Кредиты для бизнеса в москве

Кто может претендовать на заем?

Требования к потенциальным заемщикам в целом совпадают с условиями других банков. Есть ряд ограничений, присущий аналогичным программам. Разберем их подробнее.

  • Бизнес не должен быть запрещенным. Он не может относиться к следующим сферам: азартные игры, культура, производство фармпрепаратов, продажа недвижимости, посреднические услуги, производство алкоголя или табачных изделий, оружейный бизнес, банковские услуги, наука, ломбарды, сельское хозяйство, строительство жилых домов, добыча полезных ископаемых и т.д. Как видим, список запретных направлений достаточно велик, ознакомиться с ним можно на сайте банка или в его офисе.
  • Срок фактического ведения своего дела не может быть менее года.
  • Регистрация заемщика более 3 месяцев назад.

Клиентами, получающими кредит для юридических лиц, могут стать частные предприниматели, нотариусы, адвокаты, организации различной правовой формы. При необходимости банк имеет право предъявить требования, не входящие в данный перечень. Дело в том, что кредитные заявки от представителей малого бизнеса рассматриваются на индивидуальных условиях.

Условия и тарифы

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

  1. Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии,  что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
  2. Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
  3. Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

  1. Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
  2. Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у  заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
  3. Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Название программы ставка, % Срок, мес.
Оборотный капитал от 10 36
Инвестиционное финансирование от 10 84
Инвестиционное финансирование в рамках программы Корпорации МСП от 9,6 84
Рефинансирование от 10 84
Контрактное финансирование от 10 24
Овердрафт от 10 12

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

Программа «Экспресс-финансирование»

Сумма кредита

от 38 тысяч рублей до 1 миллиона рублей

сроки кредита

от 4 до 12 месяцев

ставка кредита

от 10% годовых

* — кредит рассчитан на точки торговли и обслуживания, использующие POS-терминалы

Условия этого банковского продукта достаточно интересны:

  1. Сумма финансирования – от 38 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок аванса – от 4 до 12 месяцев.
  3. Погашение аванса за счет оборота эквайринга.
  4. Обеспечение не нужно.
  5. Ежедневное погашение аванса в сумме не менее 30% от эквайрингового оборота.

Кто принимает решение о выдаче

Кредит для пенсионеров

Он предлагается тем, кто либо уже имеет пенсионный счет в «Открытии», либо планирует его создать в ближайшее время. Размер займа может быть от 1 тысячи рублей до 200 тысяч рублей на срок от трех месяцев до тридцати шести. Ставка зависит от категории клиента, которую нужно узнать у сотрудников отделения, и меняется от 14,9% до 20,1% годовых. Займ для пенсионеров поддерживает все те же опции, как онлайн-банк и страхование кредита, как и другие кредиты.

Чтобы его получить, нужно соответствовать ряду критериев.

  1. На момент полного погашения процентов возраст клиента должен быть от 18 до 75 лет.
  2. Клиент должен получать пенсию либо на счет в «Открытии», либо на карту.
  3. Остальные условия соответствуют базовым.

Кредит для зарплатных клиентов

Ссуду на более выгодных условиях «Открытие» предлагает своим клиентам, получающим у них зарплату. Сумма займа может быть от 50 тысяч до 5 миллионов на срок от 1 года до 5 лет. В этом случае процентная ставка зависит не только от времени погашения кредита, но и от статуса компании, в которой вы работаете, и разниться от 9,9% до 18,5% годовых. Также как и с «Кредитом на любые цели», изменения по зарплатному займу тоже можно отслеживать через онлайн-банк, и платить через него же.

Своим зарплатным клиентам «Открытие» предлагает еще один вид страхования – на случай потери работы. При наступлении страхового случая всю сумму займа с процентами обязуется выплатить страховая компания.

Кроме основных условий получения кредита, которые были названы ранее, зарплатный клиент также должен:

  1. Иметь зарплатный счет в одном из филиалов «Открытия»
  2. Получить на этот счет как минимум три последних заработных платы от одного и того же работодателя.

Для получения займа вам понадобится только паспорт, хотя сотрудники банковских учреждений вносят оговорку, что они могут запросить и другие документы.

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Для нового бизнеса банк Открытие предлагает воспользоваться кредитом «Универсальный».

Условия универсального кредита.

Перейдите на страницу www.open.ru/sme/crediting/universal и с помощью онлайн-калькулятора определите условия кредитования. Передвигая ползунки, укажите желаемую сумму и срок финансирования.

На основании этих данных и действующей процентной ставки система автоматически рассчитает ежемесячный взнос.

Важно! Результат расчета является ориентировочным и не может использоваться в качестве юридически значимого аргумента при обсуждении условий кредитования. Они оговариваются отдельно и становятся обязательными только после отражения в кредитном договоре

После нажатия кнопки «Оформить кредит» откроется форма онлайн-заявки. Укажите следующие параметры:

  • сумму и срок кредитования;
  • сведения о контактном лице (если это руководитель, установите соответствующий флажок);
  • регион и город местонахождения, а также банковский офис Открытие, в котором будет оформлен кредит;
  • телефон и электронный адрес;
  • название и ИНН компании-заемщика.

После нажатия кнопки «Продолжить» придет SMS-сообщение с кодом, который вводится для отправки заявки. В случае предварительного одобрения нужно подготовить документы и явиться в банк Открытие для обсуждения условий и подписания договора.

Документы для получения кредита

Перечень документации формируется с учетом выбранной программы кредитования, особенностей заемщика, иных факторов. Кроме заявки, обычно требуется представить:

  • регистрационное свидетельство (для предпринимателей);
  • учредительные документы (для предприятий и организаций);
  • паспорта руководителя и ответственных лиц;
  • гарантийное письмо (если это предусмотрено условиями договора);
  • документы, подтверждающие право владения и распоряжения залоговым имуществом (далее оформляется договор залога, после чего соответствующие активы будут находиться под обременением до момента погашения задолженности);
  • страховой полис на залоговое имущество – для кредитов, суммы которых превышают 50 млн рублей;

Банк Открытие самостоятельно проверит кредитную историю, нужно лишь подписать соответствующее согласие.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

  1. Вложить в оборотные активы.
  2. Использовать для старта строительства.
  3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Наименование Ставка Сумма Срок выплаты Залог, поручители Страхование залога
Сбербанк 11% 2,5−200 млн руб. 120 мес. Требуются Да
Райффайзенбанк 17,9% 2 млн руб. 48 мес. Не нужны Нет
Тинькофф 14% 15 млн руб. 5 лет Требуются Да
Открытие 8,5% 2−250 млн руб. 15 лет Требуются Да
Альфа-Банк 14% До 10 млн руб. 48 мес. Не нужны Нет

Рефинансирование ипотеки

В последнее время интерес граждан к программам перекредитования ипотечных займов стабильно увеличивается, поскольку они позволяют получить кредит на более выгодных условиях или валютную ипотеку заменить на рублевую.

Претендовать на включение в программу может только тот заемщик, который готов соблюдать условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»:

  • объект недвижимости, являющийся залогом по первичной ипотеке, выступает гарантией выполнения новых кредитных обязательств;
  • в том случае, когда держателем залоговой недвижимости является сторонний банк, то от даты получения первичной ипотеки до момента подачи заявки в банк «Открытие» на рефинансирование должно пройти не меньше 6 месяцев;
  • рефинансировать можно ипотечный кредит сторонних банков, взятый для приобретения жилья на вторичном рынке или на строительство дома;
  • максимальная сумма перекредитования не может превышать остаток задолженности по первичной ипотеке и процентов, подлежащих оплате;
  • в том случае, когда первичная ипотека получена в стороннем банке, а претендент на рефинансирование является зарплатным клиентом банка «Открытие», он может претендовать на сумму, составляющую до 85% от стоимости залога.

Для погашения имеющегося ипотечного кредита доступны суммы от 500 000 до 30 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка составляет 7,8% (минимальная), что довольно выгодно, и с учетом длительного срока погашения позволяет сэкономить довольно серьезные суммы.

Подробные условия на официальном сайте →

Объект залога должен быть обязательно оценен экспертом и соответствовать определенным требованиям:

  • недвижимость не является для заемщика единственным жильем;
  • квартира или дом не имеют незаконных перепланировок, не требуют капитального ремонта, реконструкции или сноса, не имеют статуса социального (муниципального) жилья;
  • в квартире не должны быть зарегистрированы посторонние лица (включая несовершеннолетних детей);
  • отсутствуют задолженности по коммунальным платежам;
  • исправное состояние окон, дверей, крыши, систем жизнеобеспечения.

Банк «Открытие» запустил программу перекредитования ипотечного займа для военнослужащих. Рефинансирование военной ипотеки в 2020 году позволит участникам НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих) переоформить полученную ранее ссуду по ставке 8,25%. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет, но должен быть погашен не позднее того месяца, в котором заемщику исполнится 45 лет.

Рефинансирование ипотеки доступно большинству военных, но существуют некоторые условия, при которых банк может отказать обратившемуся:

  • увольнение со службы;
  • военнослужащий из-за сокращения срока ипотеки НИС не успевает погасить кредит, а собственных средств для погашения не имеет;
  • размер остатка задолженности более 2,4 млн или меньше 400 тыс.;
  • плохая кредитная история.

Процедура рефинансирования ипотеки производится путем заключения нового договора. Банк переводит по безналичному расчету требуемую сумму по рефинансируемой ипотеке. С объекта недвижимости после полного погашения задолженности снимается обременение и сразу же накладывается новое. Сделка осуществляется при участии трех сторон: первичного и вторичного кредиторов, и заемщика. Залогодержателем становится банк «Открытие».

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно здесь.

Какие документы нужны

Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.

Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.

Для взятия кредита нужны:

  • Документы предпринимателя и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы для подтверждения личности, справка 2-НДФЛ, если заемщик трудоустроен. Нужны справки из наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимостей.
  • Документы на бизнес. Справка об открытии ИП, бумаги на залоговый объект, устав предприятия, разрешительные документы или лицензии на ведение деятельности. Нужны выписки из расчетного банковского счета.

Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договора об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.

Цели, на которые может быть произведено кредитование

В линейке продуктов банка «Открытие» кредиты для ИП предоставлены следующими программами:

  1. Пополнение оборотных средств – используется для финансирования текущей деятельности предприятия, закупку товаров, материалов, для оплаты расходов на сбыт продукции, выплату зарплаты, перечисление налогов и т.д.
  2. Инвестиционное финансирование – подойдет для тех частников, которые хотят приобрести или самостоятельно построить коммерческую недвижимость, или же сделать в ней ремонт, а также на покупку оборудования, производственных линий, транспорта и других основных средств.
  3. На рефинансирование задолженности – дает возможность погасить задолженность в других финансовых учреждениях и лизинговых компаниях.
  4. Овердрафт – нужен для ликвидации кассовых разрывов, которые возникают, если большая часть покупателей продукции платят за товар с отсрочкой, а продавцы материалов, товаров и т.п. требуют аванс.
  5. Контрактное финансирование – предназначено для финансирования оборотного капитала в рамках уже действующих, а также будущих контрактов.
  6. Экспресс-финансирование – рассчитано на заемщиков, которые принимают расчеты за товары или услуги через POS-терминалы.

Выдача денег осуществляется в форме кредита или кредитной линии. Последняя в свою очередь бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первая применяется при пополнении оборотного капитала, вторая больше используется при финансировании покупки основных средств.

Банк не финансирует спекулятивные сделки, а также не выдает кредиты на личные цели, которые не связаны с ведением бизнеса.

Как повысить шансы на одобрение

Перед подписанием договора нужно досконально его изучить, обратив внимание на итоговую процентную ставку, график платежей, порядок начисления штрафов за просрочки.

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

  • Погасите текущие задолженности.
  • Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
  • Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
  • Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Приобретаем заем: пошаговая инструкция

Получить кредит для юридических лиц гораздо сложнее, чем обычный потребительский. Менеджеры, ведущие такие заявки, должны обладать навыками финансового аудита. Первым делом вам нужно обратиться в отделение кредитной организации и уточнить, какие документы потребуются в вашем случае.

Желательно сразу же подготовить все бумаги, не только регистрационные, но и подтверждающие платежеспособность. Когда они будут готовы, подайте заявку на первичное рассмотрение, не забыв указать цель кредитования. Если решение будет положительным, банк приступит к проверке кредитоспособности организации. Об утвердительном ответе вам сообщит банковский менеджер по работе с юрлицами.

На втором этапе кредитования в банке Открытие специалист посещает фирму и проводит аудит документации. Затем принимается вторичное решение. В случае одобрения банк выдаст рассчитанную сумму. Если ссуда предполагает целевое использование средств, придется подтвердить их расходование в оговоренном направлении.

Можно воспользоваться подачей заявки на сайте банка Открытие, хотя это и не сэкономит вам много времени. Как отправить анкету на рассмотрение в онлайн режиме:

  • откройте главную страницу портала и выберите раздел для малого или среднего бизнеса;
  • найдите нужную программу кредитования;
  • ознакомьтесь с условиями займа;
  • нажмите на кнопку оформления заявки;
  • заполните онлайн-анкету, указав в ней тип кредита, регион вашего нахождения, наименование фирмы, контактные сведения;
  • поставьте галочку согласия на обработку персональных данных;
  • отправьте заявку на рассмотрение банка;
  • ждите звонка из Открытия, менеджер уточнит у вас нужные данные и затем сообщит ответ.

Оформление заявки в банковском отделении предпочтительнее, потому как вы сможете сразу задать специалисту все интересующие вопросы. При необходимости скорректируйте параметры займа и дополните пакет документов, чтобы не услышать формальный отказ

Обратите внимание, что кредитные продукты предназначены для действующего бизнеса. Начинающим предпринимателям получить ссуду по ним невозможно

Виды финансирования

Банк «Открытие» осуществляет финансирование малого бизнеса по трем основным направлениям:

  • кредиты;
  • банковские гарантии;
  • овердрафт.

Кредиты предусматривают финансирование на пополнение оборотных средств, покупку основных средств. Банковские гарантии относятся к документарным операциям. Они используют обязательство банка заплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения условий конкурса. Овердрафт – это одна из форм кредитования в виде открытого кредитного лимита, который привязывается к расчетному счету клиента. Это дает возможность заемщику осуществлять закупки необходимых материалов, сырья, товаров, не дожидаясь, пока с ним рассчитаются покупатели.

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Все, что нужно потенциальному заемщику, так это заполнить несколько полей в онлайн форме, а именно:

  1. Выбрать тип кредита: кредит, кредитная линия, овердрафт.
  2. Указать регион, где фактически ведется деятельность.
  3. Написать наименование юридического лица.
  4. Указать контактное лицо и контактный номер телефона.

После этого можно отправлять заявку. Сотрудник банка после ее обработки обязательно свяжется с клиентом и ответит на все интересующие вопросы, а также проконсультирует относительно условий кредитования.

Требования к заемщику и бизнесу

Специфика кредитов на открытие бизнеса с нуля – у заявителя еще нет на руках финансовой отчетности, следовательно, риски для банка больше. Залог или поручительство повышают шансы на одобрение. На роль залога подходит транспортное средство или недвижимость, главное при этом – получить экспертную оценку имущества и застраховать его.

Максимальная сумма – 70−80% оценочной стоимости залога. Взятие большей суммы под силу лицам с хорошей кредитной историей и устойчивым финансовым положением.

Помимо этого, клиент должен отвечать базовым условиям:

  • Быть резидентом РФ с пропиской на территории страны.
  • Иметь максимальную долю в уставном капитале фирмы (или не менее 25%).
  • Бизнес существует от 3 месяцев.
  • Выручка не более 400 млн в год.

Выбирая подходящего кредитора, нужно обратить внимание на надежность, предыдущий опыт пользования услугами (например, наличие зарплатной карты), а также разнообразие и выгоду предлагаемых программ.

Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.

Рефинансирование кредитов

В «Открытии» есть возможность перевести кредиты из других банков, если их сумма не превышает 5 миллионов рублей. В таком случае рефинансированный займ будет выдан на срок от 1 до 5 лет под ставку от 8,9% до 20% годовых. Процентная ставка также зависит от категории, и ее можно узнать у сотрудников. Все опции – онлайн-банк и страхование – также действительны и для рефинансирования.

Список условий, при которых можно перевести свои ссуды на обслуживание в «Открытие», несколько больше, чем при обычном займе. Помимо основных условий, банк еще учитывает:

  1. Минимальную сумму рефинансирования. Она должна быть больше 50 тысяч рублей.
  2. Оплату по кредиту в другом банковском учреждении. Для удачного перевода нужно, чтобы по рефинансируемой ссуде в изначальном банке было произведено хотя бы три своевременных платежа за последние три месяца.

Как получить кредит?

Для получения любого займа нужно для начала заполнить заявку. Если вы хотите оформить свой первый кредит, лучше пойти в одно из отделений банка и сделать это вместе с консультантом. Там вам ответят на все вопросы и подскажут, как правильно заполнить заявку. Обычно этот документ разделен на три блока.

  • В первом вы прописываете общие данные о себе — Ф. И. О., дату и место рождение, займ на какую сумму и срок хотите взять. Иногда спрашивают причину для оформления заявки. Желательно на такой вопрос отвечать честно, потому что есть вероятность, что вам смогут предложить более выгодный вариант.
  • Далее указывается паспортная и контактная информация, прописка.
  • В завершение вы указываете ваше место работы и получаемый вами доход. В этом же пункте нужно указать ваш общий стаж работы и период, который вы отработали у нынешнего работодателя.

Учтите, что в зависимости от получаемого кредита анкеты могут немного меняться, поэтому будьте готовы к тому, что у вас могут запросить и другую информацию, не указанную в списке выше. На рассмотрение заявки уходит от 2 до 4 дней.

Условия кредитования малого бизнеса

Малому бизнесу банк Открытие предлагает кредит «Универсальный». Он дается на 5-15 лет под ставку от 9,5% годовых. Минимальная сумма – 5 млн р., максимальная – не установлена и определяется платежеспособностью заемщика.

Основные преимущества:

  • отсутствие залога, если кредит на открытие бизнеса берется не более чем на год;
  • отсрочка погашения (разновидность «кредитных каникул») до полугода;
  • разные формы выдачи – кредит либо невозобновляемая линия;
  • отсутствие страхования залога (если запрашивается до 50 млн р.).

Экспресс-кредитование

Если деньги нужны срочно, оформляйте «Экспресс-кредит». Он предоставляется компаниям и предпринимателям. Главные условия: наличие кредитной истории, присутствие в Едином реестре субъектов малого и среднего бизнеса.

Основные особенности:

  • сумма – до 5 млн р.;
  • оформление – онлайн;
  • принятие решения – до 3 дней, во многих случаях результат выдается раньше;
  • срок – до 36 мес.;
  • погашение равными долями.

Возврат кредита обеспечивается следующими мерами:

  • залог недвижимости или движимого имущества;
  • заклад банковского векселя;
  • поручительство, гарантийное письмо или депозит;
  • залог права требования (при финансировании контрактов).

Допускается ситуация, когда часть кредита остается необеспеченной. Если сумма финансирования превышает 50 млн р., предусмотрено обязательное страхование залогового имущества.

Пакет бумаг

Кредитование в банке Открытие для предпринимателей и компаний возможно при условии предоставления определенного пакета документов. Его состав зависит от многих параметров, в частности правовой формы организации, сферы деятельности, налогообложения и т.д. Обычный список документов выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета, заполненная предпринимателем или представителем юрлица (бланк можно получить в отделении банка);
  • учредительные документы для организаций;
  • бумаги о регистрации ИП;
  • паспорт обратившегося клиента, поручителей, совладельцев бизнеса;
  • выписка из реестра юридических лиц;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • справка из налогового органа о том, что нет просрочки по платежам;
  • выписка обо всех открытых расчетных счетах организации;
  • документ о движении средств за последний год, отсутствии задолженности по открытому расчетному счету;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности, если это требуется по закону;
  • бухгалтерские отчеты;
  • договора с контрагентами (аренды, с поставщиками и пр.);
  • документы на имеющуюся собственность юрлица и т.д.

На первом шаге решение принимается пока что только по клиенту на основании документов о регистрации. Если кредитор удовлетворен результатами проверки, менеджер запросит пакет бумаг о финансовой состоятельности. Это самый сложный и долгий этап рассмотрения, потому как требуется тщательная проверка всей предоставленной информации.

Кредиты для открытия бизнеса в Банке Открытие

Банк Открытие кредиты для малого бизнеса предоставляет предприятиям по специальным целевым программам. Это позволяет юридическим лицам выбрать ту форму, которая на данный момент больше всего соответствует потребностям компании. Кроме кредитования банк предлагает целый комплекс услуг для малого бизнеса, который поможет в управлении предприятием, ведению и развитию собственного дела.

В зависимости от потребностей предприятия, его дохода и перспектив (долгосрочные бизнес-проекты, краткосрочные инвестиции и т.д.) выбирается та форма кредитования, которая наиболее отвечает текущим потребностям. Рассмотрим подробнее действующие предложения банка.

Узнайте о возможности получения кредита в Банке Открытие на открытие с нуля или развитие уже существующего малого бизнеса

Краткосрочное кредитование на развитие компании

К краткосрочным программам можно отнести те, которые предполагают максимальный срок действия договора в 3 года.Такие предложения подойдут как активно развивающимся предприятиям, так и тем, кто только начинает свою деятельность (кредит на открытие бизнеса с нуля).

В Банке Открытие можно оформить:

  • Экспресс-финансирование: банк рассчитывает этот вид кредитования на 4 – 12 месяцев, сумма определяется по эквайринговому обороту. На специальный счет перечисляется Аванс, который в дальнейшем погашается за счет доли эквайрингового оборота (30%). Доступные суммы – до 1 млн. руб., обеспечение и поручительство не требуется, без затрат, комиссий. Срок рассмотрения – 1 день;
  • Овердрафт. Удобная форма кредитования для малого бизнеса сроком до года. Оформляется с залогом, без залога, под поручительство. Ставка и сумма определяется с учетом возможностей потенциального заемщика (обычно до 30% от инкассируемой выручки). Удобный вариант покрытия текущих расходов, кассовых разрывов и т.д.;
  • Контактное финансирование: оформляется в форме кредита или кредитной линии на срок до 2-х лет. Для получения потребуется залог или поручительство, часть средств может быть получено без обеспечения. Позиционируется как финансовая помощь при необходимости пополнить оборотные средства или профинансировать предстоящие контракты, или покрыть иные бизнес-расходы;
  • Пополнение оборотных средств: выдается на срок до 3-х лет. Для программы МСП – со ставкой от 9,6%. Целевое использование: расширение ассортимента, текущие расходы на закупки и операционные расходы, участие в тендерных закупках и пр.

Выберите одну из кредитных программ Банка Открытие для развития вашего малого бизнеса

Длительные займы для бизнеса с нуля

Для более длительного финансирования предлагает Банк Открытие кредиты на развитие бизнеса длительностью до 7-ми лет.

К ним относятся программы:

  • Инвестиции. Данная форма кредитования малого бизнеса предполагает закупку или ремонт коммерческой недвижимости и/или оборудования, техники и транспорта, модернизацию и другие варианты инвестиций в основные средства предприятия. Для участников МСП – ставка от 9,6%, для оформления потребуется поручительство или залог. Предоставляется в форме кредитной линии или кредита, порядок погашения кредита определяется в индивидуальном порядке.
  • Рефинансирование действующих кредитов сторонних организаций предоставляется на условиях, практически идентичных предыдущей программе. Ключевое отличие – процентная ставка от 13%.

Потребительский кредит

Самый распространенный займ, который выдает банк «Открытие» — это «Кредит на любые цели». Это потребительский кредит на сумму от 50 тысяч рублей до 3 млн на срок от года до пяти. От срока погашения пропорционально зависит кредитная ставка, то есть если ссуда будет погашена за год, то ставка равна 10,9% годовых, а если за 5 лет – то 19,9% годовых. Удобно еще и то, что банк принимает досрочное погашение займа без каких-либо штрафов или дополнительных платежей.

Нужно отметить, что «Открытие» позаботился о том, чтобы погашение ваших процентов было комфортным, поэтому данные по займу, то есть остаток и сумму ежемесячных выплат, можно посмотреть через аккаунт в онлайн-банке. Оплата также может производиться через него же.

Еще одной особенностью потребительского кредита в «Открытии» является то, что банк сам дает возможность застраховать его на случай непредвиденных ситуаций или проблем со здоровьем. Программа называется «Защита кредита», и она гарантирует выплату ссуды за счет страховой компании, если происходит страховой случай. «Защита кредита» тоже, конечно, стоит денег, однако она дает гарантию того, что займ будет выплачен, и его получатель не влезет в долги.

Чтобы иметь возможность получить кредит, нужно соответствовать базовым критериям.

  1. Ваш возраст должен быть от 21 до 68.
  2. Вам нужно быть зарегистрированным в том регионе, в котором присутствует «Открытие».
  3. Ваш трудовой стаж – не менее одного года, причем на последнем месте работы вы пробыли уже более трех месяцев.
  4. Ваш средний доход превышает минимум в 15 тысяч в месяц.
  5. Вы не являетесь индивидуальным предпринимателем и не работаете на такового.

Если вы подходите по этим критериям, то можно идти в отделение подавать заявку на ссуду. Не забудьте взять с собой паспорт и документ, подтверждающий ваш доход.

Другие виды кредитов для физических и юридических лиц и процентные ставки на них

Возможно ли оформить заявку онлайн?

«Открытие» предлагает услугу подачи онлайн-заявки на кредит на тот случай, если вам далеко или неудобно ехать до отделения. Но нужно учитывать пару особенностей такой заявки.

Во-первых, если вы оформляете ее первый раз и самостоятельно, велика вероятность, что вы допустите ошибки, из-за которых вам могут отказать в получении денег.

Во-вторых, через онлайн-заявки лучше всего запрашивать небольшие суммы, так больше вероятность, что их вам подтвердят. За большими суммами лучше все-таки ехать в банк, где к анкете вы сразу сможете приложить документы о подтверждении платежеспособности.

Что делать при отказе

Преимущества кредитования юрлиц в банке Открытие

  • множество кредитных программ, в числе которых и целевые, и нецелевые кредиты банка Открытие;
  • возможность взять кредит без страхования залога, что снижает сумму переплат;
  • онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета ориентировочных условий, если они устраивают – можно сразу отправить электронную заявку в банк Открытие;
  • варианты предоставления: единовременное зачисление на счет или выделение невозобновляемой кредитной линии;
  • возможность получения срочного кредита на сумму до 5 млн рублей.

По большинству кредитов банка Открытие, предлагаемых бизнесменам, отсутствует ограничение максимальной суммы. Она зависит только от платежеспособности заемщика, а также наличия у него ликвидного залога.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий