Проблемные банки россии в 2020 году

Каким банкам грозит банкротство в 2017 и 2018 году?

Здесь вспоминается знаменитая поговорка про падение и пользу своевременного подкладывания соломы под «пятую точку». В случае с кредитными учреждениями ситуация аналогична. ЦБ не будет выдавать информацию, какие банки находятся на грани банкротства, ведь это приведет к панике и резкому оттоку депозитов. В результате надежная на первый взгляд организация может не выдержать.

Даже при желании ЦБ не может предоставить «черный список» банков, ведь проверка последних производится с учетом определенных временных периодов. Каждое учреждение передает отчет о результатах работы. При наличии сомнений в цифрах представители ЦБ РФ могут организовать проверку, результаты которой предсказать сложно. Выявление грубых нарушений приводит к отзыву лицензии.

Несмотря на это, в Сети часто можно встретить списки, каким банкам грозит банкротство в 2017 и даже в 2018 году. По заверению специалистов, верить им не стоит, ведь ЦБ не публикует прогнозы. Следовательно, такая информация построена исключительно на предположениях. Более того, создатели «черных списков» в будущем могут наказываться штрафами.

С другой стороны, статистика неутешительна. Сегодня в России зарегистрировано около 800 банков, из которых более-менее надежными является только 500. Следовательно, 300 финансовых учреждений пока находится в зоне риска. За период с 2015 по осень 2017 года лицензии потеряли более 250 банков. Где гарантии, что такая тенденция не сохранится в будущем?

Стоит отметить, что в зоне риска находятся разные, в том числе и крупные финансовые учреждения. Перед законом и действующими правилами все равны. На этом фоне вкладчики выглядят растерянно, ведь они не знают, кому можно доверять. Во избежание проблем лучше заблаговременно выяснить историю банка и изучить последние события.

Наличие небольшого капитала, большая доля наличности в активах, малый период работы банка — все это свидетельствует о потенциальном риске для вкладчика. В такой ситуации лучше отдать предпочтение более надежной организации. К таким можно отнести Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб и другие.

«Бинбанк» потерял название

Еще одна крупная банковская единица, которой потребовалась немедленная санация Центробанка РФ — «Бинбанк». Кризис в банке произошел летом 2017 года, когда начался стремительный отток капитала. По сообщениям в СМИ, собственные активы компании сократились со 160 млрд. рублей до 100 млрд.

Информация о том, что в «Бинбанке» начался финансовый кризис, оказала губительное влияние на кредитора. Физические лица поспешили выводить средства со счетов, что привело к еще большему оттоку наличных. Но после санации, которая началась также в 2017 году, ситуация стабилизировалась.

Сейчас вкладчиков, как и 2 года назад, интересует вопрос, почему закрыты отделения банка «Бинбанк»? 1 января 2019 года Центробанком РФ было принято решение объединить кредиторов «Открытие» и «Бинбанк» на базе единого бренда «Открытие». Это и является причиной изменения офисов «Бинбанка».

Похожие проблемы были и у «Траста». Почему закрыли банк «Траст»? «Дыра», которая образовалась в активах компании после вывода средств физическими лицами, усугубила положение кредитора. Ранее банк вел нерациональную кредитную политику, что, в связи с кризисом в стране, привело к росту просроченной кредитной задолженности.

Санация финансовых организаций

Санация представляет собой комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения банка. Участие в финансовом оздоровлении принимает не только организация-банкрот, но и государство. К основным экономическим мерам относятся:

  • Безвозмездная помощь со стороны акционеров банка и третьих лиц. В качестве помощи могут выступать не только денежные средства, но и согласие на отсрочку погашения кредитных обязательств;
  • Солидарная ответственность акционеров перед кредиторами. В рамках данной политики частники могут разместить дополнительные средства на счетах банка;
  • Разовый или многократный отказ акционеров от получения прибыли по акциям;
  • Получение кредита за счет залогового имущества.
  • Внутри организации должен быть проведен анализ доходов и расходов. С целью уменьшения расходной части бюджета необходимо выполнить сокращение рабочих мест, отказ от убыточных бизнес-проектов, закрытие неликвидных филиалов и отделений. Для повышения доходной части банк может продать часть имущества, сдать его в аренду, разработать новое прибыльное направление финансовых услуг.

Возвращают ли банки банкроты вклады-смотрите в этом видео:

Реорганизация финансового учреждения

Если санация по каким-то причинам не подходит в качестве метода финансового оздоровления, банк-банкрот может выбрать второй вариант – реорганизацию. В большинстве случаев это понятие подразумевает слияние банка с более крупной финансовой организацией.

Нередки случаи, когда руководство банка не исполняет требования по улучшению ситуации. Тогда Комитет банковского надзора Банка России назначает новый состав администрации банка на срок шесть месяцев. Главной миссией нового руководства является соблюдение правил финансового оздоровление и контроль осуществления необходимых мер.

Банк может вернуться к текущей деятельности, только если работа исполняющей обязанности администрации будет эффективной. В противном случае Ассоциация по реорганизации кредитных учреждений примет решение о ликвидации банка.

Ликвидация финансового учреждения

После того, как Центробанк России отозвал лицензию банка, все участники должны принять решение о ликвидации организации. Проведение всех мероприятий происходит под контролем ликвидационной комиссии, в составе которой находятся участники акционерного общества, кредиторы банка и его должностные лица.

В случаях когда ликвидация – результат решения суда, назначается конкурсный управляющий. Процедура считается завершенной в тот момент, когда в Книге государственной регистрации будет аннулирована запись о регистрации банка-банкрота.

Несостоятельность банка и его юридическое признание влечет за собой ликвидацию данной организации. Статус должника банк может получить по разным причинам, следствие которых будет отзыв лицензии Центробанком.

Сама процедура банкротства – процесс очень длительный и трудоемкий. В целях снижения затрат и потенциальных рисков, банку-должнику и кредитором лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

  • Сбербанк Росии,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Уралсиб,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк,
  • Росбанк и т.д.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2020 году в России, самые надежные из них перечислены здесь.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

  1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.
  1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.
  1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Процедура банкротства банков и ее особенности.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется. Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств. Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Центрально-Азиатский банк

Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у абаканского ООО КБ «Центрально-Азиатский».

Банк, являющийся участником системы страхования вкладов, занимал 418-е место в банковской системе РФ.

По данным ЦБ, основанием для аннулирования лицензии у ООО КБЦА послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного участника о ее добровольной ликвидации.

«Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов», — указал регулятор. В банк будет назначена ликвидационная комиссия.

ООО КБЦА зарегистрирован 4 августа 1994 года.

Fortis

Fortis является не только банком, но и компанией, принимающей активное участие в страховании и управлении инвестициями. Он изначально был заявлен, как 20 по величине банк в мире, но из-за различных проблем во время финансового кризиса 2008 года, компания была продана по частям и занималась только страхованием.

Правительство Нидерландов приобрело его после того, как компания столкнулась с серьезными последствиями из-за финансового кризиса. После получения дотации от правительства, бельгийские финансовые операции были проданы BNP Paribas, французскому банку и компании финансовых услуг. Остающиеся филиалы были национализированы голландским правительством и переименованы в ABN AMRO.

Не в пользу слабых

Пандемия и режим самоизоляции хоть и отодвинули «час расплаты» для самых ненадёжных кредитных организаций, но при этом добавили проблем всем участникам данного сектора. Особенно это касается небольших банков.

По словам управляющего директора — руководителя группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армена Даллакяна, основным эффектом кризиса станет то, что крупные, сильные банки в целом сохранят свои конкурентные преимущества, а слабые станут ещё слабее.

Ухудшение качества активов и снижение доходов на фоне стагнации кредитования затронет в той или иной степени все банки, но критическое ухудшение финансовой устойчивости произойдёт у тех кредитных организаций, которые не имеют достаточного запаса прочности и ещё до пандемии коронавируса накопили на балансе существенный объём проблемных активов, отмечает Людмила Кожекина.

Общее число финансовых организаций в стране продолжит сокращаться, отмечает первый вице-президент общественной организации «Опора России» Павел Сигал. По его словам, отзывы лицензий в этом году могут остаться на уровне прошлого года, но вырастет количество банков, которые добровольно покинут рынок.

По словам эксперта, консолидация банковского рынка — скорее положительная тенденция, поскольку на нём останутся самые устойчивые и крупные организации.

Nikolay Gyngazov/Global Look Press

С этим не согласен директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. Он считает, что чем больше конкуренция, тем лучше потребителю. Сейчас конкуренция снижается, и в результате возрастают различные банковские комиссии, потому что клиенту некуда деваться, сетует экономист.

Каким банкам доверять, а каким — нет?

В такой ситуации перед человеком, который желает открыть депозит, возникает закономерный вопрос: в какой же банк сегодня безопасно вложить свои деньги?

Официального «черного списка» от ЦБ по проблемным банкам в свободном доступе нет. Такую информацию не оглашают, чтобы не создать паники среди тех, кто уже является клиентом проблемного банка: ведь они в этом случае поспешат забрать свои вклады, и это точно приведет к закрытию предприятия.

Узнать о том, находится ли Ваш банк в опасности банкротства, можно по ряду факторов:

  1. Проверьте наличие фактов привлечения банка к административной ответственности в текущем году. Об этом сообщается в сводках Центробанка.
  2. Узнайте объем собственного капитала банка. Чем он больше — тем меньше вероятность его закрытия. Минимальный размер, установленный ЦБ — 300 млн рублей.
  3. Изучайте новости регулярно. Если в них присутствуют упоминания о каких-то сомнительных операциях, проводимых банком — это тоже плохо.

Упомянутые выше правила не являются идеально эффективными. В некоторых случаях даже стабильность и безупречная репутация могут оказаться ложными. Приведем пару примеров.

Пример первый — “Пробизнесбанк”. До начала кризиса он устойчиво находится в середине первой сотни банков (по размеру капитала). Однако в конце лета 2015 года у него была отозвана лицензия. Причина этого — «высокорискованная политика, связанная с размещением денежных средств в низкокачественные активы».

Пример второй — “Бенефит банк”. В конце 2015 года у него тоже была отозвана лицензия, хотя по документам он был явно устойчивым и стабильным. Как оказалось, отчетность была фальсифицирована.

Процедура признания несостоятельности банковского учреждения

Процедура банкротства финучреждения в России хоть и проводится в соответствии с общими положениями Закона о банкротстве 127-ФЗ, но имеет свою специфику. Главным образом она состоит в ведущей роли ЦБ РФ. Руководство банка, даже осознавая, что он фактически разорился, не всегда спешит писать заявление об этом в арбитражный суд. В этом нет нужды.

Центробанк выполняет контролирующую функцию на основе отчетности, регулярно к нему поступающей, и может судить о перспективах финансовой деятельности каждого из учреждений. Результатом неблагоприятного прогноза и неисполнения рекомендаций могут стать последствия в виде отзыва лицензии на банковскую деятельность. Сразу же после этого события назначается временный управляющий, возглавляющий комиссию. Полномочия прежнего руководства прекращаются.

Инициатором производства по делу о признании несостоятельности финучреждения могут выступать следующие субъекты:

  • Кредиторы. В это обобщающее понятие входят все физические и юридические лица, перед которыми у банка имеются непогашенные финансовые обязательства.
  • Центробанк России. Он выдает и отзывает лицензии, имея для этого объективные основания.
  • Банк-банкрот. Если руководство организации успеет подать заявление о банкротстве раньше ЦБ РФ, то это ему зачтется.
  • Уполномоченные государственные и региональные органы, также имеющие претензии к банку по поводу неоплаченных обязательств (Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба).

Итак, первый этап заключается в подаче заявления о банкротстве в арбитраж, неважно, до или после отзыва лицензии. Это, в любом случае, – необходимое условие для вынесения решения судом

Затем функции временного управляющего передаются агентству страхового возмещения (АСВ).

Следующий шаг – конкурсное производство. Сопровождается назначением конкурсного управляющего, аккредитованного Центробанком РФ. Это должностное лицо обязано выполнить следующие действия:

  • разместить соответствующую информацию в СМИ;
  • составить реестры имущества и обязательств банка;
  • установить контакт с кредиторами;
  • взыскать дебиторскую задолженность перед организацией;
  • провести первое собрание кредиторов;
  • реализовать ликвидные активы банка на аукционных торгах;
  • погасить обязательства перед клиентами и другими кредиторами;
  • оперативно рассматривать поступающие жалобы и претензии.

Итогом деятельности временного управляющего становится ликвидация финучреждения и исключение его из ЕГРЮЛ.

На этом внешняя администрация по управлению кредитной организацией прекращает свою работу. Обязательства должны быть максимально погашены, а баланс полностью обнулен.

Государство в лице ЦБ РФ уделяет много внимания предупреждению банкротства кредитных организаций. Такие явления наносят ущерб репутации банковской системе страны и побуждают граждан хранить сбережения «в чулке».

Как распознать банк на грани банкротства?

При оценке потенциальной надежности финансового учреждения стоит ориентироваться на ряд критериев. По ним можно судить, насколько устойчивой является финансовая организация, не ожидает ли ее в будущем банкротство или отзыв лицензии.

Проведите анализ следующих факторов:

  • Продолжительность работы компании на рынке.
  • Состав инвесторов.
  • Факт вхождения в крупную группу.
  • Участие в АСВ.
  • Наличие упоминаний в СМИ о проверке со стороны Центрального банка.

Последний пункт еще не является гарантией проблем для финансового учреждения, но для вкладчиков он должен стать первым «звоночком». В случае, если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитная организация может потерять лицензию и прекратить деятельность навсегда.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства — это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

Citigroup

Расположен на Манхэттене, Нью-Йорк, США. Банк был результатом крупнейшего мирового слияния в истории, когда банковский гигант Citicorp и финансовый конгломерат Travelers Group объединились в октябре 1998. Многонациональная корпорация финансовых услуг в настоящее время имеет статус третьего крупнейшего банковского холдинга в США. Также он владеет самой большой финансовой сетью в мире, охватывающую около 140 стран и приблизительно 16,000 офисов во всем мире.

Столкнувшись с огромными потерями во время финансового кризиса 2008 года и последующего банкротства, он получил помощь от правительства США в ноябре 2008 года в виде взрывного комплекса мер по стимулированию экономики, спасая от самых худших последствий. Но, несмотря на это, финансовая компания потерпела крушение.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

  • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
  • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

БанкДата закрытияПричины
АО «Бинбанк Диджитал»01.01.2019Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ПАО «Бинбанк»01.01.2019Присоединение к ПАО «Банк «ФК Открытие»
ООО «Коммерческий банк «Еврокапитал-Альянс»25.01.2019Портфель выданных банком гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в семь раз.
ПАО «Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк «Камчаткомагропромбанк»30.01.2019Банкротство
ПАО «Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк»31.01.2019Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк жилищного строительства»01.03.2019Решение единственного акционера
АО «Автовазбанк» (АО «Банк АВБ»)07.03.2019Присоединение к ПАО «Национальный банк «Траст»
ПАО «Роскомснаббанк»07.03.2019Банкротство
АО «Банк развития технологий и сбережений»14.03.2019Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
ООО «Коммерческий банк «Международный расчетный банк»28.03.2019Многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка РФ
АО «Коммерческий банк «Иваново»05.04.2019Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Акционерный банк «Аспект»12.04.2019Отмывание денег и другие противоправные действия
АО «Тройка-Д Банк»17.04.2019Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
ООО «Коммерческий Банк «Холдинвестбанк»26.04.2019Нарушения законодательства и нормативных актов Банка России
АО «Социнвестбанк»30.04.2019Присоединение к АО «Банк ДОМ.РФ»
ПАО «Балтийский Банк»08.05.2019Присоединение к АО «Альфа-Банк»
АО «Кемеровский социально-инновационный банк»31.05.2019Кассовые разрывы, нарушение законодательства РФ
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит»01.06.2019Присоединение к ПАО «Росбанк»
ООО «Коммерческий банк «Взаимодействие»06.06.2019Банкротство
АО «Банк «Прайм Финанс»06.06.2019Недостача средств в кассе на сумму 268 млн рублей и нарушения законодательства РФ

Особенности банкротства

Заявить о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.

Главными задачами, которые должны быть выполнены во время процедур несостоятельности банка, являются: возврат кредиторам долга, а также восстановление всех необходимых для дальнейшего функционирования учреждения условий.

Заявление о банкротстве банка в арбитражный суд — основание для того чтобы предъявить доказательства оплаты долга. Если их нет, то арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства, которая называется наблюдением.

В случае банкротства банка он больше не может совершать любые операции.

Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.

Сама процедура банкротства банка является достаточно долгой и сложной. Для того чтобы предотвратить потери и затраты должника, а также кредитора, необходимо обращаться к юристам, которые специализируется в данной области и смогут оказать необходимую помощь.

Действия заемщика в случае если банк обанкротился

Сразу же следует осознать, что  если банк обанкротился, платить кредит нужно. Деньги клиентов никуда не пропадают, и долгов это тоже касается. Обычная ситуация: в арбитраже признали несостоятельность финучреждения, после чего обязательства заемщика переуступаются в пользу правопреемника или же выкупаются им с дисконтом.

Проблема в том, что не все об этом знают. Дебитору обычно становится известно о банкротстве банка, выдавшего ему займ, довольно быстро. Регулярный платеж возвращается после аннулирования лицензии.

В большинстве случаев всем клиентам разорившегося банка приходят уведомления, но бывает, что письма по разным причинам не доходят. Информация о банкротстве финучреждения публикуется на трех сайтах сразу:

  • ЦБ РФ;
  • ЕФРСБ – реестр сведений о банкротстве;
  • официальный ресурс обанкротившегося банка.

Заемщик может позже утверждать, что извещения по почте не получал, на сайты не заходил, и потому пребывал в неведении о произошедшем. Это не убережет от погашения не только основной суммы и полагающихся процентов, но и от штрафных санкций за просрочку.

Проще всего, после того как о разорении банка стало известно, пойти в его центральный офис и узнать, кому платить кредит в дальнейшем. Если ответа на вопрос сразу же получить не удастся, то новые реквизиты будут опубликованы на сайте агентства по страхованию вкладов по адресу asv.org.ru (раздел «Ликвидация банков»). Срок обновления информации – 10 дней от даты судебного решения о признании несостоятельности. Любые вопросы можно задать по контактным телефонам, указанным на странице.

Заемщику также не всегда ясно, что будет с ипотекой. Кредит под залог недвижимости в данном случае ничем не отличается от всякого другого. Обязательства должников переходят к правопреемнику вместе с закладными.

Ипотека, равно как и потребительский кредит, с высокой вероятностью будет обслуживаться заемщиком на прежних условиях. Гарантия их сохранения стопроцентная, если долгами по кредитам распоряжается АСВ. За их счет в значительной степени осуществляется страховое возмещение вкладов.

Если же условия будут ухудшаться (банки обладают таким правом), у клиента есть возможность прибегнуть к рефинансированию. Исключения касаются злостных неплательщиков – от них новые кредиторы могут потребовать полного погашения задолженности. При этом получение нового займа  для них весьма проблематично.

Последствия игнорирования вышеперечисленных советов плачевны:

  • испорченная навсегда кредитная история;
  • штрафные обязательства, иногда по сумме превышающие начальный займ;
  • взыскание всей задолженности в арбитражном порядке;
  • неприятные отношения с судебными исполнителями и коллекторами.

Впрочем, если платеж просрочен по независящей от клиента причине, и это можно доказать, возникшая в ее результате дополнительная задолженность будет списана, а штрафы аннулированы. Правда, и для этого потребуется судебное разбирательство, так что лучше все же подобных ситуаций избегать, а все квитанции бережно хранить.

Как Центробанк отзывает лицензию

Заявление установленного в Центральный Банк России может подать как сам банк, так и его кредитор. У главного денежно-кредитного института страны есть 30 дней на рассмотрение заявления. Если по истечению указанного срока Центробанк не дал ответа, заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с целью признания неплатежеспособного учреждения обанкротившимся.

После получения официальных документов о лишении банка лицензии, заявитель должен обратиться в арбитражный суд, предоставив копию приказа об отзыве лицензии. Только этот документ является основанием для открытия дела о банкротстве.

Если Центробанк самостоятельно отозвал права на совершение банком финансовых операций, он должен в течение 5 дней подать заявление о банкротстве кредитного учреждения в суд.

В чем разница между санацией и отзывом лицензии для вкладчиков?

Причины отзыва лицензий у банков и как банк признается банкротом

Самыми распространенными причинами лишения прав на осуществление финансовой деятельности являются:

  1. Предоставление недостоверной отчетности. Все финансово-кредитные учреждения периодически отправляют отчетность в Центробанк. Если сотрудники Центробанка неоднократно обнаруживают фальсифицированные факты в отчетах банка, у него отбирают лицензию.
  2. Недостаточность капитала. Неправильное соотношение между собственным капиталом и активами банка свидетельствует о том, что в ближайшее время данное учреждение не сможет производить выплаты по вкладам в положенном объеме.
  3. Невозможность оплаты кредитных обязательств. Очень часто коммерческие банки одалживают средства у Центробанка. Если заемщик не возвращает задолженность в течение 14 дней после установленного срока, Центробанк имеет право отозвать у него лицензию.
  4. Рискованные финансовые операции. Некоторые банки осуществляют финансовую деятельность, делая рискованные ставки на те или иные программы. Например, для привлечения клиентов, учреждение повышает процентную ставку по вкладам. При этом для погашения обязательств по депозитным счетам банк повышает процентные ставки по кредитам. Такую деятельность Центробанк оценивает как рискованную и отзывает лицензию банка.
  5. Сомнительная кредитная политика. Такая стратегия ведения бизнеса присуще небольшим банкам, которые за счет вкладов населения продвигают кредитную программу небольшому числу организаций. Как правило, руководителями данных организаций являются учредители банка либо лица, связанные с ними.
  6. Отмывание денег. Отмывание денег, полученных в результате серых или черных схем бизнеса, неминуемо ведет к лишению лицензии.
  7. Отсутствие наличности. Центробанк России замечает нарушения в отчетности банка и устанавливает срок для их устранения. Информация об этом становится доступной, и вкладчики требуют срочного закрытия депозитных счетов. Это создает проблемы с наличностью в банкоматах и кассах банка. В итоге Центробанк отзывает лицензию.

После лишения Центробанком прав на осуществление финансовой деятельности банк должен быть признан банкротом в арбитражном суде и ликвидирован. Но перед тем как банк-банкрот будет лишен права на осуществление финансовой деятельности, организация должна пройти несколько стадий финансового оздоровления.

Merrill Lynch

Банк расположен в Нью-Йорке, США, основан в 1914 году Чарльзом Э. Мерриллом и Эдмундом К. Линчем. Стал известен, благодаря брокерской сети. На данный момент — управление частными капиталами в Банке Америки. Имея 60 000 сотрудников и 15 200 финансовых консультантов, Merrill Lynch имеет статус крупнейшего в мире брокериджа после приобретения Банком Америки.

В начале 2009 года его продали Нью-Йоркской фондовой бирже под именем Merrill Lynch & Co. Из-за финансового кризиса 2008 года, банк столкнулся с серьезными проблемами, результатом которых стала продажа. Крупные потери были приписаны падению цены большого ипотечного портфеля в виде обеспеченных долговых обязательств.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий