние три года стоимость каждого из них значительно выросла в цене: на 66%, 48%, 11% и 68% соответственно.

Инвестиционные проекты

Доход по инвестиционным проектам образуется в результате непосредственной их реализации. Удачно сформированный бизнес-план, целевое действие на потенциальных потребителей могут принести весомую прибыль. Поэтому при выборе необходимо подробно проанализировать привлекательность вложений.

Посмотрите видео на эту тему:

Недвижимость

Наряду с банковскими депозитами популярным вариантом вложений денег под высокий процент является приобретение недвижимости. Основная сложность – требуется большой первоначальный капитал.

Альтернатива:

  • приобретение жилых помещений по ипотеке для сдачи в аренду, перепродаже (потребуется внести 20-30% начальной суммы)
  • стать участником коллективных инвестиций в коммерческую недвижимость – торговых сетей, гостиничных комплексов и прочее.

Основные критерии

Итак, решение о том, что есть необходимость сохранения денег на счете, принято. Что же делать дальше? Нужно в первую очередь выбрать тот банк, который станет надежным гарантом. Сделать это нужно исходя из нескольких принципов.

Первое, на что стоит обратить внимание — история организации. Она не должна быть слишком короткой, менее десяти лет

Это позволит гарантировать высокую степень способности адаптироваться к меняющимся условиям. Если банк создан несколько лет назад, велика опасность его банкротства из-за того, что требования ЦБ постоянно ужесточаются, а у организации еще не накоплен опыт выхода из подобных положений.

Второй не менее важный критерий — подходящие условия и возможность их индивидуальной адаптации. Это значит, что во время консультации сотрудник в состоянии предложить несколько вариантов вложения озвученной суммы, при этом процентные ставки и сроки будут отличаться. А также, возможно, специалист расскажет о нескольких дополнительных опциях, которые помогут, например, не приезжать в офис каждый месяц, а накапливать проценты без непосредственного участия клиента. Это значит, что банк расположен к выгодному взаимодействию, что, несомненно, является выигрышной позицией в конкурентной борьбе.

Третий важный аспект — популярность. Многие организации оплачивают дорогостоящую рекламу. Однако гораздо важнее, чтобы имя банка значилось в российском рейтинге на достаточно высокой позиции. Это будет говорить, что количество клиентов и условия, на которых осуществляется деятельность, конкурентоспособны.

Также нужно помнить, что банки с высоким рейтингом и имеющие широко известное имя, как правило, предлагают низкие процентные ставки. Более юные организации, наоборот, готовы платить новым клиентам достаточно неплохие дивиденды. Но выбор лучше остановить на «золотой» середине.

Что нужно знать перед открытием депозита?

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки. Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный. Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги. Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет. Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства. К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку. Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Что влияет на ставку по обычным вкладам

На ставку по обычным (классическим) вкладам влияет:

  • Наличие ежемесячной капитализации. Вклады с капитализацией имеют ставку на пару десятых процента меньше, чем те, на которых сумма процентов выплачивается в конце срока.
  • Минимальная сумма вклада. Чем она больше, тем выше процент. Однако в рамках данного обзора мы не будем рассматривать вклады с минимальной суммой выше 300 тысяч рублей.
  • Возможность пополнения. Ставка непополняемых вкладов всегда больше, чем у тех, на которые можно вносить средства на протяжении всего срока вклада.
  • Наличие (или отсутствие) льготного снятия. При недоступности данного параметра, расторжение договора происходит с потерей всех наколенных процентов. Если в условиях вклада прописана возможность досрочного расторжения договора, то ставка по таким депозитам будет ниже по сравнению с той, где снятие денег раньше срока невозможно.

 Некоторые банки могут устанавливать льготное снятие (то есть сохранение накопленных процентов) по прошествии определенного срока вклада. 

Например, мы уже упоминали вклад «Праздничный» от банка Зенит со ставкой 7,1%. Досрочное расторжение договора с 0 по 500 день произойдет по ставке «До востребования», а вот если вы расторгнете договор после 501 дня действия, то вы получите накопленные проценты из расчета 6% годовых.

Что такое промокод от Банки.ру и как он повышает ставку

Для повышения ставок по некоторым вкладам , банки проводят совместные акции с порталом Банки ру. Получив промокод на сайте, можно обеспечить себе повышенный процент по некоторым вкладам. 

Например, вклад «Праздничный» от банка Зенит на 3 года, с минимальной суммой от 30 тысяч рублей, при предъявлении промокода  можно получить процентную ставку 7,1% годовых.

Учитывая, что в начале следующего года ключевая ставка скорее всего будет вновь снижена, нас ждут еще меньшие ставки по депозитам, а значит, данное предложение выглядит весьма привлекательным. Если хотите заработать больше, надо открывать вклад сейчас, пока есть возможность зафиксировать текущие уровни доходности.

Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом

На сегодняшний день существует большое количество банков, предлагающих вложение средств под проценты с получением ежемесячного дохода. Рассмотрим наиболее интересные и популярные из них:

  1. «ЮниКредит Банк». Один из самых крупных банков на территории РФ с иностранным участием. Предлагает большое количество разноплановых программ вложения средств. Особый интерес среди них вызывает вклад «Универсальный». Он предусматривает заключение договора на небольшую сумму, начиная от 10 тыс. рублей. Проценты и само «тело» могут сниматься в любое время, по желанию клиента. Клиентам с зарплатными картами предоставляется возможность открытия вклада под 4,75-4,79%.
  2. «Россельхозбанк». Акции организации принадлежат государству, что говорит о стабильности ее работы и гарантирует полное отсутствие обмана. Банк предлагает воспользоваться 10 различными вкладами. По некоторым из них начисление процентов происходит ежемесячно. Годовая ставка варьируется в пределах от 1 до 7,6%.
  3. «Сбербанк». Станет оптимальным вариантом для вложения денег под проценты. Предлагает огромное количество программ с различными сроками, процентами и минимальными суммами вложений. Банк периодически внедряет новые акции и программы, меняет условия уже существующих. Обращаясь в «Сбербанк», не стоит надеяться на то, что доход превысит 7% от общей суммы вклада.
  4. «Хоум Кредит Банк». Предлагает воспользоваться большим перечнем программ с ежемесячным начислением процентов: «Доходный год», «Пенсионный», «Кабинет», «Накопительный счет». Каждая из них предусматривает свои сроки сотрудничества и проценты. Доход варьируется в пределах от 5 до 7%.
  5. «Русский Стандарт». Максимальная ставка составляет 6,5-7,5% в год. Организация предлагает воспользоваться вкладами с различными условиями, в том числе ежемесячном начислении и снятии процентов.

Перечислять программы банков с ежемесячным начислением процентов и выгодными условиями сотрудничества можно долго. В РФ зарегистрировано большое количество финансовых организаций, каждая из которых предлагает клиентам вложить деньги на лучших условиях.В заключении отметим, что дать однозначный ответ на вопрос о том, куда выгодней вложить деньги в 2021 году, нельзя. Каждый владелец средств определяет для себя наилучший вариант, отталкиваясь от индивидуальных пожеланий. Выбирая подходящий банк не стоит гнаться за высокими процентами, необходимо тщательно изучать условия сотрудничества и производить точный расчет прибыли.

Прочтите также: Выгодные вклады в банках 2018: лучшие предложения для физических лиц

2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

И все же, что будет со ставками по депозитам?

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке назначено на 24 июля. И эксперты Frank RG полагают, что в этот день ставка не изменится. Начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Брокер» Василий Карпунин соглашается:

То есть, как только банки отыграют июньскую коррекцию ключевой ставки, снижение ставок по вкладам прекратится.

Впрочем, ненадолго

Как обращает внимание аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев, регулятор уже недвусмысленно дал понять, что прошедшее 19 июня понижение ключевой ставки, скорей всего, не будет последним в этом году. То есть, Центробанк еще хотя бы один раз до 31 декабря понизит ставку, и к концу года она окажется в диапазоне 4,00 – 4,25%

Проще говоря, будет какая-никакая следующая волна снижения.

Василий Карпунин ожидает, что средний максимальный уровень ставок по вкладам к концу лета может скатиться к 4,5%, и к концу года — до 4,2%. А аналитик управления операций на российском рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин прогнозирует, что к зиме ставки по депозитам свыше 1 года опустятся до 4% годовых.

Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)

К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.

Банковские депозиты

Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.

Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:

  • вложения с минимальным риском;
  • страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
  • доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
  • возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).

Самые выгодные вклады

Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2019 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:

  1. «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
  2. «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
  3. «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
  4. «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
  5. «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.

Посмотрите видео в тему:

Инвестиционный вклад

Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:

  1. ВТБ Привилегия

С октября 2019 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда можно вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении услуги «Сбережения». Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.

  1. Газпромбанк

По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.

  1. Уралсиб

«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:

  • получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
  • полиса инвестиционного и накопительного страхования;
  • передачу счета в доверительное управление.
  1. Росгосстрахбанк

«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».

  1. ОТП Банк

В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.

ОФЗ

Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.

Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.

Резюме

Из нашего обзора очевидно, что ставки по вкладам во всех российских банках постепенно снижаются, вслед за уменьшением размера ключевой ставки Центрального банка и на протяжении следующего года этот процесс продолжится. Поэтому, если вы решили хранить деньги на депозите, то выберите подходящий вариант сейчас, чтобы зафиксировать те немногие предложения с повышенными процентами, которые имеются сейчас на рынке. 

Подводя итоги, напомним основное:

  • Самыми надежными банками являются организации из списка «Системообразующих».
  • Не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей. Вкладов можно иметь сколь угодно много в любом количестве банков.
  • Задача сезонных вкладов – привлечь максимум клиентов, не всегда процентная ставка по ним самая выгодная. Иногда это просто реклама.
  • При открытии вклада, читайте договор –  именно там будут прописаны все дополнительные условия и сопутствующие продукты, типа договоров страхования или брокерских услуг.
  • Раннее закрытие вклада, как правило, сопровождается потерей процентов – выплата идет по ставке “до востребования”, которая ничтожно мала.

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках. Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход. И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка. Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку. Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег. Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены. При выполнении всех этих условий, вы сможете открыть депозит в иностранном банке, но будьте готовы получить низкие проценты по вкладу, ведь в Европе или Америке это норма.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения. Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег. А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний

Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Прогноз процентных ставок

Та цифра, которую предлагают банки при оформлении вклада, напрямую зависит от того, какие условия диктует Центробанк. В этом году ставки продолжают снижаться. На данный момент их уровень составляет около 7%. В результате этого рядовые организации в состоянии предложить физическим лицам депозит от 4% до 10%.

Прогнозы экспертов говорят о том, что в начале будущего года произойдет незначительное увеличение ставок ЦБ, однако к концу года ситуация продолжит ухудшаться. Поэтому в случае, если Вы запланировали оформление вклада, стоит задуматься о нем в начале 2019 года, тогда будет достаточно велик шанс получить реальный доход.

В каком банке лучше делать вклад?

У банковских депозитов не самая высокая прибыль, есть и другие способы вложения денежных средств с большей доходностью. Инвестиции с высокими доходами отличаются большими рисками. Если вкладчика интересует прежде всего надежность инвестиции, то в этом случае прекрасно подойдет банковский депозит под процент.

К выбору банка для депозита следует отнестись с полной степенью серьезности. Вкладчик должен понимать, что любой способ вложений является риском

Чтобы обезопасить себя и уменьшить риски, нужно обратить внимание только на самые популярные банки, обладающие проверенной и надёжной репутацией

Большинство людей при выборе банка для денежного депозита делают акцент на величине годовых процентов. Этот подход не совсем верен. Как правило, небольшие банки предлагают высокий процент по депозитам, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Крупные финансовые организации предлагают более низкий процент, но надежность вкладов в таких банках существенно выше.

Банковские депозиты отличаются своими условиями — у каждого вклада есть определенный срок, на который вкладчик оставляет в банке свои сбережения. Процентные ставки по каждому депозитному предложению очень сильно разнятся

Максимальная и минимальная сумма вложений у всех депозитов различная, на этом также следует акцентировать внимание при выборе необходимого финансового продукта

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с тем, какую сумму денег нужно отдать в банк под процент. Во-вторых, нужно подумать, на какой срок делать вклад. Еще один нюанс – выбор валюты для депозита. Свои сбережения вкладчик может вложить под процент в разных валютах (будь то рубли, евро, либо же доллары).

Согласно закону о страховании физических лиц в банках Российской Федерации №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, если у банка РФ была отозвана лицензия, вкладчику этой банковской организации будет выплачена сумма депозита, но она не должна быть выше значения в 1 400 000 руб. Только для депозитов, которые не превышают 1 400 000 руб. в одном банке, будет действовать страховой случай. Если клиент решил инвестировать средства на сумму более 1 400 000 руб., то их следует распределить по нескольким банкам. Так можно обезопасить себя. Если у банка, в котором был сделан вклад, отзовут лицензию, то инвестору будет возмещена сумма депозита.

Топ-10 лучших банковских вкладов под высокий процент в 2020 году

Самый выгодный период вложения денег – 12 месяцев. При сравнении условий инвестирования можно выделить 10 лучших кредитно-финансовых организаций. В 2020 г. они предлагают клиентам денежный вклад под самый высокий процент.

Московский кредитный Банк «Новогодние мечты»

С начала года эта финансовая организация обновила ставки для физических лиц. Сезонный депозит «Новогодние мечты» открывают на 365 дней. Клиенты банка вкладывают средства под 7,6% годовых.

Условия инвестирования:

  • Минимальная сумма сбережений – 50 тыс. руб.
  • Клиент получает проценты в конце срока.
  • Отсутствуют капитализация, возможность пополнения и частичного снятия средств.

Севергазбанк «Хороший вкус»

Кредитно-финансовое учреждение предлагает клиентам инвестировать деньги на следующих условиях:

  • Сумма вклада – от 50 тыс. руб.
  • Ежемесячная выплата процентов.
  • Отсутствуют пополнение, частичное снятие средств, пролонгация договора.
  • Возможна капитализация вклада.
  • Процентная ставка зависит от срока вложения. Инвестирование на 181 день – 6,9%, на 367 – 6,2%.

Еврофинанс Моснарбанк «Классический»

Сумма взноса составляет 5 млн плюс 1 руб. Программа рассчитана на максимальный срок 367 дней. Процентная ставка – 6,6% годовых. По условиям договора нельзя пополнять счет, частично снимать деньги. В конце срока банк проводит капитализацию вклада, выплачивает проценты.

Совкомбанк «Зимний праздник с Халвой»

Этот депозит действует сезонно. Минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб., процентная ставка зависит от срока вложения. Два месяца – 5,1%, 365 дней – 5,8%, при выполнении расчетов картой «Халва» – 6,8%.

Дополнительные условия инвестиций:

  • Проценты начисляют в конце срока.
  • Возможно пополнение вклада суммой от 1 тыс. руб.
  • Отсутствуют капитализация, частичное снятие средств.

Если клиент использует карту «Халва» и вкладывает 1,5 млн руб., он повысит ставку на 1%, при выполнении следующих требований:

  • За период действия договора нужно сделать не менее 5 покупок на сумму более 10 тыс. руб.
  • Срок вклада превышает 3 месяца.
  • По карте «Халва» отсутствует задолженность.

МТС Банк «МТС Премиальный Плюс»

Прежде чем открыть депозит, клиент может рассчитать свой доход на онлайн-калькуляторе. Минимальная сумма вклада составляет 4 млн руб., максимальная процентная ставка – 6,3%. Срок инвестирования от одного до двух лет. Программа банка не предусматривает капитализации, пополнения счета, частичного снятия денег. Выплату процентов производят по окончании срока. Вкладчики могут открыть депозит через интернет.

Home Credit Bank «36 месяцев Плюс»

Клиенты этого учреждения инвестируют средства от 1 тыс. руб., ставка составляет 6,3% годовых. Срок вложений – 36 месяцев, счет можно пополнять в течение первых 30 дней. Проценты платят при окончании периода, капитализация не предусмотрена. Клиент может частично снять деньги по ставке 0,01% годовых.

Премьер БКС Вклад «Инвестиционный»

Банк открывает краткосрочный депозит на 181, 365 дней. Ставка зависит от суммы инвестиций. Если она от 50 тыс. до 3 млн руб. – 7%, когда вклад больше, – 7,5%.

Условия вложений:

  • Валюта – рубли.
  • Снятие средств, пополнение и пролонгация не предусмотрены.
  • Ставка может быть повышена, если клиент совершает покупки по картам банка на сумму от 30 тыс. руб.

Газпромбанк «Тройная ставка»

Для жителей Москвы отличные условия предлагает одна из самых надежных финансовых организаций. Сумма вложений – от 250 тыс. руб. под 7% годовых. Срок депозита составляет 181–367 дней. Проценты выплачивают в конце действия договора, капитализации, частичного снятия денег и пополнения счета нет.

Россельхозбанк «Ваш доход выплата процентов в конце срока»

Эта финансовая организация принимает деньги на период от трех месяцев до пяти лет. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Для клиентов предусмотрены капитализация, начисление процентов при окончании срока. Пополнения и частичного снятия денег нет. Ставка зависит от суммы вложений и срока действия договора. Минимальный размер – 5%, максимальный – 6,5%.

УБРиР «Хорошее начало»

Уральский банк реконструкции и развития предлагает программы инвестирования с несколькими периодами. Если депозит открыт на 30 дней, ставка составит 5%, на 120 – 6,5%. Валюта – рубли, минимальная сумма вложений – 100 тысяч. Проценты начисляют каждые 30 дней. Их могут добавить к сумме вклада или выплатить клиенту. Счет можно пополнять первые 90 дней, пролонгации договора нет. Депозит открывают онлайн в интернет-банке.

Выгодно ли сегодня открывать сезонные вклады — выводы

Процентные ставки вкладов в этом сезоне не слишком радуют. А потому, наверняка, многих интересует вопрос, как они поведут себя дальше? Будут ли проценты по вкладам в банках снижаться или наоборот пойдут в рост в этом году?

Однозначного ответа на этот вопрос сегодня нет.

— Управляющий по рублевым облигациям компании «УК Промсвязь» Георгий Воронков считает, что доходность вкладов будет уменьшаться.

«Банк России скорее будет искать возможность снизить ключевую ставку, чтобы стимулировать экономический рост в этот непростой год. Поэтому я допускаю, что в этом году ставки по депозитам могут еще несколько корректироваться вверх, но в целом на горизонте 9-12 месяцев ставки по депозитам будут все-таки снижаться», — отметил Георгий Воронков.

+ Независимый эксперт по финансовым рынкам Алексей Бушуев считает, что в условиях кризиса банки столкнутся с проблемой возврата кредитов. А депозитные счета помогут поддерживать ликвидность, поэтому проценты по вкладам будут расти.

«В такой ситуации, как сейчас, любой банк заинтересован в том, чтобы его ресурсная база была наиболее стабильной. Самый стабильный ресурс — это банковские вклады физлиц. Есть задача удерживать его любыми разумными силами, поэтому повышение ставки по вкладу в текущей ситуации — это тенденция», — подчеркнул эксперт.

Сезонные вклады для физических лиц в банках застрахованы государством. Сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет до 1,4 млн рублей.

Информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Подробнее условия оформления и процентные ставки вкладов узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий