Автокредит

Как подать заявку на автокредит онлайн – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы, как и я, хотите купить авто, но у вас есть только часть нужной суммы. Вы решили взять автокредит и при этом воспользоваться интернетом для оправки заявки в банковское учреждение.

Чтобы сделать это быстро и правильно, пользуйтесь экспертным руководством.

Шаг 1. Рассчитываем стоимость автокредита

Для начала рассчитайте стоимость автокредита. Определитесь, какая сумма и на какой срок вам нужна, и сколько вы будете платить ежемесячно.

Делается это просто: на сайте банка, где вы собираетесь писать заявку, наверняка есть онлайн-калькулятор для расчета кредита. Вы вводите в соответствующие поля исходные данные и получаете результат. Иногда это подробный ежемесячный график выплат с итоговыми суммами.

Какие значения вводить:

  • сумму кредита;
  • срок (в месяцах);
  • процентную ставку;
  • размер первоначального платежа;
  • вид регулярных платежей – равные суммы в течение всего срока или плавающая ставка.

Но учтите, что в калькуляцию не входят страховочные выплаты. И ещё некоторые банки берут комиссионные за финансовые операции. При окончательном расчете их тоже надо учитывать.

Шаг 2. Выбираем автомобиль и автосалон

Как правило, человек заранее знает, какую машину он хочет приобрести. Если вы ещё не определились, сделайте это сейчас, а заодно выберите автосалон, в котором собираетесь сделать покупку. В крупных городах десятки автосалонов – посоветуйтесь с бывалыми автовладельцами, где наилучший сервис и самые умеренные расценки.

Автокредит онлайн: сначала определитесь с автомобилем!

У банков и автосалонов налаженные партнёрские контакты. У каждого дилерского центра свой список банков, с которыми он сотрудничает. Посетив автосалон, попросите сотрудников «огласить весь список, пожалуйста», чтобы знать, в какие банки вам обращаться.

Если не подходят банки, с которыми у автосалона партнёрские контакты, ищите другие варианты. Хороший вариант – обратиться в центре к кредитному менеджеру (в крупных компаниях такой всегда найдётся) – пусть он поможет вам разобраться с банками-партнёрами.

Шаг 3. Сравниваем условия кредитования разных банков

Не верьте тем, кто говорит, что во все банки одинаковы – выбирай поближе к дому и не ошибёшься.

Финансовые компании конкурируют друг с другом и постоянно борются за клиентское внимание, предлагая самые разнообразные программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в своих личных целях

Самый простой способ – посетить специальные сервисы сравнения в интернете и выбрать наиболее выгодный вариант. Не забудьте указать свой город, когда зайдёте на сайт. И помните, что величина процентной ставки – это основополагающий, но не единственный критерий сравнения.

Шаг 4. Подаем заявку онлайн

Подача заявки в банк не освобождает от визита в финансовое учреждение для подписания договора, но значительно экономит время оформления кредита. Главный плюс – вы имеете право подать сразу несколько заявок. При этом не нужно собирать кучу документов и носить их по офисам.

Заполнить заявку – дело нескольких минут. В соответствующие поля вносим ФИО, дату рождения, телефон, Е-мэйл, данные паспорта, место рождения, место работы, город, в котором вы желаете получить кредит, и отделение, где будете подписывать договор. Бывают и другие пункты – всё зависит от банка.

Нажимаем «дальше» или «отправить» и ждём ответа. Компания проверит ваш кредитный рейтинг через БКИ — бюро кредитный историй (или по своим каналам) и примет предварительное решение.

Если банк не уверен в вашей платежеспособности, он либо откажет, либо предложит более жесткие условия – например, найти поручителей или взять другой кредит, подороже. В случае взаимного согласия вам придётся посетить отделение банка лично, чтобы предоставить оригиналы документов.

Шаг 5. Забираем авто и погашаем кредит

Кредит одобрен, автомобиль вы выбрали. Осталось только подписать договор, оформить покупку в салоне и внести первый платёж. Машину надо застраховать и поставить на учёт в ГИБДД.

Теперь вы – не пешеход, а автовладелец. Вовремя погашайте кредитные платежи и соблюдайте правила ПДД.

Куда подать онлайн заявку на получение автокредита – обзор ТОП-5 банков

Автокредит, как и все целевые кредиты, имеет свои недостатки. К примеру, многие банки навязывают клиентам дорогие полисы КАСКО в партнёрских страховых компаниях. Не всем это нужно. Не всех устраивает и тот факт, что автомобиль остаётся в залоге у банка – вы не сможете его продать, обменять или подарить до полной выплаты кредита.

А теперь – обзор банков с самыми выгодными предложениями.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф-банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. Оформление заявки займёт не больше 5 минут, решение банк примет за 2 минуты. Карту получите в день обращения.

При этом 55 первых дней проценты за снятие средств и покупки не начисляются. Более того, за каждую покупку получите 30% возврата в баллах. Карту доставят туда, куда скажете. Год обслуживания кредитки обойдётся всего в 590 руб. Ставка – 19,9% годовых.

Все финансовые операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – вы либо звоните операторам колл-центра, либо действуете через интернет. Никаких очередей, никаких перерывов, выходных и задержек.

2) Совкомбанк

Совкомбанк готов предоставить кредиты наличными в размере до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Срок – до 60 месяцев. Есть интересное предложение – кредит на новое авто под залог старого.

На момент написания статьи действует ещё одна заманчивая акция – годовой кредит на 100 000 рублей под 12%. Всего у банка больше десяти кредитных программ – среди них и «классические» автокредиты с покупкой транспортного средства в партнёрских автосалонах.

3) Ренессанс Кредит

Ренессанс оформляет в режиме онлайн кредитные карты с лимитом 200 000 рублей. Вы заполняете заявку на сайте, банк в течение дня принимает решение. Если ответ положительный, забираете карту в ближайшем отделении компании. За выпуск и обслуживание кредитки плата не взимается. Ставка – 24,9%, но при этом предоставляется льготный период на 55 дней.

Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 руб. по ставке 13,9%. Пенсионерам предоставлены льготные условия.

4) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в ТОП лидеров финансового рынка России. Выдаёт кредиты до 3 млн наличными на срок до 60 месяцев. Чтобы подать заявку, идти в офис не обязательно – сделайте это на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Средняя ставка – от 14,9% годовых. Дату внесения платежей выбираете сами. При необходимости банк предоставит кредитные каникулы на 1-2 месяца. Для госслужащих предусмотрены льготы – пониженные ставки и привилегированные условия обслуживания.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк – классические кредиты наличными, автокредиты на сумму до 5,6 млн рублей на срок от 1 до 6 лет, кредитные карты. Последний вариант особенно удобен для тех, кому не хватает небольшой суммы на покупку авто.

Кредитка «Платинум» это карта с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом в 60 дней. В течение года обслуживание – бесплатно. Удобное погашение через банкоматы и интернет-банкинг.

Сравнительная таблица условий кредитования:

Банк Ставка, % Сумма, руб. Особенности
1 19,9 годовых по кредитной карте До 300 000 (карта) Карту доставят на дом
2 От 12 до 17 в год До 1 млн Действует программа – новое авто под залог старого
3 24,9 годовых по карте До 200 000 (карта) Бесплатный выпуск и обслуживание кредитки
4 От 14,9 по кредиту наличными До 3 млн Льготы для госслужащих и кредитные каникулы всем на время отпуска
5 23,9 по карте До 300 000 (карта) 60 дней – льготный период

Не хотите брать в кредит – берите в авто в лизинг. Это оформление машины в долгосрочное пользование с правом его дальнейшего выкупа. Условия оформления и требования более лояльны в сравнении с автокредитами, да и процентные ставки ниже. Но при этом автомобиль остаётся в собственности компании до конца срока договора.

Если лизинг – ваш выбор, обращайтесь в Европлан – здесь самые выгодные условия сотрудничества плюс дополнительные льготы. «Европлан» — лучшая лизинговая компания РФ по итогам 2016 года (данные РА «Эксперт»). Дополнительный плюс – бесплатное техобслуживание в течение всего срока договора.

Понятие автокредита онлайн

Автокредиты являются востребованными предложениями банков, предназначенными для покупки новых или поддержанных авто. Подача заявки теперь может осуществляться не только непосредственно в отделении выбранного банковского учреждения, но и в домашних условиях.

Для этого достаточно только зайти на сайт выбранной организации, правильно составить заявление в форме анкеты и оставить заявку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

К плюсам использования такого метода подачи заявки относится:

  • повышенное удобство, так как анкета заполняется дома в оптимальной обстановке, а также отсутствуют очереди, и нет сотрудников банка, которые могли бы мешать этому процессу;
  • многие банковские учреждения предлагают клиентам, пользующимся возможностями сайтов, определенные скидки и уникальные предложения;
  • не требуется тратить много времени на посещение отделения банка и ожидание в очереди;
  • через интернет допускается сразу подавать несколько заявок в разные банки, что позволит получить ответ от этих организаций и выбрать самый подходящий вариант для оформления автокредита.

Через интернет можно даже обратиться в банк, не требующий для получения автокредита наличия первоначального взноса, что особенно актуально для заемщиков, не обладающих достаточно значительным количеством средств.

Основные условия и требования по автокредиту. Фото:richpro.ru

К минусам относится то, что подается онлайн только заявка, а вот для подписания договора  все равно придется посещать отделение банка. Во время заполнения заявки надо указывать только достоверные данные, а иначе будет получен отказ в кредитовании.

Как подается заявка

Процесс подачи заявки через интернет реализуется в последовательных этапах:

  • самостоятельно производится расчет стоимости автокредита, для чего желательно пользоваться специальными онлайн-калькуляторами, которые располагаются на официальных сайтах разных банков, для чего вводится только информация о сумме кредита, сроке кредитования, процентной ставке, первоначальном взносе и особенностях начисления процентов;
  • выбирается автомобиль, соответствующий запросам покупателя;
  • определяется, в каком автосалоне будет приобретаться машина;
  • сравниваются предложения разных банков, что позволит выбрать оптимальный вариант для оформления автокредита на машину;
  • производится непосредственная подача заявки онлайн, причем желательно сразу подавать ее в разные банки, что позволит получить ответ от разных банковских организаций, поэтому будет выбран самый актуальный вариант;
  • во время подачи заявки надо заполнить специальную анкету, для чего указываются только достоверные и точные сведения, поэтому не допускается наличие каких-либо ошибок или недостоверных данных, так как они в любом случае будут проверяться банковскими организациями;
  • при получении предварительного одобрения надо подготовить нужный пакет документов, с которым придется посетить отделение выбранного банка для окончательного оформления кредита и подписания договора;
  • перечисляются средства за машину, что позволит забрать ее заемщику, после чего он должен только погашать кредит в соответствии с графиком, полученным от работника банка.

Таким образом, подача заявки на автокредит онлайн позволит сэкономить значительное количество времени и усилий, а также дается возможность выбрать наиболее оптимальное предложение от банков.

В какие банки можно обратиться

Подать заявку онлайн на автокредит можно в разные банковские учреждения, среди которых наиболее известными и популярными считаются:

  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа Банк.

Что такое автокредит, смотрите в этом видео:

Каждая организация предъявляет к потенциальным заемщикам свои уникальные условия, поэтому желательно изначально подать несколько заявок, получить одобрение и сравнить предложения.

Какими способами можно уменьшить ставку процента

По автокредитам обычно банками устанавливаются высокие процентные ставки, что приводит к достаточно значительным переплатам по займам. Поэтому каждый потенциальный заемщик пытается найти возможность для снижения данного показателя. Для этого можно воспользоваться определенными рекомендациями:

  • передача личного имущества в залог, причем оно может быть представлено другим автомобилем или недвижимостью;
  • покупка не только полиса ОСАГО и КАСКО, но и личной страховки;
  • использование крупной суммы в качестве первоначального взноса, для чего надо выделить эти средства из личных сбережений;
  • можно воспользоваться акционным продолжением банка, поэтому многие люди, планирующие оформление автокредита, ожидают, когда выбранное учреждение предложит подходящую акцию.

При вышеуказанных параметрах можно действительно значительно снизить переплату.

Условия получения

К потенциальным заемщикам предъявляются условия:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка;
  • подтверждение высокого официального дохода;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие трудового стажа;
  • хорошая кредитная история.

Банки предлагают более выгодные условия при привлечении поручителей или передаче ценностей в залог.

Ставка процента по автокредиту варьируется от 14 до 29 процентов. Для оформления потребуется паспорт, водительские права, трудовая книжка, справка с места работы, денежная сумма в качестве первоначального взноса и информация по выбранному авто.

Особенности покупки новой

Если покупается онлайн новая машина, то в заявке указываются данные о заемщике, а именно его ФИО и место регистрации, данные паспорта и стаж. Чем больше сведений будет указано, тем выше вероятность получения одобрения.

Выгодно ли покупать машину в кредит, расскажет это видео:

Дополнительно прописываются предпочитаемые условия кредитования, выбранный автомобиль, а также приводятся данные о продавце машины.

Как составляется заявка на машину с пробегом

Автокредиты выдаются даже на поддержанные автомобили, но они должны отвечать некоторым требованиям. При формировании заявки на такое авто указываются данные:

  • сведения о заемщике;
  • условия, на которых желательно оформить автокредит;
  • данные о выбранном автомобиле.

Важно! Заранее надо просмотреть требования банка в отношении б/у авто, чтобы выбранная машина была одобрена для получения автокредита

Как получить без первоначального взноса

Если у гражданина нет вовсе никаких сбережений, то он может обратиться к банкам, предлагающим займ без первоначальных вложений. При формировании заявки указывается стандартная информация, но при этом требуется недвижимость, передающаяся в залог.

Важно обладать нужными документами на выбранный объект

Можно ли подать заявку в разные банки

Существуют специальные сервисы в интернете, где можно подать онлайн заявки на автокредиты сразу в несколько банков. При таком использовании подачи заявок можно значительно сэкономить время.

Условия получения автокредитов в 2020 году

Для большинства россиян именно автокредиты — единственная возможность сесть за руль собственного транспортного средства. Ритм жизни современного человека требует мобильности и постоянного передвижения. Но, к сожалению, этот же ритм требует немалых финансовых расходов, так что приобрести авто за собственные сбережения могут единицы, да это и не обязательно, оформить кредит на автомобиль можно почти в каждом банке.

В последнее время банки снизили планку требований к лицам, желающим оформить автокредит. Условия кредитования упрощаются, перечень необходимых документов значительно сократился.

Купить авто в кредит сегодня в России можно:

  • без первого взноса;
  • на срок от года до десяти;
  • по ставке от 0.1%;
  • без справки о доходах;
  • без поручителей;
  • с плохой кредитной историей.

Физическим лицам получить автокредит можно только при соблюдении перечня требований. Это не только российское гражданство и регистрация в районе банка

Важно подтвердить платежеспособность и трудовую занятость. Для этого не обязательно предъявлять справки и копию трудовой, банкам достаточно информации в анкете.

По какой программе можно купить автомобиль в кредит?

Что касается кредитных программ, то можно взять кредит на подержанный автомобиль и авто с «нулевым» спидометром. Условия по программам могут отличаться. В кредит можно взять любой новый автомобиль, а на авто с пробегом банки России накладывают ограничения относительно возраста и страны производства.

Взять машину в кредит можно не только на стандартных условиях, но и в рамках реализации программы государственной поддержки. В этом случае период кредитования ограничен 3-4 годами, а процентная ставка ниже 10 пунктов.

Как найти и оформить выгодный автокредит?

  • срок;
  • сумма;
  • способ получения (наличные или карта);
  • желание оформить без справок и поручителей.

Сравнительная таблица появляется на экране через пару секунд и содержит сведения о банках, реализующих автокредиты по желаемым параметрам. Кнопка «Подробнее» позволяет увидеть условия оформления, список документов и другие.

Заявка на автокредит может быть отправлена не только с официального интернет ресурса банка, но и с этой платформы. После ее одобрения, заявителю нужно лично посетить банк и уточнить у кредитного менеджера все детали и дальнейшие действия.

Дополнительная информация по автокредиту в России

  • Какие документы нужны для кредита на автомобиль
  • Первоначальный взнос при автокредите
  • Досрочное погашение автокредита
  • Отказ от КАСКО при автокредите
  • Как оформить кредит на авто
  • Как вернуть страховку по автокредиту

Как оформить автокредит в автосалоне?

В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.

После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.

Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.

Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.

Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.

Заявка на автокредит онлайн как способ покупки авто через Интернет 🗒

Во времена СССР нашим соотечественникам приходилось долгое время копить деньги на покупку автомобиля. Потом еще нужно было дождаться своей очереди, ведь машин в стране не хватало на всех желающих.

Буквально несколько лет назад приходилось тратить время на ожидание в очереди, беседу с кредитным специалистом. Также следовало собрать огромное количество справок и документов. И никакой гарантии положительного ответа банка не было.

С развитием интернет технологий процедура получения автокредита существенно упростилась. Сегодня, чтобы подать заявку на займ, не придется даже выходить из дома или офиса. Достаточно заполнить заявку онлайн и уже через несколько минут можно стать счастливым обладателем денег на приобретение автомобиля.

Конечно, ехать в офис кредитной организации все равно придется. Именно там производится подписание договора. Также потребуется и посетить автосалон, где осуществляется непосредственно покупка автомобиля. Но при наличии положительного решения по займу подобные действия уже не составят труда.

Можно выделить несколько преимуществ оформления автокредита онлайн:

  • экономия времени – не придется ездить по кредитным организациям, простаивать в очередях;
  • заполнение заявки осуществляется в комфортных условиях, в отличие от нервной и напряженной обстановки в отделении банка;
  • можно подать заявку в несколько кредитных организаций сразу;
  • некоторые компании предлагают сниженную процентную ставку для клиентов, оформивших заявку онлайн.

Тем, кто решил оформить автокредит, следует знать, что большинство банков требует внести первоначальный взнос. Размер его зависит от кредитной организации и программы заимствования.

Однако и тем, у кого денег совсем нет, не стоит отчаиваться – сегодня можно найти автокредиты без первоначального взноса. Но следует иметь в виду, что ставка по таким программам обычно существенно выше. Объясняется это просто – банк в таких случаях принимает на себя существенный риск.

Поэтому специалисты рекомендуют заполнять анкету максимально полно, честно и внимательно. Если в заявке будут найдены ошибки и неточности, в займе наверняка будет отказано. Кроме того, при обнаружении обмана специалисты банка могут занести заявителя в черный список.

Одним из важнейших параметров автокредита является процентная ставка. Именно она оказывает определяющее значение на переплату. Также на ее размер влияют сумма и срок полученного займа и условия кредитования.

Традиционно автокредиты оказываются более выгодными, чем обычные потребительские. Однако решающими остаются характеристики самого заемщика и выбранного им банка.

Заемщикам следует знать, что существуют достаточно эффективные способы снизить↓ переплату по автокредиту. Бывает, что вместо целевого выгоднее получить потребительский кредит или кредитную карту. Подобная ситуация может возникнуть, когда на покупку машины не хватает небольшой суммы.

Каждый банк разрабатывает собственные условия автокредитов. Однако специалисты выделяют общие черты предложений всех кредитных организаций.

Основные условия выдачи автокредита в банках:

  • размер первоначального взноса может полностью отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
  • срок кредитования составляет от 1 до 7 лет.

Помимо параметров автокредита можно выделить ряд требований, которые предъявляются к заемщикам.

Основными требованиями к заемщику являются:

  • возраст – минимальный – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда займ оформляют гражданам от 18 до 75);
  • наличие места работы, подтвержденное документально;
  • регулярный официальный доход.

Некоторые банки предлагают оформить автокредит, не предъявляя справок о работе и доходах. Но, соглашаясь на подобные предложения, следует иметь в виду, что стоимость займа в этом случае может быть существенно выше.

В любом случае, прежде чем оформить автокредит, важно внимательно изучить все предложения банков. Только после этого можно выбрать одно из них


Основные способы расчета автокредита: 1) с помощью онлайн-калькулятора; 2) в отделении банка; 3) самостоятельно

Кредитные программы банка ВТБ 24

Сегодня кредит на приобретение транспортного средства стал настолько доступным, что оформить его может практически каждый. Конкуренция среди кредитных организаций велика, и это играет на руку заемщику, поскольку процентная ставка становится более выгодной. Заем от ВТБ 24 на приобретение авто заметно выделяется среди других банковских продуктов. К тому же подать заявку на автокредит можно на сайте банковского учреждения, что значительно ускорит процедуру оформления. Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

  • возраст клиента должен составлять от 21 года и до 65 лет;
  • регистрация временная или постоянная в месте расположения банковского отделения (в данном случае это Москва);
  • стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
  • средний месячный доход от 10 тыс. руб., причем на каждого из членов семьи — от 8 тыс. руб.;
  • при оформлении займа учитываются премии и любой другой доход, который можно подтвердить документально;
  • кредитная история должна быть чистой;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

На сегодня банк предлагает 2 кредитные программы.

«Автостандарт»

Отличный вариант для тех, кто не хочет переплачивать. К особенностям данной программы можно отнести следующие: минимальный авансовый платеж, ставку от 12,5%, отсутствие комиссии и рассмотрение заявки не дольше 2 дней.

Для оформления займа необходимо предоставить банку паспорт (оригинал и копия) и удостоверение водителя. Если взаймы берется более 1 млн руб., необходима еще и копия трудовой книжки, обязательно нотариально заверенная, а также справка, подтверждающая доходы как минимум за 6 последних месяцев.

«Автоэкспресс»

Программа отличается от предыдущей простотой оформления. Ее условия: отсутствие комиссионных платежей, ставка от 15,5% годовых, минимум необходимых для оформления документов, рассмотрение заявки в течение часа, плюс ко всему банковское учреждение не требует подтверждения дохода. Еще одним несомненным плюсом этого предложения является необязательное оформление полиса КАСКО.

Все кредитные программы, представленные в банке, дают возможность приобрести как подержанный, так и новый автомобиль, причем это может быть иномарка или отечественная машина. Процентная ставка во многом зависит от размера авансового платежа, вида приобретаемого транспортного средства и, конечно же, срока, на который оформляется заем.

Узнать точную сумму ежемесячного взноса, переплату, а также ставку по кредиту можно, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте банка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий