Как вернуть страховку по кредиту в альфа банке

Содержание

Последствия возврата страховки

Перед тем как отказаться от полиса, клиент должен знать, что такое решение чревато отрицательными последствиями.

Под всевозможными предлогами банк может не выдать кредит либо повысить процентную ставку. Заемщик вправе обратиться в суд или территориальное управление Центрального Банка России и попытаться доказать, что финансовое учреждение навязывает ему услугу.

Если страхователь выполнил все действия корректно и следовал всем требованиям законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда клиент пытается вернуть страховку уже после завершения периода охлаждения, он должен понимать, что банк вправе дать любой ответ. Учреждение может отказаться либо дать согласие, но при этом удержать часть выплаты в качестве компенсации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в банке

Если страховку по кредиту навязали, как вернуть ее, должен знать каждый заемщик.

Вернуть страховку по кредиту можно вне зависимости от типа ссуды: это может быть кредитка, потребительский кредит, рассрочка либо нецелевой заем.

Кроме того, вернуть страховку по кредиту будет невозможно, если оформлялись специфические страховые полисы:

  • медицинские страховки, полученные иностранными гражданами, которые работают в России, но не имеют российского гражданства;
  • медицинские страховки граждан РФ, которые проживают заграницей;
  • специалистов, принадлежащих к определенным профессиям, где выполнять профобязанности можно, только если есть страховка;
  • международное автострахование ответственности по «зеленой карте».

Иногда, если заемщик не соглашается оформить полис, банк вправе изменить условия получения займа. Например, поднимет процентную ставку.

Однако, если обратиться к судебной практике России, многим клиентам банков получалось вернуть страховку по кредиту, даже если страхование было коллективным. Кроме того, иногда кредиторы, в том числе и Сбербанк, открыто сообщают, что период охлаждения действует всегда, вне зависимости от типа полиса.

Как вернуть страховку по кредиту в период охлаждения

Что необходимо сделать для возврата средств страховки?

Нередки случаи, когда заемщик, уже оформивший документы, подписавший соглашение с финансовым учреждением, возвращается домой и окончательно все обдумав, приходит к выводу, что он совершенно зря согласился на дополнительную услугу. Он убеждает себя, что страховка ему не пригодится, когда будут проблемы, то помогут друзья, родственники. Ничего сложного в такой ситуации нет.

Заемщик может связаться по телефону со специалистами службы поддержки или обратиться непосредственно в отделение финансового учреждения. После чего останется совершить всего несколько простейших действий: сообщить об отказе, написать заявление на возврат денежных средств за страховку.

Для выполнения этих несложных шагов обязательно потребуется паспорт. Нередки случаи, когда в договоре с финансовым учреждением прописываются более поздние сроки ее возврата. Однако затягивать все равно не стоит. Если решение уже принято, обращаться в банк следует незамедлительно. В противном случае из суммы возврата вычитаются дни, когда страховка работала, а также прочие виды комиссии.

Возврат страховки по кредиту в Альфа Банке — заявление в Альфа-Банк

Некоторые клиенты, обращаются в Альфа Банк с заявлением о возврате страховки. Кто-то решает самостоятельно обратиться в отделение, кто-то предварительно проконсультировавшись со Страховой.

Хотим поделиться с вами опытом одного из клиентов, решившего вернуть договор страхования по средствам написания заявления в отделении Альфа-Банка, где был получен кредит.

Обратившись в отделение банка, клиент обратилась с соответствующим вопросом к менеджеру банка, однако менеджер не стала оказывать какого-либо содействия клиенту, сообщив что клиент может написать заявление в свободной форме, а банк его рассмотрит.

Клиент написала в заявлении только одно предложение «Прошу вернуть страховую сумму в размере 22 438 руб. по договору от 28.10.19г. Поставила подпись и дату.» Сотрудник Альфа Банка, проставила отметку о принятии на копии данного заявления.

Заявление, которое было написано клиентом, представляем вашему вниманию.

Через некоторое время клиенту позвонили из Альфа Банка и сказали, что у Банка отсутствуют основания для возврата страховки, т.к. вы сами согласились на оформление кредита со страховкой. Ответ был предоставлен клиенту по телефону, официального ответа в письменной форме клиент не получала.

С данной ситуацией клиент обратилась к нам за помощью в возврате страховки. Из описанной ситуации, мы сделали вывод, что «отказ банка» это не официальная позиция Альфа Банка, а просто не желание менеджеров лишаться бонусов, которые они получают, за продажу страховок. Мы порекомендовали клиенту обратиться за официальным, письменным ответом от Альфа Банка.

Клиент обратилась в отделение банка и ей предоставили в письменном виде ответ. Предлагаем его вашему вниманию.

08.11.2019г. в течении «периода охлаждения» 14 дней, я обратилась в отделение Альфа-Банка и написала заявление на возврат страховки. У меня осталась копия данного заявления, с отметкой о принятии (заявление приняла Ведущий специалист Фамилия Имя Александровна).

По настоящее время денежные средства небыли возвращены и мне не был предоставлено ни какого официального ответа.

«Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У устанавливает «период охлаждения» 14 календарных дней. Данное Указание указывает на 10-и дневный срок рассмотрения заявлений. Данные сроки давно прошли.

Уважаемые представители Альфа-Банка, прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации и вернуть уплаченные мной деньги.

Также прошу Вас предоставить мне официальный ответ на мое заявление от 08.11.2019г.

Со своей стороны, я намерена обратиться с жалобой в онлайн-приемную Банка России.

Буквально через два дня, страховая премия была возвращена клиенту в полном размере.

Профессиональная помощь по возврату страховок

Учитывая вышеперечисленные моменты, возврат страховки по кредиту Альфа-Банка не представляет особых сложностей. Главным моментом является не пропустить «период охлаждения». В противном случае выполнить возврат денег за страховой полис будет крайне сложно. Также могут возникнуть трудности из-за того, что заемщик может не обладать достаточным уровнем знаний, навыков.

В этом случае рекомендуется обратиться за помощью специалистов. «Возврат страховок» — это профессиональная помощь, которая просто необходима в современных условиях. Оформление страховок при кредитовании имеет множество аспектов. Только опытные специалисты знают все особенности, которые помогут вернуть средства быстро. Основными преимуществами обращения являются:

  • индивидуальный подход – каждый случай с конкретной кредитно-финансовой организацией имеет множество аспектов, следует учитывать индивидуальные условия кредитования;
  • профессионализм – мы имеем огромный опыт решения проблем со страховками, благодаря помощи уже многие люди смогли справиться со сложившимися трудностями;
  • доступность – мы установили демократичную стоимость, чтобы каждый человек смог получить квалифицированную поддержку.

Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка – это стандартная процедура, которая может быть выполнена достаточно просто. Но следует внимательно отнестись к процессу, учитывать все аспекты кредитования. В некоторых случаях целесообразно обратиться за помощью специалистов.

Популярные вопросы и нюансы возврата страховки.

Каждый случай оформления полиса – уникален, поэтому и
возврат средств по страховке будет зависеть от ряда условий, на которых был
выдан кредит.

В течение 14 дней.

Две недели с момента подписания договора считаются «периодом охлаждения».

Деньги за полис можно вернуть 100%, если клиент Альфа-банка решил, что полис ему не нужен, страховка была навязана или он не знал о ней (не указано в договоре, плохо ознакомился или кредитный менеджер скрыл этот факт).

Досрочное погашение.

Если досрочно погасить кредит, можно вернуть страховку, обратившись к специалисту Альфа-банка.

Остаток по страховке рассчитывается на основании:

  1. Определения одного дня страхования.
  2. Устанавливают, сколько дней осталось до конца
    срока действия полиса.
  3. Перемножают эти данные между собой.
  4. Вычитают сумму за труд сотрудника по кредитам.

Завершение кредита.

 Погасив кредит, можно ли вернуть страховку? Когда клиент платит строго по графику, проблем при подсчете страховой суммы не возникает.

В каких случаях отказывают?

Получить отказ от страховой компании в возврате страховки еще не означает невозможность вернуть деньги через суд.


правильным действием будет подача заявления на возврат в страховую компанию.

Этим действием заемщик покажет судье свое намерение решить дело в добровольном до судебном порядке.

Итак, при каких условиях Альфа Страхование дает отказ в возврате страховки:

  • при наличии страхового случая до момента обращения;
  • по истечению периода охлаждения;
  • в любом случае при присоединении к договору коллективного страхования;
  • при наступлении срока исковой давности (3 года с момента приобретения страховки);
  • при некорректном заполнении заявления и отсутствии необходимых документов.

Если сотрудник отказывается принять документ или затягивает процесс возврата, обращаются в:

  1. Суд.
  2. Бюро страховщиков.
  3. Прокуратуру.
  4. Роспотребнадзор.
  5. Администрацию страховой компании.

Но самым простым способом, исключающем взаимодействие с сотрудниками банка, является отправка заявления почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Аргументы для искового заявления

При обосновании законности своих требований, руководствуются:

  • ст.16 закона “О защите прав потребителя”;
  • ст. 927, , ГК РФ;
  • Указанием ЦБ N4500;
  • Федеральным законом N 353-ФЗ;
  • Отдельными законами, регулирующими тот или иной вид страхования;
  • Текстом договора.

Нет типовой формы образца претензии, каждый случай уникален, условия договоров Альфа Банк меняет в зависимости от каждого проигрышного дела в суде по возврату страховок.

Требуется тщательный анализ текста договора и текущей судебной практики конкретного региона, в котором планируется подача иска.

Куда жаловаться?

Страхователь вправе обратиться в любую инстанцию, контролирующую деятельность страховых компаний и банков: Прокуратура, ЦБ, Роспотребнадзор, Комитет по защите прав потребителей. При необходимости быстрого решения вопроса обращаются сразу в суд.

Перед обращением в суд обязательно пишут претензию в адрес страховщика, которую вместе с письменным ответом предъявляют в качестве доказательств.

Возврат средств от страховки после своевременной уплаты кредита

По прошествии пятидневного периода «охлаждения» после внесения первого кредитного взноса забрать страховые деньги без вмешательства суда невозможно. Посредством судебных разбирательств вернуть деньги возможно, хотя чаще всего подобные тяжбы затягиваются надолго.

В полном размере вернуть страховые деньги не удастся, но если заключался договор о периодических оплатах страховки, то возможно досрочно погасить кредит с условием освобождения от страховочных долговых обязательств.

Решив приостановить страховку после периода охлаждения, стоит рассчитывать на отказ банком в возврате страховочных средств. Получить возврат денег за не использованные дни действия страховки, конечно, возможно через суд или досудебную претензию, но гораздо эффективнее позаботиться обо всем заблаговременно.

Мне нравитсяНе нравится

Изучение договора страхования

При изучении документов Страхования, заёмщику необходимо найти, следующую информацию договоре страхования:

  1. Кто является Страховщиком?
  2. Какая была оплачена страховая премия?
  3. Дата оформления договора страхования?

При анализе договора страхования в самом начале указан Страховщик.

В примере, это ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», место нахождение страховой компании: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б.

После того, как выяснили Страховщика, нужно найти стоимость страховки (страховой премии) и способ оплаты.

В нашем примере, страховая премия разбита на несколько частей: по рискам смерти и инвалидности, потере работы, однако нам важна полная стоимость страховой премии, поэтому ищем строку, где указана страховая премия итого.

В примере общая страховая премия равна 101 138 рублей.

Сразу после стоимости страховой премии идёт пункт об ее уплате.

Страховая премия, в примере оплачивается единовременно на расчетный счёт или в кассу.Заёмщик в примере оплачивал страховую премию за счёт кредитных денег при оформлении кредита, путем списания денежных средств с его счета, поэтому к заявлению Вы можете приложить выписку по счёту как доказательство оплаты за страховку.

Проверяем дату оформления договора страхования.

Чтобы Страховщик вернул страховку, заёмщик обязан обратиться в «период охлаждения«, т.е. в течение двух недель с момента оформления полиса страхования, в противном случае Страховщик имеет право отказать заёмщику в возврате денег (есть исключения: при досрочном погашении кредита).

ВАЖНО!
Договор страхования вступает с даты оплаты полной стоимости страховки, т.е. совпадает с датой оформления кредита. Т.к

при обращении клиента срок обращения в Страховую компанию ещё не прошел, можем спокойно подавать заявление на расторжение договора страхования

Т.к. при обращении клиента срок обращения в Страховую компанию ещё не прошел, можем спокойно подавать заявление на расторжение договора страхования.

Таким образом, при изучении полиса страхования важно обратить внимание на Страховщика, стоимость страховки и дата вступления договора страхования в силу. Если Вы обратитесь не в ту Страховую, напишите не ту сумму или пропустите срок, Вам никто не вернёт денег за страховку

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 700-99-56 (доб. 685). Это БЕСПЛАТНО!

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

Сроки

На сегодня «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней.

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Сумма

Возврат средств осуществляется не в полном объеме. Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

  • своего паспорта;
  • самого договора;
  • страхового полиса;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

  • обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
  • оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
  • передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
  • забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
  • ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.

Скачать бланк
Образец заявления на возврат страховки.pdf

В любом случае в заявлении должны быть такие пункты:

  • конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
  • данные о застрахованном лице, т.е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т.д.;
  • просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
  • реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
  • список приложений.

Это будет гарантией, что заявление и документы дойдут до адресата и представитель компании не сможет отрицать, что каких-то бумаг не хватило.

Статьи и новости по теме:

Зачем нужна страховка по кредиту?

В жизни любого человека может произойти какая-либо форс-мажорная ситуация. Ведь зачастую бывает так, что буквально вчера все складывалось благополучно, а уже сегодняшнее утро начинает обескураживать неприятными новостями.

Никто, например, не может со 100% уверенностью сказать, что он никогда не потеряет рабочее место. Хуже всего, когда в такие моменты жизни на человеке висит огромное обязательство перед финансовым учреждением. Вот когда приходит время хвататься за голову и пить сердечные капли. Однако в таких ситуациях именно страховка Альфа-Банка по кредиту оказывает неоценимую услугу. Рассчитывать на нее можно сразу в нескольких случаях.

  • Получение инвалидности I группы.
  • Смерть.
  • Сокращение, увольнение с рабочего места.

Однако в последнем случае следует учитывать, что страховка выплачивается только тогда, когда человек потерял занимаемую должность исключительно по инициативе руководителя. В такой ситуации заемщики могут вздохнуть немного спокойнее. Ведь у них в запасе окажется 3 месяца, за которые будут уплачены взносы по кредиту.

Согласно советам независимых экспертов при заключении соглашения с финансовым учреждением необходимо всегда разумно рассчитывать соотношение стоимости страховки и риска. Порой это вовсе не тот случай, когда следует экономить.

Многие заёмщики ошибочно предполагают, что страховка нужна исключительно банкам. Однако в первую очередь она пригодится именно клиенту финансового учреждения. Нередко при оформлении страховки снижается даже процентная ставки и переплата. Кроме того, она, конечно, надежно защищает от большого количества непредвиденных ситуаций.

Никому не хочется верить в то, что выйдя на улицу, он станет жертвой автомобильной аварии, а недавно приобретенное имущество сгорит дотла. Но статистика говорит, что подобные случаи действительно происходят, причем довольно часто.

Особое внимание следует уделять случаям, когда кредит оформляется на долгосрочный период. Беря займ на 2 или даже 3 года, человек не может со 100% уверенностью утверждать, что за такой огромный промежуток времени ничего не случится

Ведь могут возникнуть как проблемы с работой, так и серьезные неприятности со здоровьем.

Когда отказаться не получится?

Виды обязательных страховок:

Цель кредитования Что необходимо страховать
Ипотека Приобретаемое жилье
Ипотека с привлечением субсидии от государства Жизнь (в придачу к жилью)
Потребительский заем с залоговым обременением Имущество, отданное под залог банку
Любая Комплексное страхование или коллективное жизни

(выгодоприобретатель – Альфа-банк)

Рекомендуется также страховать кредит тем лицам, у которых есть очевидные риски наступления неплатежеспособности или затруднения в финансовой сфере:

  • пожилым гражданам;
  • подверженным серьезным заболеваниям;
  • у кого низкая зарплата;
  • другие лица.

Как отказаться от страховки по кредиту Альфа-Банка?

Помимо договора кредитования, клиентом был подписан документ «Заявление на получение кредита наличными». При анализе бумаги можно выяснить, что заемщику было продано сразу два полиса страхования.

Таким образом, помимо стандартной страховки жизни и здоровья заемщика, клиенту дополнительно была предоставлен полис дублирующий страхование рисков «жизнь и здоровье», а также включающий дополнительную опцию страхования «Защита от потери работы», которая не является обязательной, согласно условиям кредитования. При детальном рассмотрении каждой программы выяснилось, что страховка здоровья и жизни заемщика + защита от потери работы составляет большую часть страховой премии, а именно 281 880 рублей.

Оба полиса являются индивидуальными, на них распространяются установленные правила Центрального Банка РФ. Таким образом, отказаться от данных услуг по страхованию можно в течение 14 календарных дней в срок действия «периода охлаждения».

Альфа-Банк пользуется услугами по страхованию от компании «АльфаСтрахование-жизнь». На нашем сайте вы можете ознакомиться с отдельным материалом по этой теме.

Для уточнения вопроса мы позвонили в кредитно-финансовую организацию. Сотрудники сообщили, что любого из оформленных договоров страховния будет достаточно для обеспечения дисконта. Поэтому клиент решил отказаться от полиса, включающий защиту от потери работы, которая не является обязательной по условиям кредитования.

Сотрудники банка могут рекомендовать писать заявление об отказе от страховки непосредственно в отделении банка. Но мы не советуют пользоваться подобным вариантом. В статье подробно рассмотрены проблемы, с которыми можно столкнуться. В этой же статье, вы можете скачать образцы заявлений.

Важно! Направлять заявление о желании возврата средств за страховой полис необходимо непосредственно в страховую организацию.

Отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка – это процесс, который становится сложнее. Это обусловлено тем, что банки пытаются минимизироваться потери от отказа заемщиком от услуг страхования. Мы рекомендуем внимательно изучать все документы и стараться ответственно подходить к процессу подписания договора. Если у вас возникли вопросы по возврату страховок или вам требуется профессиональная помощь, то вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977)-444-00-50. Также вы можете заполнить форму обратной связи. Мы поможем разобраться в вашей ситуации и вернуть деньги.

Как отключить страховку в Альфа-Банке

Отключить страховку после подписания договора вы можете в так называемый период охлаждения. Это понятие означает промежуток времени, в течение которого вы имеете право расторгнуть договор без объяснения причины. Это правило работает для всех банков, в том числе и для Альфа-Банка.

С 2018 года период охлаждения для покупателей страховых полисов составляет 2 недели, если иное не прописано в договоре. То есть, чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, вы должны подать заявление об отказе в течение этого времени. Датой заключения договора является дата, в которую вы оплатили страховую премию. Перед оформлением заявления проверьте, не истек ли срок его подачи.

Отключить страховку вы имеете право, если она не была обязательным условием договора кредитования. То есть ее действие должно распространяться не на имущество заемщика, а только на него самого.

Таким образом, вы сможете отключить навязанную вам страховку в Альфа-Банке по любому из видов добровольного страхования в течение 14 дней. Но не допустите возникновения страхового случая в этот период. Это послужит причиной для отказа отключить ее и вернуть вам страховую премию.

Расчет возврата страховой премии будет производиться с учетом тех дней, в течение которых действовал договор. Например, если договор был подписан 10 дней назад, то из общей суммы, оплаченной за полис, будет удержана стоимость этих 10 дней. Соответственно, чем раньше вы решите отключить страховку, тем больше средств вам вернут.

 Итак, для того чтобы отключить страховку в Альфа-Банке, нужно собрать следующий пакет документов:

  • заявление об отказе. Оно может быть заполнено как вручную, так и на компьютере;
  • копия паспорта;
  • копия договора страхования;
  • квитанция, подтверждающая оплату премии.

Заявление обязательно должно включать:

  • реквизиты страхового соглашения, то есть адрес офиса, куда вы направляете заявление;
  • сумму страховой премии;
  • банковские реквизиты счета, на которые должны вернуть средства;
  • данные страхователя. Кроме паспортных реквизитов, укажите свой телефон и фактический адрес проживания;
  • дату подписания договора;
  • список приложений;
  • дату составления заявления и подпись заявителя.

На сайте компании «АльфаСтрахование» есть образец заявления, который можно заполнить и распечатать. Это значительно упростит задачу и сэкономит вам время.

Как отключить страховку в Альфа-банке по кредитке или по любой другой программе добровольного страхования? У вас три варианта действий:

  • обратиться напрямую в офис компании «АльфаСтрахование». Возвратами денег занимается сам страховщик, а не Альфа-Банк;
  • отправить заказное письмо с уведомлением по почте на адрес компании. К заявлению приложите опись документов, которые вы предоставляете. Сохраните уведомление до возврата вам средств;
  • оформить отказ на официальном сайте страховщика.

Для обращения в офис к специалисту вам следует сделать два экземпляра заявления. На каждом из них специалист должен поставить отметку о принятии. Один экземпляр хранится у вас, другой – в офисе компании. Также сотрудник страховой компании должен проверить подлинность ксерокопий ваших документов, сравнив их с оригиналом. Копии он прилагает к заявлению, оригиналы всегда хранятся у вас. Официальный ответ на ваше заявление должен прийти в течение 5 дней. Это может быть как возврат средств, так и отказ.

Зная, как отключить страховку по карте, можно сохранить денежные средства. Чаще всего Альфа-Банк включает сумму страховки в сумму кредита, поэтому отключить ее – значит существенно сэкономить.

Как правило, страховые компании, неохотно делают возврат средств. Если этого не произошло в течение 5 дней, то вам нужно обратиться к страховому агенту и добиться официального ответа. Отрицательный ответ можно попробовать опротестовать потом в суде. Затем отправьте жалобу в Роспотребнадзор и уведомите «АльфаСтрахование» о том, что вы это сделали. Этого порой достаточно для того, чтобы отключить страховку.

Если же компания продолжает игнорировать ваше заявление, то остается только оформлять иск в суд с требованием отключить страховку по кредиту. К иску нужно приложить все документы, которые имеются у вас, в том числе уведомление о вручении, если вы отправляли документы по почте, либо заявление с отметкой компании о его приеме.

Судебная практика

Судебная практика описывает различные противоречивые дела, которые разрешаются как в пользу ответчика, так и в пользу истца. Суд полностью руководствуется законодательной базой и информацией из договоров.

Решение № 1

Ярким примером нарушения законодательства является судебное разбирательство Автозаводского районного суда г. Тольятти.

Решение № 2-3444/2017 ►►

Договор с ОАО “Альфа-Страхование” расторг вовремя, но не получил причитающуюся ему премию (порядка 115 тыс.руб.).

Суд постановил удовлетворить иск страхователя полностью по части финансовой претензии. Ответчик оплатил сумму долга, моральный ущерб, неустойку и затраты на юриста.

Решение № 2

Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, то суд, чаще всего, занимает сторону истца. Пример тому заседание Железнодорожного районного суда г. Рязани.

Решение № 2-1106/2017 ►►

Гражданка застраховала жизнь при получении кредита на сумму более 60 тыс. руб. Исправно оплатила весь долг и потребовала от ОАО “Альфа-Страхование” возврат страховой премии за оставшийся период через суд, так как ответчик отказал ей в этом на законных основаниях.

Однако, суд счел доводы истицы основательными и соответствующим условиям договора. И обязал страховую компанию выплатить премию в полном объеме (а не пропорционально) с учётом открывшихся в зале судебного заседания фактов.

Решение № 3

Трактовка судом норм закона всегда исходит из фактических обстоятельств дела. Которые всегда уникальны.


В этом примере судебной практики решающим явилось обстоятельство нахождения заемщика в статусе пенсионера.

Что позволило оспорить условия договора в части страхования от потери работы.

Гражданин взял кредит, оформил комплексное страхование жизни в Альфа Страховании.

Комплексное страхование включало в том числе и защиту от потери работы. Однако, на момент оформления займа, заемщик являлся пенсионером.

В совокупности с толкованием условий договора, суд пришел к выводу удовлетворить требования истца, расторгнуть договор комплексного страхования, вернуть пенсионеру плату за полис, неустойку, равную стоимости полиса и штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования истца.

Решение № 4

Другой пример иллюстрирует недостаточность оснований для выполнения требований иска. В Центральном районном суде г. Прокопьевска Кемеровской области рассматривались встречные иски “Альфа-Банка” и заёмщицы.

Решение № 2-681/2015 ►►

Гражданка взяла кредит, дополненный страхованием жизни и здоровья и прочими платными услугами в “Альфа-Страхование”.

Гражданка перестала выплачивать долг после обнаружения завышенной ставки (37,55 % вместо 12,99 %).

По части ее требования в отмене процентов и аннулирования условий договора было отказано ввиду акцептованного соглашения, которое она прочитала прежде чем подписать договор.

Также ей пришлось выплатить сумму задолженности по кредиту.

По каким страховкам разрешён возврат средств?

Получателю кредита предлагается несколько программ страхования. Грамотный выбор одной из них позволит при необходимости вернуть страховку после досрочного погашения займа или в иных обстоятельствах.

Лишь небольшой процент банковских продуктов оформляется с возможным возвратом страховки.

На практике всё не так просто, отсутствие страховки может стать негласной причиной отказа в кредитовании.

Оформить страховку придётся в обязательном порядке в таких ситуациях:

  • если получен долгосрочный ипотечный займ, потребуется застраховать здоровье, жизнь и имущество;
  • присоединение заёмщика к коллективной страховке жизни, когда в роли выгодоприобретателя выступает финансовое учреждение;
  • получение автозайма;
  • оформление кредита под залог имущества.

Возврат страховки после погашения займа

Практика говорит о том, что многие клиенты описываемой банковской структуры не решаются отказаться от навязанной страховки в течение предусмотренного для этого двухнедельного срока. Эти заемщики пытаются вернуть деньги, уплаченные за ненужный страховой полис лишь после полного погашения ссуды. Вам полезно будет узнать о том, что вернуть свои деньги в подобной ситуации будет довольно сложно, так как делается это через суд. Перед обращением в судебные органы вам необходимо удостовериться в том, что с момента оформления полиса прошло менее трех лет. Это вызвано тем, что срок исковой давности по подобным делам составляет три года. Таким образом, если указанный срок истечет, то судебные органы не примут вашего заявления. Вам необходимо быть готовым к тому, что для возврата денег вам придется доказать в процессе судебного разбирательства факт того, что страховку вам навязали.

Практика свидетельствует о том, что в большинстве случаев суд становится на сторону заемщиков и они в итоге получают свои деньги, потраченные на приобретение ненужной страховки. Проблема заключается в том, что судебные разбирательства длятся довольно долго. По этой причине, чтобы получить назад свои деньги, вам потребуется потратить огромное количество времени и сил. Кроме того, для победы в судебном разбирательстве вам потребуется воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который стоит не дешево.

Что думает клиент?

Мария, г. Москва

На протяжении уже практически 5 лет нахожусь на обслуживании в Альфа Банке. Так как являюсь зарплатным клиентом, постоянно получаю различные предложения по кредитованию на выгодных условиях.

На одно из таких предложения я решила отреагировать, так как мне срочно понадобились деньги. Согласилась на потребительский заем в размере 150000 рублей, сроком на 5 лет. Кредитный договор подписывала не читая, полностью доверившись своему банку, который еще никогда меня не подводил. Моему негодованию не было предела, когда вместо необходимых мне 150 тысяч рублей, на счет зачислили 194200 руб. кредитных денег!

В этот же день я пошла в офис банка, благо, он находится около дома. Сотрудница, которая занималась оформлением моего займа, пояснила, что сумма сверху – дополнительная страховка. Эта сумма будет перечислена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Уверила меня, что договор личного страхования при взятии кредита является обязательным, и без него финансово-кредитное учреждение деньги не выдает. И даже не подсказала, что можно вернуть страховку в течение 2 недель.

Буквально через день, 44200 рублей списались со счета и были направлены компании-страховщику. Страховая премия была посчитана как 0,49% ежемесячно от суммы задолженности.

Я уверена, что менеджеры Альфа Банка специально умалчивают факт, что страхование, на самом деле, добровольное. Так же они не сообщают, что заемщик вправе отказаться от участия в страховой программе, что на это отводится 14 дней. Думаю, все это делается, чтобы получить больший навар с клиента, а также увеличенные бонусы в свою зарплату. Ну как можно не оповестить заемщика о таких серьезных вещах?

Я смирилась, досрочно погасила кредит в Альфа Банке (за год, вместо оговоренных 60 месяцев). Конечно, сразу решила вернуть часть уплаченной страховой премии за те 4 года, когда кредита уже просто нет, а, следовательно, нет и риска возникновения страхового случая.

События происходили в такой последовательности:

  • формировать заявление на возврат части уплаченного мною взноса оператор колл-центра АльфаБанка отказался;
  • в отделении ФКУ меня отправили непосредственно к страховщику;
  • позвонила оператору АльфаСтрахования. Разговаривать со мной не стали, а просто перевели на «робота», который сообщил, что, в соответствии со статьей 958 ГК РФ деньги не возвращаются.

По-моему, это какой-то бред. К примеру, я арендую помещение на 5 лет, плачу всю сумму наперед. В итоге пользуюсь площадью только год. Если в соглашении не прописано, что уплаченная сумма возврату не подлежит, значит, я могу рассчитывать, что мне вернут деньги за неиспользованное время? В моей ситуации, в кредитном договоре не было написано ни о 14 днях, когда можно отказаться от навязанной страховой программы, ни о невозможности вернуть часть суммы.

По моему мнению, такие действия Альфа Банка просто незаконны. Взять с человека лишних 40 тысяч и даже не уведомить об этом – верх безответственности и наглости. Никогда не думала, что крупнейший банк, входящий в десятку самых лучших российских финансово-кредитных учреждений, может так цинично поступать со своими клиентами.

По каким страховкам предусмотрен возврат?

Каждому обратившемуся в Альфа-Банк за кредитом квалифицированные специалисты финансового учреждения в обязательном порядке предлагают присоединиться к предусмотренной программе страхования. Однако это не означает, что человек должен сразу соглашаться.

Отказ от страховки никак не повлияет на вероятность одобрения заявки на кредит, не увеличивает сумму допустимого займа. Выбирать полис следует довольно тщательно, внимательно и заблаговременно изучая все пункты. Необходимо помнить, что возврат страховки оформить допустимо. Однако все-таки есть случаи, когда расторгнуть соглашение уже не получится.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий