Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?

Какие бумаги потребуется предоставить?

Желая взять автокредит по двум документам на б/у авто или на новую машину, человек должен подготовить пакет документации. Его перечень будет отличаться от стандартного. В обязательном порядке потребуется предоставить паспорт и дополнительное удостоверение личности. В его качестве организация согласится рассмотреть:

  • права на управление машиной;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт.

Точный перечень бумаг стоит узнавать в выбранном банке. Заемщик имеет право снизить размер процентной ставки. Если предоставляется автокредит в Самаре по двум документам, гражданин может дополнить стандартный перечень справкой о доходах. Ее наличие существенно снизит величину переплаты.

Автокредит от частного лица

Получить автокредит без поручительства и справок можно, обратившись к частному лицу. Подобный способ приобретения авто становится все популярнее, но и он не лишен рисков, причем как для банка, так и для заемщика. Обычно необходимость в таком займе возникает при приобретении подержанного авто, ведь далеко не все банки готовы кредитовать приобретение подобного автотранспорта. Поэтому и обращаются за займом к частным лицам.

Условия такого кредитования более гибкие, нежели у банковских организаций.

  1. Отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с пробегом или возрастом авто.
  2. Минимальный пакет документов и требования к заемщику.
  3. Контроль честности сделки обеспечивается договором, заверенным у нотариуса.
  4. Возможность проведения сделки без предварительной оплаты.
  5. Индивидуальный расчет сроков и процентных ставок кредитования.
  6. Быстрое принятие решения и оформление кредитной сделки.

Как оформить автокредит без справок о доходах

Для оформления автокредита необходимо определиться с выбором автомобиля и салона, где предполагается его приобретение. Заем можно оформлять как в банковском заведении, так и в автосалоне. Для этого понадобится минимальная документация:

  • Заявление на получение автокредита;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Второй документ, удостоверяющий личность, вроде загранпаспорта, водительских прав, военного билета и пр.

Хоть для подобного кредитования и не нужна справка о доходах и поручительство, банк может потребовать дополнительные документы вроде справки о составе семьи, свидетельства о браке и пр. Если предполагается использование имущественного залога, то понадобится подтверждение права собственности на залоговое имущество. После предоставления необходимой документации в банке или автосалоне составляется заявление. При одобрении кредитования остается только выбрать авто.

Лучшие предложения

Самые низкие процентные ставки действуют по кредитам, выдаваемым на покупку автомобиля конкретной марки – такие договоры заключаются совместно с дилерами и требуют сбора пакета документов. Без справок взять автокредит можно, например, в Райффайзенбанке:

  • ставка – от 7,99% в год;
  • сумма – до 2 млн. руб.;
  • срок выплат – до 5 лет;
  • решение принимается за час;
  • не нужно оформлять КАСКО;
  • возраст клиента – от 23 лет.

Еще одну выгодную программу реализует Росгосстрах Банк – ставка начинается от 7,9%, взять можно до 3 млн. руб. только по паспорту на покупку подержанного автомобиля. Заемщик должен быть старше 21 года, при оформлении КАСКО ставка снижается на 2% годовых.

Автокредит без первоначального взноса | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

7 банков, дающих кредит неофициально работающим

Какой банк дает кредит неофициально работающим? Мы добрались до самого главного. На ответ влияет ваша возможность достать справку по форме банка. Если таковую вы возьмете на неофициальной работе, предложений будет больше, т.к. практически каждый второй банк допускает замену 2-НДФЛ подобным документом.

Экспресс-кредит от Восточного

Обращение в Восточный сулит вам:

  • получением достаточной суммы займа – не более 1500000 рублей на срок до 5 лет;
  • приемлемой стоимостью – от 9% в год;
  • быстрым принятием решения – от четверти часа;
  • выдачей денег в день обращения;
  • простым оформлением: необходим только паспорт. Но, чтобы снизить ставку и увеличить размер ссуды, предъявите справку по форме банка, выписку по счету в стороннем учреждении за полгода с оборотами не менее 20000 руб./мес., договор инвестиционного или накопительного страхования, извещение о ЛС в ПФР;
  • возможностью взять наличные с временной пропиской, но при наличии стажа на предыдущей работе (3 мес.) и стабильного дохода, которого достаточно для обслуживания ссуды.

Кредит наличными на карту от Тинькофф Банка

Предложение подойдет, если вы не только неофициально трудоустроены, но и не против получить кредит на дебетовую карту. Положительный вердикт весьма вероятен, и озвучивают его в день обращения. Карточку с деньгами привезут спустя 1-2 дня курьером или доставят почтой. Ни справки о доходе, ни поручительство, ни залог не нужны. По паспорту Тинькофф Банк готов давать деньги под 8,9—24,9% годовых, а если предоставить залог – под 6,9% и выше.

Срок кредита – до 3 лет, а его размер не превышает 50000–2000000 руб. Если вы будете выплачивать займ своевременно, его пересчитают по сниженной ставке, а разницу вернут. За оплату картой положено начисление бонуса – 1% с каждой операции. Снятие наличных без комиссий, когда обналичивание происходит на сумму более 3 000 руб.

Деньги от Райффайзенбанка с ответом за 2 минуты

Возможность онлайн-оформления кредита без официального трудоустройства есть и в Райффайзенбанке, при таких условиях:

  • сообщите наименование, адрес, телефон компании, где осуществляете трудовую деятельность;
  • подтвердите доход от 15-25 тыс. руб. и 3-месячный стаж на последнем рабочем месте (неофициальном).

Если потенциальный заемщик его не подтвердит, банк одолжит не более 500000 руб., а при подаче справки по форме банка размер ссуды достигает 2000000 руб. Стоимость пользования средствами 12,9—17,99% (в зависимости от страховки). Со второго года при подключении финансовой защиты платят 7,99%. Срок кредитования составляет 1—5 лет. Узнать, дадут ли кредит, можно через 2 мин. При необходимости представитель кредитора доставит кредит на карте и документы.

Кредит на любые цели в Хоум Кредит Банке

Этот банк известен: невысокими процентами (от 7,9% годовых), большой суммой (до 3000000 руб.), стандартным периодом кредитования (1 мес.—5 лет), оформлением ссуды по паспорту, моментальным решением, подписанием документов в онлайн-режиме, выдачей денег в различной форме (наличными, на карту).

Ссуда от Почта Банка со снижением ставки

По базовым условиям, у Почта Банка получать в кредит неофициально работающие люди могут 20000–3000000 руб. под 5,9—23,9% годовых на 1—5 лет. Средства предоставляют на карте. Если оформление осуществлялось дистанционно, а в дальнейшем карточкой вы будете оплачивать покупки, и в течение месяца сумма достигнет 10 тыс. руб., кредитор снизит проценты на 2 пункта. Сообщите для этого СНИЛС и ИНН работодателя. Предварительный вердикт станет известен через 1 минуту.

До 1000000 рублей от Ренессанс Кредит Банка

Человеку с неофициальной занятостью рекомендовано оформлять ссуду на сайте. Тогда начальная ставка составит 7,5%, максимальная – 24,3% годовых. Если брать 30000–1000000 руб. на 2—5 лет на срочные цели, проценты будут выше – от 18,9% до 24,1% годовых. Своим клиентам организация переведет деньги на любой счет. Проблем с получением займа не должно возникнуть, если вы зарабатываете 8-12 тыс. руб., и работаете не менее 3 мес.

«ОТП Универсальный_Промо»

Если предыдущие учреждения не будут благосклонны, обратитесь в ОТП Банк. Его программа «ОТП Универсальный_Промо» позволяет взять в долг от 15000 до 300 000 руб. Платить по кредиту необходимо ежегодно 10,50-38,40%. Дорогим он станет для рискованных клиентов. Использовать наличные разрешено в течение 1—7 лет. Заем предлагают получить также на карту. Решение принимают от 15 мин. до 3 раб. дней.

Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы, чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии, платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

  • независимые рейтинги;
  • отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
  • стаж работы компании;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

  • Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
  • Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
  • Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
  • Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
  • Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО.

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

На подержанный автомобиль

Практически во всех банках автокредит без справок выдается как на новые, так и на подержанные автомобили.

10-ка самых выгодных предложений, не предполагающих предоставление справок, на б/у машины:

Название банка

Название продукта

РусфинансLand Rover (Discovery Sport, Evoque)
Toyota Financial ServicesЛегенда
ЮникредитС отсрочкой погашения (Престиж)
ВТБ 24Свобода выбора (иностранные авто, 2 документа)
РН БанкПодержанные авто (защита)
Локо банкЛоко-Авто Люкс
МКБНа иномарки
УралсибАвтопартнер (подержанный авто)
СовкомАвтофреш
ТрансКапиталБанкСтандарт (подержанные)

Можно ли взять автокредит без справки о доходах

Но нередко случается что по различным причинам оформить справку о доходах невозможно. Например, если:

  • официальная работа полностью отсутствует – конкретный клиент официально не является трудоустроенным;
  • клиент занимается предпринимательской деятельностью – в таком случае потребуются альтернативные документы, подтверждающие доход определенной величины;
  • иное;
  • обратившийся клиент получает «черную» зарплату, в конверте.

Также существует достаточно большое количество различных иных факторов, делающих подтверждение дохода попросту невозможным. Но даже при отсутствии такой справки оформить кредит будет реально.

Сделать это можно следующим образом:

  • заручиться поддержкой поручителя – но он обязательно должен отвечать всем требованиям банка, иметь официальный подтвержденный источник дохода;
  • внести первоначальный взнос за автомобиль в размере более 50% его стоимости – многие банки при наличии такого взноса оформляют кредит только лишь по паспорту, какие-либо другие документы не требуются;
  • предоставить обширный перечень различных других документов – их присутствие позволит банку при необходимости существенно упростить процесс взыскания средств;
  • использовать что-либо в качестве залога.

Проще всего реализовать процедуру рассматриваемого типа именно за счет поручителя. Достаточно лишь найти человека, чей уровень дохода позволяет оформить такой кредит и в наличии возможность оформить справку по форме 2-НДФЛ.

Так не менее действенным способом является внесение предоплаты в размере 50%. Существует большое количество самых разных нюансов. По возможности с ними нужно разобраться заранее.

Кому предоставляется?

Чтобы взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, человек должен соответствовать требованиям кредитного учреждения. Сокращение необходимых для оформления бумаг повышает риск для банка. Компания не может удостовериться в том, что заемщик сумеет своевременно вернуть денежные средства.

Потому требования к лицам, желающим взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, более жесткие. При этом компания не отражает этот факт в рекламных данных. Однако на деле получить автокредит по двум документам смогут только граждане, которые:

  • достигли возраста 21 год, но еще не находятся на пенсии;
  • проработали минимум один год;
  • имеют гражданство РФ;
  • зарегистрированы в регионе присутствия организации.

Список может меняться в зависимости от внутренней политики организации. Некоторые банки взаимодействуют только официально трудоустроенными заемщиками. В ряде компаний предъявляются требования к размеру непрерывного стажа. Обычно он должен составлять минимум 3 месяца на последнем месте работы.

К некоторым категориям заемщиков предъявляются дополнительные требования. Так, если заявку на автокредит по двум документам подал мужчина в возрасте до 27 лет, он обязан пройти военную службу или подтвердить непригодность к прохождению. Для этого ему потребуется предоставить военный билет. Если в роли заемщика выступает женщина, которая имеет детей в возрасте до 6 месяцев, заявка будет отклонена.

Преимущества и недостатки

Вот какие преимущества ожидают заемщика при намерении воспользоваться автокредитом по минимальному набору документации:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • всего лишь два документа – как правило, общегражданский паспорт и второй документ на выбор заемщика;
  • не нужно предоставлять залог и платежеспособных поручителей.

Недостатков все же больше:

  • повышенная процентная ставка по сравнению со стандартными продуктами;
  • уменьшенные суммы и укороченные сроки кредитования;
  • необходимость приобретать полис КАСКО и личного страхования;
  • без первого взноса кредит по 2-м документам взять практически нереально.

Процентная ставка по автокредиту

Выбирать придется только вам, куда обращаться – сразу в автосалон или в банк. Но не забывайте, что чем меньше информации вы о себе представите, тем менее выгодными будут условия от банка.

Но если вы, соответственно, соберете весь необходимый пакет документов и предъявите его в кредитное учреждение в зависимости от его требований, то вам будет гарантирован минимальный первоначальный взнос и заниженная процентная ставка по кредиту.

Соберите следующие документы: паспорт российского гражданина, ИНН, справку об официальных доходах, справку с места работы и прочие бумаги.

Например, если взять в качестве примера Сбербанк России, то здесь доступен кредит с очень выгодными условиями. Но с вас не будут требовать пакет документов в том случае, если вы являетесь пенсионным клиентом банка или получаете зарплату через него.

Банк Русский Стандарт, помимо покупки авто, предоставляет свои услуги в автосалонах для приобретения снегоходов, мотоциклов и квадрациклов. Вам понадобится лишь паспорт, а поручителя данное финансовое учреждение не требует. Доступный срок кредитования составит менее 12 месяцев, а процентная ставка будет 36% годовых. Это наглядный пример, как «выгодно» пользоваться кредитом, не предоставляя дополнительных документов.

Как и где можно оформить авто в кредит по двум документам?

Перед оформлением такого кредита необходимо выбрать второй документ (в дополнении к паспорту, который надо предоставить обязательно), который вы можете приложить к заявке на кредит. Сделать выбор можно из следующих документов:

  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • ИНН.

Поиск автокредитов

Помимо этого, к потенциальным клиентам по кредиту на машину по двум документам предъявляются следующие базовые требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 55 лет (до наступления пенсионного возраста);
  • наличие регистрации в том же регионе, в котором есть действующее отделение банка;
  • наличие постоянной работы со стажем не менее 1 года.

Сама процедура оформления кредита включает в себя следующие этапы:

  • выбор банка и кредитной программы;
  • подача заявки и двух документов;
  • изучение банком полученной информации и принятие решения;
  • в случае положительного решения подписание договора.

На данный момент получить такой кредит можно в Райффайзенбанке, банке «Уралсиб», Балтинвестбанке и т.д.

Перед подачей заявки лучше просчитать все варианты через специальный калькулятор, который поможет оценить свои финансовые возможности и быстро выбрать самый подходящий вариант.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Топ-3 банков для получения кредита без официального трудоустройства

Я проанализировала предложения для “условно” безработных граждан. В основном лозунг на сайте “только по паспорту” оказался лишь для привлечения внимания, а дальше все по отработанной схеме: залог, поручительство, справки и пр. Рассмотрела банки, к которым можно присмотреться при выборе кредитора.

Тинькофф Банк

Кредит наличными Тинькофф Банка есть 3 видов:

Параметры кредитаБез залогаПод залог недвижимостиПод залог авто
Процентная ставка12–25,9 %11–15,9 % (при участии в страховании)

16,7–21,5 % (при отказе от страхования)

8–22 % (при участии в страховании)

13,2–22 % (при отказе от страхования)

Максимальная сумма2 000 000 ₽3 000 000 ₽15 000 000 ₽
Максимальный срок3 года5 лет15 лет
Особые условияБез залога и поручителейБанк не забирает ПТС. Необязательно быть собственником автоКвартира остается у собственника.

Необязательно быть собственником квартиры

ДокументыПаспортПаспорт, ПТС, СТСПаспорт, СНИЛС
Требования к заемщикуВозраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории РФ
Требования к залогуНетАвтомобиль должен быть исправен, возраст не более 15 летКвартира в многоквартирном доме без обременений

Традиционно для банка все операции, в том числе и оформление заявки, проводятся онлайн. Курьер привозит по указанному в заявке адресу дебетовую карту Тинькофф с одобренной суммой.

Банк оставляет за собой право пересчитать ставку в сторону уменьшения с возвратом разницы на карту. Но только после оплаты кредита без просрочек.

Альфа-Банк

Кредит наличными от Альфа-Банка имеет следующие основные параметры:

  1. Максимальный срок – 5 лет.
  2. Максимальная сумма – 300 000 ₽ (5 000 000 ₽ для тех, кто может подтвердить официальную работу и доход).
  3. Минимальная ставка – 7,7 % при условии финансовой защиты. Максимальная – 24,423 %.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года, верхней границы нет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация там, где есть отделение Альфа-Банка;
  • регулярный доход – от 10 000 ₽ в месяц.

Документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Такой комплект документов подойдет только для суммы кредита до 300 000 ₽. Свыше уже потребуются дополнительные: справка о доходах, документы на владение имуществом и пр.

Банк не выдает кредит наличными, только на дебетовой карте.

Уралсиб

Кредит наличными от Уралсиба имеет следующие параметры:

  1. Максимальный срок – 7 лет.
  2. Максимальная сумма – 300 000 ₽ (1 500 000 ₽ для тех, кто может подтвердить официальную работу и доход).
  3. Процентная ставка – минимальная 9,9 % при условии страхования, в противном случае она увеличивается до 16,9 %.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 23 до 70 лет;
  • постоянная регистрация;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы – 3 месяца.

Документы:

  • паспорт;
  • на выбор: права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, документ с подтверждением дохода.

Преимущества и недостатки автокредитования

Преимуществ у автокредитования без справок несколько:

  • длительный срок выплаты ссуды;
  • отсутствие справок о заработке;
  • высокая скорость рассмотрения заявки.

Однако, есть у этого типа займов и минусы:

  • высокий процент;
  • большой первоначальный взнос;
  • более короткий срок кредитования.

Благодаря программам автокредитования без справок, даже не работающие граждане могут приобрести желаемое транспортное средство в самые короткие сроки. Выбирайте подходящее предложение и оформляйте заявку уже сегодня, чтобы стать обладателем автомобиля.

FAQ

  • Какие документы требуются для оформления автокредита?

    Для получения займа нужен паспорт и водительское удостоверение.

  • Кто может рассчитывать на автокредит без справки 2 НДФЛ?

    Стандартные требования к заемщикам – возраст от 20 лет, российское гражданство и стабильный доход.

  • На какой автомобиль проще всего получить ссуду?

    Банки выдают автокредиты на ТС отечественного производства не старше 5 лет и иномарки не старше 10 лет.

Автокредит без официального трудоустройства

Если у человека нет трудовой книжки, и он не имеет официального места работы, это вовсе не значит, что у него нет в достаточном количестве финансовых средств для полноценной жизни. Многие российские граждане живут за счет так называемой пассивной прибыли.

Получать они ее могу в следующих случаях:

  • От сдачи имущества в аренду
  • за счет инвестиций
  • В качестве содержания, выплачиваемого на регулярной основе

Но сразу следует оговорить немаловажный момент – никакой банк не даст вам кредит без подтверждения дохода как такового. В обязательном порядке при получении займа понадобится подтверждение того факта, что клиент платежеспособен. По этой причине факт поступления денег в достаточном объеме для получения кредита на покупку авто вам придется доказать.

Для потребителей, у которых нет официального заработка и необходимых документов (даже одного или двух) будут более жесткие требования. Взгляните на официальные цифры: процент выплат может достигнуть отметки 60-ти кратного убытка и это реальный факт. Именно по этой причине важным условием финансовых учреждений является внесение первоначального взноса. Вдобавок, размер доступного кредита может быть небольшим.

Помимо паспорта (как и в ситуации с российскими гражданами, которые неофициально устроены) в банке с вас могут потребовать ИНН или водительские права. В качестве залога кредитору придется отдать транспортное средство, купленное за кредитные средства.

В банковской практике случаются ситуации, когда гражданин, попавший под сокращение штата, лишился основного источника дохода и не может некоторое время выполнять условия кредитного договора. Некоторые финансовые учреждения готовы пойти навстречу и предоставить рефинансирование автокредита с частичной оплатой долга. Данной услугой можно воспользоваться лишь недолгое время – до 12 месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • отсутствует необходимость официального трудоустройства – достаточно просто иметь любой доход, позволяющий в дальнейшем погашать задолженность;
  • не нужно ходить по друзьям и родственникам, прося их выступить в качестве созаемщиков или поручителей;
  • возможность оформить кредит прямо в автосалоне;
  • экономия времени из-за отсутствия необходимости собирать справки.

Минусы:

  • повышенные ставки;
  • сниженные лимиты сумм выдачи;
  • укороченные сроки кредитования;
  • принудительное требование банка о страховании по КАСКО, о страховании жизни и здоровья.

Итак, автокредит без справок о доходах удобен, но, в то же время, и невыгоден. Чтобы хоть как-то скомпенсировать риски, банки вынуждены повышать ставки и уменьшать максимальные суммы.

Займ по 2-м документам можно порекомендовать лишь тем заемщикам, которые или имеют неофициальный доход, или просто не желают тратить свободное время на сбор огромного числа документов.

Как не оказаться в «долговой яме»

Можно ужать бюджет на еду и питаться «Дошираком», но ужать кредитный платеж куда сложнее. Не стоит возлагать большие надежды на кредитные каникулы, дипломатические способности и серые схемы ухода от уплаты долгов.

Каникулы одобряются далеко не всегда (а при отсутствии официальных источников дохода возникнут проблемы еще и с подтверждением осложнившихся финансовых обстоятельств).

Банки частенько не спешат идти навстречу заемщикам, от души накручивая штрафы и пени.

А процедуры списания долгов (например, по банкротству) требуют обращения к опытному (и дорогостоящему) юристу, сопряжены со многими сложностями, и в этом поле много аферистов, которые оставят «клиента» без последних копеек.

Правила, которые никогда нельзя нарушать

Да, деньги нужны именно тогда, когда человек остался без работы, у него нет никаких доходов, а в холодильнике мышь повесилась.

Но именно в этот момент и нельзя брать кредит, если нет работы.

Займите у друзей, устройтесь на подработку, которая оплачивается посменно (таких довольно много в крупных городах). В конце концов, зарегистрируйтесь на портале вроде Profi, FL, Textbroker, где можно выполнить какие-то услуги на заказ с моментальной оплатой.

Главное, не влезайте в долги, если не знаете, как будете их гасить. Это буквальный путь в нищету.

Действительно ли вам нужен этот телефон, автомобиль, ремонт? Если ситуация патовая, кредитования действительно не избежать. Но если, честно рассмотрев вопрос, вы можете прожить без покупки, подождите, пока накопится необходимая сумма.

При любом поступлении средств, в первую очередь, гасите долг. У банков тоже случаются сбои с переводами. И в сети полно историй, когда внесенный за 2 дня до крайнего срока платеж зависал, приводя к штрафам и звонкам о задолженности.

Это не только сократит переплату, но и снизит риски. Многие кредитные организации, если клиент какое-то время досрочно погашал долг, позволяют «пропустить» 1 – 2 месяца в сложных обстоятельствах.

Особенно, если речь о долгосрочной ссуде. Делите откладываемые от расходов средства пополам. Половину – в досрочное погашение. Половину – в финансовую подушку. Тогда не так страшно будет внезапно остаться без доходов.

При любых запросах, в любой категории есть как минимум 2 – 3 банка, где можно взять кредит, если не работаешь официально. Можете посмотреть самые популярные категории в верхнем меню или набрать интересующий вас вопрос в строку поиска (рядом с верхним меню) и получить список кредитных организаций, подходящих под ваши требования.

Вы же не покупаете первый попавшийся телефон или автомобиль? С финансовыми вопросами должно быть точно так же. Выбирайте то, что вам максимально выгодно.

Все эти правила применимы при любом кредитовании, даже если вы работаете официально. Поэтому в любом случае возьмите их на вооружение.

Материал подготовлен на основе: данных Росстата, ЦБ РФ, открытых данных банков России

Рекомендуемые автокредиты

Автокредит

Тинькофф Банк Лиц. №2673

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

Любой

Первый взнос

от 7,9 %
Ставка

Автокредит «Кредит на легковой автомобиль с пробегом»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

до 5 лет
Срок

Любой

Первый взнос

от 0,4 %
Ставка

Автокредит «Универсальный (новый автомобиль)»

Газпромбанк Лиц. №354

от 1 000 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 5 лет
Срок

Любой

Первый взнос

от 5,6 %
Ставка

Автокредит «Кредит на новый автомобиль»

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 300 000 руб. до 7 000 000 руб.
Сумма

до 7 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 1 %
Ставка

Автокредит «Кредит на автомобили с пробегом»

Совкомбанк Лиц. №963

от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

Любой

Первый взнос

от 11,9 %
Ставка

Условия

Далеко не каждый заемщик готов предоставить полный пакет документации. Связано это может быть с определенными обстоятельствами – например, с наличием неофициального места работы или крайне низкого уровня ежемесячного дохода.

Также причиной может выступать отсутствие времени или желания собирать справки. В связи с этим, банковская услуга по получению автокредита по 2-м документам пользуется такой бешеной популярностью.

Основные условия предоставления указанной услуги таковы:

Условие

Подробности

Процентная ставкаПо сравнению с продуктами, предполагающими предоставление полного пакета документов – повышенная, ведь банку нужно компенсировать риски, связанные с наличием неполной информации о доходах клиента
СуммаКредитный лимит сниженный, ведь чем меньше выдаваемая сумма, чем проще ее будет взыскать в случае неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств
СрокиЗачастую, укороченные
Первоначальный взносВ некоторых организациях, размер первого взноса может составлять 50 % от цены автомобиля при кредитовании по 2-м документам
КАСКООбязательное оформление полиса КАСКО
Страхование жизни и здоровьяКак правило, позиционируется как необязательное, но процентная ставка будет еще более высокой
ОбеспечениеЗалог приобретаемого имущества, поручители обычно не требуются

Общие условия по автокредитам по двум документам

Далеко не все россияне могут предоставить в банк документы, подтверждающие их доходы и занятость. Причины могут быть самые разнообразные: неофициальное трудоустройство или крайне низкий официальный уровень доходов. При этом они способны вносить ежемесячные платежи по автокредиту.

Некоторые заемщики просто не хотят тратить время на сбор внушительного пакета документов. Именно поэтому банковская услуга автокредита по 2 документам пользуется широко популярностью среди россиян.

По автокредитам разрешается приобрести авто только в салоне официального дилера (т.е. у юр. лица). Купить машину у знакомых или других частных лиц по таким программам нельзя, но можно воспользоваться обычным нецелевым потребкредитом (правда, с повышенными процентными ставками).

Клиенты с положительной кредитной историей в банке (те, которые добросовестно и своевременно погасили предыдущие займы) или зарплатные клиенты вправе рассчитывать на получение кредита и вовсе по одному паспорту. Некоторые банки понимают под вторым документом справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Но таковых сегодня меньшинство.

Нужно учитывать, что в случае одобрения займа от заемщика потребуется в установленные договором сроки предоставить в банк третий документ – это ПТС на авто. Он будет там до полного погашения автокредита.

Автокредит по двум документам обычно одобряется в более сжатые сроки и с меньшим процентом отказов. Банк принимает решение по заявке в пределах 1-2 часов, а иногда и за 15 минут. Тогда как анкета заемщика по классической программе может рассматриваться до 3-5 рабочих дней.

Помимо простоты получения автокредита экспресс-программы имеют следующие отличительные черты:

  1. Более высокие ставки по автокредитам (в среднем на 3-7 п.п.), что является несомненным их недостатком.
  2. Сжатая сумма автокредитования. Если по стандартным кредитам она может достигать 5-7 млн.руб., то по экспресс – всего 1-1,5 млн.руб. Это существенно сужает выбор модели автомобиля, особенно в условиях их повсеместного удорожания
  3. Ограниченные сроки кредитования – в пределах 1-3 лет, тогда как при базовых условиях – до 5 лет. Это увеличивает величину ежемесячного платежа и увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
  4. Кредиты требуют внесения первого взноса в размере 20-40%, тогда как классический автокредит предполагает наличие собственных сбережений в размере 0-15% от стоимости авто.

Автокредит по двум документам можно получить несколькими способами:

  • оформить заявку онлайн на официальном сайте банка;
  • оформить анкету в автосалоне через кредитного специалиста;
  • обратиться в отделение банка.

Стоит обратить внимание, что многие автопроизводители внедряют совместно с банками льготные программы автокредитования по которым можно получить сниженные процентные ставки или другие преимущества. Поэтому перед тем как решить получить автокредит, стоит уточнить условия по таким продуктам на официальном сайте автопроизводителя

Автокредитование по двум документам обычно сопровождается необходимостью оформления полиса КАСКО. Иногда заемщикам разрешается не оформлять страховку, но тогда он должен согласиться на повышенную процентную ставку. В результате кредит без страховки становится менее выгодным, чем аналогичный с КАСКО. В ряде банков (например, ВТБ24) есть собственная альтернатива КАСКО.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий