Автокредит с плохой кредитной историей: особенности, нюансы банков и какие документы нужны

Содержание

В каких случаях лучше отказаться от затеи с автокредитом

Существует ряд факторов, препятствующих получению нового кредита. К таковым относят:

  1. наличие непогашенного долга по кредиту с не истекшим сроком давности. Исправить ситуацию в таком случае можно путем погашения задолженности;
  2. проблемный заем, испортивший репутацию лица, является единственным в его кредитной истории. Таких клиентов кредиторы расценивают, как потенциальных неплательщиков, чаще всего они получают отказ;
  3. если ссуда была крупной, условия договора регулярно нарушались, и окончательное погашение долга произошло сравнительно недавно, скорее всего в автокредите будет отказано.

В таком случае юристы рекомендуют сначала попытаться получить небольшой заем на короткий срок, выплатить его надлежащим образом, потом перейти к более решительным мерам и попробовать оформить автокредит. Последняя информация о кандидате будет положительной, что не может не отразиться на его кредитной истории.

Важно! Имейте в виду, что полученную ссуду не стоит выплачивать преждевременно, это может вызвать подозрение у банка и послужить причиной для отказа при последующем оформлении автокредита.

К группе риска относят заемщиков, которые:

  1. не имеют постоянного дохода;
  2. официально не трудоустроены;
  3. имеют нескольких иждивенцев;
  4. не имеют подходящих поручителей;
  5. не имеют ценного имущества, в частности недвижимого;
  6. желают получить крупную сумму на длительный срок без первого взноса.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Помощь в получении автокредита

При желании получить автокредит при относительно плохой кредитной репутации, можно попробовать разослать заявки во все возможные банки. Положительное решение может прийти с самой неожиданной стороны.

Это не везение, суть в том, что база кредитных историй в стране – не единственная, их несколько. При этом далеко не каждый банк сотрудничает со всеми подобными источниками.

Крупные, известные всем финансовые учреждения имеют доступ ко всем базам и в состоянии получить какую угодно информацию.

Что касается вновь открывшихся банков, которые за короткое время работы не сделали определенных наработок, у которых пока нет серьезных партнеров и огромным финансовых потоков, могут просто не иметь доступа к полному объему баз данных по кредитным историям.

Если банк не получит информацию относительно прошлых неудачно взятых кредитах, заемщик может рассчитывать на положительное решение

Более того, молодые банки редко выставляют крупные процентные ставки, так как им важно привлечь на первых порах, как можно больше клиентов

Молодые финансовые учреждения — это идеальная возможность получить автокредит без проверки кредитной истории!

Государственная программа для недобросовестных заемщиков

Существует специальная программа кредитования для заемщиков с испорченной кредитной историей. Это не только повышенные процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к приобретаемому авто.

Не стоит пренебрегать данной возможностью, так как более выполнение более жестких условий значительно повышает шансы получить в распоряжение личный автомобиль, причем в самой безнадежной ситуации.

Это своеобразный «льготный» автокредит, которым можно воспользоваться при желании купить авто, стоимость которого не превышает, по условиям 2020 года, 750 тысяч рублей.

Есть также определенное количество иных условий, чтобы оформить автокредит, которые нужно выполнить человеку с испорченной кредитной историей:

  • можно взять только российский автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
  • общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
  • это должна быть одна из современных марок, от выпуска должно пройти не больше двух лет;
  • машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного иная программа.

Человек с плохой кредитной историей для оформления автокредита обязательно будет приглашен в банк лично, так как внимание к нему будет более пристальное. В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита

Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику

В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита. Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей — Комментарий эксперта

Эксперт — Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка: «Скажу сразу – ни один банк не выдаст автокредит (или любой другой кредит) при наличии плохой кредитной истории и текущих просроченных платежей. Однако есть и хорошая новость – при отсутствии текущих просрочек, в большинстве случаев, банки разбираются в том, насколько плоха кредитная история клиента и, как ни странно, даже предлагают решения для исправления кредитной истории своим заемщикам.

Исправление кредитной истории

Сразу обращу внимание: под исправлением кредитной истории понимается не исправление или удаление информации о просроченных платежах в ретроспективе из сформированной кредитной истории заемщика (она никуда не денется и останется там до истечения срока ее хранения), а возможность продемонстрировать новые паттерны поведения в перспективе по части платежеспособной дисциплины для фиксирования ее в кредитной истории. Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей

Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории

Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории.

Важно знать: Как работают программы для исправления плохой кредитной истории от банков?

Именно это мы и подразумеваем под словосочетанием «исправление кредитной истории». Новая хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита в каком-либо банке, однако существенно повышает шансы на получение кредита

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику

Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более 5 дней. Однако большинство кредитных организаций выдадут кредит клиенту с «исправленной» кредитной историей в случае получения залогового кредита (ипотека или авто) со сравнительно большим первоначальным взносом – от 35-40%. Также важным фактором при выдаче кредита могут быть долгосрочные отношения с кредитующим банком, например, наличие активных счетов и/или карт, активное использование интернет-банка, оплата коммунальных платежей через банк или проведение различных переводов.

Другими словами, активное использование не кредитных продуктов и услуг банка. Постоянных клиентов банки кредитуют более охотно, не только «закрывая глаза» на «не идеальность» потенциального заемщика, но и предлагая «своим» клиентам более выгодные условия, чем клиентам «с улицы».

Значение кредитной истории

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в наше время кредитная история становится очень важным источником информации и критерием оценки личности. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Сегодня уже многие работодатели используют информацию из бюро кредитных историй, чтобы проверить кандидата на ту или иную позицию и принять правильное кадровое решение.

В западной практике плохая кредитная история может «поставить крест» на карьере в государственном, муниципальном и корпоративном управлении, а также в ряде других областей. В Китае, например, существует личный кредитный рейтинг каждого гражданина, который влияет на все сферы жизни. В этой связи надо понимать, что финансовые сложности могут возникнуть у любого, и, если это произошло, необходимо обратиться в кредитующий банк с запросом об отсрочке платежей или уменьшении ежемесячных платежей для недопущения ухудшения своей кредитной истории. Плохая кредитная история может в будущем стать препятствием для достижения жизненных целей.»

Восстановление попранного имени

Крайне редко, но встречается такое явление, как недостоверная КИ. Это связано с оформлением займов, по которым в дальнейшем имелись просрочки, без ведома самого заемщика – например, если он потерял паспорт, на который оформили кредит. Человеку, оказавшемуся в подобной ситуации, не позавидуешь. Придётся в судебном порядке признавать сделку недействительной, если «заёмщик» в ней действительно не участвовал.

Ещё один вариант – допущена техническая ошибка, данные о погашении задолженности не внесены в базу. Необходимо взять копии квитанций (платёжных поручений) и с письменным заявлением обратиться в организацию, которая допустила оплошность.

Таким образом, либо после проверки документов, либо после вступления в силу решения суда КИ будет полностью восстановлена, компрометирующие данные – аннулированы. Повторюсь, что такие ошибки встречаются редко. Куда чаще субъект сам знает, как и когда испортил историю.

Варианты займов на автомобиль

Автокредит вы можете оформить в одной из следующих организаций: кредитная организация, МФО, ломбард. Труднее всего получить займ именно в банке, т. к. для этого вам потребуется предоставить больше всего документов, а также банки более тщательно подходят к чистоте кредитных данных заемщика.

Без справок можно получить кредит в МФО, либо же в ломбарде, однако, будьте готовы к внушительным процентам и жестким коллекторам.

Большинство кредитных организаций предлагают два варианта автозайма: под залог недвижимости и под залог ПТС (паспорт транспортного средства). Давайте рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Под залог недвижимости

Под залог транспортного средства

Объект недвижимости должен находится в той области, в которой человек берет кредит. Например, если вы оформляете автокредит в Санкт-Петербурге, то и квартира у вас должна быть в Ленинградской области. Сумма кредита может быть от 100 тыс. рублей до 50% от рыночной цены квартиры. Сроки договора, процентная ставка и параметры досрочного погашения оговариваются отдельно.Сумма кредита может быть от 50 тыс. рублей до 90% от цены машины. Машина находится в пользовании заемщика, но на период кредитования он передает технический паспорт кредитору. Сроки уплаты процентов, процентная ставка, а также возможность досрочно погасить займ оговариваются с банком отдельно.

Кредит по залог недвижимости чаще всего выдают банки и МФО, ломбарды же предпочитают давать кредиты, изымая у заемщика ПТС. Кроме того, что заемщику необходимо предоставить в ломбард ПТС, он также должен взять с собой свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт и удостоверение водителя.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Когда бесполезно обращаться в банк за автокредитом

Существуют ситуации, при которых заемщику с черной кредитной историей денег не дадут. Прежде всего, это наличие непогашенного долга, даже если он был сделан очень давно. Пока он не будет погашен, никакие аргументы и уловки не убедят кредиторов.

Если крупный кредит заемщик гасил, часто нарушая график выплат и погасил недавно, ссуда на автокредит вряд ли будет предоставлена. В этом случае клиенту надо будет доказать, что его платежеспособность в последнее время значительно улучшилась.

Сумма кредита не будет большой, если заемщик не сумеет доказать, что имеет постоянный источник высокого дохода, ценного имущества, хороших поручителей. Если на его содержании находится несколько иждивенцев, банк также может не согласиться выдать автокредит.

Что такое черная кредитная история

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

    • Офис «Железнодорожный»
    • Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, Советская улица, 2
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Дополнительный офис «Улица Советская»
    • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
    • Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Балашиха, проспект Ленина, 21
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Отделение «Балашиха»
    • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
    • +7 495 721-99-00
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Доп.офис №9040/00104
    • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30

При каких составляющих дадут автокредит?

Нужно заметить, что для банка такой вид финансирования относительно безопасен. Ведь классическое автокредитование предусматривает покрытие – машину, под залог которой выданы средства. На транспортное средство, как правило, оформляется полная страховка, как и на самого заёмщика. Теоретически, машину и с учёта снять нельзя, но умельцы обходят этот момент (изготавливают дубликат ПТС).

Итак, чтобы получить кредит на машину, ежемесячные платежи банку не должны превышать половины всего дохода, который остаётся после внесения обязательных платежей. И тут всё зависит от алчности агента, принимающего решение по заявке. Если ему важнее продажи – кредит выдадут, даже если в прошлом заёмщик проявил себя недобросовестным должником.

Но при любых сомнениях проблемы в КИ толкуются не в пользу клиента. Оспорить это решение нельзя, можно лишь обратиться в другую организацию. Известны случаи, когда один банк отказывало в кредите, а другой – одобрял его.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино

    • Пушкинский
    • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
    • Доп.офис №9040/00837
    • Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Мини-офис № 089
    • Пушкино, Московский проспект, 44
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
    • Дополнительный офис «Легион-Пушкино»
    • 141200, Московская обл., г. Пушкино, Московский просп., д. 54
    • +7 496 531-05-61, +7 496 532-46-13, +7 496 532-96-31
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб., Вс.: 10:00—16:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Пушкино, Пушкинское шоссе, 1
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • Пн: выходной деньВтСб: 09:00-18:00Вс: выходной день

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

  1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
  2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
  3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Срочные кредиты с плохой кредитной историей

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

Условия:

  • ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма до 1 500 000 рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • нужен только паспорт и СНИЛС.

Плюсы:

  • офисы банка есть практически в каждом городе
  • решение по кредиту выдается за одну минуту
  • возможность снизить ставку с помощью специальной программы

Минусы:

снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

  • ставка от 12% годовых;
  • сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
  • срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
  • нужен только паспорт;
  • возраст от 18 лет.

Плюсы:

  • подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
  • деньги с доставкой на дом
  • кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
  • бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
  • рассмотрение заявки за 1 минуту

Минусы:

по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

  • возраст заемщика от 24 до 70 лет;
  • стаж от 3 месяцев;
  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 700 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев.

Плюсы:

  • мгновенная обработка заявки
  • реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
  • требуемый стаж работы всего 3 месяца
  • низкая ставка
  • можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

Минусы:

  • минимальный возраст для взятия кредита 24 года
  • банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

О порядке оформления

Обычно порядок приобретения машины зависит от того места, где всё происходит.

Начинается всё с выбора подходящего учреждения, где оформляется кредит. Потом подают заявку, готовят документы, если она одобрена.

Следующий этап – поиск автомобиля вместе с проведением оценочной экспертизы.

Можно ли получить возврат средств по страховке кредита? Читайте здесь.

После этого оформляется договор, заключается соглашение по страховке. Документы передаются банку, заключаются окончательные соглашения.

Какие банки не обращают внимание на кредитную историю

Можно перечислить следующие учреждения, где действуют соответствующие программы:

  1. Пробизнесбанк.
  2. Ренессанс Кредит.
  3. Восточный Экспресс.
  4. Хоум Кредит.
  5. Тинькофф.
  6. Запсимкомбанк.

Условия индивидуальные для каждого заёмщика.

Можно ли улучшать кредитную историю и как

Существует несколько решений для данного вопроса.

Для этого можно обращаться в микрофинансовые организации, либо оформить кредитные карты, долги по которым гасить проще всего.

Главное – создать хотя бы видимость и картину добросовестного заёмщика.

Но из любой ситуации можно найти выход. Тем более, если задолженности образовались, но небольшие.

Что нужно сделать для оформления займа

Получить автокредит клиенту с плохой кредитной историей помогут несколько дополнительных действий:

  1. Предоставить дополнительное обеспечение по займу. Это может быть поручитель (физическое лицо), у которого стабильный высокий доход или залог дорогостоящего имущества.
  2. Согласовать все с начальством и попросить его выступить в качестве поручителя. В таком случае банк получит гарантию, что ежемесячно работодатель будет списывать кредитные обязательства с заработной платы сотрудника.
  3. Рекомендуется письменно составить оправдательную записку по всем просрочкам. Также стоит приложить документы, которые это подтверждают, если таковые имеются.

Государственная программа для недобросовестных заемщиков

Существует специальная программа кредитования для заемщиков с испорченной кредитной историей. Это не только повышенные процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к приобретаемому авто.

Не стоит пренебрегать данной возможностью, так как более выполнение более жестких условий значительно повышает шансы получить в распоряжение личный автомобиль, причем в самой безнадежной ситуации.

Это своеобразный «льготный» автокредит, которым можно воспользоваться при желании купить авто, стоимость которого не превышает, по условиям 2019 года, 750 тысяч рублей.

Есть также определенное количество иных условий, чтобы оформить автокредит, которые нужно выполнить человеку с испорченной кредитной историей:

  • можно взять только российский автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
  • общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
  • это должна быть одна из современных марок, от выпуска должно пройти не больше двух лет;
  • машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного иная программа.

Человек с плохой кредитной историей для оформления автокредита обязательно будет приглашен в банк лично, так как внимание к нему будет более пристальное. В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита

Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику

В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита. Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику.

Как все исправить?

Если у вас были допущены действительно серьезные просрочки, то данные о них останутся в БКИ навсегда.

Бывают курьезные случаи просрочек. Например, просрочки появляются у клиентов тех банков, у которых недавно отозвали лицензию из-за того, что управляющие лица банка просто не передали данные о вовремя погашенных кредитах в БКИ.

Для того чтобы БКИ удалило или скорректировало данные необходимо составить и направить запрос, причем сам запрос должен быть подписан у нотариуса. Лучше всего занести запрос лично, но можно воспользоваться услугами и «Почты России». Проверка и исправление неточной информации обычно занимает от 1 до 1,5 месяцев, после чего вы получаете ответ из БКИ. Если ответ бюро вас не устраивает, вы можете обратиться в суд.

Если же ваши данные плохие по вашей вине, то исправлять такую ситуацию вам придется не один год. Банки при выдаче кредита обычно смотрят на последние 2-3 года кредитной истории потенциального заемщика. Попробуйте воспользоваться одним из следующих способов исправить свою историю:

  • возьмите небольшой кредит на покупку техники и вовремя расплатитесь с ним;
  • оформите микрозайм и вовремя отдайте его;
  • оформите кредитную карту и не допускайте по ней просрочек.

Все выше перечисленные способы очень благоприятно сказываются на кредитной истории.

Заключение

Несмотря на то, что людям с проблемами по прошлым кредитам займы вполне доступны, в процессе оформления им нужно быть готовыми к особым условиям.

Это может быть не только повышенная процентная ставка, но также размер первоначального взноса, который может достигать половины от общей стоимости авто.

Есть и некоторые преимущества, которые ожидают заемщика с подпорченной кредитной историей, который вносит приличный первоначальный платеж. Это возможность приобрести, как новый, так и ранее бывший в употреблении автомобиль.

При желании получить максимально выгодные условия кредитования, нужно адекватно взвешивать все условия по общим срокам погашения займа и по процентам.

Необходимо знать, что, если ставка является завышенной, переплата также будет достаточно высокой. Также нужно очень внимательно изучать кредитный договор и только после этого подписывать.

Плохая репутация по кредитам – это плохо, но совсем не приговор, не стоит кидаться на первое попавшееся положительное решение. Стоит поверить, что и для таких заемщиков существует достаточно много выгодных предложений.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий