Оформление кредита под залог недвижимости в банке «восточный»

Содержание

Что будет, если не платить

Получая любой кредит, клиент принимает на себя обязательства по его своевременному погашению. Если он не будет своевременно платить долг, то банк будет предпринимать следующие меры:

  • Начисление неустойки. Она начисляется ежедневно на сумму просроченного долга по ключевой ставке ЦБ РФ.
  • Привлечение к взысканию просрочки собственной службы кредитора или коллекторов. Они попытаются добиться погашения долга. А также у кредитора при длительной просрочке появляется право расторгнуть договор и затребовать полного погашения всего долга сразу.
  • Обращение в суд и изъятие залога. Если никакие меры не приводят к результатам, то кредитная организация может обратиться в суд и затребовать изъятия залогового имущества. После этого недвижимость будет выставлена на аукцион и продана, а полученные деньги пойдут на погашение долга.

Если после полного погашения долга в результате продажи залогового имущества останутся средства, то они будут выплачены должнику. Но если полученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга, то остаток задолженности придется погашать клиенту. При отказе должника от добровольной выплаты его кредитор сможет обратиться к судебным приставам. Они будут обязаны начать исполнительное производство, в ходе которого должник может столкнуться со следующими проблемами:

  • наложение ареста на банковские счета (карты) и списание поступающих сумм в счет погашения задолженности
  • запрет на выезд за пределы РФ
  • взыскание за счет другого имущества (автомобилей, техники и т. д.)

Банк «Восточный» – Подать Заявку на Кредит под Залог Недвижимости

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
  • Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
  • Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

Причины отказа

Каждую заявку банк проверяет и анализирует индивидуально. Причем в случае кредита с залогом проверяется не только клиент, но и недвижимость. После рассмотрения заявки ее могут одобрить или кредитная организация может отказать в предоставлении ссуды. Причем в последнем случае часто причины отказа не поясняются. Но никто не мешает клиенту самостоятельно понять, почему он не смог получить одобрение после изучения частых причин принятия отрицательного решения.

Наиболее часто в выдаче кредита может быть отказано по следующим причинам:

  • Плохая кредитная история заемщика (просрочки, невыплаченные долги);
  • попытка обмануть финансовое учреждение и указание недостоверной информации в заявке;
  • низкие доходы, которых недостаточно для внесения платежей;
  • большое количество уже открытых кредитов или слишком большие выплаты по другим долгам;
  • наличие больших долгов по штрафам, налогам, алиментам, взысканием которых заняты судебные приставы;
  • несоответствие заемщика или недвижимости требованиям банка;
  • проблемы с документами (неполный комплект, сомнения в подлинности и т. п.);
  • непогашенная судимость или погашенная, но по статьям, связанным с мошенничеством, экономическими преступлениями и т. п.;
  • наличие сомнений у сотрудника в дееспособности залогодателя, заемщика или в том, что они действуют по собственному желанию и без принуждения.

В некоторых ситуациях сотрудники могут пояснить, почему было принято отрицательное решение по заявке. Например, если отказ произошел из-за ошибок в документах, то они просто предложат запросить исправленные варианты бумаг и подать заявку снова.

«Восточный Банк» – Страхование Кредита и Держателей Кредитных Карт

Каждому клиенту, решившему кредитоваться в банке «Восточный», предложат оформить страховку. Страхование заемщика включает защиту жизни и здоровья с целью обеспечения финансирования и гарантией погашения кредита при наступлении негативных событий:

  • Наступление нетрудоспособности с присвоением 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая.
  • Смерь заемщика от болезни или непредвиденных происшествий.

Чтобы не беспокоиться о судьбе близких, которым придется выплачивать кредитные долги за умершего наследодателя, рекомендуется купить страховой полис у одного из партнеров банка «Восточный».

  • «Альфастрахование»;
  • «Резерв»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Макс» и др.

Вкладка «Документы» в разделе страхования заемщиков содержит подробные описания тарифов, в зависимости от выбранного страхового продукта.

Банк «Восточный» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Алгоритм составления заявки несложен и предполагает 4 простых шага:

Остается дождаться ответа кредитного учреждения и назначить дату и время посещения ближайшего удобного офиса для подписания документов.

Еще проще выглядит согласование займа через личный кабинет действующего клиента – ему не требуется ехать в отделение для получения кредита. Процедура начинается с подачи заявки из ЛК и заканчивается получением средств дистанционным образом.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в Банке «Восточный»

Чтобы взять наличные, можно воспользоваться одной из списка действующих программ. При подаче онлайн-заявки по программе «Кредит наличными», заемщик рассчитывает на максимально удобные условия кредитования с выдачей наличности практически без ограничений по сумме.

  • Лимит – до 150 миллионов рублей. Минимальный размер – от 25 тысяч рублей.
  • Процент – 9,9% и выше.
  • Погашение – в пределах 5 лет.

Деньги получают сразу, в день подачи заявки, либо в любую другую дату по согласованию с заемщиком.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки, необходимо проверить свое соответствие требованиям, предъявляемым кредитором к заемщикам:

  • Возраст – 21-76 лет.
  • Трудоустройство на текущем месте – от 3 месяцев.
  • Отсутствие просрочек по другим кредитным обязательствам на протяжении й месяца.
  • Российское гражданство.
  • Прописка и место жительства – в пределах региона присутствия отделения «Восточного».
  • Наличие регулярного дохода (необязательно справка 2-НДФЛ или другой документ).

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит подтвердить наличие стажа от 12 месяцев и заработка за последний год.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Восточный Банк»

На стадии отправки заявки никаких подтверждающих документов не потребуется, однако решение через онлайн-форму предварительное. Придется посетить офис банка с паспортом и быть готовым представить дополнительную документацию по требованию кредитора:

  • с места работы 2-НДФЛ или по форме банка;
  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя (при наличии) или иной личный документ;
  • выписка по банковскому счету, на который приходит зарплата.

Чем больше документов и справок готов представить клиент, тем выше шансы на согласование и увеличение лимита.

К дополнительной документации, которая поможет подтвердить платежеспособность человека, банк относит следующие варианты:

  • выписки по карточкам, банковским счетам при использовании вне пределов РФ за год;
  • выписки о движениях по счету за последние полгода на суммы от 20 тысяч рублей ежемесячно из любой другой банковской организации;
  • договор о подключении к программе инвестиционного страхования со страховой суммой от 1 миллиона рублей;
  • договор о накопительном страховании с выплатой страховой суммы от 150 тысяч рублей, при условии оформления договора с компанией, работающей согласно российскому законодательству;
  • справка из ПФР о состоянии лицевого счета заявителя.

Эти документы не являются обязательными к предъявлению, но повысят шансы на согласование минимальной ставки, которая начинается от 9,9% и назначается по усмотрению кредитора.

Условия поручительства при кредите с залогом

Поручительство по условиям кредита с залогом в Восточном банке обязательным не является, но может быть запрошено в качестве дополнительного обеспечения. И к нему также предъявляются определенные требования:

  • возраст поручителя: минимальный — от 21 года, максимальный — 70 лет (учитывается весь период кредита);
  • при согласовании уполномоченного органа банка допустимо несоответствие основным требованиям;
  • можно запрашивать выписки по кредиту в Восточном банке (в терминалах, отделениях);
  • отклонения по возрасту разрешены при формальном поручительстве (без согласия уполномоченных подразделений банка).

Помните, что поручитель становится участником сделки и берет на себя погашение кредита, когда долговые обязательства перестает выполнять титульный (основной) заемщик.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита в банке

Для оформления кредита с залогом в банке Восточный действуйте по инструкции пошагово:

  1. Изучите условия кредита и предъявляемые банком требования, проверьте себя и залог на соответствие им.
  2. При необходимости получите подробную консультацию во время встречи с менеджером, который расскажет об условиях и перечне документации.
  3. Подайте заявку на получение кредита по телефону, онлайн с официального сайта банка или же в одном из банковских офисов.
  4. Передайте в офис или отправьте по электронной почте документы, запрошенные банком и нужные для проверки залога и платежеспособности заявителя.
  5. Дождитесь решения. Предварительно оно сообщается в срок от пятнадцати минут до четырёх дней. Но весь процесс обработки запроса с окончательным одобрением кредита может занять до полутора месяцев.
  6. Подготавливайте оставшуюся документацию.
  7. Изучайте итоговые условия кредита, которые сообщаются после анализа объекта залога и платежеспособности заёмщика.
  8. Заключайте с банком договор кредита и закладную. Страховой полис оформляется в страховой компании.
  9. Получайте кредит и выплачивайте его по графику без просрочек во избежание штрафов и пеней.

Более подробную и точную инструкцию с комментариями можно получить у сотрудников банка.

Как узнать дату и сумму платежа

Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:

  1. В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
  2. Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
  3. По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
  4. В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
  5. По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
  6. В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Оформление залогового кредита имеет ряд преимуществ по сравнению с ипотекой или с обычным потребительским займом. В их числе:

  1. Большая сумма кредитования. В рамках данной программы клиент может получить наличными до 30 миллионов рублей. При этом в отличие от жилищных кредитов целевое использование средств не проверяется.
  2. Длительный срок возврата (до 20 лет). За счёт увеличения периода кредитования заёмщик может подобрать для себя комфортный ежемесячный платёж. По потребительским займам срок возврата обычно не превышает 7 лет.
  3. Оформление без справок о доходах. Предоставление недвижимого имущества в залог свидетельствует о платёжеспособности клиента, поэтому подтверждение дохода и занятости, как правило, не требуется.
  4. Управление кредитом через мобильное приложение «Просто кредит». Пользователь может в любое время узнать остаток задолженности и дату платежа.
  5. Бесплатное досрочное погашение. В Восточном Банке нет ограничений на проведение данной операции. Внесение платежей вне графика позволит сократить переплату и уменьшить срок кредитования.

Также по данному продукту предлагаются удобные способы оплаты кредита. Например, в мобильном приложении клиент может без комиссии погасить задолженность переводом с карты любого банка.

Тарифы и условия

Кредит под залог недвижимости выдается в размере от 300 тыс. до 30 млн рублей. Срок договора может составить от 13 месяцев до 20 лет. Это позволяет без проблем выплачивать даже крупные суммы. Обязательным условием предоставления ссуды является передача в залог недвижимого имущества. При этом заемщик не лишается права пользования собственностью и может спокойно проживать в своей квартире (доме).

Залоговую недвижимость нужно страховать в обязательном порядке. Полис клиент должен приобрести максимум в течение 10 дней после подписания кредитного договора. Личное страхование оформляется по желанию. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или увеличению процентов. Ставка устанавливается персонально с учетом множества параметров после анализа заявки и документов. Она может составить от 9,9 до 32%. Конкретные факторы, влияющие на размер ставки, не раскрываются. Одобрение действительно в течение 45 дней. Этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение о необходимости получения заемных средств.

Ссуда является нецелевой, т. е. полученные деньги разрешается тратить на приобретение любых товаров/услуг. Отчитываться о расходах перед финансовым учреждением не нужно. Для выдачи средств заемщику бесплатно выпускается пластик Visa моментальной выдачи. Плата за его обслуживание не взимается. Наличные по нему можно снимать через устройства и кассы банка. Дневной лимит для получения налички в банкомате – 250 тыс. р. В кассе можно получить сразу любую сумму до 30 млн.

Для наглядности приведем все основные условия по продукту в табличном виде. Это также позволит их легче сравнивать с предложениями от конкурентов.

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

от 300 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

15 лет

Ставка:
от
9,9%

Возраст:
от
22 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

Ставка:
от
24%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Условие Значение
Срок 13 мес. – 20 лет
Сумма 300 тыс. – 30 млн р.
Ставка 9,9-32%
Обеспечение Залог недвижимости
Страхование Имущественное страхование залога – обязательно, личное страхование – по желанию
Форма выдачи На бесплатную карту, с возможностью снять наличные без комиссии
Срок действия решения 45 суток

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

от 300 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

15 лет

Ставка:
от
9,9%

Возраст:
от
22 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в банке Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

от 25 000 до 3 000 000 руб.

Срок до:

5 лет

Ставка:
от
9,9%

Возраст:
от
21 до
76 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

На что обратить внимание

Кредит с залогом недвижимости существенно отличает от простых ссуд без обеспечения. При заключении сделки дополнительно оформляется договор ипотеки, который должен быть зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик будет по каким-либо причинам затягивать процедуру регистрации, то банк может увеличить ставку.

Дополнительно надо обратить внимание на следующие моменты:

  • Объект может быть передан в залог только полностью. Если он является совместной или долевой собственностью, то все его собственники должны выступать залогодателями. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц банк не будет рассматривать данную недвижимость.
  • Согласие супруга (супруги). Если недвижимость оформлена на одного из супругов, но является их совместной собственностью, то второй супруг должен предоставить нотариальное согласие на то, что она будет выступать залоговым обеспечением.
  • Титульное страхование. Оно обязательно, если с момента приобретения недвижимости заемщиком прошло меньше 3 лет.
  • Дополнительное обеспечение. По решению кредитного комитета может потребоваться предоставление дополнительно поручительства физического лица. Это может произойти, если по оценкам банка недвижимость имеет меньшую стоимость, чем по документам или в ситуации, когда у заемщика имеются какие-либо небольшие проблемы с кредитной историей.
  • Дополнительные услуги. При оформлении кредитного договора сотрудники могут предложить приобрести различные платные сервисы от финансового учреждения или партнеров. От них можно отказаться без изменения условий кредитования. Но принимать решение нужно взвесив все плюсы и минусы. Некоторые услуги могут быть весьма полезными.
  • Параметры ссуды. Специалисты финансового учреждения оценивают каждого заемщика и недвижимость индивидуально. После этого принимается решение о том, какую сумму и на каких условиях банк может предоставить в долг. Запрошенные и одобренные параметры кредита могут не совпадать. Особенно это касается ставки и суммы.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

Ставка:
от
24%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

0 рублей

Оформить

Банк «Восточный» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 100-7-100

Если заемщику понадобится помощь специалистов банка, по любому вопросу можно связаться по бесплатному номеру кол-центра:

8 (800) 100-7-100. Номер работает для звонков из любого уголка России.

Для подачи заявки на кредит используют дополнительный номер телефона:

+7 (499) 558 44 04, доступный также для звонков вне пределов РФ.

При желании, можно воспользоваться услугой онлайн-звонка прямо с сайта банка, либо перейти в письменный формат общения через форму чата. Иконка для начала общения с представителем банка «Восточный» находится справа в нижней части страниц сайта.

Если есть аккаунт в соцсетях, вопрос задают, кликнув на символ соответствующего социальной сети, который находится внизу страниц сайта. Доступно общение в , , , , .

В разделе «Офисы и банкоматы» (ссылка на раздел в верхней части сайта) можно найти ближайшие отделения, банкоматы или записаться на прием специалиста. В разделе находится информация с графиком работы, номером для связи, адресом расположения.

Условия и ставки

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо начинается от 300 000 ₽. Её максимальный размер может достигать до 30 000 000 ₽. Размер определяется индивидуально для каждого клиента. Немаловажный фактор — это учет рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, идущего под залог.

Минимальная процентная ставка от 8,9%. Однако, далеко не каждый заёмщик может рассчитывать на столь лояльное отношение банка. Максимальный размер ставки может достигать 26%. Ставка, как и размер кредита, определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от положительной кредитной истории, особенностей залогового имущества, дохода и срока выплат.

На возврат кредита отводится от 12-ти до 180-ти месяцев, в зависимости от пожеланий клиента. Однако данный пункт всё равно обговаривается с банком Восточный Экспресс.

Обращение может быть направлено через онлайн-заявку, после заполнения стандартной формы. В неё входит Ф.И.О., дата рождения, номер мобильного и адрес электронной почты. Обычно решение выносится за 30 минут, но в отдельных случаях может достигать 4 дней. Предложение действует в течение 45-ти дней. Заключение договора требует личного присутствия заёмщика в отделении Восточный Экспресс банк.

https://youtube.com/watch?v=NNfaeQLftPI

Способы расчёта с банком

Погасить ежемесячный платёж без оплаты комиссии можно через кассу в банковском отделении, терминалы и банкоматы с функцией cash-in, переводом через приложение «Просто кредит».

При использовании мобильного и интернет-банкинга может удерживаться небольшой процент, если деньги перечисляются с баланса карты, выпущенной сторонним банком.

Существуют и другие способы погашения обязательного платежа при оплате небольшой комиссии:

  • онлайн-сервис на сайте банка;
  • отделения Почты России;
  • сервис «Золотая Корона»;
  • аппараты самообслуживания, принадлежащие сторонним банкам;
  • пункты приёма платежей «Рапида»;
  • система «КиберПлат»;
  • терминалы QIWI;
  • перевод из стороннего банка.

Размер удерживаемого комиссионного сбора и скорость зачисления денег на кредитный счёт зависят от выбранного способа погашения обязательного платежа.

К примеру, если вы оплачиваете кредит через терминалы QIWI, с вас дополнительно списывается 1,6% от суммы операции. При этом сроки поступления средств на счёт составляют не более трёх рабочих дней.

Если вы решили полностью закрыть кредит, оповестите об этом банк и уточните сумму задолженности. При частичном погашении долга сокращаются сроки кредитования или уменьшается величина ежемесячного платежа.

«Восточный Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Возможности получения дополнительного финансирования не ограничены кредитом наличными. Чтобы убедиться в правильности выбора кредитной программы, рекомендуется изучить все доступные варианты кредитования в разделе «Кредиты» на сайте «Восточного»:

  • Экспресс-кредит предназначен для быстрого получения необходимой суммы не более 0,5 миллиона рублей со ставкой от 11,5% годовых;
  • Под залог недвижимого имущества предполагает больший лимит – до 30 миллионов рублей со ставкой от 8,9%, что составляет неплохую альтернативу ипотечному кредиту с минимальными сроками оформления;
  • Под залог авто выделают до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 19,0%;
  • Рефинансирование предлагает целевое использование заемной суммы для покрытия предыдущих займов в других банках не более 750 тысяч рублей под 14,9% годовых;
  • Кредит через интернет-банк позволяет по упрощенной схеме получить до 200 тысяч рублей дополнительного финансирования, не выходя из дома.

«Экспресс-кредит»

Перед отправкой заявки стоит убедиться в своем соответствии требованиям заемщика. Если условия соблюдены, клиент с хорошей кредитной репутацией вправе рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма от 25 тысяч рублей, но не более 0,5 миллиона рублей.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Срок оформления – сразу, в день обращения.
  • Максимальный срок погашения – до 36 месяцев.
  • Ставка – от 11,5%.

На ответ по заявке банк отводит 15 минут, после чего стороны договариваются об условиях выдачи и подписания документов.

«Кредит наличными»

Если нужна крупная сумма до 3 миллионов рублей, стоит обратить внимание на программу кредитования наличными

  • Минимальная кредитная линия – 80 тысяч рублей.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Ставка – от 9,9%.
  • Погашение в течение 5 лет.

В зависимости от запрашиваемой суммы, банку может потребоваться от 15 минут до 1 рабочего дня на согласование займа.

«Кредит под залог недвижимости»

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
  • Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
  • Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

«Потребительский кредит под залог автомобиля»

Если потребовались деньги на покупку автомобиля, но нет необходимой суммы, вместо программы автокредита «Восточный» предлагает кредит под залог авто.

Параметры займа:

  • сумма от 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей;
  • погашение – до 5 лет;
  • ставка – 19,0-32,0% (по усмотрению банка).

В качестве залога принимают легковой транспорт, право распоряжения по которому ничем не обременено.

«Рефинансирование кредита»

Если долг по прошлым кредитам не дает покоя, а процентная переплата превышает средний диапазон текущих ставок, банк «Восточный» предлагает рефинансировать сумму до 750 тысяч рублей, снизив переплату до 14,9% с гибким подходом к текущим платежным возможностям заемщика.

Параметры программы:

  • Кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
  • Срок оформления – от получаса до 1 рабочего дня.
  • Ставка – 14,9% и выше по усмотрению банка.
  • Погашение в течение 5 лет.

Банк допускает суммарное объединение нескольких кредитов, включая более ранние займы в «Восточном», не предъявляя дополнительных ограничений по оформлению страховки. Для удобства клиента будет разработан удобный индивидуальный план погашения.

Как погасить кредит

Банк выдает вам график платежей, и вы ежемесячно вносите деньги равными суммами. В Восточном банке существуют разные варианты внесения выплат

Но обратите внимание, что бесплатными являются следующие:

  • внесение средств наличными в отделении банка;
  • оплата через банкоматы с помощью карты;
  • оплата через терминалы;
  • почтовый перевод (услуги почты при этом оплачиваются).

При других способах оплаты (перевод со счетов банков партнеров, с помощью мобильного приложения, перевод с карты любого другого банка России) может взиматься комиссия, на сумму которой уменьшится ваш платеж. В этом случае банк выставит вам неустойку по кредиту.

Кроме того, не забывайте, что некоторые способы оплаты (например, почтовый перевод) предполагают, что деньги поступают в банк не в тот же день, а позже. Поэтому переводите очередной платеж за 2-3 дня до указанного в договоре срока. Тогда у вас точно не будет просрочки по платежам.

Как получить кредит под залог недвижимости в Восточном банке

Например, одному заявителю отказали в кредите потому, что его дом находился в новом коттеджном поселке и ему ещё не присвоили адрес. А другому клиенту банк отказал, так как квартира, которую он хотел предложить в залог, была получена им в собственность в результате приватизации, а один из членов семьи (пенсионер), отказавшись участвовать в приватизации, по закону сохранил право пожизненного проживания в этой квартире.

Сразу выясните у сотрудника банка требования, которые предъявляются к объекту недвижимости, определите, насколько соответствует этим требованиям то, что есть у вас.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Восточном Экспрессе и других банках

Название программы Срок Процентная ставка Сумма кредита
Восточный Экспресс До 20 лет 16% До 15 млн. рублей
Тинькофф банк До 15 лет 12,6% До 10 млн. рублей
Сбербанк До 20 лет 14% До 10 млн. рублей

Подведем итоги

Залоговый кредит в банке Восточный Экспресс – это хороший способ получить в кредит большую сумму денег под небольшой процент.

В таких кредитах в плюсе остаются обе стороны: банк уверен в том, что ему вернут деньги, а клиент получает кредит с низкой процентной ставкой

Однако важно помнить, что если вы берёте такой кредит, вы идете на определенные риски. Ведь в случае, если вы потеряете платежеспособность – вы можете потерять жилье

Чтобы избежать таких случаев вы можете застраховаться. Страховка от потери работы или работоспособности позволит вам не волноваться, ведь в случае чего, страховая компания будет обязана выплачивать кредит за вас.

Рекомендуем перед тем, как взять подобный кредит, проконсультироваться в юриста на нашем сайте. Форма для этого находится внизу справа.

Преимущества

Кредиты, оформленные под залог в банке «Восточный», имеют несколько преимуществ:

  • Минимальная величина ставки – 9,9%, что на порядок ниже, чем в иных финансовых организациях. Не взимаются комиссии за выдачу денег. Страхование жизни необязательное, осуществляется по желанию.
  • В залог по кредитам принимаются разные объекты. Выступать в роли заёмщика и предоставлять залог могут разные граждане.
  • Значительный размер средств. Кредитование нецелевое, и это значит, что деньги можно потратить на любые нужды, банк не будет требовать подтверждения целей.
  • Клиентам доступен мобильный банкинг, позволяющий совершать многие операции с помощью собственного смартфона. В приложении есть карта и адреса отделений, система переводов и платежей, исчерпывающая информация по открытым счетам и картам. Вход осуществляется без паролей и логинов по коду. Зарегистрироваться просто.
  • В список услуг для заёмщиков входит и интернет-банкинг, открывающий полезные возможности: совершение коммунальных платежей, денежных переводов, а также полный контроль расходов и состояния счёта, платежи, проверка статуса заявок, блокирование карты. СМС-банк позволит с помощью запросов на короткий номер выяснять остаток по кредиту, запрашивать упрощённые мини-выписки, совершать прочие операции.
  • Банк имеет официальный веб-сайт, через который клиенты в онлайн-режиме могут подавать заявки. На сайте есть онлайн-калькулятор для предварительного расчёта платежей и выбора схемы погашения задолженности.
  • Предлагаются на выбор различные способы погашения, что удобно для заёмщика. Закрывать кредит с залогом можно досрочно.

Если отказывают в выдаче кредита

После оформления заявки на получение денежных средств клиенты могут получать не только положительные, но и отрицательные решения. Банк может отказать по таким причинам:

  1. При негативной кредитной истории.
  2. Из-за неверно выбранной суммы. Величина ежемесячного платежа не должна быть более половины чистого дохода человека, обратившегося в банк.
  3. Важную роль играет платёжная дисциплина заявителя по оплате ссуды, которая была оформлена ранее. Например, вряд ли будет одобрена заявка о займе, если имеется просроченная и непогашенная задолженность.
  4. Наличие долгов является свидетельством неплатёжеспособности. Банк внимательно относится к непогашенным коммунальным счетам.
  5. При оформлении заявки могли быть упущены какие-либо параграфы либо внесены недостоверные данные.
  6. Имущество, которое внесено в кредитный договор в качестве обеспечения, не соответствует требованиям.

Условия предоставления кредита

Лучшим решением будет провести встречу консультационного типа с менеджерами банка. Это позволит вам определить самые выгодные условия для конкретной недвижимости и условия получения ссуды. Также сотрудники банка озвучат вам точный перечень необходимых документов. Если клиента всё устраивает, специалисты помогут оформить заявку

Однако следует принять во внимание, что данная процедура занимает около полутора месяцев

Для того чтобы принять окончательное решение, сотрудникам банка нужно максимально детально проанализировать объект. Необходимый перечень документов, включая кадастровые выписки, клиенты могут принести в офис самостоятельно или передать по электронной почте. Если не возникнет каких-либо сложностей с залоговым имуществом, банк предъявляет условие, что клиенту нужно будет подготовить следующую партию документации:

  1. Ксерокопии трудовой книжки клиента.
  2. Справка, подтверждающая наличие стабильного дохода.
  3. Свидетельство, подтверждающее наличие государственной регистрации на права собственности на имущество, которое выступает в качестве залога.
  4. Документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок, на котором находится дом, и с какого года.
  5. Документация о семейном положении (свидетельство о браке).
  6. Брачный контракт, заверенное согласие супруга на оформление займа.

После тщательного анализа кредитной истории заёмщика специалисты банковской организации определяют сумму и процентную ставку по займу. Только после этого вы получите денежные средства.

Требования к залогу

В качестве объекта залога Восточный Банк принимает 3 вида недвижимости:

  1. Частный дом или коттедж. Минимальная площадь объекта — не менее 100 м2, год постройки дома — не позднее 1998. Земельный участок, на котором построено жильё, должен находиться в собственности заёмщика.
  2. Квартира в многоквартирном доме. Здание должно состоять из 2-х и более этажей, а также иметь общие внеквартирные помещения (подъезды) и инженерные системы. В Восточном Банке нельзя оформить закладную на квартиры в деревянных домах.
  3. Ликвидная коммерческая недвижимость. Тип объекта — капитальное строение.

Недвижимое имущество должно находиться в собственности залогодателя (допускается совместное или долевое владение при условии, что заёмщик является одним из собственников). При этом несовершеннолетние лица не могут быть собственниками объекта.

Также к залогу предъявляются следующие требования:

  • нахождение объекта на территории присутствия банка;
  • отсутствие обременения в пользу других кредитных организаций;
  • оформление страхования риска утраты права собственности на объект залога, если недвижимость была получена в наследство менее 3-х лет назад.

Условия кредитования

В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:

  • период кредитования от 1 года до 20 лет;
  • максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
  • расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.

На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.

Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий