Альфа банк кредит для бизнеса

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет. В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок. Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется. Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Кредиты для бизнеса

Альфа-Банк занимает лидерскую позицию в списке крупных финансовых учреждений. Банк входит в список лучших по программам кредитования, которые позволяют получить любую сумму для бизнеса в кратчайшие сроки.

Руководителям предприятий и ИП покажутся заманчивыми сроки выдачи кредитов, нецелевые кредитные займы, ставки, отсрочки ежемесячного платежа и тарифы.

Зарплатный проект упросит ведение бухучета и освободит от ведения ведомостей о заработной плате. Хватит 1-ого документа, чтобы заработная плата начислялась автоматом в заранее указанный день.

Сервис на высочайшем уровне и особый подход к каждому посетителю. Кредиты, оформленные в Альфа-Банке на открытие собственного бизнеса, дает бесплатный доступ к личному кабинету в интернет-банкинге либо в мобильном-банкинге.

Управлять процессами можно в онлайн режиме, у руководителя есть возможность контролировать все процессы в любой точке мира и в любое время суток. Приятным дополнением для бизнеса станет доступ к бонусным программам.

Требования

Альфа-Банк готов сотрудничать с любыми предпринимателями. Однако, ему нужны определенные гарантии в том, что кредитуемая организация, является надежной.

Требования к заемщику связаны с его бизнесом. Он должен быть устойчивым и перспективным. Сам заемщик должен иметь:

  • определенный опыт успешной работы;
  • собственный капитал;
  • возможность представить обеспечение банку при необходимости.
  • срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев;
  • доля в уставном капитале не меньше 25 % или максимальная среди других учредителей;
  • срок владения максимальной долей в уставном капитале не менее 6 месяцев
  • возраст – от 22 до 65 лет на день представления заявки.

Также для некоторых видов кредитных продуктов, необходимо подтверждение целевого использования.

Для ИП:

  • должен вести бизнес не меньше 12 месяцев;
  • возраст от 22 до 65 лет на дату подачи заявки.

Требования и условия для владельцев среднего и крупного бизнеса определяются индивидуально, в зависимости от структуры и потребности бизнеса, а также финансового состояния компании.

Необходимые документы для юридических лиц такие:

  • заявка;
  • анкета физического лица, заполняемая поручителями;
  • заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию;
  • анкета предприятия и приложение № 1 к ней;
  • справка об открытых счетах по форме банка;
  • выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг – для ОАО и ЗАО. Выписка следует получить не ранее чем за 1 месяц до оформления заявки;
  • копия всех страниц паспорта физических лиц, принимающих участие в сделке.

Если у юридического лица или ИП есть другие кредиты, то он должен представить копию кредитных договоров предприятия или своих кредитных договоров, а также справку из банка с информацией о сумме задолженности.

Порядок погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

  1. График платежей.
  2. Интернет-банкинг.
  3. По телефону.
  4. Через терминал.

Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

  1. Кредит для бизнеса.
  2. Овердрафт – «запасной кошелек».
  3. Возобновляемая кредитная линия.
  4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
  5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Особенности программы «Овердрафт»

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
  2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
  3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
  4. Срок действия договора – 12 мес.
  5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
  6. Наличие поручителей – обязательно.
  7. Требования о залоге – отсутствуют.

Особенности программы «Партнер»

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

  1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
  2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
  3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
  4. Валюта кредита – рубль.
  5. Требования о залоге – отсутствуют.
  6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?

Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.

При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.

Как заполнить онлайн-заявку?

Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).

Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:

  1. Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
  2. Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
  3. Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.

Необходимый пакет документов

Заемщику нужно подготовить:

  1. Паспорт.
  2. ИНН физлица.
  3. Лист записи из ЕГРИП.
  4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие требования к ИП:

  1. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Письменное подтверждение статуса ИП.
  4. Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
  7. Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
  8. Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.

Условия для поручителей

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Условия

Прописан порядок участия в программе. Выдвигается ряд условий, гарантирующих скорое оформление:

  • потребуется проработать на рынке не менее года;
  • нарастить внутренний капитал и демонстрировать стабильность;
  • содержать штат сотрудников (от 2 человек);
  • не нарастить задолженности перед фондами и налоговиками;
  • не выбрать кредитный лимит, долг не превышает 12 миллионов перед финучреждениями;
  • доля государства в капитале подходит к 49 процентам.

Соответствие условиям ускоряет процесс согласований. На рассмотрение уходит порядка двух недель, и положительный вердикт банка приведет к выбору программы для предпринимателя, работающего в сегменте малого бизнеса.

  1. Экспресс кредит связан с ускоренным рассмотрением и сокращенным пакетом документации. Поручителем может выступить собственник бизнеса (51 процент капитала), и сумма достигает 100 миллионов рублей.
  2. Программа «Партнер» подразумевает отсутствие залога и размер до 6 миллионов. Объяснять цель не потребуется, учитывая потребительский характер.
  3. Выдержать условия контракта поможет овердрафт. Недостаток средств используют для оплаты срочных платежей.
  4. Лизинг от банка приведет к возможности арендовать нужную спецтехнику и транспортные средства с внесением минимального аванса от 5 процентов.

Предлагаемая линия не обременена жесткими требованиями. В этом убеждают сроки и ставки кредита, зависящие от выбранной программы банка.

Программы для среднего и крупного бизнеса

Успешным компаниям должны понравиться специальные предложения. Целевой займ не помешает самостоятельно оперировать несколькими валютами. К рублям присоединяется доллар и евро.

  1. Классическая кредитная программа банка должна стабилизировать капитал, провести модернизацию и рефинансирование.
  2. Производить взаиморасчеты по контракту сумеет универсальная ссуда. С ее помощью закупают оборудование, вкладывают деньги в строительство и ремонт недвижимости.
  3. Банковские гарантии призваны помочь выполнить обязательства компании. Учитываются риски, применяется лизинг и факторинг, говорящие об обмене и уступках.
  4. Выгодно стать участником госпрограммы. Вкладываются немалые инвестиции, стимулируется развитие отдельных сегментов экономики.

Фактически предлагается выбрать среди 10 кредитных продуктов. Сумма доходит до 100 миллионов рублей и сумеет вырасти при долговременном сотрудничестве.

Пакет документов

Для получения банковского одобрения стоит тщательно подготовиться к процессу подачи документов. В общий комплект входят:

  • Заявление. Оно составляется на сайте банка или в офисе, в нем должна быть указана информация о размере и типе кредитования, а также данные о вашей фирме.
  • Информация о физическом лице, которое готово быть в качестве поручителя.
  • Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
  • Копия паспортов ответственных лиц, включая директора, главного бухгалтера, соучредителей.
  • В случае если есть текущие непогашенные кредиты в других банках, то необходимы копии договоров и данные о задолженности.
  • Справку о наличии расчетных счетов в других банках.
  • Лицензия, если актуально.
  • Документы на право собственности недвижимости и на все залоговое имущество.

Дополнительно для ОАО и ЗАО требуется предоставить справку из реестра акционеров в зависимости от формы компании.

Как получить кредит для ИП?

Стандартный набор мероприятий по оформлению кредитов, предназначенных Альфа-Банком для ИП, не отличается от обычной процедуры, предлагаемой большинством российских банковских учреждений. При этом она предусматривает выполнение заемщиком нескольких обязательных требований.

Что потребуется?

В первую очередь, от клиента в статусе ИП требуется открыть в Альфа-Банке расчетный счет, заключив договор на РКО. Для этого от предпринимателя требуется обычный набор документов, включающий паспорт, а также свидетельства о регистрации в качестве ИП и постановке на учет.

Дальнейшие требования зависят от вида получаемого кредита. Например, при оформлении займа на бизнес-цели необходимо предоставить не меньше одного поручителя, заполнить заявление на предоставление кредита, а также анкету клиента Альфа-Банка. Допускается подача онлайн-заявки, форма которой размещена на сайте.

Пошаговые действия

При оформлении любого кредита Альфа-Банка, предназначенного для ИП, потенциальный заемщик должен предпринять следующие действия:

  • подготовить пакет документации, необходимой для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в Альфа-Банке;
  • подать заявление на получение кредита на сайте финансового учреждения или в одном из его офисов;
  • дождаться решения по сделке со стороны банка. Обычно оно занимает не больше 3-4 дней, в некоторых случаях – одной недели с момента подачи заявки;
  • получить заемные средств на расчетный счет или другим удобным для предпринимателя способом, например, на банковскую карту.

На какой процент рассчитывать?

Итак, понятно, что для каждого клиента процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Но если знать критерии расчетов, можно предварительно прикинуть какую ставку банк установит именно для вашей фирмы. Для организаций, впервые обратившихся в Альфа Банк, ставка зависит от целого ряда критериев. Посмотрим на них.

  1. Запрашиваемая сумма денежных средств.
  2. Предлагаемый способ возврата.
  3. Срок до полного возмещения суммы.
  4. Вид займа.
  5. Отчеты о прибыли организации.
  6. Наличие имущества.

В среднем стандартные условия оформления кредита имеют некоторый диапазон процентных ставок в зависимости от суммы. Если запросить от 250 тысяч рублей процент варьируется в пределах 16,99-25,99%. До 700 000 ставка снижается 15,99-22,49%. А если запрос будет 1 миллион рублей и выше, нижний предел опускается до 13,99%.

Требования к поручителям

Ряд требований Альфа-Банк предъявляет и к поручителям.

Для физического лица, гражданина РФ

Если анкету на займ отправляет ФЛ:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 70 лет;
  • если соискатель на кредит один из соучредителей предприятия с долей менее 50%, поручитель должен быть другим соучредителем;
  • если заёмная сумма превышает 3 000 000.00, в роли поручителя может выступать супруг или супруга.

Для индивидуального предпринимателя:

Если в роли заёмщика выступает ИП, требования таковы:

  • не менее одного поручителя;
  • поручительство супруги/супруга для соискателей, состоящих в браке, когда размер займа превышает 3 000 000.00 рублей;
  • в роли поручителя может выступить 3-е лицо, не являющееся собственником ИП.

Для юридических лиц

Если кредит на бизнес заказывает юридическое лицо, требования таковы:

  • не менее 2-х поручителей;
  • если доля соискателя в бизнесе менее 50%, в роли поручителей должны выступать соучредители;
  • в качестве второго соучредителя можно брать супругов, соучредителей и третьих лиц.

Торговый и интернет-эквайринг

PDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют с 1 октября 2020г.)461,7 КБPDFТарифы АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по эквайрингу (действуют до 1 октября 2020г.)560,3 КБPDFДоговор эквайринг. Вступает в действие с 3 февраля 2020г. На текущий момент банк не заключает данный договор.1 МБPDFДоговор эквайринг. Договор эквайринга действует с 22 февраля 2019г. по 2 февраля 2020г.1 МБPDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 8 июня 2020г.)827,8 КБPDFПравила предоставления услуг эквайринга (действуют с 3 февраля 2020 г. по 7 июня 2020 г.)1,1 МБPDFДоговор эквайринга (действует с 6 сентября 2018г. по 22 февраля 2019г.)755,5 КБPDFДоговор эквайринга (действует с 1 сентября 2018г. по 5 сентября 2018г.)445,2 КБPDFПравила предоставления услуг эквайринга761,9 КБPDFУсловия оказания Банком услуг по приему и обработке поручений на перевод денежных средств для оплаты сборов за аэронавигационные услуги пользователям воздушного пространства Российской Федерации191,3 КБPDFДоговор об условиях и порядке предоставления АО «АЛЬФА-БАНК» услуги по обслуживанию эмитированных АО «АЛЬФА-БАНК» и сторонними кредитными организациями банковских карт физических лиц с применением Интернет-ресурса АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 26 июня 2018г.)398,4 КБPDFДоговор об условиях и порядке приема и обработки с применением интернет-ресурса АО «АЛЬФА-БАНК» поручений физических лиц на оплату административных штрафов за правонарушения в области дорожного движения, оформляемых на основании сведений, размещенных на Портале ГИБДД, с использованием реквизитов банковских карт, эмитированных АО «АЛЬФА-БАНК» и иными кредитными организациями (действуют с 15 мая 2017г.)522,6 КБPDFТАРИФЫ АО «АЛЬФА-БАНК» на услуги по обслуживанию банковских карт платежных систем Visa/MasterCard/Мир с применением Интернет-ресурса АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 8 августа 2016г.)295,4 КБPDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют с 1 июля 2020г.)857,4 КБPDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» (действуют со 2 сентября 2019г. по 30 июня 2020г.)887,6 КБPDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июля 2020г.)855,5 КБPDFДоговор о предоставлении услуг интернет-эквайринга АО «АЛЬФА-БАНК» с осуществлением перевода денежных средств в режиме реального времени (действует с 1 июня 2020г. по 30 июня 2020г.)851 КБDOCЗаявление об изменении условий по Торговому эквайрингу25,7 КБXLSИнформация для сдачи терминала обратно62,5 КБDOCЗаявление на замену терминала по способу подключения20,5 КБDOCЗаявление на внесение изменений в информацию на чеке терминала13,8 КБXLSАнкета на интеграционное решение с кассой60 КБDOCУведомление о расторжении торгового эквайринга12,7 КБDOCИнструкция по заполнению заявлений на замену терминала, внесения информации на чеке, анкеты на интеграционное решение17,9 КБDOCЗаявление об изменении условий по Интернет-эквайрингу72 КБDOCГарантийное письмо29,3 КБ

Как стать участником программы кредитования для бизнеса

Получить ссуду для развития своего дела в Альфа-Банке достаточно просто. От будущего заемщика требуется лишь оформления заявки и предоставление банку необходимых документов. Если есть вопросы по кредитованию, стоит получить предварительную консультацию в самом офисе либо по телефону горячей линии (8-800-200-00-00).

Оформление заявки

Заявление на предоставление ссуды оформляется на бланке по форме Альфа-Банка. Взять документ можно как в банковском филиале, так и скачать бумагу с официального сайта финансовой компании. При оформлении документа следует аккуратно и тщательно, без помарок и ошибок заполнять все соответствующие поля.

Сбор и предоставление документов

Независимо от выбранной программы кредитования и способа подачи заявления, от потенциального заемщика потребуется предоставление ряда документов. Портфель включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт заявителя и поручителей;
  • заполненную анкету заемщика;
  • банковские выписки о наличии р/счетов в сторонних банках;
  • выписка из ЕГРИП;
  • иные бумаги, которые может потребовать Альфа-Банк в ходе рассмотрения заявки.

Получение кредита

Одобренную ссуду заемщик может получить как наличными, так и перечислением на свой р/счет, открытый в Альфа-Банке. Отдельным моментом следует уточнить строгое выполнение условий кредитного договора, а именно своевременное внесение платежей, согласно установленному графику.

В случае просрочки заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Узнать о величине задолженности и пени можно по телефону колл-центра либо в персональном кабинете Альфа-Клик. Вносить оплату можно любым удобным способом:

  • с помощью банкоматов;
  • через платежные системы;
  • используя услуги Почты России;
  • в кассах банковских филиалов;
  • посредством дистанционных сервисов от Альфа-Банка (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Получение кредита для развития и поддержки бизнеса

Получить кредитование в Альфа-Банке можно в несколько этапов:

  1. Проехать в ближайший филиал Альфа-Банка и проконсультироваться по всем вопросам у сотрудника. Если нет возможности доехать, то для этого есть горячая линия или техподдержка, вопросы можно задать вопросы операторам call-центра.
  2. Собрать пакет документов, который рассматривают банковские сотрудники. Вместе с документами, необходимо заполнить заявку.
  3. Дождаться звонок из банка, в котором назначат время и день для обсуждения вопросов с кредитным экспертом. На переговорах будет вынесено решение, а также предложены пакеты услуг, если кредитование одобрено.
  4. Подписать договор, вместе с которым выдается карта зачисленной суммой.

Какие кредиты предлагает Альфа Банк для юридических лиц?

Все кредитные продукты для бизнеса поделены банком на 2 крупные категории:

  • для малого бизнеса и ИП;
  • для среднего и крупного бизнеса.

Каждая категория включает в себя несколько программ. Они отличаются процентными ставками, сроками, суммами и рядом других параметров.

Для малого бизнеса создано несколько кредитных планов:

«Партнер» – потребительский кредит на любые цели без залога;

«Овердрафт» — позволяет получить деньги для срочных расчетов с партнерами, если на счете недостаточно средств. Его еще называют запасным кошельком для срочных платежей;

«Альфа-Лизинг» — предоставление кредита для лизинга автомобиля и спецтехники.

Для крупного бизнеса тоже предоставляется большое разнообразие кредитных продуктов и суммы здесь в разы выше, чем для некрупных предпринимателей. Можно выделить 4 основных проекта:

Как можно улучшить условия кредита

Основные параметры кредитования Альфа-Банка зависят от нескольких факторов, воздействие на которые поможет потенциальному заемщику улучшить условия получения займа. В их число входят:

  • рост оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке. Это позволит увеличить величину кредитного лимита по всем продуктам, предназначенным для ИП;
  • аккуратное и точное выполнение заемщиком любых взятых на себя обязательств при сотрудничестве с финансовой организацией. Таким образом сохраняется положительная кредитная история, что ведет к более выгодным параметрам кредитования;
  • расширение областей сотрудничества с Альфа-Банком, например, путем подключения дополнительных сервисов или изготовлением дебетовых и кредитных пластиков. Для постоянных клиентов любое финансовое учреждение всегда предложит более привлекательные условия оформления займа;
  • предоставление договоров поручительства. Правила Альфа-Банка рассматривают поручительство как важный аргумент при выдаче кредитов для ИП и установлении при этом выгодных параметров займа.

Выводы

Любой бизнес не может превратиться в успешный и прибыльный без отсутствия надежного партнера, который предоставляет услуги финансирования. Альфа-Банк работает с индивидуальным и гибким подходом к каждому заемщику, разрабатывая персональные условия с выгодными и привлекательными сроками и ставками. Также по условиям сотрудничества с банком, каждому бизнес-клиенту по регламенту программ кредитования предоставляется персональный менеджер-консультант.

Возможность оперативно отслеживать состояние своих счетов с помощью дистанционных сервисов, быстроты оформления делает кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке привлекательной и востребованной услугой. Особенно учитывая и возможность досрочного погашения займа, как в полном объеме, так и частично.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий